我国保险业的发展保险业的现状、存在问题及其对策研究

浅议我国农业保险发展中存在的问题及对策农业是国民经济的基础，也是社会发展的基础。

农业的发展是整个国民经济健康发展的重要保证，如何增加农民收入是全面建设小康社会要走出的第一步。

然而由于农业自身的弱质性和生产过程的特殊性，农民始终要承担自然和市场的双重风险，导致收入极不稳定。

农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中,对遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供保障的一种保险。

我们应该看到农业保险在运行中仍存在着许多问题,严重影响着自身的正常发展和对农业的支持力度。

因此分析农业保险发展中存在的问题并采取相应的对策已经成为当务之急。

标签：农业保险问题对策一、我国农业保险发展的现状中国人民财产保险公司从1982年开始经营农业保险业务以来,到2002年共收取保费73亿元,保险金额1365亿元,赔款支出64亿元。

中华联合财产保险公司从1986年开始经营农业保险业务以来,到2002年共收取保费15亿元,保险金额311亿元,赔付11亿元。

这两家公司的总体简单赔付率分别为87.67%和73.33%,加上其他费用,基本都处于不盈利的状态。

二、我国农业保险中存在的问题1.农业保险缺乏立法和政策的支持。

世界上多数国家对农业保险都给予了法律上的支持。

如美国于1980年修订了《农作物保险法》，1994年,美国国会颁布了《美国联邦农作物保险改革法案》,对农作物保险制度进行了改革,使美国的农业保险进入了一个新的发展阶段。

而我国现行的保险法对农业保险的规定却非常笼统。

目前为止还没有专门的法律法规来保障农业保险的发展。

农业保险是一种具有利益外溢特征,即正外部性的产品,农业保险产品具有准公共物品的特性,其可交易性很差。

一般来说，属于公共物品的产品都有“搭便车”现象,因此,这种产品大多采取政府经营模式,或政府给予较大扶持的其他经营模式,而不是纯粹的商业化经营模式。

目前，我国对农业保险除了免征营业税之外，缺乏其他的政策优惠，并没有相关政策的支持，单纯的商业保险很难发展起来。

我国保险业发展存在的问题及对策研究作者：赵丽娅来源：《沿海企业与科技》2007年第09期［摘要］在许多发达国家，保险已经进入成熟阶段，成为人们生活中不可缺少的一部分。

而我国保险业无论是与世界其他国家和地区保险业发展的水平相比，还是与我国经济发展和人民生活提高的内在需要相比，总体上仍处于高速发展过程中的起步阶段。

其原因主要在于国民的保险意识问题、经营方式问题等。

因此，促进保险市场的更快发展，提高保险意识、改革经营方式尤为重要。

［关键词］保险发展；保险意识；经营方式［作者简介］赵丽娅，廊坊师范学院经济学院金融系，河北廊坊，065000［中图分类号］ F840.32 ［文献标识码］ A ［文章编号］ 1007-7723（2007）09-0101-0003随着我国保险业进一步对外开放、保险混业经营格局的逐步确立以及金融混业经营步伐的加快，我国保险经营主体进一步增多，保险中介机构快速增加，市场竞争水平不断提高，呈现出多元化、多层面、多角度的竞争，保险的市场化程度和对外开放程度进一步提高。

但是，无论是与世界其他国家和地区保险业发展的水平相比，还是与我国经济发展和人民生活提高的内在需要相比，我国保险市场的发展仍显滞后，总体上仍处于高速发展过程中的起步阶段。

因此，促进保险市场的更快发展，必须分析我国保险业发展中存在的主要问题并提出相关的解决对策。

一、我国保险业发展中存在的主要问题（一）保险意识问题意识是物质世界长期发展的产物，是人脑的机能，是对客观存在的反映。

保险意识是人类对自然灾害、意外事故的客观存在的一种反映，是人脑认识到风险并采取相应措施进行防范的一种能动性。

这种能动性是人类能动地反映风险和抵御风险的能力，是人类主动性的表现，而人的这种主动性即保险意识的能动性对保险市场的发展起着关键性的作用。

随着科学技术的日新月异和经济贸易的不断发展，社会经济日益复杂化，相互之间的依赖性加强，风险性也大大增加，因而各种各样的保险形式应运而生。

浅析我国商业健康保险发展的现状、问题及对策，不少于1000字随着我国人口老龄化进程的加速和医疗费用的持续上涨，商业健康保险逐步成为人们关注的焦点，但目前我国商业健康保险市场发展仍面临多重问题。

本文从市场规模、保障范围、费用负担以及市场监管等四个方面进行分析，并提出对应的对策。

一、市场规模问题商业健康保险市场存在规模小、渗透率低等问题。

根据统计数据，截至2019年底，我国商业健康保险保费收入总额仅为222亿元，约占全国人身保险市场营收的5.7%，与发达国家相比明显偏低。

对策：政府多措并举，加大对商业健康保险的扶持力度。

例如，适当放宽商业健康保险经营条件，降低商业健康保险相关税费和行政成本等。

二、保障范围问题商业健康保险保障范围过窄，往往无法满足人们日益增长的健康需求。

目前，商业健康保险主要涵盖的是门诊费用报销和住院费用报销，对于慢性病、亚健康等问题的保障相对薄弱。

对策：扩大商业健康保险保障范围，逐步引入更多的保障保障方案。

例如采用定向补充保障方式，针对不同细分人群的具体医疗保障需求设立不同的保障方案。

三、费用负担问题商业健康保险的费用负担较重，具有一定的普及难度。

现有商业健康保险产品的保费普遍较高，对于大多数普通家庭而言，难以承担。

同时，由于商业健康保险市场处于起步阶段，保险公司在定价方面存在很大的自由裁量权，导致部分商业健康保险产品价格不透明。

对策：建立公平合理的费用定价机制，加强对商业健康保险产品的监管，推出专业化保险服务，降低商业健康保险的购买门槛，提高商业健康保险的普及度。

四、市场监管问题商业健康保险市场缺乏有效监管、信息披露不充分等问题，容易引发市场乱象。

商业健康保险属于收取保费而提供服务的产品，存在商业和保险两大特点，需要更为严格的监管。

对策：建立完善的监管制度，加强商业健康保险机构的准入和退出管理，实现对商品、价格、责任等方面的监管，并对保险公司的信息披露等方面进行监管，提高市场透明度。

我国保险行业存在的问题及对策王蓉（苏州大学东吴商学院，江苏苏州215021）【摘要】随着市场经济的确立与完善，我国原有的保险体系已不再适应新的发展潮流，完善保险体系，对其中存在的问题给予对策显得尤为重要。

本文主要阐述我国现有保险行业中的一些问题，并提出一些建设性的意见，希望对保险业的改革有所帮助。

【关键词】保险行业；问题；对策一、我国现有保险业中存在的问题虽然我国的保险业较之于过去取得了不错的进展，但是依旧存在着些许问题，仍然还有很长的路要走。

（1）居民缺乏保险意识，对保险的认知度不高。

在中国，多年来“卖保险”已成为坑蒙拐骗的代名词，广大居民对“买保险”望而止步。

调查显示，70%的居民对保险知识了解甚少、甚至是一无所知，只有少数人对保险知识有一定的了解。

从而导致我国的保险密度和深度都偏低，致使我国保险市场的规模不能够迅速扩大。

（2）保险业地区发展不平衡。

我国地大物博，从全国的角度来看，无论在资金、技术还是人才的配置上，都存在较大的差异性。

经济发达的东南沿海城市在资金、技术和人才上面都有非常明显的优势，这些地区保险业的发展速度和效益与经济欠发达的西北地区比起来，都有明显的优势。

长此以往，地区发展的不平衡会加深区域间的利益冲突，大量人、财、物流向发达地区，导致欠发达地区和农村地区保险业的发展空间被压缩，形成恶性循环，延缓整个保险行业的发展进程。

（3）保险公司同质化现象严重。

我国大大小小的保险公司有很多家，但是这些保险公司在经营管理体制和营销方式、保险产品与服务对象的选择、经营理念与企业文化等方面的模仿和克隆现象比较严重，各保险公司之间经营管理模式的差异性不够明显。

（4）我国的保险业监管体系不完善，监管效率不高。

经过多年的保险业建设，可以说我国初步的建立了较为完善的保险监管体系，但是较之于国外的发达国家，我国的保险体系还存在着很多缺陷，主要体现在：第一，保险监管的内部关系还不够清楚。

我国的保险监管体系基本上是实行分业监管，虽然成立了保险监会，但是他与保险机构的职能关系不够明确，尚未形成行之有效的监管体系。

中国保险业的发展历程、现状、问题及对策论文论文名称：中国保险业的发展历程、现状、问题及对策年级专业：学生姓名：学号：评阅教师：提交时间：（学期） 2010—2011—1中国保险业的发展历程、现状、问题及对策摘要中国保险业起源比较早，但是却发展缓慢历尽坎坷，经历了多年的波折后，于1980年开始全面恢复，并且出现了难得的高速发展的势头，使众多国内外的保险业者感到惊喜。

在新世纪开始之际，随着中国各项事业，特别是市场经济体制改革和社会保障制度的改革，以及中国加入世界贸易组织这一历史时间的完成，我们有理由相信，保险业在中国将有一个更好的起点。

然而问题总是与发展并存。

面对中国这块巨大的保险市场，中国保险业体现本土化优势的同时，也在来势汹汹的外资保险竞争对手面前不可避免地暴露出诸多缺陷和弊端。

本文着重以进入21世纪中国保险业面临的环境为背景，总结其自身及外部环境多方原因，对中国保险业如何应对新时期的发展战略进行了研究，提出相应的对策。

关键词：中国保险业；发展；问题；对策一发展历程（一）、民族保险业发端鸦片战争后，以后曾国藩和李鸿章等为首的洋务派以“自强”为名，兴办近代军事工业。

从70年代起又以“求富”为名创办民用工业。

洋务运动时期一系列工业的兴办，揭开了中国近代工业的序幕，同时也为民族保险业的产生和发展开辟了市场。

1865年5月，中国第一家华商企业---上海华商义和公司保险行成立。

但其规模较小，并未开展船舶保险业务，只经营船货保险。

真正成为中国民族保险业里程碑的是以李鸿章为首的洋务派创办的保险招商局及其后的仁济和保险公司。

保险招商局毕竟财力有限，只能承保船值一万两和货值三万两的货船，而当时每艘船的价值都在十余万两，所以余额部分还须向外商保险公司投保，但外商保险公司只限保六成。

剩余部分仍需由保险招商局自己承担，所以风险责任依然很大。

为此，1876年7月，唐廷枢、徐润等人开始筹资设立仁和保险公司。

此后的几年内，“仁和”与“济和”的业务不断扩展，并分别在新加坡、菲律宾、旧金山等处设立分支机构，为当地华侨办理保险业务。

关键词：保险业存在问题对策一、我国保险业发展中存在的主要问题现代意义上的保险自西方社会14世纪左右出现的海上保险开始，并于19世纪初传入我国。

新中国的保险业，是从整顿、改造旧保险业开始、后经过停办的挫折，在改革开放政策的推动下，又于1980年正式恢复并获得快速发展。

对保险体制也进行了一系列改革，引入了竞争机制，确立了分业经营和管理，加快了保险中介市场的建设，培养了一支保险代理人队伍，使保险资源的配置日趋合理；与此同时，保险业开始注重推行全面风险管理，资产负债匹配管理作为施行全面风险管理的核心之一，正日益引起保险公司和保险监管机构的重视。

但和国外发达国家的保险业相比较，我国保险业仍处于发展的初级阶段，保险业的发展还存在一些问题：其一，保险有效需求不足。

其二，保险机构数量不断增加、但保险服务质量仍不高。

其三，保险服务虽在改善、但信誉危机严重。

其四，保险监管力度不够、作用有限。

二、解决我国保险业存在问题的对策通过上面的分析，我们应当清醒地认识到我国保险业发展中存在的问题和面临的困难，特别是对于促进我国保险业长期、健康发展方面仍然有许多的工作有待开展和完善，要更好地促进我国保险业的发展，应着重做好以下工作：（一）加强保险教育与宣传1.加强对国民保险知识的普及教育和宣传。

通过加强与新闻媒体的沟通和联系，积极开展保险知识宣传教育，不断扩大保险宣传的影响力，提高居民保险意识。

2.强化在校大学保险专业教育。

随着我国保险的快速发展，对保险人才的要求也越来越高，为了适应新时代保险业对人才的需求，首先，注重保险理论研究和加强实践性教学。

其次，加强对国际接轨人才培养模式的探索。

从而培养出更多的国际型保险人才，为我国的保险业做出更大贡献。

3.加强对保险从业人员的在职教育。

我国保险从业人员众多，但真正通过高校接受过专业保险教育的从业人员不多。

为此，要大力鼓励保险从业人员通过自考、函授等社会考试继续深造，不断提高保险理论知识和从业素质；同时还应加强对从业人员的培训，通过组织保险人员从业资格考试等，提高从业人员的职业水平。

我国保险市场发展中存在的问题及对策国内恢复保险业务以来，保险业得到了迅速发展，产寿险的比例也发生了变化，转向寿险为主的格局，比照欧美市场的发展经验，我国保险市场在从不成熟到成熟的发展过程中，整个行业大体上要经历从单纯追求保费收入规模、到追求实际利润、再到实现个性化服务的三个阶段。

从当前保险市场运行的基本特征来看，我国保险市场在经历了40多年的发展以后，目前整体上正处于过渡转型关键时期：一、我国保险市场面临的主要问题（一）有效供给不足。

有效供给不足主要表现在：供给主体少、垄断程度高；保险商品少，且不对路。

由于垄断程度高、缺乏竞争，带来险种少，服务质量受限制。

一方面有些保险商品供不应求；另一方面，有些保险商品过剩。

（二）有效需求不足。

有效需求不足主要源于国民保险意识较淡薄、收入水平较低和保险费率偏高。

（三）寿险业面临较严重的利差损、财产保险业务增速减缓。

自去年以来先后对资金运用方面允许同业拆借、购买经过中国保监会批准的买卖中央企业债券、保险资金间接入市，虽然在一定程度增加了投资收益，但由于过去的预定利率较高，同时资金运用方式仍然有限，实际利率较低，从而导致了较大的利差损，增加了寿险公司偿付能力风险。

（四）保险业的地区发展不平衡。

由于中国经济发展的不平衡。

带来了保险业发展也不平衡：上海、深圳、广东为代表的经济发达地区，市场供给主体多、需求量大，竞争也激烈；而中西部地区，保险需求量小、保险意识淡薄，其保险业远远落后于东部地区。

因而政府一方面加快东部发展，另一方面扶持西部地区经济发展，开发保源。

（五）保险法规尚需完善。

虽然我国颁布了《保险法》，其后公布了《保险代理人管理规定》、《保险纪纪人管理规定》、《保险公司管理规定》，但仍然未形成保险法律法规体系：没有保险法实施细则；管理规定不完备；原有的《保险法》随着时间的推移，有些内容陈旧，从而使保险法律法规体系的不完善，不利于规范保险行为。

（六）保险监管有待加强。

中国保险业面临的挑战和对策近年来，中国保险业发展迅猛，但同时也面临着一系列的挑战。

本文将讨论中国保险业面临的主要挑战，以及可以采取的对策。

一、市场竞争加剧挑战目前，中国保险业竞争激烈。

国内外保险公司纷纷进入中国市场，使得市场份额分散，利润空间逐渐减少。

同时，新型互联网保险公司的兴起也给传统保险公司带来了威胁。

为了应对这一挑战，保险公司应着力提高核心竞争力。

首先，加强产品创新，针对不同人群和需求开发个性化保险产品。

其次，注重服务体验，提高客户满意度，增强客户黏性。

此外，保险公司还可以加强与合作伙伴的合作，共同打造专业化、多元化的服务平台，提升市场竞争力。

二、风险管理挑战中国保险业在面对复杂的风险时，面临着较大的挑战。

近年来，自然灾害频发，造成巨大的损失。

此外，金融市场波动和宏观经济环境不稳定也给保险公司的风险管理带来了挑战。

针对这一挑战，保险公司应加强风控管理和科技支持。

首先，建立健全的风险管理体系，及时发现和应对潜在风险。

其次，引入先进的科技手段，如大数据和人工智能，提高风险评估和预测的准确性。

此外，保险公司还可以加强与科研机构的合作，推动风险管理技术的研发和应用。

三、监管环境挑战中国保险业在监管环境方面也面临一定的挑战。

近年来，监管力度加强，监管政策频繁调整，对保险公司的经营产生了一定的影响。

同时，保险公司也面临着不同地区监管标准不一、监管法规缺乏统一等问题。

为了应对监管环境的挑战，保险公司应加强内部合规管理。

首先，严格遵守监管政策要求，确保公司经营合规。

其次，加强与监管机构的沟通和合作，及时掌握和应对监管政策的变化。

此外，保险公司还可以加强行业协会的影响力，积极参与行业自律，推动行业规范建设。

四、人才短缺挑战中国保险业在人才方面面临一定的挑战。

目前，保险行业人才队伍结构不合理，专业化、高素质的人才相对匮乏。

与此同时，保险行业的快速发展对人才提出了更高的要求。

为了解决人才短缺的问题，保险公司可以采取多种措施。

当前保险业面临的突出问题及对策建议保险业是金融行业中的重要组成部分，它在风险管理和经济稳定中发挥着重要作用。

然而，随着社会经济发展和金融市场变革的不断推进，保险业也面临着一些突出的问题。

本文将从几个方面分析当前保险业的突出问题，并提出相应的对策建议。

一、互联网技术对保险业的冲击随着移动互联网技术的快速发展，互联网保险逐渐崭露头角，引发了保险业的变革。

互联网保险具有快捷、便利、低成本等特点，很多传统保险公司面临着客户流失和市场份额下降的问题。

因此，保险公司需要积极应对这个挑战，加强自身的互联网技术建设，提高线上线下的融合能力，为客户提供更加便捷、个性化的保险服务。

二、产品创新的不足当前保险市场产品同质化现象严重，创新力度不足，产品缺乏差异化竞争的优势。

保险公司应加大产品创新，注重产品的差异化和个性化定制。

通过研发符合客户需求的新型保险产品，提高产品的附加价值，增强保险产品的吸引力和竞争力。

三、风险管理与内部控制不完善保险公司面对的风险多样化、复杂化，如资产负债风险、市场风险、信用风险等。

因此，保险公司应加强风险管理和内部控制，优化风险防控体系，建立健全的风险管理制度和监管机制，提高保险公司应对各类风险的能力。

四、保险消费者权益保护问题保险消费者权益保护是当前保险业面临的重大问题。

一方面，部分保险公司存在欺诈销售、虚假宣传等行为，损害了消费者的合法权益；另一方面，部分消费者对保险产品了解不足，容易被误导或者陷入不理智的投保行为。

因此，保险公司应加强自律，建立诚信经营的机制，提高消费者的知情权和选择权，加强消费者教育，提高消费者的保险意识和保险知识水平。

五、监管体系的完善保险业是在监管环境下运行的，健全的监管体系是保险业持续稳定发展的基础。

因此，加强对保险业监管的力度和广度，提高监管的科学性和有效性非常重要。

监管部门应加大监管力度，加强对保险公司经营行为的监管，加强对金融风险的监测和预警，严惩违法违规行为，维护市场秩序和消费者权益。

我国保险行业存在的问题及对策【摘要】我国保险行业存在的问题主要包括监管不完善、保险产品同质化严重、渠道过分依赖代理人、风险管理不足以及信息技术发展不足等方面。

针对这些问题，可以采取一些对策。

加强保险行业监管，建立健全监管机制，提高监管力度和效果。

鼓励保险公司开发具有特色的产品，减少同质化现象。

完善多元化的销售渠道，减少对代理人的依赖。

加强风险管理意识，提高保险公司的风险识别和防范能力。

大力推动信息技术在保险行业的应用，提高保险公司的服务水平和效率。

通过这些对策，可以逐步解决我国保险行业存在的问题，促进行业的健康发展。

【关键词】保险行业，问题，对策，监管，同质化，渠道，代理人，风险管理，信息技术，改革，创新1. 引言1.1 我国保险行业存在的问题及对策我国保险行业作为金融行业的重要组成部分，承担着风险转移和保障功能。

在发展的过程中，也出现了一些问题。

保险行业监管不完善，存在监管漏洞和监管机制不够健全的情况，给一些不法分子提供了可乘之机。

保险产品同质化严重，缺乏差异化和创新性，导致市场竞争陷入价格战和营销战的泥沼。

渠道过分依赖代理人，代理人盲目追求销售业绩，容易导致不当销售和误导消费者的行为。

风险管理不足也是我国保险行业面临的难题，很多保险公司在产品设计和投资决策上存在一定盲目性和风险偏好。

信息技术发展不足也限制了我国保险行业的进一步发展。

针对以上问题，我们应该加强监管力度，建立健全的监管体系，及时发现和处理监管漏洞。

保险公司应该加强产品创新，提高产品差异化竞争力，为消费者提供更加个性化的保险产品。

要加强渠道建设，降低对代理人的依赖，拓展多元化的销售渠道。

在风险管理方面，保险公司应加强风险管理意识，严格遵循风险管理规定，防范风险。

要加大信息技术投入，推动保险行业信息化进程，提高服务效率和质量。

只有通过改革和创新，我国保险行业才能迎接挑战，实现可持续发展。

2. 正文2.1 保险行业监管不完善的问题及对策保险行业监管不完善是我国保险行业面临的一个重要问题。

我国农业保险发展困境及对策分析随着我国农业现代化进程的推进，农业保险在农业生产中的地位和作用越来越重要。

当前我国农业保险发展面临着一些困境，如保费收入不足、保险产品不够丰富、保险责任不清晰等问题，制约了农业保险的发展。

本文将对我国农业保险发展现状进行分析，探讨其所面临的困境，并提出相应的对策，旨在促进我国农业保险的健康发展。

一、我国农业保险发展现状分析1. 农业保险保费收入不足目前，我国农业保险在农业生产中的保障作用逐渐被认可，但是农业保险的保费收入占比仍然较低。

据统计数据显示，2019年我国农业保险保费收入约为208亿元，占保险业总体保费收入的比例不足5%。

农业保险的保费收入不足，直接影响了保险公司对农业保险的重视程度，也制约了保险公司服务农业生产的能力。

2. 农业保险产品不够丰富当前，我国农业保险产品种类相对单一，主要集中在农作物保险和牲畜保险上。

对于一些特种农业产品和农业生产环节中的风险，如渔业保险、设施农业保险等，相应的保险产品并不完善，无法提供有效的风险保障，严重制约了农业生产的发展。

3. 农业保险责任不清晰在实际的农业生产中，农业保险责任的界定存在一定的模糊问题。

一方面是农业生产中的自然灾害和非自然灾害，责任究竟该由保险公司承担，还是由政府或者农民自行承担，尚未形成明确的规定；另一方面是在理赔过程中，保险公司的责任认定和实际赔付可能存在一定的差异，导致农民的利益受损。

1. 农业风险防范意识不强由于我国农业保险起步较晚，农民和农业生产经营者的农业风险防范意识相对较弱。

一些农民在遭遇自然灾害时仍然倾向于依赖政府的救助，缺少自我保护意识，这就导致了农业保险的市场需求不足，农业保险产品的推广和应用受到一定的限制。

2. 农业保险制度不完善我国的农业保险制度和相关政策尚未健全，农业保险市场存在一定的监管不到位和法律法规不健全的问题。

这就对农业保险市场的规范化运作、保险产品的创新和农业风险管理等方面提出了一定的挑战。

我国银行保险业务存在的主要问题及发展建议【摘要】本文分析了我国银行保险业发展的现状，提出了银保业发展中存在的问题，并有针对性地提出相应发展建议。

本文首先概述了银行保险业务及其意义，其次对我国银行保险业发展中面临的问题进行详细的研究，最后本文就我国银行保险业的发展提出了建议。

【关键词】银行保险存在问题产品创新发展对策银行保险业务是指银保产品的销售人员通过指定的渠道或地点销售保险产品的活动，也可理解为保险公司通过银行销售保险产品。

银行保险要涉及两个主体，但发展银行保险业主要是利用银行渠道及银行广大的客户面来销售保险产品或银行保险共同产品。

一、银保业务在我国发展存在的主要问题回顾中国银行保险业的波动前行过程，一个突出的特点就是银行机构和保险机构之间合作关系还是浅层次的：一家银行可以而且往往在销售多家保险公司的产品；一家保险公司也可以委托多家银行代理销售保险产品。

（一）银行与保险公司之间的合作是浅层次的合作分析目前我国银行保险业务的发展，我们可以看出，银行与保险公司之间的合作还是浅层次的合作，主要以银行代理销售保险产品为主，基本不存在实质性的战略联盟。

特别是在营销方式上，产品、价格和促销等策略还没有形成密切的联系机制，业务融合度不高，银行销售的产品多是一些现有保险产品的简单组合，无形中还挤占了部分保险产品的销售渠道，加剧了保险业内部恶性竞争的局面。

（二）产品的同质性银保产品主要有两全分红保险、投资分红保险、意外伤害险等险种，其中多为分红型产品，片面强调宣传投资分红，使保险公司面临了相当的分红压力。

据权威机构统计，保险公司寿险业务90%以上为分红产品，产品同质化程度高。

银保产品，尤其是储蓄分红型的产品具有很强的银行储蓄替代性，将会在一定程度上影响银行储蓄的扩大。

因此银保产品在某种角度上来讲，与银行产品存在竞争关系，影响银行自身业务的发展。

（三）消费者维权难成功银保合作存在缺陷，消费者的损失得不到赔偿，只能自认倒霉。

嘉兴学院南湖学院毕业论文（设计）过程材料题目：我国银行保险发展存在的问题及对策分析嘉兴学院毕业论文（设计）任务书题目：我国银行保险发展存在的问题及对策分析系别：商学系专业：一、主要任务与目标：如果给银行保险业下个简单的定义，就是指银行和保险公司双方通过发挥各自优势、满足客户多元化金融服务，实现资源互补和各自利益最大化的一种商业模式。

随着金融一体化的发展，银行保险业在我国也得到了快速发展，其在金融体系中的地位和作用愈加明显。

但是，比起发达国家已经比较成熟的银保合作关系和合作模式，我国的银行保险业尚处于发展的初级阶段，还存在着许多问题。

深入研究银行保险业存在的问题，探求其未来发展模式，对我国金融业乃至整个社会经济的发展，都将起到积极的推动作用。

二、主要内容与基本要求：银行保险是在经济全球化和金融自由化的宏观背景下,银行业务与保险业务彼此渗透、银行资本与保险资本相互融合的必然产物。

随着金融一体化进程的加快,银行保险作为一种新的金融制度安排,已经成为当今国际金融业的重要发展趋势。

银行保险最早起源于欧洲,目前发展已经非常成熟。

所以本文主要以欧洲银行保险为例介绍国外银保业的发展。

银行保险使银行能够深度开发已有的客户资源,同时增加中间业务收入；同时也使保险公司降低成本,借助银行的优越的网点资源,保费迅速上升。

银行保险在资源整合、成本节约方面发挥着巨大的协同效应与范围经济。

银行保险的发展能够带动我国金融业综合经营的趋势发展。

我国银行保险的发展历史不长,虽然进行了积极的尝试和探索,取得了较快的发展,但是在银行保险业务带动保费快速增长的同时也存在着诸多问题,制约着我国银行保险业的进一步发展。

本文首先介绍了银行保险的基本概念和发展历史,以及对银行保险的进行了协同效应以及范围经济的分析,银行保险是世界金融业市场化发展的结果。

其次分析了国外银行保险发展的市场环境以及成功的银保合作模式。

再次介绍了我国银行保险的发展状况,分析我国目前银保业存在的主要问题,在此基础上提出对策,以促进我国银行保险市场健康、有序、可持续的发展。

保险业的现状存在问题及其对策研究保险业的现状、存在问题及其对策研究一、保险市场现状(一）保险市场发展概况1.保费规模增长较快。

保费收入从1980年的4.6亿元发展到2007年的7035.8亿,前后只用了27年时间,保费规模增长了1590倍,进入世界前第9位。

其中财产保险的保费收入从1980年的4.6亿元发展到2007年的1997.7亿元,增长了434倍;人身保险的保费收入1982年的0.016亿元发展到2007年为5038.1亿元,增长了314881倍,整的来说,人身保险保费收入的增长快于财产保险。

2、保险总资产规模快速增长。

截至2007年底,全国保险公司总资产共计29003.92亿元,比年初增加9272.60亿元,同比增长46.99%,是1980年的58007.84倍。

从各保险公司资产来看,其中中国人寿、中国人保、中国太平洋、中国平安集团是我国当前保险市场排名前四位的保险企业,它们的总资产规模占比分别为40.27%、5.07%、10.67%、18.13%,四家保险公司的总资产占全国保险总资产的74.14%,说明我国保险公司资产优势差距太大,会影响新保险公司的快速成长,阻碍中国保险业的市场化、多元化、全方位发展的步伐。

3、保险深度和保险密度仍然较低。

保险深度和保险密度是衡量国家(地区保险行业发展状况的重要指标。

保险深度是指一国家(地区全部保费收入与该国(地区的GDP总额的比率,是衡量一国(地区保险市场发展程度和潜力的重要指标。

1980年,我国的保险深度为0.1%,保险行业的全部保费收入在国内生产总值中的比重很低,伴随着我国经济的快速发展,到2007年底,我国的保险深度达到2.85%,是1980年的28.5倍,不过与同期世界平均水平8%相比仍存在较大差距。

保险密度是指按照一国家(地区的全部人口计算的人均保费收入,它反映了一国家(地区保险的普及程度和保险业的发展水平。

1980年,我国保险密度为的0.48元,伴随着我国经济的快速发展,到2007年底,我国保险密度达到523.49元,是1980年的1091倍,但远低于同期世界平均水平(相当于1/3）,仍然属于发展水平较低的国家(地区）行列。

我国保险业的发展现状我国保险业的发展现状摘要：纵观我国保险业几十年的发展，虽然取得了很大的成就，但是与西方发达国家仍然有一定差距。

随着社会和经济的不断发展，保险业也面临着很多困难和挑战。

本文从保险业的发展现状、问题来分析，并且期望能提出有效的发展建议。

关键词：保险；现状；问题；发展一、我国保险业的发展现状1、保险收入增长迅速保险收入是衡量保险业发展状况的重要指标。

因此，我们可以通过近年来我国保费收入的增速来判断保险业的发展现状。

下表是我国保费收入近几年的国的保险市场潜力巨大。

2、市场发展趋势中国是一个拥有 13 亿人口的大国，如此庞大的群体的生老病死，都需要保险来提供保障服务。

可想而知，中国保险市场发展潜力的巨大。

同时，国民经济的持续稳定增长和发展的良好态势，为保险业提供了良好的发展环境。

居民财富的积累与购买力的增强，为商业保险积累了潜在的市场资源。

通过以上分析我们清楚地了解到，中国保险市场的潜在价值是难以估量的。

在整个国家，行业要发展的强烈呼唤下，保险市场的开发动力十足，而任务却艰巨，富有挑战。

二、我国保险业存在的问题1、市场问题从保险市场体系结构看，我国目前的保险市场体系结构还不够完善。

我国保险的市场化程度还不够，还处于初级阶段。

保险市场的集中度都较高，目前的大部分市场份额主要集中在中国人保、中国人寿、太平洋保险、平安保险四家商业保险公司。

虽然较高的市场集中度有利于保险市场的稳定，但却不利于众多中小型保险公司的发展，使他们处于被大型保险公司所主导和支配的地位。

同时这种发展模式也不利于保险资源的有效配置和保险市场效率的提高。

2、保险深度和保险密度保险深度是指一国一定年份直接保费收入与国内生产总值GDP，有时是国民生产总值之比。

保险密度是指一国平均每年人均保费数。

保险深度和保险密度三、保险业的发展对策1、开放保险市场目前，我国的保险市场主要为寡头垄断市场，中小型保险企业所占市场份额较小。

因此为了保险市场的长期和有效发展，政府应鼓励和支持中小型保险公司的发展，实现市场竞争机制，形成开放性的保险市场。

浅谈保险业的发展现状及对策保险业是国民经济的重要组成部分，随着我国经济的持续发展和人民生活水平的提高，保险业也得到了快速的发展。

保险业的发展不仅对国民经济的稳定和可持续发展起到了积极的促进作用，同时也为人民群众提供了全方位的保险保障，为社会和个人风险提供了保护。

保险业在发展中也面临着一些问题和挑战，如保险产品创新不足、服务质量不稳定、市场竞争激烈等。

我们有必要对保险业的发展现状进行深入分析，并提出有效的对策，促进保险业的健康发展。

一、保险业的发展现状1. 保险行业发展态势良好随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，保险需求逐渐增加。

据统计数据显示，我国保险业的总体发展态势良好，保险业总资产不断扩大，保险业总收入和总利润不断增加，保险业在国民经济中的比重逐年提高，保险业的社会效益和经济效益都得到了显著提升。

2. 保险产品供给亟待改进尽管保险需求不断增加，但是在保险产品供给上，还存在着一些不足之处。

一方面，传统的保险产品在满足人们需求的也存在着滞后、单一的特点，不够全面满足人们的多样化需求。

新兴的保险产品和业务模式比较少，保险产品创新缺乏活力，无法跟上时代的需求。

3. 保险服务质量有待提升在保险服务方面，一些地区和一些企业的服务质量还不尽如人意。

保单理赔速度不够快、索赔流程繁琐、客户抱怨率高等问题。

这些问题不仅影响了客户的满意度，也影响了保险公司的声誉和形象。

4. 保险市场竞争趋于激烈随着市场经济体制的不断完善，保险市场竞争日益加剧。

传统保险公司之间的激烈竞争、互联网保险公司的崛起、外资保险公司的进入等因素，都使得保险市场竞争更加激烈。

保险公司为了争夺客户资源，推出各种各样的促销手段，降低保险费用来吸引客户，这在一定程度上也影响了行业的持续稳定发展。

1. 加大对保险产品创新的支持要推动保险业的持续发展，就要加大对保险产品创新的支持力度。

鼓励保险公司开发新型保险产品，积极引导资金向科技含量高、服务社会民生需求大的领域倾斜，推动保险产品更好地服务于社会的需求。