实训1个人储蓄业务

实验一个人储蓄业务一、实验目的1.熟悉个人储蓄业务的相关业务种类和基本知识；2.熟练个人储蓄业务相关柜面操作流程、基本程序；3.了解个人储蓄业务相关重要凭证与单证的种类及用途。

二、实验环境1.系统模块环境:柜面业务系统2.情景数据库环境:随堂练习库情景包，机构设置为1总行×1分行×12支行，每个机构（网点）开设9名柜员，分别属于C、D、E、F权限操作级别。

3.建议添加进柜面业务系统‘常用交易’的快捷菜单（可将下面内容直接复制进对话框）：5341,尾箱查询5221,客户号查询5222,账户查询53562企业支票查询三、教学组织1.银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，可以是分行营业部或二级支行。

2.柜员号申请方式：自行申请。

四、基本业务种类与流程五、系统操作要点与难点1.开立客户号界面中哪些位置属必填项目，哪些属选填项目？2.开立客户号的合法证件包括哪些？3.开立储蓄账号，现金方式与转账方式开户操作过程有何区别？4.开立储蓄账号，需空白储蓄存折，如何查询存折号？如何使用？5.开立一卡通，需空白银行卡，如何查询卡号？6.存取款、转账、挂失等业务，哪些环节可能需要授权？7.熟练进行客户信息查询、账号查询、尾箱查询、卡凭证关联查询等。

六、实验实训内容1.自拟客户信息，至少开立两个个人客户，客户甲和客户乙（注：请使用自拟的客户名称代替“甲”和“乙”）。

2.查询客户甲和客户乙的客户信息、客户号。

3.为客户乙办理“开卡本客户”业务，开办一张空白的银行一卡通C。

（思考：如何通过银行卡凭证号查询17位卡号？）4.为客户甲以现金方式开立普通存折活期账户A，取款密码设置为888888，开户存入5万元。

5.查询客户甲的活期账户账号A。

6.使用转账方式为客户乙的空白一卡通C开立个人结算账户B，存入金额自拟。

其中，转出账号为甲的普通存折活期账户A。

7.为客户乙办理一卡通C取款业务，金额自拟。

（思考：金额如果超过5万元，系统会要求输入客户的ID信息，为什么？）8.帮助客户乙从一卡通C向客户甲的活期账户A转账一笔，金额自拟。

9.为客户乙的一卡通C办理大额现金存入业务，存入金额50万元。

10.以转账方式，为客户甲办理活期转定期业务，定期储蓄1万元，期限为三年（此业务属于转账开户业务，定期储蓄业务全部以储蓄账户开户作为业务的起点）。

11.为客户乙新开立一本定期一本通，开户存入现金5万元，存款产品：整存整取三年期。

12.修改客户乙的家庭住址和联系电话。

13.为客户甲已有的活期存折补办一张银行卡。

完成卡折关联业务后，观察客户甲的账户变动情况。

14.查询其他网点的账户信息，使用客户乙的一卡通C办理一笔跨网点转账业务（思考系统内跨网点转账业务的资金清算方式，页面如果提示银行头寸不足是由什么原因导致的）。

15.为客户乙办理银行卡书面挂失。

16.与不同网点的同学进行协商后，使用客户甲的普通存折办理一笔系统内跨网点的大额取款业务，金额自拟（思考此种业务可能导致银行网点间的什么问题出现，该如何避免或解决）。

17.把客户乙的定期一本通的自动转存标志改为自动转存一次。

（提示：116账户维护）七、实验思考题1.尝试开立通存通兑账户，认证类别为无限制或印签时，能否成功？2.账户查询，能够直接查看全部客户账户信息么？如需要应如何操作？3.经过柜面业务系统的实际操作，你对银行工作有何认识？八、实验流程详解（一）银行卡/存折开户该交易为银行一卡通、一本通、存折户、储蓄存单等凭证开立个人结算账户、活期账户、各种储蓄定期账户。

账户开户时的交易机构是该账户的管辖机构，账户必须在客户号的基础上开立，账户子户号（一个结算账户可对应多个定、活期储蓄子账）在开账户时按顺序自动产生。

1.业务说明（1）我行实行客户号综合管理模式，即无论客户在我行开立多少个账户，只要客户姓名、证件国别地区、证件类型和号码相同，我行系统自动识别为同一自然人，即同一个客户。

（2）客户号具有唯一性，在系统中永久留存，不可删除。

客户的姓名、证件国别地区、证件类型和证件号码四个要素作为判断同一客户号的标准。

（3）所有首次来我行办理开户业务的客户，必先在系统开立客户号后再进行其他相关业务。

2.业务流程3.界面说明1）[101开个人客户]2）[102]开卡本客户开个人客户号打开[101开个人客户]页面，填写开户申请书上的相关信息，提交系统后生成个人客户号。

开卡本客户通过[5221客户信息查询]查询客户的客户号信息，转至[102开卡本客户]完成凭证与客户号的关联，同时设置凭证的交易密码。

开立个人结算账户打开[111开户]页面，选择产品代码‘个人结算账户’，通过5341[尾箱查询]查找新凭证号码，提交生成储蓄业务账号。

通过[5221客户信息查询]查询并复制至此。

通过[5341尾箱查询]查得最小的一卡通凭证号，使用[5345卡凭证号查询]查得银行卡17位银行卡卡中号。

设置银行凭证密码时，建议统一使用‘888888’，方便3）[111开户]卡、折凭证开户时根据储蓄业务规定第一个账户属性为‘个人结算账户’。

一本通、定期存单可直接开立储蓄账户。

沿用已经于[102开卡本客户]业务中完成密码设置的凭证号码。

普通存折、储蓄存单的凭证号柜员可[5341尾箱查询]使用最小凭证号。

4.业务凭证输入凭证：开户申请书、身份证件输出凭证：开户申请书（个人客户开户信息）、个人业务凭证（存）（见附录1）、定期一本通/普通存折/定期存单/个人理财凭证（二）个人信息修改客户信息的修改，主要涉及凭证密码、通讯地址、手机号码等银行预留信息项目修改，其中通讯地址和手机号码的修改是属于客户信息维护业务，密码修改则属于公共类中的特殊业务。

1.业务说明对已在我行开户的客户进行必要的客户信息维护。

操作员根据客户提供的身份证件信息查询其在我行登记的客户号，在业务界面输入客户号，查出客户信息，修改后提交。

对于卡折密码修改业务，操作员需要在‘公共业务’—‘特殊类’业务中找到卡折特殊业务，然后选择‘密码修改’业务，输入客户的卡号，验证客户的旧密码后设置新的交易密码，完成业务操作。

2.业务流程3.界面说明（1）[103]个人信息维护（通讯地址修改、手机号码修改）（2）[5417]密码修改界面4.业务凭证（1）个人信息维护输入凭证：特殊业务申请书（见附录3）、身份证件输出凭证：特殊业务申请书（个人客户信息维护）（2）密码修改输入凭证：特殊业务申请书（见附录3）、身份证件输出凭证：特殊业务申请书（一卡（本）通密码修改）（三）定期储蓄存款/取款定期存款是由客户在存款时约定存期，到期后一次或分期支取本金和利息的一种存款方式。

定期存款包括：整存整取：指事先约定存期，本金一次存入，到期支取本息的一种存款品种。

零存整取：指事先约定存期，金额固定，逐月存入，到期支取本息的一种存款品种。

教育储蓄：指城乡居民为其本人或其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金的一种定期存款品种。

采用零存整取的方式逐月存入，具有客户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的特点。

1.业务说明（1）定期存款业务办理范围见通存通兑有关规定。

（2）目前我行定期存款主要以一卡通方式为主，除整存整取定期存款、个人通知存款保留有“存单”方式外，其他储种只提供一卡通、存折方式。

（3）一卡通下可存入各种储种、多笔定期，如零存整取、整存零取、存本取息等。

一卡通下每笔定期存款都有对应的五位定期序号，按定期存款开户时间先后顺序由系统自动设定。

卡折定期取款是指使用银行一卡通、存折由客户在存款时约定存期，到期后一次或分期支取本金和利息的一种取款方式。

（4）一卡通整存整取未满约定存期前，只能在网点柜台支取；（5）一卡通整存整取提前支取（未满约定存期），需要提供并登记客户身份证明；到期自动转存后全额和部分提前支取不需要提供客户身份证明。

2.业务流程3.界面说明1)[111]整存整取开户2)[111]零存整取开户3）[113]储蓄存款支取业务（详细说明请参照取款业务）4.业务凭证输入凭证：定期一本通、储蓄定期存单（见附录4）输出凭证：个人业务凭证（取）（见附录2）、定期一本通、原/新储蓄定期存单（见附录4）（四）卡/折活期存、取款卡折活期存、取款是指使用银行一卡通/存折无固定存期、可随时存取的一种比较灵活的存、取款方式。

1.业务说明（1）活期存款的存入、支取、转账、关户均允许代办。

（2）人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于l美元的等值外币。

（3）办理活期业务，业务的种类、金额超过五万人民币的，需按监管机构要求提交身份证明或留存身份证明复印件。

（4）异地存、取、转账应按业务收费标准向客户收取手续费。

2.业务流程3.界面说明1）[112]卡折存款客户持有业务凭证客户已经持有一卡通或普通存折等业务凭证，通过[5222账户查询]可卡折活期存、取款柜员通过[5222账户查询]检查银行卡、折的账户余额、账户状态是否正常，再通过[112存款]、[113取款]页面完成卡折存、取款业务，根据规定存取款超（含）五万元人民币或等值外币，需录入客户的身份证件信息并取得后台业务主管的业务授权。

打印业务回单柜员完成业务后打印业务回单并要求客户在回单上签字确认的同时加盖相关银行业务章。

2）[113]卡折取款4.业务凭证输出凭证：个人业务凭证（存）（见附录1）、普通存折、银行一卡通、个人存取款凭条（五）个人转账汇款业务1.业务说明转账业务是指通过银行将款项从付款人账户划转到收款人账户完成货币收付的一种。

转账业务分为：系统内客户转账和系统外客户转账。

系统内客户转账：指我行个人客户转往同城/异地（境内）我行个人/单位结算账户的业务。

系统外客户转账：指我行个人客户转往同城/异地（境内）他行个人/单位结算账户的业务。

2.业务流程2.界面说明交易类别选择‘转账’金额域的录入值不可大于账户的可用余额；转入账/卡号可直接录入账号或卡号，不区分凭证类型。

转账汇款业务中卡号、存折凭证号等信息柜员均可通过[5222账号查询]页面查得，输入相关信息后按回车键页面即回显账户信息。

3.业务凭证输出凭证：个人业务凭证（取）（见附录2）、转账交易流水、个人结算户转账贷方传票（六）卡/折/存单销户业务本业务为已在银行开立普通存折、储蓄存单、一卡通、一本通等银行凭证及户口的客户办理储蓄定、活期账户关闭、银行凭证销户。

1.业务说明（1）销户通过关闭账户和剪毁凭证来实现。

剪毁凭证前必须先关闭所有凭证下的账户。

（2）销户前必须先通过相应的功能菜单关闭所有关联业务，比如证券第三方托管业务、理财专用户、纸黄金交易户、代收代扣业务等。

（3）储蓄定期账户超过到期日后办理销户业务视同到期全额支取；未到期的储蓄定期账户办理销户业务视同提交支取并结清相关利息，系统自动提示柜员与客户进行二次确认，避免造成不必要的差错。