企财险基础知识

企业财产保险业务知识介绍在企业的生产经营过程中，像自然灾害、意外事故等属于不可预知的特殊因素，但也正是这种因素往往会给企业造成巨大的财产损失。

而企业财产保险的出现正好有效的弥补了这种损失，但是，何为企业财产保险呢？在投保时该注意些什么呢？下面就让我们来看看对企业财产保险业务知识基本内容以及企业财产保险业务知识中的注意事项问题的简单介绍。

企业财产保险业务知识介绍之企财险基本定义介绍所谓企业财产保险是指一切企业事业单位、国家机关等民事主体，对因火灾及保险单中列明的各种自然灾害和意外事故引起的保险标的的直接损失、从属或后果损失和与之相关联的费用损失提供经济补偿的财产保险。

一般来说，企财险包括财产基本险和综合险两大类，而综合险的保障范围要广于基本险。

企业财产保险业务知识介绍之企财险投保流程介绍通常每个经营财产保险的企业的投保流程都有一些差异，但差异不会太大，可以说大同小异，在介绍企业财产保险业务知识时，对企财险的投保流程也做一个简单介绍。

首先，拟投保人应明确拟投保资产范围、价值等，然后与保险人联系，咨询相关情况，包括可投保范围，保费、投保方式、除外责任等。

其次，保险人员现场验险，确定资产是否可投、保额、保费等。

再次，投保人申请投保，填写投保单，保险人核保后，签发保险单，投保人要妥善保管保险单。

最后，缴费，收好保险费收据。

可以说，企财险的投保流程比较简单，在企业财产保险业务知识介绍中就做简单介绍，投保人实际发生业务时，应以相关保险人的公司规定为准。

企业财产保险业务知识介绍之企财险投保注意事项介绍企业在购买企财险时，应注意一下三点建议：第一，应仔细阅读合同条款，注意其中的免责条款，不理解时请保险人员讲解，明确双方的义务以等内容；第二，不能超额投保。

根据《保险法》的规定，保额超过保险价值的部分是无效，不能花了钱，最后理赔时还无法理赔；第三，不能超额投保，但最好能足额投保。

如果投保人存在账外资产，但又以资产账面原值投保时，可能会造成账外资产的部分无法理赔。

企财险培训讲座080307企财险基础知识2022年8月12日非车系列培训讲座②非车系列培训讲座②目录财产保险分类保险合同的基本原则企业财产险的险别企财险标的范围企财险责任范围保险金额和责任限额免赔额和免赔率保险费率和保险费保险期限与保险生效赔偿原则与赔偿方式企财险的附加条款企财险的承保政策财产保险分类-1财产保险分类广义财产保险:是指除了以人的生命和寿命为保险标的的所有保险物质损失保险财产保险(广义)责任保险保险法规定:"保险"特指"商业保险"商业保险保险社会保险人身保险利益保险人寿保险,意外险,健康险养老,医疗,失业,工伤等保险按标的性质分类现金险也包括在途现金(移动的财产)财产保险分类-2财产保险分类工程险固定的财产移动的财产增值的财产生长的财产责任保险企业财产险,家财险现金险,机器损坏险货运险,船舶险,飞机保险车险(综合险)建筑或安装工程险,船舶建造险农业保险物质损失保险财产保险(广义)公众责任险(第三者),雇主责任险产品责任险,职业责任险利润损失险,运费保险(船舶险)雇员忠诚保证险,保证险,出口信用险投资保险利益保险财产保险分类-3财产保险分类按保险经营特点分类非水险企财险(火险)家财险和个人房贷险工程险责任险保证险非车险水险产险公司经营险类车险意健险国内航空货物运输保险国内水路,陆路货物运输保险货物运输保险(出口)沿海内河船舶一切保险飞机保险,石油勘探及钻井平台下页特殊风险交强险,商业车险意外险,健康险财产保险分类-3财产保险分类非水险分类财产基本保险第三节企财财产综合保险险的区别企财险(火险)财产一切险现金保险普通家财险,理财险(还本家财险)家财险和个人房贷险个人贷款抵押房屋保险工程险建筑工程一切险,安装工程一切险机器损坏保险公众责任保险公共场所火灾责任保险产品责任保险雇主责任保险旅行社责任保险校方责任保险道路客运承运人责任保险非水险责任险保证险雇员忠诚险,出口信用保险立和履行保险合同最重要的原则保险法规定:故意隐瞒不赔偿,不退保费告知过失未履行告知义务不赔偿,退还保费明示保证内容保证默示保证弃权与禁止反言弃权禁止反言约束保险人约束投保人保险合同的基本原则-2保险合同的基本原则可保利益原则——指法律上认可的经济利益财产险投保时出险时一定要有可保利益一定要有可保利益人寿险一定要有可保利益可以不具备货运险可以不具备一定要有可保利益保险合同的基本原则-3保险合同的基本原则近因原则——最直接,起决定或支配作用的原因举例,财产综合险中假定没有保盗窃险:因火灾引起盗窃:火灾20万——盗窃2万——损失22万,该赔多少因盗窃引起火灾:盗窃2万——火灾20万——损失22万,该赔多少又如:火灾是保险责任,但如果敌机投弹引发火灾,就不能赔偿.敌机投弹属除外责任的战争行为.串行事件链:事件1……事件2……事件3……事件N……损失结果近因原因并行事件:(同时发生)原因后者是前者的必要结果事件1……损失结果1事件2……损失结果2事件3……损失结果3事件N……损失结果N赔偿损失结果赔偿保险合同的基本原则-4保险合同的基本原则近因原则——最直接,起决定或支配作用的原因案例:1)一艘装有皮革与烟草的船舶遭遇海难,大量的海水侵入使皮革腐烂,海水虽未直接浸泡包装烟草的捆包,但由于腐烂皮革的恶臭气味,致使烟草变质而使被保险人受损.(近因是哪个)2)人身意外伤害险的被保险人因在野外不慎摔伤无法行走等待救援,结果由于着凉而感冒高烧引发肺炎至死.(可以赔偿吗)际损失及在赔偿限额内赔偿(财产险特有)人身保险不适用损失补偿原则,但人身保险中附加的医疗保险适用.损失补偿原则就是以恢复到出险前状态为原则:部份损失——修复全部损失——更换或重置推定全损——当修复费用大于重置费用时损失补偿原则的派生原则——代位求偿原则(只适用于财产保险)——重复保险的分摊原则企业财产险的险别-1企业财产险的险别火险(企财险)的险种范围概念财产基本险,财产综合险,财产一切险的区别基本险,综合险是列明性条款一切险是统括性条款除外责任之外的所有责任只要在保险责任找不到,就不需赔偿只要在除外责任找不到,就要赔偿一切险除外责任举证责任综合险基本险+自然灾害基本险火灾,爆炸,雷击,飞行物体坠落责任免除责任免除地震除外企业财产险的险别-2企业财产险的险别火险(企财险)的险种范围概念财产基本险,财产综合险,财产一切险的区别险别一切险标的范围统括性责任范围不属责任范围举证责任投保人/被保险人保险人基本,综合险列明性列明性条款责任免除统括性条款除外责任企财险保险标的企财险险别标的的区别基本,基本,综合险一切险(含盗窃险)一切险(含盗窃险)标的范畴1)属于被保人所有或与他人共有而由被保人负责的财产;2)由被保险人特约承保不保财产企财险责任范围-1企财险责任范围险别责任范围的区别1,锅炉及压力容器爆炸不一致一切险为除外基本险,综合险未除外,且"锅炉及压力容器爆炸"属"爆炸"范畴所以一切险的责任范围不等于完全大于基本险和综合险2,自然灾害责任不一致综合险关于自然灾害仅承保列明的责任一切险包含人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象,比如冻灾.3,"三停"责任不一致基本,综合险仅承保自有的供电水气遭受保险事故而引发的直接损失一切险包含公共供电水气及其他公共能源遭受保险事故……4,地震,海啸责任概念不一致,结果是一致的基本,综合险仅地震除外,但地震,海啸并不在保险责任列明之内(除外之所以列明"地震"是起到明示的作用.一切险将地震,海啸责任均除外企财险责任范围-2企财险责任范围保险责任,除外责任(或责任免除)中值得注意的保险责任1,由于下列原因造成保险标的的损失,保险人依照本条款约定负责赔偿(原因和结果)2,保险人对下列损失也负责赔偿(原因和结果,或只负责结果)1,由于下列原因造成保险标的的损失,保险人不负责赔偿(原因除外)2,保险人对下列损失也不负责赔偿(结果除外,原因不一定)除外责任例如:电器设备自燃,引发火灾(近因原则的适用,以条款为原则)在企财险中,自燃是除外责任,但除外责任描述为"保险人对下列损失也不负责赔偿".所以,如果自燃为结果,是除外;而自燃为原因引发火灾,就是保险责任了.一般处理是,自燃部分损失不赔,赔偿蔓延的火灾损失.如电线短路自燃.保险金额,保险价值与赔偿限额保险金额,保险价值与赔偿限额-1保险金额与保险价值-1不定值保险——保险价值为出险时的实际价值定值保险——投保时双方确定一个价值为赔偿依据,不受出险时的实际价值约束(货运险或家财险)赔偿方式不同不定值保险中,保险金额大于保险价值,以保险价值为限,反之以保险金额为限(但又不完全是,这里有赔偿限额的问题).全部损失或推定全损部分损失——按保险金额占保险价值的比例赔偿如:损失金额某保险金额=赔偿金额保险价值保险金额,保险价值与赔偿限额保险金额,保险价值与赔偿限额-2保险金额与保险价值-2保险金额确定方式:账面原值:指被保险人购入资产时的资产账面原价;按照账面原值投保并不能保证是足额投保,需要考虑购买的是新设备还是旧设备,物价变动等因素;房产,设备等财产尽量按账面原值投保.账面净值:只有固定资产才具有"账面净值",它等于"账面原值"扣减折旧,除非重置价格下降明显否则以此方式投保为不足额投保;重置价值:按照财产出险前的状态和功能,重新购买性能和价值项接近的替代财产所需花费的成本称为重置价值.但在核赔操作中,没有法律依据支持扣除设备和装修的折旧值,因此应谨慎使用;(若保单以重置价值投保,则视为足额保险)此重置价值是投保时的重置价值,但出险时的重置价值有可能不一致.评估价:投保人估计的或指定的金额,保险人在承保时不评估足额与否,但理赔时按照实际价值评估是否足额投保.保险金额,保险价值与赔偿限额保险金额,保险价值与赔偿限额-3保险金额与保险价值-3以汽车为例,理解与保险金额相关的价值.如前年的一辆车20万元,到今年:1,折旧价15万元2,市场价(今年新车)15万元出险时的新车价为保险价值八十共保条款以保险价值的80%投保,视为足额保险.折旧价往往受当年新车价影响,当新车价为15万元时,折旧价就不足15万了.。

企财险培训课件一、引言二、企财险的基本概念1.企财险的定义企财险是指保险公司对企业因火灾、爆炸、自然灾害等意外事故造成的财产损失承担赔偿责任的保险。

企财险可以分为基本险、附加险和综合险三种类型。

2.企财险的保障范围企财险的保障范围主要包括企业财产、设备、原材料、产品、存货等。

具体保障范围可以根据企业需求和实际情况进行选择。

3.企财险的保险责任企财险的保险责任包括基本责任和附加责任。

基本责任主要包括火灾、爆炸、自然灾害等意外事故造成的财产损失。

附加责任则包括盗窃、抢劫、员工过失等造成的财产损失。

4.企财险的保险金额企财险的保险金额是指保险公司在承担赔偿责任时支付的最高限额。

企业应根据自身财产价值、风险承受能力等因素合理确定保险金额。

三、企财险的选购与投保1.了解企业需求企业在选购企财险时，应充分了解自身的风险状况、财产价值、经营特点等，明确需要保障的范围和保险金额。

2.选择合适的保险公司企业应选择信誉良好、实力雄厚的保险公司投保。

可以通过了解保险公司的市场份额、理赔服务、客户评价等方面进行评估。

3.比较保险产品企业应充分比较不同保险公司的企财险产品，包括保险责任、保障范围、保险金额、保费等方面，选择性价比高的产品。

4.填写投保单企业应按照保险公司的要求填写投保单，如实提供企业相关信息，确保保险合同的有效性。

四、企财险的理赔流程1.出险通知企业在发生保险事故后，应立即通知保险公司，并按照保险公司的要求提供相关证明材料。

2.现场查勘保险公司接到出险通知后，应及时派出理赔人员对事故现场进行查勘，核实事故原因和损失程度。

3.确定赔偿金额保险公司根据事故原因、损失程度、保险合同约定等因素，确定赔偿金额。

4.支付赔款保险公司在确定赔偿金额后，按照合同约定及时支付赔款。

五、企财险的风险管理1.风险识别企业应充分识别自身面临的风险，包括自然灾害、意外事故、盗窃抢劫等。

2.风险评估企业应对识别出的风险进行评估，分析风险发生的可能性和损失程度。