城市商业银行加快公司业务发展的战略选择

对城市商业银行发展的建议书商业银行正积极通过体制改革、制定和调整各自发展战略等多种手段来提升竞争力。

对商业银行发展的建议有哪些呢?下面是的对商业银行发展的建议资料，欢迎阅读。

对商业银行发展的建议加入WTO后，外资银行将与我国商业银行展开激烈的竞争。

可以肯定，竞争的结果将是对客户市场的重新分割。

因为，对21世纪的银行业来说，最重要的不是资产概念，而是客户概念，谁掌握了客户谁就掌握了市场和未来，谁就掌握了财富的源泉。

鉴于外资银行在加入WTO两年后即可为公司客户提供人民币业务，在有限的过渡期内，如何巩固并拓展公司客户市场份额就成为我国商业银行面临的重大课题。

一、实行差异化服务，牢牢抓住现有优质客户当前，银行业普遍认同一个“二八定律”，即银行80%的利润来自于20%的客户。

而我国商业银行和外资银行的差距之一就表现在如何寻找这20%的客户并为他们提供更好的服务上。

国外银行普遍投入了较大的人力。

财力，模拟和预测客户需求，分析客户贡献度。

客户忠诚度，并且大都建立了数据仓库，因此，他们可以通过数据分析和处理，很容易地找出这20%的优质客户。

与外资银行相比，我们对客户的评判还只停留在静止的、片面的、主观的水平上，还不能对客户作出动态的、全面的、客观的评价和准确、高效的选择，这样就导致我们对客户的服务只能是大众化的，而非个性化的。

例如，当一个客户向银行提出贷款利率下浮的要求时，银行可能在这单笔贷款上亏本，但却可能在其他业务上赚钱，但是由于银行对该客户使用金融产品的信息掌握得不够全面，不知道他到底是不是优质客户，因而不敢轻易作出决定，这样就影响了服务效率。

由于国内商业银行和外资银行在客户关系管理上存在明显的差距，将导致“入世”后我国商业银行的优质客户可能会投向服务更好的外资银行，加上外资银行在中国市场的客户基础薄弱，资金实力有限，基于对市场和竞争的分析，他们肯定会考虑走“精品”路线，通过电子化手段。

产品创新和技术含量高的金融品种千方百计地来挖掘我们的优良客户，能够创造80%利润的客户流失了，剩下来的是一些劣质客户，我们的盈利能力就会被削弱，因此，新形势下的公司客户发展策略首要的一点就是要细分客户，对优质客户实行差别化服务。

关于城市商业银行的市场定位分析【摘要】本文主要介绍了城市商业银行的市场定位分析。

在市场竞争日趋激烈的情况下，城市商业银行需要通过科学合理的市场定位来实现差异化竞争。

文章首先介绍了城市商业银行的发展历程，然后分析了目标客户群体和竞争对手，接着探讨了市场定位策略和实践。

通过分析城市商业银行的市场定位实践，本文总结了市场定位的有效性以及未来的发展趋势。

通过此文的阐述，读者可以更全面地了解城市商业银行如何通过市场定位来提升竞争力和发展前景。

【关键词】城市商业银行、市场定位、市场定位分析、目标客户群体、竞争对手分析、市场定位策略、市场定位实践、发展历程、有效性、未来发展趋势1. 引言1.1 背景介绍城市商业银行是指在城市中开展存款、贷款、支付结算等业务的商业银行，是为城市居民和企业提供金融服务的重要机构。

随着城市化进程的加快和经济发展的不断壮大，城市商业银行在金融体系中扮演着重要的角色。

城市商业银行的成立和发展与城市的兴起密切相关。

随着城市人口的增加和经济活动的扩大，城市商业银行的业务范围和规模不断扩大，服务对象也日益多元化。

随着金融科技的发展和金融市场的竞争加剧，城市商业银行也面临着新的挑战和机遇。

在这样的背景下，城市商业银行的市场定位显得尤为重要。

通过准确定位目标客户群体和竞争对手，城市商业银行可以更好地制定市场营销策略，提高市场竞争力，实现可持续发展。

本文将从城市商业银行的发展历程、目标客户群体、竞争对手分析、市场定位策略和实践等方面展开探讨，旨在探讨城市商业银行市场定位的重要性及有效性，并展望未来的发展趋势。

1.2 市场定位的重要性市场定位是企业在竞争激烈的市场环境中取得成功的重要因素之一。

市场定位的重要性表现在以下几个方面：市场定位可以帮助企业更好地了解自身定位和目标客户群体。

通过市场定位，企业可以精准地把握市场需求和消费者偏好，确定自身的产品与服务定位，从而更好地满足客户的需求，提升客户满意度。

城市商业银行支持地方经济增长的战略选择【摘要】随着中国经济的快速发展，中国城市商业银行作为时代的产物，也得到了快速发展，但受自身内在不足的制约，和外部环境的变化，城市商业银行的发展也面临众多问题。

城市商业银行必须选择正确的发展战略—紧紧依靠地方政府和当地的人民银行，大力融通资金，支持地方经济结构发展，为发展地方经济提供全方面的金融服务。

【关键词】城市商业银行极化扩散一、城市商业银行的发展形式（一）城市商业银行发展历程城市商业银行是由城市信用社发展来的，是性质实在不断变化的，以安阳市商业银行为例。

安阳市商业银行的前身为安阳市城市信用社，至今已走过三十余年的发展历程。

安阳市城市信用社最早成立于1979年11月。

全市第一家城市信用社—红旗路城市信用社当时由原人民银行安阳市支行营业部组建。

1984年，人、工两行分设时，红旗路城信社划归市工行营业部管辖。

此后市工商银行又相继组建了车站城信社、双诚城信社、南大街城信社、梅园庄城信社、大东门城信社、东风城信社等6家城信社。

市乡镇企业局组建成立了市金融服务部（1997年更名为安阳市金汇城市信用社），市文峰区组建成立了文峰城信社，市二轻工业局组建成立了东工路城信社。

1991年元月，经人民银行总行批准，负责对全市城市信用社进行归口管理的安阳市城市信用联社成立。

同年8月，联社营业部成立。

联社成立之初，由工商银行组建的7家城信社和联社营业部首先进入系统管理。

在此后的5年时间内，滑县、汤阴、内黄城信社、安阳县、林县等县城市信用社及安阳市金融服务部、安阳市东工城信社、安阳市文峰城信社分别与其原主管部门脱钩，归属市城信联社统一管理。

1998年，根据河南省政府批准的我市地级市城市信用社分类处置意见，我市城市信用社以三种方式予以处置：一是对市区外的城市信用社，如原林州2家、滑县2家、内黄、汤阴等7家县域城信社分别归属当地农村信用社；二是对11家地级市城市信用社中的7家社合并重组为1家法人城市信用社，即安阳市城市信用社；三是对安阳市金汇城市信用社、双诚城市信用社、文峰城市信用社和联社营业部4家城信社实行收购式撤销，其有效资产和相应债务由安阳市城市信用社承接。

商业银行转型策略这是一个变革与不断创新的时代，国内银行业不仅要面对国际经济大环境的巨变，更要适时筹措应对利率下行、利差收入下降等经营压力，冷静应对经营风险和案件等突发事件。

面对变化和压力，银行只有主动转型，才能跟上时代的发展。

加快体制与结构创新，推进战略转型加快管理创新，建立适应市场竞争的组织、营销管理体系。

一是坚持“以客户为中心”的经营理念，根据区域特点和业务发展需要，按赢利、客户及市场原则，在中等及以下城市银行，建立扁平化或矩阵式组织体系。

二是探索条线管理体制，将大客户由总部集中经营，中小客户由分行集中经营，网点作为结算平台和零售经营责任中心的模式可以增加银行综合竞争力。

同时，要建立以业务条线责任体系为基础的目标体系、考核机制和激励约束机制，按照对公条线、个人业务销售、个人贷款、职能部门分别经营计划目标、配置资源、明确激励约束机制。

三是调整内部组织机构，全面整合银行经营流程，明确各部门的职责权限，建立严明的内部权责制度。

四是建立和完善专业化经营模式。

加强银行内部个贷中心、小企业中心、财富管理中心建设；并把这些机构真正转变为经营实体、责任中心和利润中心，实现各经营中心赢利能力的快速提高。

调解和优化信贷结构，保持与国家经济发展战略同步。

商业银行的战略转型必须与国家宏观经济政策相一致，才能确保银行的科学发展和转型的成功。

银行战略转型首先要调解和优化信贷结构，新发放的存款要优先撑持先辈制造业、现代服务业发展；撑持国家重点项目扶植；撑持民生领域客户存款；撑持扩大内需；撑持中小企业发展和“三农”发展。

不折不扣地贯彻国家监管机构“进、保、控、压、退”信贷政策，严格控制“两高一剩”行业存款，实施退出客户动态名单制管理，实施好信贷退出计划。

严格执行国家宏观调控和政府融资平台存款的新政策、新尺度和新要求。

加速金融专业人才培养，满足银行自身发展需要。

银行转型战略的关键是人才战略上的转型。

要进一步提升员工队伍素质，优化人才资源结构。

谈城市商业银行的发展状况及趋势本文在概述我国城市商业银行目前的生存和发展状况的基础上，通过分析总结得出我国城市商业银行呈现出的四种发展趋势，即：部分城市商业银行通过横向联合，组建区域银行；少数城市商业银行将引入战略投资，积极准备上市；部分城市商业银行将引进优质民营资本，实现民营化；一些城市商业银行因兼并或被强制破产清算而退出市场。

关键词：城市商业银行横向联合上市民营化退出市场我国城市商业银行通过1995年的“城市信用社改造，初步建立现代商业银行运行框架”，截至2005年9月，全国已有115家城商行。

多年来，城市商业银行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位和改革、发展方针，在积极支持地方经济发展的同时，市场空间得到了进一步的扩展。

但是，我国城市商业银行目前的生存和发展状况，使社会不得不关注它的发展趋势。

城市商业银行的生存和发展状况我国大多数城市商业银行“不良资产数额巨大、资本严重不足、业务经营范围狭窄”的困境有所突破，不良资产占比明显下降。

统计数据显示，截至2004年6月底，城市商业银行的不良贷款余额1049亿元；不良贷款率为12.36%（一逾两呆口径），比历史最高点的34.32%下降了近20个百分点。

从表1和表2可以看到我国城市商业银行2005年不良资产占比又有明显下降，同其他类型银行相比变化幅度最大，但相对其他商业银行仍然较高。

资本充足率已有大幅提高和改善。

历年的数据显示，有近一半的城市商业银行连年亏损，甚至资本充足率为负数。

但据研究院商务信息部统计：截至2005年末，全国115家城市商业银行平均资本充足率为5.13%，资本充足率达到8%监管要求的城商行为36家。

业务经营范围较狭窄。

自城市商业银行成立之初，其经营活动就被限制在所在城市，形成单一城市制的经营模式。

但是近几年来，单一城市制经营模式的负面效应日益显现，并成为城市商业银行进一步发展的障碍。

首先，它不利于城市商业银行分散风险。

城市商业银行竞争力分析及其发展战略贺湘我国城市商业银行是在特定的经济发展历史条件下，基于特殊的金融主体组合而诞生的时代产物，加之长期以来限定区域内经营这种特定的监管约束，使我国城市商业银行具有与其他商业银行所不同的发展历程和命运。

目前，城市商业银行面临着前所未有的压力与挑战：一方面有四大国有银行的垄断及股份制银行的堵截，另一方面有轰轰烈烈改革中的农信社在追赶，加上外资银行的虎视眈眈，可以说，未来几年将是决定城市商业银行命运的关键。

在这种背景下，对城市商业银行的经营战略进行研究和探讨极其重要。

一、城市商业银行竞争力分析（一）与其他银行的比较优势与劣势分析。

认真分析南昌市商业银行与其它商业银行的比较优势和劣势，是正确制定其发展战略的关键和前提。

1.比较优势分析。

南昌市商业银行的优势主要表现在以下几个方面:(1)与外资银行相比，南昌市商业银行属于地方性金融机构，对国内市场特别是南昌和江西地方市场比较熟悉，与本地工商企业及政府机构联系较多，能够建立长期稳定的业务关系，业务人员都是当地人员，与地方各种组织有着千丝万缕的关系，对当地客户的资信状况、经营效果十分了解，可以最大限度地减少因“信息不对称”而带来的逆向选择和道德风险。

(2)与国有商业银行相比，南昌市商业银行虽然规模较小，但由于实行股份制，经营机制较为灵活，员工的积极性较高，在采用先进的经营管理办法和技术方面优势明显。

(3) 城市商业银行属于地方性金融机构，容易得到地方政府的支持和相应的保护，可充分利用当地的人才和资源，降低经营成本，形成价格竞争优势。

2.比较劣势分析。

南昌市商业银行起步较晚，资金、规模、技术、信息网络、业务品种和人才等方面都难以与外资银行和国有商业银行相比拟。

(1)与外资银行相比，资金、规模、业务品种几乎处于绝对劣势。

规模较大的外资银行基本上建立了全球清算系统和全球客户服务系统，全球范围内的资金往来当日即可完成。

外资银行的用人机制灵活，待遇优厚，具备员工持股、期权持股等激励机制，海内外经常性的培训机会较多。

天津经济TIANJINECONOMY◎文/孙兆力为在中国金融市场生存和发展，取得较强的竞争优势，我国商业银行必须建立和完善适应市场要求的管理体制和经营机制，全面提高综合竞争能力。

深入市场研究，把握市场变化趋势，制定科学的发展战略，是实现商业银行价值创造和长久竞争力的前提和保证。

一、未来几年的金融环境分析（一）宏观经济继续保持快速增长，产业结构进一步优化面对严峻的经济形势，我国经济在2008年上半年仍然保持了10.4％的增长，继续成为拉动世界经济增长的主要动力。

2008年中国遭遇的种种困难并没有改变中国经济发展的基本面，中国经济正朝着宏观调控的预期方向发展，财政收入和企业利润保持较快增长，发展质量和效益进一步提高。

预计未来几年，中国经济将保持7.5%左右的较高发展速度，同时，我国产业结构进一步优化，工业化和城镇化进程加快，区域经济快速发展。

居民收入增长推动消费结构升级，消费在GDP 中的比重逐渐增加。

宏观经济持续增长将带动银行业务的进一步发展，为商业银行扩大业务规模、优化业务结构、增加收入来源提供了有利条件。

（二）金融市场快速发展未来几年，中国货币市场将快速发展，票据贴现余额将以每年30%左右的速度增加；资本市场容量将以每年13%以上的速度增长；保险市场、基金市场、期货市场将保持20%以上的快速增长发展势头。

银行法的修订为商业银行进入资产管理、保险、投资银行等业务领域提供了可能。

这些因素既为商业银行拓展金融机构客户和中间业务空间、改善资产负债管理提供了新的机遇，也使商业银行传统的存贷款业务面临分流的威胁。

随着利率市场化的进一步推进，我国存贷款利差将逐步缩小，要求商业银行必须尽快提高产品综合定价能力，有效控制市场风险，优化业务结构，改变严重依赖利差收入的单一利润结构。

（三）同业竞争加剧，重点区域同业竞争将趋于白热化经济全球化伴随的金融全球化和中国对外资银行的逐步全面开放，使我国金融市场竞争格局正以前所未有的速度和力度发生着巨大变化。

一、中国城市商业银行转型发展建议一、更加注重战略引领。

应对新常态，城商行面临的首要挑战就是准确把握形势变化，并根据自身特点选择合适的发展道路，按照特色化经营、差异化竞争的总体思路，根据自身发展阶段，明确战略方向。

二、更加注重顶层设计。

城商行要适应新常态、推进战略实施，就必须坚定不移地实施改革创新，破除体制机制弊端，从而为转型发展注入持久动力。

三、更加注重创新驱动。

产品创新，要紧紧抓住业务转型窗口期，加强内外部资源整合，从单一产品服务转向综合金融方案服务，提高满足客户多元化需求的能力；同时，在专业化领域要形成自身特色，以特色带动业务发展能力提升。

渠道创新，要改变传统作业模式，重构集约化网点运行体系和营销组织模式，强化市场对接能力和经营管理能力。

四、更加注重科技支撑。

无论是经济新常态，还是金融新常态，一个重要的推动力就是互联网和移动互联网技术的深度运用，推动社会消费模式、商业习惯乃至传统业务发生改变。

城商行必须尽快适应这一趋势，加大科技投入力度，提高科技运用能力。

面向互联网和移动互联网客户，加快构建线上线下一体化的客户拓展和经营体系，拓宽服务渠道。

通过运用大数据等技术，提高数据挖掘分析能力，为科学决策提供支撑。

尤其要适应利率市场化改革的需要，尽快建立资产负债管理、定价管理、风险管理、客户管理等管理信息系统，强化信息科技对经营管理的支撑。

五、更加注重人才管理。

现代银行业竞争的实质是人才的竞争。

城商行只有打造符合发展要求的人才队伍，才能提高整体竞争力，适应新常态。

一是要建立一套行之有效的人才吸引、保留与激励机制，实现对员工积极性的充分调动和能力的持续提升。

二是为不同岗位员工提供晋升通道，通过建立专业技术序列晋升机制，打破过去以管理岗位序列为主要晋升路径的职级体系。

三是要建立健全薪酬管理机制，以岗位价值为基础建立行员等级薪酬体系，真正发挥薪酬分配的激励杠杆作用。

四是建立科学的培训体系，通过内部培训和外派学习，在熟练掌握基础知识和技能的基础上，促使员工不断成长为成熟的专业型人才。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《城市商业银行监管与发展纲要》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2004.11.05•【文号】银监办发[2004]291号•【施行日期】2004.11.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被：中国银监会关于发布银行业规章和规范性文件清理结果的公告（发布日期：2011年1月5日，实施日期：2011年1月5日）废止中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《城市商业银行监管与发展纲要》的通知（银监办发[2004]291号2004年11月5日）各银监局：为了进一步指导和加强城市商业银行的监管工作，促进城市商业银行加快改革和发展的步伐，银监会制定了《城市商业银行监管与发展纲要》（以下简称《纲要》），确立了今后一个时期城市商业银行监管工作和改革发展的思路、重点和目标。

现将《纲要》印发给你们，请及时转发辖内银监分局及各城市商业银行。

各银监局应按照《纲要》的总体部署和要求，结合监管工作实际情况和辖内城市商业银行发展状况，安排相关工作。

在实施过程中如有问题和建议，请及时报告银监会。

附件城市商业银行监管与发展纲要1996年以来，我国城市商业银行经过近9年的发展，不仅有效地化解了组建初期的金融风险，而且确保了112个中心城市经济、金融和社会稳定。

城市商业银行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位和改革、发展的方针，在积极支持了地方经济发展的同时，自己的市场空间也得到了进一步的扩展，市场份额逐年增加，市场信誉逐步提高，为我国银行业的改革与开放做出了成功的尝试，积累了宝贵的经验。

城市商业银行在化解风险中生存，在风险控制的实践中壮大，在改革创新中发展，已成为我国银行体系中的一支有生力量。

从城市商业银行的整体经营状况看，其面临的风险和相关问题仍十分突出：经营管理的能力和水平较低，且市场竞争能力不足；资本充足率普遍偏低，募集股本困难；资产质量较差，损失类资产的处置和消化日趋困难，贷款损失准备严重不足；公司治理结构不完善，相关的制度和机制未发挥应有的作用；城市商业银行间发展不平衡，10％的行仍处于高风险状态，有20％的行未摆脱历史包袱的束缚，仍在原地徘徊。

互联网金融化背景下城市商业银行业务发展策略探索互联网金融是近年来兴起的一种金融模式，它引入了互联网技术，运用创新的商业模式，将传统的金融服务与互联网相结合，使得传统金融业的产品与服务更为便捷、快速、低成本地进行操作和开展交易，推动了国内金融行业的创新发展。

在互联网金融化背景下，城市商业银行需要探索新的发展战略，以适应市场的需求和变化。

一、构建创新的产品体系互联网金融的特点在于将传统的金融服务转化为线上的电子服务，消费者可以随时随地通过互联网进行操作，从而为银行带来了更广阔的市场机会。

城市商业银行需要在互联网金融的基础上，构建创新的产品体系，提供更为个性化和多元化的金融产品和服务，以满足消费者的需求。

例如，通过互联网平台来推出短期理财产品、移动支付、虚拟信用卡等创新性的产品，为消费者提供更便捷、更高效、更安全的服务。

二、加强风险管理互联网金融具有投资收益高、速度快、交易方便等特点，但也加大了风险管理的难度。

城市商业银行需要加强风险管理，确保投资的安全性和稳定性。

需要成立专门的风险管理机构，加强对客户的风险评估。

通过建立专门的信息中心，对交易行为、资产负债、市场风险等进行有效监控。

此外，还需要建立风险模型和风险防范机制，及时发现和应对潜在的风险。

三、加快金融科技与实体经济的融合在互联网金融时代，城市商业银行需要加快金融科技与实体经济的融合。

需要积极开展与电商平台、供应链金融、物流金融、科技公司等的合作，建立完善的金融生态圈。

同时，需要推动金融产品、技术和服务向实体经济延伸和融合，为实体经济提供更优质、更全面的金融服务。

四、拓展线上服务渠道在互联网金融化背景下，城市商业银行需要加强线上服务渠道的拓展。

需要不断强化线上渠道的建设和优化，提高客户体验和满意度。

例如，建设更加智能化、便利化的网银和手机银行系统，加强对客户的互动与服务，提高客户的黏性和忠诚度。

五、建立全面的客户信息管理系统城市商业银行需要建立成熟的客户信息管理系统，对客户信息进行全方位、深入地管理和分析。