关于农发行信贷文化及其建设的思考(1)(精)

对农发行信贷业务经营的若干思考信贷业务是银行的传统业务，也是银行的核心业务。

信贷经营质量、业务效益的好坏与高低，也是一家银行基本功的体现。

农发行虽然是国家政策性银行，但目前却集政策性业务和商业性业务于一身，作为银行也必须讲贷款的安全性和效益性，因此，农发行信贷业务经营与管理是各项工作的重中之重。

然而当前对农发行信贷工作反响声音颇多，从政策规定层面到具体操作层面都有诸多问题需要探讨和改进，努力寻求一个切合实际客观有效的信贷经营定位和操作管理办法，对于保持农发行生命力无疑是必要和有益的。

一、关于信贷业务的宏观定位和微观管理问题中国农业发展银行成立于朱鎔基任总理的政府时期，当时国家为解决农民卖粮难、卖棉难和推进银行商业化改革而设立了农发行。

应该说，第一任行长朱元樑当时对农发行的业务定位是有远见的，即在以做好农产品收购资金供应与管理工作为主的同时，着力支持农业的综合开发治理，实现农业的科学长远发展。

目前总行的信贷业务“一体两翼”战略又回归到了建行时的战略定位是正确的，符合时代和现实形势要求，但“一体”需要巩固壮大做长久，“两翼”需要丰满灵活做完善。

宏观上在贷款业务领域拓展和品种开发上需要总行的远见卓识和雄才胆魄，多开展以政府和财政为依托的贷款品种，抢占市场先机，争取国家必要的扶持政策和补贴，比如在对农业基础设施建设、农业科技开发等维护国家粮食安全，保持农业稳定的引导性贷款投入上争取到必要的保护和补贴政策，这样上可保国家安定，尽到行业的社会责任，下可保员工平安，尽到单位应尽的责任。

合理政策的争取意义重大，比如在对棉花死滞贷款的处理上，如果总行争取到与粮食贷款相同的挂帐政策，整个农发行系统也就不会舍利益担责任代人受过。

微观上，总行应从国家幅源辽阔、经济发展差别大的实际出发，把贷款管理细则的制定权和经营管理权充分下放到省、市级分行，落实实际的差别政策，以使基本按行政区域设立的市、县两级行都有业务可做，都能在当地支持农业、农村经济的发展上发挥作用。

商业银行员工关于信贷文化建设的工作体会随着国家金融业的不断发展和商业银行在日常工作中所遇到的问题，信贷文化的建设日益受到重视。

作为商业银行员工，我们认为信贷文化的建设是非常必要的，而且是持续的工作，需要不断地努力和调整。

在日常的工作中，我们深深体会到信贷文化建设的重要性和工作对我们的启迪。

首先，信贷文化建设需要全员参与。

在银行工作中，每个岗位都会有不同的工作要求和流程，如果深入去了解这些需求，对文化建设也会起到很大帮助。

在我所在的岗位中，要求熟知信贷业务流程、对客户资料进行审核、核查等。

通过熟悉这些要点，我更加了解了信贷的重要性，并在日常工作中注重与客户建立良好的沟通和合作联系。

在此基础上，我们的银行也加强了对员工训练和教育，将信贷文化建设融入到员工的日常工作中。

其次，信贷文化建设需要保持协调性。

建设的每个阶段都需要有前期规划和后期整合，涉及到各部门与人员之间的沟通和协调。

而文化建设的目的是促进团队合作，同时保持一个稳定的发展潜力，让银行能够在市场上立足。

因为如果团队之间发生摩擦或者利益冲突，团队合作的整体就会受到影响，使团队的有效运营受到威胁。

为了避免这种情况，我们公司实行了一系列的管理体制和人员配备，确保员工在各种情况下都能保持协作性。

我们的人事部门也会对协调工作进行评估和管理，及时解决团队之间的分歧和市场上的问题，使公司在信贷文化建设中得到持续的增长。

最后，信贷文化建设需要加强风险意识。

银行间的业务竞争是非常激烈的，信贷文化的发展也不是一味地追求业绩的快速增长，更需要预见到市场的风险和变化。

银行需要不断将自己的能力和策略与不良资产的对照进行半年度或年度新增，跟进银行的资金分配、银行流动性等情况，对信贷借款方及其申请资料进行全面分析，从而在风险前提下，提供有效的信贷服务。

因此，我们的银行是以风险管理为核心制成的，我们定期进行不良资产等相关信息的汇总和分析，并根据实际情况对风险管理策略进行不断创新和改进。

试论农发行信贷文化的构建陈柏成[摘要]企业文化有一套系统的体系，农发行信贷文化的提出，具有鲜明的时代特色。

农业发展银行是国家政策性银行，通过10多年来的发展，10多年的转型，信贷文化理念和氛围正在逐步形成，通过抓住农发行信贷文化的特点，有的放矢，进行规划设计，银企共建提升信贷文化的层面，建立健全激励机制激活农发行信贷文化，呈现农发行良好的社会形象。

[关键词]农业发展银行信贷文化特质激励银企共建社会形象企业文化是广为熟知的，并且有一套系统的科学。

而作为信贷文化，其适用的单一性决定了他的认知度。

网上百度一下，百度百科上的定义为“信贷文化是指信贷管理工作中所形成的价值取向、行为规范的总称,其作用力具有持久性特征。

信贷员、管理人员是信贷文化的载体,信贷管理工作要用现代先进的信贷文化来规范信贷经营行为”。

对信贷文化搜索出来的内容，可用来借鉴的不多，有针对性的研究和探讨并不是很广泛、层次也不是很深，更没有系统的定义，对我们工作的指导性也有很大的局限性。

这次农发行组织的“信贷文化大家谈”活动，从论文角度，有必要首先明确信贷文化的涵义，而其关键又在于对文化这一概念的把握。

一、洞悉农发行信贷文化的内涵文化一词，始源于拉丁文，意为耕作、培养、教育与发展等，后逐步衍化为个人素养与整个社会的知识、思想的素养，艺术、学术作品的汇集以及一定时代、一定地区的全部社会生活内容等等。

而最早给文化下定义的则是英国的人类学家泰勒，他认为文化是一个复杂的整体，包括知识、信仰、道德、法律、风俗及作为社会成员的人所获得的才能与习惯。

至本世纪初，仅用英语给出的文化定义就达160 种之多，其中较具代表性的有：美国的文化人类学家怀特认为：传统的风尚习俗、典章制度、工具、哲学、语言等等都可统称为文化，其可分成三个部分：（1）经济与技术；（2）社会结构；（3）意识形态。

奥斯古德认为：文化有“感性”与“理性”的区别，感性是可以感觉的、具体实践中可以观察的文化作品和社会行为方式、风俗、习惯和宗教仪式等；理性可理解为那些在社会历史过程中形成的、与众不同的价值观念、行为准则和意识等。

商业银行员工关于信贷文化建设的工作体会(2)_心得体会四、信贷文化建设的重点是提高员工积极性为提高员工的业务能力，增强员工的使命感，信贷文化建设要从基础工作做起，要运用多种形式向员工传输政策法规、专业理论、操作技术等多项内容；对于上级行的新文件、新精神要采取多种形式迅速传达贯彻；经常性的开展部室之间、岗位之间、员工之间的交流学习活动，推进全行整体水平的提高。

农发行基层行还应按照党建制度化、规范化、科学化的要求，大力开展理想信念教育，增强每位员工的责任感、使命感。

使每个员工充分认识发放农业信用贷款是利党、利国、利民、利行的实事，不仅有利于解决农民和农业企业贷款难的问题，而且还有利于扩大内需，搞活农村市场；不仅有利于涉农银行自身业务的发展，改善经营，改善服务，而且还有利于密切基层农发行与群众的关系，增强银行与广大农民的血肉联系，提高知名度。

还能促进国民经济健康发展，促进社会和谐。

作为一名新入行的行员，对于信贷文化的认识尚浅，应当加强自身学习，深刻理解农发行的企业文化，增强自身的使命感；作为一名中国共产党党员，更应该高标准严要求，在工作中起模范带头作用，全身心的投入到为三农事业做贡献中去。

每个共产党员和每个农发行人，都应该忠于组织、忠于事业、忠于职守。

作为在会计结算部门工作的员工则必须做到诚心服务，细心核算、用心管理，精心理财。

为农发行争创良好的效益，为社会争创良好的效益。

诚信，乃谋利之源，经商之道，为人之本。

人无信不立，事无信不成。

农业发展银行的信贷文化是建立在信用基础之上的文化，是服务农村经济发展的文化。

广义的信贷包括存款、贷款和结算业务，也就是说贷款的来源、贷款的本身和贷款的结算，都归属于信贷的范畴。

我们认识和理解和信贷文化，必须要弄清楚自己在银行里是一个什么角色，该做些什么，怎么样去做。

有了正确的角色定位，明确了发展目标，就能为社会主义新农村建设做出更大的贡献。

信贷风险管理中的信贷文化建设探讨【摘要】信贷文化建设在信贷风险管理中具有重要作用。

本文首先探讨了信贷文化的内涵与影响，指出建立健康的信贷文化可以有效降低信贷风险。

接着分析了信贷文化建设对信贷风险管理的重要性，强调了其在提高金融机构风险管理水平和经营效率方面的作用。

然后指出了现阶段信贷文化建设存在的问题与挑战，提出了提升信贷文化建设的对策与建议，包括加强员工培训、建立健全的风险管理体系等。

最后通过国内外信贷文化建设的案例分析，展示了不同地区在信贷文化建设方面的经验和教训。

信贷文化建设是有效的风险管理手段，加强信贷文化建设有利于金融机构可持续发展。

未来应该在加强监管、完善制度等方面不断完善信贷文化建设，推动金融行业健康发展。

【关键词】信贷风险管理、信贷文化建设、内涵、影响、重要性、问题、挑战、对策、建议、案例分析、有效风险管理手段、可持续发展、未来发展方向、展望1. 引言1.1 研究背景信贷风险管理中的信贷文化建设是当前金融行业亟需探讨和加强的重要议题。

随着金融市场的不断发展和变革，信贷机构面临着越来越复杂、多样化的信贷风险，而信贷文化的建设成为规避和管理这些风险的关键因素之一。

研究显示，良好的信贷文化有助于建立信任、规范行为，有效防范风险，提升金融机构的竞争力和可持续发展能力。

为了更好地应对市场变化和风险挑战，加强信贷文化建设，提升信贷从业人员的素质和意识，显得尤为迫切和必要。

当前，国内外金融机构普遍存在着信贷文化建设不完善、人员素质不高、风险管理意识不强等问题，导致信贷业务存在较大的风险隐患。

本研究旨在深入探讨信贷文化建设的内涵与影响，分析信贷文化建设对信贷风险管理的重要性，剖析当前信贷文化建设面临的问题与挑战，并提出提升信贷文化建设的对策与建议，通过国内外信贷文化建设的案例分析，为金融机构加强信贷风险管理提供参考和借鉴。

1.2 研究目的研究目的是深入探讨信贷风险管理中的信贷文化建设，并分析其对金融机构风险管理的重要性和作用。

2019年农发行信贷文化建设理解和认识信贷是在经济活动中，贷款者向借款者供应货币，后者定期归还并支付利息的行为。

在社会主义条件下，农业信贷是金融组织在农村吸收存款、发放贷款的信用活动的总称，是动员和分配农村中暂时闲置的货币资金，在供应农业再生产过程中资金周转的一种形式。

而信贷文化是指信贷管理工作中所形成的价值取向、行为规范的总称,其作用力具有持久性特征。

信贷员、管理人员是信贷文化的载体,信贷管理工作要用现代先进的信贷文化来规范信贷经营行为，服务农村经济发展。

一、从农村信贷的必要性看信贷文化建设的重要性农业是国民经济的基础，农业发展银行是建设新农村的银行，在支持农村经济发展的过程中，要把信贷文化建设当作当前的一项重要任务，在业务发展的同时，丰富和提升信贷文化。

①社会主义农业生产是商品性生产，在伴随着商品运动的资金运动过程中，必然会有一部分货币资金暂存在农业生产、经营单位和农民企业家手中。

农发行通过信贷形式支持农村企业发展，同时也巩固了这部分企业存款，将这部分资金吸收和集中起来了，在不改变资金所有权的情况下，有计划地用于农业生产。

②农业生产周期长，资金周转慢,受自然灾害的影响大,农民在生产、生活方面不可避免地会遇到资金不足的困难，需要依靠农业信贷解决。

农发行在信贷投入的同时，也在向农村传播农发行的信贷文化。

③农村有着广阔的市场潜力和发展潜力，农业本身的积累又十分有限。

为满足农业扩大再生产的投资需求，必须在加大财政投入的同时，跟进政策性信贷投入和商业性信贷投入。

④农村金融机构特别是农业发展银行，可利用信贷这个经济杠杆，通过调节贷款的范围、数量、利息率以及偿还期限等,促进农业生产结构的合理化调整,引导农业生产适应国民经济发展的宏观要求。

农发行在支农工作中，要树立“为三农贡献力量，为客户创造价值，为银行赢得发展”的信贷理念，以科学发展观为指导，以客户为中心，以服务三农为己任，在为社会创造财富的同时为农发行的可持续发展打下坚实的基础。

对农村信用社信贷文化建设的思考摘要：企业文化是企业的灵魂。

农村信用社信贷文化是企业文化的重要组成部分，是农村信用社在长期的信贷业务活动中所形成、沉淀和积累的有关信贷经营管理行为规范与价值的总和。

本文从信贷文化的概念入手，结合农村信用社发展实际，就如何建设优秀的信贷文化提出了合理化建议。

关键词：农村信用社；信贷文化；主要功能；培育途径一、农村信用社信贷文化概述农村信用社信贷文化是农村信用社在特定的社会文化背景下，在经营管理的过程中，通过全体职工的共同认同和遵守而形成的农村信用社意识、农村信用社精神、农村信用社道德价值观念、行为规范、制度规章的总和，以及农村信用社所展现的外在形象。

农村信用社信贷文化是在具体的操作环节创造的，参与者清楚地认识到政策导向与市场和客户的重要性，正确树立了市场和客户的观念。

农村信用社信贷文化也是一种共同意识，它是指农村信用社所有的管理经营层面与操作环节都应该有全局意识、客户意识、市场意识、服务意识、风险意识、创新意识、成本意识、效益意识和忧患意识。

信贷文化还是一种机制，它是指信贷参与者在同一目标指引下开展自己的工作，使农村信用社的经营动机必须符合农村信用社的发展目标。

加强农村信用社信贷企业文化建设能够科学整合农村信用社生产要素，引导农村信用社形成共同价值观，增强企业凝聚力，传播认同感，充分调动职工积极性和创造性，构建和谐团队，使农村信用社在激烈的农村金融市场竞争中实现可持续发展。

综观农村信用社现状，企业文化尚处于起步阶段，农村信用社的信贷文化更是严重缺失，因此构建良好的企业文化，培育信贷文化对农村信用社改革发展尤为重要。

二、培育农村信用社信贷文化的必要性农村信用社要想真正降低不良贷款率，就必须有优秀的信贷文化。

可以说落后的信贷文化要比巨额的不良贷款更为可怕。

不良贷款可以运用多种方法化解，但落后的信贷文化必定会连续滋生不良贷款，所以治理农村信用社不良贷款最明智的选择就是在农村信用社培育优秀的信贷文化。

农发行企业文化建设的思考中国农业发展银行四川省遂宁市分行杜易权随着科技与经济的快速发展，企业文化与企业管理的关系越来越密切，企业文化日益成为企业管理与发展的重要载体，受到人们的广泛重视，成为当前形势下研究企业发展的一项重大课题。

农发行作为国家政策性金融机构，企业管理是农发行企业属性的重要体现，企业文化建设是农发行企业管理的内在范畴。

为此，以企业文化建设为主题，培育农发行企业精神和员工价值观念，塑造农发行外部形象，对于提升农发行系统职工素质，增强农发行内部凝聚力和外部竞争力，提高经营效益，促进农发行蓬勃发展有着重要的意义。

自农发行组建以来，农发行系统在企业文化建设方面探索了一些经验，取得了一些成绩。

但是它与国际国内知名企业先进文化相比，目前还尚存在着一些不足，主要表现在：一、重视文化建设表面形式，忽视农发行文化建设特殊性。

个别地方的农发行机构为塑造自身的“文化”形象，在脱离农发行目前客观实际的情况下，总结了一套经营理念和企业精神，由于这些经营理念或企业精神只有通用性，不具农发行特殊性，很难准确地反映出农发行的价值取向，经营哲学，行为方式，管理风格，不能起到振奋职工精神，团结和凝聚职工的作用，不能得到职工的认可。

二、照搬企业传统文化作法，缺乏现代企业文化创新。

个别农发行机构对企业文化建设急于求成，照搬传统作法，习惯于现成模式，一经建立则作为一成不变的教条，无论在那个部门推行都视为经验之谈，其成效如何则不敢肯定。

三、重视企业文体活动，轻视农发行主业工作。

农发行是国家政策性银行，政策性金融业务管理是农发行的主业，是各项工作的重中之重，也是农发行得以存在和发展的前提条件。

但是个别农发行机构忽视农发行工作重心，偏离主业甚至不务“正业”，大动干戈，大花钱财，以大量精力和人力开展各种文化体育活动。

狭隘认为企业文化就是唱歌、跳舞、打球、下棋等文体活动，甚至不惜巨资兴建球场、娱乐室、歌咏厅，并规定每月文体活动次数，作为主要工作考核奖惩。

农业发展银行信贷文化建设构想１．农发行信贷文化的内涵概括起来，农发行信贷文化是一种共识，它是指农发行所有的管理经营层面、操作环节都清楚地认识到政策、市场和客户的重要性，都正确树立了市场和客户的观念。

农发行信贷文化也是一种意识，它是指农发行所有的管理经营层面、操作环节都应该有大局意识、市场意识、客户意识、风险意识、服务意识、创新意识、效益意识、成本意识和忧患意识。

信贷文化还是一种机制，它是指农发行所有的管理经营层面、操作环节都是在同一目标指引下开展自己的工作，使银行的每一个层面和环节的工作动机和努力方向必须符合银行的发展目标。

按企业文化的分类，信贷文化可分为精神层、行为层和物质层三个层面。

（１）精神层。

主要有共同目标、价值观、经营理念、经营氛围等。

具体为：一是明确“服务大农业、建设新农村”的战略目标。

农业发展银行要在建设社会主义新农村的伟大事业中发挥出应有的作用，就必须扎根于农村、扎根于农业、扎根于农民，始终把服务“三农”作为根本宗旨，始终坚持信贷服务“三农”发展不动摇，大力推进农业产业化发展，加强农田基础设施建设，促进农业科技成果转化，提升农业经济的贡献力。

二是坚持“以人为本”的文化理念，引导员工思想和行为规范。

要把管理目标与个人价值的实现有机结合起来，全面发挥人的主观能动作用。

通过统一的核心价值观、完备的管理体系、公平的激励约束机制，使员工在潜移默化中将自己的思想和行为自觉符合银行发展的战略目标，符合信贷产品创新的需要并最终实现个人目标与银行目标的一致。

三是培育团结一致的团队精神，增强银行内部的凝聚力量。

目前，农业发展银行的信贷经营、贷款审批、风险监管是一个有机的整体，而信贷营销的成功需要后台部门的配合和支持，否则是难以实现的。

因此前后台需进行换位思考，树立良好的团队精神。

后台在受理客户的新需求时，应重点考虑的是“怎么办”，而不是“行不行”；前台在市场营销时，应多考虑成本有多大，有哪些收益，有哪些风险点，靠什么措施来防范，等等。