大额贷款尽职调查报告

个人客户贷款评价及尽职调查报告范文亲爱的小伙伴们，今天我要给大家分享一个非常有趣的话题：个人客户贷款评价及尽职调查报告范文。

这个话题可是关系到我们每个人的金钱问题哦，所以大家一定要认真听讲，好好学习，让我们一起成为财经大咖吧！我们来说说个人客户贷款评价。

想象一下，你有一天心血来潮，想要买一辆心仪已久的小汽车，于是你就去银行申请了一笔贷款。

银行会根据你的收入、信用记录等因素来评估你的还款能力，从而决定是否给你发放贷款。

这个过程就叫做个人客户贷款评价。

如何进行个人客户贷款评价呢？这里我们用一个简单的例子来说明。

假设你是一个年轻的白领，月收入稳定，信用记录良好，那么银行可能会认为你有较高的还款能力，从而给你发放一笔贷款。

相反，如果你的收入不稳定，或者有过逾期还款的记录，那么银行可能会认为你的还款能力较低，从而拒绝你的贷款申请。

我们来说说尽职调查报告。

尽职调查报告是指在贷款发放之前，银行会对借款人进行一系列的调查，以确保借款人的还款能力和借款用途的真实性。

这个过程就像是一场严谨的审查，旨在保护银行的利益，同时也保护借款人的权益。

尽职调查报告都包括哪些内容呢？这里我们也用一个简单的例子来说明。

假设你要向银行申请一笔10万元的个人消费贷款，那么在申请之前，银行可能会对你进行以下几方面的调查：1. 个人信息核实：银行会核对你的身份证、户口本等证件信息，确保你的身份真实有效。

2. 收入核实：银行会核实你的收入来源、金额等信息，确保你有足够的还款能力。

3. 信用记录核实：银行会查询你的信用记录，了解你是否有过逾期还款、欠款等不良行为。

4. 财产核实：银行会核查你的财产状况，了解你是否有足够的抵押物或担保人。

5. 用途核实：银行会询问你的贷款用途，确保你是用于合法合规的目的。

通过以上几方面的调查，银行可以对你的还款能力和借款用途有一个全面的了解，从而决定是否给你发放贷款。

个人客户贷款评价及尽职调查报告是我们在生活中经常会遇到的金融问题。

个人贷款尽职调查报告衡量一个从事贷款业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。

为大家的个人贷款尽职调查报告，欢迎大家来查阅。

有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。

其实，存贷款工作一并重要。

存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。

银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。

尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。

科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。

每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。

一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。

衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。

因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。

首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。

其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。

最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。

勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。

信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。

信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。

个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信誉贷款贷前调查的重要性小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简洁来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。

目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。

只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本状况、单位经营状况、人品、道德。

贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。

二、小额信誉贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。

１、非现场调查通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体〔如工商网、社保网〕等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。

２、现场调查住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不一致，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。

配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。

２、贷款用途、还款准备。

〔１〕贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。

正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。

投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，简洁造成贷款逾期或损失。

核查借款人的贷款用途是贷款推断的重要一环，不是全部没有依据商定使用贷款的客户都会逾期违约，但凡是形成不良贷款的客户基本都没有依据商定使用贷款。

对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在详情”，谎言是没有详情的，假如借款人虚构了贷款用途，他就无法提供各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。

比方说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修状况、查看工程施工报价合同等。

假如是用于备货，那么核实如今的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季状况等等。

2023个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、借款人情况（一）、基本情况借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

备注：1. 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。

2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。

4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。

（二）、信用情况通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。

有无犯罪记录及纠纷。

（三）、收入支出情况个人及家庭总收入及________，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。

（四）、资产负债情况1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。

2、主要可变现的财产：（1）、机械设备名称、数量及变现价值；（2）、交通运输工具及变现价值；（3）、家电器具及变现价值；（4）、存货及变现价值；（5）、存款及其他变现价值等；（6）、主要可变现价值合计。

3、负债情况写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。

二、调查贷款用途及还款情况借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。

大额贷款整治报告1.背景随着经济的发展和社会进步，大额贷款在金融市场中扮演了重要的角色。

大额贷款的增长与金融机构的服务需求和借款人的融资需求密切相关。

然而，大额贷款市场也存在一些问题，如高风险、资金链断裂等，给金融市场稳定运行带来了一定风险。

因此，为了促进金融市场的健康发展和风险防控，有必要对大额贷款进行整治和管理。

本报告将围绕大额贷款问题展开分析，并提出相应的对策。

2.大额贷款的风险问题2.1 高风险大额贷款往往涉及巨额资金，借款人的还款能力是金融机构关注的重点。

然而，在当前经济环境下，大额贷款借款人的还款能力受到多种因素的影响，如经济周期变化、行业景气度下滑等。

这就使得金融机构承担较大的风险。

2.2 资金链断裂大额贷款通常用于企业经营和投资，涉及到企业的资金链。

如果企业的经营出现问题或投资项目没有预期收益，可能会导致企业无法按时偿还贷款，从而使得资金链断裂。

2.3 不合规操作在大额贷款中，有一部分存在不合规操作的情况，如虚假交易、内外勾结等。

这些行为严重损害了金融市场的公平性和透明度，增加了金融机构的风险。

3.大额贷款整治对策3.1 加强风险管理针对大额贷款的高风险问题，金融机构应加强风险管理，建立科学的风险评估模型，合理判断借款人的还款能力，并采取相应措施提前排查潜在风险，如设置风险预警机制、提高担保要求等。

3.2 加强监管与监测大额贷款市场对监管部门的监管要求更加严格。

监管部门应加大对大额贷款市场的监测力度，及时发现风险点并采取相应措施。

同时，要加强与金融机构的沟通与合作，共同维护金融市场的稳定运行。

3.3 完善法律法规为了规范大额贷款市场，应加强对大额贷款的法律法规制定和完善。

包括加大对不合规操作的打击力度，加强行业自律机制的建设，提高对违规行为的处罚力度等。

3.4 加强宣传教育对于大众来说，很多人对大额贷款并不了解。

要加强对大额贷款的宣传教育，提高公众的风险意识，并指导借款人正确理解和使用大额贷款。

个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、借款人情况（一）、基本情况借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

备注：1. 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。

2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。

4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。

（二）、信用情况通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。

有无犯罪记录及纠纷。

（三）、收入支出情况个人及家庭总收入及________，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。

（四）、资产负债情况1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。

2、主要可变现的财产：（1）、机械设备名称、数量及变现价值；（2）、交通运输工具及变现价值；（3）、家电器具及变现价值；（4）、存货及变现价值；（5）、存款及其他变现价值等；（6）、主要可变现价值合计。

3、负债情况写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。

二、调查贷款用途及还款情况借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。

企业贷款尽职调查模板一、公司基本情况及历史沿革1、公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业务。

2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前后的持股数量和比例，转让、增资扩股价格及作价依据，每次是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符；公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况；3、公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化；4、公司管理层的稳定性（董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人）。

5、实质控制人的判断、历史出资问题二、公司人员情况1、公司的主要高管，公司人数及年龄、学历结构；2、公司人员结构（人数、学历层次、年龄层次等）；3、分部门人员情况（分部门列表：中层人员、财务人员、销售人员、采购人员、技术人员）；4、劳动合同、社保及薪酬情况公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资额，各部门人均工资。

三、公司的经营模式1、公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营行业竞争者是否容易进入等；2、公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户、客户的实力、是否有在行业内或区域内较为著名的客户等、公司市场占有率及其变化；3、公司是如何提供产品和服务的？公司的营销、采购策略及服务理念等；4、公司是如何赚钱？利润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时候只是口头的盈利目标）的可信度等；5、是否存在对市场预测的机制及程序，（银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施）。

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个人贷款尽职调查报告个人贷款尽职调查报告随着经济的发展和社会的进步，个人贷款已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。

然而，贷款的风险也是不容忽视的。

为了保护金融机构和借款人的利益，尽职调查成为了个人贷款过程中必不可少的环节。

本文将从不同角度探讨个人贷款尽职调查的重要性和必要性。

首先，个人贷款尽职调查可以帮助金融机构了解借款人的信用状况和还款能力。

通过调查借款人的收入来源、工作稳定性和信用记录等信息，金融机构可以评估借款人的还款能力和风险。

这对于金融机构来说至关重要，因为他们需要确保贷款能够安全地回收，同时也需要保护自身的利益。

其次，个人贷款尽职调查可以减少金融风险和欺诈行为。

在贷款市场上，存在一些不良借款人和欺诈行为。

通过仔细调查借款人的个人和财务状况，金融机构可以辨别出潜在的风险和欺诈行为。

这有助于降低金融机构的损失，并维护整个贷款市场的健康发展。

此外，个人贷款尽职调查还可以提高金融机构的运营效率。

通过充分了解借款人的情况，金融机构可以更好地制定贷款政策和利率，以满足不同借款人的需求。

同时，尽职调查还可以减少不必要的纠纷和争议，节省金融机构的人力和物力资源。

然而，个人贷款尽职调查也存在一些挑战和问题。

首先，调查过程可能会涉及到借款人的隐私权。

金融机构需要在尽职调查过程中确保借款人的个人信息安全，并遵守相关法律法规。

其次，尽职调查需要耗费大量的时间和人力资源。

金融机构需要建立完善的调查流程和团队，以确保调查的准确性和及时性。

为了应对这些挑战，金融机构可以采取一些措施。

首先，建立健全的尽职调查制度和流程，确保调查的全面性和准确性。

其次，利用科技手段提高调查的效率和准确性。

例如，借助大数据和人工智能技术，金融机构可以更好地分析和评估借款人的信用状况和还款能力。

此外，加强与其他金融机构和征信机构的合作，共享借款人的信用信息，可以提高尽职调查的效果。

总之，个人贷款尽职调查在保护金融机构和借款人利益、降低风险、提高运营效率等方面发挥着重要作用。

银行大额贷款检查汇总报告为进一步加强信贷业务管理，规范信贷行为，增强合规经营意识，促进信贷业务持续健康发展，根据《关于印发ⅩⅩ年度检查项目方案的通知》精神，ⅩⅩ年4月至7月期间，组织开展了大额贷款检查活动，现将各行社检查情况汇总报告如下：一、工作开展情况为做好大额贷款专项检查工作转发了《关于开展大额贷款和国际业务专项检查的通知》，由业务管理处负责本次大额贷款检查工作的指导和督促。

各行社成立了以主要负责人为组长，部室负责人、信用社（支行）负责人为成员的检查工作领导小组；同时各行社制定了大额贷款检查实施方案，在基层信用社（支行）自查基础上，抽调相关部室人员和业务骨干组成检查小组对各信用社（支行）进行检查。

二、检查基本情况本次检查各行社共检查大额贷款户、金额万元，其中对私大额贷款户、金额万元，万及以上的对私类贷款自查面为100％；对公大额贷款户、金额万元，万及以上的对公类贷款自查面为100％。

从各行社检查情况来看，大额贷款总体情况较好，风险基本可控，主要体现在以下几方面：（一）贷款调查基本尽职。

各行社能够认真开展贷前调查，贷前调查报告内容较为翔实；借款人或贷款项目真实存在，借款人或贷款项目的实际情况与贷前调查报告描述基本一致；贷款投向符合国家规定；客户经理基本能够测算借款人流动资金贷款需求，未发现超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；未发现有单户贷款超比例的情况；已建立个人贷款面谈、面签制度，执行较好。

（二）实贷实付执行情况较好。

贷款发放前，客户经理基本能审核借款人的提款条件；固定资产贷款能按项目进度发放，贷款发放前与贷款同比例的项目资本金基本足额到位，并与贷款配套使用；基本能做到按借款人的实际交易资金需求发放贷款。

（三）支付管理比较到位。

贷款资金基本能按规定要求采取自主支付或受托支付方式，采用贷款人受托支付的，在贷款发放前能认真审核借款人购销合同等相关交易资料，并将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，贷款资金支付凭证基本能按时收妥；采用借款人自主支付的，借款人基本能按时报告贷款资金支付使用情况；柜面人员对贷款发放资料和支付条件基本能按规定进行独立审核。

个人客户贷款评价及尽职调查报告范文亲爱的小伙伴们，今天咱们来聊聊一个非常有趣的话题：个人客户贷款评价及尽职调查报告范文。

我要告诉大家，这个话题可是关系到我们每个人的“钱途”哦！所以，我们可得认真听讲，好好学习，争取让自己的贷款之路一帆风顺！话说有一天，小明和小红这对欢喜冤家，因为一笔贷款的事情闹得不可开交。

小明觉得小红的信用评分不够高，担心贷款会被拒绝；而小红则认为小明的工作稳定性不足，也不愿意为他提供担保。

这可怎么办呢？这时，一位聪明的金融顾问出现了，他决定帮助他们制定一份个人客户贷款评价及尽职调查报告范文，让他们能够更好地了解彼此的情况，从而顺利完成贷款申请。

金融顾问为他们制定了一个详细的大纲结构，如下：1. 个人基本信息2. 工作和收入情况3. 信用记录和还款能力4. 家庭负债和资产状况5. 其他可能影响贷款的因素接下来，金融顾问开始为他们逐一进行调查和评估。

1. 个人基本信息金融顾问首先了解了小明和小红的基本情况，包括姓名、年龄、性别、婚姻状况等。

这些信息对于评估他们的还款能力和信用风险至关重要。

金融顾问还了解到他们的教育背景和职业发展情况，以便更好地判断他们的还款意愿和稳定性。

2. 工作和收入情况接着，金融顾问详细调查了小明和小红的工作和收入情况。

他了解到小明在一家知名企业担任高级经理，年薪百万，而且拥有稳定的职位；而小红则是一名自由职业者，虽然收入不稳定，但她有丰富的人脉资源和客户基础。

通过这些信息，金融顾问可以更准确地评估他们的还款能力和信用风险。

3. 信用记录和还款能力在评估信用记录方面，金融顾问首先查阅了小明和小红的征信报告，了解他们的信用卡使用情况、逾期记录、欠款金额等。

他还通过查询他们的银行流水、公共记录等途径，全面了解他们的财务状况。

在评估还款能力方面，金融顾问综合考虑了他们的收入水平、负债情况、家庭支持等因素，以确保他们有足够的资金按时还款。

4. 家庭负债和资产状况金融顾问还详细了解了小明和小红的家庭负债和资产状况。

大额贷款分析报告1. 引言在现代社会，人们需要大额贷款来购买房屋、车辆或者投资创业等方面。

大额贷款对于个人和经济发展起着重要的作用。

然而，大额贷款风险也不容忽视。

本报告将对大额贷款进行综合分析，探讨其风险和影响。

2. 大额贷款的定义大额贷款指的是贷款金额较高的贷款，通常用于购买高价值的资产或进行重大投资项目。

这些贷款通常需要提供抵押物或信用担保，并且利息相对较低。

3. 大额贷款的影响3.1 经济影响大额贷款对经济发展有着积极的影响。

首先，大额贷款促进了房地产市场的发展，推动了房价的上涨。

其次，大额贷款为个人和企业提供了资金支持，促进了消费和投资活动的增加。

最后，大额贷款对于经济的流动性有着重要的影响，可以缓解资金短缺问题，促进经济的发展。

3.2 个人影响大额贷款对个人有着深远的影响。

首先，大额贷款使得个人能够实现购买房屋、车辆等高价值资产的梦想。

其次，大额贷款可以提供资金支持，帮助个人进行创业或投资，促进个人收入增加。

然而，大额贷款也带来了负面影响，比如承担了较高的债务压力，需要按时还款，可能导致生活负担增加。

4. 大额贷款的风险4.1 利率风险大额贷款通常具有较长的贷款期限，利率风险是一个不容忽视的问题。

如果市场利率上升，借款人需要支付更高的利息，增加了还款负担。

4.2 信用风险大额贷款通常需要借款人提供抵押物或信用担保。

如果借款人无法按时还款或违约，银行将面临信用风险，可能会损失部分或全部贷款金额。

4.3 政策风险大额贷款的发展还面临政策风险。

政府可能会出台新的政策措施，对大额贷款进行限制或监管，影响贷款市场的稳定性和发展。

5. 大额贷款的管理措施为了降低大额贷款的风险，需要采取一系列的管理措施：5.1 风险评估银行需要对借款人进行全面的风险评估，包括信用评估、还款能力评估等，以确保借款人有足够的能力按时还款。

5.2 严格审批流程银行应该建立严格的贷款审批流程，确保只有符合条件的借款人才能获得大额贷款，减少不良贷款的风险。

个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。

目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。

只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。

贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。

二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。

１、非现场调查通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。

２、现场调查住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不一致，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。

配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。

２、贷款用途、还款计划。

（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。

正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。

投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，容易造成贷款逾期或损失。

核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环，不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约，但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。

对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎言是没有细节的，如果借款人虚构了贷款用途，他就无法提供各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。

比如说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。

如果是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。