P2P本质是银行证券互联网三位一体组合

《互联网金融》试题A及参考答案-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1《互联网金融》试题A及参考答案1.填空题（每空一分，共10分）1. 从功能的角度来看，任何金融体系的主要功能都是为了帮助人们在一个不确定的环境里进行跨、跨的资源配置。

（地域、时间）2. 深圳前海微众银行和浙江网商银行是我国第一批形式的银行。

（纯互联网、民营）3. 在异步交换中，第三方支付是一种支付托管行为，第三方担当和监督职能。

（中介保管）4. P2P网络贷款实际上是一种型众筹的模式。

（债权）5. 根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2010年），非法集资有、、、四个基本特征。

（非法性、公开性、利诱性、社会性）2.单项选择题（每题2分，共10分）1.“二次脱媒”理论是指在互联网的冲击下，金融运行正在脱离：（D）A.商业银行B.资本市场C.证券公司D.金融中介2. 狭义的互联网金融往往不包括以下哪种金融模式：（B）A.第三方互联网支付B.网络保险C. P2P网贷D.互联网众筹3. P2P网络借贷是属于：（A）A.直接融资B.间接融资C. 无风险融资D.低成本融资4. 下述描述不符合我国直销银行特点的是：（C）A.不设物理网点B.不发实体卡C. 与原有银行无关D.远程开户5. 互联网金融门户利用“”的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，供用户对比挑选适合自己的产品和服务。

（B）A.团购+预售B.搜索+比价C.点对点D.线上+线下3.多项选择题（每题2分，错选、多选、漏选均不给分，共10分）1. 互联网金融借助于互联网技术，秉承“开放、平等、协作、分享”的互联网精神，是实现等功能的新兴金融服务模式。

（ACD）A.支付结算B.信用创造C. 资源配置D.信息处理2. 第三方支付机构可以从事的支付业务主要有以下几种：A.网络支付B.预付卡C.银行卡收单D.清算中心3. 股权型众筹的运营模式一般有以下种类：（ABCD）A.凭证式B.会员式C. 直接股权式D.基金间接股权式4. 互联网金融风险的叠加性体现在等风险的叠加上：（BD）A.操作风险B.金融风险C.市场风险D.互联网风险5. 芝麻信用评分体系体现了大数据在金融征信领域的应用，它构建了个人的信用历史、人脉关系以及等评分维度。

互联网金融的三个本质中金副总经理谢平最早提出互联网金融这个概念中金副总经理谢平最早提出互联网金融这个概念。

从2013年起，互联网金融行业开始兴起。

通过梳理学术界的认知和自己理解，互联网金融特点可以从三个方面来概括。

第一个本质是“改变数据渠道”我们之前通过银行网点去开户购买金银产品，而现在，我们先去搜索贷款、理财产品，通过官网或者旗舰店等渠道购买。

这个原因显而易见，现代人生活节奏太快，去银行成本较高。

尽管电商只占到大零售行业的8%，但参照淘宝或者京东这样的公司，其实规模仍然很大。

并且由于金融产品后端不需要物流，未来会有更多的金融行为发生在线上，比例会高于8%。

第二个本质是金融互联网金融的本质还是金融，与传统金融不同，你可以针对客户做C2B的金融服务，也可以更好分清楚，谁是付费用户、20%的增值用户，谁又是你80%免费获取的用户。

第三个本质是平台层面互联网金融既具有互联网属性，还会产生垄断行为。

对于其他创新公司来说，既需要具备互联网属性，又需要具备金融特质。

当具备这些属性之后，整个互联网金融会形成马太效应。

大家现在看好的包括阿里、腾讯，京东等金融产品。

像阿里有底层的支付和征信，它还有招财宝，淘宝的基金店，金融机构的旗舰店，它需要的是一个流量入口。

腾讯拥有这么多QQ的用户还有微信用户，他的理财通就是一个很好的流量入口。

类似这样的商业模式小公司无法提供这么大流量。

这也导致现今的互联网金融更多的是把线下高利贷借贷包括市场化民间的借贷搬到互联网上，解决信息不透明和风险问题。

互联网金融的机会现在越来越多的创业者、上市公司、传统金融企业和房地产公司涌入到互联网金融行业，我认为这还是基于金融行业带来的机会。

——首先是利率市场化。

大家知道贷款的利率市场化，但存款的利率还没有，银行业赖以生存的根本还是存贷差。

——其次是行业垄断。

大家都知道银行垄断，这也让互联网鲶鱼存在很大机会，这就是为什么监管层对整个互联网金融相对包容。

P2P网贷平台的本质是什么？投资者在选择P2P理财平台进行投资时，大部分都是很盲目的，是依靠网贷之家或者网贷天眼这样的行业门户网站中的排行榜。

或者在各个理财论坛或者社交群体中也可以看到一些投资者们经常会问到哪家平台比较好，然后就会对各种所谓的“好”平台蜂拥而至。

现在，P2P理财平台多种多样，也让投资者们如同在雾霾中找回家的路。

但是万变不离其宗，就拿借贷这一个行为来说，只要把其本质看通透，其他的问题也就都迎刃而解了。

我们在通过对P2P平台的条款进行解读之后，就可以清晰的发现，P2P理财平台作为一个中介平台，将借贷方的资质通过审核后并展示给投资方。

在这一步骤之间我们要注意信息服务与信用服务的区别，如果是需要提供信用服务的地方就一定要提供征信牌照，因为是借贷流程，所以可能就会有借贷方不还款的可能。

但是平台作为中介平台，因此也就不必承贷借款中的违约风险。

所以，新手投资人在选择P2P平台时一定要注意风控能力。

其次，就是不能向出借人提供任何保证，比如担保或者承诺保本保息。

但是由于有的时候由于风险的备用金出现，让更多的P2P平台中的风险转嫁到了其平台的运营风险中。

所以在进行平台的选择时，还要注意平台的背景以及其运营的时间年限、规模等，也成为了选择P2P平台的一个极其重要的因素。

2016年是P2P平台监管逐步落实的一年，在行业大洗牌的过程中，很多的P2P平台选择主动发布公告关闭平台，但是还有不少逆流而上的在炮火中成立的新平台。

在这个特殊的时间点所成立的平台，不是奇葩就是炮灰，所以，在新成立这一批平台中，应该一会有部分是闪光点。

目前，我国正处于经济下行的时间点，每一个P2P平台的首要任务就是在这茫茫商业中寻找优质的资产端，评估一个P2P平台的发展模式是否有发展前景，同样也是投资者们需要考虑的问题。

无论是消费类金融还是其他各种各样的资产模式，如果新手投资者不是很了解，最好就不要选择。

总之，在P2P平台的选择中，新手投资者们要注重其合规性、风控能力、综合实力等。

解析P2P互联网金融与传统金融的千丝万缕本文导读：P2P互联网金融火了，那么p2p的问题也来了，P2P网贷收益高、门坎低、跑路潮等字眼在频繁出此刻理财市场中，它的频繁曝光不由让愈来愈多的人开始琢磨了，P2P究竟是什么，它与传统金融有什么关系?莫非互联网金融将取代传统金融?下面91快车来为您解读。

揭露P2P网贷的庐山真面目P2P网上投资理财是伴随着互联网兴起的一种全新理财模式，用户可通过在线平台进行一些理财项目。

P2P网贷具有信息交流快速、操作便利、手续费低、流程透明化等特点。

目前大多数的P2P平台主若是效劳个人或微小企业的小额贷款，其本质确实是将以前传统的民间借贷方式转移到线上，从单一的线下模式进展为线上和线下并行模式。

P2P网贷时互联网第三方平台，它能有效的解决借款人与贷款人信息不对称的问题，能够帮忙借款人准确挑选优质借款人，评估客户风险，解决小微企业融资难等问题，因此受到广大投资者欢迎。

但P2P是如何进展而来的呢?P2P的前世此生P2P网贷是在P2P网贷是在2005年从国外引进到中国，2021年下半年开始才慢慢受到愈来愈多的人关注，现处于蓬勃进展的时期，各大企业都纷纷携巨资进驻P2P，互联网金融已是当下最热点的话题。

P2P的发源地是英国，zopa是第一家在英国上线的互联网公司，在短时间内这种新型的金融模式盛行英国，随后传遍欧洲各大国家。

但中国的P2P跟国外的P2P有专门大的不同，在西方国家有着严格的信誉体制，P2P网贷补充了利率市场化的信贷市场，而且外国人不喜爱储蓄，而且国外的P2P主若是针对个人与个人之见的贷款，peertopeer这也是什么缘故取名就P2P，在国外能有效规律的运作。

但P2P在中国针对的不单单是个人，还有企业贷款。

而且在国内平台之因此会频繁显现平台跑路现象，确实是因为我国信誉体制不够健全，各个监管制度不够完善等缘故。

2021年P2P行业将面临大洗牌的现象。

P2P网贷与传统金融的互补P2P是利用互联网的优势充分发挥的互联的便利性，和信息透明化的平安信，与传统金融相较是补充了其不足，但互联网金融是可不能取代传统金融的，客户的要紧来源还将靠线下的力量。

·国情与区情·第２７卷第１期　２０１７年１月　Ｖｏｌ．２７　Ｎｏ．１　Ｊａｎ．２０１７ＤＯＩ：１０．３９６９／ｊ．ｉｓｓｎ．１６７４ ８１３１．２０１７．０１．０１２新常态下我国互联网消费金融的表现、作用与前景邵腾伟１，２，吕秀梅２（１．重庆工商大学财政金融学院，重庆４０００６７；２．西南大学农林经济管理博士后流动站，重庆４００７１５）摘　要：互联消费金融是服务实体经济的普惠金融，可使消费金融服务低成本、高效率地延伸到长尾人群，并低风险地覆盖广大中低收入人群。

我国消费金融市场远未饱和，互联网消费金融具有广阔的发展潜力和创新空间，目前互联网消费金融服务模式主要有６种：传统商业银行的消费金融互联网化、消费金融公司的消费金融互联网化、电商平台提供的消费金融、分期购物平台提供的消费金融、垂直细分平台提供的消费金融和Ｐ２Ｐ平台提供的消费金融。

偏爱网络购物和超前消费的年轻人群成为劳动力市场和消费市场的主流人群，其产生的羊群效应带动了网络经济的发展和整个社会的杠杆消费，互联网消费金融将持续有效地拉动我国经济增长。

因此，要鼓励、规范和引导互联网消费金融健康发展。

关键词：互联网消费金融；普惠金融；消费信贷；长尾人群；互联网化；超前消费；网络购物；经济发展新常态中图分类号：Ｆ８３１．２；Ｆ０１４．５ 文献标志码：Ａ 文章编号：１６７４ ８１３１（２０１７）０１ ００９５ １２一、引言消费、投资和出口被喻为拉动一国经济增长的三架马车，其中持续稳定的消费对一国经济的增长最为关键。

理论上，威廉 配第、亚当 斯密、奎纳、西蒙等西方古典经济学家早在十八世纪就指出消费是生产的目的和动力，奠定了现代消费经济学的理论基础（Ｔｕｆａｎｏ，２００９），后来的凯恩斯、杜森贝里、弗里德曼、莫迪利亚尼、霍尔等西方现代经济学家进一步丰富和完善了消费经济学理论（Ｌｉａｏｅｔａｌ，２００１）。

其中，凯恩斯的绝对收入假说认为，居民随着收入增加而边际消费倾向递减；杜森贝里的相对收入假说认为，居民前期收入和消费水平决定后期消费支出，但同时会受到身边其他人的消费行为的影响（Ｈａｌｌ，１９７８）；弗里德曼的持久收入假说认为，消费者当前消费的增加是基于未来收入增长的跨期行为（Ｂｒａｄｌｅｙｅｔａｌ，１９９８）；莫迪利亚尼的生命周期假说认为，消费者基于效用最大化原则决定生命周期各个阶段的消费和储蓄额度；霍尔的随机游走假说认为，居民的未来消费是当前消费与随机误差项的和（Ｃａｒｄａｋｅｔａｌ，２００９）。

P2P理财与信托的区别P2P理财与信托哪个好P2P理财与信托的区别信托理财：是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。

信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。

信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

P2P理财：P2P其实是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有(地位、能力等)同等者、同事和伙伴等意义。

而P2P理财是指个人与个人之间的借贷，是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求，并获得相应的贷款利息。

信托理财与P2P理财的区别如下：1、投资方向不同信托理财一般是投资到具体整套项目，如房地产，矿产，农业，股权质押，等等。

P2P则主要用于民间的小额借款或者个人。

2、投资透明度不同信托，信托项目比较大，一般都是几十亿的项目，可能会抵押物不透明，P2P理财主要是个人与个人之间的借贷，透明信息在进行投资前，投资人都可以很清楚的了解到借款人的相关信息，相对来说，其信用透明度比信托好一些。

3、投资期限不同P2P理财有长期理财模式，也有短期理财模式，所以它的时间是不固定的，有的理财模式的封闭期为三个月;而信托理财的期限一般是1年-3年之间，期限固定。

4、投资门槛不同相对信托理财产品而言，P2P理财的门槛是很低的，一般平台只需50元即可起投，有些理财平台起投金额更是低至10元。

而信托理财产品一般投资额都在100万以上。

5、风险控制不同信托风控比较严格，有一系列防止风险的措施。

P2P与信托相比，P2P风险会大一些。

P2P理财要学会选择靠谱的P2P理财平台的方法，才可以最大程度的降低其风险。

6、收益不同P2P理财的利率一般都比较高，在8%-12%之间。

而信托理财产品的收益一般在4％－5％之间，低于P2P理财产品。

以上是信托理财和P2P理财的区别，通俗的来说，信托比较高大上，适合大老板投资的首选，P2P理财比较接地气，不同的理财产品适合不同的投资者。

亏钱容易赚钱难，你看中别人的高利息，别人看中你的本金别了韭菜！央行突然宣布大消息！2018-07-10 12:42 搜狐网来自：内参财经于无声处听惊雷！今天，央行的网站静静地贴出一则新闻：就在刚刚，互联网金融风险专项整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜指出，按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。

看起来普普通通、四平八稳的两段公文，明眼人一看，就能把握住重点——央妈提出了整治互联网金融的时间表了。

这次互联网金融的整治，要持续1到2年！是的，你没有看错，就是1-2年！这个时间不算很长，但也绝对说不上短了！这样时间长度，恰恰释放出两个信号：绝不放过一个骗子！回想起上次公安出手互联网金融整治，可以想见，这个互联网金融乱象，有多严重。

而整治这一乱象，国家又是下了何等决心，即使是花两年的时间，也一定要将骗子们一网打尽，还金融一个清朗的气象！绝不错怪一个好人。

再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，说明央行很有耐心，不会快刀斩乱麻，把鱼龙混杂的互联网金融一刀切咔嚓掉，而是将步步为营、稳妥推进，在惩治害群之马同时，也要让互金领域的千里马奔跑起来！换句话说，央行这则新闻，既是一个磨刀霍霍、向金融骗子的宣战书，也是一个安民告示：老乡别慌！二滚滚惊雷，隆隆而至，远未停歇。

从中晋、泛亚系、e租宝，到善林金融、钱宝网、蛙宝网，再到云联惠、唐小僧、联璧金融……近期，网贷、资管行业雷声不断，你永远不知道，爆雷和明天哪一个先来。

现在，P2P已经成为巨大韭菜互割场所。

据网贷之家最新统计显示，仅6月份，全国共计有46家网贷平台出现问题。

目前出事平台大致分为两种：1、一种是伪P2P平台，是非法集资和旁氏骗局。

这种是最可恶的，他们其实就是假P2P 的之名，行诈骗之实的骗子。

他们里面，什么人都有，有做券商的、有做银行的、有卖螺丝的、有做销售的、有做模特的，有小学没毕业的，也有富二代。

P2P理财的本质P2P理财的本质年利率为8%-18%比起银行类理财产品、余额宝类理财产品要高比基金、信托、外汇要安稳也没有股市那样大起大幅虽说要提高行业的准入门槛但也不会超过千元或十万元她就是会联网金融P2P（众易贷为行业一员）作为传统金融行业市场空白的补充很好的帮助小微企业带来资金需求。

P2P理财源于民间借贷的需求 P2P借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

P2P是“Peer to Peer”的简写个人对个人的意思P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P信息平台众易贷)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。

P2P交易对象包括两方面一是将资金借出的客户、即P2P 理财方另一个是借款客户。

通过P2P小额借贷交易出借人实现了资产收益增值借款人方便快捷地满足了自己资金需求。

互联网的发展带来的不仅是我们生活习惯上的改变更是理财投资方式的转变。

20__年开始以网络平台方式在英美等发达国家发展并逐步成熟 20__年底左右进入中国。

由于中国具有庞大人口基数、旺盛融资需求、同时传统银行服务无法覆盖所有资金需求人群在几年内就获得爆发式增长。

目前国内P2P小额借贷业务已经形成基于互联网平台的线上模式、非互联网的线下模式线下线上并行模式三种形式使很多无法获得正规金融机构服务、急需小额资金的普通人群得到了民间小额借贷服务同时也为资金提供方提供了一种新的高收益理财方式。

P2P理财本质就是实现惠普金融P2P借贷通过信心中介平台公司（众易贷）的撮合管理快速实现个人对其他陌生人的借贷。

本质上讲是一种创新的小额民间借贷。

P2P借贷上述特征与过去人们熟悉的非法集资性质的民间借贷有明显区别：一是借款对象不同一个是具有小额资金需求的个人、另一个动辄是有上亿资金需求的企业；二是借款用途不同一个主要用于装修、培训及经营资金周转等另一个主要用于项目建设或投资需要；三是借款分散程度不同一个是将借款尽可能分散给更多的人一个通常是集中于1人或1个企业。

p2p的名词解释P2P：分布式的新时代金融交易方式近年来，随着互联网技术的飞速发展，P2P（Peer-to-Peer）逐渐成为了一个备受关注的名词。

作为金融交易方式的一种，P2P为人们提供了一种去中心化、高效便捷的交易方式，突破了传统金融体系的限制，使得投资理财更加灵活多样化、资金流动更加自由高效。

本文将为大家详细解释P2P的概念及其运作方式。

P2P被称为Peer-to-Peer的简称，字面意思是“对等互联”。

所谓P2P金融，就是利用互联网技术，通过各方之间的直接交流和合作来完成金融交易。

与传统金融体系相比，P2P金融不依赖于银行作为中介，而是通过一个中立的平台，将有资金需求的借款人和有投资需求的出借人进行撮合。

这种直接接触的特点使得P2P金融交易更加高效、便捷以及成本更低。

值得注意的是，P2P金融并非一种新兴的金融模式。

早在上世纪90年代初，P2P在音乐、文件共享等领域就开始发展。

然而，P2P金融在当时并未引起足够的关注。

直到近年来，随着投资理财方式多样化的需求不断增长，P2P金融才开始受到更广泛的关注。

那么，P2P金融是如何运作的呢？首先，P2P金融平台充当了一个中立的角色，将出借人和借款人进行撮合。

平台会对借款人进行审核，确保其信用状况良好以及借款的合法性。

同时，平台也会对出借人进行评估，以保证其具备一定的风险承受能力。

通过这种撮合服务，出借人可以将自己的闲置资金投入到借款人的项目中，实现资金的增值。

其次，P2P金融的交易过程是透明公开的。

在传统金融体系中，由于信息不对称，许多投资者往往对投资对象的具体情况一无所知，这给投资者带来了不小的风险。

而在P2P金融中，投资者可以通过平台提供的项目信息、借款人的信用评级等详细了解投资对象，做出更为明智的投资决策。

此外，P2P金融平台还提供了更加灵活的投资理财方式。

传统金融机构的产品种类相对较为有限，而P2P金融平台上的产品种类繁多，涵盖了信用贷款、车贷、房贷、消费金融等各个领域，投资者可以根据自身需求选择合适的投资标的。

互联网金融：理解P2P投资随着互联网的快速发展，互联网金融逐渐成为人们关注的焦点。

其中，P2P 投资是互联网金融的一个重要组成部分，其成为了人们投资理财的一种新方式。

但是，很多人并不理解P2P投资究竟是怎样的一种投资方式，今天我们就来详细理解一下P2P投资。

一、什么是P2P投资P2P投资指的是一种借贷同行直接交易的方式，即投资者（出借者）将资金投向特定的借款人（借款者），实现资金的借贷交易。

P2P投资可以说是互联网金融的重要组成部分之一，是一种去中心化的投资方式。

二、P2P投资的特点1、高收益。

由于没有银行或其他金融机构参与其中，所以P2P投资的收益率相比传统投资更高。

但同时，高收益也意味着风险更大，因此投资者在投资前必须要有充分的了解和风险认知。

2、交易灵活性高。

P2P投资可以根据个人的需求选择不同的投资标的，且资金的投入和退出相对灵活，更适合个人化投资需求。

3、对于小额投资更有优势。

传统的投资方式需要一定的资金门槛，而P2P 投资可以快速启动小额投资，帮助个人更好地实现小额投资。

4、相对去中心化。

P2P投资的本质是直接投向借款人，去掉了传统金融的中间环节，从而形成了相对去中心化的投资机制。

三、投资P2P需要注意什么1、了解借款人的信用情况。

投资者在进行P2P投资之前需要了解借款人的信用情况以及还款能力，从而更好地管理风险。

2、合理配置资产。

投资者应该根据自身风险容忍度和收益预期来合理配置资产。

3、控制风险。

投资者在投资P2P之前要有足够的风险意识，根据自己的风险承受能力制定相应的风险控制和风险分散策略。

4、了解平台工作机制。

投资者在进行P2P投资前，需要充分了解平台的工作机制和相关政策，从而更好地理解投资风险。

四、总结P2P投资是一种新型的投资方式，随着互联网金融的快速发展，其得到了越来越多投资者的关注和参与。

投资者在进行P2P投资前，要注意了解借款人的信用情况，合理配置资产，控制风险等，从而更好地管理投资风险。