时期下中国金融服务贸易问题研究

黑龙江大学研究生期末论文（作业）封面黑龙江大学硕士研究生课程名称：＿＿＿＿＿服务业国际竞争力研究＿＿＿＿＿＿＿任课教师：＿＿＿＿＿＿＿熊涓＿＿＿＿＿＿＿＿＿开课学年/开课学期：＿＿＿＿＿2011-2012学年春季学期学时 / 学分： 68/4 所在教学学院：＿＿＿经济与工商管理学院＿＿＿＿＿＿＿专业名称：＿＿＿＿＿产业经济学＿＿＿＿＿＿＿＿＿学号/ 姓名：＿＿＿＿2101328 刘俊辉＿＿＿＿＿＿教师评语：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿任课教师签字（章）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿中国金融服务贸易问题研究摘要：欧债危机的爆发，在一定程度上阻碍和减缓了全球经济的发展，但其仍处于发展的轨迹上，并且伴随着欧债危机的退潮，全球经济也得以复苏回暖，近年来中国跟欧盟主要国家在金融服务贸易领域的合作越来越多，这给中国金融服务贸易带来了机遇和挑战。

本文在介绍了金融服务贸易的定义和国际金融贸易的发展趋势，并对中国金融服务贸易的现状与主要国家进行了比较分析，有针对性地提出了相应的发展策略。

关键词：金融服务贸易；竞争力；比较一、研究背景1、欧洲债务危机的概述欧洲欧洲主权债务危机爆发的主要引线或导火索可以说是希腊。

即希腊在2001年达到了欧盟的财赤率要求，同年加入欧元区。

但是，这一过程对希腊国家而言，所付出的代价也是相当巨大的。

具体而言，希腊为了尽可能缩减自身外币债务，与高盛签订了一个货币互换协议。

这样，希腊就通过货币互换协议减少了自身的外币债务，达到足够的财赤率加入欧元区。

但通过与高盛所签订的协议来看，希腊就必须在未来很长一段时间内支付给对方高于市价的高额回报。

随着时间的推移，希腊的赤字率显然会走入低迷状态，进而导致了 2009 年的主权债务危机形成。

主权的债务危机，其是指在2008年金融危机发生后，希腊等欧盟国家所发生的债务危机。

2、国际金融服务贸易的发展趋势金融服务贸易有着悠久的历史，在古希腊罗马时代就已经开始了，但是真正发展是在二战之后，尤其是在上个世纪70年代之后，经过近半个世纪的发展，国际金融贸易的发展趋势日益明显，主要表现在以下几种发展趋势：（1）国际金融服务贸易额逐年递增的趋势明显随着世界经济的快速发展以及国际贸易范围的有效扩张，国际贸易额得到了显著提高，当然贸易额的增长涵盖了货物贸易额以及服务贸易额的增长，但是作为国际贸易重要组成部分的服务贸易更是增长迅速，其贸易额占总贸易额的比率也逐年上升，这也就带动了国际金融服务贸易额的逐年递增。

（2）金融衍生品经济的快速扩张和交易结构的迅速变化国际金融市场的快速发展，催生了多种诸如股票、债券等有价金融证券以及证券咨询、投资服务、融资顾问等新兴的金融服务形式，而这些金融衍生品的快速扩张，直接带动了国际金融服务的增长，但同时也进一步加大了世界经济的虚拟化程度，也改变了国际贸易的交易结构，提高了服务贸易在国际贸易中的所占比例。

（3）金融服务贸易的区域化差异逐渐扩大化鉴于诸多历史原因，国际金融服务大多集中于发达国家，诸如四大金融交易中心就分别为日本东京、中国香港、美国纽约、英国伦敦。

起点的不同步性直接导致了区域的不平衡性，并且发达国家的竞争优势也在一定程度上加剧了不平衡性，使金融服务贸易的区域化差异处于一个恶性循环中，也就导致了发达国家与发展中国家在金融服务贸易的差异逐渐扩大化。

（4）金融服务贸易发展日益集中化和集团化金融服务需求的多元化也推进了金融服务提供者的集中化，世界各国也都对金融机构的业务范围进行了有效地拓展，现在金融服务机构主要集中在：银行、证券交易市场、股票交易市场等，众多中小银行进行合并组建金融集团以发挥其各自优势，增强其整体竞争力，进而促进了金融服务贸易发展日益集中化和集团化。

（5）金融服务贸易日趋自由化和全球化随着经济全球化和自由化进程的加快，一方面推进了经济市场化和国际化的步伐，另一方面也优化了全球范围内的资源配置，这也就推动了金融服务贸易的自由化和全球化进程，因为金融服务贸易的自由化和全球化是经济全球化和自由化的重要表现形式和组成部分。

二、中国金融服务贸易的发展状况1、中国金融服务贸易的发展现状在我国加入WTO以来，保险业和金融业服务贸易又有了新发展，我国保险业服务贸易额从2000年的25.79亿美元迅速增长到2009年的129.0美元，增长了将近4.5倍；保险出口水平一直较低，2009年达到16.0美元，反之，保险进口水平一直以较高水平上升，从2000年的24.71亿美元一直上升到2009年的113.0亿美元，增长了近5倍，保险业一直处于逆差状态；反观我国的金融服务贸易，进出口水平均较低，且差距不大，近些年金融服务贸易额最高的是2006年的10.36亿美元。

2008年仅为8.81亿美元，略有下降，金融服务贸易出口总体呈上升趋势，进口在2006年达到最高8.91亿美元，随后两年略有降低，进出口差额在2001年呈现顺差0.22亿美元，其余年份均为逆差。

金融业与保险业服务贸易额汇总得到我国金融服务贸易的总体状况，我国金融服务贸易额从2000年的27.54亿美元逐年递增到2009年的140亿美元，增长了将近5倍；金融服务贸易出口以45.71%的年增长率增长，由2000年的1.86亿美元上升到2009年的4.0亿美元，由于我国金融服务贸易进口需求大于出口需求，所以金融服务贸易出现了逆差并且逆差额在逐步扩大。

进一步对结构进行分析,可以发现金融服务贸易总额增长过程中,我国金融服务贸易的结构极不协调。

在改革开放初期,我国金融服务贸易整体上处于顺差,出口较进口多，但在中国经济高速增长同时,1997年中国金融服务贸易却从顺差转变成逆差,其逆差额为1167 122百万美元;可能的原因在于中国金融服务贸易在出口方面没有根本性的变化,实际上反而下降了;而在进口上却大幅上升。

结果是金融服务贸易出口份额从8 0%降到 8%,下降了10倍。

一般而言,出口意味着对外输出,出口份额越大,外部竞争的实力越强;而进口意味着输入,一方面表明内部有需求,另一方面更客观地说在满足服务需求中,外部竞争者更具竞争力。

因而出口的额度和份额及与进口的差额可视为由竞争能力决定的。

由此可以看到中国在金融服务贸易上存在着总量低,结构不合理和市场份额低等问题,反映到国际收支平衡表上可以看出金融服务贸易是收支不平衡的重要项目,外部竞争能力低,与此相对应的是该项目与中国其它项目相比处于一个相对不重要的地位,这充分反映我国金融保险业的国际竞争能力较低。

2、中国金融服务贸易的不足（1）金融服务贸易发展的程度不够根据 GATS 对服务贸易的定义，国际服务贸易存四种形式:跨境交付、境外消费、商业存在和自然人动。

由于境外消费和自然人流动这两种模式在实际贸易中所占份额很小，我们仅通过金融服务贸易跨境交付和商业存在的统计数据来研究我国金融服务贸易发展的程度。

相关数据显示，我国服务贸易近年来持续处于逆差状态,而金融服务贸易，尤其是保险类金融服务贸易逆差占服务业贸易逆差近一半。

随着我国金融服务业贸易的逐步开放，若不及时加强金融服务贸易能力的建设，逆差状况将进一步恶化。

（2）金融服务技术含量不高由于我国金融业长期处于传统的经营模式，导致我国金融服务贸易技术含量不高，与发达国家金融发展的程度相比差距甚远。

主要表现在：一方面我国金融品种还停留在存贷及汇率结算业务上，金融衍生产品还处于起步和探索阶段,而发达国家的金融发展已达到金融超市的阶段。

另一方面，我国金融服务科技含量不高，主要表现在金融业整体效率多年来没有得到改进。

外资金融机构借助现代信息及网络技术，已经实现网络化、电子化。

通过采用现代化的高科技手段大幅度降低交易成本,从金融服务提供方式上更高层次地满足客户的需求。

（3）金融企业经营方式落后金融企业经营方式分为分业经营和混业经营，分业经营与混业经营的区别在于金融企业经营范围的不同，前者强调银行、保险、证券只能由不同的机构单独经营；而后者主张金融机构可以进入任一业务领域甚至非金融领域。

从金融企业经营方式的发展历程来看，金融业大致经历了从混业经营到分业经营再到混业经营的过程。

进入 20 世纪 90 年代以后，全球金融市场趋于一体化，金融管理日臻完善，英、美、日等发达国家相继进入混业经营时代。

我国国内金融机构仍处于独立分工，独立经营的时代，造成的结果是我国商业银行不良资产负担严重，非银行金融企业融资困难，规模难以扩大，不能满足海外客户更加多元化的需求。

（4）金融服务业高级人才匮乏金融业是知识密集性和资本密集性产业，其知识密集度高于其他行业。

而我国金融学教育的规模虽然不小，但金融学教育水平及金融学教科书内容并不乐观，与国外相比差距仍然较大。

高级金融人才的供给已经不能满足市场的需求。

人才竞争将是外资金融机构进入后的竞争焦点之一。

外资金融服务企业优厚的待遇势必导致不少既有国外工作经验、又熟悉国内客户和我国体制背景的优秀人才的流失。

金融服务业全面开放后，外资企业将突破地域和数量限制在中国设立分支机构，他们可以用高薪聘用、委以重任、出国培训等优厚条件，以及科学的人才管理方式来吸引国内金融人才。

而国内金融服务企业受工资、福利、社会保障等现有体制条件的限制，如果不能很好地完善人才培育激励机制，便有可能使优秀人才外流。

三、中国金融服务贸易竞争力指数分析和国际比较为了全面分析中国金融服务贸易竞争力并加以在国际上的横向比较，本文选取了贸易开放度指数、贸易竞争优势指数、显示性竞争优势指数，同时对中国、美国、英国、日本、印度、韩国的某些指数进行比较。

1、贸易开放度（TIS）金融服务贸易开放度是指一国金融服务贸易进出口总额与该国同时期国内生产总值之比，反映了一国金融服务行业参与国际竞争的程度。

该指数（用英文缩写 TIS 表示）的计算方法是：TIS=（TSe+TSi）/GDP其中，TSe 代表一国金融服务贸易出口额，TSi 代表一国金融服务贸易进口额。

TIS值大，说明该国金融服务业参与国际竞争程度高。

从表 1 中我国金融服务贸易开放度的数据可以看出我国近十年来的金融服务贸易开放度在 0.2%到0.7%之间。

根据最新统计，2009年的开放度出现明显回落，比 2008 年下降 0.08 个百分点，2010 年的开放度基本恢复了危机前的增长速度。

我国的金融服务贸易国际市场占有率低于英美，与日本相当。

印度的金融服务贸易总额比中国大，但经济总量远远低于中国，所以贸易开放度相对较高。