中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统合作协议

中国人民银行关于印发《条码支付业务规范（试行）》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2017.12.25•【文号】银发〔2017〕296号•【施行日期】2018.04.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于印发《条码支付业务规范（试行）》的通知银发〔2017〕296号中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会（首府）城市中心支行,各副省级城市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行；各非银行支付机构；中国银联股份有限公司,中国支付清算协会,网联清算有限公司：为规范条码支付业务，保护消费者合法权益，维护市场公平竞争环境，促进移动支付业务健康可持续发展，现将《条码支付业务规范（试行）》（附件）印发给你们，并将有关工作要求通知如下，请一并遵照执行。

一、严格遵循业务资质及清算管理要求非银行支付机构（以下简称支付机构）向客户提供基于条码技术的付款服务的，应当取得网络支付业务许可；支付机构为实体特约商户和网络特约商户提供条码支付收单服务的，应当分别取得银行卡收单业务许可和网络支付业务许可。

银行业金融机构（以下简称银行）、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。

自本通知发布之日起，银行、支付机构不得新增不同法人机构间直连处理条码支付业务；存量业务应按照人民银行有关规定加快迁移到合法清算机构处理。

二、规范条码支付收单业务管理条码支付收单业务，是指收单机构与特约商户签订受理协议，在特约商户按约定受理基于条码技术的支付方式并与付款人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。

银行和支付机构在为特约商户提供条码支付收单服务时，应执行《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告〔2013〕第9号公布）、《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》（银发〔2015〕199号）等规定。

中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知银发[2016]170号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司，中国支付清算协会：随着引动通信技术和互联网金融的快速发展，银行卡使用安全面临新的挑战。

为进一步加强银行卡信息的安全管理，提升支付风险防控能力，现将有关事项通知如下：一、强化银行卡信息的安全管理（一）强化支付敏感信息内控管理。

各商业银行、支付机构（从事银行卡收单业务、网络支付业务的非银行支付机构，下同）、银行卡清算机构应严格落实《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》（银发[2011]17号），健全支付敏感信息安全内控管理制度，并将有关情况于2016年9月1日前报告人民银行。

一是严禁留存非本机构的支付敏感信息（包括银行卡磁道或芯片信息、卡片验证码、卡片有效期、银行卡密码、网络支付交易密码等），确有必要留存的应取得客户本人及账户管理机构的授权。

二是明确相关岗位和人员的管理责任，严格分离不相容岗位并控制信息操作权限，制定信息操作流程和规范，强化内部监督、责任追究机制，严禁从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。

三是每年应至少开展两次支付敏感信息安全的内部审计，并形成报告存档备查。

发现因系统漏洞造成支付敏感信息泄露或内部人员违规行为的，应立即采取有效措施防止风险扩大，并向人民银行报告；涉嫌违法犯罪的，应及时报告公安机关。

（二）加强支付敏感信息的安全防护。

各商业银行、支付机构应在客户端软件与服务器、服务器与服务器之间进行通道加密和双向认证，对重要信息关键字段进行散列或加密存储，保障信息传输、存储、使用安全。

开展网络支付业务时，不得委托或授权无支付业务资质的合作机构采集支付敏感信息，应采取具有信息输入安全防护、即时数据加密功能的安全控件，采取有效措施防止合作机构获取、留存支付敏感信息。

金融科技概论题库+参考答案一、单选题（共50题，每题1分，共50分）1、()模式的典型代表有余额宝、理财通等。

A、基金超市模式B、流量导入模式C、直销嵌入模式D、独立基金销售机构的网销平台正确答案：C2、消费金融公司不能做的是()A、发放贷款B、吸收存款C、同业拆借D、资产转让正确答案：B3、网联清算公司在中国人民银行指导下,由中国支付清算协会按照市场化方式组织( )以“共建、共有、共享”原则共同参股出资。

A、银行支付机构B、金融机构C、非银行支付机构D、银联正确答案：C4、互联网保险产品应该从“产品导向”向什么转变?()。

A、企业导向B、用户需求导向C、个性化导向D、创新导向正确答案：B5、信托业务不适合于互联网销售的特点有( )A、信托业目前的业务还是公募性质B、对产品进行公开宣传C、客户总体数量偏小D、标准化产品正确答案：C6、狭义而言,互联网金融是通过互联网技术和移动通信技术等手段,实现()等功能的一种新兴的金融服务模式。

A、保险、基金和营销服务B、购物、销售和电商中介C、存款、贷款和理财服务D、融资、支付和信息中介正确答案：D7、作为投保人必须具备法律规定的资格条件,下列资格条件中正确的选项有( )。

A、没有收入的老人B、精神病人C、对保险标的具有可保利益D、10岁以上的未成年人正确答案：C8、可能最适合小微企业融资的方式是( )。

A、股票筹资B、阿里小贷C、政策性银行贷款D、商业银行贷款正确答案：B9、()是一种新型融资模式。

A、网络借贷B、互联网保险C、众筹D、第三方支付正确答案：C10、货币市场基金投资组合的平均期限一般为( )个月,因此风险较低,其价格通常只受市场利率的影响。

A、4~6B、7~9C、10~12D、1~3正确答案：A11、消费金融服务提供商有( )A、大学生消费者B、P2P平台的借款人C、互联网消费金融公司D、分期付款货物销售方正确答案：C12、某券商采用“投资者计算机——营业部网站——营业部交易服务器——证券交易所信息系统”的交易通道,则该券商的互联网证券经营模式为( )。

中国支付清算协会网络支付应用工作委员会关于印发《支付机构互联网支付业务风险防范指引》的通知文章属性•【制定机关】中国支付清算协会•【公布日期】2013.03.07•【文号】中支协网络支付发[2013]2号•【施行日期】2013.03.07•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国支付清算协会网络支付应用工作委员会关于印发《支付机构互联网支付业务风险防范指引》的通知(中支协网络支付发〔2013〕2号) 各成员单位：为加强行业自律管理，引导成员单位提高互联网支付业务风险防范意识，保护成员单位及消费者的合法权益，提高互联网支付业务服务水平，树立行业良好形象，中国支付清算协会网络支付应用工作委员会起草了《支付机构互联网支付业务风险防范指引》（以下简称《指引》），经第一届常委会第二次会议审议通过，现予以发布，即日起实施。

特此通知。

附件：《支付机构互联网支付业务风险防范指引》中国支付清算协会网络支付应用工作委员会2013年3月7日附件支付机构互联网支付业务风险防范指引第一部分总则1.1 编写目的为引导成员单位提高互联网支付业务风险防范意识，有效识别、防范互联网支付业务风险，保护成员单位及消费者的合法权益，促进互联网支付业务的健康发展，根据国家法律法规及相关规定，制定本指引。

1.2 适用范围支付机构互联网支付业务经营活动中的风险识别、防范及处置，应遵循本指引。

支付机构是指根据中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》规定，取得《支付业务许可证》，获准办理互联网支付业务的非金融机构。

互联网支付业务是指客户通过计算机等设备，依托互联网发起支付指令，实现货币资金转移的行为。

1.3 基本要求支付机构开展互联网支付业务活动时，应遵循平等竞争、诚实守信、安全可靠、风险可控的原则。

支付机构应建立与本机构支付业务规模、模式相适应的风险防范管理体系。

在业务开展过程中，应根据风险状况不断完善防范措施，有效防范用户端与商户端风险。

中国人民银行关于加强跨境金融网络与信息服务管理的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于加强跨境金融网络与信息服务管理的通知银发〔2018〕176号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，中国外汇交易中心，上海黄金交易所，银行间市场清算所股份有限公司，中国支付清算协会，跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司，中央国债登记结算有限公司，环球银行金融电信协会（SWIFT）：随着我国金融业对外开放不断深化，中国境内银行业金融机构（以下简称境内使用人）越来越多地使用环球银行金融电信协会（SWIFT）等境外机构（以下统称境外提供人）提供的跨境金融网络与信息服务。

为维护跨境金融网络与信息安全，统筹实施金融市场基础设施监管，有效防范系统性金融风险，现将加强跨境金融网络与信息服务管理事宜通知如下：本通知所称跨境金融网络与信息服务，是指境外提供人通过专用金融网络，使用特定报文标准，为境内使用人提供跨境金融信息传输等服务。

境内使用人和境外提供人应当遵守中华人民共和国法律、行政法规及有关监管规定，按照双方签订的服务协议约定，共同防御网络攻击，维护跨境金融网络与信息服务安全。

一、境外提供人的合规义务（一）事前事项报告义务。

境外提供人为境内使用人提供跨境金融网络与信息服务，应当在正式提供服务前30个工作日内，以书面形式（含电子文件，下同）向中国人民银行履行报告手续。

报告内容包括：境外提供人的基本信息和依法成立的证明文件；提供服务的资质；境内使用人接入其网络时需要提供的材料；网络产品、服务符合国家相关要求的证明材料；网络运行安全和信息安全保障机制；反洗钱和反恐怖融资内部控制制度、组织架构和工作开展情况；提供服务的具体业务规则和信息传输处理机制；客户权益保障机制，有关网络产品、服务安全维护的具体措施及其安全风险的补救办法；在母国和其他国家或地区接受监管的情况等。

小诺理财可靠吗会跑路吗是诺远的吗小诺理财可靠吗？1、平台背景小诺理财，是诺远科技旗下互联网金融服务平台。

诺远科技发展有限公司，于2015年4月在北京注册成立，注册资金1亿元，是诺远控股旗下一家创新金融服务公司，总部位于北京市朝阳区。

2、平台优势（1）风险缓释金计划为维护出借人合法权益，小诺理财出于积极承担社会责任的意愿考虑，设立了风险缓释金，用于缓解因借款人逾期而给出借人本息带来的风险。

（2）资深稳健的管理团队17年资产管理经验的核心管理团队＋来自知名互联网公司的产品团队。

（3）银行资金存管小诺理财与银行达成合作，签订《网络借贷资金存管业务合作协议》，保障资金安全。

（4）真实优质的借款债权通过五级严格的风控体系精选优质债权，保障出借用户的资金安全。

保障资金安全。

小诺理财会跑路吗？网贷行业由于收益高，同时风险也高，所以投资者们在选择平台时会担心平台跑路，小诺理财是诺远科技旗下互联网金融服务平台，为中国互联网金融协会会员，已完成银行资金存管，具备完善的风控体系，一般不会出现跑路。

不过既然投资者们有这个疑问，下面就一起来看看小诺理财的风控和安全保障。

1、安全保障（1）银行资金存管小诺理财上线银行资金存管，实现信息中介企业账户与平台用户账户分离，保障平台用户资金安全。

（2）信息安全评测小诺理财积极展开信息系统定级备案和等级测试，并获得中华人民共和国公安部颁发的信息系统安全等级保护第三级备案证明，具备完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度，有效保障用户账户和资金安全。

（3）信息安全技术保障诺顿安全防护系统：小诺理财携手诺顿，为网站用户提供更完善的信息安全防护技术，保障用户的个人信息及账户安全。

CFCA全球信任体系证书：在该系统保护下，小诺理财具备自动防篡改功能，并且支持所有移动端平台，可降低平台用户对个人信息安全方面的顾虑。

2、平台风控（1）100%真实借款客户诺远对借款客户进行严格的、全方位的风控审核流程，将审核通过的借款用户及借款信息在小诺平台进行展示，供出借人自主选择。

网上支付练习测试题库参考答案一、单项选择题1、A2、A3、B4、B5、B6、B7、B8、C9、A10、B11、C12、A13、B14、A15、D16、C17、B18、C19、C20、A21、A22、A23、C24、B25、B26、C27、A28、B29、A30、A31、D32、A33、B34、A35、B36、C37、C38、D39、B40、B二、多项选择题1、A B C D2、B C D3、A C4、A B C5、A B C D6、A B C7、A B C8、B C9、C D E10、A B C D11、A B C D12、A B C13、A B C D14、A B C15、A B C D16、A B C D17、A B C D18、A B C D19、A B C D20、A B C D21、A B C D E22、B C23、A B C D24、A B25、A B C26、A B C D27、A B C D28、A B C D29、A B30、A B C31、A B C D32、A B C33、A B C34、A B C D35、A B C D E36、A B C D37、A B C D38、B C D39、A B C40、A B C D E三、名词解释1、电子支付指通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值的交换过程。

在我国，目前即是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。

2、信用风险指交易对方不能在到期日或此日后任何时间结算其负债的全部金额，即交易参与者未得到应有的款项，这里参与者指交易者自身、结算工具的发出者，有时还包括相对应的实物和劳务交易涉及到的中介机构等。

3、电子银行巴塞尔银行监管委员会将电子银行定义为：通过电子渠道提供零售性的小额银行产品和服务4、电子支票电子支票，是将传统支票的全部内容电子化和数字化，然后借助于计算机网络（Internet 与金融专网）完成支票在客户之间、银行客户与客户之间以及银行与银行之间的传递，实现银行客户间的资金支付结算。

金融科技概论复习题含答案一、单选题（共60题，每题1分，共60分）1、互联网时代之前,金融行业所拥有的数据不包括（）A、个人消费习惯B、用户的疾病情况C、个人信用D、个人存款正确答案：B2、下列不属于可保风险的是（）。

A、投资股市被深套B、台风天车辆被淹C、车间电线短路D、车祸正确答案：A3、银联卡闪付和异形卡闪付就是用标有“闪付”（）标志的银行卡进行挥卡支付。

A、FastPayB N QuickPayC、FastPassD^QuickPass正确答案：D4、云计算模式中的PaaS是指OA、配件即服务B、平台即服务C、软件即服务D、基础设施即服务正确答案：B5、国际互联网金监管法规不包括（）。

A、消费者权益保护法B、信息保密法C、消费信贷法D、商业银行法正确答案：D6、互联网基金的特性不包括A、信息对称B、成本低C、交易门槛高D、操作便捷正确答案：C7、互联网基金产品对（）构成了持续分流的压力。

A、银行POS机B、银行存款C、银行信用卡D、银行贷款正确答案：B8、银行最重要的无形资产是（）。

A、良好的声誉B、专有技术C、商标权D、土地使用权正确答案：A9、2014年10月，（）正式发布后，“大数据基金”一词便在基金行业内流行起来。

A、中证百度百发策略100指数型基金B、广发百发100指数C、南方基金D、余额宝正确答案：A10、信托产品收益权转让互联网平台融资的特点（）A、信托产品门槛降低B、信托产品收益权不能形成现金流C、投资收益来源于受益人D、非标金融资产改造为普通投资者投资产品正确答案：D11、在1693年,天文学家哈雷编制了第一张（），精确表示了每个年龄的死亡率,为寿险计算提供了依据。

A、统计表B、生命表C、保险表D、费率表正确答案：B12、信托投资公司的说法正确的是（）A、信托投资公司属于证监会监管B、公司承担信托项目风险C、财产经营风险由委托人或受益人承担D、为公司的利益管理信托资产正确答案：C13、（）只能用二维码支付,不支持挥卡支付,也无需NFC支持。

中国支付清算协会关于修订《收单外包服务机构登记及风险信息共享办法》的通知文章属性•【制定机关】中国支付清算协会•【公布日期】2023.10.20•【文号】中支协发〔2023〕170号•【施行日期】2023.10.20•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文关于修订《收单外包服务机构登记及风险信息共享办法》的通知中支协发〔2023〕170号各有关会员单位：为进一步完善外包服务机构自律机制建设，加强外包市场风险联防联控，提高打击套码套现行为的针对性，根据《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外句管理的通知》（银发〔2015〕199号）《收单外包服务机构自律规范（试行）》（中支协发〔2022〕12号）等规范性文件和自律制度，结合外包市场风险特征变化中国支付清算协会（以下简称“协会”）组织对《收单外包服务机构登记及风险信息共享办法》进行了修订，经协会第四届常务理事会第三次会议审议通过，现子以发布，自发布之日起施行。

附件：收单外包服务机构登记及风险信息共享办法（修订版）中国支付清算协会2023年10月20日附件收单外包服务机构登记及风险信息共享办法（2016年12月13日发布，2020年10月21日第一次修订，2023年10月20日第二次修订）第一章总则第一条为规范收单外包服务业务管理，提升收单外包服务市场风险防控水平，促进收单市场健康有序发展，根据《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》（银发〔2015〕199号）、《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》（银发〔2016〕170号）、《银行卡收单外包业务自律规范》（中支协发〔2015〕76号）《收单外包服务机构备案管理办法（试行）》（中支协发〔2020〕119号）《收单外包服务机构自律规范（试行）》（中支协发〔2022〕12号）等规范性文件和自律规范，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法从事收单业务，并委托收单外包服务机构（以下简称外包机构）提供收单外包服务业务的中国支付清算协会（以下简称协会）会员单位。

ECONOMIC RESEARCH GUIDE2021年第18期No.18袁2021经济研究导刊一、区块链的概念与类型（一）区块链的概念区块链（blockchain ）是指通过分散和信任来管理可信数据库的技术解决方案[1]。

这意味着系统中的每个人都有权参与系统账户输入，并且每个系统都有一个数据库。

我们可以将其视为一本书，然后会计变得非常重要，腾讯负责微信，阿里负责淘宝的账户。

但是，有了区块链，系统上的任何人都可以在短时间内加入交通系统。

如果数据发生更改，系统中的所有用户都可以执行会计活动。

然后，系统确定并选择最合适的数据并填写其生成的内容。

在此期间，每个人都共享其笔记本的内容以进行备份，在当今的系统中，每个人都拥有有关区块链技术的完整指南。

在本文中，我们将解释区块链在此处表达的两个概念：一是比特币技术的核心，代表着强大的计算能力；二是区块链技术的优先发展，即区块链的再开发。

实际的区块链应用程序是私人共享的，半公开和完全公开。

（二）区块链的类型1.公有链。

公有链中的每个节点都可以自由加入网络，离开网络并在链中读取和写入数据。

在运行时，它连接到平面拓扑，网络中没有中央服务器节点[2]。

社交链是众所周知的区块链，不应开展其活动。

2.私有链。

私有链也称为数字链。

具有内部控制链中每个特定节点的写权限，并在必要时从外部选择性地打开读授权[3]。

私有链继续保持区块链多节点运营的总体结构，这适合于内部数据管理和某些机构的审计[4]。

3.联盟链。

联盟链中的每个节点通常都有一个相应的物理组织，并且该组织只有在获得批准后才能加入或离开网络。

这些组织之间有着密切的合作关系，以维护区块链的健康运行。

二、区块链在金融领域的应用（一）区块链1.0：在数字货币领域的应用区块链1.0是一种以比特币为代表的虚拟货币。

尽管它面临许多挑战，例如价格波动、数量有限和其他效率低下、能源浪费和监管限制。

但这是迄今为止区块链技术最成功的应用，它强调人们的良好眼光和全球金融和解。

中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2019.03.28•【文号】银发〔2019〕85号•【施行日期】2019.03.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知银发〔2019〕85号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司，中国支付清算协会，网联清算有限公司；各非银行支付机构：为有效应对和防范电信网络新型违法犯罪新形势和新问题，保护人民群众财产安全和合法权益，现就进一步加强支付结算管理有关事项通知如下：一、健全紧急止付和快速冻结机制（一）准确反馈交易流水号。

自2019年6月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）和非银行支付机构（以下简称支付机构）在受理公安机关通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台（以下简称管理平台）发起的查询业务时，应当执行下列规定：1.对于支付机构发起涉及银行账户的网络支付业务，银行应当按照管理平台报文要求，准确提供该笔业务对应的由清算机构发送的交易流水号（具体规则见附件）。

2.支付机构应当支持根据清算机构发送的交易流水号查询对应业务的相关信息，并按照管理平台报文要求反馈。

（二）强化涉案账户查询、止付、冻结管理。

对于公安机关通过管理平台发起的涉案账户查询、止付和冻结业务，符合法律法规和相关规定的，银行和支付机构应当立即办理并及时反馈。

银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结7×24小时紧急联系人机制，设置AB角，并于2019年4月1日前将紧急联系人姓名、联系方式等信息报送法人所在地公安机关。

紧急联系人发生变更的，应当于变更之日起1个工作日内重新报送。

CASS清算直接借记协议5篇篇1甲方（付款人）：____________________乙方（收款人）：____________________根据中华人民共和国有关法律、法规，甲乙双方在平等、自愿、公平和诚实信用的原则基础上，为规范CASS清算直接借记业务操作，保护双方的合法权益，经友好协商，特订立本协议。

一、协议目的本协议旨在明确甲、乙双方在CASS清算直接借记业务中的权利与义务，确保双方按照约定的规则进行资金清算，保障业务顺利进行。

二、定义与解释1. CASS清算直接借记：指甲方授权其开户银行通过电子方式，将款项直接从甲方账户借记至乙方账户的业务。

2. 付款人（甲方）：同意通过CASS清算直接借记方式向收款人（乙方）支付款项的单位或个人。

3. 收款人（乙方）：同意接受付款人（甲方）通过CASS清算直接借记方式支付款项的单位或个人。

三、业务规则1. 甲方应按照约定的时间和金额，通过CASS清算系统向乙方进行付款操作。

2. 乙方应确保提供的账户信息真实有效，并承担因账户信息错误导致的损失。

3. 甲方付款时，应确保资金充足，否则应承担由此产生的违约责任。

4. 甲乙双方应遵守CASS清算系统的相关规定和操作流程。

四、双方权利义务1. 甲方有权通过CASS清算系统向乙方发起付款请求。

2. 乙方有权接收甲方通过CASS清算系统的付款。

3. 甲方有义务按照约定时间和金额完成付款。

4. 乙方有义务确保收款账户的正常使用。

5. 甲乙双方应互相配合，共同维护CASS清算系统的正常运行。

五、违约责任1. 若甲方未按约定时间和金额完成付款，应承担违约责任，并赔偿乙方由此造成的损失。

2. 若乙方提供的账户信息错误，导致付款无法到账，应承担相应责任。

3. 若因甲乙双方违反本协议规定，导致CASS清算系统无法正常运作，应承担相应的法律责任。

六、协议变更与解除1. 本协议的修改、补充应以书面形式进行，并成为本协议不可分割的部分。

中国支付清算协会关于印发《银行卡业务风险控制与安全管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国支付清算协会•【公布日期】2014.09.26•【文号】中支协发[2014]39号•【施行日期】2014.09.26•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国支付清算协会关于印发《银行卡业务风险控制与安全管理指引》的通知（中支协发[2014]39号）各会员单位：为保护会员单位以及有关市场参与主体的合法权益，维护银行卡市场秩序，规范银行卡业务风险控制与安全管理，中国支付清算协会银行卡基支付工作委员会联合网络支付应用工作委员会、移动支付工作委员会制定了《银行卡业务风险控制与安全管理指引》，并经银行卡基支付工作委员会第二届常委会第二次会议、网络支付应用工作委员会第二届常委会第二次会议、移动支付工作委员会第一届常委会第三次会议分别审议通过，现予以发布。

请各会员单位遵照执行。

特此通知。

2014年9月26日银行卡业务风险控制与安全管理指引第一章总则第一条为保护持卡人、商户以及成员单位的合法权益，维护银行卡市场秩序，规范银行卡业务风险控制与安全管理，加强银行卡业务自律管理，根据《中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《银行卡收单业务管理办法》等法律法规、规章，制定本指引。

第二条成员单位从事银行卡发卡、收单及转接清算等银行卡业务，应遵循本指引。

第二章基本要求第三条成员单位应制定明确的银行卡业务发展战略和风险管理规划，建立健全银行卡业务内部控制、授权管理和风险管理体系、组织、制度、流程和岗位，明确分工和相关职责，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。

第四条成员单位应遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务。

客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

第五条成员单位经营银行卡业务，应依法保护客户合法权益和相关信息安全。

未经客户授权，不得将相关信息用于本单位银行卡业务以外的其他用途。

协会共同类多选题一1.收单机构包括（）。

*A.从事银行卡收单业务的银行业金融机构(正确答案)B.为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构C.获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构(正确答案)D.获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构(正确答案)2.下列有关收单机构的表述，说法正确的是（）。

*A.收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全(正确答案)B.收单机构应当遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务(正确答案)C.收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法(正确答案)D.收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，适用本办法，同时，还应符合业务开办国家（地区）的监管要求(正确答案)3.特约商户应当履行以下基本义务（）。

*A.不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人(正确答案)B.不得利用其从事或协助他人从事非法活动(正确答案)C.妥善处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息安全(正确答案)D.不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用(正确答案)4.收单机构应当对下列哪些风险较高的交易类型强化风险管理措施（）。

*A.无卡、无密交易(正确答案)B.预授权、消费撤销交易(正确答案)C.消费撤销、退货交易(正确答案)D.有卡、有密交易5.实体特约商户的交易信息应该至少包括（）。

*A.交易金额(正确答案)B.交易时间和地点(正确答案)C.网络交易平台名称D.商户名称(正确答案)6.收单机构应当对发送的收单交易信息采用以下措施（）。

*A.加密(正确答案)B.静态密码C.数据校验(正确答案)D.动态密码7.确因特殊业务需要，收单机构需存储银行卡敏感信息的，收单机构应当（）。

*A.经持卡人本人同意(正确答案)B.确保存储的信息仅用于持卡人指定用途(正确答案)C.确保存储的信息仅用于本收单机构的数据分析用途D.承担相应信息安全管理责任(正确答案)8.收单机构不得以任何形式存储以下敏感信息（）。

聚合支付技术服务备案申请流程
用户注册——备案认证——备案申请——提交聚合支付备案资料——备案公示——备案回执
现在《中国支付清算协会》备案聚合支付技术服务的审查越来越严格了，目前备案聚合支付技术服务需要几个大步骤：如果需要系统和技术支持联系掌优宝
1、对你自己带源码的聚合支付系统做系统安全检测报告或者等级二级以上认证，如果只是需要做备案用的话，建议做系统安全检测报告就行了。

检测基本分两部分，一部分是检测聚合支付系统，一部分是针对系统的各项安全管理制度和管理办法（大概需要将近40个文件）。

能做这个安全检测报告的有两个单位，一个是银行卡检测中心，一个是中国金融认证中心，都是权威的检测机构。

如果聚合支付系统安全性没有大问题的话，一般2-3周就能拿到检测报告。

2、需要与合作支付机构签订合作协议，并且明确双方合作内容包含“聚合支付技术服务”或“电子支付指令传输”，（后期备案时，这一页需上传到备案系统内），不过有很多的合作支付机构是需要他们的服务商提前在协会备案聚合支付技术服务才能签订带这个内容的合作协议的。

具体可以咨询自己的合作支付机构。

上
传时需要把合作协议的首页+尾页拼一张图，和包含“聚合支付技术服务”或“电子支付指令传输”的那页一起上传
3、找专人按照要求编写自己公司的《客户信息安全管理制度》和《聚合支付业务开展情况说明》，这两个文件协会是不提供模板的，要注意的是这两个文件都需要扫描盖章。

4、下载最新版承诺函模板，按照要求填写完毕后，也需要打印盖章。

5、等以上步骤都做完以后，就说明已经具备备案所需要的材料，可以上传资料走备案流程了。

中国支付清算协会关于印发《收单外包服务机构登记及风险信息共享办法》的通知文章属性•【制定机关】中国支付清算协会•【公布日期】2020.10.21•【文号】中支协发〔2020〕188号•【施行日期】2020.10.21•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国支付清算协会关于印发《收单外包服务机构登记及风险信息共享办法》的通知中支协发〔2020〕188号各有关会员单位：为进一步规范收单外包服务市场秩序，完善收单外包服务市场自律管理体系，提升行业风险联防联控水平，根据中国人民银行相关工作要求，中国支付清算协会（以下简称“协会”）组织对此前发布的《银行卡收单外包机构登记及风险信息共享办法》（中支协发〔2016〕128号）进行了修订，更名为《收单外包服务机构登记及风险信息共享办法》，经协会第三届理事会第二次会议审议通过，现予以发布，请相关会员单位遵照执行。

有关事项通知如下：一、收单机构新增合作收单外包服务机构（以下简称“外包机构”）的，应在双方正式签订合作协议后的30个自然日内通过收单外包服务机构登记及风险信息共享系统（以下简称“系统”）登记双方合作信息。

二、收单机构应根据《办法》关于风险信息报送及共享的要求，排查梳理本单位合作外包机构风险情况，存在相关风险的，应及时通过系统报送协会。

三、出现《办法》第十七条所述情况的，系统自动将相应外包机构纳入黑名单管理，收单机构不得与黑名单中的外包机构及由相关个人担任法人或者负责人的外包机构合作；已开展合作的，应在保证商户服务延续性的前提下，自该外包机构被纳入黑名单之日起90个自然日内有序终止合作，并及时在系统中更新合作状态。

四、收单机构应设立专门岗位负责合作外包机构信息录入和风险信息共享工作，并设立复核岗位，及时准确录入/更新合作外包机构信息，及时核验处置系统推送的信息错误提示等异常情况，确保信息准确有效。

附件：收单外包服务机构登记及风险信息共享办法联系人：郭晓允刘之越联系方式：************************联系邮箱：*********************.cn中国支付清算协会2020年10月21日。

关于印发《中国支付清算协会支付清算综合服务平台行业风险信息共享系统业务管理办法（试行）》的通知各有关会员单位：为加强支付清算行业风险信息共享，保障会员单位和客户合法权益，规范协会支付清算综合服务平台行业风险信息共享系统的业务处理，确保系统快速、高效、安全、稳定运行，协会制定了《支付清算综合服务平台行业风险信息共享系统业务管理办法（试行）》，现予以发布，请各有关会员单位遵照执行。

特此通知。

附件：《中国支付清算协会支付清算综合服务平台行业风险信息共享系统业务管理办法（试行）》中国支付清算协会2016年4月1日中国支付清算协会支付清算综合服务平台行业风险信息共享系统业务管理办法（试行）第一章总则第一条为规范中国支付清算协会（以下简称“协会”）支付清算综合服务平台行业风险信息共享系统（以下简称“系统”）的业务处理，确保系统快速、高效、安全、稳定运行，依据《中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法》，制定本办法。

第二条系统参与机构包括但不限于协会和经协会批准使用系统的会员单位及其他相关机构。

第三条系统实行7*24小时不间断运行。

协会根据管理、运维需求可以调整运行工作时间。

第四条协会对系统及其运行实行统一管理。

第二章系统管理第五条各参与机构应遵循“单点接入”的原则。

第六条系统处理下列业务：（一）个人和企业风险信息的录入，录入方式分为人工录入和系统接口导入；（二）个人和企业风险信息的变更，包括补录和失效等变更操作；（三）个人和企业风险信息的审核，包括录入审核和变更审核；（四）个人和企业风险信息的查询，包括单要素查询、批量查询、组合查询；（五）风险信息查询结果导出；（六）风险信息统计，包括汇总统计、分类统计。

第七条系统和参与机构间发送和接收风险信息，应采取联机方式。

第八条参与机构向系统发起信息录入和查询申请时，系统应即时进行响应并处理。

当录入和查询并发量超出系统的信息最高处理能力时，系统将进行限流处理。

第九条经协会批准接入的非会员单位参与者，可根据实际情况，享有使用风险信息的上传、查询、导出或其他的功能权限。