浦发美运卡培训材料-分行端

国际贸易结算系统操作流程差异培训
628系统上线后，作为核心的外挂系统之一，国际贸易结算系统将沿用嘉腾公司的EXIMBILLS3.0系统，为保证628系统上线后更好地满足日常业务的处理需求，现对该系统进行了升级，对其中的大部分模块和功能进行了汉化，其目前的版本号为CX3.00221(R11)。

因为现有国际贸易结算操作流程及操作办法基本维持不变，对于国际贸易结算操作人员而言，上线前后的变化实际上并不是很大，现仅就上线前后国贸系统操作流程的主要差异说明如下：
附：升级后国际贸易结算系统新增功能画面1、客户信息实时查询
2、银行信息实时查询
3、核对账务包个数
4、核对报文包个数
5、查询报文状态
6、查询错误记账信息
7、特殊业务处理模块
8、1／3提单背书登记
可编辑
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精品。

信用卡申领条件
提供申请人身份证件 提供在职证明 提供公用事业费帐单之一
使用技巧
结账日(每月20日) 积分换礼品 积分冲年费 信用卡免息分期付款
发展国际卡

概念：是我行发行的完全符合国际标准的VISA贷记 卡，具有存取现金和消费信用等功能，采取先消费后 结算方式，以美元结算，可在国内外通用。 特色：安全、方便、经济--可在全球2900多万家商户 和80多万自助取款机使用，避免外汇兑换的手续费 损失和汇率风险，境外用美元，境内用人民币还款。 缺点：非双币种卡。
消费用密码，用卡安全有保障 无需担保，申请办卡更便利 全国通用，财务灵活
收费标准
金卡年费-主卡80元，附属卡40元 普卡年费-主卡40元，附属卡30元 优惠措施：目前我行执行开卡首年免年费，普卡
首年消费满1000元（金卡3000元），次年可继续 免费用卡，以次类推。
行内员工免年费。
银行卡业务知识培训
2007年3月20日
内容提要
我行银行卡种类 发展信用卡 发展国际卡 发展借记卡 发展联名卡/认同卡
发展信用卡
概念：我行发行的向持卡人提供消费信贷的信用
凭证，具有转帐结算、存取现金和消费信用等功 能。
发展信用卡介绍

发展信用卡卡样
发展信用卡特色

发展借记卡功能（一）

发展借记卡具备存折的所有功能，客户可以凭卡在我行营 业网点办理存取款、转帐、汇款等银行业务。 自助银行服务。客户凭卡在我行ATM、CDM、自助终端和有 “银联”标识的自助设备上可办理存取款、转帐、查询、 修改密码和密码挂失等业务。 电话银行服务。客户凭发展卡卡号免费使用电话银行。

确立了合规风险管理在商业银行全面风险管理体系中的地位 确立了合规风险监管的基本原则

三大监管理念
–风险为本的监管理念 –强化资本约束的监管理念 –加强公司治理和内控的监管理念
合规文化
合规文化
合规文化

合规是银行文化的核心构成要素，是银行内生的需要
，而不是外生的需要。
合规文化

人人合规

第三章
银行业从业人员与客户
信息保密
第十三条
银行业从业人员应当妥善报存客户资料及其交易信息档案 。在受雇及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于 客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。
第十六条 了解客户 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客 户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控 制使用等情况。 第十七条 反洗钱 银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担 的反洗钱业务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机 构的要求，报告大额和可疑交易。

建立健康、受人尊敬的公共形象。公正对待员工，公平处
理客户关系，与监管部门保持良好的沟通和互动；

经营活动中要避免任何与合规原则相悖的不当行为。违规 行为须受到相应的惩处。
合规文化建设
合规文化建设
合规文化建设

基本思路
重在实际，重在执行，层层落实，层层负责。
合规文化建设

构筑三道防线
业务条线管理部门按照条线内控合规管理要求，通过定期或不定期对
合规风险管理的由来
合规风险管理的由来
合规风险管理的由来
上世纪80年代，欧美商业银行开始出现合规风险管理的实践 – 监控新的银行监管法案的执行 – 调查违规事件和欺诈事件 – 业务条线的兼职合规人员 – 通常与法律部门配合 上个世纪90年代，反洗钱的需要极大地促进了合规风险管理的发展 – “9.11事件”的影响 – 出现了合规风险管理部门 – 合规风险管理介入产品和操作流程 – 更多地与审计部门配合 本世纪初，合规风险管理体系逐步完善 – 合规风险监管体系确立 萨—奥法案 – 合规风险管理技术逐步成熟 – 合规部门成为风险管理部门

补换卡规则
1、两个卡种之间能否进行补换卡是通过换卡配置表进行配置和控制。 2、基础卡种方面，借记卡、轻松理财卡之间可以补换卡，但智业卡不能与 其他卡种进行补换卡。联名卡由分行自行确定补换卡的规则。 3、换卡后，卡号会进行更换，但账号不会变化，卡内约定定期、周周赢、 指定定期等账户会自动迁移至新卡下。但外围外挂系统签约、代缴费平台等 签约有可能不会自动更新。
（二）投资理财功能
外汇买卖 银行理财产品 ——汇理财、 专项理财 约定存款 ——活期便利定期收益
银行保险业务
投资理财
周周赢
第三方存管 基金精品屋 网上银行定期定额 基金投资
理财业务
约定定活期互转功能 周周赢2.0约定转存功能 是两个互斥的产品
约定定活期互转功能
申请渠道： 申请渠道：网点柜面、网上银行、电话银行 几个概念： 几个概念： 活期留存金额：最少1000元，可修改 存期：3个月、半年、1年、2年、3年、5年 转存金额单位：500元 活期转定期 定期转活期 到期 备用金余额不足（当天补足不转） 销户
根据客户特色需求的不同，东方卡又衍生出贺岁卡和各类联名卡。
历年发行的部分东方卡
历年东方贺岁卡
2005版 2006版 2007版 2008版 2009版 2010版
二、轻松理财卡——借贷合一卡 轻松理财卡 借贷合一卡
我行从2006年5月开始发行轻松理财卡——借贷合一卡。 轻松理财卡是我行针对客户免息消费和轻松理财的需求推出的借贷合一 卡。具有即时办卡、免息消费、取款无息、自动还款等特点，满足了 “量入为出”的客户需求。 根据客户等级的不同，轻松理财卡区分为普卡、银卡、金卡和白金卡， 并因此具有不同的免息天数和收费标准。 根据客户特色需求的不同，轻松理财卡又衍生出知性卡、香港旅游卡和 各类联名卡。