供应链金融授信管理办法

**银行同业授信管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强金融机构同业业务授信管理，统一授信标准，防范和控制信用风险，保障资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等有关法律、规章，结合我行实际情况，制定本办法。

第二条 本办法所称“金融机构”，是指依法成立的境内外银行业和境内非银行业金融机构，包括：

境内银行业金融机构，是指在中国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）注册的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银行、外资法人银行、中外合资银行等金融机构和其他新型农村金融机构（村镇银行和农村资金互助社）等。

境外银行业金融机构，是指在中国境外和香港、澳门、台湾地区注册的商业银行、多边金融合作组织、投资银行等。

境内非银行业金融机构，是指在中国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）注册的企业集团财务公司、证券公司、金融租赁公司、汽车金融公司、信托公司、保险公司、期货公司、金融资产管理公司、贷款公司、货币经纪公司、证券交易所和证券结算公司等。

第三条 本办法所称的“同业业务”，是指《**银行同业业务管

—2— 理办法》中规定的业务范围。

本办法所称“授信”，是指金融机构向我行提出申请或我行主动对其核定一定授信额度，用于我行对其进行直接或间接同业业务信用发放。

本办法所称的“授信额度”，是指我行在对单一金融机构客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够且愿意承担的同业业务风险总量。

第四条 同业业务授信，实行“统一授信、分类审批、集中管理”的原则。

统一授信，是指我行总行对金融机构客户统一给予授信额度。

分类审批，是指根据不同的客户类型以及不同的授信业务品种，用分类评价体系进行授信审批，实行差异化的授信政策。

集中管理，是指总行同业业务部作为我行金融机构客户关系管理部门，负责协调各级机构资源共同进行市场营销、客户服务和关系维护、对客户进行信用评价、授信前调查以及授信后管理，并监控全行金融机构客户授信额度使用情况。

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ⅩⅩⅩⅩ银行金融机构授信管理办法

第一章总则

第一条 为加强我行对金融机构授信业务管理，统一授信标准，防范和控制信用风险，保障资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，结合我行实际情况，特制定本办法.

第二条 本办法适用于境内银行金融机构、境内非银行金融机构、境外金融机构的授信业务.其中：

“境内银行金融机构”是指在中国境内注册、具备独立法人资格的银行类金融机构,包括全国性银行(含政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行）和地方性银行（含城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行以及信用合作机构等）,中外合资商业银行以及境外银行在境内设立的全资法人子银行。

“境内非银行金融机构”是指在中国境内注册，具备独立法人资格的非银行金融机构，包括证券公司、信托公司、企业集团财务公司、保险公司、金融租赁公司、资产管理公司、汽车金融公司、期货公司和基金公司等。

“境外金融机构”是指在中国境外及香港、澳门和台湾地区注册，具备独立法人资格的商业银行、非商业银行金融机构、综合性金融控股集团等。

第三条 本办法所称授信是根据授信对象的财务状况、经营管理、信用情况及其所在国家或地区风险情况，结合与我行的业务往来等，为其提供授信。授信范围包括但不限于:拆借、存放、金融机构借款、票据贴现、票据转贴现、理财投资、债券、外汇买卖、贸易融资、担保、回购等。

第二章金融机构授信管理 2

第四条 我行的金融机构授信，应遵循“统一授信、区别对待、合理核定、实时调整"的原则.

（一）统一授信，是指对客户不同币种和各种形式的信用业务进行统一计量、统一授信管理，实行风险总控.

(二)区别对待，是指根据客户不同资产规模、经营管理水平、盈利能力、业务结构以及风险承担能力等因素,按各类业务产品的风险系数确定不同的授信额度。

(三）合理核定，是指经办机构应在确定的授信额度内，根据业务实际需要、客户还款能力和资产负债结构、信贷政策以及授信审批条件等情况，具体确定每笔授信方案,包括额度、利率、期限、品种等。

集团公司供应链服务业务管理办法

第一章 总则

第一条 为推动**(集团)有限公司（以下简称“集团”）供应链服务业务的持续、健康发展，进一步增强客户对于**的路径依赖，在建设高水平世界一流大港的基础上加速集团产业结构调整与升级，提高集团综合竞争力，特制定本办法。

第二条 本办法适用于集团开展供应链服务业务的各级全资及控股公司（以下简称“公司”）。公司应当按照本办法的规定开展供应链服务业务。获得集团业务准入批准的公司（以下简称“准入公司”）方可开展供应链服务业务。集团参股企业参照执行。

第三条 本办法所称供应链服务业务，其基本商业模式如下：

（一）模式一：供应链货物购销业务商业模式。即在真实贸易背景下，公司与非关联的上下游客户签订购销合同，通过货物价差获得利润的业务。公司不得开展以提供融资服务为目的的贸易业务；

（二）模式二：供应链货物监管业务商业模式。即公司为银行指定的业务客户提供货物监管服务的业务；

（三）模式三：供应链货物交割业务商业模式。即公司与期货交易所合作，提供期货交割仓库服务的业务；

（四）其他经集团核准的业务。

第二章 管理职责 - 2 - 第四条 集团根据《公司法》及《公司章程》等法律法规及规范性文件，通过公司的股东（大）会、董事会、监事会行使职权，维护股东权益。

第五条 为统筹管理供应链服务业务，充分发挥集体决策优势，有效降低决策风险，集团设立供应链服务业务管理委员会（以下简称“管理委员会”）。管理委员会由集团分管领导担任主任，集团计划财务部、合规审计部、业务经营部（以下简称“相关部门”）的负责人担任委员，并对管理委员会审议事宜发表意见。管理委员会下设办公室，负责日常事务，管理委员会办公室设在计划财务部。相关部门要根据本办法分工职责，对供应链服务业务进行管理和监督。

第六条 管理委员会的主要管理监督职责

（一）组织制订集团供应链服务业务发展规划；

（二）组织制订集团供应链服务业务基本管理制度；

贷款授信管理办法

第一章 总则

第一条 为加强和规范农村信用社（以下简称信用社）客户风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据国家有关法律法规及银监会、省联社有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称贷款授信为信用社内部授信，授信额度作为信用社内部控制客户贷款的最高限额，由信用社内部掌握使用。信用社对客户提供的贷款余额不得超过最高授信额度。

第三条 信用社贷款授信制度，遵循区别对待、动态调整、权限管理的原则。

第四条 信用社对在国家工商行政管理机关核准登记，在信用社开立基本存款账户或一般存款账户，并与信用社有信用业务关系，或申请建立信用关系的非自然人类客户实施贷款授信管理。

第五条 持续经营未满1年的企业、房地产开发企业、建筑安装企业以及事业法人单位暂不实行授信制度，其贷款需求按联社信贷管理要求审批发放。

第二章 授信额度核定

第六条 贷款授信根据客户分类情况区别对待，客户分类标准为：

（一）优良客户是指信誉好，具有良好发展前景，还款来源有保障的客户。优良客户必须同时具备以下条件：

1、企业主要股东以及主要经营管理人员或其曾经参与管理的企业未有拖欠金融机构贷款;

2、企业发展前景良好，依法合规经营，内部管理严格规范，财务制度健全，按期向信用社提供财务报表；

3、连续经营两年以上，销售收入和利润稳定增长,且资信等级达AAA级,资产负债率原则上应低于70%；

4、贷款形态按四级分类或五级分类均无不良，且无应收未收息；

5、吸存率10％（含）以上〔吸存率=该户存款积数/同期贷款积数*100%〕；

6、货款归社率达60%（含）以上〔货款归社率=（存款账户贷方发生额-贷款账户借方发生额）/当期销售收入*100%〕。

符合下列条件之一的事业单位，均可直接认定为优良客户：

1、行业垄断明显、产权明晰，年收费在500万元以上的盈利的企业化经营的事业法人客户；

2、全日制省级重点中学；

3、国家民政福利性收费单位。