小企业信贷业务介绍

交通银行小企业信贷业务考试单选题1.展业通小企业的准入标准是：小企业信贷业务是指对资产总额在万元以下、年主营业务收入在万元以内的企业法人，在万元（含）额度内办理授信业务。

A. 4000,2000，1000B. 3000，1000,500C. 4000,3000,1000D。

4000，3000，500答案：C2.银监会标准小企业的是指：小企业授信泛指银行对单户授信总额万元(含）以下和企业资产总额万元（含）以下，或授信总额万元（含)以下和企业年销售额万元（含）以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。

A. 500，2000,1000，3000B。

500，1000，500,3000C. 1000,3000，500，3000D. 1000,1000,1000，3000答案:B3.银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“”。

A。

三项机制B. 四项机制C. 五项机制D。

六项机制答案：D4.银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展.A。

自主经营、自负盈亏B。

自主经营、自负盈亏、自担风险C。

自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作D。

自主经营、自负盈亏、自担风险和内部运作答案:C5.研究制订了《中小企业标准暂行规定》。

A。

国家经贸委B。

国家计委C. 财政部D。

国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局答案：D6.展业通业务针对小企业融资需求时间紧、金额小等特点，特别采用专业、专人、简化的申报、审查、审批方式,确保“展业通”业务能够得到高效、快速处理，这体现了展业通业务哪个服务特色：A。

贴近小企业B.服务方法新C. 审批效率高D. 担保方式多答案：C7.下面哪一条,体现了展业通业务“服务方法新”的服务特色：A。

创新授信额度使用方式和还款方式B。

可以用房地产等进行抵押C。

全方位地设计、开发小企业的信贷产品和服务品种，以满足不同类型小企业在不同时期的需求D. 利率费水平适中答案：A8.下列哪种产品组合不属于生产经营一站通适用的组合：A。

小企业信贷调查方式和要点小企业信贷调查是指金融机构对小企业申请信贷的真实性和可靠性进行调查的一种方法。

该调查的目的是为了评估小企业的信用状况、还款能力和偿付能力，以确定是否给予其贷款，并确保贷款资金能够安全回收。

接下来，本文将详细介绍小企业信贷调查的方式和要点。

一、小企业信贷调查的方式1.资料调查：金融机构可以通过查阅小企业的营业执照、机构代码证、注册资本、经营范围等相关证件和资料，了解该企业的基本情况和合法性。

此外，还可以调查企业的税务登记证、组织机构代码证、银行账户开户许可证等，以获取更多的信息。

2.现场调查：金融机构可以派员深入小企业现场进行实地调查。

通过观察企业的生产经营状况、设备设施、员工素质等，了解企业真实情况。

同时，还可以与企业的负责人和核心员工进行面对面的交流，以获取更准确的信息。

3.财务分析：通过对小企业的财务报表、财务指标进行分析，评估企业的偿债能力和盈利能力。

金融机构可以通过企业的资产负债表、利润表、现金流量表等，了解企业的资金结构、负债状况和经营情况，以及企业是否存在偿债风险。

4.银行征信：金融机构可以查询小企业在银行系统中的信用记录和贷款记录，以了解企业的还款情况和信用状况。

银行征信可以获取到企业的信用报告、贷款合同、还款记录等关键信息，帮助金融机构判断企业的信用风险。

5.行业调查：通过对小企业所在行业的市场状况、竞争情况、行业前景等进行调查，了解企业所处的环境和风险。

金融机构可以通过调查行业协会、相关研究报告和统计数据，预测企业在未来的发展潜力和可持续性。

二、小企业信贷调查的要点1.企业的基本情况：了解小企业的名称、注册地址、注册资本、组织形式等基本情况，以确定企业的合法性和合规性。

2.企业的经营状况：了解小企业的经营范围、产品或服务、市场定位、客户群体等，以评估企业的市场竞争力和发展前景。

3.企业的财务状况：通过分析小企业的财务报表，了解企业的资产状况、负债状况、盈利能力和现金流量，以确定企业的偿债能力和还款能力。

1.小企业自助担保贷款：是指本行向小企业法人发放的可由企业经营者、股东及家属或企业管理人员等个人内部关系人共同为法人企业提供贷款担保并承担连带风险责任的贷款业务。

对象：实有资产负债率在50%（含）以下，开办时间在两年以上且有盈利，未发生各类税款拖欠的小企业。

额度:按上年度应税销售额的20%以下确定，或按信贷安全线额度的40%以下确定。

最高不超过200万元。

期限：一般不超过一年，最长不超过三年。

其他：关系人主要指经营者、股东、财务负责人、配偶、子女、父母；保证人不少于2人，必要时要求将财务负责人作为保证人。

2.企业信用贷款：是指企业凭借自已的信用向本行申请免担保发放的一种贷款业务。

对象：实有资产负债率在60%（含）以下，主营业务经营年限2年以上且连续2年盈利；对外担保总额不超过净资产50%、对外担保少于3户（含）；因定资产与无形资产合计占总资产30%以上自有资金比例达50%以上的企（事）业法人。

额度：企业净资产的50%以下且不超过授信限额的50%。

期限：不超过一年（含展期）。

3.小企业联保贷款：是指多个小企业法人或以个人自发组成小企业联保小组，对小组成员向本行申请贷款共同承担连带保证责任的贷款。

对象：资产负债率在50%以下，结算业务归行率不低于70%且经营一年以上的小企业。

额度：单户最高200万（含），参考安全线的40%或上年应税销售额的10%或按最高单户贷款不超其交纳担保基金的8倍来控制。

期限：一般不超过一年，最长不超过三年。

（含展期）其他：联保组成员3-5户，按20%缴存担保基金。

4.小微企业流动资金循环贷款：是指本行为方便小微企业流动资金融资，支持其在生产经营过程中，合理调节和补充生产、销售所需的营运资金而提供的融资活动。

指小微企业与本行签订一次性最高额借款合同，在合同规定的额度和有效期内可多次贷款，逐笔归还、多次循环使用。

5.宽融贷：为缓解小微企业因生产周期长、资金回笼慢造成的还款压力，给予一定的还款宽限期的授信业务。

建设银行小企业信贷业务准入条件建设银行是中国的五大银行之一，提供各类银行服务，包括小企业信贷业务。

小企业是指拥有独立法人资格、年销售额不超过人民币3000万元、其他资产不超过人民币1000万元人民币的企业。

本文介绍建设银行小企业信贷业务的准入条件。

1. 资格要求想要获得建设银行小企业信贷业务，企业必须符合以下条件：•企业注册地在中国大陆；•企业必须是小企业；•企业必须合法合规营业，没有恶意违法行为记录；•企业经营的行业不违反国家法律法规、行业规定等相关规定；•企业股权结构清晰，无虚假信息；•企业有健全的组织架构和管理制度，能够保证贷款投放和应收账款的管理；•企业在当地有稳定的营业场所、办公地址以及资产。

同时，建设银行还会评估企业的信誉度和还款能力，包括企业的经营状况、营收情况、银行账户流水、上下游企业情况等。

2. 文件要求企业申请建设银行小企业信贷业务，需要准备以下文件：1.常年审计报告；2.公司及所有者的身份证明（如护照、身份证）；3.公司法人营业执照以及组织机构代码证；4.企业近1-3年财务报表；5.企业申请贷款的银行账单，需注明账单期间内所有货币流转记录以及账号余额情况；6.相关保单或质押物证明；7.其他需要的文件。

3. 申请流程申请建设银行小企业信贷业务，企业需要按照以下流程操作：1.填写银行提供的申请表，并提交准备好的文件；2.银行评估企业的信誉度和还款能力；3.银行审核企业的申请资料，包括财务报表、营业执照、组织机构代码证、银行账单、保单等资料；4.银行对企业提出相关贷款方案，并与企业达成共识；5.签订贷款协议，并按照协议的约定向申请人提供相关贷款服务。

以上是建设银行小企业信贷业务的准入条件和申请流程。

企业如果符合以上条件，可以向建设银行申请小企业信贷业务。

建设银行将根据实际情况进行贷款审批并提供相应服务。

小企业信贷业务审查要点
随着经济的发展，小企业信贷业务已经成为银行业务的重要组成部分。

然而，小企业信贷业务的风险也相对较高，因此银行在审查小企业信贷业务时需要注意以下要点。

一、企业基本情况审查
在审查小企业信贷业务时，银行首先需要审查企业的基本情况。

这包括企业的注册资本、经营范围、经营年限、企业规模等。

此外，银行还需要审查企业的信用记录、纳税记录、财务报表等信息，以了解企业的经营状况和信用状况。

二、贷款用途审查
银行在审查小企业信贷业务时，还需要审查贷款用途。

银行需要了解贷款用途是否符合企业的经营需要，是否合法合规。

此外，银行还需要审查企业的还款能力，以确保贷款能够按时还款。

三、担保措施审查
在审查小企业信贷业务时，银行还需要审查担保措施。

银行需要了解企业提供的担保措施是否足够，是否能够有效保障银行的利益。

此外，银行还需要审查担保人的信用状况和还款能力，以确保担保人能够履行担保责任。

四、风险评估审查
在审查小企业信贷业务时，银行还需要进行风险评估。

银行需要了解贷款的风险程度，以确定贷款利率和还款期限。

此外，银行还需要审查企业的经营风险和市场风险，以确保贷款的安全性。

五、合规审查
在审查小企业信贷业务时，银行还需要进行合规审查。

银行需要了解贷款是否符合相关法律法规和银行内部规定，以确保贷款的合法性和合规性。

综上所述，小企业信贷业务审查需要注意企业基本情况审查、贷款用途审查、担保措施审查、风险评估审查和合规审查等要点。

银行需要全面审查企业的经营状况和信用状况，以确保贷款的安全性和合法性。

“银行中小企业信贷”业务方案一、业务简介中小企业取得贷款难，一直是束缚中小企业的再发展的原因之一。

我公司充分发挥银行信贷的现代功能，为中小企业融资开辟了绿色通道，大大加快了融资速度，简化了融资流程，为广大的中小企业用户赢得时间，保障其快速的资金流动，有助于其在市场竞争中取得优势地位。

业务受理对象：具有独立法人资格、在工商行政管理局注册的境内企业，个体工商户。

二、业务详细介绍1、根据客户提供的资料，初审后推荐合适的融资方式及银行1）、有一定的有效抵押品作为物品保证，推荐采用抵押融资贷款，例如不动产质押贷款、动产质押贷款、应收账款质押融资，小企业循环贷款等。

●企业拥有不动产如房产、土地及土地上生长的植物，可以申请不动产质押形式贷款，推荐银行有：光大银行的抵押融易贷等；●企业日常生产中需要储备大数量的存货，资金占用过多，造成周转不灵，可以以动产质押形式申请贷款，推荐银行有邮政储蓄银行的小企业动产质押贷款、浦发银行的动产融资速、招商银行的动产抵质（押）贷等；●企业拥有应收账款，贷款期限短（一般在一年以内）,可以申请应收账款质押融资，应收账款质押形式融资要求企业提供应收账款对应的商务合同，经买方（采购商）确认的发（送）货凭证或货物单据或服务提供单据和商业发票（增值税发票），买方（采购商）的名称、地址、账号、开户行以及生产经营状况和财务状况等情况，有关历史交易和应收账款结算记录方面的资料，近2年财务年报、近期财务报表及近期纳税证明（新建企业可不提供），应收账款质押率最高可达有效质押金的80%，推荐银行有：中国农业银行的县域中小企业应收账款质押融资业务、交通银行的网上应收账款质押贷款、招商银行的应收账款质押融资等；●小企业生产经营正常，收入来源稳定，能够提供合法有效抵（质）押物，资金使用频率高、周期短可以申请小企业循环贷款，只需与银行一次性签订循环贷款借款合同，在合同约定的期限和额度内，客户可以多次提款、逐笔归还，循环使用授信额度，贷款额度根据客户提供的抵（质）押物价值和保证人的担保能力，在客户统一授信额度内，结合客户发展前景、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入等因素核定。

小企业客户贷款产品介绍一、抵质押融资通道（一）成长之路“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案.1、服务对象贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业.2、业务特色（1)“成长之路"融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程.3、用途主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资.4、期限流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。

（二）速贷通“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的抵(质）押担保而办理的信贷业务.1、业务特色（1)适用客户群体广泛；（2)申请程序简单，可不进行客户评级和授信；（3）担保条件覆盖较广.2、用途主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。

3、期限流动资金贷款期限最长3年。

（三）小企业船舶抵押贷款小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。

1、“业务特色（1）以船舶抵押，快速便捷；（2）贴近市场,满足企业实际融资需求。

2、用途用于企业正常生产经营资金周转。

3、期限最长3年。

（四)小企业额度抵押贷款小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。

1、业务特色(1）额度有效期内,贷款循环使用，随借随还;（2）解决企业临时性资金需求；（3)操作简便、灵活。

2、用途用于小企业正常生产经营资金周转。

3、期限最长3年。

（五）小企业商用物业抵押贷款小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。