如何保护个人隐私权

个人征信中的隐私权保护　王带　摘要：对个人信用信息的收集、使用，都不可避免地会涉及到个人隐私权的问题，随时都有可能发生侵害隐私权的现象，因此如何　协调个人征信和隐私权问的冲突就是构建个人征信法律制度所必须加以考虑的重要问题。　关键词：征信；个人征信；隐私权保护　一、问题的提出　自商鞅南门“徒木立信”以来，信用对人们的生活、经济社会的　发展影响越来越大。１９９８年我国开始个人征信体系建设，经过十多年　的发展，我国个人征信体系制度虽不断建立完善，但是在建立完善的过　程当中我们很容易忽视这样的一个问题：对个人信用信息进行收集和利　用是个人征信的活动的重要环节，而这些信用信息往往会与个人隐私权　的内容重叠，此情形下的隐私权保护问题将是我们必须要面对的重要问　题。在没有相关法律规范约束的情况下，个人隐私权就很容易受到侵　害。而我国目前征信业才刚起步，相关法律及配套制度并不健全。从立　法方面来看，尽管《征信业管理条例》在社会各界的强烈呼吁下，于　２０１３年正式颁布实施，但是《条例》过于原则化，在实践中仍遭遇到　各种疑难问题。在此情形下，对个人征信中的隐私权保护问题进行深入　研究就相当有必要，也有极大的实践价值。　二、征信和个人征信理论概述　．　征信一词，在我国最早出现在春秋时期的《左传》，其中记录“君　子之言，信而有征，故怨远于其身”。其大概的意思是君子说出的话是　可信的。并且其信用是可以用来检验的，那么他就可以远离埋怨。从字　面上看，“征”是验证的意思；“信”即信用。何为征信？征信是指独　立的第三方专业机构依法收集、整理、储存、加工自然人、法人及其他　组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用咨询等服务，验证其信　用，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。征信的对象　通常有两大类，即个人和企业，据此征信可以分为个人征信与企业征　信。个人或企业征信是指独立的专业化的第三方机构通过广泛收集个人　或企业的信用信息，综合评判其信用度，并对外提供信用报告的活动。　市场经济活动的正常运行，对完善的个人征信系统有强烈的依赖　性。个人征信系统是进行信用交易的保障，它在扩大信用交易规模、保　持经济稳定增长等方面起着重要作用。从宏观方面来看，个人征信法律　制度有利于促进经济持续、健康发展，以及提高整个社会的信用道德水　平。改革开放３０多年来，我国的经济实现了快速增长，但与此同时，　虚假广告漫天飞，假冒伪劣产品充斥市场，各种经济欺诈随处可见等　等，社会上出现了严重的信用危机。由于没有建立征信制度，在经济利　益的驱使下，守信者失利，步履维艰，失信者得利，消费者亦提心吊　胆。而建立征信法律制度可以平衡市场交易中信息的不对称，降低风　险，提高社会道德水平。从微观方面来看，个人征信法律制度可以有效　降低信用风险，提高市场运作效率以及有效预防和惩处失信行为。构建　完善个人征信制度，通过征信机构对收集的信用信息进行一系列专业化　处理，可以大大提高信息的使用价值。而在信用交易过程中，授信机构　也可以在事前通过征信机构充分了解对方的信用信息，提早发现交易过　程中的失信行为，避免不必要的损失。而对于在市场交易中违背诚信道　德的人，其不良行为将进入到个人信用档案，共享给其他交易方，以此　达到对失信者惩处的目的。　三、征信过程中的个人隐私权保护问题　在征信活动过程中是不可避免地会遭遇个人隐私权的保护问题，主　要体现在以下两个方面：　第一，征信与隐私保护之间存在着矛盾。从理论上来说，征信活动　所涉及的个人信息范围越大，越不利于隐私权的保护。而在个人信用信　息收集环节，为了能够全面客观反映个人的信用状况，要求征信机构尽　可能的全面收集个人信息，以形成真实、全面的个人信用信息数据库。　在这个过程当中一般要收集个人的基本信息、负债信息、合同履行情　况、是否执行法院民事经济判决等。这些信息通常会涉及到个人的隐　私，大量的信息与个人隐私是相重复的，因此需要相关的法律制度进行　规范。在信息泛滥的现代，社会生活中个人信息的使用往往超出原定目　的，尤其是商业化机构为了追逐经济利益对个人信息滥用，泄露甚至是　出卖个人信息等，这严重地侵犯了有关个人的隐私权。　第二，征信与隐私保护两种利益之间的平衡。在信息化时代，人们　对信息会有大量的需求，而保障信息的正确有效性，是人们做出正确决　定的先决条件。社会经济不断发展必然会导致信息需求与个人保护隐私　之间的冲突。隐私权在法律上体现的是一种相对的权利，若将其绝对　化，则会损害他人和社会的利益。如对个人信用信息的使用范围，如果　法律规定的过于狭窄，将不利于全面评判个人的信用度。　如何在征信与隐私保护间寻求最佳的平衡点，是构建征信法律体系　中的一个重要的问题，而世界各国对这个平衡点目标的确立却各有侧　重。如欧洲国家历来都很重视保护隐私权，其在个人征信法律中则更为　注熏对隐私权的保护。而有的国家会注重征信的效率，强调个人信用信　息开放，个人征信法律中对隐私的保护就会相对比较少，如美国。但是　这个平衡点的确立并不是取决于在个人征信法律中对隐私权保护的多　少，而是根据各国的经济基础、政治制度、文化传统等多种综合因素。　笔者认为，个人征信立法的宗旨上应当是在尊重个人隐私权的基础上确　保征信效率。　四、完善个人征信中隐私权保护的建议　隐私权保护是构建征信法律制度的所必须考虑的重要问题。现阶　段，我国关于隐私权保护与征信权的法律过于原则化，对征信中隐私权　的保护不足。而以牺牲个人隐私权为代价只能谋求征信业的短期发展，　将不利于其长期稳定的发展，最终将成为束缚征信业发展的桎梏。因　此，我们应当在个人征信体系构建中确立一条平衡主线，即需要在立法　中，充分考虑到各种权利主体的权益，寻求彼此权利义务关系在市场交　易中的动态平衡。由此，笔者结合个人征信活动的运作过程提出了以下　建议：　第一，要对征信中个人隐私权进行保护，就应当在征信立法中明确　个人信用信息的范围。征信法律中应当明确规定哪些信息涉及个人隐私　范围，应当禁止收集，同时也应当明确可收集信息的范围。而现行的征　信法律规定中很少对个人隐私范围作出明确规定，导致征信机构凭其主　观界定隐私范围。　第二，征信立法中应当明确收集使用个人信用信息的目的。此目的　至少应当包括：一是收集的个人信用信息应当系统地反映该信息主体的　信用度，从而使得个人信用信息记录，能够有效指引市场信用交易活　动；二是为各种商业机构核实客户身份，了解其信用情况提供帮助，以　降低信用风险，避免商业欺诈行为，从而确保市场运行安全，提高市场　运行效率；三是通过收集使用个人信用信息，以其所衍生的拘束力，使　人们在交易的过程中树立起诚实信用的意识，从而提高整个社会的信用　水平。　最后，被征信主体应当依法享有对其隐私信息的控制权，并且在权　利受到侵害时能得到充分的救济。如被征信主体有权就征信机构错误记　录其个人信用信息，向其提｝ｎ异议，并要求立即更正。此外，立法上还　应构建适当的民事赔偿制度对非法泄露个人信用信息，严重损害个人隐　私权的情形予以制裁。　总体来说，随着信用交易规模的不断扩大，势必要加快我国构建起　具有中国特色的个人征信体系的步伐。而在建立征信体系过程中，对个　人隐私权进行保护是个人征信制度的必然要求，个人征信体系也应当是　一个信用信息开放与隐私权保护相平衡的体系。（作者单位：广州大学）　参考文献：　‘　［１］　林铁钢：《征信概论》，中国金融出版社２０１２年版，第９页。　［２］　李跃华：《我国个人征信权益保护现状、问题及制度框架建议》，　裁于《征信》２０１０年第６期。　作者简介：王带（１９９１一），男，汉族，湖南衡阳，法学硕士研究生，广州大学法学院，研究方向：诉讼法。　Ｂｕ　ｓ－

公共视野◎　

论银行卡个人数据的隐私权保护

张　奇

摘　要:银行卡不仅记录了持卡人的相关信息ꎬ还储存了持卡人的财产ꎬ为此在银行卡中记录的个人数据既关乎持卡人的隐

私ꎬ还涉及个人的财产安全ꎮ本文主要围绕银行卡个人数据的隐私权保护进行了探讨ꎬ不仅着重地分析了西方发达国家对于相

关法规的建立ꎬ还对我国银行卡隐私保护法规的健全进行了阐述ꎬ继而提升我国对个人信息隐私权保护的重视ꎮ

关键词:银行卡ꎻ个人数据ꎻ隐私权

随着网上银行、电子商务的不断发展ꎬ促使银行卡个人

隐私的侵害问题层出不穷ꎬ小到个人信息泄露、大到银行卡

被盗刷ꎬ这样严重的侵害了个人的隐私权ꎬ必须要对银行卡

个人数据隐私权建立保护机制ꎬ使得人民的信息及财产受到

保护ꎮ

一、银行卡个人数据的相关概论(一)银行卡的定义

银行卡是一种代替货币进行交易的工具ꎬ其主要由银行

等金融机构向国民发行的能够进行购买、转账、存取的一种

支付工具ꎮ对于银行卡的应用不仅避免了现金交易带来的

不便ꎬ还能为银行机构及社会大众创造极大地便利性ꎬ使得

银行业务能够打破时间与空间的束缚而产生了质的变化ꎮ

当前由于银行卡的普及ꎬ使得人手一卡的目标得以实现ꎬ最

终促使整个社会达到自动交易的状态ꎮ

然而随着信息科技的不断发展ꎬ网上银行、电子商务已

经深入到千家万户ꎬ这也让银行卡潜在的安全隐患日益浮现

出来ꎬ最为常见的就是个人信息泄露、银行卡被盗刷等情况ꎬ

尤其是近年来因银行卡盗刷的案件不断地增多ꎬ不仅为国民

的生活带来不利影响ꎬ还一定程度上影响了社会秩序ꎮ一旦

持卡者遇到银行卡个人数据的隐私权受到侵犯ꎬ大部分受害

者不知如何维权或无法进行有效的维权ꎬ通常银行机构会将

银行卡盗刷属于刑事案件作为理由拒接赔偿ꎬ面对这一问题

必须要对相关法律法规进行深入了解ꎬ并不断地完善我国法

律在这方面的盲点ꎮ(二)银行卡个人数据分析

１.个人身份信息

银行卡首要记录的就是持卡人的身份信息ꎬ相关规定要

求用户办理银行卡必须要填写真实的个人身份信息ꎬ其中包

括用户姓名、用户性别、出生日期、身份证件号码、手机号码、

保护个人隐私的行为原则

随着社会的发展和科技的进步，个人隐私保护日益受到重视。在信息时代，我们每个人的个人信息都可能被他人获取和滥用，因此保护个人隐私成为一项重要的行动。本文将介绍保护个人隐私的行为原则，以确保我们的隐私得到妥善保护。

一、知情同意原则

个人信息的收集和使用必须基于对个人的知情同意。任何个人信息的获取都应事先告知个人并得到其明确同意。在个人信息收集过程中，必须提供明确的收集目的、使用范围、使用期限等信息，个人可以自由选择是否提供信息。

二、最小化原则

个人信息的收集和使用应遵循最小化原则，只收集和使用必要的信息。不得无故收集和使用与收集目的无关的个人信息。同时，不得长期保留个人信息，只有在法律要求或个人同意的情况下才能保留。

三、保密原则

个人信息的保密是保护个人隐私的核心原则。任何单位和个人都应当对其获取的个人信息负有保密义务，不得将个人信息用于未经授权的目的，不得泄露、出售、或非法转让个人信息。同时，个人信息在传输和存储过程中也应采取加密和其他安全措施，确保信息的安全性。

四、自主控制原则 个人应该对自己的个人信息有自主权和控制权。个人有权选择是否提供个人信息，以及如何使用自己的个人信息。同时，个人也有权随时撤销对个人信息的授权，并要求删除已收集的个人信息。个人信息的控制权应始终掌握在个人手中。

五、公开透明原则

个人信息的处理应保持公开透明。个人信息处理的目的、方式、范围等应向公众充分公开，个人信息的使用者应告知个人信息收集的真实情况，个人信息的收集方也应主动向个人通报信息的使用情况和风险等。

六、跨境传输原则

在个人信息跨境传输的情况下，应加强对个人信息的保护。个人信息的跨境传输应符合法律法规的要求，并在个人同意的情况下进行。同时，个人信息的接收方应具备足够的保护措施，确保个人信息在传输过程中不被窃取或滥用。

七、法律合规原则

个人信息处理应遵守法律法规的规定。各类企事业单位应制定个人信息保护的规章制度和操作规范，并设立专职机构负责个人信息的保护工作。同时，各类组织和个人也应密切关注个人信息保护的法律法规，合法合规地处理个人信息。

网络时代下个人隐私权的保护

作者：付逸玮 高奕炜

来源：《法制与社会》2020年第28期

关键词 侵权行为 网络侵权 隐私权保护

作者简介：付逸玮，河北大学法学院，硕士研究生，研究方向：诉讼法;高奕炜，西南政法大学经济法学院，本科生，研究方向：法学大类。

中图分类号：D920.4; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ;文献标识码：A ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; DOI：10.19387/ki.1009-0592.2020.10.085

人们的生活因为互联网的兴起得到了很多改变，改变最多的是人们的社会关系，其内涵和外延被广泛地增加，同样紧紧伴随改变的是法律调整的客体和手段。在新時代下侵权行为广泛发生在互联网中，此类侵权行为具有如下特征：主体不易被发现、客体新颖和广泛、行为本身在空间上具有跨越性和虚拟性。同时由于国家对互联网的监管不完善，出现了许许多多的侵权行为，在这里更多的是对隐私权的侵犯。

对于隐私权的保护可以追溯到十九世纪，人类在经历了两次世界性大战后，逐渐认识到人权保障制度的重要性，权利保障不只是在理论界进行探讨，更将其写入了法律，尤其在很多国际性或区域性文件中都包含了对隐私权的保护。在互联网盛行的时代里，隐私权作为公民的一项基本权利被确立，这为公民个人信息保护提供了扎实的理论基础。

在新颁布的《民法典》中，有关于公民隐私权保护的条款。其中包括禁止对其私人生活进行监视或者窥探，以不正当或者违法手段对其私人生活进行干扰，未经同意对他人隐私进行公开。当然如果国家公权力机关为了社会公共利益对其当事人的有关信息进行调查或者公开，在这里并不能被认定为侵犯隐私权的行为。

同时，本文探讨的网络隐私权其实是隐私权在网络空间里的延伸，网络隐私权具有如下特征：它是一个抽象的概念，因为是在网络空间里，其传播速度和范围要更快更广。再者侵权主体在实施侵权行为时具有隐蔽性，同时此行为造成的后果将是极其严重的，不止是物质上的更是精神上的，对当事人的生理和心理上造成巨大的损害。同时，因为侵权行为发生在网络空间里，对其侵权行为的取证工作将是十分困难的，我国民法规定了“谁主张、谁举证”的原则，由于受到网络侵权的受害者维权成本较高，使得对网络侵权行为的控制效果并不理想。