论我国中小企业诚信问题

浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策

摘要：

本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。首先分析了中小企业融资难的原因，包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。然后，提出了解决中小企业融资难问题的对策，包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。最后，针对我国中小企业融资难的现状，提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。

关键词：中小企业、融资、难题、对策、支持

正文：

一、中小企业融资难的原因

我国中小企业融资难的问题已经存在多年，主要原因是：

1.信息不对称

中小企业自身信息不充分，难以向金融机构提供全面的融资信息，导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。

2.抵押品不足

中小企业往往缺乏抵押品，银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数，这使得中小企业在竞争中处于劣势。

3.信用评级不高

中小企业信用评级较低，难以获得金融机构的信任。在中国，评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的，评级体系存在一定的失真。

二、解决中小企业融资难问题的对策

1.完善金融市场

完善各种金融市场，股票、债券和借贷资本市场等，为中小企业提供融资平台。同时建立相关的中介机构，为企业挖掘融资渠道，降低融资成本。

2.推进信用体系建设

打造公正、透明的信用体系，通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。各地政府还需建立金融对接平台，创造公司互动和共同受益的机会，帮助企业树立品牌，提高企业的诚信度。

3.加强政府引导

政府应当有针对性地加强中小企业支持政策，优化中小企业融资环境，例如投融资政策、税收优惠政策等。加强创新型中小企业的支持，推广科技、创新、人才优势，鼓励企业不断创新。

4.加强企业自身管理

加强管理能力、提升企业价值。不仅要保证企业的运行效率，还要注重企业制度体系的建设。企业内部进行普及财务、税务知识，推广金融管理手段，以提高企业的内在竞争力。

睁奄金　慝　镶属傣囊鑫橇　随着我国市场经济的发展与完善，　中小企业在我国经济发展中的作用愈来　愈不可小觑。在国务院发展研究中心企业　所发布的“２００５年中国中小企业治理研　究报告”中指出：我国中小及个体企业总　数已达３１５０万家，占全国企业总数的　９９．６％，对我国的经济发展具有重要的作　用　然而．与其他欧美国家中小企业相比，　我国中小企业除了面临政策不平等、产业　准入规制、公司治理上的官商不分、改制　乏力、治理不完善、审计制度不健全、缺乏　社会责任感等问题还面临着更严重的融　资难的问题。造成中小企业融资难的一个　主要原因就是：中小企业的信用问题。为　了从这一方面解决中小企业的融资问题。　笔者进行了相关研究，得出以下几点解决　问题的途径。　一、中小企业面临的诚信环境　ｌ、部分企业的信用问题影响到了整　体中小企业的形象。在一项凋查中，调查　数据显示：样本金融机构贷款平均违约回　收率为４７．９％，国有企业贷款违约回收　率为３９　８％；非国有企业即个体和中小　企业贷款违约回收率４８．９％；其中国有　企业中计划内破产的企业贷款违约回收　率最低，仅为ｌ２．１％。一些中小企业在经　营的过程中出现问题时往往采取破产的　方式来逃避欠债，这就使贷款机构遭受很　大的损失，贷款机构也就渐渐对中小企业　的信用产生怀疑。尽管许多中小企业的效　率及信用等级比较高，但是由于其他中小　企业的影响也使其在贷款过程中遭到很　大的麻烦。由此可见，中小企业的信用问　题不是某一个中小企业本身可以解决的，　它需要所有的中小企业联合起来建立一　个良好的信用环境，形成一种相互制约的　机制　口文／徐高明　２、政府诚信度下降。前些年，各级政　府为了加快本地经济社会发展，在中央一　系列鼓励政策的支持下，大力扶持发展乡　镇企业、大上工程项目。为了企业稳定、解　决人口就业，政府出面承诺担保向银行　“逼贷”。结果是普遍出现了诸如“企业破　产银行还钱”，拖欠工程款政府是最大的　债主等问题。　３、抵押资产变现难。我国产权交易市　场的不发达，使许多资产在产权市场上无　法变现；中小企业自身的资产有限，而在　这有限的资产中可以作为抵押的大部分　是房产和一些机器设备，使这部分资产的　变现非常困难。如果中小企业的经营出现　问题，贷款机构处理这些资产将是很大的　麻烦。　二、中小企业存在的诚信问题　１、对消费者而言生产信用不足。许多　中小企业为了追求暴利，隐瞒事实、欺骗　消费者；产品质量参差不齐，没有经过严　格的质量管理和质量管理认证；生产过程　中使用一些劣质甚至有害的原材料、采用　落后的生产技术进行非法生产。这都会对　消费者产生很大的危害，应该杜绝。　２、对社会而言财务信息存在失真。财　务信用缺失是许多中小企业存在的一个　问题，大量的中小企业为了逃税避税都曾　想方设法地制造虚假的财务报告，甚至与　审计机构串通一气，从而少纳税或者不纳　税；有些企业甚至通过虚设分公司，开设　多个不同的账户，以达到其套利的目的。　虚假财务信息也欺骗战略投资者和银行，　造成大量资本金的误投和流失。这不仅使　我们国家遭受了一定程度的损失，还扰乱　了社会经济秩序。　３、对金融机构而言融资信用不足。据　调查，我国商业银行向中小企业提供的信　合作经济与科技　贷仅占到大中型企业的０．５％左右，但在　业务审批时，每笔业务的流程是完全相同　的甚至会比大中型企业的还要繁琐，为什　么会存在这样的问题呢？这种现象的背后　是严峻的融资信用问题。一些中小企业缺　乏对融资信用的重视，不愿意守信还贷，　为中小企业树立了不好的形象；一些中小　企业由于没有还款能力，信用风险偏高，　银行不愿意放贷。　三、中小企业信用缺失原因分析　首先，中小企业的短命和高违约率是　融资难的一个很重要的原因。我国中小企　业普遍存在的一个问题是自有资金不足，　产品技术含量低，盈利水平低，抗击市场　风险的能力弱，经营前途存在很大的不确　定性，倒闭率高。一些银行管理人员估计，　我国近３０％的私营中小企业在两年内消　失。近６０％在４—５年内消失（由于国有　中小企业的调整通常由地方政府和国有　资产管理机构进行，故国有中小企业和私　营中小企业的情况差别较大）。另外，中小　企业贷款偿还的违约率要高于大企业的　违约率。一些中小企业信用意识差，在出　现经营困难时不是从改善经营管理人手．　而往往采取逃废债务的做法。因此．中小　企业的高倒闭率和高违约率，使得向其发　放贷款的银行也面临着较大的风险．这样　就会使银行不愿意向中小企业贷款。　其次，中小企业治理结构上存在的问　题。当前我国中小企业普遍存在财务制度　不健全，财务报告真实性与准确性低，投　资者的权益难以保障的现象，这些往往都　是企业治理结构不健全所致，因为这些企　业表面上是有限责任公司，但实际上是家　族或私人企业，是个人说了算或内部人说　了算。没有规范的现代企业治理结构，企　业经营者的控制权就难以节制，就有可能　

分析探讨我国　

中小企业文化建设的重要性　

王　荔　石家庄供水集团有限责任公司０５００２　１　

【文章摘要】　目前，我国大多数中小企业在发展　

过程中过分强调利润，而忽视企业文化　

建设，最终导致许多中小企业不能做　

大、做强。本文重点分析探讨了要想激　

发中小企业核心竞争力，增强企业活　

力，使企业获得长远发展，就必须重视　

企业文化建设。　

【关键词】　

企业文化；现状分析；文化建设　

一、企业文化建设是中小企业持续发　

展的必然　

｝ｊ前，我国中小企业发展迅速，对社会　

稳定、经济健康发展做出了巨大贡献，对大　

力发展生产力，提高人民生活水平发挥着越　来越重要的作用。但是，许多中小企业在发　

展巾逐利行为严重，只看重眼前利益，不注　

重提高产品和服务，缺少系统的企业文化建　

设，这是～一部分中小企业不能做大做强的重　

要原因。　企业文化作为企业杨　竞争力的组成部　

分，是中小企业持续发展的根本保证。建设　

良好的企业文化，能有效提高中小企业整体　

素质，激发企业活力，使企业获得竞争优势。　１、构建企业文化能激励员工、增蛆团队　

的凝聚力。企业文化就像粘合剂，从各方面　把企业成员聚合起来，从而产生一种巨大的　

向心力和凝聚力，用精神约束，完成企业与　

员工的融合，使员工的成长与企业的发展同　

步。我国很多中小企业是“家族经营、合作　

经营”等传统方式发展起来的，内部管理松　

散、管理不列位的现象比较普遍，员工的凝　

聚力不强，影响中小企业的发展。因此，中　

小企　加强企业文化建设，可以充分发挥企　

业文化的凝聚力量，提高工作的协调和沟通　

能力，为团队协作和发挥集体力量提供支持。　

２、企业文化为中小企业提供持久深厚　

的发展动力。对中小企业来讲，企业文化建　

设是必要的、也是重要的。从实际来看，中　

小企业普遍寿命短、素质低，中小企业寿命　如此之短，和企业经营　不重视企业文化建　

设有密切的关系。中小企业要获得长久稳定　

的发展，就必须建立起自己的价值体系，让　

员Ｔ深刻理解并接受企业的战略目标、经营　方针ｔ、管理规范等，｝刍觉地把自我价值与企　

经济危机的问题及对策（共2篇）

经济危机的问题及对策(共2篇)

第一篇

一、中小企业发展的问题

1.1规模小，难以承受大的波折，抗风险水平弱。改革开放以来，在

市场经济体制的浪潮下，我国的中小企业发展迅速，不过，中小企业

的生存发展依靠的途径少，自身承受水平差，底子薄。这些缺点使中

小企业在市场中得不到相对应的保障，从而失去了发展的机会。

1.2缺少自主品牌，自主创新意识较差。企业是生存发展主要是靠市场，市场环境的好坏决定着企业的生存根本，大的企业在市场环境较

差时，因为自身的条件相对较好，能够迅速的调整经济部署，在经济

危机中的影响相对较小。而中小企业一方面没有核心的竞争力，在市

场竞争中很容易出局;另一方面，在资金投入和发展上也没有大企业的

雄厚实力。所以，整个市场环境恶化的前提下，中小企业受到的冲击

最大。

1.3缺少成熟的运营模式和管理理念。我国市场经济运行的时间较短，经历经济危机的次数少，中小企业对于经济危机的理解相对国外企业

还有着很大的距离。国外资本主义国家的一些企业对于经济危机的发

生虽然没能有充足的准备，但是在对于应付经济危机的方式上要比我

国的企业成熟的多，并且自身也有了一定水准的适合水平，同时也完

善了自身的运营模式和管理理念。而国内的企业在应对经济危机上没

有更好的办法，只能依靠国家的相关政策来维持现状，在经营上也达

不到国外企业的模式。所以，中小企业在内部管理上的不成熟和应对

的水平不足导致了在经济危机后出现的一系列问题。

1.4企业缺乏诚信，资金不足。在市场经济体制下，企业的生存和发

展都需要依靠自身，而中小企业在其中是相对薄弱的部分。在我国，

很多企业因为盲目追求利润，而不顾企业自身形象，导致企业缺乏诚信，经济危机的到来，使得这些企业的危机更加严重。同时，这些企

业在出现危机的情况下，资金的周转也是关键问题，因为诚信的缺失，无论是银行贷款还是私人借贷都成了这些企业无法解决的问题。因而，诚信的缺乏和资金的不足是中小企业面临的最大问题。此外还有生产