互联网与金融的结合创新

工行互联网金融创新的融资类产品

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。下面店铺就为大家解开工行互联网金融创新的融资类产品，希望能帮到你。

工行互联网金融创新的融资类产品

工商银行此次互联网金融升级发展战略中的“三平台”包括业务领域已涵盖B2C、B2B、B2G(集团采购)的融e购电商平台;银行与企业、银行与客户、银行内部实时沟通的“融e联”即时通讯平台;实行业务、客户、平台全面开放，实现整个网上业务全部直销的融e行平台。这三大平台集中承载工商银行的互联网金融业务，并作为面向客户的主要应用入口，通过开放共享机制，形成一个服务数亿客户群的互联网金融新生态。而“一中心”则是于当天正式挂牌成立的网络融资中心，它将作为工商银行信贷标准化、互联网化运营的平台，运用互联网与大数据技术，实现信贷业务尤其是小微和个人金融业务在风险可控基础上的批量化发展，为客户带来“无地域、无时差、一键即贷”的良好体验。

工商银行董事长姜建清在发布会上表示，随着国家“互联网+”行动以及促进互联网金融健康发展等相关政策的深入实施，互联网金融正在迎来新一轮的强劲成长。作为最大的商业银行，工商银行有责任、也有信心和能力在这场变革中担纲起引领者和主导者的使命，全面提升e-ICBC的价值创造能力、服务品质和普惠水平，以自身发展的新优势和新动能，书写助推新常态下经济提质增效升级的新篇章。今年3月，工商银行在国内商业银行中第一次完整发布了e-ICBC互联网金融品牌，经过半年多的创新实践在互联网金融创新方面取得了长足的进步。对互联网金融发展有了新的审视和突破，形成了更清晰、更完善的互联网金融发展战略，可以称之为e-ICBC的2.0版。工商银行互联网金融升级发展的战略是：以金融为本，创新为魂，互联为器，构筑起了以“三平台、一中心”为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的互联网金融整体架构，以大银行的新业态、新生态，为促进实体经济提质增效增添新动力，为推动自身经营转型提供新引擎。

互联网与供应链金融的结合

一、基于B2B电商平台的供应链金融

国内电商门户网站如焦点科技、网盛生意宝、慧聪网、敦煌网等，B2B电商交易平台如上海钢联、找钢网等，都在瞄准供应链金融，往金融化方向挺进。

二、基于B2C电商平台的供应链金融

B2C电商平台，如淘宝、天猫、京东、苏宁、唯品会、一号店等都沉淀了商家的基本信息和历史信息等优质精准数据，这些依据大数据向信用良好的商家提供供应链金融服务。

以京东为例，近年来，京东频频加码互联网金融，供应链金融是其金融业务的根基。京东通过差异化定位及自建物流体系等战略，并通过多年积累和沉淀，已形成一套以大数据驱动的京东供应链体系，其中涉及从销量预测、产品预测、库存健康、供应商罗盘到智慧选品和智慧定价等各个环节。

京东供应链金融利用大数据体系和供应链优势在交易各个环节为供应商提供贷款服务，具体可以分为六种类型：采购订单融资、入库环节的入库单融资、结算前的应收账款融资、委托贷款模式、京保贝模式、京小贷模式。京东有非常优质的上游的供应商、下游的个人消费者、精准的大数据，京东的供应链金融业务水到渠成。

三、基于支付的供应链金融

只想做支付的支付公司不是好公司。支付宝、快钱、财付通、易宝支付、东方支付等均通过支付切入供应链金融领域。不同于支付宝和财付通C端的账户战略，快钱等支付公司深耕B端市场。以快钱为例，2009年开始，快钱开始探索供应链融资，2011年快钱正式将公司定位为“支付+金融”的业务扩展模式，全面推广供应链金融服务。如快钱与联想签署的合作协议，帮助联想整合其上游上万家经销商的电子收付款、应收应付账款等相应信息，将供应链上下游真实的贸易背景作为融资的基本条件，形成一套流动资金管理解决方案，打包销售给银行，然后银行根据包括应收账款等信息批量为上下游的中小企业提供授信。

四、基于ERP系统的供应链金融

传统的ERP管理软件等数据IT服务商，如用友、畅捷通平台、金蝶、鼎捷软件、久恒星资金管理平台、南北软件、富通天下、管家婆等等，其通过多年积累沉淀了商家信息、商品信息、会员信息、交易信息等数据，基于这些数据构建起一个供应链生态圈。

10专题I

科技引领创新赋能

构建开放融合的网络金融新生态

中国工商银行网络金融部副总经理 王 嵩

2017年，工商银行秉承“科技引领、创新赋能”理

念，以"智慧、开放、共享、高效、融合”为五大突出

特征，启动了智慧银行生态系统（ECOS ）建设，进一

步实施金融科技体制机制改革。在此背景下，按照"同

业有影响力、同业和客户有感觉”的工程效果要求，工

行网络金融业务坚持以客户为中心，坚持开放融合发展

理念，不断吸收应用最新的金融科技研究成果，打造第

—手机银行、打造开放银行模式，积极构建开放、合作、

共赢的金融生态圈。一、第一个人手机银行建设全面启航

金融科技的发展，使银行开始有能力打破客户经营

的"二八”法则，实现对所有客户的低成本、高效率和

个性化服务。适应金融服务移动化、场景化趋势，融e 行个人手机银行聚合新动力、新体验、新价值、新融合、

新生态，以"五新”理念再出发，先后创新推出了手机

银行5.0、幸福生活版、美好家园版等重要版本，致力 于让客户一机在手、走遍全球，一机在手、尽享所有，

让工商银行不只是客户身边的银行，更成为客户手中的

20201

金融言行银行、心中的银行。

（一） 创新推出手机银行5.0版本通过底层科技赋能、生态场景共建以及温度情感表

达，让金融与生活相互交融、相得益彰。一是全面构建

了个性化服务体系。面向银发、学生、军人、小微和私

人银行等客群打造专属版本，以专属版面、专属服务、

专属产品等方式提供"五人五面”个性化专属服务，其

中面向银发族的幸福生活版一举确立了移动家庭金融服

务的业界标杆。二是显著提升了智能化程度。集全行科

技之大成，全面应用人工智能、生物识别、视频流等新

技术，为客户提供充满现代科技感的场景沉浸式服务。

例如，应用基于知识图谱的深度学习算法，对用户常用的、

感兴趣的功能菜单进行智能预判与推荐，实现千人千面

展现；应用纯语音交互结合大数据分析，用户只需动动

□就能完成转账、查余额、还信用卡、查网点等百余项

金融科技与互联网金融的区别与联系

引言

在当今数字时代，技术的迅速发展深刻改变了我们的生活方式和商业模式。金融业也不例外，互联网的普及和金融科技的崛起给传统金融带来了巨大冲击。在这种背景下，互联网金融和金融科技成为研究和关注的焦点。本文将就金融科技与互联网金融的区别与联系展开探讨。

什么是金融科技？

金融科技，简称为“金融科技”，是指利用科技手段改进和增强金融业务的过程和行业。它是金融与科技的结合，将新兴技术应用于金融领域，以提供更高效、便捷、安全的金融服务和产品。

金融科技的特点

• 创新性：金融科技通过引入新技术和商业模式，推动金融业务的创新和演进。例如，移动支付、区块链、人工智能等技术的应用，带来了新的支付方式、数字货币、智能投顾等金融产品和服务。

• 高效性：金融科技的应用提高了金融业务的效率和效能。通过自动化和数字化的手段，提升了金融流程的速度和准确性。例如，利用人工智能和大数据分析技术，可以快速审批贷款、评估风险，减少了传统金融中繁琐的手续和等待时间。 • 开放性：金融科技注重合作和开放，通过与其他行业的融合，培育和拓展金融生态系统。例如，金融科技公司与电商、物流、医疗等行业合作，提供综合性的跨行业解决方案，满足客户多样化的金融需求。

什么是互联网金融？

互联网金融，是指利用互联网技术实现金融业务的信息化和线上化。它是传统金融模式与互联网技术的结合，通过互联网平台提供金融产品和服务，打破传统金融的空间和时间限制。

互联网金融的特点

• 线上化：互联网金融通过互联网平台实现金融业务的线上化。用户可以通过电脑或手机等终端，方便地进行存款、转账、贷款等金融操作。这种线上化的特点，大大节省了用户的时间和成本。

• 金融小微：互联网金融通过降低金融交易的门槛，提供金融服务给更广泛的人群。尤其是针对那些传统金融机构难以覆盖的个体户、小微企业等，提供更灵活、便捷的金融服务。例如，互联网借贷平台、P2P网贷等，为小微企业提供了融资渠道。