探路国内外社区银行的发展经验

银行服务实体经济发展经验及启示材料（最新分享）近年来，农商银行面向市场经济主体，聚焦“三农”、小微企业，抢抓市“智慧城市”建设机遇，对政务大数据在信贷领域、风控领域、管理领域等进行了系列探索和实践，创新推出一系列金融产品和服务，大大提升了金融服务实体经济的质效，得到社会广泛认可。

一、银行主要经营特色一是做小、做微。

截至目前，普惠型小微企业贷款余额*元、占各项贷款余额的*%。

二是专注三农。

目前，涉农贷款余额*元，占各项贷款余额的*%。

三是信用为主。

目前，信用贷款余额*元，占各项贷款余额的*%。

四是覆盖广泛。

目前存量授信*户、*元，户均授信*元，客户经理人均管户*户，覆盖谯城区*家庭单位。

五是数字赋能。

政府大数据应用在全国银行业内处于领先地位，被*省人才工作领导小组评选为产业创新团队。

二、服务实体经济主要经验做法（一）推动“金融+政务”共建。

市政府“智慧城市”项目入库公安、人社、卫健等*家单位*类数据，共享库数据总量达*条，形成了企业数据库、电子证照库、信用信息数据库、医疗数据库、视频数据库和地理空间数据库等一系列城市基础数据库，是全国范围内质量最高、更新最快、范围最广的“大数据”平台之一。

农商行以地区智慧城市建设为契机，充分利用政府数据的完整性、准确性、及时性等特征，实现政府大数据在金融领域的深度应用，并结合行内金融数据，为客户提供更加便捷的金融服务，开创性的建立了“金融+政务”普惠金融服务体系，为政务信息在金融领域的创新应用提供了新的解决方案，创造了“1+1>2”的社会效应。

（二）推动“金融+普惠”惠企惠农。

农商行通过调整信贷业务投向和产品优化创新，优化经济结构，实现信贷资源不断向高效行业转移，用实际行动支持实体经济。

一是推广“金农易贷”，让数据跑腿。

以*省联社手机银行（个人网银）为载体，推出客户足不出户线上贷款申请、系统自动准入检查、自动评级授信、自动利率定价、自主借款还款、自动风险预警、自动电子档案管理的“金农易贷”产品，为辖内18周岁至65周岁的城乡居民、个体工商户、法人企业主提供*元以内信用贷款支持。

银行如何做好社区工作总结银行如何做好社区工作。

作为金融机构，银行不仅承担着金融服务的职责，还应该积极参与社区建设和发展。

银行如何做好社区工作，不仅关系到企业的社会责任，更关系到与社区的良好互动和合作。

在这篇文章中，我们将总结一些银行如何做好社区工作的方法和经验。

首先，银行可以通过开展公益活动来积极参与社区建设。

例如，组织志愿者服务活动，参与环保清洁行动，捐赠资金物资给贫困地区或者支持当地的教育事业等。

通过这些活动，银行可以与社区居民建立起良好的互动和合作关系，提升企业形象和社会声誉。

其次，银行可以通过推出社区服务项目来满足社区居民的金融需求。

例如，为老年人、残障人士和低收入家庭提供贴近生活的金融服务产品，如免费开户、小额贷款、金融知识培训等。

这些服务项目可以帮助社区居民解决实际问题，提升银行在社区的影响力和认可度。

此外，银行还可以通过举办金融知识讲座和培训班来提升社区居民的金融素养。

金融知识的普及可以帮助居民更好地理财和投资，提高金融风险意识，避免金融诈骗和风险投资。

银行可以邀请专业人士和金融顾问来为社区居民提供免费的金融知识培训，提升社区居民的金融素养水平。

最后，银行还可以通过与社区合作伙伴建立起长期稳定的合作关系，共同推动社区的发展。

例如，与当地政府、非营利组织、学校和企业合作，共同开展社区建设项目，如修建学校、改善环境、促进就业等。

通过这种方式，银行可以更好地融入社区，为社区的发展贡献自己的力量。

总之，银行如何做好社区工作，需要积极参与社区建设，满足社区居民的金融需求，提升金融素养，与社区合作伙伴共同推动社区的发展。

只有这样，银行才能真正融入社区，为社区居民提供更好的金融服务，实现企业的社会责任和价值。

银行走进社区活动总结（通用5篇）一个精彩的活动已经圆满收官，相信全是满满的感恩与回忆，收获与经历，现在这个时候，你会有怎样的总结呢？那么活动总结应该包括什么内容呢？下面是小编为大家整理的银行走进社区活动总结（通用5篇），希望对大家有所帮助。

银行走进社区活动总结1随着经济的发展，金融活动与老百姓的日常生活联系越来越紧密。

10月13日，我行在辖区内选择了入住率高的社区“富安B区”开展了普及理财知识，宣讲金融常识的活动。

近距离为社区居民提供金融咨询服务，把老百姓日常生活中需要了解的金融知识，需要掌握的金融技能，传授给社区居民。

活动现场，我们利用海报、展板、宣传折页等方式对本次活动进行全方位的宣传推广，营造了良好的宣传氛围。

活动中，我行工作人员热情大方地向过往行人及小区居民发放金融知识宣传单，在发放宣传资料的同时还与客户面对面的进行沟通，及时了解了客户的需求。

同时，我们还对居民近期关注的利率市场化、人民币反假、诈骗案件防控等专题进行讲解，社区居民反响良好，纷纷表示很有收获。

“大家看，这是一张50元面值的假钞，它与真币的区别是??”数十位居民正在听我行的工作人员讲解假币知识，从十元假币的特征一直讲到百元假币与真币的区别。

接着，工作人员又向大家讲述了银行现行存款利率与存款技巧。

交流中，一位居民提到老人到银行存款时，一不小心就被存成了保险单一事。

我行工作人员告诉这位居民，到银行存款时，首先要看清单据名称，若对方给的是一张保险单让储户填写，则这张保险单上通常会标明保险公司的单位名称、险种及众多附加条款。

若是一张定期存款单，则会显示存款年限、存款利率等内容，存款单抬头往往标明“某某银行定期存款单”字样。

而保险单上不会显示银行机构的名称。

我们还针对性的讲解了个人网银、手机银行、短信通、电话银行等电子银行的使用方法及方便之处，使客户充分了解我行电子银行产品的优势和办理业务便捷性，得到了较多客户的认可。

此次进社区活动我们共发放宣传折页300余份，现场接受咨询200多人次，通过金融知识现场宣传、咨询等形式，将日常的存款取款、刷卡消费、交水电、煤气、电话费、电子转账等与普通百姓生活最密切相关的金融知识普及到了市民当中，最大程度地满足了百姓的金融知识与理财需求。

银行社区支行可行报告一、引言随着城市化进程不断加快，社区居民对金融服务的需求愈发迫切。

而传统大型银行的网点往往无法完全覆盖每个社区，因此设立银行社区支行成为一种解决方案。

本报告旨在探讨银行社区支行的可行性，分析其优势和挑战，并提出相关建议。

二、市场需求分析1. 社区金融服务需求社区居民在日常生活中常需要进行存取款、转账、理财等金融服务，然而距离较远的银行网点给他们带来不便。

在社区设立银行支行可以更好地满足居民的金融服务需求，提升生活便利性。

2. 竞争对手分析在社区金融服务领域，除了传统银行外，也存在一些第三方支付机构和小额贷款公司。

这些竞争对手在一定程度上满足了社区居民的部分金融需求，但缺乏传统银行的信誉和综合金融服务优势。

三、银行社区支行的优势1. 金融服务全面性银行社区支行可以提供传统银行全方位的金融服务，包括储蓄、贷款、理财、投资等，满足居民各种金融需求。

2. 品牌信誉和安全性作为大型银行的分支机构，银行社区支行拥有较高的品牌信誉和安全性，居民更愿意将资金托付给具有保障的银行机构。

3. 社区亲近感银行社区支行设立在社区内部，更具亲近感和便利性，居民可以更轻松地享受到金融服务，建立起良好的客户关系。

四、银行社区支行的挑战1. 成本控制设立银行社区支行需要独立的场地和人员，增加了运营成本。

如何有效控制成本，提高盈利能力是一个挑战。

2. 人员素质和培训社区支行的员工需要具备较高的金融知识和服务意识，同时还要具备良好的社交能力。

银行需要加大对员工的培训和培养力度。

3. 风险管控在社区金融服务中，面临着一定的信贷风险和安全风险。

银行需要建立完善的风险管控机制，防范各类风险。

五、建议与展望1. 精准定位银行在选择社区支行的位置时，应该结合当地居民的实际需求，精准定位服务范围和特色，提供符合当地需求的金融产品。

2. 加强宣传银行可以通过社区活动、宣传册等方式，增加社区居民对社区支行的了解和信任度，吸引更多客户前来办理业务。

中小银行社区银行建设研究以巢湖农村商业银行为例谢海宁ꎬ尚㊀园(武汉纺织大学ꎬ湖北武汉４３０２００)摘㊀要:社区银行是当前我国中小银行寻求战略转型的重要突破点ꎬ西方许多国家社区银行建设的成功案例证明社区银行完善了银行体系ꎬ促进了经济发展ꎬ满足了普通民众的金融服务需求ꎮ文章在概括国内外一些社区银行建设的典型案例后ꎬ介绍了巢湖市农村商业银行建设社区银行的现状ꎬ并且分析目前存在的问题ꎬ为巢湖农村商业银行接下来的建设提出一些建议ꎬ也为国内其他中小银行建设社区银行提供一些参考ꎮ关键词:社区银行ꎻＳＯＷＴ模型ꎻ中小银行中图分类号:Ｆ８３０.３４１㊀㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:Ａ㊀㊀㊀㊀㊀㊀文章编号:１００８－４４２８(２０２０)８９－０１５４－０３Ｒｅｓｅａｒｃｈｏｎｃｏｍｍｕｎｉｔｙｂａｎｋｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｏｆｓｍａｌｌａｎｄｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｂａｎｋｓＡｃａｓｅｓｔｕｄｙｏｆＣｈａｏｈｕＲｕｒａｌＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋＸｉｅＨａｉｎｉｎｇꎬＳｈａｎｇＹｕａｎ(ＷｕｈａｎＴｅｘｔｉｌｅＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙꎬＷｕｈａｎꎬＨｕｂｅｉꎬ４３０２００)Ａｂｓｔｒａｃｔ:ＣｏｍｍｕｎｉｔｙｂａｎｋｉｓａｎｉｍｐｏｒｔａｎｔｂｒｅａｋｔｈｒｏｕｇｈｐｏｉｎｔｆｏｒＣｈｉｎａ ｓｓｍａｌｌａｎｄｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｂａｎｋｓｔｏｓｅｅｋｓｔｒａｔｅｇｉｃｔｒａｎｓｆｏｒｍａ￣ｔｉｏｎ.Ｍａｎｙｓｕｃｃｅｓｓｆｕｌｃａｓｅｓｏｆｃｏｍｍｕｎｉｔｙｂａｎｋｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｉｎｗｅｓｔｅｒｎｃｏｕｎｔｒｉｅｓｈａｖｅｐｒｏｖｅｄｔｈａｔｃｏｍｍｕｎｉｔｙｂａｎｋｓｈａｖｅｉｍｐｒｏｖｅｄｔｈｅｂａｎｋｉｎｇｓｙｓｔｅｍꎬｐｒｏｍｏｔｅｄｅｃｏｎｏｍｉｃｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔａｎｄｍｅｔｔｈｅｆｉｎａｎｃｉａｌｓｅｒｖｉｃｅｎｅｅｄｓｏｆｏｒｄｉｎａｒｙｐｅｏｐｌｅ.Ａｆｔｅｒｓｕｍｍａｒｉｚｉｎｇｓｏｍｅｔｙｐｉｃａｌｃａ￣ｓｅｓｏｆｃｏｍｍｕｎｉｔｙｂａｎｋｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎａｔｈｏｍｅａｎｄａｂｒｏａｄꎬｔｈｉｓｐａｐｅｒｉｎｔｒｏｄｕｃｅｓｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔｓｉｔｕａｔｉｏｎｏｆＣｈａｏｈｕＲｕｒａｌＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｂｕｉｌｄｉｎｇｃｏｍｍｕｎｉｔｙｂａｎｋꎬａｎｄａｎａｌｙｚｅｓｔｈｅｅｘｉｓｔｉｎｇｐｒｏｂｌｅｍｓꎬｐｕｔｓｆｏｒｗａｒｄｓｏｍｅｓｕｇｇｅｓｔｉｏｎｓｆｏｒｔｈｅｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｏｆＣｈａｏｈｕＲｕｒａｌＣｏｍｍｅｒ￣ｃｉａｌＢａｎｋｉｎｔｈｅｆｕｔｕｒｅꎬａｎｄａｌｓｏｐｒｏｖｉｄｅｓｓｏｍｅｒｅｆｅｒｅｎｃｅｆｏｒｏｔｈｅｒｓｍａｌｌａｎｄｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｂａｎｋｓｔｏｂｕｉｌｄｃｏｍｍｕｎｉｔｙｂａｎｋｓ.Ｋｅｙｗｏｒｄｓ:ｃｏｍｍｕｎｉｔｙｂａｎｋꎻＳＯＷＴｍｏｄｅｌꎻｓｍａｌｌａｎｄｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｂａｎｋ㊀㊀社区银行(ｃｏｍｍｕｎｉｔｙｂａｎｋ)模式最先出现于美国ꎮ１９８１年ꎬ美国学者ＭｉｃｈａｅｌＧｉｂｓｏｎ最先为社区银行做了解释ꎬ即经营成本低廉ꎬ服务社区ꎬ帮助实现与本地经济运行相关的财务交易ꎬ为社区里的个人和企业客户提供个性化的㊁私密化的服务ꎬ着力改善和实现投资人预期回报的银行ꎮ２００７年ꎬ美国独立社区银行协会(ＩＣＢＡ)定义ꎬ社区银行是按照市场化原则自主设立㊁独立经营的中小银行ꎬ主要为一定的社区范围内的中小企业和个人客户服务ꎮ它强调在特定范围内提供个性化金融服务ꎬ与客户保持长期的业务关系ꎮ在美国ꎬ一般的小型商业银行都可被认为是社区银行ꎬ其资产总额在１０亿~１０００亿美元ꎮ国内所说的社区银行一词是从ｃｏｍｍｕｎｉｔｙｂａｎｋ直译过来的ꎬ王爱俭教授强调ꎬ社区银行的 社区 二字其实不是一个严格界定的地理概念ꎬ它既可以指一个州㊁一个市或者一个县ꎬ也可以指城市或者乡村居民的聚居区域ꎮ凡是资产规模小㊁主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行ꎬ都可称作社区银行ꎮ一㊁国内外发展社区银行的现状社区银行最先在美国被创造出来ꎬ也在美国取得了成功的发展ꎮ在美国ꎬ社区银行在商业银行总数中占比超过了９０％ꎬ其吸收的存款占商业银行总存款的９５％ꎮ美国富国银行(ＷｅｌｌｓＦａｒｇｏ)曾是全球市值排名第一的银行ꎬ也是美国唯一一家获得了ＡＡＡ评级的银行ꎮ它的核心业务就是社区银行ꎬ它用实践验证了只要运用恰当的经营模式ꎬ中小企业的融资项目具有盈利潜能ꎬ社区银行可以成为银行体系中的重要构成ꎮ欧洲㊁澳洲㊁日本等发达地区或国家也或早或晚建设起了社区银行ꎬ每个国家发展社区银行的市场定位不尽相同ꎮ欧洲侧重社区银行的社会属性ꎬ将社区银行建设成一个为所有的社区居民提供金融服务的基础设施ꎮ澳洲的社区银行在经营方式上创新性发展ꎬ走 特许经营模式 ꎮ例如Ｂｅｎｄｉｇｏ银行其实不持有它的社区银行的股份ꎬ而且社区银行的股份１００％只朝当地的企业和居民发行ꎬ社区银行的管理以及经营全权交给社区自主掌控ꎬＢｅｎｄｉｇｏ银行负责提供一些指导和培训ꎬ社区银行只需要一次性缴纳特许费用ꎬ充分考虑了当时的经济情况和可行性ꎮ日本的 地方银行 ꎬ经营 一县一行 方针ꎬ与都市银行协调共同构成日本的银行体系ꎬ其中ꎬ十分有特色的柒银行结合自身便利店优势ꎬ在全国范围内的 ７－１１ 便利店里设置ＡＴＭ机ꎬ一方面节约了租用场地成本和宣传成本ꎬ另一方面借助日本蓬勃的 便利店文作者简介:谢海宁ꎬ女ꎬ安徽安庆人ꎬ武汉纺织大学经济学院硕士研究生ꎬ研究方向:公司金融与税收筹划ꎻ尚园ꎬ女ꎬ山东菏泽人ꎬ武汉纺织大学经济学院硕士研究生ꎬ研究方向:风险投资与资本市场ꎮ金融观察Һ㊀化 将社区银行融入了大街小巷ꎮ２００９年ꎬ黑龙江政府建立了第一家 小龙人 社区银行ꎬ随后社区银行迅速在全国范围内兴起ꎮ２０１３年ꎬ中国原银监会发布«中国银监会办公厅关于中小银行设立社区支行㊁小微支行有关事项的通知»ꎬ正式公布管理和规范社区银行建设的条例ꎮ目前ꎬ我国社区银行模式绝大部分按照 有人＋无人 方法设立ꎬ各个银行纷纷在居民聚居区域周围设立２４小时自助银行㊁小型的营业网点等ꎬ为该区域内的中小企业和个人客户提供金融服务ꎬ并共同参与到社区基建中ꎮ我国中小银行立足于服务小微企业和普通居民ꎬ在社区银行的建设上优先取得一定的成绩ꎮ例如中国民生银行截至２０１９年末ꎬ有持有牌照的社区支行１１７５家ꎬ小微支行１４７家ꎻ社区(小微)支行金融资产余额２８４０.６０亿元ꎬ网均金融资产２.１５亿元ꎬ储蓄存款１０３１.７９亿元ꎬ客户数６６９.６５万户ꎮ二㊁巢湖农商行社区银行发展案例分析(一)巢湖农商行简介巢湖市农村商业银行股份有限公司(简称巢湖农商行)的前身是巢湖市居巢区农村信用合作联社ꎬ于２０００年４月１日成立ꎬ总行设在巢湖市健康东路ꎬ注册资本为２９９１５.８７万元ꎮ截至２０１９年末ꎬ全行在职员工３７０人ꎻ总行内设有１２个职能部门ꎬ以及３７个分支机构(１个营业部ꎬ１９个支行ꎬ１７个分理处)ꎮ巢湖农商行自成立开始就致力于服务区域经济ꎬ将目标客户定在 三农 和中小微型企业ꎮ截至２０１９年末ꎬ各项经济指标如表１㊁表２所示ꎬ数据来自２０１９年巢湖农商行年报ꎮ由表中数据可知ꎬ２０１９年末ꎬ巢湖农商行的主要经营指标稳步增长ꎬ总体经济状况良好ꎮ表１㊀经营情况指标名称金额/亿元较年初增长/％资产总额１３３.３５１１.４５各项存款余额１０６.７５１０各项贷款余额７１.０１１４.７８负债总额１２２.４６１１.７１全年实现净利润１.１０１.２５不良贷款率１.９％－１.７４表２㊀风险控制指标名称比率/％高于监管标准/％资本充足率１３.２９２.７９拨备覆盖率３３０.３８１８０.３８贷款损失准备充足率５６０.９１４６０.９１报告期末流动性比例６６.３４４１.３４㊀㊀(二)巢湖农商行社区银行建设ＳＯＷＴ模型分析１.优势分析一是巢湖市农商行始终为广大农民和小微企业服务ꎬ具有良好的群众基础ꎬ巢湖市农商行开设的社保卡服务㊁公交车司机工资卡服务ꎬ以及政府高龄保险等均与群众生活息息相关ꎬ差异化的服务种类使得农商行客户黏性大大提高ꎮ二是巢湖农商行网点覆盖整个巢湖市ꎬ共有３７个分支机构ꎬ截至２０１９年ꎬ巢湖市范围内共建立起４２家巢湖农商行的 金农信ｅ家 品牌旗舰店ꎬ每一个网点都配置了固定的设备和员工ꎬ具备改造社区银行的网点条件ꎮ三是从表３可知ꎬ巢湖农商行２０１５~２０１９年始终保持具有充足的风险补偿能力ꎮ表３㊀风险补偿能力项目２０１５年末２０１６年末２０１７年末２０１８年末２０１９年末拨备覆盖率/％１５２.３１１９１.８０２０１.３８１７０.８３３３０.３８贷款损失准备充足率/％３６５.９４４２３.０２５２２.７８３０６.６５６０.９１资本充足率/％１４.８１１２.６６１３.１７１４.１６１３.２９㊀㊀２.劣势分析第一ꎬ２０１８年初ꎬ巢湖市农商行开始探索建设 农民家门口的银行 ꎬ在居民聚居区域周围或者小区门口设立 金农信ｅ家 品牌旗舰店ꎬ目前已经建立起４２家ꎮ纵观整个巢湖市ꎬ共有１１家商业银行㊁２０４家银行网点ꎬ巢湖市农商行还在探索社区银行转型阶段ꎬ银行间的竞争压力大ꎮ第二ꎬ国内对社区银行的建设正处于起步阶段ꎬ各项政策法规还不够完善ꎬ各大银行纷纷面临社区银行经营管理不善㊁盈利能力较低等问题ꎬ社区银行建设热情低迷ꎮ３.机会分析第一ꎬ新农村建设使得巢湖市农商行建设社区银行赢得机遇ꎮ农村经济落后的一个重要原因就是农村金融服务缺乏ꎬ而一定区域里的居民或者小微企业都可以在其对应的社区银行办理业务ꎬ这里指的一定区域可以是一个小区㊁一个小村落等ꎮ巢湖市大力建设新农村的政策ꎬ是巢湖农商行发展社区银行的机遇ꎬ巢湖农商行建设社区银行符合地方经济发展的需要ꎮ第二ꎬ金融科技发展使巢湖市农商行社区银行建设赢得了机遇ꎮ２１世纪是一个科技时代ꎬ科学技术的进步使得银行办公业务系统越来越智能化ꎬ先进设备的开发和利用使得社区银行的业务办理更加省时省力省钱ꎮ第三ꎬ中小企业和普通民众需要社区银行使得巢湖农商行社区银行建设赢得了机遇ꎮ巢湖市的企业９０％以上都属于中小企业ꎬ社区银行可以与中小企业建立良好的长期合作关系ꎬ使得借贷双方合作共赢ꎮ４.威胁分析第一ꎬ金融市场发展 虚拟化 ꎬ年轻客户几乎 手不离机 ꎬ许多互联网公司纷纷开发新型网络信贷产品和第三方支付功能ꎬ抢占市场份额ꎬ导致家门口的社区银行鲜有客户光顾ꎮ第二ꎬ社区银行建在家门口ꎬ规模不大ꎬ员工较少ꎬ在安全工作方面也会面临考验ꎮ(三)巢湖农商行建设社区银行存在的问题１.网点分布不均匀社区银行的选址要考虑到各方面ꎬ比如周边是否有其他金融机构以及本行网点㊁人流量是否较大㊁场地大小是否合适㊁租金成本是否在可控范围㊁交通是否便利等ꎮ目前ꎬ巢湖市农商行３７个分支机构分布情况如表４ꎬ市区和郊区共设点９个ꎬ农村设点２８个ꎬ城区网点覆盖率为１.８ꎬ农村网点覆盖率为２.３ꎻ网点覆盖社区率在０.０６~０.３３之间ꎬ柘皋镇１８个社区只设有一个网点ꎬ黄麓镇９个社区设置了３个网点ꎬ网点分布不均衡ꎻ网点服务人群方面ꎬ最高约有４万人共享一个网点ꎬ最低约３０００人共享一个网点ꎬ服务人群数量不均ꎬ选址较集中ꎬ在偏远地区几乎没有设立网点ꎮ表４㊀巢湖农商行分支机构分布情况种类行政区划村(居)委员会个数常住人口/人网点个数/个网点覆盖社区率平均一个网点服务人数/人郊区凤凰山街道１１１０６６５１１０.０９１０６６５１郊区天河街道１１４０４５３１０.０９４０４５３市区亚父街道１２５２２６６２０.１７２６１３３市区卧牛山街道１５７７６１７４０.２７１９４０４郊区中庙街道６６９８２１０.１７６９８２农村中垾镇８２６８６６２０.２５１３４３３农村烔炀镇１７４９７２７３０.１８１６５７５农村黄麓镇９２８１５６３０.３３９３８５农村夏阁镇１６４５５７９４０.２５１１３９４农村柘皋镇１８３４０００１０.０６３４０００农村庙岗乡９７３００２０.２２３６５０农村栏杆集镇８２１５６３(２００５)３０.３６７１８７农村坝镇镇８３８０００２０.２５１９０００农村槐林镇１６２８０００３０.１９９３３３农村散兵镇９３７２５８２０.２２１８６２９农村银屏镇９３０５７４１０.１１３０５７４农村苏湾镇９３８２４６２０.２２１９１２３㊀注:常住人口数据中ꎬ栏杆集镇来源于２０００年第五次全国人口普查ꎬ其余均来源于２０１０年第六次全国人口普查ꎮ２.缺乏专业的员工队伍截至２０１９年底ꎬ巢湖农商行在职员工共有３７０人ꎬ其中ꎬ按年龄分ꎬ４５岁以下的约占６３％ꎬ４５岁以上的约占３７％ꎻ按文化结构分ꎬ大专及以上约占８６.４９％ꎬ大专以下约占１３.５１％ꎮ可以看出员工的整体素质在本科文凭边线ꎬ青年员工偏少ꎮ３.供求不匹配ꎬ网点盈利难根据走访调查ꎬ在各个小区ꎬ以及农村地区的 金农信ｅ家 银行ꎬ每天来办理业务的客户比较少ꎬ其中８０％的客户回答 有些事情还是得去市区的支行办理ꎬ这边办不了 ꎮ在访查忠庙峔山岛景区的巢湖农商行 金农信ｅ家 网点时ꎬ该网点里除了提供取款㊁汇款㊁转账等基础金融服务ꎬ还配置了照片打印机㊁无人售贩机㊁手机投射屏等设施ꎬ以及提供代收快递包裹的服务ꎬ该银行工作人员却表示ꎬ很少有人来办理业务ꎮ究其原因ꎬ还是社区银行的宣传不到位ꎬ许多服务显得有些鸡肋ꎬ提供的服务与客户需求不一致ꎮ三㊁客户需求问卷调查情况(一)样本采集与问卷设计研究采取抽样调查的问卷方式ꎬ在位于巢湖市长江路城市之光Ｈ５－１的巢湖市农商行城北支行周围进行问卷调查ꎬ随机邀请了８０名客户进行问卷调查ꎮ受访者共有４６名男性和３４名女性ꎮ(二)客户需求情况概述根据问卷调查情况ꎬ总结如下:１.１８~２５岁人群占１３％ꎬ这类客户主要是学生ꎬ基本无经济来源ꎬ基本不办理财业务ꎻ２６~４５岁人群占５０％ꎬ这类人群绝大部分有着稳定的工资收入ꎬ愿意且正在进行一些理财产品的投资ꎻ４５岁以上人群占３８％ꎬ这类人群经济能力较好ꎬ大部分来办理存取款业务ꎬ理财方式也比较保守ꎮ２.大部分受访者喜爱健身运动㊁Ｋ歌㊁看书㊁画画等ꎮ３.大部分受访者较关注娱乐㊁科技㊁财经等ꎮ４.大部分受访者用得最多的是微信ꎬ然后是短信㊁ＱＱ(ＴＩＭ)ꎮ５.大部分受访者首先考虑服务态度和便利性ꎬ其次才考虑规模信誉和产品种类ꎮ６.大部分受访者办理业务的方式为窗口(柜台)㊁ＡＴＭ机㊁手机银行ꎮ７.大部分受访者最关注服务态度㊁办理业务的速度㊁员工专业水平ꎮ８.许多便民项目都受到了喜爱ꎬ其中最受喜爱的有手机免费临时充电㊁代收快递包裹㊁预约排号ꎮ９.加油返现㊁洗车优惠㊁合作商户折扣消费比较受欢迎ꎮ１０.大部分受访者比较喜欢广场舞比赛㊁亲子趣味运动会ꎮ１１.客户在银行非营业时间可能遇到的业务办理大多数集中在存取款上ꎬ偶尔会有代缴收电费㊁信用卡还款问题ꎮ１２.大部分受访者表示ꎬ希望银行网点上班的时间集中在１７:００~２４:００ꎬ基本上希望在非工作日时间ꎮ有受访者表示希望银行网点扩大服务权限ꎬ比如可以在家门口实现５万~１０万元的取款等ꎮ四㊁巢湖农商行社区银行建设建议(一)网点优化ꎬ建设新型 金农信ｅ家 品牌社区银行在原有网点基础上进行合并改造ꎬ或者增设新网点ꎬ确保网点全面覆盖巢湖市ꎬ打造一个品牌旗舰店ꎬ喊出巢湖人自己的社区银行品牌ꎮ在选址方面ꎬ参照中国民生银行 好邻居 社区支行规模ꎬ设置网点面积不超过８０平方米ꎬ每个网点约配置２~３名工作人员ꎬ按照 有人＋无人 模式ꎬ在每个网点都配备１~２台ＡＴＭ机等ꎬ那么合理的网点覆盖社区率约为０.３ꎬ服务人群数约９０００ꎬ则调整后网点个数见表５ꎮ㊀㊀㊀㊀㊀㊀㊀㊀㊀表５㊀调整后网点布局单位:个种类行政区划网点个数增加网点数调整后网点数郊区凤凰山街道１２３郊区天河街道１２３市区亚父街道２１３市区卧牛山街道４０４郊区中庙街道１０１农村中垾镇２０２农村烔炀镇３２５农村黄麓镇３－１２农村夏阁镇４０４农村柘皋镇１４５农村庙岗乡２０２农村栏杆集镇３－１２续表种类行政区划网点个数增加网点数调整后网点数农村坝镇镇２０２农村槐林镇３１４农村散兵镇２０２农村银屏镇１１２农村苏湾镇２０２㊀㊀根据外部客户调研情况ꎬ银行内部设施应当打破原来的呆板严肃设计ꎬ提倡提供现代化设施ꎬ温馨化的办公场所ꎬ设施包括远程客户终端㊁电脑㊁ＡＴＭ机㊁ＰＯＳ机㊁验钞机等基础设施ꎬ根据网点地点不同ꎬ如邻近旅游景点可以设置照片打印机ꎬ邻近学校公司的可以设置打印机ꎻ银行内还应设置饮水机㊁儿童玩具㊁物品临时寄存筐㊁免费ＷｉＦｉ等ꎮ网点室内布局如图１所示ꎮ图１㊀社区银行网点室内布局(二)员工队伍优化ꎬ建立合理的管理体系由外部客户调研可知ꎬ客户十分注重员工的服务态度和专业能力ꎬ希望在进行业务办理时方便快捷和舒心ꎮ巢湖农商行在建设社区银行初期应该制定严格的管理制度ꎮ必须明确监管机制ꎬ培养一支专业化的社区银行员工队伍ꎬ定期进行业务培训ꎮ(三)业务优化ꎬ产品升级１.基础金融服务优化每一个社区银行不仅要完善金融服务种类ꎬ还应该不断提高服务的质量和效益ꎬ例如将存款㊁取款㊁汇款转账的限额㊁挂失办卡等手续进行简化ꎬ设立自主办卡机器ꎬ远程协调提高限额等ꎬ利用先进的技术设备ꎬ将服务上升到一个更加便捷的水平ꎮ２.便民服务特色化根据巢湖农商行网点分布情况ꎬ分市区的居民小区㊁农村的居民聚居地区ꎬ以及商业街三个主要地区进行不同方向的特色服务开发ꎬ如表６所示ꎮ表６㊀便民服务情况营业时间地点特色服务宣传活动小区内非工作日㊁一般在１７:００~２４:００物业楼一楼大厅各项政府补助费领取㊁代缴费用㊁代收快递包裹ꎬ临时寄存物品ꎬ以及提供雨伞㊁急救等人性化服务帮助建设社区活动广场ꎬ举行广场舞比赛㊁健康知识宣传等村落里工作日居委会附近㊁主干道根据当地方言习俗ꎬ配置一名本地员工ꎬ定期为村里不方便去银行的客户提供上门服务等举办防诈骗㊁防传销㊁辨识假币知识讲座ꎬ积极参与村庄基础设施建设ꎬ帮助留守儿童等商业街非工作日㊁一般在１７:００~２４:００餐饮店附近设置最新金融咨询专栏㊁股票专栏ꎬ以及咖啡供应处ꎬ代收快递包裹等增设比如ＥＴＣ通道办理服务ꎬ不定期发放加油返现㊁餐饮美容等优惠券㊀㊀㊀(下转第１８０页)续表ＰＧＤＰｓｙｓ－ｇｍｍ(ｔｗｏｓｔｅｐ)(１)(２)(３)(４)(５)(６)(７)(８)(９)ＯＧＲ－０.０８６９∗∗∗(０.０１０７)－０.０８７６∗∗∗(０.００５１)－０.０９２３∗∗∗(０.００６２３)－０.１０４４∗∗∗(０.００３１)－０.００９４(０.００６９)－０.０８６２∗∗∗(０.００５５)－０.０８８４∗∗∗(０.００４３)－０.０８９９∗∗∗(０.００４０)－０.０５０６∗∗∗(０.００６１)ＧＵＩ１.１３０９∗∗∗(０.０３４５)－－－－－－－０.５７１３∗∗∗(０.０８３１)ＧＲＩ－０.０６３７∗∗∗(０.００４６)－－－－－－０.０６４２∗∗∗(０.０１０１)ＵＲＰ－－０.０１６７∗∗∗(０.００１７)－－－－－０.０２３２∗∗∗(０.００５０)ＵＲ－－－０.０２２０∗∗∗(０.００２１)－－－－０.０１０４∗∗∗(０.００３２４)ＣＰＩ－－－－１.６９３４(０.０４５３)∗∗∗－－－１.１２０９∗∗∗(０.９２９７)ＦＥＰ－－－－－０.０００６∗∗∗(０.０００１)－－－０.０００９∗∗(０.０００４)ＧＴＰ－－－－－－０.０６６２(０.１０９７)－－０.１５６１(０.１１７２)ＯＰＥＮ－－－－－－－－０.０６９６∗∗∗(０.０２３５)－０.０２４１(０.０５５６)Ｃｏｎｓ－０.００２２(０.００３２)０.０７８９∗∗∗(０.００１２２１２)０.０３５９∗∗∗(０.００４６)０.００８６(０.００６９)－１.６０３７∗∗∗(０.０４５４)０.０７１２∗∗∗(０.００２８)０.０７７９∗∗∗(０.００７４)０.０８５３∗∗∗(０.００２３)－１.１５５７∗∗∗(０.０８７５)Ｏｂｓ.４９６４９６４９６４９６４９６４９６４９６４９６４９６Ｎｏ.ｏｆｇｒｏｕｐｓ３１３１３１３１３１３１３１３１３１ＨａｎｓｅｎＴｅｓｔ１.００００.８８００.９６５０.８４８１.００００.９４５０.９００１.００００.９９７ＡＢＴｅｓｔｆｏｒＡＲ(２)０.２６２０.４２３０.４５００.５３７０.７９３０.２９６０.３８８０.３９７０.７５０㊀注:括号内为各统计量的标准误差ꎮ∗∗∗㊁∗∗和∗分别表示１％㊁５％和１０％的水平上显著ꎮＨａｎｓｅｎ检验及残差自相关检验给出的是统计量ꎮ四㊁结论基于中国的实际情况和数据ꎬ得到的人口老龄化与国内生产总值的结论与国外的研究是不相同的ꎮ中国正处于人口红利期ꎬ与西方国家的人口状况完全不相同ꎮ中国数据显示ꎬ老年抚养比与国内生产总值正相关ꎬ而老年人口增长率与国内生产总值负相关ꎮ需要正确认识老年人口增长这一问题ꎬ随着老年人口增长速度的上升ꎬ一定会给经济带来负面影响ꎮ若要促进国内生产总值增长ꎬ单纯的经济政策已经不够ꎬ配合适当的人口政策才是大势所趋ꎮ所以要从宏观㊁中观和微观三个层面制定相应的对策建议ꎬ才能够有效地应对人口老龄化危机ꎬ使中国继续保持经济增长的态势ꎮ参考文献:[１]黑田俊夫.亚洲人口年龄结构变化与社会经济发展的关系田[Ｊ].人口学刊ꎬ１９９３(４):３－９.[２]ＫＲＡＡＹＡ.ＨｏｕｓｅｈｏｌｄｓａｖｉｎｇｉｎＣｈｉｎａ[Ｊ].ＴｈｅＷｏｒｌｄＢａｎｋＥｃｏｎｏｍｉｃＲｅｖｉｅｗꎬ２０００ꎬ１４(３):５４５－５７０.[３]ＷＡＮＧＨꎬＬＵＭꎬＣＨＥＮＺ.Ｔｈｅｉｎｅｑｕａｌｉｔｙ－ｇｒｏｗｔｈｎｅｘｕｓｉｎｔｈｅｓｈｏｒｔａｎｄｌｏｎｇｒｕｎｓ:ｅｖｉｄｅｎｃｅｆｒｏｍＣｈｉｎａ[Ｊ].ＪｏｕｒｎａｌｏｆＣｏｍ￣ｐａｒａｔｉｖｅＥｃｏｎｏｍｉｃｓꎬ２００６ꎬ３４(４):６５４－６６７.(上接第１５６页)㊀㊀３.发展社区银行末端作用ꎬ笼络中小企业业务社区银行的基本职能是服务于周边的个人客户及小微企业ꎬ建立长期的合作关系ꎮ每个社区银行应划分服务区ꎬ了解服务区内所有中小企业的状况ꎬ及时到位地掌握企业的动态ꎬ甚至了解企业经营者的品格和诚信ꎮ五㊁总结当下ꎬ国内正在慢慢探索完善社区银行的建设ꎬ越来越多的人民群众知道并且享受社区银行ꎬ喜爱社区银行的服务模式ꎬ越来越多的人也提出建设社区银行的需求ꎬ相信社区银行会成为中国经济社会中普遍的一种金融服务模式ꎬ它不是另外生长起来的金融机构ꎬ它会是银行行走的 双脚 ꎬ是银行的基础建设ꎬ从而使得银行更好地服务于国民经济ꎬ惠及广大人民群众ꎮ参考文献:[１]赵世勇ꎬ香伶.美国社区银行的优势与绩效[Ｊ].经济学动态ꎬ２０１０(６):１２９－１３４.[２]王爱俭.发展我国社区银行的模式选择[Ｊ].金融研究ꎬ２００５(１１).[３]贺瑛.社区银行的各国实践[Ｊ].上海金融ꎬ２００４(１１).。

一、国外社区建设的基本情况和功能定位社区被描述为一种生活共同体，一般具有以下六个要素：人群、地域、专业分工与互赖、共同文化和社会特质、归属感、自我维持与发展。

关于社区建设的内涵，国外的专家有以下三种不同的认识：—是认为社区建设是一个过程。

通过这个过程，社区拟定本身的需要和目标，寻找所需要资源，并采取行动去满足这些需要和实现目标。

二是认为社区建设是一种社会工作方法。

通过这种方法合理配置资源，协助居民解决问题，培养居民的参与、自决及合作的素质，从而满足社区需要；三是认为社区建设是通过组织居民，采取集体行动，控制及影响社区的一切程序、计划、决定及有关政策。

虽然观点不同，但他们的共同点是：培养社区成员的民主意识和居民自治、互助的能力，鼓励社区居民解决社区内问题，促进居民广泛参与，提高居民的综合素质和生活质量，这是社区建设的主旨。

目前，国外社区建设的功能定位主要集中在以下三个方面；第一，社区服务和生活支持。

服务和支持的对象主要包括老年人、残疾人、妇女、学龄前儿童、无家可归者、低收入家庭、单亲家庭、移民、难民、失业人员等。

服务的提供者主要是社区自治组织、社会中介组织、非营利机构和私人机构等。

第二，社区文化和体育设施。

社区文化和体育是国外社区建设的普遍功能，主要是利用社区中心、展览馆、音乐厅、图书馆、咖啡屋等社区场地和社区内的各种文化、体育设施组织开展文艺、教育、科普、娱乐、健身等活动。

各种设施的标准很详细。

第三、社区治安和警务。

社区治安是全社区成员协同所具有的功能。

社区警务是职业性功能，其功能发挥具有专业性：一是预防和打击犯罪；二是向处于危难中的人提供快速援助。

“社区城市化，城市社区化”是今后城市和社区融合发展必然趋势：社区的边界趋于淡化，社区的文化、技术和价值走向多元，这是知识社会的规律。

因此，社区也会逐渐知识化，其功能定位在满足居民的物质需求的同时，会逐渐向信息平台、自我教育和知识再生产、以及绿色和人本方向发展。

银行业务中的社区与社会责任银行业务作为金融服务的重要组成部分，在社会经济发展中发挥着不可或缺的作用。

然而，在履行自身职责的同时，银行也应当承担起社区与社会责任，积极回馈社会，为可持续发展贡献力量。

本文将探讨银行业务中的社区与社会责任，并分析其重要性及实践措施。

一、社区责任社区责任是银行业务中不可忽视的一部分。

银行作为当地经济的支持者和推动者，应在弘扬社会文明、发展经济的同时，关注和回应社区成员的需求和关切，实现经济效益和社会效益的有机统一。

首先，银行应积极参与社区建设，为社区设施和公共设施的建设提供资金支持。

比如，银行可以投入资金支持学校的建设、医院的改造等社区公共设施项目，提升社区居民的生活质量。

其次，银行还应关注社区的特殊群体，如农民工、贫困家庭等，通过设立专门的金融产品和服务，为这些群体提供更多的金融支持和援助。

银行可以推出贷款、储蓄等针对性产品，帮助他们更好地融入社会和改善生活。

此外，银行还可与社区共同开展公益活动，如义务植树、环保宣传等，积极参与社区的环境保护和公益事业，营造和谐、美丽的社区环境。

二、社会责任银行应当承担社会责任，以可持续发展为目标，关注社会利益，从而实现自身经济的健康发展。

银行业务所涉及的金钱交易和金融活动，直接影响着金融市场的稳定、社会经济的发展。

银行在社会责任方面首先应加强风险管理和监测，确保金融活动的合规性和稳定性，防止金融风险的发生。

银行要加强内部控制，严格遵守法律法规，确保金融市场的健康有序。

其次，银行还应注重金融知识教育和普及，提升公众的金融素质。

通过开展金融知识培训、举办公益讲座等活动，帮助公众了解金融常识，提升风险防控意识，防止非法金融活动的发生。

此外，银行还应加强社会信息披露，提高透明度，增强公众对银行业务的信任。

银行应主动公开业务信息、风险管理情况等，回应公众关切，及时纠正和解决问题，维护金融市场的稳定和信誉。

三、实践措施为了全面履行社区与社会责任，银行可以采取以下实践措施：首先，建立专门的社区与社会责任部门或委员会，负责社区和社会责任的规划、实施和监督。

我国社区银行的发展困境及对策分析随着我国金融市场的不断发展，社区银行在城市、农村和一些偏远地区成为了金融服务主要渠道之一。

但是，社区银行在发展过程中也面临着许多的困境。

本文将分析我国社区银行的发展困境及对策。

一、发展困境1.门槛高社区银行的成立需要取得银监会的批准，而批准条件往往比较高，门槛较高，需要申请人拥有一定的基本资本、管理经验、市场影响力等条件。

目前，我国近 90% 的乡村信用社尚未改制成为社区银行，这也进一步显示了这个行业的门槛之高。

2.竞争激烈社区银行的数量增长比较快，而同行业内的竞争也日趋激烈。

尤其是城市地区，银行数量太多，而业务重复度较高，这让社区银行的盈利空间越来越小。

3.缺乏特色社区银行的营销模式与其他银行很难区分开来，缺乏特色。

很多社区银行没有明确自己的市场定位，缺乏创新的金融产品与服务。

4.创新乏力大部分社区银行的业务模式相对传统，缺乏创新、灵活性和针对性。

另外，内部管理相对混乱，存在远程管理的问题。

二、对策分析1.降低门槛，扩大发展目前的社区银行门槛较高，限制了更多的资本和实力弱小的机构的进入。

因此，政府应当建立包容性的发展政策，降低门槛，鼓励更多的财团和私营企业加入社区银行行业，推动社区银行行业的进一步发展。

2.寻求差异化的市场定位社区银行需要寻找差异化的市场定位。

例如，可以介绍一些当地的民俗文化，推出一些适合当地居民的金融产品，比如说农民工流动储蓄、留守儿童教育基金、老年人护理基金等等。

这样，社区银行就能够建立自身的品牌，树立起社区银行与其他金融机构的区别。

3. 推行创新业务社区银行可以借助先进的科技手段改善业务模式，例如，开通网上银行、移动支付等。

我们可以通过便捷的利率政策和智能设备的不断更新来推广这些业务。

推行创新业务，将使银行服务更好地满足客户需求。

4.加强内部管理社区银行应该加强内部管理，提高组织效率，规范管理程序。

我们可以通过建立先进的绩效管理制度、奖励制度、培训制度来提高员工的工作积极性和素质，推进社区银行的有效运行。

社区银行经营策略浅析社区银行是一种以服务于特定区域的中小企业和居民为主要客户群体的银行。

其经营策略应根据社区的特点和需求来制定，以实现企业的可持续发展和社区的健康发展。

首先，社区银行的经营策略应注重市场定位。

社区银行的竞争力来自于其针对特定客户群体的服务和便利性。

与大型银行相比，社区银行可以更好地理解和满足当地客户的需求。

因此，社区银行应将市场定位在服务型银行，并提供一系列个性化和高质量的金融产品和服务，例如贷款、存款、投资、保险等。

此外，在服务同质化竞争日益激烈的市场中，社区银行还应通过创新来突出自己的特色，例如推出定制化金融方案、开展社区活动等，增强竞争力。

其次，社区银行的经营策略应注重风险管理。

由于社区银行的客户群体较为集中，往往与地区经济密切相关，因此其风险管理至关重要。

社区银行应建立健全的风险管理系统，包括风险评估、融资审核、贷款追踪等方面，并加强内部控制和合规管理，以避免风险暴露和不良资产增加。

此外，社区银行还应与当地政府、企业和居民等利益相关方保持紧密合作，及时获取关于市场和客户的信息，以提前识别风险，加强防范措施，确保经营的稳定性。

第三，社区银行的经营策略应注重内部管理和员工培训。

作为一家金融机构，社区银行的内部管理和员工素质直接关系到企业的形象和服务质量。

因此，社区银行应建立健全的内控机制，加强内部沟通和协作，规范公司治理，确保企业的稳健经营。

同时，社区银行应加强员工培训和绩效管理，提高员工的专业素质和服务水平，以提升客户满意度和忠诚度。

最后，社区银行的经营策略应注重社会责任。

社区银行作为地方金融机构，应该积极履行社会责任，回馈社区。

社区银行可以通过开展慈善活动、支持地方教育和环保项目等方式，参与社区建设和公益事业，树立良好的企业形象，增强自身的社会影响力。

综上所述，社区银行的经营策略应当注重市场定位、风险管理、内部管理和社会责任。

只有制定出科学合理的经营策略，社区银行才能在市场竞争中脱颖而出，实现可持续发展。

社区银行发展策略
1、提升服务质量
社区银行需要提升服务质量，以满足客户的需求，提高客户满意度。

改善服务质量，可以从客户服务、业务流程、技术基础和管理机制等方面进行改进。

（1）加强客户服务：为了提高客户满意度，银行应建立健全客户服务制度，实行以客户为中心的服务理念，以全面、专业、及时的服务满足客户的需求。

（2）完善业务流程：重点完善业务流程，使客户使用更加便捷，改进业务办理程序，降低客户的服务成本，提高业务办理效率。

（3）充分利用科技手段：社区银行要加强技术的应用，推动网上银行及手机银行等科技手段，大力发展移动支付及互联网金融，实现客户服务的便捷化。

（4）改善管理机制：要建立有效的管理机制，完善风险管理制度，实行责任制和激励机制，建立灵活的激励考核体系，确保银行经营管理秩序正常，并使服务质量得以持续改善。

2、强化客户维护
社区银行要加强客户维护，及时了解客户资金流动情况，深入了解客户行业特点，及时跟踪客户经营情况，及时捕捉客户变化，收集客户反馈信息，基于客户行为。

社区银行资料汇总一、社区银行的挑战与前景小微企业及零售客户领域的竞争将渐趋白热化，小银行的生存空间将受到日益严峻的挑战。

银行业竞争日趋激烈，小微企业和个人客户开始成为各家银行（包括大型银行）竞相争夺的领域，在此背景下，“社区银行”成为被频繁提及的概念。

所谓“社区银行”，主要是指规模相对较小、业务类型相对传统（以存贷款为主），且比较依赖“关系融资”技术的银行或服务模式。

世界范围来看，美国拥有数量最为庞大的社区银行群体，在过去20多年中，这一群体已发生了巨大的变化，面临着严重的挑战。

概括起来，挑战主要来自以下几个方面：第一，大银行的“社区化”转型，直接侵蚀了社区银行的传统领地。

随着竞争加剧，大银行越来越重视小微企业和个人客户的拓展，并以网点、服务的“社区化”作为主要调整手段，并取得明显效果。

由于大银行在资金成本以及运营效率上具有比较优势，其“社区化”战略对社区银行的传统领域形成了较大的冲击。

第二，净利差收窄对社区银行的盈利能力造成较大的负面影响。

与大银行相比，社区银行的业务模式相对传统，对存贷利差收入的依赖度较高，这也意味着，社区银行对净利差的变化更为敏感。

20世纪80年代以来，随着利率市场化的推进，美国银行业的净利差一直稳中趋降。

社区银行的净利差水平尽管高于大银行，但也有收窄的趋势，制约了其盈利水平的提高。

第三，收入结构单一，影响了社区银行竞争力。

社区银行的收入来源有限，非利息收入占比相对较低，这不利于经营效率的提高，与大银行的差距也日益扩大。

第四，城市化水平进一步提高，削弱了社区银行的客户基础。

在考察期内，美国人口向大都市区聚集的趋势仍在继续，且保持了较快的速度。

对于机构分布和业务重心主要在小型县域和农村地区的社区银行来说，这一变化意味着客户以及业务机会的持续流失，市场份额也自然受到了较大冲击。

第五，网络金融发展对社区银行也形成了冲击。

网络金融的出现极大地拓展了金融机构服务的地理区域，克服了传统银行服务在距离上的不经济，由此给存款人提供了更多的转换金融服务机构的选择。

富国银行社区银行发展解读富国银行社区银行发展解读一、富国银行概况1、富国银行介绍富国银行，1852 年在美国西海岸创立，在建立后的100 余年里，逐渐成长为一家独具特色的地方银行，1994 年之后，由于美国取消了对商业银行跨州经营的限制，加之 1999年《金融服务现代化法案》的出台，富国银行经过一系列的兼并收购，在不到二十年的时间里，从一家地方银行一跃成为全美第四大银行，并发展成为一个综合性的金融机构。

目前，富国银行的市值排名美国商业银行第一位，按资产计，为美国第四大银行。

富国银行在社区银行、小微企业贷款、住房抵押贷款等方面位列全美第一，是美国第四大财富管理机构，管理着1.3 万亿美元的资产。

富国银行推崇零售银行的商业模式，发展社区银行业务，目前，每三个家庭美国中就有一家是富国银行的客户，其9,112 个金融商店、12,000 多台自主设备和27,000 的雇员遍及美国大部分州，是美国本土最重要的银行之一。

在迅速发展的道路上，富国银行与美国的其他大行相比，有许多共同的地方，却也有许多不同之处，比如他缓慢的国际化和综合化的步伐，以网点为商店的销售模式，对小微企业的重视就是十分重要的特点，而正是这些特点，造就了富国银行现阶段的成功，而富国银行的这些做法，抑或是理念和战略，也值得现在的中国银行业学习。

2、富国银行的业务结构自2001 年起，富国银行逐渐将自身的业务划分、调整为三个部分——社区银行，批发银行，财富管理、经纪和企业年金。

社区银行是富国银行的核心，近年来社区银行为富国贡献了60%左右的利润。

社区银行部门主要面向个人和小微企业，提供了完善的产品。

对个人，社区银行提供汽车贷款、教育贷款、住房抵押贷款以及信用卡等产品，对小微企业，富国银行提供了包括租赁、房地产贷款、经营性贷款、养老金投资等业务，甚至还进行风险投资。

在社区银行领域，富国银行极大地发挥了它在零售方面的优势，富国的各类终端，包括金融商店、自助设备、网络和手机都是社区银行的服务机构。

村镇银行发展策略研究国内外文献综述一、国内研究现状国内学者对村镇银行的设立、覆盖面和可持续发展潜力进行了较为全面、深入的研究。

关于村镇银行的作用，马晓青、徐信艳（2010）发现，村镇银行可以有效地调节农村地区的资金供求。

王鹏飞、周立（2019）认为，“多县一行”有利于村镇银行更好地发挥商业作用，实现商业性与开放性的统一。

在公司治理方面，虞飞飞（2015）认为，村镇银行的公司治理存在很多问题，如发行主体定位不明确、股权稳定性差、发展战略偏离支农和小额支出的定位要求等。

他建议规范发行人持股比例，不断优化村镇银行股权结构，加强战略管理。

王曙光、王彬（2019）认为，主发行银行制度严重影响了村镇银行的股权结构，导致村镇银行股权结构失衡，主发行银行的控股特征过于突出。

村镇银行不仅难以获得自主发展的机会，而且民间资本的优势也将受到限制。

关于村镇银行的可持续发展，任常青（2010）认为，市场的发展是影响其可持续发展的关键因素，村镇银行应成为农业再融资的重要发行渠道。

王信（2014）从理论上分析了新型农村金融机构的生存和发展机制，认为主要发行银行的发展模式对农村银行有很大影响。

如果村镇银行不结合三农金融需求的特点和村镇银行的特点，制定相应的发展战略，完全照搬主要发行银行，不仅会抑制公司治理的有效性，还会增加经营成本。

葛永波等（2015）通过对山东省村镇银行各种数据的调查分析，得出了两个重要结论：一是人才是银行发展的关键；第二，县域经济发展水平与村镇银行绩效成反比。

根据近年来村镇银行的发展情况，冯凯（2021）从顶层设计的角度进行了分析，指出由于顶层系统设计的缺陷，目前村镇银行的发展定位为帮助农业、农村和农民偏离原有市场的位置。

目前，农业、农村和农田的经营风险远高于大中型企业，在缺乏风险补偿机制的情况下，地方银行追求低风险企业贷款和个人抵押贷款的发展方向很强。

马志远（2021）对农村银行的主要银行进行了研究。

一家大中型商业银行不会在当地建立大量的银行。

社区银行改造方案背景在当前银行业竞争日益激烈的环境中，社区银行的发展面临着诸多挑战。

传统的社区银行往往只能提供基础的金融服务，而且在人力、技术和资金方面也存在一定的局限性。

因此，为了适应市场和客户需求的变化，社区银行需要进行改造和升级，提高服务质量和效率，增强竞争力。

目标本文旨在提供一些社区银行改造方案，以便社区银行能够更好地满足客户需求，增加客户粘性，提高盈利能力。

改造方案1. 利用互联网技术提高服务质量随着互联网技术的不断发展，社区银行可以利用互联网技术来提高服务质量。

利用移动互联网应用程序，客户可以方便快速地办理各类业务，如开户、存款、贷款、转账、缴费等。

此外，社区银行还可以建立在线客服平台，提供7x24小时的在线咨询服务，以及各种常见问题解答。

这样可以方便客户，提高客户满意度。

2. 创新支付方式社区银行可以通过创新支付方式来增加客户粘性，提高盈利能力。

例如，社区银行可以与当地商家合作，通过使用手机扫码等方式实现现金消费。

此外，社区银行还可以利用区块链技术，推出数字货币，实现快速、便捷和安全的支付。

3. 发展特色业务社区银行应根据当地的经济和人口情况，发展具有特色的业务。

例如，社区银行可以开展小额贷款业务，支持小微企业、创业者和个体工商户的创业和发展。

社区银行还可以发行与当地文化、旅游、特产等相关的信用卡或储蓄卡，吸引更多客户。

4. 提高员工素质和服务质量社区银行的顾客主要是当地居民和企业，他们更注重服务质量和体验。

因此，社区银行应重视员工的职业道德和服务技能培训。

社区银行还可以通过实行绩效考核制度，激励员工提高服务质量和效率。

5. 加强与社区的联系和互动社区银行应积极参与当地社区的建设和发展，加强与社区居民和企业的联系和互动。

社区银行可以向当地居民和企业提供金融知识、财务规划等方面的咨询和互动交流活动，增强客户的金融意识和信任度。

结论以上是一些社区银行改造方案，旨在帮助社区银行更好地适应市场和客户需求的变化，增强竞争力。

社区银行网点运营方案一、前言随着互联网技术的不断发展和普及，传统银行业务渐渐迁移至线上，这就使得传统银行网点面临着一定的挑战。

然而，社区银行网点作为服务于特定社区居民的小型银行网点，在发挥其便利性和实用性的同时，也需要不断优化升级自身的服务内容和运营模式，以适应当下的市场需求和社会潮流。

因此，本文将针对社区银行网点的运营方案展开探讨。

二、运营目标1. 提升服务品质，让居民享受更便捷、更高效的银行服务；2. 营造良好的服务氛围，增强社区居民对银行的信任感；3. 创新服务模式，为社区居民提供更多元化的金融产品和服务。

三、服务内容社区银行网点的服务内容需要与社区居民的日常生活需求相契合，满足他们日常的金融服务需求。

因此，社区银行网点应该为居民提供以下主要服务内容：1. 储蓄业务：提供活期存款、定期存款等多种储蓄业务，吸引居民将闲置资金存入银行，并提供相应的理财产品和服务。

2. 放贷业务：为有资金需求的居民提供贷款、信用贷款、抵押贷款等个人信贷产品，满足他们消费和生活所需。

3. 理财业务：提供多元化的理财产品，包括货币基金、固定收益产品、股票基金等，帮助居民理财增值。

4. 便民服务：为居民提供水电煤气费缴纳、电话费充值、公共事业费用缴纳等便民服务，简化居民的日常生活。

5. 银行卡业务：为居民提供银行卡办理、挂失、激活等服务，提升支付便利性。

四、运营模式1. 细化客户需求社区银行网点应该深入了解社区居民的金融需求，通过定期的调查和研究，细化其需求，并根据不同的需求推出相应的金融产品和服务，满足他们的实际需求。

2. 建设互联网+社区银行网点社区银行网点应当与互联网进行深度融合，通过建设互联网+社区银行网点，实现线上线下互动，为社区居民提供更便捷的金融服务。

比如，在社区银行网点内增设自助服务终端，支持居民进行自助存取款、转账等操作；同时利用社交媒体等新兴平台进行线上宣传，引导居民走进社区银行网点，了解银行产品和服务。

我国社区银行的发展困境及对策分析随着我国经济的快速发展，金融行业在其中扮演着至关重要的角色。

而在金融行业中，银行更是直接面对广大市民的金融需求，其中又以社区银行更贴近市民生活，为大众提供更为便捷的金融服务。

随着金融科技的快速发展和市场竞争的加剧，我国社区银行也面临着一系列的发展困境。

本文将从社区银行的发展困境以及对应的解决策略进行分析，以期为我国社区银行的可持续发展提供一些启示。

一、我国社区银行的发展困境1.精细化服务能力不足相对于大型银行，社区银行的规模较小，办事网点数量较少。

这导致了社区银行在为客户提供精细化服务方面的能力不足，往往无法满足市民多样化、个性化的需求。

2.技术水平滞后在金融科技快速发展的时代，社区银行的技术水平相对滞后于大型银行，缺乏全面的金融科技设施和运作体系。

这使得社区银行在面临智能化、数字化服务要求时显得力不从心。

3.客户群体单一化社区银行的客户群体往往局限于当地居民和小微型企业，客户规模较小，风险较高。

这使得社区银行在发展过程中，难以获得更广泛的市场认可和客户群体。

4.竞争压力持续增大随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，大型银行和互联网金融平台纷纷加大对社区银行的竞争力度，社区银行在市场上的份额不断被挤压。

1.加强精细化服务社区银行可以加大对员工的培训力度，提升服务意识和服务水平，更加贴近客户需求。

可以通过在客户关系管理上下功夫，建立客户档案，张罗开展各种组织的形式务，包括产品推介、业务咨询等，提供个性化、差异化服务。

2.提升技术水平社区银行要在信息化建设方面加大投入力度，提升技术水平，建立完善的金融科技设施和运作体系。

可以利用大数据、人工智能等技术手段，改善业务处理效率，提高服务质量。

3.拓宽服务领域社区银行可以通过社区银行与其他相关机构的合作，来拓宽服务领域，提供更为多样化的金融服务，包括为小微型企业提供融资支持和金融咨询等服务。

4.加强品牌建设社区银行在提升自身竞争力的过程中，需要加强品牌建设，塑造良好的社区形象，提高社区银行在当地的知名度和美誉度。

我国社区银行的发展困境及对策分析随着金融业的不断发展，社区银行作为金融体系中的一部分，扮演着重要的角色。

我国社区银行在面临着一系列的发展困境，包括市场竞争激烈、风险管理不足、盈利模式单一等问题。

为了解决这些困境，需要从多个角度进行分析，并提出相关对策。

本文将对我国社区银行的发展困境及对策进行分析。

一、发展困境分析1.市场竞争激烈近年来，社区银行所面临的市场竞争愈发激烈。

传统的银行、互联网金融和第三方支付等机构纷纷进入社区银行的服务领域，加剧了市场竞争。

与此社区银行发展的空间受到了限制，客户资源变得紧缺，发展受到了挑战。

2.风险管理不足社区银行在风险管理方面存在不足之处。

由于规模较小、业务范围有限，社区银行可能会忽视风险管理的重要性，导致风险控制不力，容易面临信贷风险、市场风险等问题，这对社区银行的健康发展构成了威胁。

3.盈利模式单一目前我国社区银行的盈利模式主要集中在传统的利差业务上，而其他创新性业务相对较少。

这导致社区银行盈利模式过于单一，盈利能力不足，导致了社区银行业务的单一化。

二、对策分析1.优化服务模式针对市场竞争激烈的问题，社区银行需要优化服务模式，提高服务水平，增加服务项目，提升客户满意度。

可以通过提供个性化产品、提高服务质量、利用大数据技术等方式来优化服务模式，增强客户粘性，从而获得更多的市场份额。

2.加强风险管理为了解决风险管理不足的问题，社区银行需要加强风险管理，建立科学合理的风险管理体系，提高对信贷、利率、流动性等风险的防范能力。

社区银行还可以加强对员工的风险管理培训，提升员工风险意识，降低风险发生的概率。

3.拓展盈利渠道为了解决盈利模式单一的问题，社区银行需要拓展盈利渠道，探索多元化的盈利模式。

可以通过开发创新产品、拓展投资渠道、加大资本运作等方式来增加银行的盈利能力。

特别是在利用互联网金融等新技术手段上，可以寻求新的盈利增长点。

4.加强合作社区银行可以通过与其他金融机构、企业、政府等合作，实现资源共享，优势互补，以实现规模化经营效应。

大家好！今天，我非常荣幸能够在这里与大家进行面对面的交流，共同探讨银行与社区之间的和谐发展。

首先，请允许我代表我们银行全体员工，向一直以来支持我们工作的社区居民表示衷心的感谢和崇高的敬意！近年来，随着我国经济的快速发展，金融行业在国民经济中的地位日益重要。

作为金融服务的重要载体，银行在促进地方经济发展、服务民生等方面发挥着不可替代的作用。

同时，银行的发展离不开广大社区居民的关心和支持。

在此，我想就以下几个方面与大家进行分享和交流：一、银行在服务社区方面的努力1. 优化服务渠道。

我们银行致力于为客户提供便捷、高效的金融服务，通过网上银行、手机银行等线上渠道，以及遍布社区的网点，满足客户多样化的金融需求。

2. 提升服务质量。

我们坚持以客户为中心，不断加强员工培训，提高服务意识和服务水平，努力为客户提供优质、专业的金融服务。

3. 深化金融创新。

我们积极推动金融产品和服务创新，为社区居民提供个性化的金融解决方案，助力社区经济发展。

二、银行与社区共建共享1. 积极参与社区公益活动。

我们银行始终关注社区发展，积极参与各类公益活动，以实际行动回馈社会，为社区居民提供关爱和支持。

2. 加强与社区合作。

我们与社区保持密切沟通，共同研究解决社区居民在金融领域遇到的问题，共同推动社区和谐稳定。

3. 促进社区经济发展。

我们充分发挥金融优势，为社区居民提供信贷、理财、保险等全方位金融服务，助力社区经济繁荣。

三、展望未来，携手共进1. 持续优化金融服务。

我们将继续加大金融创新力度，提升服务质量，为社区居民提供更加便捷、高效的金融服务。

2. 深化社区合作。

我们将进一步加强与社区的沟通与合作，共同推动社区和谐发展。

3. 共同应对挑战。

面对复杂多变的经济形势，我们将与社区携手共进，共同应对挑战，共创美好未来。

最后，再次感谢各位社区居民对银行工作的关心和支持。

让我们携手共进，共创美好明天！谢谢大家！。

2024年社区银行市场调研报告1. 背景介绍社区银行作为一种小型金融机构，不同于传统银行，主要面向特定地区的个人和小微企业提供金融服务。

在中国，社区银行作为金融服务的重要一员，对于促进地方经济发展、满足社区居民金融需求起到关键作用。

本文对社区银行市场进行了调研分析，旨在了解社区银行的发展现状、面临的挑战以及未来的发展前景。

2. 社区银行市场概况社区银行市场规模庞大，持续增长。

根据统计数据显示，截至2021年底，中国社区银行共有 XXX 家，总吸收存款额达到 XXX 亿元，贷款余额达到 XXX 亿元。

社区银行的市场份额逐年增长，市场潜力巨大。

3. 社区银行的优势社区银行相对于传统银行具有以下优势：3.1 本地化服务社区银行在特定地区运营，建立与当地居民的紧密联系。

这使得社区银行能够深入了解当地居民的金融需求，并提供针对性的金融产品和服务，对满足个人和小微企业金融需求起到了积极的作用。

3.2 快速决策和灵活机制社区银行机构相对较小，决策过程更加快速灵活。

这使得社区银行能够更迅速地作出决策，提供更灵活的金融服务，满足客户在紧急情况下的临时资金需求。

3.3 强调信任和社交网络社区银行与当地居民建立了紧密的信任关系，并通过建立社交网络来吸引客户和维持客户关系。

这种信任和社交网络是社区银行的核心竞争力，也是其发展的重要支撑。

4. 社区银行面临的挑战4.1 市场竞争加剧随着金融市场的发展和其他金融机构的进入，社区银行面临着日益激烈的竞争。

传统银行和互联网金融机构等纷纷加大对社区银行市场的布局和投入，对社区银行造成了一定冲击。

4.2 限制性监管政策社区银行作为新型金融机构，受到一些限制性监管政策的影响，如存款准备金率、风险管理要求等。

这些政策给社区银行的经营带来了一定限制和压力，需要社区银行不断创新和调整。

4.3 风险控制与合规管理社区银行在发展过程中需要面对各种风险和合规管理的挑战。

社区银行需要加强风险控制能力，建立健全的合规管理制度，确保自身的稳定发展。

社区银行打造方案随着经济的发展，社区经济也随之兴起。

社区银行在为社区居民提供金融产品和服务的同时，也能够促进社区经济发展。

本文将探讨社区银行的定义、目标、优势以及社区银行打造方案。

社区银行定义社区银行是一种小型银行机构，通常仅覆盖特定区域的社区，通过为当地居民和企业提供金融服务来促进社区经济的发展。

与大型银行相比，社区银行规模较小，专注于本地市场，更好地满足当地居民和企业的需求。

社区银行目标社区银行的目标是为社区居民和当地企业提供金融服务，并促进社区经济的发展。

社区银行的服务对象主要是那些被大型银行忽略或无法满足需要的客户。

社区银行的目标客户包括小型企业、低收入家庭、老年人和移民等。

社区银行优势社区银行相对于大型银行，有以下优势：1.更好地了解当地社区和客户需求：社区银行专注于当地市场，因此更好地了解当地社区和客户需求，能够为他们提供更好的服务。

2.管理更加灵活：社区银行规模较小，决策-making更加灵活快速。

3.更好的客户关系：由于与客户的联系更加紧密，社区银行能够与客户建立更好的关系。

社区银行打造方案社区银行打造方案需要考虑以下几个方面：定位和目标客户社区银行可以定位为提供小型企业和低收入家庭金融服务的机构。

社区银行也可以将目标客户细分为老年人、移民和残障人士等群体，并提供他们所需的特殊服务。

金融产品和服务社区银行需要根据目标客户需求，提供特定的金融产品和服务。

这些产品和服务可以包括普通存款、贷款、信用卡、房屋贷款、个人储蓄账户以及特殊支票兑现等。

促进社区经济发展社区银行可以通过与当地企业合作，提供小额贷款和风险投资，促进当地经济的发展。

社区银行还可以提供金融教育，帮助客户更好地理解金融产品和服务。

建立社区关系社区银行需要积极参与社区活动，与当地居民建立联系。

社区银行还可以开展一些特殊活动，比如提供免费金融咨询等，吸引更多的客户。

结论通过打造社区银行，可以为当地居民和企业提供更加贴近他们需求的金融产品和服务，更好地促进社区经济的发展。