创新金融服务方式助力小微企业发展_本刊编辑部

栏目编辑：梁丽雯E-mail:****************打造科创高地 推动金融赋能—— 2021“两会”特别报道■ 本刊编辑部科技是国家强盛之基，创新是民族进步之魂。

今年国家政府工作报告继承党的十九届五中全会关于科技自立自强的论述，提出要坚持创新在我国建设全局中的核心地位，把科技自立自强作为国家发展的战略支撑。

面对新冠肺炎疫情反复、世界经济衰退、国外技术封锁等多重冲击，科技自立自强意义重大，正如习总书记强调的，“科学技术从来没有像今天这样深刻影响着国家前途命运，从来没有像今天这样深刻影响着人民生活福祉。

中国要强盛、要复兴，就一定要大力发展科学技术，努力成为世界主要科学中心和创新高地。

”2021年是“十四五”规划、开启全面建设社会主义现代化国家新征程的第一年，也是建党100周年，大事、要事、喜事集中，因此，今年的全国两会备受瞩目。

两会上，科技创新、数字中国、“互联网+”等词汇高频出现，从侧面反映出在这承上启下的关键之年科技创新的深远意义。

作为金融科技学术期刊，本刊编辑部汇总了今年政府工作报告、“十四大”规划纲要、“两会”提案中关于金融科技行业的论述和观点，与大家共同关注行业新风向。

栏目编辑：梁丽雯E-mail:****************“十三五”期间科创成就◎创新型国家建设成果丰硕，建设国际科技创新中心和综合性国家科学中心，成功组建首批国家实验室。

◎“天问一号”“嫦娥五号”“奋斗者”号等突破性成果不断涌现。

◎加强关键核心技术攻关以及加大知识产权保护力度。

◎支持科技成果转化应用，促进大中小企业融通创新，推广全面创新改革试验相关举措。

◎推动产业数字化智能化改造，战略性新兴产业保持快速发展势头。

“十四五”时期主要目标任务◎坚持创新驱动发展，加快发展现代产业体系。

坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，把科技自立自强作为国家发展的战略支撑。

◎完善国家创新体系，加快构建以国家实验室为引领的战略科技力量，打好关键核心技术攻坚战，制定实施基础研究十年行动方案，提升企业技术创新能力，激发人才创新活力，完善科技创新体制机制，全社会研发经费投入年均增长7%以上、力争投入强度高于“十三五”时期实际。

民生银行全面创新小微金融模式2015年01月20日 14:41 来源：中国经济网[打印本稿][字号大中小][手机看新闻]中国经济网1月20日讯（记者陈果静）民生银行坚持“做小微企业的银行”的战略定位，在小微金融服务领域全心投入并不断创新，目前小微企业客户已突破300万户，6年来累计发放小微贷款近1.7万亿元，其中2014年新发放小微贷款逾4500亿元。

在小微企业群体遭遇较大的经营困难和资金压力的情况下，民生银行用自己的行动有力地支持了广大的小微企业渡过难关并健康发展。

作为中国银行业小微金融服务的领军者，自2009年以来，民生银行坚定不移地推进小微金融战略，坚持用最贴近小微企业群体金融需求的姿态精耕细作，收获了300万小微企业客户，充分体现了民生银行持续创新小微金融服务的强大执行力，更加坚定了民生银行不断深化小微金融实践、提升小微金融商业模式的战略信心。

据介绍，自2009年在全国性商业银行中率先推出专为小微企业设计的“商贷通”贷款产品、首家实现“小微企业进支行”开始，民生银行小微金融发展经历了三次大转变：第一次是在2009年，“商贷通”推向全国，打破“抵押物崇拜和报表崇拜”，小微信贷迅速覆盖市场；第二次是推出小微金融提升版，摆脱单一信贷服务，以结算、合作社、多元化渠道等综合服务完善小微金融体系，目前非信贷小微客户占比超过80%；第三次是实施小微2.0版流程再造，以实现全流程系统支持、客户数据化为核心，推动模块化、批量化、标准化新模式，大大提升客户体验。

这三次主动转变，奠定了民生银行小微金融服务在中国银行业的领先地位。

随着小微金融战略的持续深化，民生银行的小微客户结构持续优化。

数据显示，2012年末民生银行小微客户总数达到99.23万户，2013年末达190.49万户，目前已超过300万户。

民生银行小微金融的客户群体不断增大，覆盖层面快速拓宽，极大的支持了广大个体私营企业的健康发展，并进一步优化了该行的业务结构，极大的提升了差异化竞争能力。

浅谈中小企业发展的金融支持浅谈中小企业发展的金融支持一、引言中小企业是一个国家经济发展中重要的组成部分。

然而，由于中小企业在资金等方面的相对不足，其发展受到了一定的制约。

在这种背景下，为中小企业提供有效的金融支持，成为了促进中小企业发展的重要途径。

本文将从以下几个方面，对中小企业的金融支持进行浅谈。

二、中小企业发展的金融需求中小企业在不同发展阶段的金融需求各有不同。

初创阶段的中小企业通常面临创业资金的需求，而成长期的中小企业则更多需要扩大生产和研发的资金支持。

因此，金融机构应根据不同阶段的中小企业的需求，灵活提供金融产品和服务。

三、角色与政策支持在中小企业金融支持中扮演着重要的角色。

通过制定相关政策，鼓励金融机构为中小企业提供贷款、担保和风险投资等金融服务。

此外，还可以通过税收减免等方式，进一步降低中小企业的负担，促进其发展。

四、金融机构的角色与服务金融机构作为中小企业的主要融资渠道，其服务质量和产品创新对于中小企业的发展至关重要。

金融机构可以根据中小企业的不同需求，提供多样化的金融产品和服务，例如贷款、信用保证和融资租赁等。

同时，金融机构应加强风险管理，降低中小企业的融资风险。

五、金融科技在中小企业金融支持中的应用随着金融科技的发展，其在中小企业金融支持中的应用也日益广泛。

金融科技可以通过创新的方式，提高中小企业的融资效率和获得资金的渠道。

例如，互联网金融平台可以提供快速便捷的贷款服务，供应链金融技术可以优化企业的资金流动等。

金融机构应积极借助金融科技，提升中小企业的金融支持能力。

附件：本文档附带了相关调研数据和案例分析，可供参考。

法律名词及注释：⒈中小企业：指在国民经济中属于非国有控股的企业，其职工总数不超过500人，年销售收入不超过5000万元人民币。

⒉创业资金：指用于创业项目实施的资金，包括项目启动资金、研发资金、市场推广资金等。

⒊融资风险：指中小企业在融资过程中面临的未能按时按额偿还借款本息等风险。

金融服务对小微企业发展的支持作用及效益分析近年来，小微企业在全球范围内蓬勃发展。

作为经济增长的重要引擎，小微企业扮演着促进就业、推动创新和增加财富的重要角色。

然而，小微企业在获取融资、管理风险和扩大市场方面面临着许多困难。

金融服务的介入为其提供了重要的支持，促进了小微企业的持续发展。

本文将探讨金融服务对小微企业发展的支持作用及其效益。

一、金融服务提供融资支持小微企业在初始阶段往往面临资金短缺的问题，这限制了它们的发展潜力。

金融服务通过提供融资支持，帮助小微企业解决了这一问题。

银行贷款、风险投资和创业基金等金融服务手段，可以为小微企业提供所需的资金，促进其业务扩张。

例如，银行可以向小微企业提供贷款，用于购买设备、扩大生产规模或开展市场营销活动。

融资支持使得小微企业能够更加自由地开展业务和实现增长，为经济发展注入了新的活力。

二、金融服务提供风险管理工具小微企业在经营过程中面临着各种风险，如市场风险、信用风险和汇率风险等。

金融服务机构通过提供风险管理工具，帮助小微企业降低风险并提高经营效益。

例如，保险产品可以帮助小微企业在面临自然灾害或意外事故时进行赔偿，减少经济损失。

金融衍生品则可以帮助小微企业对冲市场波动，保护其盈利能力。

这些风险管理工具为小微企业提供了安全感，使其更加积极地投资和经营。

三、金融服务提供商业咨询与指导小微企业在运营过程中经常面临管理和规划方面的挑战。

金融服务机构可以提供商业咨询与指导，帮助小微企业制定有效的经营战略和管理方案。

金融专家可以根据小微企业的具体情况，提供专业的建议和经验分享。

他们可以帮助企业优化财务结构、改进运营模式，并提供市场情报和竞争对手分析等信息，使小微企业能够更好地应对变化的市场环境，实现持续增长。

四、金融服务促进创新和技术升级金融服务的支持不仅仅是提供基本的融资和风险管理，还可以促进小微企业的创新和技术升级。

金融机构可以通过投资创业项目和提供科技金融服务，帮助小微企业利用先进的技术和理念开展业务。

互联网金融背景下小微企业融资模式创新随着互联网金融的发展，小微企业融资需求日益增加，同时传统的融资方式存在着信息不对称、融资门槛高等问题。

因此，小微企业融资模式的创新成为了大势所趋。

互联网金融为小微企业融资带来了新的机会和方式。

首先，互联网金融平台打破了地域和时间的限制，让更多的小微企业能够获得融资机会。

其次，互联网金融平台可以利用大数据技术来实现更加精准的风险评估，降低融资风险。

同时，互联网金融平台可以实现双向选择，让有融资需求的小微企业和有资金投资需求的投资人自由选择。

最后，互联网金融平台可以提高融资效率，缩短了融资周期，减少了融资成本。

一、线上借贷模式线上借贷模式是互联网金融最常见的融资模式之一。

该模式通过将小微企业的融资需求和投资人的资金需求进行撮合，实现了双向选择。

通过大数据技术对借款人的信用等级进行评估，降低了融资风险。

此外，线上借贷模式的效率也非常高，可以大大缩短融资的周期。

二、众筹模式众筹模式是指将小微企业的融资需求发布到互联网众筹平台上，由广大网民进行捐赠或投资。

该模式能够帮助小微企业实现融资，同时也对小微企业进行宣传和品牌推广。

此外，众筹模式还可以增加小微企业与消费者之间的互动，增强品牌形象和营销效果。

股权众筹是指小微企业通过互联网平台向广大投资人进行股权融资。

股权众筹模式不仅为小微企业提供了资金支持，还能帮助企业建立良好的股东关系，增加企业的社会信用度。

同时，该模式也对投资人提供了较高的回报率，是一种非常具有吸引力的融资模式。

综上所述，互联网金融为小微企业融资模式的创新带来了巨大的机遇和挑战。

小微企业可以选择适合自己的融资模式，并根据自己的需求和实际情况进行相应的优化和改进。

互联网金融平台也需要不断提高技术和服务水平，为小微企业提供更加优质的融资服务。

金融科技对小微企业融资的促进作用随着中国经济的不断发展，小微企业作为经济发展的重要力量不断壮大。

然而，小微企业在融资方面仍面临着困难。

传统金融机构对于小微企业往往存在审查难度大、风险高等问题，因此，小微企业的融资一直是一个难题。

然而，随着金融科技的不断发展，小微企业的融资问题得到了极大的解决。

本文将从信息对称、数据分析、风控能力和普惠金融四个方面来分析金融科技对小微企业融资的促进作用。

一、信息对称传统金融机构在审核小微企业贷款时，通常存在信息不对称的问题。

对于小微企业的贷款需求以及实际运营情况，传统金融机构很难做到全面了解和把握，这就导致传统金融机构对于小微企业的融资审批具有一定的困难性。

而金融科技则通过数据分析、区块链、云计算等技术手段实现了信息的高度对称。

金融科技平台对企业贷款进行风险评估的时候，可以通过大数据分析来准确评估企业的贷款需求和实际运营情况，包括企业的银行流水、税务信息、营业执照、法人信用等，并以此来初步评估贷款的风险。

这样的贷款审批方式，既节省了企业的融资时间和成本，又保证了金融机构对于贷款申请的准确性和科学性。

二、数据分析金融科技的发展，数据分析技术的进步，为小微企业融资提供了有利条件。

目前，很多金融科技平台在融资方面都采用了基于数据分析的风控手段。

通过对企业历史数据的分析和比对，金融科技平台可以建立企业信用评级体系，评估企业的财务、信用等风险，从而对企业贷款进行风险控制。

此外，通过人工智能、大数据分析等技术手段，金融科技平台还可以对小微企业进行行业研究和市场分析，更好地为企业提供融资服务。

三、风控能力传统金融机构对小微企业的融资存在风险较高的问题，这主要是因为传统金融机构缺乏更加精准和全面的风控手段。

而金融科技则通过互联网技术、区块链技术和云计算等技术手段，实现了更加全面、精准的风控能力，并有效地控制了风险。

在小微企业的融资过程中，金融科技平台可以通过互联网金融行业标准化的融资模式和流程，有效地解决小微企业融资的风险问题。

中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见各银监局：为贯彻党的十八大精神，落实中央经济工作会议要求，加快推动经济转型，打造中国经济的升级版，促进小微企业金融服务转型升级，现提出如下意见：一、以始终坚持服务小微企业，支持实体经济健康发展为指导思想，加强正向激励，督促商业银行在商业可持续和风险可控的前提下，进一步强化小微企业金融服务“六项机制”建设，重点支持符合国家产业和环保政策、有市场、有需求、可持续运营的小微企业。

二、以提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微企业金融服务覆盖面为工作目标，督促商业银行单列年度小微企业信贷计划，进一步加大对小微企业的支持力度。

三、进一步完善多层次的小微企业金融服务体系，引导商业银行在差异化竞争中不断提高小微企业金融服务水平。

（一）引导大型银行发挥网点、人力和技术优势，提高小微企业金融服务效率，切实践行社会责任。

（二）引导中小银行将改进小微企业金融服务和战略转型相结合，科学调整信贷结构，重点支持小微企业和区域经济发展。

（三）引导新型农村金融机构进一步加大对涉农小微企业的金融支持力度。

四、鼓励和引导商业银行尤其是中小银行进一步提高小微企业金融服务专业化水平，加大小微企业金融服务专营机构的建设、管理和资源配置力度。

小微企业金融服务专营机构只能为小微企业提供相关服务，严格遵循“四单原则”。

五、鼓励和引导商业银行尤其是中小银行和新型农村金融机构将小微企业服务网点向老少边穷地区、县域、乡镇等金融服务薄弱区域，以及批发市场、商贸集市等小微企业集中地区延伸。