房地产金融专题讲座(ppt)-ppt

《房地产金融实务》（第3版）
三、房地产金融的分类
1. 政策性房地产金融和商业性房地产金融 从资金运用是否具有政策性划分，房地产金融包
括政策性房地产金融和商业性房地产金融。 2. 直接房地产金融和间接房地产金融 从融资方式上看，房地产金融可分为直接房地产
金融和间接房地产金融。 3. 房产金融与地产金融 从房地产的内涵出发，可将房地产金融分为房产
《房地产金融实务》（第3版）
二、我国房地产金融机构及其业务
（一）银行类 我国从事房地产金融业务的银行类金融机构由四大
国有控股商业银行、全国性股份制银行、区域性股 份制银行、外资银行等构成，其中四大国有控股商 业银行是我国房地产金融业务的主要承担者。
《房地产金融实务（第3版）
【资料1-1】 烟台住房储蓄银行和蚌埠住房储蓄银行
资金融通的方式一般分为两类，即直接融资和间接融 资。
金融业是指经营金融商品的特殊行业，一般包括银行 业和非银行业，非银行业又包括保险业、证券业、信 托业、租赁业和典当业。
《房地产金融实务》（第3版）
三、房地产业与金融业的关系
房地产业与金融业都属于第三产业。因为房地产 开发过程实质上是一种投资过程，是一种资金的 有效投入和增值回收的过程，所以无法离开各类 金融机构与金融市场为其提供资本金的筹集、融 通、结算等各种金融服务。
《房地产金融实务》（第3版）
一、房地产金融市场的构成要素
1. 融资主体 房地产金融市场的融资主体是参与房地产金融市
场交易的当事人，既是资金的供给者，也是资金 的需求者，主要包括企业、居民个人、政府及政 府机构等。 2.融资中介 在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需 求者之间起媒介或桥梁作用。我国现有的房地产 融资中介机构，大体上可以划分为专营机构和兼 营机构两类。

税前收入 毛收入乘数 税后收入 自有资金收益率
自有资金收益率
一时期资金流通 和价格变动
资本化率
回收期
多时期资金流通模 型
资金流通贴现
内部收益率
抵押自有资金 自有资金收益率
回收期 净现值 内部收益率 调整后内部收益率
房地产金融（第三版）
第二节 贷款人对贷款的评价
一、申请文件内容
在申请时应包括以下文件： （1）贷款申请书 （2）房地产或建设项目地点 （3）房地产自身状况 （5）借款人经济状况及信誉 （6）预测的财务清单和可行性分析 （7）评估书 （8）房地产未来前景综述 （9）抵押物的产权证明
房地产金融（第三版）
第二节 贷款人对贷款的评价
（一）直接收入还原法
直接收入还原法是将求算得到的净营业收入直 接转化为资产价格。计算公式为：
资产价格=期望净营业收入/资本化率=I/R
整个估价过程可以分成净营业收入、资本化率 和价格的求算。
房地产金融（第三版）
第二节 贷款人对贷款的评价
1.净营业收入的求算 2.资本化率的求算 （1）市场比较法 （2）毛收入乘数法（GIM） 计算公式为：V=I×GIM
房地产金融（第三版）
收益性房地产贷款
内 容 提 要（二）
收益性房地产（也可称为营业或商业房地 产）同其他房地产有明显不同，还款的来 源及投资风险很不一样，在计算房地产的 收入时存在很多独特的方法。
房地产金融（第三版）
第一节 收益性房地产投资及放款决策
一、收益性房地产的投资
在进行收益性房地产投资时，首先要分析收益 及风险，然后分析收益性房地产同其他投资的组合 是否适宜。 （一）投资过程
房地产金融（第三版）
第一节 收益性房地产投资及放款决策

11.84
2149.09 2.4 156.39 2720.44
32.34
5226.37 6.22 460.79 6518.61
0.14%
22.49% 0.03% 1.98% 28.05% 47.3%
债券
利用外资 自筹资金 其他资金 资金来源总额
1614.21 2183.96
2819.29 3670. 56 4501.47 10991.32
（5）世界货币
4、货币制度： 四要素：货币金属；货币单位；各种通货的铸造、发行和流通程序；
准备制度
二、货币供求和货币政策
（一）货币需求
1、 定义：人们愿意以货币形式保有其收入和资产的一种需要或要求。 2、 货币需求的决定因素 （1）利率水平和融资条件 （2）市场规模及交易方式 （3）资产收益率和投资环境 （4）通货膨胀预期和物价水平
个人住房抵押信贷的增长
Ú ª Ò Ô 180000 160000 140000 120000 100000 80000 60000 40000 20000 0 8.0% 6.7% 5.0% 3.4% 1.4% 0.3% 1997 0.6% 1999 2000 2001 2002 2003 7.0% 6.9% 6.0% 5.0% 4.0% 3.0% 2.0% 1.0% 0.0%
• 2003年，银行的15万亿元信贷中房地产的开发贷款、个人住房贷款等 占了1／5左右。在1998年的时候，整个房地产的贷款不到3000亿，个 人贷款不到200亿，但目前金融机构主要是银行，用于支持房地产发 展的贷款达到了20000亿。 • 2004年12月底，全部金融机构人民币贷款余额17.7万亿元，同比增长 14.5%
房地产开发信贷的增长
180000 158996.2 8% ª ¢ û î ¿ ·´ ¿ 160000 ð Ú ú û î à î ½ È » ¹ ´ ¿ Ó ¶ 7% 7% 131293.9 ù ¼ Ë Õ % 140000 6% 6% 112314.7 120000 5% 5% 93734.2 99371.1 5% 86524.1 100000 74914.1 4% 80000 3% 3% 3% 3% 60000 2% 40000 10843.27 1% 20000 2393.92 2975.56 3003.87 4670.62 5557.64 8067.17 0 0% 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003

ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
第四章 房地产抵押贷款
• • • • • • • 第一节 房地产抵押贷款概述 一、房地产抵押贷款的含义 二、房地产抵押贷款的发展 三、房地产抵押贷款的分类 四、房地产抵押贷款的特点 五、房地产抵押贷款的作用 六、房地产抵押贷款市场结构
继上页
• • • • • • • • • 第二节 房地产抵押贷款的程序 一、提出抵押贷款申请 二、贷前审查 三、对抵押房地产的估价 四、房地产抵押贷款合同的签订和登记 五、抵押房地产的保险 六、贷款比例、期限、利率 七、贷款种类和还款方式 八、抵押物的占管和处分
第三章 房地产信贷资金的筹集
• • • • • • • • • • 第一节 房地产信贷资金概述 一 房地产信贷资金概念及特征 二 房地产信贷资金的风险 第二节 房地产信贷资金的筹集 一 房地产信贷资金筹集的意义与原则 二 政策性房地产信贷资金的筹集 三 商业银行房地产信贷资金的筹集 第三节 房地产信贷业务管理 一 商业性房地产信贷管理 二 政策性房地产信贷管理
继上页
• 第三节 房地产开发贷款的项目评估与分 析 • 一、房地产开发项目贷款评估的含义 • 二、金融机构对房地产开发项目评估的 目的 • 三、房地产开发项目的财务评价及分析 的主要指标与方法 • 四、项目的不确定性分析
继上页
• 第三节 房地产开发贷款的风险管理 • 一、房地产开发贷款的主要风险 • 二、房地产开发贷款风险管理保障机制 的建立 • 三、房地产开发项目贷款的风险管理
第六章 住房公积金制度与贷款
• 第一节 住房公积金制度概述 • 一、住房公积金制度的概念、产生和发展 状况 • 二、住房公积金的性质和特点 • 三、住房公积金管理的基本原则 • 四、住房公积金管理机构及主要职责 • 第二节 住房公积金归集和提取 • 一、住房公积金归集 • 二、住房公积金提取

五、国外房地产金融的借鉴 ——新加坡公积金制度
150多年前移民村，1880年商业港口城市。 1959年自治 1963年接受马来西亚，1965年马来西亚独立 1960年吸收外资 1955年建立公积金制度，用于雇员的社会保障。 1968年修改《中央公积金法》，允许用于购买住 房
房地产金融业务种类
4、房地产抵押贷款 一般的房地产抵押贷款： 抵押人----抵押权人 按揭贷款： 买方----银行----卖方
房地产金融业务种类
5、房地产股票： 是否记名：记名式、不记名式 投 资 人：国家股、企业股、个人股 有无面值：面值股票、无面值股票 股 权：普通股、优先股
非银行型 1.住房合作社
（例如：住宅信用合作社、建筑合作社、储蓄和贷款协 会） 是一种把买房或建住房的人组织起来，共同筹 集资金，为入社成员得到住房而提供资金支持的互 助性质的房地产金融机构。 资金来源：合作社成员的共同集资、 国家金融机构的贷款。 资金运用：向社员发放住房抵押贷款， 社员按照股金多少、入股时间长短 依次获得买房、建房资金。
3.信托投资公司
专业银行办的信托投资公司 财政办的信托投资公司 业务: --发放委托贷款 --开发建设的器材、设备和部分建材的租赁 --代管住房出租 --代管房地产买卖 --土地执业信托 --房地产咨询
4.地方性的住房金融公司
管理体制: 股份制金融企业. 实行董事会领 导下的经理负责制，董事会成员由参股单位 负责人出任 双重领导: 由地方政府和人民银行。 资金来源：国家和地方拨给的住房基金; 股东单位的投资资本； 中央银行划拨的信贷周转金； 发行股票和中长期住房债券。
房地产金融业务种类
6、房地产债券： 期限长短：短期债券、中期债券、长期债券 支付利息：一次性付息、附息票式 是否贴现：可贴现、不可贴现

在此处输入标题内容
序号
2007
2008
2009
合计
描述ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ的内容
在此处输入标题内容
Click to add Text
Add your text in hereYour text in hereYour text in here
点击输入你想输入的文字内容点击输入你想输入的文字内容点击输入你想输入的文字内容点击输入你想输入的文字内容
点击输入文字点击输入文字点击输入文字点击输入点击输入文字点击输入文字点击输入文字点击输入
2009~2010
2008 ~ 2007
2006 ~ 2005
2004 ~ 2003
标题
在此处输入内容，在此处输入内容
标题
标题
标题
在此处输入内容，在此处输入内容
在此处输入内容，在此处输入内容
在此处输入内容，在此处输入内容
Title in here
Title in here
Title in here
Title in here
点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本
点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本
点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本
点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本
在此处输入标题内容
Add Title
Add Title
Description of the contents Description of the contents
Description of the contents Description of the contents
输入文字
输入文字
输入文字

产品种类
该保险公司提供了多种房地产保 险产品，包括住宅、商业和工业 地产等，满足不同客户的需求。
风险管理
该保险公司采用先进的风险管理 技术，对房地产保险业务进行全 面监控和评估，确保业务安全可 靠。
某银行房地产金融产品与服务分析
产品类型
服务范围
该银行的服务范围广泛，涵盖了从贷款申请到还款 全过程的各个环节，为客户提供便利。
资产配置
房地产保险可以作为投资 者资产配置的一部分，与 其他金融资产相互补充， 实现资产配置的多元化。
风险管理
通过保险产品，投资者可 以更好地管理房地产投资 风险，提高风险管理水平。
市场发展与政策法规
市场发展
随着房地产市场的不断发展，房 地产保险和金融市场也在不断壮 大，为投资者和金融机构提供了
更多的选择和机会。
房地产金融市场现状与发展趋势
现状
当前房地产金融市场发展迅速，但也存在一 些问题，如过度依赖银行贷款、风险控制不 足等。
发展趋势
未来房地产金融市场将朝着多元化、专业化、 规范化的方向发展，同时加强风险管理、创 新金融产品和服务。
04 房地产保险与房地产金融 的关系
风险管理与金融创新
风险分散
房地产保险可以为投资者和金融机构提供风险分散机制，降低投 资风险，促进金融创新。
分类
根据不同的风险类型和保障范围，房地产保险可分为房屋保险、土地保险、房地产责任保险、房地产 附加险等。
Байду номын сангаас
房地产保险的功能与作用
风险转移
通过购买房地产保险，个人和企业可 以将部分或全部的房地产风险转移给 保险公司，降低因自然灾害、意外事 故等造成的损失。
保障权益

政策法规背景
政策法规
《中华人民共和国城市房地产管理法 》、《中华人民共和国担保法》、《 贷款通则》等相关法律法规是个人住 房贷款业务的重要法律依据。
监管政策
为加强房地产市场调控，防范金融风 险，国家出台了一系列政策对个人住 房贷款业务进行监管，如差别化信贷 政策、房地产贷款集中度管理等。
02
个人住房贷款申请条件与流程
消费者权益保护法律问题
阐述个人住房贷款中消费者权益保护的相关法律规定，如信息披露 、格式条款等，并提供维权建议。
争议解决途径
调解处理
介绍调解在个人住房贷款争议解决中的作 用和优势，包括行业调解、人民调解等方
式。
协商和解
鼓励当事人在争议发生后首先通过 协商和解方式解决，以维护双方合
作关系并减少诉讼成本。
在银行开立个人结算账户。 有贷款人认可的有效担保。
申请材料准备
借款人及配偶的身份证、户口簿原件及复印件 。
01
借款人及配偶的收入证明原件及复印件， 如工资单、税单、银行流水等。
03
02
借款人婚姻状况证明原件及复印件。
04
购房合同或意向书的原件及复印件。
首付款证明原件及复印件，如银行转账凭 证、收据等。
第六章个人住房贷款 《房地产金融》PPT 课件
目 录
• 个人住房贷款概述 • 个人住房贷款申请条件与流程 • 个人住房贷款额度、期限与利率 • 还款方式与还款计划制定 • 风险评估与防范措施 • 监管政策、法律问题及争议解决
01
个人住房贷款概述
定义与分类
定义
个人住房贷款是指银行或其他金 融机构向个人发放的用于购买、 建造、翻建、大修自住住房的贷 款。
申请条件

• 2、登录正确网址 • 3、保证计算机安全 • 4、妥善保管和正确使用银
行提供的安全工具及服务
• 最好不要在网吧、图书馆等公共场所 使用网上银行
人在旅途找不到银行、电脑怎么办？
您有身处会议心系股市的尴尬吗？ 在外打工需要给亲人汇款，
省钱又省事的汇款渠道有木有？
最时尚金融服务和理财方式您试了吗？
柜面1折优惠。
秒巴厘岛悠闲游
支客发汇持户送款所只两手有可条续手用短费机指信全，定即渠只手可道要机办最客向理低户已转，会约账按发定汇柜送的款面信账，3折户办
20息理无收1，短2需取就信年登，可转录最1随账，低月时汇无1元1随款需，日地，密最无安码-高障全。1碍5无元操忧！作。。
2012年3月31日
使用建行短信汇款服务完成一笔 使用门槛更低以上（含一笔）短信转账或操汇作更便捷
• 一、卡片保管 • 二、密码安全保管提示 • 三、ATM操作安全提示 • 四、POS刷卡安全提示 • 五、网上银行安全提示
• 窍门一：整合账户，集中管理 • 窍门二：资产达标，及时升级 • 窍门三：善用政策，巧享优惠 • 窍门四：凭借信用，尽享免息 • 窍门五：勤于刷卡，巧省年费
• 窍门六：自动关联，省心还款 • 窍门七：促销活动，巧享优惠 • 窍门八：接力储蓄，两全其美 • 窍门九：阶梯储蓄，循序渐进 • 窍门十：提前支取，切莫全部
正常缴纳公积金或社保推算税前年收入2万 元（含）以上
我行代发工资3个月工资清单
拥有本地房产或车产
龙卡信用卡汽车分期
购车分期
驾驭梦想 提前实现
• 手续便捷 不用办理繁琐手续，不影响异地上牌 • 优惠费率 合作汽车厂商贴息，远低于同期限汽车贷
款利率
• 专享额度 购车分期额度最高可达50万 • 灵活期限 最长36月分期还款，提前享受汽车生活 • 轻松理财 缓解资金压力，增加购买预算

住房公积金的提取（续）
职工购买、建造自住住房或者翻建、大修自住 住房所需资金，提取本人住房公积金帐户中储 存余额尚不足的，可以提取其配偶、父母、子 女的住房公积金帐户中的储存余额，但需征得 被提取人的书面同意。 职工提取住房公积金帐户中储存余额的，应当 凭单位出具的有关证明材料，向管理中心提出 申请，去管理中心办理。
房地产抵押贷款的种类。
按贷款对象分类，可分为企事业法人房 地产抵押贷款和个人房地产抵押贷款；
按贷款用途分类，可分为房地产开发抵 押贷款、土地开发抵押贷款、购房抵押 贷款等；
按贷款利率确定方式和计息方法分类， 又有固定利率、浮动利率和可调利率房 地产抵押贷款。
房地产抵押贷款的主要品种
1、房地产建设贷款。是银行等金融机构为房地产开发 建设而发放的贷款，也称以土地使用权等作为抵押的 房地产抵押贷款。
取得资金用于房地产开发或取得。
按照房地产的使用目的，可以划分为经营性房 地产金融与非经营性房地产(居民自住、非经 营性单位自用等)金融。
房地产企业融资方式（经营性）
1、银行贷款—信誉贷款、保证贷款、房 地产抵押贷款；
2、证券融资—房地产股票、房地产债券、 房地产投资信托（REIT’s）； 3、房地产信托—房地产信托存款、房地 产信托贷款、房地产信托投资；
违约又分理性违约和被迫违约。案例
2、利率风险
利率风险是由于未来市场贷款利率的变动给抵 押贷款机构带来收益损失的可能性。一般来讲， 固定利率贷款的贷款期限越长，金融机构面临 的利率风险越严重。
利率可调整抵押贷款可以防范利率风险，但如 果随着利率提高，借款人的收入没有相应地提 高的话，违约的可能性就会增加。
本金等额还款利息与 本金关系图
Pm