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关于供应链融资未来发展方向的几点思考文 / 中国工商银行网络融资中心总经理李新彬原载于：《贸易金融》杂志，贸易金融公众号，（ID：trade_finance），华贸融出品来源：工银网络融资工商银行利用金融科技和经营模式转型实现向供应链金融3.0版本的转型升级。
未来，供应链金融将沿着集约化、标准化、智能化三大方向发展。
近年来，随着经济增速放缓，以及“三去一降一补”的供给侧改革影响，产业链上下游企业账期逐步延长，小微企业流动性进一步下降，动产质押融资需求逐步上升，2015年工业企业应收账款、存货总额达到22万亿元，据有关分析预测，到2020年我国供应链金融市场规模将达到15万亿左右。
同时，国家政策也大力支持供应链融资发展，人行等八部委2016年2月发布《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》，提出要大力发展应收账款融资，加强动产融资统一登记系统建设，推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台。
国家发改委2016年10月印发的《促进民间投资健康发展若干政策措施》中也提出要建立以互联网为基础、全国集中统一的动产和应收账款质押登记系统，以便于金融机构等相关方面查询和小微办理质押贷款。
与此同时，随着互联网和大数据技术的深度应用，供应链金融市场迎来了新一轮的繁荣。
一方面表现为产融结合的深化，中石化、国家电网等产业巨头通过“供应链+互联网”方式实现产业规划和经营管理迭代升级，新业态下的供应链金融需求快速增长；另一方面，以阿里、京东为代表的互联网企业纷纷跨界供应链金融，采取搭建生态圈、依托自身平台等模式进行产品创新，与传统银行机构共同角逐供应链金融市场。
工商银行自2009年开办供应链融资以来，累计发展供应链超过3200余条，为近9000户小微企业发放融资超过2200亿元。
特别是2010年以来，工商银行运用互联网技术，通过银企信息电子化交互，打造了贸易背景自动审核、系统自动审批、一触即贷的在线供应链融资模式，实现了供应链融资2.0版本的转型升级。
⽣产型企业如何实现企业供应链融资思考与建议⼀、引⾔在当今的全球经济环境中，供应链管理已成为企业提升竞争⼒、降低成本、优化资源配置的重要⼿段。
然⽽，对于许多⽣产型企业⽽⾔，供应链融资的问题⼀直困扰着他们。
如何有效地实现企业供应链融资，以确保供应链的稳定和⾼效运作，已成为企业⾯临的重要课题。
本⽂将就此问题展开深⼊探讨，并提出相应的思考与建议。
⼆、供应链融资的概念与意义供应链融资是指⾦融机构向企业提供资⾦⽀持，以保证供应链中各个环节的顺畅运作。
对于⽣产型企业⽽⾔，供应链融资不仅能够帮助他们解决资⾦缺⼝问题，还能有效降低融资成本，提⾼资⾦使⽤效率，进⽽提升企业的整体竞争⼒。
三、⽣产型企业供应链融资的现状与挑战⽬前，许多⽣产型企业在供应链融资⽅⾯仍⾯临诸多挑战。
⾸先，由于传统的银⾏信贷体系对企业的资质要求较⾼，许多中⼩企业难以获得⾜够的融资⽀持。
其次，由于供应链中的信息不对称问题，导致企业与⾦融机构之间的信任度不⾜。
此外，市场不确定性、政策调整等因素也会给企业供应链融资带来⼀定的⻛险。
四、实现企业供应链融资的思考与建议1.加强信息共享：企业应加强与供应商、客户、物流服务商等各⽅的信息共享，提⾼信息的透明度和准确性。
这不仅可以降低信息不对称的⻛险，还能增强企业与⾦融机构之间的信任度。
2.优化物流管理：通过优化物流管理，降低库存成本和运输成本，可以提⾼企业的资⾦使⽤效率，进⽽降低融资需求。
3.建⽴⻓期合作关系：企业应与⾦融机构建⽴⻓期、稳定的合作关系，以便在需要时迅速获得融资⽀持。
4.创新⾦融产品和服务：⾦融机构应积极开发适合⽣产型企业的⾦融产品和服务，如应收账款质押融资、存货质押融资等，以满⾜企业的多样化融资需求。
5.提⾼⻛险管理⽔平：企业应建⽴健全的内部控制体系，提⾼⻛险管理⽔平。
同时，应密切关注政策变化和市场动态，以便及时应对各种⻛险。
6.政府的政策⽀持：政府可以通过提供财政补贴、税收优惠等政策⽀持，帮助企业降低融资成本。
供应链融资存在的问题
供应链融资存在的问题
1、融资资金成本高
由于供应链融资资金的成本比正常流动资金高，且供应链融资金的成本不断上升，这会阻碍企业的营运能力，使企业的利润减少。
2、融资期限短
供应链融资期限通常较短，由于企业财务状况和贷市状况的复杂性，融资期限可能更短，这将给企业带来很大的压力，影响企业正常营运。
3、手续费高
由于供应链融资比较复杂，往往需要支付高额费用，这一部分费用将由企业方承担，企业不仅需要承受融资费用，还要承担相应的手续费。
4、信用风险
由于供应链融资是由融资方和供应商签订的，我们无法确定其信用风险，如果我们获悉融资方或供应商的信用风险不良，那么将不利于企业的融资购买。
5、货物流通问题
供应链融资的货物流通是比较复杂的，企业必须确定货物的通道、运输路径和相应的费用，这与企业投资的重要性密切相关。
6、融资方式固定
供应链融资一般采用固定融资方式，这会限制企业的财务灵活性，
影响企业的财务管理能力。
我国供应链融资方案的比较与思考我国供应链融资方案是指通过融资手段为供应链上游的供应商和下游的经销商提供资金支持，以满足其运营所需的资金需求，从而实现整个供应链的稳定运转和协同发展。
在市场经济发展的背景下，供应链融资方案在中国得到了广泛应用，并不断完善和创新。
整个供应链融资方案包括供应链金融的各个环节，主要包括以下几个环节：供应商融资、仓储融资、物流融资和经销商融资。
供应商融资是指供应链上游的供应商通过融资手段解决资金紧张问题。
传统的供应商融资方式主要是通过贷款和票据融资，供应商将自己的应收账款出售给金融机构或融资平台，从而获得所需的资金。
随着供应链金融的发展，越来越多的供应商开始使用基于供应链的融资方式，比如应收账款质押、信用保险和供应商联合贷款等。
仓储融资是指通过抵押仓库存货来获取资金支持。
供应链中的仓储环节是非常重要的，但也容易导致资金占用过高。
仓储融资的方式主要有存货质押、存货租赁和存货抵押等。
这些融资方式可以提高仓储效率，降低运营成本。
物流融资是指通过向物流公司提供资金支持来满足其运营需要。
物流融资的方式主要包括车辆抵押贷款、运输委托贷款和货物抵押贷款等。
物流融资可以提高物流企业的运力和运作效率，降低运营成本。
经销商融资是指通过融资手段为供应链下游的经销商提供资金支持。
经销商融资的方式主要包括信用销售、保理融资和经销商联合贷款等。
经销商融资可以加强经销商的资金实力，提高其市场竞争力。
我国供应链融资方案的比较与思考主要体现在以下几个方面：1. 传统融资方式与基于供应链的融资方式相比，前者更注重信用评估和担保，而后者更注重供应链信息的共享和风险的分散，提高了融资的效率和安全性。
2. 不同环节的融资方式有不同的利弊，供应链融资方案的选择需要根据企业自身的情况和需求进行综合考虑。
对于存货多的企业，仓储融资更适合；对于运输需求大的企业，物流融资更有优势。
3. 我国供应链融资方案的不断创新和完善，提高了融资的可行性和灵活性。
供应链融资业务推进引发的相关思考许多行业都形成了以核心企业为关键的供应链格局，这种格局的产生对商业银行服务提出了新课题。
当前，融资问题已经成为中小企业发展的瓶颈，而解决融资问题的关键在于金融创新。
供应链融资业务是商业银行为应对产业变化确实所提出的全新的融资方式，也是我国当前商业银行的重点创新领域之一。
一、供应链融资业务的含义和背景概述（一）供应链融资业务的含义对于任何一个核心企业，都存在着众多的上游供应商及下游销售商，他们之间的关系形成了一种供应链，其实质是企业现金流、订单信息流以及仓储配送流的总链条。
我国国家物流标准术语对于供应链是这样定义的：供应链是指企业在生产和流通过程中，涉及将产品和服务提供给用户最终活动的上游和下游企业，所构成的网链状。
供应链融资指的是通过对供应链的审查，在对供应链管理及掌握核心企业实力的基础上，对核心企业及其上下游企业提供品种众多的融资产品及金融服务的一种融资形式。
（二）供应链融资业务的背景供应链融资业务是商业银行一种新型的服务产品，近些年来，得到了迅猛的发展。
这一业务的推出从实质上来讲，有着深厚的产业背景，并且同金融实践的创新密切相关。
当前，我国正式经工商注册的中小企业已经达到了3600万家之多，占绝全部企业数量的99%，而在我国当前的贸易结算中，特别是国际贸易、赊销及账期延长等具有明显的特征，在核心企业周围围绕的上下游企业以中小企业为主，在整个供应链经济中处于弱势地位，在交货、账期、价格等贸易条件中经常得接受来自核心企业的核可要求，从而影响其资金流的正常运转。
供应链融资业务就是在此基础上营运而上的，通过供应链系统中的价值转移，将流动性强的原材料、高质量的应收账款等作为融资的保证，从而使得上下中游的中小企的融资困境得以解决。
二、供应链融资业务主要模式及推行的关键（一）供应链融资业务主要模式第一种是存货类融资模式。
这类模式主要的动力是质押，指的是各企业用通过银行认可的存货质押来进行融资的申请，在进行具体操作时，申请融资的企业需要将自身合法拥有的货物由银行交付指定的第三方物流公司监管，不转移公司对货物的所有权，从而使得企业既取得了融资，又不影响正常的周转经营。
供应链融资难点及解决之道供应链融资，作为一种旨在缓解企业资金压力、促进产业链健康发展的金融手段，其重要性不言而喻。
然而，在实际操作中，这一模式面临着不少难点，亟待我们去识别和克服。
供应链融资的复杂性不容忽视。
供应链中的企业众多，彼此之间的交易错综复杂，这使得融资的实施难度大增。
金融机构在提供融资服务时，必须考虑到各方的需求和风险承受能力，设计出既能满足企业需求，又能控制风险的融资产品。
信用风险的管理是供应链融资的又一大挑战。
供应链中的中小企业往往缺乏足够的抵押和信用记录，这使得金融机构在提供融资服务时面临较高的信用风险。
如何准确评估和控制这些风险，是供应链融资能否成功实施的关键。
再者，信息不对称问题在供应链融资中同样显得尤为突出。
由于供应链各环节的信息往往并不对金融机构完全开放，金融机构在提供融资服务时，很难全面了解企业的真实经营状况，这无疑增加了融资的风险。
操作效率也是供应链融资需要面对的问题。
供应链融资涉及的业务流程繁琐，需要处理的信息量大，这要求金融机构具备高效的运营能力，以保证融资服务的及时提供。
然而，尽管供应链融资面临着诸多挑战，但我们并非毫无办法。
金融机构需要开发出更加多样化、个性化的融资产品，以满足供应链上不同企业的需求。
这要求金融机构加强与企业的沟通，深入了解他们的需求，同时，也要求金融机构不断创新，提高自身的产品设计能力。
建立完善的信息共享机制是解决信息不对称问题的关键。
金融机构可以通过与供应链上的企业建立信息共享平台，获取到企业的真实、全面的信息，从而降低融资风险。
同时，企业也可以通过信息共享平台，向金融机构展示自己的实力和信用，提高融资的成功率。
再者，金融机构应加强与供应链上的核心企业的合作，以降低融资风险。
核心企业往往具有较高的信用等级和较强的盈利能力，金融机构可以通过与核心企业的合作，将融资风险控制在较低的水平。
总的来说，供应链融资作为一种创新的融资模式，面临着诸多挑战，但只要我们积极探索和实施有效的解决之道，相信供应链融资必将为我国经济的发展提供更加有力的支持。
供应链融资的困境与对策一、供应链融资的困境1. 融资难与融资贵中小企业在供应链融资中普遍面临融资难的问题，主要由于其资产规模小、缺乏足够的抵押物和信用历史。
金融机构出于风险控制的考虑，往往对这些企业采取谨慎的态度。
同时，服务中小企业成本较高，导致融资成本难以降低，使得这些企业在资金获取上处于更加不利的地位。
2. 融资渠道单一尽管供应链融资模式种类繁多，但实际操作中，中小企业可选择的融资渠道仍旧有限。
传统金融机构的覆盖面不足，导致许多企业难以获得必要的资金支持。
新兴的互联网金融虽然提供了一定的解决方案，但其风险控制和法律法规约束尚不完善。
3. 信息不对称问题突出供应链融资涉及多方主体，信息不对称问题在这一领域尤为明显。
中小企业往往难以提供完整的业务和财务信息，而金融机构在尽调过程中也难以全面掌握企业的实际状况。
这种信息不对称不仅增加了融资难度，也提高了融资风险。
4. 融资风险管理复杂供应链融资的风险管理相较于传统融资更为复杂。
一方面，融资过程中可能出现信用风险、操作风险、市场风险等多种风险；另一方面，由于供应链中的企业相互依赖，一家企业的风险可能迅速传导至整个供应链。
5. 法律法规和政策支持不足虽然我国在供应链融资方面已经出台了一些政策，但法律法规体系尚不完善。
在实践中，法律法规的滞后性导致了一些法律纠纷和风险。
政策支持力度和实施效果也有待加强。
二、供应链融资的对策1. 完善多层次资本市场为解决中小企业融资难问题，应进一步建设和完善多层次资本市场。
通过设立专为中小企业服务的金融机构、推动股权众筹、私募债等创新融资工具，为中小企业提供更多元化的融资渠道。
2. 强化信用体系建设中小企业应着力提升自身的信用状况，通过透明化的财务管理和业务运营，增强金融机构的信任。
同时，政府和社会各界也应共同推动信用体系建设，为供应链融资提供更为坚实的信用基础。
3. 创新金融技术和产品金融机构应利用大数据、区块链等新兴技术，开发适合供应链融资的金融产品。
国际贸易项下的供应链贸易融资思考_对策措施论文导读:：为国际贸易中最普遍使用的贸易术语提供一套解释的国际规则。
国际贸易项下的供应链贸易融资思考。
论文关键词：国际贸易，供应链贸易融资，对策措施一、供应链贸易融资产生背景在整个供应链体系中，不同企业所处的地位并不相同，竞争力较强的企业为产业供应链中的核心企业。
处在核心企业上下游为其提供配套服务的供应商和分销商，往往是一些依赖其生存的中小企业。
首先，对于供应链中的核心企业来讲，一方面希望从供应链企业中得到更多资源和资金支持，另一方面也希望保持供应链企业的稳定性，不希望供应链企业因为资金链条断裂而终止合作；其次，在国际贸易领域，随着市场和技术的发展及买卖双方合作关系的变化，无纸化交易越来越多，赊销已经代替信用证成为主流，处于弱势地位供应商在交易中要承担更大风险，加剧了对营运资本的需求，也影响了供应链的竞争力；再次，次贷危机以及其他业务领域贷款所造成的损失和核销，使一批国际性银行大伤元气；最后对策措施，供应链金融作为融资的新渠道及新型融资方式，可以实现弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，加速资金流动，增加银行收入，降低了融资风险，而且通过上下游企业引入融资便利，自已的流动资金需求水平持续下降。
供应链贸易融资促进了企业间战略协同关系的建立，提升了整个供应链竞争能力，实现银企的战略双赢。
二、供应链贸易融资与国际贸易融资（一）传统的贸易融资根据《巴塞尔协议》(2004年6月版)第244条，国示贸易融资也可以定义为：在商品交易中银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。
贸易融资经历了由国内国际贸易融资到国际性的国际贸易融资的过程。
国内商业银行现在开展的国际贸易融资业务就是以传统的贸易融资业务为主打产品，即企业通常通过提供抵押品取得银行的贷款，或者通过取得应收账款的债权后，通过债权转移来取得融资。
主要业务包括进口开证、进出口信用证押汇、打包贷款、提货担保、保函、备用信用证等。
doi:10.3969/j.issn.1003-5559.2011.01.025算和贸易融资领域的领先优势，提供了“融信达”、“融易达”、“通易达”、“融货达”，“订单融资”，“融通达”等系列供应链融资产品。
所谓“融易达”是指银行在核心企业认可对供应商应付账款前提下，由核心企业确认供应商的应付账款，占用核心企业额度为供应商提供保理融资及相关服务。
“融通达”是指客户将其在销售过程中产生的合格应收账款质押给银行，形成具有相对稳定余额的“应收账款池”，银行据此为客户办理各类贸易融资及保函授信业务，在应收账款质押、贸易融资及保函授信业务之间开辟了一条有效的通道。
2010年5月，中行在厦门建立供应链融资中心，对于供应链中的核心企业和上下游配套企业，中行根据客户需要设计供应链融资解决方案，实现供应链中的物流、信息流及资金流的无缝链接，解决供应链的资金需求。
三、我国供应链贸易融资存在的问题目前，四大国有银行和股份制银行是供应链贸易融资的积极参与者，各家银行不断开发新产品以吸引客户，都把供应链融资作为其战略发展目标之一。
但仔细研究目前开展的供应链融资业务，仍有一些不尽人意之处。
（一）业务同质性较强尽管每家银行的贸易融资产品名称各有特色，令人眼花缭乱，但仔细阅读，却发现产品内容基本相同。
目前我国银行提供的供应链贸易融资主要集中于存货、应收账款和预付账款和订单三个项目，基于单笔贸易交易合同发放的自偿性贸易融资。
应收账款融资，银行根据企业应收账款质量提供资金融通，下游债务企业承担反担保责任，一旦融资企业出现问题，由债务企业承担弥补银行损失，例如中国银行的“融易达”，深发展银行的“出口应收账款池”；存货融资，银行考察企业稳定存货情况和长期合作对象，以供应链综合状况作为授信决策依据，例如，建设银行的“仓单融资”，华夏银行的“货物质押融资链”；预付款或订单融资，银行根据企业所收到的预付账款质量提供资金，其上游企业提供融资担保，例如中国银行的“订单融资”，华夏银行的“未来货权融资”。
许多银行开展了整体供应链业务，例如中行供应链融资中心的融资产品，光大银行的“金色融表1各大银行的主要供应链贸易融资产品银行品牌主要产品特点中国银行“达”系列贸易融资融易达：基于应收账款的服务对核心企业授信，不占用中小企业额度通易达：应收账款质押开证融信达：基于投保出口信用险的应收账款融资服务融货达：货物质押融资融通达：应收账款池其他保理、出口退税池等建设银行供应链融资，全流程融资订单融资、动产融资、仓单融资、保理、应收账款融资、保单融资、法人账户透支、保兑仓融资，金银仓融资，电子商务融资，基本涵盖供应链的各个环节产品丰富，覆盖中小企业整个业务流程，迎合中小企业对资金短急快的需求深发展银行“供应链金融”，“融资池”应收账款融资、货押融资业务、出口应收账款池、出口退税池，国内保理池，票据池。
“1+n”供应链金融营销集中在钢铁有色，汽车，能源化工三大行业，较多开展国内贸易融资业务，以中小企业为主招商银行电子供应链金融网上国内信用证，网上贸易融资服务，网上保理电子银行的领先者，利用技术平台优势整合供应链融资业务光大银行金色融资链货权质押、应收账款融资、应付账款融资、阳光商品融资、1+N链式融资、汽车全程通、工程机械按揭等在钢铁、电信、汽车等行业提出行业整体金融服务解决方案华夏银行融资共赢链七条融资链：未来货权融资链，货权质押融资链，货物质押融资链，应收账款融资链，海外代付融资链，全球保付融资链，国际票证融资链将各种国际结算业务融合在融资链中资料来源：根据各大银行网站整理资链”和华夏银行的“融资共赢链”。
客户从下订单、制造、装运、收款等各个贸易环节都可获得中行资金支持。
仔细分析融资产品内容，发现部分融资来源于传统的贸易融资方式，例如仓单融资来源于传统的仓单和提单融资、应收账款融资主要来源于有追索权和无追索权的保理业务。
虽然许多银行提出了整体供应链业务，但在业务中能否真正实现信息流、物流和资金流的有效控制，能否对整个产业链的交易对象和合作伙伴，市场地位和供应链管理水平进行关注跟踪，实现真正的供应链管理和融资，还是各家银行要思考的问题。
（二）风险防范功能弱供应链融资的信用基础是供应链核心企业的管理与信用实力，但由于链上企业生产经营密切相关，一旦某个成员出现资金问题，会影响整个供应链，风险也相应扩散。
与其他融资产品相继，供应链融资涉及的风险具有一定的独特性，首先，供应链涉及企业众多，既有国内企业，也有国外企业，银行无法完成对供应链所有企业相关数据的调查分析，不能准确了解供应链整体情况，一旦供应商和制造商勾结诈骗，就存在套取银行资金的风险；其次，供应链企业的运营不仅涉及到企业本身的生产经营能力，还要受到国际市场环境的影响，动态风险不易控制；银行需要密切关注国际市场变化，不断获取关于链上核心企业和附属企业的动态信息，以便掌控风险；再次，不同阶段的供应链融资，需要关注的风险不同，存货抵押和预付款抵押中，需要采取的风险控制手段完全不同，给银行业务操作带来了较大的挑战。
最后，供应链融资过度依赖于核心企业的信用度，如果核心企业滥用其信用度，在多家银行开展融资业务，对银行融资带来极大风险。
目前我国信用系统比较薄弱，还没有建立起较为完善的信用体系，存在信息不对称和扭曲现象。
涉及到国际贸易的供应链融资，对国外核心企业信用状态的了解则更为薄弱。
许多银行对国外贸易融资信用评价只能依靠国外评级机构的评价结果，使得融资业务只能局限于与较大跨国公司的业务往来，对供应链上的动态风险监控能力则更为薄弱。
理论上，虽然供应链融资有真实的贸易背景，但实践操作中，如果企业多次进行贸易融资，银行和企业可能无法实现一对一的贷款偿还，一旦中小企业盈利能力下降也会导致贷款偿还困难，容易引发贷款不良率上升。
（三）银行汇率风险加大对银行来讲，除了上述业务风险，另外一个重要的风险是银行汇率风险加大。
在人民币升值的大背景下，企业通过贸易融资不仅希望能解决资金缺口，更希望早日收汇，规避汇率风险，但这对银行来说却意味着风险。
一些调查显示，许多进出口企业在规避汇率时，首选方法就是通过出口押汇等贸易融资方式，提前收汇，转嫁汇率风险。
目前许多银行开展的业务中，例如深发展的出口应收账款池融资业务，需要银行要规避大约一年的汇率风险，这对银行准确预测汇率变化的能力，使用银行衍生工具对冲防范汇率风险的能力提出了较高要求。
（四）专业人才缺乏供应链贸易融资业务涉及国际金融票据开设和审核查验,涉及到对整个供应链信息的掌握和动态追踪。
要求银行人员拥有丰富的财务知识、法律知识,行业知识和较高的外语水平。
由于该项业务在我国尚处于起步阶段，现有员工远远不能满足业务发展需要，专业人才的匮乏直接影响了市场开拓和风险管理，基层行无法对客户提供详尽周到服务，客户对于供应链融资功能特点也不了解，加大了银行开展业务的难度。
四、发展对策供应链贸易融资业务增加了商业银行收入，带动了中间业务和结算业务的发展，并有助于优化业务结构。
如果运行顺利，银行将来为某一供应链上不可缺少的重要组成部分，链上生产商，物流企业，零售商或最终消费者的资金流都可以在银行体系内部实现良性循环，帮助银行获得客户和利益，是银行重要的业务增长点，也成为许多银行发展的战略目标之一。
由于我国开展供应链融资业务时间有限，需要采取一定措施促进供应链融资的发展。
（一）借鉴国外银行先进经验，完善业务流程和国外银行较为成熟的供应链贸易融资相比，我国银行的供应链融资仍存在一定差距。
国外银行开展业务时间长，利用其广泛的分行优势和较为丰富的实践经验，可以为客户量身定制，提供包括金融、法律、市场信息等多方面的专业咨询服务。
例如，渣打银行自2005年起成功地为多家大型企业提供供应链融资项目，客户可以其电子银行平台上实现全球范围内的交易指令、查询交易、定制报告等功能。
摩根大通银行2005年收购一家物流公司，专门为供应链及分销链提供金融服务和支持，我国银行可以借鉴国外先进经验，与第三方服务提供商联合提供应链融资产品，如物流平台帮助监控物货及物流，信用保险机构协助监控信用风险，电子商务平台整合物流，资金流和信息流。
关注融资企业的交易对象，交易对手，履约记录等全方位评价，有针对性地为企业量身打造结构性贸易融资，对整体供应链提供全方面金融解决方案。
（二）采取措施规避风险由于供应链贸易融资中可能遇到的风险比较复杂，银行需要有针对性的采取风险防范措施。
首先，对于供应链不同阶段融资方式，对该阶段最重要的风险采取控制防范措施，例如仓单抵押融资时，风险防范主要着重于仓单货权归属和货物安全；应收账款融资时，风险防范主要着重于应收账款债务人的资信审核和监控。
其次，要求融资方尽可能获得第三方担保，以第三方担保作为规避风险的手段。
例如，要求融资方投保出口信用险。
再次，通过国际合作方式，尽可能地完善供应链信息，或者获取信用担保，减少银行风险。
例如，通过国际保理组织其他成员获取国外企业信息，参与国际金融公司（IFC）发起的全球贸易融资服务项目（GTFP），获得由IFC为商业银行开出的融资工具所提供的担保，降低出口企业和提供融资银行的收汇风险。
最后，银行要采取技术措施通过构建或使用金融衍生产品进行对冲，通过其全球网络，化解或减少汇率风险。
国外银行在这方面有较为丰富的经验，通过将一些贸易产品与其他银行进行交换或出售，以规避币种和汇率波动风险。
我国银行也在逐步采取措施规避汇率风险。
例如中国银行的“进口汇利达”和“出口汇利达”产品，使用了一些简单的金融衍生产品，要求客户在中行进行远期外汇操作以规避风险（三）有针对性地分阶段发展供应链贸易融资目前供应链融资业务开展的较为成功的主要是国有四大商业银行和一些力求在贸易融资方面有所突破的股份制银行，主要集中于钢铁、汽车、石化、电力、电信、煤炭等核心企业实力较为强大的行业。
国际贸易中，加工贸易总量超过我国贸易总量的一半，许多中小企业已成为大型跨国公司全球贸易生产链的重要组成部分，国际贸易的供应链融资也主要是围绕这些跨国公司进行。
例如，中国工商银行的供应链融资主要体现在“沃尔玛供应商融资解决方案”中，利用沃尔玛的优良信用，对其供货商提供的从原材料，产品生产到销售的全过程融资支持。
尽管商业银行力求打造的是“供应链金融—物流—信息流”平台，集保险、担保、物流、信息、法律等多方面服务提供商建立战略合作关系，为供应链企业提供一站式全面服务。
但对银行来讲，供应链贸易融资仍然是一个新兴业务，新型业务的发展需要不断的实践探索和经验总结。
作为供应链资金的提供者，商业银行需要根据自身的网络分布，从事贸易融资的经验和人员素质，根据客户实际情况，有针对性的、分行业、分阶段发展供应链融资，以便总结经验防范风险。
