2017年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》考前冲刺题题库及答案解析

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺测试卷附带答案单选题（共20题）1. 根据我国《民法典》的规定，保证的方式有（）和（）。

A.一般保证，连带责任保证B.特殊保证，无责任保证C.特殊保证，连带责任保证D.一般保证，无责任保证【答案】 A2. 下列银行中不是政策性银行的是（）。

A.中国邮政储蓄银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行【答案】 A3. （）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】 B4. 根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、( )。

A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】 D5. 小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回( )元。

A.10408.26B.10504.00C.10506.25D.10510.35【答案】 C6. 下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进入中国大陆B.2008年我国信贷资产证券化陷入停滞C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】 C7. 下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】 D8. “以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由( )负责。

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺练习题库附有答案详解单选题（共20题）1. 下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是()。

A.经济资本是银行实际已经拥有的资本B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【答案】 A2. 股权投资基金生命周期的第三个阶段是（）。

A.募集B.管理C.退出D.投资【答案】 B3. 以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是( )。

A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法【答案】 A4. 江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了数额较大的现金，则下列关于江某行为的表述正确的是（）。

A.江某构成伪造、变造金融票证罪B.江某构成信用证诈骗罪C.江某构成信用卡诈骗罪D.江某不构成犯罪，其行为属不当得利【答案】 C5. 国家开发银行的成立时间是()。

A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月【答案】 A6. 商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。

A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖【答案】 D7. 下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（）。

A.优生优育原则B.婚姻自由原则C.一夫一妻制原则D.男女平等原则【答案】 A8. 下列不属于外汇管理内容的是()。

A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱【答案】 D9. 中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能。

A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】 B10. 中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。

A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B.提高再贴现率C.提高存款准备金率D.在公开市场上买入证券【答案】 D11. 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）。

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升练习试题含答案讲解单选题（共20题）1. 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。

A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违规出具金融票证罪C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.背信运用受托财产罪【答案】 C2. 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为（）助学贷款。

A.无担保B.质押C.保证D.抵押【答案】 A3. 目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是()。

A.6个月B.1个月C.3个月D.12个月【答案】 D4. 甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务【答案】 A5. （）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明【答案】 A6. 杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.53B.1000.60C.1 000.56D.1000.48【答案】 C7. 下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.外汇敞口分析B.敏感性分析C.压力测试D.最小二乘法【答案】 D8. 我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.次级债券【答案】 D9. 公司成立的日期是（）。

A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期【答案】 C10. （）是风险管理的最基本要求。

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟题库附带答案单选题（共20题）1. 下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。

A.内部审计B.董事会和高级管理层C.前台业务部门D.风险管理部门【答案】 B2. 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具 ( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上【答案】 C3. 下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是( )。

A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现B.福费廷业务是一种即期票据贴现C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益【答案】 B4. 商业银行的票据承兑业务属于( )。

A.表外业务B.中间业务C.信贷业务D.衍生产品业务【答案】 C5. 银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（）。

A.居民个人到银行换取外汇的价格B.银行买入外币现钞的价格C.中国人民银行公布的当日外汇牌价D.银行买入外汇的价格【答案】 D6. 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

不可以用来支取现金的支票是()。

A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票【答案】 B7. 下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。

A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员【答案】 A8. 根据《民法通则》的规定，法人应具备的条件中，不属于法人成立要件的是()。

A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】 B9. 根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有3．5万人处于失业状态。

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺检测卷包含答案单选题（共20题）1. 中央银行的窗口指导以()为主要特征。

A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增加额D.限制贷款增加额【答案】 B2. 下列企业中属于非法人组织的是（）。

A.中国人寿保险公司?B.中国工商银行C.中国人民银行石家庄支行?D.中国投资有限责任公司【答案】 C3. （）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和A.公司治理B.风险管理C.合规管理D.内部控制【答案】 D4. 符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。

A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】 C5. 通货膨胀的主要标志是（）。

A.货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增加【答案】 B6. 要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。

A.贷记卡B.信用卡C.借记卡D.准贷记卡【答案】 C7. （）是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险【答案】 D8. 下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（）。

A.保管好自己的交易密码B.未经批准帮同事代班C.不打听与工作无关信息D.对反洗钱信息保密【答案】 B9. 银行监管的首要环节是（）。

A.现场检查B.市场准入C.非现场监管D.信息披露【答案】 B10. 下列关于关系人的表述，错误的是（）。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】 D11. 在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。

法律法规与综合能力真题2017年上半年及答案解析(1/90)单项选择题第1题有限责任公司的权力机构是______。

A.监事会B.股东大会C.股东会D.董事会下一题(2/90)单项选择题第2题1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动，然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。

1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。

该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的______。

A.操作风险B.国家风险C.流动性风险D.市场风险上一题下一题(3/90)单项选择题第3题法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。

此行为违反了银行业从业人员职业操守中的______规定。

A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避上一题下一题(4/90)单项选择题第4题某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是______。

A.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门B.审查与批准一般由不同的岗位完成C.贷款批准必须集体做出D.贷款审查一般由客户经理完成上一题下一题(5/90)单项选择题第5题下列符合银行业从业人员职业操守要求的是______。

A.开立匿名账户B.不打听与自身工作无关的信息C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财上一题下一题(6/90)单项选择题第6题留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的______，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。

A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产上一题下一题(7/90)单项选择题第7题某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃，该行为涉嫌构成______。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（ ）。

A.调低利率B.降低法定存款准备金率C.提高法定存款准备金率D.减少税负2、下列不属于商业银行内部控制原则的是（ ）。

A ．适应性原则 B ．审慎性原则 C ．独立性原则 D ．有效性原则3、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（ ）。

A ．外汇储蓄账户不能提供转账服务 B ．区分现钞和现汇账户管理C ．不再区分境内个人账户和境外个人账户D ．现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算4、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。

A.7天 B.10天 C.1个月 D.3个月5、在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（ ）。

A ．衰退时期 B ．繁荣时期 C ．复苏时期 D ．萧条时期6、露封保管业务与密封保管业务的区别是（ ）。

A ：露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B ：露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C ：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D ：露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息 7、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（ ）天内开业。

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升练习题附有答案详解单选题（共20题）1. ( )是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】 C2. 下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。

A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员【答案】 B3. 根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。

A.由保证人选择使用何种保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式【答案】 B4. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。

A.5B.3C.4D.6【答案】 A5. 当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（）的方式。

A.第三方机构代表双方谈判B.要约承诺C.第三方公正D.第三方强制【答案】 B6. 在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。

A.破产?B.被解散?C.营业执照注销?D.被撤销【答案】 D7. 从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）组织架构。

A.统一法人B.多法人C.以区域管理为主的总分行型D.以业务线管理为主的事业部制【答案】 A8. （）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国中国人民银行法》D.《中华人民共和国外资银行管理条例》【答案】 A9. 由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。

A.银团贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.固定资产贷款【答案】 A10. ( )经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。