2012中国准精算师考试《非寿险精算A6》真题回顾 (2)

精算师《非寿险精算》模拟试卷及答案分析试题：1.已知发生在某时期的经验损失与可分配损失调整费用为：2300万元同时期的均衡已经保费为：3200万元假设目标损失率为：0.659求指示费率整体水平变动量。

A.0.0907B.1.0907C.11.0254D.0.9168E.0.92682.已知各发生年的预测最终索赔次数如下：发生年预测最终索赔次数如下19842541985285198628019873121988320计算1989年预测索赔次数与1988年预测索赔次数之比。

A.1.05B.1.06C.1.07D.1.08E.1.093.设三类风险在5年内观测值的一些有关数据如下：试估计最小平方信度因子。

A.0.01B.11C.1D.0.5533E.04.在经验估费法中，关于不同规模风险的信度的陈述，下列选项中正确的是哪一项?①规模较大的风险在估费时更为可信;②不同规模风险的信度公式仍具有形式;③公式是建立在风险方差与风险规模成反比的基础上的。

A.仅①正确B.仅②正确C.仅③正确D.①、②正确E.全部正确5.有关贝叶斯方法的陈述，下列选项中正确的是哪一项?①在0-1损失函数下，贝叶斯方法得到的信度因子的估计与最小平方信度是一致的;②在估计非线性问题时，贝叶斯方法比最小平方信度更有优越性;③贝叶斯方法含有主观的成分，此主观成分主要表现在对先验分布及损失函数的选取上。

A.仅①正确B.仅②正确C.仅③正确D.②、③正确E.全部正确答案：1.解：选A。

2.解：设X=发生年-1983则有如下的对应关系：设y=ax+b是其回归方程，解如下方程组可得回归系数a，b的估计：上式方程组变为②-①3得：159=10a这样可得到1989年的预测值为：因此可得到所求的值为：338/320=1.063.解：1-的估计为故=0选E。

4.解：①显然正确;②，其中p表示期望损失，该公式建立的前提是：，piu越是第i类风险在第u年的风险单位数，故②、③选项也正确。

一：假设某保单的损失服从指数分布，概率密度函数为)0();(>=-x e x f x λλ其中，λ为未知参数，如果该保单过去各年的损失观测值为),(21n x x x ，求参数λ的极大似然估解：利用极大似然估计的方法，可以得到xxnni i1ˆ1==∑=λ二：假设某保险业务的累积损失S 服从复合泊松分布，泊松参数为20，而每次损失的金额服从均值为100的指数分布，用正态近似求累积损失的99%的分位数。

解：[]400000)100100(20)()()()()(200010020)()(222=+=+==⨯==X E N VAR N E X VAR S VAR X E S E λ分位数=3471)(326.2)(=⨯+S VAR S E加二、某保单规定的免赔额为20，该保单的损失服从参数为0.2的指数分布，求该保险人对该保险保单的期望赔款。

解： 令⎩⎨⎧≥-≤=2020200X X X Y ，，为保险人的赔款随机变量4202.052.0)20()2020()(-∞-=-=>-=⎰e dx e x X X E Y E x三、假设某公司承保的所有汽车每年发生交通事故的次数都服从泊松分布，而不同汽车的泊松分布参数不同，假设只取两个值（1或2），进一步假设λ的先验分布为4.0)2(,6.0)1(====λλp p ，如果汽车一年内发生4次事故，求该汽车索赔频率λ的后验分布。

解：λλλ-==e x P !4)4(41241)14(-===e x P λ 22416)24(-===e x P λ 2031.04.024166.0246.024)41(211=⨯+⨯⨯===---e e e x P λ7969.04.024166.0246.02416)42(212=⨯+⨯⨯===---e e e x P λ=)(λE 1)41(⨯==x P λ+2)42(⨯==x P λ=1.7969四：假设某险种的损失次数服从参数为0.2的泊松分布，对于一次保险事故，损失为5000元的概率是80%，损失为10000元的概率是20%，请计算保险公司的累积损失的分布 解：为简化计算，假设一个货币单位为5000元，解：818731.0)0(2.0===--e e f s λ ，130997.08.02.0)0()1()1(2.0=⨯⨯==-e f f f S X s λ043229.0))0()2(2)1()1((2)2(=+=S X S X s f f f f f λ五：假设某保险人签发了两份保单六：假设保险业务在一年内是均匀分布，保险期限为1年，各日历年的已赚保费如下，2000解：如果把1998年生效的相对费率看做是1，则1999年生效的相对费率为1.08,2001年生效的相对费率为1772.19.01*8.01=，2000年的相对费率为7.01.5%87*8.01.5%12*1=+，2001年的相对费率为1.08*12.5%+1.1772*12.5%=1.09215,2002年的相对费率为1.08*12.5%+1.1772*87.5%=1.16505，将所有年费的已赚保费调整到2002年的水平，可得等水平已赚保费为3100*1.1772/1.07+3200*1.1772/1.09215+3500*1.1772/1.16505=10396.28 八：某险种当年的相对费率和保费收入、过去三年的等水平已赚保费和经验损失数据如下表所示，假设A 为基础类别，经验数据的可信度为40%，如果整体保费需要上调15%，请计算调整后的相对费率。

中国精算师考试《非寿险精算》试题(网友回忆版)一［单选题］1.根据保险公司风险资本比率所在的不同范围，监管部门会采取相应的措施。

(江南博哥)当风险资本比率()时，属于授权控管水准，监管部门可以对保险公司采取重整或清算的行动。

A.大于200%B.介于150%至200%之间C.介于100%至150%之间D,介于70%至100%之间E低于70%参考答案：D参考解析：风险资本比率=总调整资本/最低风险资本XIOo除比率越大，则风险越小。

200%以上——无行动水准150%-200%——公司行动水准100%-150%——监管行动水准70%-100%——授权控管水准70%以下——强制控管水准［单选题］2.某公司承保业务如下表所示：()OA.0.148B.0.168C.0.188D.0.208E.0.228参考答案：B参考解析：财务稳定性系数K是保险赔付随机变量的标准差Q与所收保费P的比值，即K=Q∕P°K越小，财务越稳定。

设n个独立的危险单位，每个保额a元，损失概率为p,损失变量服从二项分布B(n,p),则保险赔付的标准差Q=Tnp(1-p),纯保费p=em q,则财务稳定系数n=Q= ------------------- - --------= ------Pαnq√⅞α设有n类业务，第i类有ni个独立的危险单位，每个保额ai元，损失概率pi,则赔付的方差DXi=a⅛Mi-PJ,则所有业务的财务稳定系数为QJD，Ei1D)-JXg E1DXiJ比J4n<Pι(i-P。

】-F-Σ{1ιi n i p i^∑11⅝n i p j^∑1ι⅜∏iPi因此，业务一和业务三合并的财务稳定系数为_Q_√M∏1p1(i-PJ+申a p aα-p・)3nd>,+a√⅛¾⅛____________κ_√5000z×6000×003×0.97÷1000001×300×0.03×0.97二SOOOX6000×0J3+100000×300×0.03=0.168［单选题］3.一组样本数据满足以下条件：(1)均值=35,000(2)标准差=75,000(3)中值二10,000(4)90%分位数=Io0,000(5)样本服从WeibUI1分布用分位数估计法估计WeibU11分布的参数丫，估计结果0。

2012秋、非寿险实务简答题1 最大诚信原则的要素有哪些？为什么最大诚信原则是保险合同的首要原则。

2 非寿险合同的主要书面形式是什么？3 非寿险合同争议解释的主要原则有哪些？4 简述安装工程险的定义与特征。

5 简述偿付能力监管体系的主要内容。

6 什么是再保险监管？再保险监管的作用与意义是什么?7 简述非寿险产品的主要特征。

8 简述比例再保险与非比例再保险的区别。

9 交强险的定义，保险责任，除外责任，赔付限额是什么？10 简述出口信用保险的意义与作用。

论述题1 大约是说一个人买了家财险，然后每根保险公司打招呼就卖了，新买房的家伙点儿背，刚刚入逐房本还没交房子就给烧了。

问该不该赔。

还有两个是关于保险利益的，问什么是保险利益确认的要素，以及为什么投保人应该对标的存在保险利益。

2 说的是一个超载且刹车不好且司机不小心的被催客车撞死了个人，问什么是事故近因。

还问了关于车险合同对于投保人要求的义务是什么。

两问，每题5分。

3 关于再保计算的，一个先自留再安排两个溢额，自留再安排成数分出，剩下的可怜一点点还要买个超赔的脑残公司。

自留40万，一溢6线，二溢4线，自留再安排成数分出60%，超赔是80万以上怎么样的记不住了。

然后三个危险单位算怎么分摊赔款。

2013春、非寿险一、考试形式（1）单选：22题，每题2.5分，合计55分；（2）多选：5题，每题3分，合计15分；（3）主观题：5题，每题6分，合计30分。

二、部分真题回忆1、多选（1）以下哪些属于间接理赔费用（选项有专家费、律师费、理赔部门人员工资、办公费用等）（2）考的知识点是关于buhlmann信度模型结构参数，选择描述正确的选项。

（具体哪几个选项记不清了，大概记得两个，一个是“v称为同质方差、a称为异质方差”，一个是“在……条件下，Cov(X1,X2)=0）（3）考的知识点是损失率法计算新的级别相对数，题目条件给出3个费率类别，以及均衡已赚保费和经验损失，要求计算冲销因子和新费率下的均衡保费（4）考的知识点是关于NCD和BMS，选择描述正确的选项，5个选项全部是概念性的描述，不涉及计算（具体选项不记得了，记得有一个是“NCD系统在避免小额赔款发生的同时，增加了在折扣率最高等级的保单比重“）（5）考的知识点是关于再保险的准备金评估，大概问再保险分入公司需要计提哪些未决赔款准备金（没想到会考这个知识点，楼主陷入了深深的吐槽中。

2012年秋季中国精算师《经济学基础》真题（回忆版）及详解一、单项选择题（每题1分，共20分。

每题选对的给分，选错或不选的不给分。

）1．实证分析（问的是下列哪个不是实证分析）。

2．价格与需求量呈反方向变化的原因（选项是关于替代效应与收入效应的关系）。

3．在工资一定的情况下，劳动力人数Q减小的原因（供给曲线与需求曲线如何移动导致的）。

4．完全竞争市场的长期供给曲线取决于？5．完全垄断使得经济低效率的原因。

6．卡特尔的目的是？7．为增加储蓄而减少消费，问GNP和储蓄的变化。

8．货币中性。

9．充分就业下，什么因素最容易导致通货膨胀。

（这道题是单选，但是貌似有两个答案都会导致通货膨胀，要选最切合的）10．谁写的什么书促进宏观经济学的发展？11．汇率与什么变量呈反方向变动。

12．固定汇率or浮动汇率下的蒙代尔-弗莱明模型，货币政策和财政政策有效性。

13．弹性分析法是在什么理论上发展起来的？二、多项选择题（每题2分，共40分。

每题至少有两个正确答案，每题全部选对的给分，错选、少选或不选的不给分。

）1．无差异曲线的MRS等于？2．AC为U型的原因。

3．边际生产力递减规律的原因。

4．产生经济利润条件（需求曲线、供给曲线的位置）。

5．策略均衡的性质、特点。

6．准租金、经济租金和经济利润关系。

7．矫正负外部性的方法。

8．什么纳入投资项目？9．货币供给量增加会导致哪些变量增加？10．新凯恩斯丰富了凯恩斯理论，具体表现在哪些方面？11．什么影响货币供给量？12．什么不是高质量信号？（多选，我在书上找不到考点，大家知道的可以告之我哈，谢谢了）13．经济周期的特征。

14．金融市场按交易对象特征划分分类？15．套利定价模型的基本假设。

16．投资银行的主要业务。

17．国际收支调节政策。

18．国际资本流动类型。

19．布雷顿森林体系内容（选不是的）。

三、简答题（每题5分，共15分。

）1．简述纳什定理。

答：在有限个参与人且每个参与人都只有有限多个纯策略的博弈中，至少存在一个纳什均衡（纯策略或混合策略）。

2013中国准精算师考试《非寿险精算》经典习题3第2页-精算师考试整理了2013年中国准精算师考试《非寿险精算》经典习题，望给广大考友带来帮助，预祝大家取得优异的成绩！第1页：单项选择题第3页：多项选择题第4页：综合解答题11.设某类保单的索赔次数服从泊松分布P(λ)，若最近观察的一系列索赔次数为8、9、10、1l，试求λ的极大似然估计量。

A.8.5B.9.0C.9.5D.10.0E.10.512.某险种当前费率、均衡已经保费、损失信息如下：假设当前基础费率为 1.2(千元)，若整体指示费率变化量为1.15，即整体保费上升15%，求指示基础费率。

A.1.36B.1.37C.1.38D.1.39E.1.4013.某险种当前费率、均衡已经保费、损失信息如下：假设当前基础费率为 1.2(千元)，若整体指示费率变化量为1.15，即整体保费上升15%，求冲销因子。

A.1.052B.1.053C.1.054D.1.055E.1.05614.某成数再保险合同中约定，每一风险单位的最高限额为100万元，自留20%，分出80%，并且再保险对接受的保额也有限额80万元，现有风险单位A，保险金额为120万元，遭受了80万元损失，问成数再保险接受人应摊赔多少万元?A.50B.40C.60D.120E.8015.以下关于费率厘订的叙述，哪一项是正确的?A.保险产品价格应当为充分费率B.费率厘订一般不考虑利润因素C.理论保费即为纯保费D.理论保费即为充分保费E.影响索赔频率与平均索赔的因素一般而言是相同的16.选出下面与其他四项不同的选项。

A.链梯法B.随机模拟C.贝叶斯方法D.矩估计法E.最大似然法17.原保险人与再保险人签订了下述合同，最高承保能力为20万元，若x≤5万元，赔款由原保险人承担，若5万元A.3B.3.5C.4.0D.4.5E.5.018.对于下述四种再保险形式：①超额赔款再保险②溢额再保险③成数再保险④停止损失再保险试按转移风险由大到小的顺序排列。

2012秋季中国精算师考试《精算管理》真题(回忆版)第一部分：10个选择题，都是多选，一个两分,一共20分1总精算师的条件(给了好几种不同情况，包括在学会、协会的会员资格和工作经验)2哪些方法是从实际上提高偿付能力的手段3沟通的目的4对数据的验证(71页)5净保费加成法与资产份额法的特点6风险定义中强调了“目标”“约束条件”两个基本要素，属于“目标”的有(选项中有赔付率，费用率，综合成本，剩下两个忘了)7风险的经济性的含义?8定价目标第二部分：问答题，共80分11.专门职业具备哪些因素，为什么说精算师是一种专门职业(8分)12.在文化和社会因素、人口因素、法律和监管因素、经济因素中任选三个举例说明未来变动的趋势和对精算师工作的影响(6分)13.风险管理系统中风险识别的主要目标、主要内容和方法、主要结果;以及风险识别与明确问题的关系(6分)14.精算管理系统循环在精算建模中的体现及精算控制循环各步骤的具体含义(6分)15.什么是隐形假设?给出隐形假设的三个例子(4分)16.简述经验分析微循环(5分)17.除了客户需求外，产品开发的主要原则(7分)18.给出了一个公司产品开发环节不理想的例子(1)简述产品开发与管理循环过程(5分)(2)指出该公司的产品开发可能出现了哪些问题，怎样解决?(5分)19.负债评估假设的主要考虑因素(8分)20.(1)负债评估流程在利源分析中的体现(4.5分)(2)结果监控与反馈中对负债评估结果分析的主要方法(3分)(3)对利源分析结果主要采用哪种方法(2.5分)21.保险公司尤其是寿险公司进行资产负债管理的动因(5分)22.除了保险资金负债性，长期性，寿险公司在资产负债管理中面临的其他特殊风险(5分)。

12年精算师测试A6非寿险精算测试内容和题型A6《非寿险精算》考试时间：3小时考试形式：选择题（分数比例为70%）、主观题（分数比例为30%）考试要求：本科目是关于非寿险精算理论和实务的课程。

通过本科目的学习，考生应该了解非寿险精算的相关理论，熟练掌握非寿险精算实务的主要技术与方法，理解非寿险精算理论与方法的基本思想和原理。

非寿险精算理论部分的考试基本要求：了解风险度量的基本理论、损失分布理论和信度理论等；理解非寿险费率厘定、非寿险费率校正和非寿险准备金评估的基本思想；掌握再保险的基本理论。

非寿险精算实务部分的考试基本要求：初步了解风险度量的传统与现代方法；基本掌握非寿险精算中的常用统计方法；理解非寿险费率厘定和非寿险准备金评估的基本原理；熟练掌握非寿险费率厘定、非寿险费率校正和非寿险准备金评估的主要技术与方法；掌握再保险的费率厘定和准备金评估基本方法。

考试内容：A、风险度量（分数比例约为10%）1. 风险的定义、特征和风险度量的性质2. 传统风险度量方法3. VaR的定义、计算方法、应用和优缺点4. CTE风险度量及其他风险度量方法B、非寿险精算中的统计方法（分数比例约为10%）1. 常用的损失理论分布及其数字特征和损失分布的拟合方法2. 贝叶斯估计的基本方法和后验分布的计算方法3. 随机模拟的基本方法和损失理论分布的随机模拟方法4. 信度理论的基本方法和非同质风险识别的方法C、非寿险费率厘定（分数比例约为20%）1. 费率厘定的基本概念2. 费率厘定的两种基本方法：纯保费法和损失率法3. 均衡已赚保费计算方法：危险扩展法和平行四边形法4. 最终损失计算方法：损失进展法和趋势识别5. 分类费率和冲销6. 费率厘定实例7. 效用理论与非寿险费率厘定：风险指数、保费、最低保费和保险D、非寿险费率校正（分数比例约为20%）1. 经验费率和信度保费的基本概念2. 贝叶斯保费计算的前提条件和计算方法3. Bühlmann信度模型的基本概念、结构参数的估计方法和Bühlmann信度保费计算方法4. Bühlmann-Straub信度模型的基本概念和结构参数的估计方法5. NCD系统的构成要素与模型、用转移概率矩阵表示NCD系统的基本原理与方法、BMS基本原理与评价标准E、非寿险准备金（分数比例约为30%）1. 非寿险责任准备金基本概念2. 未到期责任准备金评估的基本方法：比例法和分布法3. 未决赔款准备金评估的基本方法：链梯法、分离法、案均法、准备金进展法和预算IBNR方法4. 保费不足准备金及充足性检验方法、理赔费用准备金分类及其评估方法5. 未决赔款准备金评估的合理性检验F、再保险的精算问题（分数比例约为10%）1. 再保险的基本概念与性质2. 再保险的费率厘定和准备金评估：已知损失分布法和劳合社比例法，再保险未到期责任准备金，再保险未决赔款准备金，Standard-Bühlmann法3. 再保险与再保险创新。

中国精算师准精算师（国际金融学）历年真题试卷汇编2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 简答题 4. 计算题 5. 论述题单项选择题1．直接标价法是一种用( )的汇率表示方法。

A．一定数量的本币表示一定单位的外币B．一定数量的外币表示一定单位的本币C．一定数量的本币表示一定单位的黄金D．一定数量的本币表示一定单位的特别提款权E．一定数量的外币表示一定单位的黄金正确答案：A解析：直接标价法是指以一定单位的外国货币作为标准，折成若干数量的本国货币来表示汇率的方法。

间接标价法是指以一定单位的本国货币为标准，折算成若干数额的外国货币来表示汇率的方法。

2．( )是按商定的汇价订立买入或卖出合约到约定日期进行交割的外汇。

A．自由外汇B．记账外汇C．远期外汇D．即期外汇E．贸易外汇正确答案：C解析：远期外汇交易，是指买卖双方成交后，并不立即办理交割，而是按照所签订的远期合同规定，在未来的约定日期办理交割的外汇交易。

按商定的汇价订立买入或卖出合约到约定日期进行交割的外汇就是远期外汇。

3．银行买入外币现钞的价格是( )。

A．买入汇率B．卖出汇率C．中间汇率D．现钞汇率E．外币汇率正确答案：D解析：现钞汇率又称现钞买卖价，是指银行买入或卖出外币现钞时所使用的汇率。

由于外国货币不能在本国流通，只能将外币兑换成本国货币才能购买本国商品，因此就有了买卖外币现钞的汇率。

4．国际收支顺差，主要是( )的结果。

A．对外贸易逆差和外资流入B．对外贸易顺差和外资流出C．对外贸易顺差和外资流入D．对外贸易逆差和外资流出E．汇率变化正确答案：C解析：国际收支顺差或称国际收支盈余是指某一国在国际收支上收入大于支出，主要是对外贸易顺差和外资流入的结果。

国际收支状况是汇率变化的直接和最主要的因素，E项因果倒置。

5．我国外汇汇率采用的是( )。

A．美元标价法B．人民币标价法C．间接标价法D．直接标价法E．双向标价法正确答案：D解析：目前世界上只有英国和美国采用间接标价法，绝大多数国家都采用直接标价法。

《非寿险精算》试题及答案（解答仅供参考）第一套一、名词解释1. 非寿险精算：非寿险精算是研究非寿险业务中风险评估、保费定价、准备金评估、损失分布分析等领域的数学和统计方法。

2. 损失概率：损失概率是指在一定时间内，某一特定风险事件发生的可能性。

3. 纯保费：纯保费是指保险公司为了覆盖预期的损失成本而收取的保费。

4. 保险准备金：保险准备金是保险公司为应对未来可能发生的索赔而储备的资金。

5. 责任年限法：责任年限法是一种计算未决赔款准备金的方法，基于假设所有未决赔款将在一定年限内结案。

二、填空题1. 非寿险精算的主要内容包括风险评估、______、准备金评估和损失分布分析。

答案：保费定价2. 在非寿险业务中，______是决定保费水平的重要因素。

答案：损失概率和损失程度3. 如果实际赔付金额超过已收取的保费和投资收益之和，就需要动用______来支付。

答案：保险准备金4. 在非寿险精算中，______是一种常用的损失分布模型。

答案：泊松分布或帕累托分布5. 在责任年限法中，如果假设所有未决赔款将在一年内结案，那么这就是______责任年限法。

答案：一年三、单项选择题1. 非寿险精算主要应用于哪种类型的保险业务？A. 寿险B. 健康险C. 财产险D. 意外险答案：C. 财产险2. 下列哪一项不属于非寿险精算的内容？A. 风险评估B. 保费定价C. 投资管理D. 准备金评估答案：C. 投资管理3. 在非寿险精算中，用来衡量风险大小的指标是？A. 损失概率B. 损失程度C. 风险暴露D. 风险溢价答案：A. 损失概率4. 下列哪种方法可以用来计算非寿险业务的未决赔款准备金？A. 综合比例法B. 平均估算法C. 责任年限法D. 追溯法答案：C. 责任年限法5. 在非寿险精算中，如果某风险事件的发生概率为0.1，且每次发生时的平均损失为1000元，则该风险的期望损失为？A. 10元B. 100元C. 1000元D. 10000元答案：B. 100元四、多项选择题1. 非寿险精算的主要内容包括：A. 风险评估B. 保费定价C. 准备金评估D. 损失分布分析E. 投资管理答案：ABCD2. 下列哪些因素会影响非寿险业务的保费定价？A. 损失概率B. 损失程度C. 营运费用D. 目标利润E. 法律法规答案：ABCD3. 下列哪些方法可以用来计算非寿险业务的未决赔款准备金？A. 综合比例法B. 平均估算法C. 责任年限法D. 追溯法E. 预测法答案：ABCD4. 在非寿险精算中，以下哪些是常用的损失分布模型？A. 正态分布B. 泊松分布C. 帕累托分布D. 对数正态分布E. 卡方分布答案：BC5. 下列关于非寿险精算的陈述中，哪些是正确的？A. 非寿险精算是研究非寿险业务中的风险评估和管理的学科。

中国精算考试教材非寿险精算非寿险精算是中国精算考试的一部分，它是精算师考试中的一门重要科目。

非寿险精算主要研究非寿险保险产品的定价、准备金计算、风险评估以及再保险等方面的技术和方法。

本文将从非寿险精算的定义、内容、重要性以及相关教材的介绍等方面进行阐述。

一、非寿险精算的定义和内容非寿险精算是指在保险业务中，通过对非寿险保险产品的风险进行评估和管理，以及根据风险评估结果来确定保险费的定价、计算准备金和设计再保险方案等工作。

非寿险精算的核心目标是合理确定保险产品的价格和风险的承受能力，以保证保险公司的可持续发展。

非寿险精算的内容主要包括以下几个方面：1. 风险评估和定价：非寿险精算师通过分析和评估非寿险保险产品的风险特征，确定保险产品的保险费率。

他们需要考虑到保险产品的风险险种、损失频率、损失程度以及历史数据等因素。

2. 准备金计算：非寿险精算师需要根据风险评估的结果，计算保险公司应保留的准备金。

准备金是保险公司用于支付未来可能发生的赔付的资金，准备金的计算需要考虑到赔付率、发生率和未来赔付的概率等因素。

3. 再保险设计：非寿险精算师需要设计适合保险公司的再保险方案，以转移保险公司承担的风险。

再保险是保险公司与其他保险公司进行的保险合作，通过再保险，保险公司可以降低风险并保证风险的可控性。

二、非寿险精算的重要性非寿险精算在保险公司的经营中扮演着至关重要的角色。

它的重要性主要体现在以下几个方面：1. 保险产品定价的合理性：非寿险精算师通过对风险的评估和定价的确定，可以确保保险公司的保险产品定价合理。

合理的保险产品定价可以保证保险公司的保险费收入足以支付未来的赔付，并保持公司的盈利能力。

2. 风险的管理和控制：非寿险精算师通过对风险的评估和管理，可以帮助保险公司有效地控制风险。

他们可以通过合理的定价和再保险设计来降低保险公司的风险暴露，从而保证公司的财务稳定性和可持续发展。

3. 再保险的合理运用：非寿险精算师可以通过再保险的设计来降低保险公司的风险承受能力。

精算师试题真题及答案解析精算师作为一个专业领域，要求掌握广泛的知识和技能，因此考试题目的真实性和难度一直备受关注。

本文将为大家介绍一些精算师试题的真题，并对其答案进行解析，以帮助读者更好地理解和应对这些难题。

一、寿险精算试题Question 1:某寿险公司有10000位被保险人，根据对历史数据的分析，该公司估计每年有1%的被保险人会死亡。

假设每位被保险人被认为是互相独立的风险，求该公司第二年仍然存活的人数的期望。

Answer 1:根据题目所给的信息，被保险人死亡的概率为1%，则存活的概率为99%。

由于每位被保险人被认为是互相独立的风险，所以可以将每位被保险人存活的概率进行累乘。

因此，第二年仍然存活的人数的期望为10000 * 0.99 = 9900人。

Question 2:某寿险公司根据统计数据得知，被保险人的寿命服从参数为λ的指数分布，求该公司被保险人寿命超过平均寿命的概率。

Answer 2:指数分布的概率密度函数为f(x) = λ * e^(-λx)，其中λ为参数。

根据题目所给的信息，被保险人的寿命服从参数为λ的指数分布。

我们知道指数分布的平均寿命为1/λ，所以寿命超过平均寿命的概率为求解指数分布函数在平均寿命后的积分值。

具体计算过程略。

二、非寿险精算试题Question 1:某车险公司根据统计数据得知，每名驾驶员一年内发生车辆事故的次数服从参数为μ的泊松分布，且平均发生1.2次事故。

求一个驾驶员一年内发生至少2次事故的概率。

Answer 1:泊松分布的概率质量函数为P(X=k) = (e^-μ *μ^k) / k!，其中μ为参数。

根据题目所给的信息，平均发生1.2次事故，即μ=1.2。

我们需要求解一个驾驶员一年内发生至少2次事故的概率，即P(X≥2)。

具体计算过程略。

Question 2:某属性险公司的业务遵循泊松过程，每天平均有10个投保人购买该险种的保险。

已知一次购买行为的保费是100元，并且保费之间是相互独立的。

2013中国准精算师考试《非寿险精算》经典习题4第2页-精算师考试整理了2013年中国准精算师考试《非寿险精算》经典习题，望给广大考友带来帮助，预祝大家取得优异的成绩！第1页：单项选择题第3页：多项选择题第4页：综合解答题11.有关信度理论在非寿险精算中的应用的阐述，下列哪一项是错误的?A.信度理论就是研究如何运用先验信息与后验信息的理论B.信度理论在精算科学中的运用有纵向运用与横向运用C.信度理论就是贝叶斯统计理论D.最小平方信度方法与在平方损失函数下的贝叶斯方法得出的结论是一致的E.有限波动信度与最大精度信度是信度理论的两种基本方法12.已知的分布是对称分布，且分位数1.52，E(T)=1.2，在有限波动信度方法中T表示最近观测值随机变量，为了控制a(T—E(T))的随机波动，有：取k=0.05，P=0.90，计算信度因子a。

A.0.188B.0.910C.0.937D.0.88E.0.38813.已知：na=1208，a=0.75，求在正态近似假设下的n1。

A.1611B.2148C.3D.2611E.361114.已知索赔额随机变量X的分布为：，其中a为常数，索赔次数服从参数为λ=0.2的泊松分布，在正态近似假设下，取P=0.90，k=0.1，求n1。

A.27060B..365C.385E.25615.设在某地有500辆新自行车，车主在一年内报案的次数如下：假设每个车主在一年内被盗的次数服从泊松分布，但各车主的泊松分布参数各不相同，现在用最小平方信度方法估计各车主的信度因子口。

A.0B.1D.0.2E.0.516.下面关于无赔款索赔制度的陈述，哪一项是错误的?A.NCD制度有助于减少各费率组别中的风险的非均匀性B.NCD制度可减少小额免赔的赔款发生次数C.NCD制度可鼓励司机安全行车D.NCD制度在精算界仍有争议，对于保费的交纳也存在不公平的情形E.NCD模型不是经验估费模型17.关于准备金的陈述，下列哪一项是正确的?A.与IBNR索赔有关的准备金是特殊准备金B.二十四分法是计算未决赔款准备金的一种C.逐案估计法是比较精确的准备金估计方法D.链梯法不属于统计方法E.关于保险费已缴付但尚未出险的索赔案件的可能赔付额而计提的准备金为未到期责任准备金18.关于再保险的陈述，下列哪一项是正确的?A.法律规定，非寿险业必须办理再保险B.溢额再保险属于非比例再保险C.再保险最基本的职能是赚得再保险人的佣金D.在再保险的分类方法中，临时再保险与成数再保险可以归为一类E.在再保险的分类方法中，临时再保险与成数再保险不可以归为一类19.有关相对自留额与绝对自留额的陈述，下列哪一项是正确的?A.保险人对自留额的精度要求不高时，适宜于采用相对自留额B.保险人缺乏经验数据时，可以采用相对自留额C.绝对自留额的优点是比较精确D.绝对自留额的优点是易于监管E.各类风险单位同质性较高时，只可以采用相对自留额20.原保险人与再保险人签订溢额分保合同，每一风险单位的自留额为60万元，分保额为自留额的4根线，现在发生如下赔案，保险金额为160万元，赔款100万元，再保险人应支付多少赔款?A.25B.75C.20D.80E.62.5。

北方工业大学《保险精算》课程试卷答案2012年秋季学期开课学院： 理学院考试方式：闭卷考试时间：120 分钟班级 姓名 学号 名词解释题（本大题共5个小题，每小题4分，共20分） 贴现率指单位货币额在单位时间内的贴现额。

单位时间以年度衡量时，称为实际贴现率。

在一个度量期内贴现不止一次，即非以年度衡量单位时间时，称为名义贴现率。

永续年金、连续年金、变额年金永续年金是指收付时期没有限制，每隔一个间隔永远连续收付的年金。

连续年金是指当年金收付间隔趋于无穷小时的年金。

变额年金是指每隔一定时期的收付额是变动的年金。

趸缴净保费、均衡净保费趸缴净保费是指在投保时一次性缴清方式的净保费。

均衡净保费是指以均衡方式缴付的作为保险人保险金来源的保险费，在保险缴付期内每隔一定时期如一个月、一季度、半年、一年等缴纳相等数额的保险费。

责任准备金责任准备金是指保险人以保险契约为依据，为将来发生的给付问题而预先提取的储备金，是将来给付支出现值与将来净保费收入现值之差。

订线装附加保险费附加保险费是指保险人在经营管理上的必要开支，是附加在净保费之上的营业费用。

狭义上指保险营业费用，广义上是指除包括营业费用外，还包括安全费用和其他必要费用。

二、简答题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）1、人身保险的概念和主要内容人身保险是指保险企业在被保险方人身伤亡、疾病、养老或保险期满时向被保险方或其受益人给付保险金的保险。

主要分为以生存为给付条件的生存保险，以死亡为给付条件的死亡保险，以生死为给付条件的养老保险，以病残为给付条件的健康保险和对意外事故的保险几种。

其中需弄清保险人，投保人，被保险人，受益人及保险标的等几个基本概念：保险人又称保险方、承保人，是经营保险业务的各种组织。

保险人负责与投保人签订保险契约并收取保险费，在保险事故发生时负责给付保险金；投保人又称要保人、保单持有人、投保方，投保人代表被保险人签订保险契约，并根据契约规定缴纳保险费；被保险人是以自己的生命和身体为保险标的、受保险契约直接保障并享受保险金的人。