《保险相关专业知识》PPT课件

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保险基础知识(PPT45页)

发生的可能性、或损失程度的原因或条件。
引发或
风险
增
风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事
加
构成要素
件，是导致损失的直接的或外在的原因。
导
损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值
致
的减少。
风险的分类
按风险的产生环境分类
静态风险动态风险
按风险的纯粹风险性质分类投机风险
按风险的对象分类
保险的特征
一种民事法律关系
一种有计划的财务
安排
保险
一种有效的风险管理手段
互助性
法律性
科学性
经济性
商品性
保险的分类
按保险标的按实施方式按承保方式
财产保险
强制保险
原保险
人身保险
自愿保险
再保险
共同保险
重复保险
财产保险-以财产及其有关利益为保险标的的保险
财产损失保险-以各类有形财产为保险标的
保险人
指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿或给付保险金义务的保险合同的一方当事人。
当事人
投保人
是与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务的保险合同的另一方当事人。
保险合同要素
主体
客体
关系人保险利益
指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金被保险人请求权的人。
保险概述
保险的概念
商业保险
• 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

《保险基础知识讲解》课件

• 如何选择适合自己的保险产品：根据自身需求和风险承受能力，选择合适的保险产品。
保险市场
• 保险公司的类型和分类：保险公司可以根据经营性质和业务范围进行分类，如人寿保险公司、财产保险公司等。
• 保险市场的结构：保险市场由保险公司、保险中介机构和保险监管机构等组成。 • 保险市场趋势：保险市场受经济、社会和技术发展等因素的影响，呈现出不断变化和发展的趋势。
保险消费ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ的权益
• 保险消费者的权益及保护：保险消费者有权获得信息、选择合适的保险产品，并享受公平和合理的理赔处理。
• 保险消费者的义务：保险消费者应履行诚实守信、交纳保费和及时通知保险公司等义务。
保险相关法律法规
• 保险法律法规概述：涉及保险业务的法律和法规，如保险法、保险合同法、保险代理法、投资保险法等。
结语
• 保险的重要性：保险在个人和社会生活中的重要性不可忽视，可以帮助我们应对不确定事件的风险。
等程序，解除合同则需要符合合同解除的相关规定。
保险责任和赔付
• 保险责任：保险公司承担的责任，即在特定的保险事件发生后向被保险人支付保险金。 • 保险金的种类和计算方法：根据不同的保险类型和合同条款，保险金的种类和计算方法有所不同。 • 保险理赔程序和注意事项：保险公司和被保险人在理赔过程中需要遵循一定的程序和注意事项。
《保险基础知识讲解》 PPT课件
这个PPT课件将帮助您了解保险的基本概念，包括不同类型的保险以及它们的作用。
什么是保险？
保险是一种通过分散风险和提供经济保障的方式来保护个人和财产免受不确定事件的影响。
保险的基本原理
• 大数法则：通过保险公司平均分担风险，使每个人可以承受风险造成的损失。

保险基础知识PPT69页

必须是纯粹风险必须具有不确定性必须使大量标的均有遭受损失的可能必须有导致重大损失的可能不能使大多数保险对象同时遭受损失必须具有现实的可测性
② 大量同质风险的集合与分散
大量风险的集合体同质风险的集合体
③ 保险费率的厘订
④保险基金的建立：由开业资金和保险费构
成，以各种准备金的形式存在
⑤ 保险合同的订立
二、保险合同的要素
1. 保险合同的主体
保险人
① 当事人
投保人
被保险人 ② 关系人
受益人
2. 保险合同的客体：保险利益
3. 保险合同的内容
主体的名称和住所
保险金额
保险标的
保险金赔偿或给付办法
保险责任和责任免除违约责任和争议处理
保险期限
订立合同时间
保险价值
保险费及支付办法
投保人的主要义务：
保险人取代投保方的权利
对第三者的追偿权对保险标的的所有权
代位的形式：代位求偿权（权益转让、权上代位）物上代位权（委付、物上代位）
代位原则的意义：防止被保险人因保险而得到额外收益使肇事者承担法律责任有利于被保险人及时获得经济补偿
代位求偿权的条件：
第三者原因引起事故事故为保险事故保险人在赔偿后
② 原因：保险经营的特殊性；保险合同的附合性；保险合同的射幸性；
2. 最大诚信原则的内容
① 告知无限告知
投保方告知形式询问回答告知
告知内容：重要事实；危险增加；出险通知；标的转移；重复保险
保险人的告知形式明确列明明确说明告知 Nhomakorabea容：保险条款
② 保证
明示保证（承诺保证、确认保证）
2. 保险合同的特征

《保险的基本知识》课件

社会保险
商业保险
由政府或相关机构举办，通过强制性缴费方式筹集资金，为参保人员提供养老、医疗、失业、工伤等保障。
由保险公司或保险代理人提供的自愿性保险产品，根据合同约定提供保障。包括个人保险和团体保险等。
2023
PART 02
保险合同要素
REPORTING
保险标的
01
保险标的是指保险所要保障的对象，如财产保险中的房屋、汽车、货物等，以及人身保险中的人的生命或健康。
保险违法行为及法律责任
违法行为
保险违法行为包括未按规定报批和备案保险条款和费率、虚假宣传、销售误导等，这些行为会扰乱保险市场秩序，损害消费者利益。
法律责任
对于违法行为，监管机构将依法进行处罚，包括罚款、撤销任职资格、禁止进入保险业等措施，严重者将承担刑事责任。
2023
REPORTING
保险的投诉与纠纷处理
投诉渠道
法律途径
了解保险公司的投诉渠道，如客服电话、在线投诉等，及时反映问题。
如无法协商解决，可寻求法律途径解决纠纷，如起诉或仲裁。
纠纷协商
与保险公司协商解决纠纷，寻求双方都能接受的解决方案。
Байду номын сангаас
2023
PART 04
保险与社会保障
REPORTING
保险与社会保障的关系
保险是社会保障体系的重要组成部分，通过提供风险保障和资金支持，有助于维护社会稳定和促
THANKS
感谢观看
解除则是指提前终止保险合同效力的情况，通常需要满足一定的条件并按照合同约定进行操作。
2023
PART 03
保险的购买与理赔
REPORTING

什么是保险——图文并茂PPT课件

一个快乐的老年人，应有四个条件：老伴、老友、老健、老本。
随着科技的发展，人的寿命越来越长，我们可能只有30年风华正茂的攒钱时间，但退休后又将迎接数十年小心翼翼的花钱时间，你的老本够用吗？
买保险就像养了一个孝顺儿子，只要把他养大，他就会非常孝顺你，不会给你脸色看，不会顶嘴；在你生病时，他会孝敬你医药费和营养费，你只要把你现在收入的一部分用作养老险的规划，便可以使你拥有一个尊贵、风光的老年生活。
延迟投保意味着： 1、不但会使保费调高，
且每延迟一年会令阁下损失大量的回报。
2、在延迟投保期间，您和至爱的家人不会受到任何保障。
3、身体健康状况改变会令阁下失去投保资格或令保费提高
每天有那么多人求神保佑，佛祖只有一个，他真的能够普渡“众生”吗？人人希望一生幸福平安，所以很多人去庙里求神拜佛；然而，佛祖不可能给你任何承诺，佛祖不能保佑您活到100岁。
可能一阵风会把树枝刮断，一把火把树干烧了，但只要树根在，家庭经济就可以籍此重生。
人生就象一片汪洋大海，隐藏着无数危机，如果我们只一味关注金钱的收益，而忘了自身的保障，当风暴来临时，家庭就会沉没于人生的汪洋中。
只要我们拿出一点钱来买一份保险，虽然目前看来存款好象少了一点。但它可保证子女接受良好教育；使家庭收入永不间断；保全事业和保障债务清偿；保障应急费用，使家庭成员一生都拥有安定生活的保障。
保险是零风险的理财法。只有青山在，才会有柴烧。任何财富的制造者都是人，没有理由把所有资金都给了股票、房地产，而让人得不到关照。如果鸡都没有了，哪里会有蛋呢？
一个人要有分散风险的理财观点，如果把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里，一旦篮子破了后果不堪设想。运用最新四分理财法将资金合理分配—— 1、保险（保障好财富的制造者）；2、动产（现金、珠宝）；3、不动产（土地、房屋）；4、有价证券（股票、债券、储蓄），你将成为一个常战常胜的投资者。

保险基础知识PPT

02
疾病保险
为被保险人因疾病导致的收入损失提供保障。
失能收入保险
为因意外或疾病导致失能的被保险人提供的收入保障。
04
责任保险
01
02
03
公众责任保险
为被保险人对公众因意外事故造成的人身或财产损失承担的赔偿责任提供保障。
产品责任保险
为被保险人因产品缺陷造成的人身或财产损失承担的赔偿责任提供保障。
保险基础知识
目录
• 保险概述 • 保险合同 • 保险产品 • 保险购买与理赔 • 保险行业监管
01
保险概述
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济行为，通过特定的风险分散机制，使被保险人在面临特定风险时能够获得经济保障。
保险功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能，能够帮助被保险人应对风险、降低损失，同时为保险人提供了一种有效的风险管理方式。
、调整保险期限等。
法定解除
在某些情况下，如被保险人或受益人故意制造事故骗取保险金，保险公司有权解除合同。
约定解除
合同双方可以约定解除合同的条件，一旦条件满足，任何一方都可以解除合同。
违约解除
在投保人或被保险人违反合同义务的情况下，保险公司可以
解除合同。
03
保险产品
人寿保险
定期寿险
为被保险人在一定期限内提供生命保障，若被保险人在该期限内身故或全残，保险公司将给予保险金。
根据个人需求和预算，选择信誉良好、实力雄厚的保险公司。
核保与承保
保险公司对投保单进行审核，确认无误后出具保险合同，保险合同生效。
保险理赔流程
报案与受理
核定损失
发生保险事故后，及时向保险公司报案，并提供相关证明材料。

保险的基本知识课件

现代保险业的影响
01
02
03
04
保险业对社会经济稳定发展起到重要的支撑作用，为个人和
企业提供风险保障。
保险业的发展促进了金融市场的繁荣，为投资者提供了多元
化的投资选择。
随着科技的应用，保险业不断创新服务模式，提高服务效率，为客户带来更好的体验。
保险业在社会保障体系中扮演着重要角色，为政府减轻了财
保险的基本知识课件
目录
CONTENTS
• 保险的定义与类型 • 保险的起源与发展 • 保险合同详解 • 保险的运作机制 • 保险在社会中的作用 • 如何选择适合自己的保险产品
01 保险的定义与类型
CHAPTER
定义
01
保险是一种经济行为，通过集中风险、分摊损失的方式，为被保险人提供经济保障，以应对各种风险和损失。
合法性
保险合同必须符合法律法规的规定，不能违反法律强制性规定。
公平性
保险合同应当公平合理地分配风险和责任，保护各方当事人的合法权益。
自愿性
保险合同的签订和履行应当基于当事人的自愿，不受任何人的强迫或不当干预。
如何理解保险合同中的条款
除外条款
保险公司不承担保障的范围和免责事项。
保费和支付方式
保险的要素与特性
要素
可保风险、众多被保险人、保险费、保险合同、保障与补偿。
特2 保险的起源与发展
CHAPTER
起源
保险起源于古代的互助共济制度，最初的形式是共同分摊风险损失。
随着贸易和海上运输的发展，商人开始为货物购买“共同海损保证”，以分摊意外损失。
02
保险的本质是互助共济，即由多数人分摊少数人的损失，以减少个体风险。

保险基本知识(共32PPT)

报案与受理现场查勘审核与定损核定赔款金额支付赔款
保险的理赔流程
保险的投诉与纠纷处理
了解保险合同条款与保险公司沟通协商投诉处理流程：提出投诉、调查处理、调解、裁决注意事项：保留证据、选择正规渠道
各类保险的具体情况介绍
人寿保险
定义：以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险种类：定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险作用：提供经济保障、规划未来、遗产规划投保人：符合法律规定且有完全民事行为能力的自然人
活动。
保险公司内部监管部门：负责保险公司内部监管，执行公司合规管理。
监管机构对保险公司的检查与处罚：对保险公司进行现场检查，对违规行为进行
处罚。
保险行业的法规体系与建设
保险法规的起源与发展
保险法规的主要内容与分类
保险法规的执行与监管机构
保险法规的未来趋势与展望
保险行业的自律组织与作用
财产保险：以财产及其有关利益为保险标的，分为财产损失保险、责任保险、信用保险等意外伤害保险：以被保险人因意外伤害导致的身体残疾或死亡为保障对象，分为个人意外伤害保险、团体意外伤害保险等
保险的特点
互助性：保险是多数人互助共济的机制，客户可以借助保险公司的力量来规避风险。
契约性：保险是一种契约关系，客户和保险公司之间需要遵守合同条款。法律约束性：保险合同受到法律的保护和约束，双方需要履行合同义务。
添加副标题
保险基本知识
汇报人：
目录
CONTENTS
01 添加目录标题 03 保险的种类与特点
02 保险的起源与内涵 04 保险合同的核心要
素
05 保险的购买与理赔流程

保险基础知识-PPT

保险基础知识
新人岗前培训教材 2001年7月
主要内容
¶ 保险的定义及释义 ¶保险的基本原则 ¶ 保险的分类 ¶ 人身保险的概念及分类 ¶ 保险中常用的名词释义 ¶ 人身保险中的一般条款
保险的概念
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的保险事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
•保险与储蓄都是人们应付未来不确定性风险的一种管理手段，目的都在于保障未来正常的生产、生活。保险是靠集体的财力对付风险；而储蓄是靠个人积累来对付未来风险。
•救济也可救人于危难之中，但是一种单方面的行为。保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散，由保险人组织保险基金，集中承担。
无风险就无保险，保险是风险转移的一项有利手段，但并不是所有的风险都可以承保。
构成可保风险必须具备一定的条件：
•损失程度较高； •损失发生的概率较小； •损失具有确定的概率分布； •存在大量具有同质风险的保险标的； •损失的发生必须是意外的； •损失是可以确定和测量的； •损失不能同时发生。
保险与储蓄、救济的不同
人身保险的意义与功能
•人身保险是支付生命的一点代价。 •人身保险是补偿损失的一项措施。 •人身保险是获得安全的一种媒介。 •人身保险是最有价值的一笔财富。 •人身保险是完善理财的一个计划。 •人身保险是积蓄钱财的一位助手。
胡适博士说，保险的意义何在呢？年轻时作年老时的准备，这是真稳健；父母为儿女作准备，这是真慈爱；生时作死时的准备，这是真旷达。作不到这三步，就算不上一个现代人。
•保险合同的内容主要包括保险标的、保险责任、责任免除、保险期间和保险责任开始时间、保险金额、保险费及其支付方法、保险价值保险金赔偿及给付方法、保险主体的名称和住所、违约责任和争议处理。

完整版保险学PPT课件

研究内容
包括保险的本质、职能、作用、种类、原则、经营、管理、法律、监管等方面。同时，还涉及保险与社会经济、政治、文化等方面的关系。
02 保险合同
保险合同的概念与特点
双务合同
投保人和保险人都需承担一定的义务。
附和合同
保险合同条款由保险人预先拟定，投保人只能表示同意或不同意。
概念
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
以实际损失为限，以保险金额为限，以保险利益为限。
04 保险市场
保险市场的构成与功能
构成
保险市场的构成主要包括保险公司、保险中介、投保人、被保险人和受益人等参与主体。
功能
保险市场具有风险分散、经济补偿、资金融通和社会管理等功能。
保险市场的类型与特点
类型
根据保险标的的不同，保险市场可分为人身保险市场和财产保险市场；根据保险期限的不同，可分为长期保险市场和短期保险市场。
保险利益的确立条件
必须是法律上承认的利益；必须是经济上的利益；必须是确定的利益。
保险利益的时效
在保险合同有效期内，投保人或被保险人应始终具有保险利益。
近因原则
近因的定义
指造成损失的最直接、最有效的原因，而非时间上或空间上最近
的原因。
近因原则的适用
在保险事故发生时，应首先确定造成损失的近因，若近因属于保险责任范围，则保险人应承担赔偿责任。
投保单
投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。
保险单
保险人与投保人之间订立保险合同的正式书面凭证。
保险合同的要素与形式
保险凭证
保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的简化形式凭证。
批单
保险人出具的变更保险合同的证明文件。

《保险知识》PPT课件

费及需异地安置的安家补助费，1-4级工伤职工一次性结清领取的待遇 • 残疾辅助器具费（按国产普及型号计） • 因公死亡的丧葬补助金、一次性工亡补助金及供养亲属的定期抚恤金，一次性结清供养亲属领取的抚恤金。
24
哪些情形应当认定为工伤
• 1、在工作期间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；
• 2、工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的”？
两项合计，划入个人账户的比例为： 1、35周岁以下的职工按2.7%划入； 2、36—45的职工按3.2%划入； 3、46—法定退休年龄的职工按3.7%划入； 4、退休人员按本人退休金的5.5%划入
11
医疗保险个人账户用途
• 门诊、急诊的医疗费用 • 定点零售药店购药的费用 • 基本医疗保险统筹基金起付标准以下的医疗费用 • 超过基本医疗保险统筹基金起付标准，按比例应当由个人负担的医疗费用个
参保居民每次住院需先负担一定额度的医疗费，即起付标准。市内住院起付标准：一级定点医疗机构（含定点社区医疗服务机构）300元、二级定点医疗机构600元、三级定点医疗机构1000元；异地住院起付标准：1000元；门诊大病起付标准：持《城镇居民基本医疗保险门诊大病医疗证》门诊治疗的每人每年600元。
22
工伤认定申请表
• 与用人单位存在劳动关系（包括事实劳动关系）的证明资料
• 医疗诊断证明或者职业病诊断证明书 • 发生工伤人员本人身份证复印件
23
工伤职工的哪些费用由工伤保险基金支付
• 工伤保险社会统筹下列项目由工伤保险基金支付： • 1、工伤医疗费 • 职工因公致残的一次性伤残补助金 • 职工因工伤致残鉴定为1-4级的定期伤残抚恤金、护理
15

保险专题ppt课件

保险专题ppt课件
CONTENTS 目录
• 保险基础知识 • 保险产品种类及特点 • 保险市场现状及发展趋势 • 保险风险管理与控制策略 • 保险消费者权益保护政策解读 • 保险行业监管政策解读与展望
CHAPTER 01
保险基础知识
保险定义与分类
保险定义
保险是一种风险管理方式，通过集合大量风险单位，分摊少数单位因意外事故或损失造成的损失。
CHAPTER 06
保险行业监管政策解读与展望
保险行业监管政策概述及历史沿革
保险行业监管政策定义
保险行业监管政策是指政府或监管机构为规范保险市场运行，保护消费者权益，促进保险业健康发展而制定的一系列法律法规和规章制度。
监管政策历史沿革
从最初的保险法到后来的保险监督管理条例，再到现在的保险行业监管政策，监管政策在不断完善和调整。
保险业的演变
随着全球化和信息化的发展，保险业经历了不断的变革和创新，业务范围和服务方式不断拓展和改进。
保险功能与作用
风险保障功能
保险可以为个人和家庭提供风险保障，减轻因意外事故或损
失带来的经济负担。
资金融通功能
保险可以通过收取保费和赔付的方式实现资金流动，为经济社会发展提供资金支持。
社会管理功能
《中华人民共和国保险法》
01
明确规定了保险消费者的权益，包括知情权、选择权、公平交
易权、信息安全权等。
《消费者权益保护法》
02
将保险消费者纳入消费者权益保护范畴，为保险消费者提供了
法律保障。
《保险营销员管理条例》
03
规范了保险营销员的从业行为，保护了保险消费者的合法权益
。
保险消费者权益保护政策实施情况分析

保险专题课件PPT

理赔流程
被保险人发生保险事故后，需及时联系保险公司进行报案，提交相关材料，如医疗费用发票、诊断证明、住院小结等，保险公司审核通过后，会按照合同约定进行理赔。
健康保险的优势与不足
优势
能够在被保险人遇到疾病或意外伤害时，提供经济补偿，减轻医疗费用负担，同时部分健康保险产品还提供医疗资源和服务，如绿通服务、国际救援等。
财产保险的保险责司的责任范围。例如，如果您的房屋被火灾烧毁，保险公司将负责赔偿您的房屋损失。如果您的车辆受到损坏，保险公司将负责赔偿您的车辆维修费用等。
理赔过程
当发生保险事故时，投保人需要向保险公司提交理赔申请。保险公司会审查申请并决定是否批准理赔。如果批准，保险公司将支付赔偿金给投保人。理赔过程可能因不同的保险公司和不同的保险政策而有所不同。
02
比较不同产品
比较不同保险产品的保障范围、保费、理赔服务等，选择最优的产品。
03
购买渠道选择
选择正规的保险公司或保险代理人购买保险产品，确保合法合规。
04
签订合同注意事项
仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、理赔流程等重要信息，避免后续纠纷。
06
保险行业的未来发展
国际保险行业的发展趋势
VS
挑战
互联网保险存在信息安全、欺诈风险等问题，同时面临着激烈的市场竞争和技术创新的压力。保险公司需要加强技术和管理能力，提高服务质量和风险控制水平。
感谢您的观看
THANKS
财产保险的优势与不足
优势
财产保险可以为投保人的财产提供保护，避免因意外事件导致巨大的经济损失。同时，一些类型的财产保险还可以提供额外的保障，例如法律责任保险和医疗费用保险等。
不足

完整版保险基础知识PPT

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保险基本知识
风险的定义及组成要素
风险的定义
风险是指在特定客观情况下，在特定期间内，某种损失发生的可能性。
风险的组成要素
风险因素风险事故损失
保险基本知识
保险
保险、储蓄、救济的优劣势储蓄
以为受益人。
现金价值是长期人身保险合同保险单所具有的价值，通常体现为投保人解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分
金额。
责任免除是指在保险合同中约定的保险公司不承担责任的事故范围，如因被保险人故意犯罪导致其自身
伤残或死亡等。
保险期间是指保险合同约定的保险责任开始到保险责任终止的
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寿险合同处理
寿险合同的处理
01 签订
02 变更
03 中止
04 终止
寿险合同处理
保险合同的一般材料
投
保
条
批
保
险
单
单
款
注
寿险合同处理
人身保险合同的要素人身保险合同的内容
➢ 保险人名称和住所 ➢ 投保人和被保险人的名称和住所以及
期间。
保险基础概念
人身保险- 基础概念
保险费保险责任保险金额
保险费是指投保人购买保险产品所支付的款项。保险费的高低与保险责任、保险期间、保险金额有关，而且还受被保险人的年龄、性别、身体状况、职业类别等因素的影响。
保险责任是指当保险合同约定的保险事故发生时，保险公司承担的经济补偿或给付保险金的责任。人身保险合同的保险责任有身故给付、生存给付、伤残给付、疾病给付、医疗给付等。

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10万元 1年后
（单价100元） 1000件
10.2万元 (单价103元) 1年后 990件
10.5万元
(单价107元) 981件
1年后
37
10.7万元 (单价110元) 972件
理财工具与商业保险
• 理财基础知识 • 商业保险的投资功能
38
至少70%作
实
为红利
分配给客户
际
盈余部分
经
营
保险公司自留一小部分
个人账户 1.门诊 2.定点零售药店购药 3.住院个人自费部分
统筹账户 1.住院 2.门诊特种病种 20 3.家庭病床
封顶线以上部分
一、大病互助基金二、企业补充保险三、公务员医疗补助四、商业医疗保险
21
基本医疗保险地方附加医疗保险
用人单位在职职工工资总额的 6%
用人单位在职职工工资总额的调节+ 个人工资收入的2%
可随时申请加入和退保，并在合同生效满一定时间后（如2年）可申请提取现金
一般没有限制
一般有保底收益率
一般规定最初一个期限（最长不超过3 个月）内，只接受申购，不接受赎回
可以规定单个户数申购的上限，可以规定基金规模，超过则可以不再接受申购
由投资人承担
41
商业保险的投资特点
• 有专家理财，收益高 • 有多种渠道，赚钱活 • 有保底收益，风险小 • 有专门帐户，变现快
用人单位在职职工工资总额的2%
统筹帐户
个人帐户22
医
10万以下：退休5%；
疗
在职10%；
救助
10万—15万：退休2.5%;
封顶线2.6万
在职5%；
社
元
会
统筹
统筹
三级医院15%；
二级医院10%；
一级医院5%
个人
三级
700元
自
付部
二级
52350元
分
一级
400元
老伴没有医保咋办？
统筹范围内还要自付20%？
个人帐户养老金
职工平均工资的20%
个人帐户储 17 存额的1／120
基本养老的需求
➢从55岁到80岁，您大概需要： ➢生活天数：9,125天 ➢用餐：27,375次 ➢最普通开支：以20元/天计算
总计18.25万
18
社会保险
养老保险
社
医疗保险
会
保
失业保险
险
生育保险
工伤保险
19
医保基金的账户构成
专门账户
灵活缴费
既有最低保证利率，又享有高回报的可能40 ，对客户产生了较大的吸引力
万能保险与基金投资功能比较
种类
万能保险
开放式基金
项目
设计募没有募集期，在保险公司规通常在基金成立时设立，小于3个月，
集期定的时间确定成立
在募集期内，资金活期计息
申购与赎回
上报上限与基金规模投资风
险
保障
社会福利育保险工伤保险
7
社会保险
养老保险
社
医疗保险
会
保
失业保险
险
生育保险
工伤保险
8
基本养老保险的相关规定
1、参保范围 2、费用缴交 3、个人帐户 4、养老金的发放
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1、基本养老保险统筹的范围
国有企业非国有企业机关事业单位工商个体劳动者
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2、个人缴费基数的确定
• 社会保险基础知识 • 商业保险的保障功能
5
社会保障的概念
实质：国家和社会建立的一种制度；前提：社会成员在生、老、病、死、伤、残、
丧失劳动力或因自然灾害面临生活困难；表现：给予的物质帮助；目的：保障每个公民的基本生活需要和维持劳
动力再生产。
6
社会保障与社会保险
社会保险
社
会社会救济
月
低于本市
平
职工平均
均
工资的60%
工
资
高于本市职工平均工资的300%
60%平均工资月平均工资 300%平均工资 11
3、基本养老保险费缴费比例
不超过企业工资的20%
企业
每2年提
高1%
8%
4%
1997
个 12 人
2003
2004年兰州市人均工资总额
11419元
13
上一年度保险基数
1.下限是11419/12月*60%=571 2.上限是11419/12月*300%=2856 举例：35岁男性 A.商场王师傅 500元/月 B.中学高老师 2500元/月 C.企业陈总 10000元/月
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个人账户的构成
个人账户为11% A=753.32 B=3300 C=3767.92
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以高老师为例
养老金的领取为统筹基金400元个人账户1250元合计1650元收入替代率为66%
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“新人” 计发办法1、缴费年限不满15年一次性领取；
2、缴费年限满15年：
基本养老金
基础养老金
F
养老金
(2)活的太短 (3)残废或大病
养育期
C
出2
回
生0
馈父
岁
母
保 3 小 35
障0 孩岁
小家庭
岁
教育成长
D
养老期
退休养老计划
退休
避B 天
税 (4) 堂计活
划的
太
长
3、商业保险的保障功能
• 养老 • 医疗 • 意外 • 教育 • 保费豁免
30
+
课程大纲
• 导论 • 社会保险与商业保险 • 理财工具与商业保险 • 税收政策与商业保险 • 总结
26
预计到2030年人均寿命将超过100岁，这意味着一份工资要养近14个人，其中9名为老年人，即夫妻的4个
父母及5个祖父母。单靠孩子能27 行吗？
随着社会的进步，医疗水平的提高，个人对健康的关注，预计未来，我们的寿命还会不28断延长！
(1)
收
入
中
断成长期所
需教育
费用
E
收入曲线
G
支出曲线
退休所需
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太保资金运用管理中心的组织架构
投资决策委员会资金运用管理中心
风险管理委员会
投资
基金
债券
存款
专户
项目投
风险
研
业
业
业
理
资
管
究务务务财管
理
处
处
处
处
处
理处
处
35
清算处稽核处计财处
2、熟悉常见的几种理财工具
• 股票 • 债券 • 证券基金 • 银行储蓄
36
负利率时代10万元的未来价值
42
43
课程大纲
• 导论 • 社会保险与商业保险 • 理财工具与商业保险 • 税收政策与商业保险 • 总结
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税收政策与商业保险
• 税务基础知识 • 商业保险的避税功能
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税务基础知识
• 个人所得税 • 利息税 • 遗产税 • 赠与税
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商业保险的避税功能
• 保险合同受益人领取的保险金免税。 • 购买商业保险能为交纳遗产税提供保障 • 企业借用保险可以缩小纳税基数
个人帐户只剩7块钱了！
今年单位有没有钱交保费？
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社会保险与商业保险
社会保险基础知识商业保险的保障功能
25
1、社会保险面临的挑战
• 社会保险覆盖率很低。 • 人口老龄化，赡养率增长。 • 家庭小型化趋势，大大降低抗风险能力。 • 日益增长的财政压力，将严重影响养老金的给付问题。 • 医疗费的增长速度，远远超过收入的增长。 • 平均寿命延长，医疗保健成热点。
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“画个图您就明白了……碗口”大小
代表我们挣钱
社
本事大小
储保投
工蓄
资
资
工储资蓄
社保投
资
财富
碗壁碗底的厚薄代表我们防风险能力大小
保险
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商业保险的功能
• 保障全 • 收益稳 • 利率高 • 免交税 • 投资远 • 变现活
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让我们共勉
用心、坚持、专业
50
谢谢
大家
51
成
果
预定利率
39
种类项目
分红保险产品
投资预定利率较低，客户
风险与保险公司共担投资
风险
投资收益
按分红保险产生的可分配盈余进行红利分配，分红不固定
账户独立账户管理
保险固定缴费费
客户红利分配提高了客户偏好的购买兴趣
万能保险产品可有较低的保证利率，客户与保险公司共担投资风险
可有最低保证回报率，高出部分由客户和保险公司共享
相关专业知识
课程大纲
• 导论 • 社会保险与商业保险 • 理财工具与商业保险 • 税收政策与商业保险 • 总结
2
课程大纲
• 导论 • 社会保险与商业保险 • 理财工具与商业保险 • 税收政策与商业保险 • 总结
3
课程大纲
导论社会保险与商业保险理财工具与商业保险税收政策与商业保险总结
4
社会保险与商业保险
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理财工具与商业保险
• 理财基础知识 • 商业保险的投资功能
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1、树立科学的理财观念
• 投资不是富人的专利 • 投资是一种个性化计划 • 鸡蛋不要放到一个篮子里 • 请专家帮你打工，
借别人的钱为你赚钱