XX银行担保机构合作管理办法

担保公司和银行合作协议书---一、前言随着经济的发展和市场的需求，担保公司在金融服务体系中扮演着越来越重要的角色。

为了进一步明确双方的权利义务，加强风险管理，保障双方的合法利益，特制定本合作协议书。

二、合作目的通过建立稳定的合作关系，双方旨在共同探索金融服务新模式，优化资源配置，提高服务质量，降低信贷风险，实现互利共赢。

三、合作范围1. 担保服务：担保公司为银行提供贷款担保，包括但不限于个人贷款、企业贷款等。

2. 风险评估：双方共同参与贷款项目的风险评估工作，确保贷款的安全性。

3. 信息共享：双方在合法合规的前提下，共享必要的客户信息和市场动态，提高决策效率。

4. 培训交流：定期举办业务培训和经验交流活动，提升双方的业务能力和服务水平。

四、权利与义务1. 担保公司应按照约定向银行提供担保服务，并保证担保的有效性和合法性。

2. 银行应按照约定向担保公司支付相应的担保费用，并及时提供必要的协助和支持。

3. 双方应严格履行保密义务，未经对方同意，不得泄露合作过程中获取的任何信息。

4. 双方应遵守国家相关法律法规，不得进行任何违法违规的行为。

五、风险控制1. 双方应建立健全的风险管理体系，定期进行风险评估和审查。

2. 对于高风险项目，双方应共同协商决定是否接受担保或放贷。

3. 如遇不可抗力因素导致无法履行协议，双方应及时沟通，协商解决方案。

六、争议解决如双方在合作过程中发生任何争议，应首先通过友好协商解决；协商不成时，可提交至双方认可的仲裁机构进行仲裁。

七、协议的变更与终止本协议的任何变更或终止均需双方协商一致，并以书面形式确认。

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商业银行合作机构管理暂行办法第一章总则第一条为规范本行有关业务合作机构管理，防范业务风险，特制定本暂行办法。

第二条本办法所称合作机构是指与本行建立信贷业务合作关系的担保公司、保险公司、房地产或资产评估机构、房地产经纪公司等机构。

第三条合作机构管理应遵循“名单准入、择优增补、动态监测、适时淘汰”的原则。

（一）名单准入。

合作机构的准入实行名单制，名单由合规风险部调查后每年核定一次，各客户部、支行不得与准入名单外的合作机构建立合作关系。

（二）择优增补。

合作机构准入名单确定后，原则上年中不再增补，应业务合作需要确需增补的，须由客户部、支行提出需求申请，由合规风险部进行调查并经有权审批人审批同意。

（三）动态监测。

合规风险部负责对辖内合作机构进行监测、管理，及时向有关行领导汇报监测、管理情况。

（四）适时淘汰。

合规风险部根据监测、管理结果，对存在风险的合作机构实行预警或退出。

客户部禁止向退出合作机构所推荐的客户发放贷款。

第四条本办法适用于本行办理信贷业务的所有客户部、支行。

第二章合作机构准入条件第五条申请准入的合作机构须具备以下基本条件：（一）经工商行政管理机关核准登记的企业法人；（二）有固定经营场所，经营管理规范，制度健全；（三）财务状况良好，有一定资金实力；（四）信誉良好，无拖欠银行贷款；（五）无金融欺诈、逃废或恶意拖欠债务等不良记录；（六）企业法定代表人、控股股东和总经理无不良信用记录；（七）在本行开立基本结算账户或一般结算账户；（八）本行要求的其他条件。

第六条担保公司还须具备以下条件：（一）有完善的法人治理结构和内部组织机构；（二）自主经营，独立核算，在营业执照规定的经营范围内从事经营活动；（三）企业成立一年（含）以上；（四）货币形式出资的注册资本金不少于2000万元人民币；（五）承诺按不低于所担保贷款余额的10%在本行存入保证金，实行专项存储，专户管理。

第七条保险公司还须具备以下条件：（一）经中国保监会批准设立且相关险种已经保监会批准经营；（二）已与本行签署全面合作协议；（三）保险分（支）公司的相关险种须经上级分公司或总公司授权经营；（四）具备较强的赔付能力，且理赔信用记录良好，无重大经济纠纷。

某合作金融机构贷款担保管理办法贷款担保管理办法第一章总则第一条为规范贷款担保行为，加强贷款担保管理，正确运用担保手段防范贷款风险，根据《中国人民共与国物权法》、《中华人民共与国担保法》、《中华人民共与国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称贷款担保，是指黑龙江省农村信用社（含农村商业银行及分支行，下列简称信用社或者贷款社）在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

第三条贷款担保管理的任务是通过建立健全贷款担保管理制度，恰当选择担保方式，完善担保手续，规范担保合同内容，强化贷后管理，努力实现担保债权，以提高贷款的安全性、效益性与流淌性。

第四条信用社在办理贷款担保应当遵守国家法律、法规、金融规章与信用社有关规定，遵循平等、自愿、公平与诚实信用的原则，保障贷款担保具有合法性、有效性与可靠性。

贷款担保的合法性要紧是指贷款担保符合国家法律法规的规定；贷款担保的有效性要紧是指在合法性前提下贷款担保的各项手续完备；贷款担保的可靠性要紧是指所设贷款担保确有批准无须将担保基金存入信用社的除外；（三）担保责任余额清单；（四）同意提供该保证担保的书面文件。

第二十六条以保证保险为担保的，应提交下列材料：（一）保险监督管理机构同意保险人经营保证保险产品的批文；（二）保险条款；（三）投保人已全额投保保证保险并缴清全部保费的证明文件；（四）保证保险单。

第二十七条自然人为保证人的，应提交下列材料：（一）保证人及配偶的有效身份证件（居民身份证或者其他有效居留证件）；（二）保证人的居住证明（户口簿或者近三个月房租、水、电费收据）；（三）保证人财产及收入状况证明（合法、有效的财产所有权证明；单位财务或者人事部门出具的收入证明、个人所得税纳税证明，或者贷款社认可的其他证明材料）；（四）保证人及配偶同意提供担保的书面文件；（五）贷款社要求提供的其他有关材料。

第三节保证担保的调查与审查第二十八条对提供保证担保的，在贷款调查过程中应对保证人的主体资格、意思表示、授权情况、资信状况、代偿能力等情况进行调查核实：（一）法人、其他组织为保证人的1.主体资格情况，要紧包含保证人的名称、住所、注册资本、法定代表人、经营范围、营业执照号码及注册登记与年检情况，经营许可证记载及年检情况，贷款卡记载及年审情况；2.授权情况，要紧包含保证人提供保证担保是否已获必需的批文、内部决议与授权，保证人是否提供了经董事会或者股东会、股东大会审批通过的有关该担保事项的决议原件，内部决议与授权文书是否按照保证人公司章程记载的议事规则作出（公司章程未明确规定对外担保审批权限的，应视为其所有对外担保须由股东会或者股东大会审议通过）；3.意思表示情况，要紧包含提供本次担保并承担连带责任的意思表示是否自愿、真实；4.资信及代偿能力情况，要紧包含保证人资产状况、经营状况、银行账户资金情况，已对外提供担保金额及可担保能力, 是否有逃废银行债务等不良信用记录，企业征信系统是否有不良环保信息记录，是否涉及重大的债权债务纠纷；5.印章及签字情况，要紧包含保证人公章、法定代表人或者授权代理人签字样本或者印鉴的真伪。

银行授信业务担保管理办法x银行授信业务担保管理办法第一章总则第一条为规范x银行（简称本行）授信业务担保行为，加强本行授信业务担保管理，正确运用担保手段防范风险，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规制定本办法。

第二条本办法所称担保，是指本行在发放或办理各类授信业务时要求债务人提供担保以保障本行债权实现的法律行为。

第三条办理授信业务担保应当遵守国家法律、法规、金融规章和本行有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，确保担保具有合法性、有效性和可靠性。

合法性是指授信业务担保符合国家法律法规的规定；有效性是指在合法性前提下授信业务担保的各项手续完备；可靠性是指所设担保确有代偿能力并易于实现。

第四条担保的范围应根据实际情况在担保合同中约定，应当包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）和所有其他应付费用。

第五条担保方式分保证、抵押和质押三种。

各种担保方式可以单独使用，也可以合并使用。

第六条贷款行认为使用一种担保方式不足以防范和分散风险的，应当选择两种以上的担保方式。

同一笔授信业务设定两种以上担保方式时，各担保方式可以分别担保全部债权，也可以划分各自担保的债权份额。

同一笔授信业务既有保证担保又有主债务人自己提供的抵（质）押担保的，一般应先行使抵（质）押权，贷款行可以选择对自己有利的方式，在担保合同中约定担保债权的实现顺序。

同一笔授信业务既有保证担保又有第三人提供的抵（质）押担保的，贷款行原则上不主动划分保证担保和抵（质）押担保的份额，而由各担保方分别担保全部债权，贷款行可以选择对自己有利的方式，请求保证人或者抵（质）押人承担全部担保责任。

如果保证人和抵（质）押人要求划分担保份额的，双方可以在保证合同和抵（质）押合同中约定。

第七条同一担保方式的担保人可以是一人，也可以是数人。

同一笔授信业务有两个以上保证人的，贷款行原则上不应划分各保证人的担保份额；若保证人要求划分保证份额的，双方可以在保证合同中约定。

银行与担保公司合作协议甲方：银行（以下简称“甲方”）乙方：担保公司（以下简称“乙方”）鉴于甲方作为金融机构，提供贷款及其他金融服务，乙方作为专业担保机构，提供担保服务，双方本着平等互利、诚实信用的原则，就合作事宜达成如下协议：第一条合作目的甲乙双方通过合作，旨在为甲方的客户提供更为全面的金融服务，同时为乙方提供业务拓展的机会。

第二条合作范围1. 乙方为甲方推荐的借款人提供担保服务。

2. 乙方为甲方的贷款项目提供担保服务。

3. 双方共同开发新的担保产品和服务。

第三条合作条件1. 甲方应向乙方提供借款人的基本信息和贷款需求。

2. 乙方应根据甲方提供的信息进行风险评估，并决定是否提供担保服务。

3. 乙方提供的担保服务应符合甲方的要求和相关法律法规的规定。

第四条合作流程1. 甲方在推荐借款人时，应向乙方提供完整的借款人资料。

2. 乙方在收到资料后，应在约定的时间内完成风险评估，并通知甲方评估结果。

3. 双方根据评估结果协商确定担保条件，并签订担保合同。

第五条费用及支付1. 乙方为甲方提供的担保服务，甲方应按照约定向乙方支付担保费用。

2. 担保费用的支付方式、时间等具体事宜由双方另行协商确定。

第六条风险控制1. 甲方应确保借款人的信用状况符合乙方的要求。

2. 乙方应采取有效措施，确保担保业务的风险可控。

第七条保密条款1. 双方应对在合作过程中获知的对方的商业秘密和客户信息予以保密。

2. 未经对方书面同意，任何一方不得向第三方披露上述信息。

第八条违约责任1. 如一方违反本协议约定，应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失。

2. 违约方应按照本协议约定和相关法律法规的规定，承担相应的法律责任。

第九条争议解决本协议在履行过程中如发生争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成时，任何一方均可向甲方所在地人民法院提起诉讼。

第十条协议的变更和终止1. 本协议的任何变更和补充，须经双方协商一致，并以书面形式确认。

2. 任何一方均可在提前三十天书面通知对方的情况下终止本协议。

商业银行合作机构管理暂行办法第一章总则第一条为规范本行有关业务合作机构管理，防范业务风险，特制定本暂行办法。

第二条本办法所称合作机构是指与本行建立信贷业务合作关系的担保公司（不包括民营担保公司和非政府财政控股的担保公司）、保险公司、房地产或资产评估机构、房地产经纪公司等机构。

第三条合作机构管理应遵循“名单准入、择优增补、动态监测、适时淘汰”的原则。

（一）名单准入。

合作机构的准入实行名单制，名单由合规风险部审查后每年核定一次，各业务部门、支行不得与准入名单外的合作机构建立合作关系。

（二）择优增补。

合作机构准入名单确定后，原则上年中不再增补，应业务合作需要确需增补的，须由业务部门、支行提出需求申请，由合规风险部进行审查并经有权审批人审批同意。

（三）动态监测。

合规风险部负责对辖内合作机构进行监测、管理，及时向有关行领导汇报监测、管理情况。

（四）适时淘汰。

合规风险部根据监测、管理结果，对存在风险的合作机构实行预警或退出。

业务部门、支行禁止向退出合作机构所推荐的客户发放贷款。

第四条本办法适用于本行办理信贷业务的所有业务部门、支行。

第二章合作机构准入条件第五条申请准入的合作机构须具备以下基本条件：2、经工商行政管理机关核准登记的企业法人，融资性担保公司必须具有信用担保业务经营资质；3、有固定经营场所，经营管理规范，内部规章制度完善，管理水平和业务规范程度高；4、财务状况良好，有一定资金实力；5、信誉良好，无拖欠银行贷款，无违法违纪经营记录；6、担保记录良好，无金融欺诈、逃废担保责任或恶意拖欠债务等不良记录；7、企业法定代表人、控股股东和总经理无不良信用记录；8、在本行开立基本结算账户或一般结算账户；9、本行要求的其他条件。

第六条担保公司还须具备以下条件：第一条有完善的法人治理结构和内部组织机构；第二条自主经营，独立核算，在营业执照规定的经营范围内从事经营活动；第三条企业成立一年（含）以上；第四条信用等级在BBB+级（含）（或同区域内国有银行BBB+级）以上，未评级的需经有权人（行长或分管行长）审批；第五条货币形式出资的注册资本金不少于2000万元人民币；第六条承诺按不低于所担保贷款余额的10%在本行存入保证金，实行专项存储，专户管理；第七条保险公司还须具备以下条件：（1）经中国银保监会批准设立且相关险种已经银保监会批准经营；（2）已与本行签署全面合作协议；（3）保险分（支）公司的相关险种须经上级分公司或总公司授权经营；（4）具备较强的赔付能力，且理赔信用记录良好，无重大经济纠纷。

银行融资性担保公司合作管理办法（试行）模版银行融资性担保公司合作管理办法（试行）第一章总则第一条为加强银行融资性担保公司与银行的合作管理，规范双方合作行为，保障双方合法权益，确保风险可控、资金安全，制定本管理办法。

第二条银行融资性担保公司与银行签订合作协议，明确合作内容、双方权责、监督管理机制等事项，共同开展风险管理与监测、信息共享、资金协调等业务活动。

第三条银行融资性担保公司应当依法开展担保业务，加强风险管理、业务监测和风险控制，确保资金安全，保障借款人合法权益。

第四条银行应当严格控制融资风险，对借款人进行严格的申请审查、信用评估、资产审查及反欺诈审核，并合理确定授信额度和费率等条件。

第五条银行应当配合银行融资性担保公司开展业务，提供申请借款人资料，优先考虑提供授信，共同确保资金安全。

第二章合作内容第六条合作协议具体内容包括以下内容：（一）服务内容和目标；（二）合作方式和规模；（三）双方权责；（四）合作期限；（五）风险控制措施；（六）资金协调机制；（七）业务协调机制；（八）信息共享机制；（九）信贷管理与监测；（十）其他事项。

第七条合作方式有以下：（一）委托贷款方式：银行将借款人的贷款委托给银行融资性担保公司担保，银行负责审核借款人资质和还款能力，并制定授信额度和费率。

银行融资性担保公司为银行提供担保服务，并委托借款人还款；（二）担保方式：银行为借款人提供贷款，银行融资性担保公司为银行提供担保服务，从而提高借款人的融资成功率和额度；（三）资金协调方式：银行与银行融资性担保公司共同协调资金，通过银行进行放款和还款，银行融资性担保公司为银行提供担保服务。

第三章双方权责第八条银行负责审核借款人资质、还款能力等，确定授信额度和费率，制定还款计划和还款监管。

第九条银行融资性担保公司负责为银行提供担保服务，严格审核资信等情况，为银行提供风险保障，帮助借款人提高融资成功率和额度，委托借款人进行还款。

第十条银行和银行融资性担保公司应当建立风险预警机制，加强对担保借款人的监测，及时发现和处理问题，控制风险。

中国银行股份有限公司融资性担保机构担保业务管理办法（2013年版）第一章总则第一条为规范和加强融资性担保机构担保业务的管理，防范和控制担保风险，促进我行授信业务的健康发展，根据《融资性担保公司管理暂行办法》（银监会等七部委令2010年第3号）等相关规定，特制定本办法。

第二条本办法适用于我行与融资性担保机构开展的担保业务，以及担保机构与再担保机构开展的为我行授信提供的再担保业务。

第三条融资性担保机构是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司、股份有限公司以及其他机构。

融资性担保机构可分为国有资本控股担保机构和民营资本控股担保机构。

（一）国有资本控股担保机构是指国有资本直接或间接出资比例不低于50%，或出资比例不低于30%且有依据证明其对公司业务拥有绝对控制权的担保机构。

国有资本出资主体包括各级财政、国有企业、事业单位等。

（二）民营资本控股担保机构是指除国有资本控股担保机构以外的其他担保机构。

第四条仅为我行个人贷款业务提供担保的融资性担保机构，按照个人金融业务条线的相关规定进行管理。

第五条融资性担保业务是指融资性担保机构与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的业务。

融资性担保业务包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保及其他融资性担保业务。

第六条再担保机构是指依法设立，为融资性担保机构所承担的担保责任提供担保的有限责任公司和股份有限公司。

第七条再担保业务是指担保机构在承担担保责任的同时，将已承保的担保责任按照一定比例向再担保机构申请再担保，如果发生代偿损失，则由再担保机构按照责任比例和约定的其他条款予以赔付。

第二章总体策略第八条我行与融资性担保机构业务合作的基本原则为适度从紧、择优合作、额度审批、动态监管。

第九条客户策略优先支持财政出资的国有资本控股的融资性担保机构，择优支持公司治理机制完善、经营稳健的其他国有资本控股或民营资本控股的融资性担保机构。

银行授信业务担保管理办法（试行）一、总则银行授信业务的担保管理是银行业务管理的重要环节之一，是保障银行授信贷款安全性和稳健性的重要举措。

为加强银行授信业务的担保管理，规范担保行为，提高担保效能，制定本办法。

二、担保管理机制1. 风险评估：银行加强对担保方及担保标的的风险评估，建立风险评估制度。

如担保方信誉不佳或担保标的风险较大，应增强风险防范措施，或要求担保方提供额外担保措施或优良担保方担保。

2. 担保方式：银行可根据贷款性质、借款人信誉、还款来源等风险因素，选择信用担保、保证担保、质押担保、抵押担保、混合担保等不同的担保方式，合理配置担保方式，降低风险。

3. 担保层次：银行按照不同担保方式，合理安排担保层次，较高风险贷款应采取多层次保障措施，提高担保效能。

4. 担保比例：银行根据贷款项目的风险等级、担保方信誉度等因素，合理设置担保比例，加强对高风险项目担保比例的控制。

5. 担保品管理：银行加强对担保品评估，建立担保品评估制度，建立担保品登记台账，明确担保品种类、数量、估值等，定期开展担保品抵质押品估价评估，及时更新抵押品折价率。

同时，银行应建立担保品出质等业务操作标准，并定期开展安全防范培训及检查工作，确保担保品安全可靠。

6. 担保方管理：银行应建立担保方管理制度，建立担保方信息大库，定期对担保方进行信用审查和资信评级，及时纠正担保方拖欠债务、违约情况等行为。

对担保措施不力、拖欠债务、涉及违约等情况的担保方，应加强风险防范措施或暂停担保。

三、担保费用管理银行应制定担保费用标准及计费规则，制定担保费用支付流程，加强担保费用收取及使用管理，维护担保费用合理、公平、透明的原则。

四、比例控制银行应根据市场风险变化，调整担保比例、控制风险资产比例水平。

五、投资限额银行应依法依规制定和执行资金投向和风险投资限额，严格控制和管理银行资产规模。

六、外部评级与审查银行应委托具有资格、经认证的机构，对担保方进行第三方信用评级。

银行担保管理办法第一章总则第一条为规范我行各项业务办理过程中的担保行为，加强风险防控，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》及相关法律法规，结合我行现行规章制度制定本办法。

第二条本办法适用于我行各级经营机构所办理的各类由我行直接承担融资主体或交易对手信用风险的相关业务，以及由于声誉风险、操作风险、市场风险等各类原因可能导致我行间接承担信用风险的业务。

主要包括：（一）为法人机构（不含金融同业）和个人办理的贷款、承兑、担保、承诺等表内外授信业务。

（二）与同业金融机构办理的资金融出类、资金交易类、贸易融资类、票据交易类、同业担保类等表内外授信业务，以及金融资产受益权交易等新兴同业业务。

（三）代客金融衍生交易业务。

（四）理财、代销、撮合等由我行代理、推介客户进行投融资活动的相关业务。

（五）其他由我行直接或间接承担融资主体或交易对手信用风险的相关业务。

本办法各相关条款主要依据法人及个人授信业务操作特点设定，其他业务应按照本办法相关条款的实质性风险控制要求，结合各项业务具体特点比照执行。

第三条本办法所称担保是指为保障债务人履行主合同约定的义务，以债务人或者第三人财产、或者以第三人的信用向授信业务及非授信业务项下债权人提供的保障债权实现的法律行为。

本办法所称主合同包括综合授信合同和本行各类具体业务合同、协议。

第四条担保应遵守国家法律、法规、金融规章和我行有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，同时确保担保的合法性有效性和可靠性。

担保的合法性主要是指担保符合国家法律法规的规定。

担保的有效性主要是指在合法性前提下设定担保的各项手续完备。

担保的可靠性主要是指所设担保确有代偿能力并易于实现。

第五条担保范围：包括主合同项下主债权、利息、罚息、违约金、赔偿金、质物保管费、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）及双方约定的其他费用。

第六条境外法人或组织提供的担保，应按照《银行境外贷款及担保业务法律合规指导意见》等相关规定报总行法律合规部门审批。

银行合作机构管理制度文件第一章总则第一条为了规范和加强银行与合作机构的合作管理，提高合作效率，保障资金安全，特制定本管理制度。

第二条本管理制度适用于银行与任何形式的合作机构（包括但不限于第三方支付机构、小额贷款公司、网络借贷平台等）的合作管理。

第三条银行与合作机构合作应遵循合法、公平、诚信的原则，加强风险防范和合作监管。

第四条银行与合作机构合作应遵守国家法律、法规，且不得损害银行的利益和声誉。

第五条针对特定的合作业务，银行可根据实际情况，制定具体的合作管理细则，经银行领导层审批后实施。

第二章合作机构准入和评估管理第六条银行与合作机构合作前，合作机构需提交申请，包括但不限于公司基本信息、主营业务、股东结构、经营情况等材料。

第七条银行需对合作机构的合法合规性进行审查，包括但不限于合作机构的牌照、注册资本、股东背景等方面的评估。

第八条银行应设立合作评估委员会，负责对合作机构进行评估，确定是否有资格成为合作伙伴。

第九条合作评估委员会应当依据国家法律法规，银行的风险管理要求，以及合作机构的整体信用状况等因素，及时、准确对合作机构进行准入评估。

第三章合作机构合作合同管理第十条银行与合作机构应签署正式的合作合同，明确合作机构的权利与责任，以及双方的合作方式、内容、期限、责任等事项。

第十一条合作合同内容应包括但不限于：合作产品或服务的具体要求、合作机构的经营范围、合作机构的义务和责任等。

第十二条银行与合作机构签署的合同应经法律顾问审查，确保符合国家法律法规，保护银行的利益。

第十三条银行应建立合同管理制度，确保合作合同的存档、备份和监管。

同时，要及时对合同进行跟踪管理，确保合同的执行情况。

第四章合作机构日常管理第十四条银行与合作机构应建立长期稳定的合作关系，定期进行业务洽谈、合作协商和风险评估。

第十五条银行应建立合作机构的档案管理制度，了解合作机构的经营情况、财务状况、风险控制等情况。

第十六条合作机构应按照银行的要求，及时、准确地提供合作业务的相关数据和信息，包括但不限于业务交易情况、资金结算情况等。

（管理制度）银行专业担保机构管理办法银行某分行公司授信专业担保机构管理办法第壹章总则第壹条为规范专业担保机构为公司授信业务担保合作方的业务操作，防范和控制担保风险，促进我行公司授信业务的持续健康发展，根据银监会、总行有关文件规定和要求，特制定本办法。

第二条本办法适用于和银行某分行于公司授信领域开展合作的专业担保机构（下称“担保机构”），具体的业务范围以合作协议约定为准。

第三条担保机构的基本管理原则是：严格准入、额度管理、操作规范、监控预警。

第四条担保机构的担保责任分为：阶段性担保和全程担保，具体情况视合作项目而定。

第二章担保机构的准入和退出第五条凡和我行开展业务合作的专业担保机构必须同时符合以下基本条件：1、主营业务必须是提供担保，企业营业执照和公司章程中原则上应明确包括为公司融资提供担保。

2、依法于省内注册，具有完善的法人治理结构、有符合《公司法》要求的公司章程，有健全的运营管理机构、完善的业务操作流程、严格的财务管理制度，且且未发生重大违规现象，不从事股票、期货等高风险的投资运营活动，企业运营及财务情况良好。

原则上不接受江西省外的担保机构担保，除非该担保机构于江西省内有分支机构，且符合其他准入条件，且已和发起行建立良好的合作关系。

3、有固定的营业场所，有科学的风险控制机制和严格的担保评估机制，有独立的财务、项目评估等专业人员，管理层拥有3年之上的经济、金融行业经验，配备或聘请适应工作需要的经济、法律、技术等方面的关联专业人才，有着较强的评估能力，对担保项目的风险评估审查严密，有良好的运营业绩和担保能力，无违法违规记录。

4、于我行开立基本结算账户或壹般存款账户以及保证金专用账户。

5、民营担保公司原则上应有俩年（含）之上稳定持续运营记录，且无不良信用记录。

政府出资的担保机构壹般应建立了可核实透明的“未到期责任准备金”制度和“损失风险准备金”制度（见第二十二条第3款）。

6、实缴资本金要求：（1）主营业务为对公司授信担保兼提供个人贷款担保的担保机构，其实缴资本原则上不低于5000万元。

中国工商银行关于印发《中国工商银行贷款担保管理办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国工商银行关于印发《中国工商银行贷款担保管理办法》的通知（1997年7月3日工银发[1997]88号）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，长春、杭州金融管理干部学院：为做好贷款担保工作，保障我行信贷资产的安全，根据《商业银行法》和《担保法》等有关法律法规，总行制定了《中国工商银行贷款担保管理办法》，现印发给你们，请遵照执行，并就有关问题通知如下：一、对《担保法》已明确的内容，本办法一般没有列入，而是侧重于对贷款担保操作、管理的基本步骤提出要求。

因此，各行在具体操作上必须严格遵照《担保法》的规定和本办法的要求执行。

二、本办法与《贷款通则》和《中国工商银行资产风险管理办法》配套实施。

实行贷款担保管理制度，在风险管理的原则、贷款风险权数和对贷款风险防范的基本要求等方面都应与上述办法一致。

三、要注意处理好本办法与借款合同和担保合同的关系。

各行在使用总行印发的借款及担保合同文本时，可以根据需要和本办法的规定增设有关条款，但不得改变本办法的基本要求。

对贷款担保中需要解决的问题，法律和规章制度上既无规定又未禁止的，可以在合同中约定。

四、各行要注意了解、掌握《担保法》和本办法实施中出现的新情况、新问题，有针对性地调查研究并将有关情况及时向总行反映。

附：中国工商银行贷款担保管理办法第一章总则第一条为正确运用担保手段防范贷款资产风险，规范贷款担保行为，加强贷款担保管理，根据《商业银行法》和《担保法》的规定，制定本办法。

第二条本办法所称的贷款担保，是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

XXX与中介机构合作管理办法第一章总则第一条为加强与中介机构合作管理，规范合作行为，有效防范信贷风险，依据《建设部、XXX、XXX关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知》（建住房[2006]8号）及国家有关法律法规，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法所称中介机构，是指根据业务发展需要，认定为本行客户授信提供报表审计、资产评估等服务，具有特定中介业务资质的合法机构。

第三条本行与中介机构的合作遵循“统一管理、择优选择、协议合作、定期考评”的原则。

第二章组织管理第四条总行授信审批委员会是全行中介机构合作的管理和审批决策机构。

第五条总行授信审批部作为全行中介机构合作业务的管理机构，其主要职责包括制定管理办法、牵头组织年度准入审核、合作协议签订、搜集监管机构公布的信息。

第六条总行营业部和各分行授信审批部是中介机构合作的日常管理机构，其主要职责包括材料收集、调查核实、机构上报、协议签订、日常管理、年度考评及银行同业、监管机构等信息的搜集和反馈等。

第七条支行负责中介机构推荐、市场信息反馈等工作。

第三章准入标准第八条申请合作的中介机构应满足但不限于以下条件：一）根本条件1、依法设立，具备相应从业资质，有牢固的谋划服务场所；2、有健全的执业划定规矩以及内部管理制度，谋划功绩、诚信度和公信力良好；3、中介机构及其从业人员无违法违纪等不良执业记录；4、年度考评等级在良好级（含）以上；5、本行要求的其他基本条件。

二）特定条件1、管帐师事务所：成立3年（含）以上；有6名以上注销注册管帐师；注册资本人民币30万元（含）以上。

2、资产评估机构：成立5年（含）以上；有7名以上注册资产评估师；注册资本人民币100万元（含）以上。

3、房地产估价机构：成立5年（含）以上；资质原则为贰级（含）以上；有7名以上登记注册房地产估价师；注册资本人民币100万元（含）以上。

4、土地估价机构：成立5年（含）以上；资质等级省二级（含）以上；有5名以上注销注册土地估价师；注册资本人民币100万元（含）以上。

第一章总则第一条为规范银行担保公司的合同管理制度，加强合同管理，防范和控制合同风险，维护公司和客户的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合我公司的实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于公司对外签订的所有担保合同，包括但不限于银行承兑汇票、保证、抵押、质押、保证保险等担保形式。

第三条公司各部门及员工在签订、履行、变更、解除担保合同时，必须严格遵守本制度。

第二章合同签订第四条合同签订前，应由业务部门对客户进行尽职调查，包括但不限于客户的信用状况、财务状况、经营状况等。

第五条业务部门在签订合同前，应向客户充分说明担保合同的内容、风险及责任，并取得客户的书面确认。

第六条合同签订应遵循以下原则：1. 符合国家法律法规和政策要求；2. 符合公司业务发展需要；3. 公平、公正、自愿、等价有偿；4. 保障公司和客户的合法权益。

第七条合同签订应由业务部门负责，并经公司法定代表人或授权代表签字、盖章。

第八条合同签订后，业务部门应及时将合同文本报送公司合同管理部门备案。

第三章合同履行第九条合同履行过程中，业务部门应严格按照合同约定，履行担保义务。

第十条业务部门应定期对担保合同履行情况进行检查，确保担保合同得到有效履行。

第十一条在担保合同履行过程中，如发生以下情况，业务部门应立即报告公司：1. 客户发生重大债务违约；2. 客户财务状况发生重大变化；3. 客户经营状况发生重大变化；4. 担保合同履行出现重大风险。

第十二条业务部门应积极配合客户履行担保合同，如客户无力履行担保义务，业务部门应协助公司采取必要的法律手段，维护公司和客户的合法权益。

第四章合同变更与解除第十三条合同变更与解除应符合以下条件：1. 双方协商一致；2. 不违反国家法律法规和政策；3. 不损害公司和客户的合法权益。

第十四条合同变更与解除应由业务部门提出申请，经公司法定代表人或授权代表批准后执行。

第五章合同档案管理第十五条合同管理部门负责公司担保合同档案的管理工作。

银行担保机构担保业务管理办法（试行）第一章总则第一条为规范和加强与我行合作担保机构的业务管理，防范和控制担保风险，保持我行信贷业务健康稳定发展，根据国家有关法律法规和银监会•关于银行业金融机构与担保公司开发合作有关问题的通知‣要求，结合我行实际，制定本办法。

第二条本办法所称担保机构是指经政府或政府指定部门审核批准设立并依法登记注册成立、向银行授信对象提供担保的企事业法人。

分为政府性担保机构和民营性担保机构两类，政府性担保机构是指由政府或国有企业控股的担保机构；民营性担保机构是指由个人或民营企业控股的担保机构。

第三条本办法所称的担保业务是指担保机构对企业法人、自然人或其他经济组织在我行的表内外本外币授信业务提供担保的行为。

第四条担保机构担保的授信业务，我行要严格按照有关贷款管理规定加强信贷业务的贷前调查、贷中审查、贷后检查，注重借款人真实经营状况和财务状况，注重借款人的第一还款来源。

不能降低贷款条件、违反贷款程序操作。

第五条我行应本着平等、自愿、互惠、互利的原则与担保机构建立合作关系，担保业务的决定权在担保机构，授信业务的审批权在银行。

第二章担保机构准入管理第六条申请与我行合作的担保机构要求同时具备以下条件：（一）担保机构的注册资本原则上现象。

注册资金分期到位的担保机构，申请合作时实收资本应不低于年内实收资本应达到 5000 万元（含）；其中，县级担保机构申请合作时实收资本应 不低于 2000 万元（含，1 年内实收资本应达 （二）信用等级为BBB （含）级以上。

（三）自主经营、独立核算、组织机构健全、建立有效的内部管理规章制度和法人治理结构，具有专业化的运作模式和较强的风险控制能力。

（四）法定代表人或主要管理人员应具备一定的相关行业从业经验，无不良信用记录。

（五）有完善的担保基金补偿与增长机制。

（六）担保机构信用状况良好，担保的信贷业务资产质量较好。

累计代偿率(累计代偿率=累计代偿额/累计担保额)不高于 5，累计担保损失率不高于 1。

银行担保公司业务合作管理暂行办法第一章总则第三条本办法适用于为公司客户授信、个人客户贷款提供连带担保责任的担保公司。

（一）严格准入.（二)动态监测。

（三）统一管理。

（四)风险可控。

第二章准入管理第九条基本准入条件（一)具备独立法人主体资格或具备法人主体的授权，依照法律及有关规定办理注册及年检手续，经营许可证、营业执照等相关证照齐全有效；(二）营业执照登记的经营范围包括担保业务；(四）资产结构合理，流动资产占比原则上不低于70%;(五）有自己的财务、项目评估等专业人员，主要高级管理人员拥有5年以上的经济、金融行业从业经验；（六）原则上须有两年以上稳定持续经营记录,且无恶意拒绝履行担保代偿责任等不良信（七）有健全的风险管理制度、业务操作流程、财务监管制度、内控制度等，完善的信用风险分析评价体系，能依照规定程序对担保项目自主进行评估并做出决策；（八)建立了可核实、透明的未到期责任准备金和风险准备金制度;第十二条经总行批准的担保公司，在外地（担保公司总部所在的地级市以外）设有分支机构的,如果符合以下各项条件，分支机构所在地的本行分支机构可以与该担保公司分支机构建立合作关系，并报总行备案:（一）符合监管部门关于设立异地分支机构的有关规定;第三章调查与审批第十四条调查人员应要求担保公司提供以下基本资料：（一）成立批文、经营许可证、验资报告、公司章程；(二）监管部门的年审证明、年检合格的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、人民银行颁发的贷款卡;（三）法定代表人及其代理人（如有）身份证明文件，高层管理人员学历证书、从业证书及工作简历；业务部门负责人的简历与从业经历;（四）由董事会或者股东会、股东大会做出（视公司章程的具体规定而定）的同意与本行合作的决议(授权文件）；(五)主要的业务管理制度和风险控制制度；(六）外部信用评级报告（成立一年以上的担保公司须提供此件）；(七）与其他金融机构的担保合作协议，对外担保明细(债务人、所处行业、主要营业地、授信业务品种、主债务履行期限、保证金余额、反担保形式、债权人、保证金比例、是否逾期等);（八)经审计的最近两年及最近一期财务报表，成立时间不足两年的担保公司，提供成立以来连续的年度财务报表以及最近一期财务报表;（九）担保公司及其控股股东或实际控制人、其高层管理人员的征信查询记录；（十)填写完整的《担保公司合作资格及担保额度申请书》（见附件1）；(十一）银行基本账户和主要结算账户最近连续三期银行对账单等（如有需要，可要求提供）；第十五条调查人员应对担保公司的下列事项进行分析、调查核实: （一)是否符合本行要求的准入条件；(二)股东结构及关联方情况、公司治理结构(股东会、董事会、经理层的决策权分配等），控股股东(或实际控制人、经营负责人、高层管理人员）的经营理念、风险偏好；（三)内部机构设臵、人员配臵情况,担保业务的内部流程，担保、反担保、代偿、追偿、风险准备金等业务制度的建设及执行情况;（四）风险分担机制，包括反担保措施、与债权人约定风险承担比例、同业的再担保合作等情况；（五）对外投资（包括债权投资、股权投资等）和购臵非自身经营所需固定资产(包括购臵投资性房地产等）的明细情况,是否存在实收资本被股东及其关联方挪用、占用（抽逃）的情况;是否专注于主业，主业是否清晰等;（六）近三年及当期担保业务收入及占比、赔付支出等情况；当期末的担保责任余额、已签约担保业务合作机构及与其约定的担保额度;（七)财务报表的合规性、真实性和可信度;近三年经营业绩、财务状况；（八）逾期的被担保债务、正在处理中的代偿事项和追偿事项等有关情况，其他或有（争议)事项有关情况；(十）近三年发生的代偿事件（债权人、债务人、担保敞口、向债权人的代偿金额或代偿进展情况、向债务人的追偿金额或追偿进展情况、(预计）净代偿损失等）；（十一）近三年担保赔偿准备和一般风险准备的计提比例及余额（计提比例如有变动应调查原因)；(十二）获取政府风险补偿资金、资助资金情况；（十三）与本行及本行员工存在关联关系的，应做出充分的书面披露（关联关系是指：公司法定代表人、董事会成员、总经理、财务负责人、股东是本行在职员工的近亲属，或者是本行离职员工,或者与本行及本行员工存在其他可能产生较大影响的密切关系）；篇二：银行与担保合作协议担保公司与银行合作申请与协议关于xxx银行与xxx担保公司合作的申请xxx银行我公司系xxx年xx月xx日成立，注册资本xxx万元，目前在保余额xxx万元，代偿率为xxx，分与xx银行、xx银行、xx银行。

银行合作机构管理制度第一章总则第一条为加强对银行合作机构的管理，提高银行合作机构服务水平和效率，保障银行利益，制定本管理制度。

第二条本管理制度适用于银行合作机构的管理，涉及银行合作机构的运营、管理、监督和评估等工作。

第三条银行合作机构是指与银行建立合作关系，由银行授权开展金融服务业务的机构，包括但不限于支付机构、消费金融公司、小额贷款公司等。

第四条银行合作机构应当遵守国家法律法规、监管规定和银行的相关制度要求，维护金融市场秩序和金融稳定。

第五条银行合作机构应当建立健全内部管理制度，明确各自的职责和权利，完善风险管控机制，保障业务持续稳健发展。

第六条银行应当建立健全合作机构管理岗位，配备专业化人员，定期开展培训，提高管理水平和服务质量。

第七条银行应当建立健全合作机构评估机制，对合作机构的业务绩效、风险控制、经营管理等方面进行评估，及时发现和解决问题。

第八条银行应当建立健全合作机构投诉处理机制，及时受理合作机构相关问题，并按照规定处理。

第九条银行应当与合作机构建立互信合作关系，持续加强沟通和协调，共同促进合作机构的业务发展和风险控制。

第十条银行应当对合作机构进行定期监督检查，及时发现问题并提出整改意见，确保业务正常运营。

第十一条银行应当建立健全合作机构退出机制，及时处理合作机构退出事宜，保障客户权益和金融市场稳定。

第十二条银行应当定期对本管理制度进行评估和调整，不断完善管理机制，提高管理水平和服务质量。

第二章合作机构的选择和管理第十三条银行应当根据自身业务需求和风险偏好，制定合作机构选择标准，建立合作机构数据库，对潜在合作机构进行评估筛选。

第十四条银行应当对合作机构进行尽职调查，对其资信状况、经营状况、管理水平等方面进行全面评估和审查。

第十五条银行应当与合作机构签订合作协议，明确双方的权利和义务，约定业务范围、合作模式、费用标准、风险分担等内容。

第十六条银行应当对合作机构进行监督管理，定期进行业务检查和风险评估，及时发现并解决问题。

银行与担保公司合作业务管理办法第一章总则第一条为加强对担保公司在我行开展担保业务的管理，防范信贷风险，促进担保公司担保业务的稳健发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《融资性担保公司管理暂行办法》、《河南省融资性担保公司管理暂行办法》等法律法规，特制订本办法。

第二条本办法所称“担保公司”是指在工商局依法登记注册，在监管部门（工业和信息化部门）登记备案，从事融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

第三条本办法所称“担保业务”是指担保公司为本行客户办理信贷业务提供的担保。

第四条与担保公司开展业务合作应当遵循“严格准入、统一授信、动态监测、分级管理”的原则。

（一）严格准入。

本行对合作担保公司实行准入审批制，符合本办法准入条件，监管部门及我行规定要求后方可与我行合作开展担保业务；（二）统一授信。

对合作担保公司担保授信由总行统一实施，并按名单制进行管理，各分支机构不得与准入名单以外的担保公司开展担保业务；（三）动态监测。

本行对合作担保公司各项风险指标及保证金进行全程跟踪、动态监测，如不符本办法合规定的要求，应及时暂停或终止与其进行的业务合作；（四）分级管理。

担保公司业务发起行（主办行）按照本办法要求负责担保公司的前期调查、信息资料收集、保证金账户监管等方面日常管理工作；各分行负责对所辖分支机构合作担保公司的准入初审、合作担保公司的担保额度及保证金管理、台账建立、信息发布等工作，定期对主办行日常工作进行监督，对担保公司经营情况进行检查；总行公司金融业务部负责全辖各分支机构合作担保公司的准入初审、合作担保公司的担保额度及保证金管理、台账建立、信息发布等工作，定期对主办行日常工作进行监督，对担保公司经营情况进行检查。

第二章准入管理第五条总行对担保公司实行准入审批，未经批准，本行分支机构不得与担保公司开展由其提供的担保业务。

第六条基本准入条件（一）与我行开展担保合作业务的担保公司应符合《河南省融资性担保公司管理暂行办法》中融资性担保公司设立的要求；（二）具备法人资格，担保公司的成立符合国家规定的条件，能够承担民事责任，并且在核定的经营范围内从事经营活动；（三）依照法律及有关规定办理注册及年检手续，经营许可证、营业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关证照齐全有效；（四）注册资本应满足监管部门对融资性担保公司注册资本最低限额的规定，且真实、有效，40%的注册资本金实行了银行托管；（五）配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人员，主要高级管理人员应从事担保或金融工作3年以上，或从事相关行业5年以上，主要股东和实际控制人、法定代表人、高级管理人员个人无不良信用记录；（六）有健全的风险管理制度、业务操作流程、内控制度等，能依照规定程序对担保项目自主进行评审；（七）建立并实施了未到期担保责任准备金和担保赔偿准备金制度；（八）优先选择政府财政控股，管理规范，在本行总行及分支机构所在地注册的担保公司进行担保业务合作，限制本行总行及分支机构注册地行政区划以外的担保公司提供的担保；1.担保公司经营区域。