怎样举证职业放贷？

怎样举证职业放贷？

最近关于放贷人和借款人之间的矛盾愈发激烈，根据官方统计，全国失信被执行人已经达到了1400万！这中间有多少人是真正的老赖，有多少人是被高利贷逼到这一步的，谁也说不清楚。咱也管不了那么多是是非非，只说关于职业放贷人的认定标准，地区之间是有差别的，总的来说主要看以下几点：

1. 以连续三年收结案数为标准，同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及20件以上民间借贷案件（含诉前调解，以下各项同），或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及30件以上民间借贷案件的；

2. 在同一年度内，同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及10件以上民间借贷案件，或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及15件以上民间借贷案件的；

3. 在同一年度内，同一或关联原告在同一中级法院及辖区各基层法院涉及民间借贷案件5件以上且累计金额达100万元以上，或者涉及民间借贷案件3件以上且累计金额达1000万元以上的；

4. 符合下列条件两项以上，案件数达到第1、2项规定一半以上的，也可认定为职业放贷人：

（1）借条为统一格式的；

（2）被告抗辩原告并非实际出借人或者原告要求将本金、利息支付给第三人的；

（3）借款本金诉称以现金方式交付又无其他证据佐证的；

（4）交付本金时预扣借款利息或者被告实际支付的利息明显高于约定的利息的；

（5）原告本人无正当理由拒不到庭应诉或到庭应诉时对案件事实进行虚假陈述的。

要注意收集证据：借条、借款合同要保留复印，或者拍照留存。支付的高额利息、砍头息等要有转账记录。找当地和你一样的受害者，共享信息与证据。有足够的证据才能在法庭上证明对方是职业放贷人。

根据最高人民法院（2017）最高法民终647号民事判决书：出借人通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，借款目的具有营业性，未经批准所签订之民间借贷合同因违反强制性规定而无效。

这规定一出，严厉打击了职业放贷人！不过，对于某些狡猾的职业放贷人来说，会更加小心，避免自己被证明属于职业放贷。

九民纪要后,法院认定职业放贷的最全标准

重磅！九民纪要后，法院认定职业放贷的最全标准（附详细裁判规则+实务案例解读）

作者：唐青林 李舒 赵跃文 (北京**律师事务所)

裁判要旨

出借人在一年之内在同一地区法院有五个以上民间借贷案件，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营利性，属于从事非法金融业务活动，构成非法放贷，认定为职业放贷人；其与借款人签订的民间借款合同无效，本金以实际借款数额计算、不计利息，担保人对本息不承担连带清偿责任。

案情简介

一、2017年6月15日，张强向许国勇借款9万元，双方约定了借款利息。

二、2018年9月16日经核算，张强共欠许国勇本金及利息101600元，张强向许国勇出具了借条，内容为“借款借据，今由张强向许国勇借款，本金101600，月利率18‰，担保人：谢忠超，直至本息还清，借款人：张强，2018年9月16日”。谢忠超为此笔借款提供了担保，并在借据中签字按了手印。

三、2018年9月16日，张强向许国勇出具了收到条，内容为“收到条，今收到许国勇现金101600，收款人：张强，2018年9月16日”。

四、易县法院一审判决，张强限期还许国勇本金101600元及按月利息18‰支付利息，谢忠超承担连带清偿责任。张强、谢忠超不服，上诉至保定中院。

五、张超二审阶段提交了易县法院通过其审判系统查询2018-2019年许国勇在该院起诉的民间借贷纠纷案件登记表，共计21起，主张许国勇系职业放贷人、构成非法放贷行为。

六、保定中院二审认为，许国勇系职业放贷人、构成非法放贷行为，本案借款合同无效，张强给付许国勇本金9万元、谢忠超不承担担保责任。

裁判要点

本案核心要点分别为许国勇能否被认定为非法放贷行为、案涉民间借款合同是否有效以及本金及利息如何计算？保定中院分述如下：

最高法司法观点：如何认定职业放贷人

转自 / 民事法律参考

司法观点作者：最高人民法院民事审判第一庭来源：最高人民法院新民间借贷司法解释理解与适用本条第3项关于职业放贷合同无效的规定，是本次修正新增的内容。对于职业放贷行为，法律并无明确规定，本规定修正前的司法解释虽有涉及，但规定不一。最高人民法院与最高人民检察院、公安部、司法部联合出台的《非法放贷意见》中规定，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序的行为属于职业放贷，并规定“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。《民商审判会议纪要》第53条规定：“未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。民间借贷比较活跃的地方的高级人民法院或者经其授权的中级人民法院，可以根据本地区的实际情况制定具体的认定标准。”本规定此次修正借鉴上述规定精神，对职业放贷行为作了明确界定，即“未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的”。理解把握这一规定，需要注意以下几点：

1.职业放贷人既可以是法人、非法人组织，也可以是自然人，但都不具备放贷资格。

2.借贷行为以营利为目的。通常出借人只要收取利息或资金占用费等即可认定为营利，并不以收取高利息作为营利认定的条件。

3.向社会不特定对象提供借款。此点需要结合案件事实予以认定。一般来说，在一段时期内多次向不特定的多人出借款项并收取利息或资金占用费等费用的行为，即可认定为职业放贷行为。

最高人民法院民事审判第二庭来源：《全国法院民商事审判工作会议纪要》理解与适用 如何认定职业放贷人实践中，借款人主张出借人为职业放贷人，需证明其向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，且需证明其出借行为具有反复性、经常性，出借款项目具有营业性，完成上述举证责任存在一定困难，尤其是放贷人通常采取一定的手段掩盖其非法营利行为，使得对于职业放贷人的证明更加困难。各地法院要根据同一原告或关联原告在一段时间内所涉的民间借贷案件数量、利率、合同格式化程度、出借金额、资金来源等特征来认定民间借贷是否为职业放贷行为。在相关案件审理过程中应加强对证据和事实的审查，尽量促使双方当事人见面，查清债权债务真实情况。在郁某诉李某、侯某民间借贷纠纷案中，法院查明，郁某作为原告，2017年提起民间借贷诉讼1件，2018年提起民间借贷诉讼4件，确认人民调解协议效力2件，2019年以来提起民间借贷诉讼2件。法院据此认定郁某出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，从而认定民间借贷合同无效。《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第1条明确规定，“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。根据纪要本条规定，民间借贷比较活跃的地方的高级人民法院或者经其授权的中级人民法院，可以根据本地区的实际情况制定具体的认定标准。但我们认为，如果制定有关标准，不能比刑事司法解释的标准宽。

职业放贷人认定标准

随着社会发展和金融市场的不断扩大，越来越多的人开始进入放贷行业。而作为放贷行业的从业人员，我们需要了解职业放贷人的认定标准。本文将详细介绍职业放贷人认定标准以及注意事项。

什么是职业放贷人

职业放贷人，又称非银行放贷人，是指在金融市场不属于银行、证券公司、保险公司等金融机构的从业人员。职业放贷人的业务内容包括个人贷款、企业贷款、抵押贷款等。

职业放贷人认定标准

职业放贷人的认定标准主要包括以下几个方面：

1. 是否拥有独立经营权

首先，职业放贷人必须拥有独立经营权。这意味着职业放贷人必须具有一定的注册资金，并拥有独立的企业法人身份，且能够按照国家法律规定的内容和程序，进行独立经营和管理。

2. 是否拥有特定的业务资格

职业放贷人必须拥有特定的业务资格。在中国，职业放贷人必须取得相应的工商营业执照、税务登记证、组织机构代码证等，并经过相关部门认证才可以开展放贷业务。

3. 是否遵守金融监管规定

职业放贷人必须遵守金融监管规定。放贷人在贷款业务中，必须遵守国家相关贷款规定，本着合法、公正、公平的原则进行贷款业务。同时，职业放贷人必须严格执行借贷合同条款，维护借贷双方的权益。

4. 是否有一定的实力和信誉度

职业放贷人必须有一定的实力和信誉度。职业放贷人的实力和信誉度包括：注册资本、营业执照注册时间、企业规模、专业人员学历和工作经验、客户信誉度、行业口碑、风控管理等。 注意事项

1. 职业放贷人需要遵守法律规定

职业放贷人在收取贷款的过程中，必须遵守国家相关法律规定，并根据借款合同中的约定实施贷款的收取、还款等流程。

2. 避免使用高息贷款

职业放贷人需要避免使用高息贷款，这不仅会影响借款人的信誉度，也会影响职业放贷人的声誉，并有可能违反国家相关贷款规定，承担相应的法律风险和经济风险。

3. 提高风险意识和风险管理能力

职业放贷人需要不断更新风险意识，提高风险管理能力，减少放贷风险。