关于加强银行内控管理的思考

建设银行内控管理长效机制的几点思考随着金融改革的不断深入和科技进步，银行业务日趋现代化、多样化、复杂化，对银行内部控制不断提出挑战。

国有商业银行上市后面临着观念的更新和体制的创新，经营管理压力空前加大，如何在进一步提升核心竞争力、创造价值增加值实现股东财富最大化的同时，构建风险管理长效机制、有效防范操作风险和经济案件、实现经营效益的稳健、持续、快速增长，是摆在基层行经营管理人员面前的一个重要课题。

一、当前操作风险控制中存在的突出问题（一）管理力量和精力投入不足。

国有商业银行股改上市以后，围绕市场拓展、实现经营效益的稳健、持续增长逐渐成为全行日常工作的重心，资产、负债、收入等指标经营的压力越来越大。

作为基层行的经营管理人员在承担着市场营销和经营指标的双重压力之下，对管理投入的力量和精力往往显得不足，两手抓，没有达到两手硬，支行领导班子成员中没有专职分管内控管理的，分管行长既管经营、又管内控，有些分管领导面对经营压力投入精力较多，相对管理投入精力较少，不同程度上表现有“四多四少”现象：定期分析市场多，分析内控管理中问题状况少；日常关心经营指标多，关心检查问题是否一一落实整改少；组织推动营销活动多，推出针对性强化内控管理举措少；经营上投入绩效费用多，内控管理上投入的奖励费用少。

（二）制度建设存在“滞后”。

有的新业务推出没体现“内控优先”原则。

在改革发展中，为业务竞争需要，一些经营产品推出较快，而一些配套管理办法和操作规程相对“滞后”，导致管理出现一些断层甚至空白点。

如某支行代发工资业务开办多年，一直没有完整的管理办法、规范的操作流程和协议格式要求，直至2006年省、市行才下发业务管理办法和操作规程。

又如，近年来代理保险业务发展较快，保险公司多、保险产品多，但在风险计量、评估、控制上跟不上，缺乏系统的流程和风险检查、控制办法和措施，在业务内控管理上甚至出现了一些边缘化的倾向。

（三）制度执行力衰减。

一是信息传导不畅通。

银行加强内控管理三篇精品文档，仅供参考银行加强内控管理三篇随着现代经济的不断发展,内部控制已成为现在企业管理的重要组成部分,加强内部控制有着十分重要的意义。

以下是小编为大家带来的关于银行加强内控管理，以供大家参考!银行加强内控管理1银监会发布《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》近期,全国发生多起存款纠纷事件,其中暴露出部分银行业金融机构存在内控制度执行不力、员工管理不到位等问题。

银监会正依法对责任银行进行立案查处，严格按照相关规定处罚当事人和责任人，为全行业重敲警钟，确保客户合法权益和银行业合规经营。

同时要求各银行业金融机构进行全面风险排查，梳理业务流程，深查严纠管理漏洞。

为推动银行业金融机构规范运营，特别是有效防范柜面业务操作风险，银监会近日发布《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》共20条，分别从制度顶层设计、重点环节防控、客户服务管理、危机处置以及加强监管等方面提出了具体要求。

严守业务管理、风险合规及审计监督三道防线，加强内控体系建设，落实主体责任。

针对开户、资金汇划、对账、印章凭证管理及账户监控等五个柜面业务关键环节，提出明确具体的监管要求。

同时《通知》要求，对前期出现较多消费纠纷的代销业务，银行业金融机构要通过集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行名单制管理以及加强代销产品信息的公开公示等措施加强管理，特别强调要加强对客户个人信息安全的保护。

重点领域严密设防，更加强调过程管理和行为管理。

一是要看好自己的门、管好自己的人，加强营业场所和员工行为的管理。

银行业金融机构近期要组织开展一次重点岗位员工行为专项大排查，对发现的问题及时采取相应措施，严肃整改。

二是加强技术防控，在营业网点现金区全面实施同步的录音录像，加快推进银行理财产品和代销产品销售的录音录像工作，记录业务办理的全过程，加强监控员工操作行为。

加大问责力度，确保已经发生的风险事件处置的程序公平、方式合理、结果公正。

关于银行机构抓好内控案防工作的思考_三篇第一篇员工同志们：今天，我们召开20xx年季度案防工作分析会，我作简要讲话，一是回顾我行20xx年第一季度案防工作情况，二是对20xx年第二季度案防工作提出要求。

一、回顾20xx年季度案防工作情况20xx年季度是我行案件防控强化年的季度，也是银监局规定的"制度执行年"的季度。

我行高度重视案防工作，按照省银监局关于案防工作的要求，认真努力开展案防工作，特别是做好员工教育培训、加强日常风险排查、层层落实责任等五方面工作，取得了良好成绩，增强全行员工的案件风险意识，初步形成了案防建设的长效机制，为有效防范和化解案件风险奠定了扎实牢固的基础。

20xx年季度案防工作取得的成绩来之不易，是我行重视和加强案防工作的结果，与全行各部门和全体员工的共同努力分不开。

在此，我向为案防工作做出成绩和贡献的各部门和全体员工表示衷心的感谢。

二、做好20xx年第二季度案防工作的要求我行20xx年季度增强案防意识，认真做好案防工作，虽然取得了很大成绩，没有发生各类案件，但是案防形势依然严峻，我们丝毫不能松懈，需要继续抓好案防工作，确保万无一失，切实维护我行员工和资产的安全。

为此，我对做好20xx年第二季度案防工作提出五项要求：一是深化合规文化。

我们每个员工要树立正确的世界观、人生观、价值观，明白能做和不能做的界限，在办理每一笔业务、营销每一个客户时，都要一切服从制度，一切遵守制度，在全行形成"程序至上、合规为本、效益为重"的内控文化和"时时遵章、事事合规、自觉纠错"的合规文化。

二是加强员工管理。

要管好一线柜员、会计主管、信贷人员、网点负责人等重要岗位人员，加强对这些员工日常行为的排查，确保不出现风险。

三是加强设施管理。

要加强监控设施的检查、维护，实现"跨时空、全天候、零距离、无盲点"监控，提高监控实效。

要管理好自助机具，确保自助机具正常使用，不发生案件事故。

银行内控合规心得体会短文银行内控合规心得体会(8篇) 体会是指将学习的东西运用到实践中去，通过实践反思学习内容并记录下来的文字，近似于经验总结。

大家想知道怎么样才能写得一篇好的心得体会吗？以下我给大家整理了一些优质的心得体会范文，希望对大家能够有所帮助。

银行内控合规心得体会短文篇一古人云：无规矩不成方圆。

规矩是人类生存与活动的前提与基础，人们总是要在规与矩所成形的范围内活动。

世间万事万物都有规矩，小到日常生活，大到国家大事。

家有家规，行有行规，国有国法。

不论做什么事情都有它应有的规则、规定，人们都要应该按照规定规则去办。

合规是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的首要条件，是我们每一个员工都必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。

对于合规，有以下两点认识：一是提高认识，保持头脑清醒。

在严控案件风险的高压态势下，我们必须清楚的认识到，风险防控能力的提高是一项长期的工作，案件防控是一项长期的任务，必须将其纳入日常管理，天天防，天天讲，时刻保持清醒头脑，时刻保持警钟长鸣，时刻关注风险隐患。

银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位，要充分认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到遵纪守法、合规操作的重要性，认识到合规风险管理是每一名员工的职责，深刻理解风险防范是银行发展永恒的主题。

了解和掌握合规知识，提高对合规风险管理重要性的认识和理解，确保合规风险管理切实有效。

作为一名普遍员工，我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯。

提高风险防范意识增强合规经营理念。

---“大学习、大检查、大讨论”心得体会。

根据分行开展“大学习、大检查、大讨论”内控主题教育的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次学习活动。

通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。

内控管理心得体会内控管理心得体会「篇一」无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。

合规经营是企业稳健运行的内在要求，也是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。

通过这次培训，使我对合规有了更加深刻的认识。

怎样才能使规范经营深入人心，我认为，惟有做到“五个到位”：一要道德教育到位。

“思考方式决定行为和成就。

”必须让合规的观念和意识渗透到每一个员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。

一是强化法纪意识。

积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。

二是强化奉献意识。

引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。

三是强化自觉意识。

引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。

四是强化集体意识。

引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

二要执行能力到位。

根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。

一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。

二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。

三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。

银行内控管理心得体会(5篇)银行内控管理心得体会1以来我行坚持“从严治行”，高度重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对__支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控工作，为了实现经营目标，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、防范风险中起到了积极的作用。

现将我行内控管理基本情况汇报如下:一、加强制度的梳理及学习今年以来，我行先后对各条线的规章制度进行了梳理，针对新的文件变化，认真组织，做好相关政策的学习和指导，在实际业务操作及经营中始终贯彻落实最新的制度要求与规定，确保我行相关业务操作依法合规。

在今年四月份我行根据支行教育月活动内容，全面深入开展了《柜员及营业机构负责人十个严禁》、《银行业金融机构从业人员职业操守》、《__银行股份有限公司员工守则》、《员工违规行为处理办法》、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》、《党内监督条例》、《中国共产党纪律处分条例》等一系列规章制度的学习。

我行全体员工遵章守纪、依法合规意识进一步提升。

二、继续落实重要岗位人员管控措施我行严格按照相关制度要求，在柜员号使用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证实等业务环节中，责任到人，明确不相容岗位和业务。

坚决杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生。

同时，我行按要求对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度，至今已完成轮岗3人，强制休假3人。

三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控我行每月至少检查一次“双十禁”规定执行情况;每月至少一次对现金、重要空白凭证、贵金属等进行账账、账实检查;每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜员私章保管等进行检查;每季度至少一次主动了解我行重点客户对账情况。

四、积极开展今年的各项风险排查工作根据省行及支行今年的最新文件精神开展我行的风险排查工作，进一步加强对各业务环节的管理，规范日常操作，增强员工合规操作和风险意识。

强化商业银行内部控制的思考中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2012）07-000-02摘要本文以《强化商业银行内部控制的思考》为题，首先，对商业银行内部控制的意义的进行了概述，然后，就当前商业银行你内部控制中存在的主要问题进行了分析，最后，针对存在的主要问题，提出相应的对策，旨在与业内人士一起进行业务沟通交流，以达到相互促进的目的。

关键词内部控制问题对策内部控制是关系着商业银行竞争实力的核心因素，是制约商业银行生存与发展的基础。

近年来，商业银行都得到良好的发展，其内部控制也得到了不断的完善，但是，从目前来看，商业银行的内部控制还存在一些非常重要的问题，尤其是近年来出现的一些商业银行方面的大型案件，引起了很多业内人士的思考，因此，我们必须充分认识到强化商业银行内部控制的紧迫性和重要性。

一、商业银行内部控制的意义概述商业银行内部控制是指商业银行以经营目标的实现为宗旨，通过采取一系列的办法，对风险进行预防、控制、纠正的管理机制。

完善内控机制，能够促使商业银行的风险管理机制日益健全，使公司运行管理的结构越合理，而且，有利于商业银行风险管理措施的落实，同时，风险管理的发展对内部控制也有极大的促进作用。

因此，近年来，各个商业银行对其内部控制愈加重视，也取得了一系列的成绩，为我国的金融发展和经济繁荣作出了积极的贡献，发挥了巨大的经济助推作用，近几年来，各家商业银行在内部控制方面得到了不断的完善，对商业银行的发展取到了积极地助推作用，但是，也存在着一些不容忽视的问题。

二、当前商业银行在内部控制存在的主要问题（一）内控制度的完善比较滞后第一，随着信息技术的飞速发展，金融行业的业务基本上实现了电子化、数字化和网络化。

但是，与之相应内部管理制度却发展缓慢，没有及时跟进，一些新的业务没有具体的管理规范，在无制度保障的情况就粗放运行了，存在着内部控制管理方面的盲区，具有明显的滞后性。

第二，缺乏新业务的风险应对内部控制机制。

关于银行内控合规总结发言银行内控合规总结发言5篇银行内控合规工作岗位总结银行内控合规工作岗位总结某某年以来，结合我行各项金融业务特点，我着重在相关信贷业务品种的流程、制度和政策等方面加强了学习。

某某年一年的工作经历，使我对我行始终坚持的依法合规经营有了更深刻的认识，也对自己所在的岗位，所从事的工作有了更深刻的感触和了解。

现将我对内控工作的几点心得体会报告如下：一、认清形势，树立正确的人生观、价值观。

银行是一个个特殊的行业，特别强调思思想素质。

要做一名合格的的工行员工，首先我们要做做一个正直老实的人。

做一一名思想素质过硬的员工，，才能时刻坚持按照业务流流程操作，按照规章制度办办事，抵抗其他一切客观不不利因素的诱惑及威压。

二、坚持合规经营，扎扎实实实地把业务流程和规章制制度放在心上。

业务流程和和规章制度不能只挂在嘴上上，一到真正处理业务时、、在操作细节上，就把流程程、制度丢在一边，工作浮急躁，业务操作流程敷衍了了事。

案件的发生就是因为为在这些细节上没有坚持合合规操作，最终给客户造成成了不便和损失，给我行造造成了经济和声誉上的损失失，更是给自己的工作和发开展带来了阻碍。

如果每笔笔业务的每个环节上的每个个员工都能够按照我行的规规定工作，严格执行业务流流程，那么案件的发生就无无机可乘。

所以要防范案件件，关键在于要把合规落实实到位。

切勿感情代替制度度，盲目信任，心存侥幸，，把制度弱化，使制度形同同虚设。

三、内控工作需需提高全员案防的整体警觉觉性。

通过这一年来的案件件防范分析会，我明白了，，不是只要自己管好自己不不违规，不犯法就行了，而而是我们任何人所犯的任何何一个错误都将对身边同事事的正常工作造成极大的影影响，甚至是连累到身边的的同事。

所以我要提高自己己的警觉，时刻对照自己的的岗位职责进行反思，在工工作时刻提醒自己和身边的的同事，严格按照规章制度度工作，严格执行制度。

四、认真学习《员工违规规积分管理方法》、《员工工违规行为处理规定》和《《员工行为守那么》等内容和和要求。

关于做好银行内控合规管理工作的浅见十关于做好银行内控合规管理工作的浅见十银行作为金融机构，在为客户提供金融服务的同时，也应当承担合规经营和内部控制的义务。

在当前经济形势下，做好银行内控合规管理工作显得尤为重要。

本文将就此问题，提出十点浅见，以供银行机构参考。

一、坚持“内控同向，同心向前”，使内控管理成为银行日常经营的一部分。

二、强化合规文化，提高员工合规意识，做好合规培训和社会责任教育，确保员工遵纪守法，规范经营行为。

三、制定严格的风险管理政策和流程，按照《AML法》要求建立资金来源合规评估流程和监管报告流程，同时与监管部门保持密切联系并及时报告异常交易行为，确保在经营管理过程中不违反法律、法规和规范要求。

四、加强合规审计和核查，规范业务流程，完善合规监控和内控检查制度，确保账务准确无误，发现和纠正存在的问题，防止风险的发生。

五、健全内控机制，建立内部控制框架和制度体系，及时发现和纠正形成风险的因素，加强信息披露，避免暴力现象造成的财务损失，防范内部欺诈和其他违法犯罪行为。

六、加强经营模式的创新和优化，根据市场需求和客户特点，发挥银行产业的特有优势，不断完善经营手段，降低经营风险，实现健康、可持续发展。

七、规范客户管理和服务，严把开户、交易、转账等操作关口，建立客户风险分类管理制度，加强客户身份识别和背景调查，确保客户信息的安全和合规性。

八、注重信息安全，加强IT基础设施建设，加强信息安全管理，提升信息安全保障能力，保障银行业务系统的稳定性和安全性。

九、依据诚实守信的原则，加强合作伙伴评估和监控，形成合规合法合理的业务生态，构建良好的合作共赢的合作关系。

十、注重组织管理，加强层级授权和职责划分，实现业务条线间的责任落实和合作协调，确保内外部沟通和协调良好。

综上所述，银行内控合规管理工作的核心是风险管理和合规管理，而风险和合规的有效控制和监管需要建立科学、完善的内部控制和合规制度体系，依据事中管理和事后监管相结合的方式，进行严格的合规审计和监督，确保经营管理的安全。

生活一点通　用炒菜锅烧开水,只要在锅内放一双没有油漆过的竹筷子,就可以使烧开的水没有油渍味。

完善基层银行内部控制监督机制的几点思考◆人民银行庄河市支行　于景仁 一、目前基层银行内部控制监督机制存在的主要问题1.基层银行内部控制还处在单一的补救为主的控制即事后控制阶段。

而健全的内部控制机制则应以预防性控制为主,事中控制与事后控制相结合的一种防范体系。

2.对内部控制监督缺乏足够的认识。

错误的认为监督就是出难题,多数领导喜欢报喜不报忧,把内部监督机制的运行视同业务发展对立起来,认为加强监督就会限制业务发展;更为严重的是那些自己有这样或那样的问题,本身害怕监督,也更不愿意接受监督部门的监督;另外专门从事监督工作的人员,有不同程度的畏难情绪,怕得罪领导和有关部门,没有真正行使各种监督职能。

3.金融机构机制管理体制不顺,监督作用未得到应有的发挥。

金融机构内部的审计部门理应成为内控的综合管理部门,相反却成了对付中央银行和上级行的公关部,究其原因主要是监督体制不顺,内审人员在各方面要受到本行制约。

特别是随着日益竞争的金融业务发展,内审部门已成为影响内控机制发挥的主要障碍。

监督部门的工作主要是在本级行领导下进行的,被领导部门的监督工作是否有效,直接取决于领导者的个人素质,这就常常使监督部门的工作长期处于“服从”的被动地位。

4.规章制度不完善。

内控制度的制定和修订缺乏统一管理,一些制度只有粗略的规定,尚未细化到岗位责任制和操作规程,缺乏严密性和延续性,从而使这些制度操作性不强。

5.组织体系不健全。

目前有些基层银行没有内部监督部门,即使有监督部门,其独立性和权威性不够;内审人员素质偏低,数量不足,工作覆盖面窄,不能及时发现经营中存在的问题,后续审计工作跟不上,更难以提出有针对性的建议。

6.制度执行不严格。

要发挥内部控制制度的作用,不仅要求设计一套良好的制度文本,而且要求全体员工在自己的工作中不折不扣地贯彻执行,这是新形势下金融机构运作和金融业发展的内在要求。

内控管理心得体会•相关推荐内控管理心得体会（精选5篇）当我们心中积累了不少感想和见解时，常常可以将它们写成一篇心得体会，这样能够培养人思考的习惯。

到底应如何写心得体会呢？下面是小编为大家收集的内控管理心得体会，希望能够帮助到大家。

内控管理心得体会篇1根据总行《关于印发<中国建设银行案件防控及整改方案>的通知》和分行《建设银行湖北省分行案件防控及整改方案》精神，为进一步加强案件防控工作，结合支行实际，认真组织全员对《方案》进行了学习，通过学习，全员风险意识得到进一步强化，使全员牢固树立起防范风险和案件的第一道防线。

同时，进一步转变工作思路，变被动应对为主动防控，将工作重心由事后处置向事前预防、主动出击前移。

对全行经营管理中存在的薄弱环节，从执行各项规章制度细节入手，各部门深入机构网点防范案件和经营风险上找问题，对检查发现的问题积极整改，不断促进了案件防控工作。

现汇报如下：一、基本情况XX年年以来，支行党委高度视案件防控工作，充分依靠员工的智慧和力量，集思广益，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内管内控、工作落实和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析梳理，分类汇总，通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞，剖析根源，制定方案及时整改。

1、年初全行员工签订案件防控责任书1194份，（支行行长与分管行长签订案件防控责任书、分管副行长与部门、机构网点负责人签订、部门负责人与员工签订案件防控责书）实行分管责任，使案件防控责任到人，不留死角。

2、认真落实《关于在全省建行开展员工不良行为排查工作》建鄂函[XX年]231号的通知精神，在支行开展了全方位对员工不良行排查工作，以提高员工防范道德风险和业务操作风险的能力，对员工不良行为排查率为100%。

3、认真传达案件防控工作动态及上级文件，根据支行机构网点分散特点，XX年年采用电子邮件方式转发案件防控工作动态及上级等文件，以部门、机构网点为单位组织员工学习传达，提高了全体员工案件防控意识。

银行加强内控合规管理的意见建议随着商业银行自身不断的壮大，各项业务的不断拓展，加强与完善内控机制的建设势在必行。

一、银得内控合规管理存在的问题1、合规意识淡薄，合规理念滞后。

在业务快速发展的同时，银行的合规管理没有得到相应提高，内控优先的理念没有真正确立，重营销轻管理，重规模轻效益，重速度轻质量，重发展轻内控的意识比较浓厚，负面激励较严重。

考核主要还是侧重在经营指标和业务发展的考核，对内控责任的划分和内控成果的激励机制还没有建立健全。

部分银行业从业人员对合规管理的意义仍有模糊认识，存在某些偏差，认为待遇低、收入低便自觉或不自觉地降低合规标准；认为制度规定不尽合理就随意削弱执行力。

2、合规管理机制不健全，制度执行力有待加强。

通过多年的制度建设，各家银行的制度已经相对健全，可在制度执行上却依然存在比较突出的问题。

制度执行简单化、表面化，抵触性、选择性、被动式或应付式执行的问题还不同程度地存在。

部分银行业从业人员明知制度的规定，却不认真执行，以不作为的方式放任违规后果的发生，在执行制度上不求过得硬、只为图方便，凭关系办事，用感情代替制度；甚至盲目追求效益，粗放经营，乃至为了追求高业绩或是完成指标，弄虚作假，明知而违规。

3、激励与约束机制不尽完善。

合规管理在人才成长、考核分配及激励机制方面的导向作用发挥得还不够到位，在检查监督、责任追究的约束机制方面，整体合力尚未形成。

关于合规奖惩的制度尚未有效建立，对违规行为的处罚，往往以“是否造成损失”作为评判标准，当违规没有造成经济损失，甚至产生经济效益时，往往对存在的违规行为既往不咎，致使员工合规得不到奖励，违规受不到惩罚，甚至反而会获益。

这样扭曲的合规激励约束机制使得员工觉得合规“吃力不讨好”，对规章制度置若罔闻，为求业绩甚至刻意违规操作，导致银行合规管理文化氛围难以形成。

二、加强银行内控管理意见建议（一）提高对内部控制机制建设重要性的认识一是领导层特别是“一把手”要充分认识到加强内部控制机制建设的重要性，把建立健全内部控制机制当作大事来抓，要积极吸收国外银行先进的管理手段和先进的内控管理理念，要坚持业务开拓、内控监督齐头并进，两手抓两手都要硬，要坚持内控优先，在防范风险的基础上发展业务。

建设银行内控管理长效机制的几点思考
一、构建内控管理长效机制的理论基础
内控管理长效机制是建立在法律规范、核心企业文化、内控系统、法定责任人、稽账制度和反馈机制等方面理论基础上的。

内控管理长效机制必须依据法律规定进行制定，法律和规章是内控管理长效机制的最重要的外部框架，必须落实到实际的实施中。

内控管理的建立和发展，与企业自身文化的建设密切相关，企业的核心文化直接影响公司的管理层为自身和本企业的行为准则，形成严格的内控管理文化。

内控管理长效机制的建设需要根据企业的不同特征建立适合企业实际的内控体系，完善和建立一个完善的内控系统，包括内部管理体系、内部审计系统、内部监督系统、流程管理系统等，以落实内控管理。

此外，法定责任人制定的内控管理长效机制，必须经过审议，由法定责任人负责，落实计划，确保实施有效。

内控管理的有效实施，还需要建立合理的稽核制度，有效的审计系统，有效的稽核工作，有效的报告和反馈机制，来及时发现各项风险，实施内控。

二、建设内控管理长效机制的实践步骤
1.权责与责任分配
（1）明确内控管理长效机制的责任主体。

银行内控合规心得体会多篇银行内控合规心得体会20篇银行内控合规心得体会（一）：当春风再一次吹绿大地的时候，我们行又一次迎来了合规文化教育活动.毛集支行全体员工在我行领导班子的带领下认真地学习了这次的“合规警示教育”短片.在《贞观政要》一文中曾提到“以铜为镜，能够正衣冠;以古为镜，能够知兴替;以人为镜;能够明得失.”在那里是以案例为例，能够提高我们的合规操作意识、监督防范意识和风险防范意识.在学习过程中，结合我毛集支行员工平时在工作中实际情景，对合规操作意识、监督防范意识和风险防范意识有了更深一层的认识.作为一个金融单位的职工应以自我所从事的职业上讲求法律和道德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向、就会触犯法律受到法律的制裁;如果不讲品德，就难于为人民服务，就谈不上自我的事业，也就失去了人存在这个社会的价值.综观这些案例，我们能够得出以下几点:一、合规操作意识薄弱:在实际工作中，有时总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展.细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，仅有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益本事.在新乡市新市区支行刘国俊监守自盗案中没有实行双人同进同出按规章制度操作，给犯罪分子以可趁之机.我们身为网点一线员工，应切实提高自我的业务素质和合规操作意识，严格要求自我按制度操作，扼杀犯罪分子在此作案的苗头，坚决不给犯罪分子留下一丝机会.二、监督防范意识薄弱:在濮阳分行台前县支行原行长赵兰成等人一案中，就一线柜员而言，对领导的违规操作言听计从，为该案的发生供给了便利.此案还体现出权力制约流于形式造成班子成员相互勾结、私自操作、团体犯罪使权力制约失去了监督制约的作用.在实际工作中，我们仅有正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾.坚持至始至终地按规章办事.如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全才有保障.三、风险防范意识薄弱:在信阳市胜利路支行四一路分理处一案中，原客户经理陈世品说道“缺乏自我保护意识，盲目信任内部人员”造成自我的违规操作.俗话说的好“害人之心不可有，防人之心不可无”，我们要时时刻刻注意留心那些细微的风险信号，千万不能因为一时的风平浪静而放松戒备，更不能对任何一个小问题而放松警惕.仅有这样才能揭示风险杜绝类似案件的发生.此外，例如在张新建一案中，由于张新建权力观的扭曲和正确价值观的丢失体现出在此方面的学习和认识的不足;在梁宏刚一案中，由于重要岗位的交流不严导致梁宏刚监守自盗，也体现了规章制度没有落实到位等.由于近年来金融系统发生的经济案件呈现出不断上升的趋势，不仅仅干扰破坏了经济金融秩序，并且严重地损害了银行的社会信誉.这些案件无一不让人扼腕叹息，但更重要的是我们从这些案件中学到了什么这次的“合规警示教育”学习活动想要告诉我们些什么我们能不能把我们所学的“财富”学以致用下头，谈点这次学习的收获.一、要加强合规文化教育.当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷.形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要.开展合规文化教育活动对规范操作行为，对遏制违法违纪和防范案件发生具有进取的深远的意义.二、提高风险防范意识.我们要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的本事，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒，这样才能更好地识别风险、防范风险.三、各项规章制度做到切实到位.要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为.要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范.四、要坚持思想教育.要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终坚持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀.经过此次合规教育活动，让我们认识到了日常工作中的不足和缺失，找到了正确的能够参考的例子来警示和学习，找准了工作中的立足点，增强了合规经营意识，对提高自我的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强本事，进取规范操作行为和消除风险隐患，对自我的工作有了更多的信心，坚定了要为农行放光彩的决心!在以后的工作中我们会时刻谨记，并把它努力认真实践到各项工作中去，做出更好的成绩!银行内控合规心得体会（二）：在国有商业银行的改革和发展取得显著成绩的同时，基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制.这些案件的发生，不仅仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响.如何经过剖析案件成因，从源头上防范银行案件的发生，是各级银行机构都应当思考的问题.经过对《代价》警示教育案例的学习，结合自我在银行多年工作的体会，在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法.(一)端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展.以价值最大化为经营目标，是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想.银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量.(二)加强内部管理，建立和完善科学的管理机制.商业银行应根据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制.建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，构成监督合力.强化和落实各级分支行经营管理职责，推行问责制，加大职责追究力度，尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度.(三)以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设.银行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间.弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度.同时，经常对员工开展警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态.(四)强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化.不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事处处合规，逐步培育和构成良好的合规文化.警示教育对防范案件风险具有十分重要的意义.进行警示教育，应当注重引导员工思考人生目的、人生价值、人生态度等问题，对照案例校正人生坐标，增强自律意识.在教育中陈述反面典型的犯罪过程，则应尽可能避免提及犯罪技巧和躲避检查伎俩，以免被居心叵测之人仿效借鉴.同时，要多挖掘犯罪根源，少展现个性细节.尽管犯罪形形色色，种类多样，但走上违法道路，都有其共性所在.应当从纷繁的犯罪个案中抽象出共性的东西来教育人，在提及违纪犯罪实例时要对资料和具体细节把关.经过对违纪犯罪现象的理性分析，让员工明白一个道理:人的堕落，并非偶然，都有一个不知不觉从小变大的渐进过程，都因循从小恶到大恶，最终走向身败名裂的轨迹，如果不拘小恶，忽微常积，明天走上犯罪道路的可能就是你自我，从而让员工真正得到警示读《代价》感想读完《代价》一书，思绪万千，心境十分沉重，一桩桩一件件发生在我们身边的、活生生的案例使人喘可是气来，真是痛心疾首，既有对他们所犯罪行给国家财产和建行声誉造成巨大危害的痛恨，也有对他们缺泛法律知识、追求金钱享受、断送完美前程而惋惜.这本书经过透视活生生的案例来敲响我们的警钟，解读《中国建设银行警示教育案例》我们发现从福建省福州市城北支行林妮娜挪用公款案到山西太原市万柏林支行邵进民诈骗案，从甘肃省兰州市铁路支行的连环骗贷案到湖南省常德市安乡支行朱卫挪用公款案.在这些内外勾结、相互串通且重蹈覆辙、骇人听闻的大案、要案中，让我们看到了银行暴露出内部控制和风险管理方面还存在一些急需要解决的问题，也给我们带来了深刻的警示.一、必须加强各级的防范职责.在这些案件中，内部人员与社会不法分子协同作案之所以得逞，一个重要的因素是作案者能违反制度，逆程序操作.一些职责不明、职责意识差、碍于情面的员工，任凭作案者依仗“业务熟、环境熟、人熟”，且占有“天时、地利、人和”等因素乘虚而入，不管不问不纠，故此隐患不断，导致案件频生.所以，如何强化各级的防范职责、真正杜绝各类风险，是摆在我们面前的一个重要课题.[由整理]二、必须实施严密细致的防范教育，教育员工诚信做人，认真贯彻落实各种法律、法规、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要前提.对此要针对员工的思想实际，有针对性地抓好员工的防范教育，要像抓经营工作一样教育员工增强防范意识.在教育中，既要进行政治、法制、规章制度教育，又要进行职业道德、思想品德、家庭美德教育，既要进行防范形势教育，又要进行预案演练和警示教育，既要克服形式主义，又要注重教育的实效，仅有这样，才能使员工在各种条件下做到防患于未然.三、必须强化严密的监督制约机制.各项规章制度的落实既不能停留在书本上、墙壁上，也不能停止于业务考核上，应当贯彻到每个干部员工头脑中去.三条防线的监督制约必须完善，科学严密的业务操作规程必须制订，自律监管体系必须有效建立.因为监督一动真格，作案者的犯罪事实就会暴露无遗.否则，监督流于形式而走过场，或者是被动地走了过场，监督者自觉不自觉地就成为影响或推迟作案者真相暴露的一种庇护伞了.所以，实施上下共管、全员齐抓、岗位制约机制，构成“点、线、面”三种方式相互结合、相互补充的安全防范体系就显得尤为重要.四、应对当前改革与发展的实际，要不断地拓宽和畅通信息渠道，各级领导应经常扑下身子，深入基层进行调查研究，从关心爱护员工的角度出发，及时了解群情，发现问题，并及时沟通解决.结合作案分子作案的手法、犯罪的特点，制订出台与银行实际相配套、相适应的信息反馈制度，克服案件防范的盲区和误区，从而将案件杜绝在萌芽状态.俗话说:覆水难收.员工应在做每一笔业务是要控制好风险，要以清醒的头脑应对.一失足成古恨，不要轻易以身试法，否则监狱的大门将为你敞开;而领导要当好优秀的“领头羊”，要真正实现领导的管理价值.领导与员工要从各方面自我提升，科学技术不断提高.双管齐下，那么所谓的“代价”将会降低到最低的限度.银行内控合规心得体会（三）：银行合规心得体会“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。