银行考试金融简答论述题

四、简答题1、简述国家开发银行的主要任务。

按国家的法律法规和方针，筹集引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程放贷，从资金上运用对固定资产总量及其结构调节和控制，优化配置。

2、简述中国人民银行的性质。

中央银行；发行货币的银行；银行中的银行；国家的银行。

3、“商业银行在一国金融体系和经济体系中占据着非常重要的地位。

”这种说法对吗？为什么？对的，因为1、商行具有信用货币创造功能，是我国央行货币政策发挥效用的关键；2、商行是一国国民经济运行中资金供给的主体对国民经济的发展起到关键的作用。

4、简述证券公司的职能。

1、推销政府债券、企业债券和股票；2、代理买卖和自己经营买卖已上市流通的各种有价证券；3、参与企业收购、兼并、充当企业财务顾问等。

5、简述中国进出口银行的主要业务。

执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

6、简述《商业银行法》中规定的我国商业银行可以经营的主要业务。

存款；贷款；结算；票据贴现；发放金融债券；代理发行、兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；买卖、代理买卖外汇；信用证服务及担保业务；代理收付款；代理保险业务等7、简述保险公司的功能。

1、对个人、家庭和单位有分散风险，削弱损失；2、承担国家财政后背范围以外的损失补偿；3、聚敛资金，支持国民经济发展；4、增强人民对生命财产的保障；5、为社会再生产各个环节提供资金保障，保障社会经济的平稳运行和产业安全。

8、简述中国农业发展银行的经营发展与主要任务。

独立、自主核算和保本经营，企业化管理经营方针。

按国家的法律法规和政策性方针，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

9、简述中央银行直接信用控制手段的含义与构成。

指央行从质与量两方面已行政命令或其他方式，对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行直接控制。

其手段包括：利率最高限额、信用配额、流动性资产比率、直接干预。

附加：货币政策工具：一般性（存款准备金，公开市场业务，再贴现）选择性（优惠利率，消费信用管制，房地产信用管制，证券保证金比率）补充性（信用直接控制工具——信仰分配，利率最高限额，流动性资产比率，直接干预特色贷款。

信用间接控制工具——窗口指导，道义劝告）10、“消费物价指数是衡量物价水平的唯一指标。

”这种说法对吗？为什么？不对，有三个：CPI、GDP平减指数、生产者物价指数。

11、简述利率变量作为货币政策中介目标的优点与局限性。

优点：利率的可测性、可控性和相关性都能满足货币政策中介目标的要求。

局限性：1、央行对名义利率的可控性较强，而对实际利率的可控性较弱；2、利率对经济运行的影响很大程度上依赖于货币需求的利率弹性。

12、简述我国法定利率的决定因素。

1、物价总水平；2、我国大中型企业的利息负担；3、国家财政和银行的利益；4、国家政策和资金供求状况。

13、简述人民币汇率制度改革的总体目标与原则。

总体目标：建立健全的以市场为供求为基础的、有管理的浮动汇率制度，保证人民币汇率在合理的、均衡的水平上稳定。

原则：主动性、可控性、渐进性。

14、“中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。

”这种说法正确吗？为什么？是，道义劝告：央行利用自己在银行中的特殊地位和声望，对商行及其金融机构以通告、指标或与负责人面谈的方式，使得来自动的采取央行的政策意图。

窗口指导：央行根据产业行情、物价趋势和金融市场走向，规定商行的贷款走向和贷款数量。

15、简述菲利普斯曲线的主要内容与政策意义。

主要内容：失业率与物价上涨之间存在着此消彼长的关系。

政策意义：央行只能根据社会的经济条件相机抉择，在失业率和通货膨胀之间选择适当的组合。

16、“中央银行公开市场业务的核心是通过买卖证券影响商业银行的准备金数量，进而调节货币供应量。

”这种表述正确吗？为什么？是，央行通过买卖证券来吞吐基础货币，改变商行的可用资金，影响到货币的供给量和利率，实现货币政策。

17、目前中国人民银行采用的利率工具有哪些？1、基准利率（再贷款、再贴现、存款准备金、超额存款准备金利率）；2、调整金融机构的法定存贷款利率；3、制定存贷款利率的浮动范围；4、制定相应政策对利率结构和档次进行调整。

18、简述汇率政策的直接目标与基本内容。

直接目标：稳定币值，促进对外贸易的发展，影响国际资本的流出入。

基本内容：1、选择适当的汇率水平；2、制定相应的汇率制度；3、促进国际收支平衡。

19、“货币渠道中，信贷资金的可获得量是货币政策传导机制的关键”这种说法对吗？为什么？不对，利率才是货币政策的传导机制的关键。

20、简述奥肯定律的主要内容与政策意义。

内容：失业率与经济增长率有反方向变动。

政策意义：提高经济增长，有助于减少失业率，因此经济增长与充分就业目标一致。

21、简述实物交易的资金流量核算和金融交易的资金流量核算各自反映的主要内容。

实物交易的资金流量核算：反映国民经济及其各机构部门之间的国民收入分配，国民收入使用，以及储蓄投资差。

金融交易的资金流量核算：反映国民经济各部门之间，以及国内外之间发生的各种金融交易。

22、简述货币与金融统计一般要遵循的规则。

1、金融存量和流量；2、金融资产和金融负债的定价；3、记录时间；4、汇合，合并和轧差。

23、简述价格监测的特点与意义。

价格监测的特点：宏观性，动态性，预见性。

意义：是政府价格部门一项重要的工作职能，金融统计工作者通过价格监测，可以监视判断市场变化，为宏观调控和价格监管决策提供支持。

24、“货币统计的四个层次有其特定的目的和作用。

”这种说法对吗？为什么？对的。

第一个层次汇总形成的各个部门的资产负债表，提供了如商行，保险，投资基金等部门的信息。

这些信息可能对货币政策的制定和实施产生影响，有利于金融分业管理和分析。

第二个层次将各部门的资产负债表分别合并编制央行概览、其他存款性公司概览和其他金融性公司概览，央行概览显示基础货币的构成，其他存款性公司概览反映了占广义货币绝大部分的存款构成，其他金融机构概览反映了非存款金融机构的资金融通情况。

第三个层次的存款性公司概览是货币统计的主要内容，也是宏观分析的核心数据，存款性金融公司概览的负债构成了广义货币。

第四个层次的金融性公司概览显示了所有金融机构的资产和负债，是货币统计中最全面的汇并层次。

25、简述中国人民银行对金融稳定内涵的界定。

金融稳定：金融体系处于能有效发挥其关键功能的状态。

在这种状态下，宏观经济健康运行，货币财政政策稳健在效，金融生态环境不断改善，金融机构、市场、基础设施能发挥资源配置、风险管理、支付结算等关键功能，而且在受到外部因素冲击时，金融体系整体上任能平衡运行。

26、简述中国人民银行维护金融稳定的框架。

1、对金融风险进行检测，密切跟踪和分析宏观经济环境、金融市场、金融机构、金融基础设施建设和金融生态环境及变动情况；2、按照有关评估标准和方法，评估和判断宏观经济环境、金融市场、金融机构、金融基础设施建设和金融生态环境对金融稳定的影响；3、根据评估和判断结果，采取相应的措施。

27、简述商业银行破产的适用条件和操作程序。

商行不能支付到期债务，经银监会同意，由人民法院宣布其破产。

成立清算小组，按清偿顺序进行清算。

28、简述中国人民银行在国家反洗钱工作中的职责。

1、组织协调全国反洗钱工作，负责反洗钱资金监测；2、制定或同国务院有关监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；3、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；4、在职责范围内调查可疑交易活动；5、接受单位和个人对反洗钱活动的举报；6、向侦查机关报告涉嫌反洗钱犯罪的交易活动；7、向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；8、根据国务院授权，代表中国政府和外国政府、有关国际组织开展反洗钱合作；9、其他职责。

29、“价格稳定是金融稳定的重要条件。

”这种说法对吗？为什么？对。

相对较低且稳定的通货膨胀率可以给市场主体稳定的预期，来保持实体经济的正常运转，为经济的持续增长创造良好的条件。

而在价格不稳定的经济条件下，市场主体面临着不确定性增加，金融交易和金融运行的成本升高，储蓄转化为投资的机制易遭遇“梗阻”，难以保持金融的稳定。

30、什么是系统性风险（不可分散风险）和非系统性风险（可分散风险）？系统性风险：发生波及地区性和系统性的金融动荡或严重损失的金融风险，他涉及到了整个金融系统。

非系统性风险：由于内部或外部的一些因素的影响，使个别经济主体遭受损失甚至倒闭的情形。

31、简述存款保险制度的基本职能。

只能限于保险基金的筹资管理和投保金融机构破产时对存款人进行赔付，即最基本的保险职能。

主要包括：监管职能，对投保金融机构的实力、清偿能力、信贷质量、盈余状况、风险规避能力等方面进行监管，各投保金融机构必须定期向其报送资产负债表、损益表等，无条件地接受不定期检查，以及时发现并制止金融机构的违规经营行为。

32、简述国家外汇管理局在国家反洗钱工作中的职责。

1、在人行的统一领导下，负责对大额、可疑外汇资金交易报告工作进行监督管理，制定和完善大额、可以外汇资金交易报告制度；2、监测跨增资金异常滚动情况，汇总、筛选和分析金融机构报告的大额、可疑外汇资金交易信息，对涉嫌外汇违规的行为进行查处，对涉嫌违法犯罪的行为，移交相关执法部门和司法部门处理；3、与行政部门和司法部门合作，打击“地下钱庄”等非法外汇资金交易活动及外汇领域的其他违法犯罪活动；4、管理和指导金融机构做好外汇业务相关的反洗钱工作；5、参与研究本外币统一的可疑资金交易报告标准。

33、简述目前我国支付清算系统的构成与未来建设目标。

四个清算系统：1、银行内资金汇划系统；2、大额支付系统；3、同城票据交换清算系统；4、小额支付系统（正在建设推广）。

目标：建立以中国现代化支付系统为核心，各商业银行行内系统为基础，票据交换系统、卡基支付系统等并存的支付系统。

34、“中国现代化支付系统具有较强的支付风险防范和控制机制。

”这种说法对吗？为什么？对。

系统采用大额、实时、净额、、小额定时清算，不足支付排队处理的方式，为防止隔夜透支，系统设置了清算窗口时间，用于头寸不足的银行在清算窗口时间筹集资金。

支付系统还设置了头寸预警功能，清算帐户达到余额预警线时，系统自动报警，人行课根据管理的要求对清算帐户实施必要的控制等。

此外，系统还有支付清算信息和异常支付监测功能。

35、简述我国国库的主要职责。

1、组织各级国库，准确、及时办理国家预算收入的收纳、划分和留解；2、为财政部门开设并管理国库单一帐户，及时办理财政库款的支付、汇划和清算，对商业银行余额帐户进行统一的监督管理；3、组织各级国库对财政库款和预算收支进行会计账务核算，按期向政府财政部门、征收机关报送日报、旬报、月报和年度报表，定期与财政部门、征收机关对账；4、监督、管理、指导下级国库及国库经收处工作，监督管理预算资金的收纳、支拨、退付等事项，对其过程中存在的问题提出解决办法，负责国库内控管理，防范国库资金风险，会同有关部门对发生的国库案件及时进行处理；5、协调财政、税务、海关、审计等部门与国库之间的业务关系，监督检查财政、税务、海关等机关在开户、拨款和退库方面的情况，对违规问题会同有关部门及时进行处理，核查审计、财政等对国库部门检查时提出的问题，落实改进意见；6、编制国库收支统计各类报表，分析财政预算执行情况，监测国库资金流量与存量的变化情况，预测国库资金变化趋势，调查研究当地的宏观经济、财税金融等领域的重大变革对财政资金运行的影响，为更好的落实货币政策，促进货币政策与财政政策的协调提供参考性建议；7、参与制定国债政策和国债一级市场的管理，制定国债发行、兑付的制度办法，组织商行和其他金融机构的国债发行、兑付、防伪反假工作，对国债发行条件、规模、方式和社会承受能力调查研究，提出国债发行改革建议。