银监会：加快建立银行绿色评价机制

关于构建绿色金融体系的指导意见目前，我国正处于经济结构调整和发展方式转变的关键时期，对支持绿色产业和经济、社会可持续发展的绿色金融的需求不断扩大。

为全面贯彻《中共中央国务院关于加快推进生态文明建设的意见》和《生态文明体制改革总体方案》精神，坚持创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，落实政府工作报告部署，从经济可持续发展全局出发，建立健全绿色金融体系，发挥资本市场优化资源配置、服务实体经济的功能，支持和促进生态文明建设，经国务院同意，现提出以下意见。

一、构建绿色金融体系的重要意义(一)绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。

(二)绿色金融体系是指通过绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数和相关产品、绿色发展基金、绿色保险、碳金融等金融工具和相关政策支持经济向绿色化转型的制度安排。

(三)构建绿色金融体系主要目的是动员和激励更多社会资本投入到绿色产业，同时更有效地抑制污染性投资。

构建绿色金融体系，不仅有助于加快我国经济向绿色化转型，支持生态文明建设，也有利于促进环保、新能源、节能等领域的技术进步，加快培育新的经济增长点，提升经济增长潜力。

(四)建立健全绿色金融体系，需要金融、财政、环保等政策和相关法律法规的配套支持，通过建立适当的激励和约束机制解决项目环境外部性问题。

同时，也需要金融机构和金融市场加大创新力度，通过发展新的金融工具和服务手段，解决绿色投融资所面临的期限错配、信息不对称、产品和分析工具缺失等问题。

二、大力发展绿色信贷(五)构建支持绿色信贷的政策体系。

完善绿色信贷统计制度，加强绿色信贷实施情况监测评价。

探索通过再贷款和建立专业化担保机制等措施支持绿色信贷发展。

对于绿色信贷支持的项目，可按规定申请财政贴息支持。

探索将绿色信贷纳入宏观审慎评估框架，并将绿色信贷实施情况关键指标评价结果、银行绿色评价结果作为重要参考，纳入相关指标体系，形成支持绿色信贷等绿色业务的激励机制和抑制高污染、高能耗和产能过剩行业贷款的约束机制。

中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.07•【文号】银监发〔2017〕4号•【施行日期】2017.04.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见银监发〔2017〕4号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构，各协会：根据党中央、国务院有关决策部署，银行业要按照风险可控、商业可持续原则，坚持以供给侧结构性改革为主线，深化改革、积极创新、回归本源、专注主业，进一步提高服务实体经济的能力和水平。

现就提升银行业服务实体经济质效提出以下具体指导意见。

一、围绕“三去一降一补”，提升银行业服务实体经济水平（一）深入实施差异化信贷政策和债权人委员会制度。

银行业金融机构要切实提升经营管理的精细化程度，进一步完善区别对待、有保有控的差别化信贷政策，细化分类名单制管理。

对于长期亏损、失去清偿能力和市场竞争力的“僵尸企业”，以及包括落后产能在内的所有不符合国家产业政策的产能，坚决压缩退出相关贷款，稳妥有序实现市场出清。

对于产能过剩行业中技术设备先进、产品有竞争力、有市场、虽暂遇困难但经过深化改革和加强内部管理仍能恢复市场竞争力的优质骨干企业，继续给予信贷支持。

要继续推广债权人委员会制度，进一步完善债权银行信息共享、客户评价、联合授信等机制，确保一致行动，加强与企业、地方政府之间的沟通协作。

（二）多种渠道盘活信贷资源，加快处置不良资产。

在深入推进去产能过程中，银行业金融机构要增强主动服务意识，加强与地方政府协作，拓宽企业兼并重组融资渠道，积极运用重组、追偿、核销、转让等多种手段，加快处置不良资产。

在依法合规、风险可控的前提下，支持银行业金融机构开展资产证券化、信贷资产流转等业务盘活信贷资源，鼓励金融资产管理公司、地方资产管理公司等积极参与不良资产处置。

银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业消费者权益保护和社会责任）-试卷1(总分：46.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：8，分数：16.00)1.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。

（分数：2.00）A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性)工作目标C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系、扩大民间资本进入银行业，发展普惠金融和多业态中小微企业金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率√解析：解析：D项，普惠金融的发展目标之一是提高金融服务覆盖率，要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。

2.《绿色信贷指引》明确银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是( )。

（分数：2.00）A.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况B.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。

必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作√C.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况D.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式解析：解析：根据《绿色信贷指引》第九条，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步提升监管统计数据质量的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.06.17•【文号】银监办发[2014]177号•【施行日期】2014.06.17•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步提升监管统计数据质量的通知（银监办发[2014]177号）各银监局：为进一步加强监管统计数据质量管理，不断提升非现场监管报表、客户风险统计等各项监管数据的准确性、及时性和完整性，切实落实银行业金融机构主体责任与监管机构监管责任，结合非现场监管“四单”制度，现就提升监管统计数据质量有关工作通知如下：一、强化银行业金融机构主体责任（一）提高法规制度执行力度。

各级监管机构应强化监管履责意识，督促银行业金融机构严格落实数据质量管理主体责任，明确银行业金融机构法定代表人或主要负责人对本机构监管统计数据的真实性负责。

推动开展数据质量管理良好标准评估，督促银行业金融机构建立自上而下的数据治理架构，明确组织架构、职责分工和制度流程，强化数据标准、系统建设和内控管理，加强数据质量综合管理。

（二）建立关键指标确认制度。

实行数据质量承诺制，要求银行业金融机构报送监管报表数据时，行长（总裁、总经理）以书面形式对当期报送的关键指标的数据质量进行签字确认。

关键指标原则上应至少包括附件2所列内容，银监会统计部定期对关键指标内容进行统一调整，各监管部门、各银监局及银监分局可根据不同银行业金融机构的实际情况对要求进行细化。

（三）完善异常变动报告制度。

研究完善报表异常数据变动报告制度，要求银行业金融机构对数据指标异常变动进行跟踪监测，对于跨期变动超过监管预设值的数据项目，应在数据报送时向审核人员提交数据异常变动说明。

报表指标监管预设值的初值由银监会统计部统一设定并发布，各级监管机构可根据属地监管原则对不同银行业金融机构的异常变动区间进行细化调整。

摘要：为满足金融领域功能监管、行为监管的需要，穿透式监管顺势而生。

穿透式监管本身不是一种新型的监管方法，而是一次监管理念的变革。

我国的穿透式监管主要是对资金端和资产端进行穿透，解决“钱从哪里来”和“钱到哪里去”两方面的问题。

以险资监管为例，穿透式监管可以通过要求对保险资金的来源以及保险资产的运用等问题进行“穿透式”信息披露，实现对险资运用的有效监管。

对于穿透式监管的完善，可以从加大惩处力度，重视对关联交易的穿透监管等方面着手。

关键词：穿透式监管；金融监管；信息披露中图分类号：F832.1文献标识码：A文章编号：2095-7238（2019）01-0062-05DOI ：10.3969/J.ISSN.2095-7238.2019.01.012论金融机构的穿透式监管沈伟杰（上海对外经贸大学法学院，上海201600）收稿日期：2018-10-06一、引言在2018年“两会”期间，时任证监会副主席姜洋在接受媒体采访时特别表示，在资本市场上建立穿透式监管，创造了特有的中国监管方式。

从实践来看，资本市场实施穿透式监管的效果也正在不断显现。

［1］原银监会2018年全国银行业监督管理工作会议的会议纪要中指出要加快建立有中国特色的现代银行制度，加强股东的穿透监管。

原保监会2017年连续几个月在其下发的监管文件中提及“穿透式”监管，2018年3月新下发的《保险公司股权管理办法》又再次指出，要根据实质重于形式的原则，对保险公司实施穿透式和分类监管。

（1）2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会和中国证券监管管理委员会联合发文，在新下发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中正式将穿透式监管作为资产管理业务监管原则之一。

（2）针对当前我国金融市场资管产品层层嵌套、公司股东治理混乱等金融乱象，穿透式监管的理念受到了监管机关的青睐，正覆盖我国金融领域全范围，成为金融市场监管的一把“利器”。

（3）二、金融机构穿透式监管的内涵（一）穿透式监管的定义穿透式监管源自于美国1940年投资基金法3（c ）（1）（A ）条的“look-through ”条款，其规定非实业机构投资者拥有私募基金10%以上具有投票权的证券时，该机构投资者的股东也被视为私募基金的受益人，受到受益人不得超过100人的法律限制。

第八章银行业消费者权益保护和社会责任• 1.课程学习• 2.课程评估• 3.课后测试课后测试测试成绩：90.0分。

恭喜您顺利通过考试！••A••B••C••✔D•••••A•每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况t •B••C•••续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式•••格遵守以下规定（）。

（3.33 分）••不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得减费让利、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本•B••C••✔D••••••B ••C ••✔D •••••A ••B ••C ••✔D银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例••••••✔B••••••••评估报告。

（3.33 分）••一年•B•C ••✔D •••••A ••B ••••✔D •••••A •自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保银行经营安全和客户的资金、信息安全••办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避•••✔D•票••••✔A••B••C••D••••✔A•••••••••多选题•••••要求金融机构在向项目投资时，要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估••是由世界主要金融机构根据国际货币基金组织的政策和指南建立的D•的负面影响•••••••••尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本••了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务••尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护•E••••••B ••C ••D •••••••A ••B ••C积极应对、快速反应•••E•••••••••C••D••E•••••A •••••••••••••A ••••C ••D •••••••A ••B ••C ••D ••••正确答案:A B C E•••••B••C••D••E••••••推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款•B••C•广度和深度•••E•••判断题•1、《绿色信贷实施情况关键评价指标》要求商业银行应对存在高环境风险、社会风险的客户进行名单制管理。

中国银行业监督管理委员会关于加强农村中小金融机构服务体系建设的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.05.19•【文号】银监办发[2014]151号•【施行日期】2014.05.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于加强农村中小金融机构服务体系建设的通知（银监办发[2014]151号）各银监局，各省级农村信用联社，北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行：为贯彻落实党的十八届三中全会发展普惠金融有关要求，鼓励农村中小金融机构优化网点布局，加快构建多层次服务网络，持续提升运行效率和服务实体经济能力，促进区域经济金融协调发展，现就加强农村中小金融机构服务体系建设有关事项通知如下：一、立足支农支小，推动向下延伸机构农村中小金融机构应始终坚持立足县域、服务社区、支农支小的发展战略，优化机构治理体系，科学制定机构发展规划。

要大力推进金融服务进村入社区工程，严格按照“立足辖区、适度增加、合理布设、重在乡镇”的要求，加大科学布设农村地区网点力度，严格控制乡镇网点撤并，确保网点数量及布局能够提供方便快捷的服务，满足“三农”发展基本的金融需求。

要适应城乡一体化发展趋势，按照市场化、商业化原则，及时在城市及郊区的大型社区、经济商圈和产业园区布设分支机构，持续优化分支机构布局，加快构建覆盖城乡的机构网点体系，持续提升金融服务便利度和满意度。

二、发展普惠金融，构建多层次服务网络农村中小金融机构应遵循发展普惠金融要求，结合不同服务区域的客户数量和服务半径，契合其经营特点和服务需求，通过设立分支机构、自助银行和金融服务点等多种形式，加快建立多层次服务网络。

在建立精品旗舰网点、标准化营业网点的同时，鼓励在村镇、社区设立分理处（分社），加快向金融服务薄弱地区延伸网点；在风险可控的前提下，农村商业银行可根据社区、村镇金融服务需要，探索设立根据授权经营部分业务的分支机构，实行错时、定时灵活经营，按照授权展业；要加大自助机具布设力度，大力推广金融服务点，有条件的地区要实现金融机具服务“村村通”。

中国人民银行、发展改革委、证监会关于印发《绿色债券支持项目目录（2021年版）》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,国家发展和改革委员会,中国证券监督管理委员会•【公布日期】2021.04.02•【文号】银发〔2021〕96号•【施行日期】2021.07.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融债券正文中国人民银行发展改革委证监会关于印发《绿色债券支持项目目录（2021年版）》的通知银发〔2021〕96号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各省、自治区、直辖市及计划单列市、新疆生产建设兵团发展改革委，各证监局；银行间市场交易商协会、中央国债登记结算有限责任公司、中国证券登记结算有限责任公司，中国证券业协会、中国证券投资基金业协会，中证金融研究院，上海证券交易所、深圳证券交易所：为全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神，落实《生态文明体制改革总体方案》和构建绿色金融体系的要求，进一步规范国内绿色债券市场，充分发挥绿色金融在调结构、转方式、促进生态文明建设、推动经济可持续发展等方面的积极作用，助力实现碳达峰、碳中和目标，依据中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于构建现代环境治理体系的指导意见》《国务院关于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系的指导意见》（国发〔2021〕4号）和《中国人民银行财政部发展改革委环境保护部银监会证监会保监会关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发〔2016〕228号），人民银行、发展改革委、证监会以《绿色产业指导目录（2019年版）》为基础，研究制定了《绿色债券支持项目目录（2021年版）》（见附件），现印发给你们，并就有关事项通知如下：一、绿色债券是指将募集资金专门用于支持符合规定条件的绿色产业、绿色项目或绿色经济活动，依照法定程序发行并按约定还本付息的有价证券，包括但不限于绿色金融债券、绿色企业债券、绿色公司债券、绿色债务融资工具和绿色资产支持证券。

中国银行业协会关于印发《中国银行业绿色银行评价实施方案(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业协会•【公布日期】2017.12.26•【文号】银协发〔2017〕171号•【施行日期】2018.01.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文关于印发《中国银行业绿色银行评价实施方案(试行)》的通知银协发[2017]171号各开发性金融机构、政策性银行、国有大型银行、股份制商业银行、邮储银行等会员单位：为细化落实中国银监会《绿色信贷指引》等文件精神，规范银行机构绿色信贷工作，根据《关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发[2016]228号）、《落实<关于构建绿色金融体系的指导意见>的分工方案》(银办函[2017]294号）等通知要求，中国银监会指定中国银行业协会承担组织和实施中国银行业绿色银行评价工作。

目前，中国银行业协会在中国银监会政策研究局的全程指导下，已组织编写完成《中国银行业绿色银行评价实施方案(试行)》，现将实施方案印发给你们，请各参与绿色银行评价工作的银行认真学习，并根据实际业务参照执行。

2017年12月26日附件中国银行业绿色银行评价实施方案(试行)第一章总则第一条为深入贯彻十九大报告中“发展绿色金融”的文件精神，落实《关于构建绿色金融体系的指导意见》和《落实<关于构建绿色金融体系的指导意见>的分工方案》等政策，细化实施银监会《绿色信贷指引》等监管要求，规范银行机构绿色信贷工作，开展绿色银行评价，特制定本方案。

第二条绿色银行评价遵循“专业、独立、公正”的原则，全面、审慎、客观评价参评银行的绿色银行工作情况，引导银行业在“风险可控，商业可持续”的前提下，积极支持绿色、循环、低碳经济，有效防范环境和社会风险，提升银行机构自身环境和社会表现。

第三条绿色银行评价范围先期为开展银监会年度绿色信贷业务自评价工作的开发性金融机构、各政策性银行、国有大型银行、股份制商业银行、邮储银行。

中国人民银行、财政部、发展改革委、环境保护部、银监会、证监会、保监会关于构建绿色金融体系的指导意见文章属性•【制定机关】中国人民银行,财政部,国家发展和改革委员会,环境保护部(已撤销),中国银行业监督管理委员会(已撤销),中国证券监督管理委员会,中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.08.31•【文号】•【施行日期】2016.08.31•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中国人民银行财政部发展改革委环境保护部银监会证监会保监会关于构建绿色金融体系的指导意见目前，我国正处于经济结构调整和发展方式转变的关键时期，对支持绿色产业和经济、社会可持续发展的绿色金融的需求不断扩大。

为全面贯彻《中共中央国务院关于加快推进生态文明建设的意见》和《生态文明体制改革总体方案》精神，坚持创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，落实政府工作报告部署，从经济可持续发展全局出发，建立健全绿色金融体系，发挥资本市场优化资源配置、服务实体经济的功能，支持和促进生态文明建设，经国务院同意，现提出以下意见。

一、构建绿色金融体系的重要意义（一）绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。

（二）绿色金融体系是指通过绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数和相关产品、绿色发展基金、绿色保险、碳金融等金融工具和相关政策支持经济向绿色化转型的制度安排。

（三）构建绿色金融体系主要目的是动员和激励更多社会资本投入到绿色产业，同时更有效地抑制污染性投资。

构建绿色金融体系，不仅有助于加快我国经济向绿色化转型，支持生态文明建设，也有利于促进环保、新能源、节能等领域的技术进步，加快培育新的经济增长点，提升经济增长潜力。

（四）建立健全绿色金融体系，需要金融、财政、环保等政策和相关法律法规的配套支持，通过建立适当的激励和约束机制解决项目环境外部性问题。

中国银行业监督管理委员会关于应用安全可控信息技术加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见各银监局、各省（自治区、直辖市及计划单列市）发展改革委、科技厅（委、局）、工业和信息化主管部门、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司、储蓄银行、各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为进一步贯彻落实创新驱动发展战略，提升银行业网络安全保障能力和信息化建设水平，推动银行业深化改革、发展转型，促进战略新兴产业发展，现就应用安全可控信息技术加强银行业网络安全和信息化建设提出以下指导意见。

一、总体目标建立银行业应用安全可控信息技术的长效机制，制定配套政策，建立推进平台，大力推广使用能够满足银行业信息安全需求，技术风险、外包风险和供应链风险可控的信息技术。

到2019年，掌握银行业信息化的核心知识和关键技术；实现银行业关键网络和信息基础设施的合理分布，关键设施和服务的集中度风险得到有效缓解；安全可控信息技术在银行业总体达到75％左右的使用率，银行业网络安全保障能力不断加强；信息化建设水平稳步提升，更好地保护消费者权益，维护经济社会安全稳定。

二、指导原则（一）坚持开放合作。

兼容并蓄，凝聚各方智慧和力量，优先应用开放性强、透明度高、适用面广的技术和解决方案，优先选择愿意在核心知识和关键技术领域进行合作的机构，避免对单一产品或技术的依赖。

（二）鼓励自主创新。

充分认识创新驱动发展战略的重要意义，鼓励原始创新、集成创新和引进消化吸收再创新，构建高效稳健的共性关键技术供给体系，掌握银行业信息化核心知识和关键技术。

（三）发挥市场作用。

加快建立高效的创新体系，激发各类创新主体的积极性，以银行业信息化需求培育和带动市场，以信息产业发展促进银行业发展转型，主动把握新兴技术发展机遇，推动银行业信息化创新发展，促进信息产业做大做强。

（四）加强协同合作。

统筹规划，加强政、产、学、研协同合作，营造安全可控信息技术研究、发展和应用的良性互动环境，形成“需求拉动、产业推动、科研驱动”的良性循环。

中国银监会办公厅关于印发《绿⾊信贷实施情况关键
评价指标》的通知
⽂号：银监办发[2014]186号
颁布⽇期：2014-06-27
执⾏⽇期：2014-06-27
时效性：现⾏有效
效⼒级别：部门规章
各银监局，各政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏，邮政储蓄银⾏：
为贯彻《“⼗⼆五”节能减排综合性⼯作⽅案》（国发〔2011〕26号）、《环境保护“⼗⼆五”规划》（国发
〔2011〕42号）、《国务院关于加快发展节能环保产业的意见》（国发〔2013〕30号）等政策要求，落实《绿⾊信贷指引》（银监发〔2012〕4号）等监管规定，推动银⾏业⾦融机构开展绿⾊信贷⼯作，银监会制定了绿⾊信贷实施情况关键评价指标，现印发给你们。

请各银⾏对照绿⾊信贷实施情况关键评价指标，认真组织开展本机构绿⾊信贷实施情况⾃评价⼯作，并于每年5⽉31⽇前将⾃评价报告报送银监会。

各银监局根据辖内银⾏业⾦融机构实际情况，组织开展相关⾃评价⼯作。

联系⼈：雷放 010-********
于⽅利 010-********
电⼦邮件：tjbztc@
2014年6⽉27⽇
附件信息：
绿⾊信贷实施情况关键评价指标
备注：
本条例⽣效时间为：2014.06.27,截⾄2022年仍然有效
最近更新：2021.12.03。

中国银行业绿色信贷体系•打印•大中小•我要评论核心提示：目前中国已基本建立以《绿色信贷指引》为核心旳绿色信贷制度框架，对银行业金融机构开展节能环保授信和绿色信贷旳政策界线、管理方式、考核政策等做出明确规定，保证信贷资金投向低碳、循环、生态领域。

本文将回忆中国绿色信贷体系旳发展历程，探析绿色信贷体系构成，以及展望将来发展旳趋势。

钱立华兴业银行环境金融部8月中国人民银行、财政部、银监会等7部委联合印发旳《有关构建绿色金融体系旳指引意见》（银发【】228号）对绿色金融、绿色金融体系都做了明确旳定义，并提出大力发展绿色信贷。

目前全球只有中国、巴西和孟加拉国三个国家有正式旳绿色信贷记录，同步中国旳绿色信贷框架体系处在国际相对领先旳位置。

据中国银监会绿色信贷新闻发布会发布，以来，银监会陆续出台《节能减排授信工作指引意见》（）、《绿色信贷指引》（）、《能效信贷指引》（），有关政策在国际上均是首创。

目前中国已基本建立以《绿色信贷指引》为核心旳绿色信贷制度框架，对银行业金融机构开展节能环保授信和绿色信贷旳政策界线、管理方式、考核政策等做出明确规定，保证信贷资金投向低碳、循环、生态领域。

本文将回忆中国绿色信贷体系旳发展历程，探析绿色信贷体系构成，以及展望将来发展旳趋势。

一、中国绿色信贷体系发展历程近年来，生态文明建设、可持续发展旳重大政策，持续出台，绿色发展已经成为国家战略。

党旳“十八大报告”突出生态文明建设，将生态文明建设纳入建设中国特色社会主义“五位一体”旳总体布局；4月，新《环保法》颁布，环境立法修法进程加快；5月，中共中央政治局审议通过了《有关加快推动生态文明建设旳意见》，将“绿色化”与新型工业化、城乡化、信息化、农业现代化并列，生态文明建设旳力度空前；9月，召开旳中共中央政治局会议，审议通过了《生态文明体制改革总体方案》，成为生态文明领域改革旳顶层设计和部署；10月，十八届五中全会提出“绿色发展”，与创新发展、协调发展、开放发展、共享发展一道，成为指引国内“十三五”时期发展甚至是更为长远发展旳科学发展理念和发展方式；3月，两会审查和批准《国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要(草案)》，增长了环境质量旳考核指标，并初次将PM2.5(细颗粒物)写入指标。

中国银保监会关于印发银行业保险业绿色金融指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.06.01•【文号】银保监发〔2022〕15号•【施行日期】2022.06.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,保险正文中国银保监会关于印发银行业保险业绿色金融指引的通知银保监发〔2022〕15号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，各保险集团（控股）公司、保险公司、再保险公司、保险资产管理公司：为贯彻落实党中央、国务院关于推动绿色发展的决策部署，促进银行业保险业发展绿色金融，积极服务兼具环境和社会效益的各类经济活动，更好助力污染防治攻坚，有序推进碳达峰、碳中和工作，银保监会制定了《银行业保险业绿色金融指引》。

现印发给你们，请遵照执行。

请各银保监局将本通知转发至辖内相关银行保险机构，并督促落实。

2022年6月1日银行业保险业绿色金融指引第一章总则第一条为促进银行业保险业发展绿色金融，积极服务兼具环境和社会效益的各类经济活动，更好助力污染防治攻坚，有序推进碳达峰、碳中和工作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引所称银行保险机构包括在中华人民共和国境内依法设立的开发银行、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、保险集团（控股）公司、保险公司、再保险公司、保险资产管理公司。

其他银行业金融机构和保险机构绿色金融管理参照本指引执行。

第三条银行保险机构应当完整、准确、全面贯彻新发展理念，从战略高度推进绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境、社会和治理风险，提升自身的环境、社会和治理表现，促进经济社会发展全面绿色转型。

第四条银行保险机构应当有效识别、监测、防控业务活动中的环境、社会和治理风险，重点关注客户（融资方）及其主要承包商、供应商因公司治理缺陷和管理不到位而在建设、生产、经营活动中可能给环境、社会带来的危害及引发的风险，将环境、社会、治理要求纳入管理流程和全面风险管理体系，强化信息披露和与利益相关者的交流互动，完善相关政策制度和流程管理。

银监会、发展改革委关于银行业支持重点领域重大工程建设的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销),国家发展改革委办公厅•【公布日期】2015.08.10•【文号】银监发〔2015〕43号•【施行日期】2015.08.10•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文银监会发展改革委关于银行业支持重点领域重大工程建设的指导意见银监发〔2015〕43号各银监局，各省、自治区、直辖市及计划单列市、新疆生产建设兵团发展改革委，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，金融资产管理公司，各协会：为全面贯彻落实党中央、国务院关于稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险的各项工作要求，持续推进“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带建设等重大战略的实施，切实发挥银行业金融机构对国家重点领域重大工程项目建设的支持作用，促进经济金融健康可持续发展，现提出以下指导意见：一、总体要求（一）指导思想。

全面贯彻落实党中央、国务院有关国家重大战略和重大工程项目建设的文件精神，以重点领域重大工程为核心，强化政银企社合作及信息共享，完善工作机制和信贷政策，加强信贷管理和金融创新，全面做好国家重大战略部署的金融服务工作。

立足银行业金融机构定位和自身优势，主动对接、积极支持重大工程项目建设，确保重大政策有效落地、金融风险有效防范，推动经济发展提质增效。

（二）基本原则。

坚持落实国家战略与商业可持续相结合，坚持推进政策落实与优化金融服务相结合，坚持促进转型升级与金融创新相结合，坚持服务实体经济与防范金融风险相结合。

二、优化信贷管理与政策（三）健全工作机制。

加强组织领导，明确管理层、牵头部门有关职责，强化全行统筹安排，切实落实政策要求，加大推进力度。

完善项目管理机制，做好重大工程项目的信贷政策、业务授权、产品创新、资源配置等系统安排。

定期收集、主动跟进重大项目建设信息，与项目开展及时、有效对接。

银行管理精选样卷(考试时间90分钟,总分100分)准考证号:_________________________姓名:__________________________一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。

A、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B、商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C、商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D、商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】D【解析】在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银行业监督管理委员会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，按上述时限要求，报送属地银行业监督管理机构。

（）2、以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。

A、个人住房按揭贷款B、贷款发放C、个人消费贷款D、个人生产经营贷款【答案】B【解析】个人信贷业务存在的操作风险有个人住房按揭贷款、个人消费贷款和个人生产经营贷款。

（）3、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A、系统风险B、声誉风险C、信用风险D、行业风险【答案】B【解析】声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

（）4、下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。

A、财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B、设立分支机构C、开办不涉及债权或者债务的中间业务D、更换高级管理人员【答案】D【解析】财务公司有下列变更事项之一的，应当报经中国银监会批准：（1）变更名称。

中国银监会办公厅关于做好当前农村中小金融机构监管工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于做好当前农村中小金融机构监管工作的通知（银监办发〔2009〕136号）各银监局（西藏除外）：自2003年深化农村信用社改革以来，全国农村中小金融机构在支持“三农”发展的同时，自身综合素质有了很大提高，在监管、改革和发展方面均取得突出成绩。

当前，面对严峻的国际国内经济金融形势，农村中小金融机构监管工作的总体思路是：按照银监会2009年工作会议和全国农村中小金融机构监管工作会议精神，以保持农村中小金融机构持续稳定和健康发展为中心任务，增强有效监管的科学性与针对性，提高应对金融危机和防范化解区域性、系统性风险能力，确保农村中小金融机构稳健高效运行。

现就有关事项通知如下：一、坚守风险监管底线，科学把握监管尺度，切实增强监管的针对性和实效性（一）坚守风险监管底线1.在今年取消信贷规模控制情况下，要按照“分类必须准确、拨备和资本必须充足、风险管理和核呆力度必须到位”的工作要求，严密防范信用风险。

各级监管机构要不断加强风险监测和预警能力，紧盯风险迁徙趋势，督促农村中小金融机构加强风险管理，严防区域性甚至系统性金融风险，严防群体性事件和重特大案件发生。

2.继续坚持不良贷款“双降”、拨备水平持续提高、存量不良资产有效处置的监管目标，持续化解存量风险。

2009年末，全国农村中小金融机构不良贷款率要力争较年初下降3个百分点，达到13%左右。

贷款损失准备充足率整体提高10个百分点，达到50%以上，其中，拨备严重不足（贷款损失准备充足率30%以下）的机构在2008年基础上贷款损失准备充足率至少再提高15个百分点。

中国银行业监督管理委员会关于印发绿色信贷指引的通知银监发[2012]4号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为贯彻落实《国务院“十二五”节能减排综合性工作方案》（国发[2011]26号）、《国务院关于加强环境保护重点工作的意见》（国发[2011]35号）等宏观调控政策，以及监管政策与产业政策相结合的要求，推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范环境与社会风险，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，银监会制定了《绿色信贷指引》。

现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构，并督促落实。

中国银行业监督管理委员会二○一二年二月二十四日绿色信贷指引第一章总则第一条为促进银行业金融机构发展绿色信贷，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引所称银行业金融机构，包括在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。

第三条银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。

第四条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。

本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。

第五条中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。

中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会关于印发能效信贷指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销),国家发展和改革委员会•【公布日期】2015.01.13•【文号】银监发[2015]2号•【施行日期】2015.01.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会关于印发能效信贷指引的通知银监发[2015]2号各银监局，各省、自治区、直辖市及计划单列市、新疆生产建设兵团发展改革委（经信委、经委、工信厅、经发局），各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司、邮储银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为落实国家节能低碳发展战略，促进能效信贷持续健康发展，积极支持产业结构调整和企业技术改造升级，提高能源利用效率，降低能源消耗，银监会、国家发展改革委共同制定了能效信贷指引。

现印发给你们，请遵照执行。

中国银监会国家发展和改革委员会2015年1月13日能效信贷指引第一章总则第一条为促进银行业金融机构能效信贷持续健康发展，积极支持产业结构调整和企业技术改造升级，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国节约能源法》等法律法规，制定本指引。

第二条中华人民共和国境内经中国银监会批准设立的银行业金融机构开展能效信贷业务，适用本指引。

重点用能单位、节能服务公司、第三方节能量审核机构依据本指引开展与能效信贷有关的活动。

第三条本指引所称能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

第四条中国银监会依法对银行业金融机构开展能效信贷业务实施监督和管理。

国家发展改革委依法负责对重点用能单位、节能服务公司、第三方节能量审核机构开展的节能工作实施监督和管理。

第二章服务领域及重点项目第五条能效信贷业务的重点服务领域包括：（一）工业节能，主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业；（二）建筑节能，主要涉及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、科研、文化、卫生等其他公共建筑，建筑集中供热、供冷系统节能设备及系统优化，可再生能源建筑应用等；（三）交通运输节能，主要涉及铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业；（四）与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。