2018年初级银行从业资格考试法律法规提分题三

2018初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案上半年说明：答案和解析在试卷最后第1部分：单项选择题，共78题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的( )。

A)票据贴现业务B)负债业务C)贷款业务D)中间业务2.[单选题]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是( )。

A)为图方便，简化协助执行程序B)按规定审核有权机关来人的证件C)协助客户转移资产D)未经法定程序透露客户信息给司法人员3.[单选题]尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。

A)可疑类贷款B)关注类贷款C)次级类贷款D)损失类贷款4.[单选题]下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。

A)应该取得中国人民银行颁发的牌照B)在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账C)第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构D)第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题5.[单选题]负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是( )。

A)中国银行业监督管理委员会B)中国人民银行C)国家发展与改革委员会D)中国银行业协会6.[单选题]根据《商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额为( )。

A)认缴资本五千万元人民币B)认缴资本一千万元人民币C)实缴资本一千万元人民币D)实缴资本五千万元人民币7.[单选题]在划分货币供应量层次中，M1一般是指( )。

A)流通中现金B)狭义货币C)广义货币D)准货币8.[单选题]由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率称为( )。

A)固定汇率B)官方汇率C)浮动汇率D)基本汇率9.[单选题]商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是( )。

2018年初级银行从业资格考试法律法规提分题一，我们将及时为您更新！祝考友们新年新气象！2018年初级银行从业资格考试法律法规提分题一1.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。

该工作人员的做法不妥当的是（）。

A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家入账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品2.我国的银行自律组织是中国银行业协会（ChinA BAnking AssoCiA.tion，CBA.），成立于年，是在登记注册的全国性非营利社会团体。

（）A.2000；民政部B.2000；国家工商管理局C.2001；民政部D.2001；国家工商管理局3.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。

A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国银行4.（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日5.（）是我国第一家批准设立境内代表处的外资银行。

A.汇丰银行B.渣打银行C.瑞士银行D.日本输出入银行6.某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，A.电汇B.票汇C.信汇D.以上方法没有差别7.贷款业务是（）。

A.银行最主要的资金来源B.银行的负债业务C.银行的中间业务D.银行最主要的资金运用8.我国货币政策有“三大法宝”，其中最精确、可以用来微调货币供应量的是（）。

A.公开市场业务B.再贴现C.存款准备金D.基准利率9.李小姐在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.4810.以下哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求？（）A.对所在机构诚实信用B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C.切实履行岗位职责D.维护所在机构商业信誉11.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）。

考友们准备好考试了吗?为您带来“2018年初级银行从业资格考试法律法规提分题三”供您参考，希望帮助到您!更多相关资讯请继续关注本网站的更新!祝考试顺利!2018年初级银行从业资格考试法律法规提分题三单选题1. 我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是(A)。

A. 为银行的股东创造价值B. 履行社会职责C. 执行国家政策D. 促进社会经济发展2. 下列关于中国的中央银行的说法错误的是(D)A. 在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B. 中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动C. 中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备D. 中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值3. 政策性银行的经营目标主要是(C)。

A. 营业利润最大化B. 追求自身的经营安全C. 实现政府的政策目标D. 保证经营资金的流动性4. 外商银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，必须(D)A. 在中国境内设立分行B. 保持连续五年盈利记录C. 协助中国人民银行执行货币政策D. 具有独立资格的法人银行，即外商独资银行或中外合资银行5. 同业拆借市场是(D)之间发上的借贷市场A. 商业银行与商业银行B. 非银行金融机构与非银行金融机构C. 中国人民银行于各类金融机构D. 各类金融机构6. 近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。

下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是(A)A. 股份制改造并公开上市B. 引进战略投资者C. 跨区域经营D. 联合重组7. 兼具债券和股票的特性融资工具是(C)A. 商业票据B. 银行贷款C. 可转换债券D. 回购协议8. 《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是(D)A. 经济增长B. 充分就业C. 汇率稳定D. 保持货币币值稳定并以此促进经济增长9. “分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换”，这是哪个国家金融机构的职责?(C)。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（精选试题16）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（精选试题16），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

单选题：1.(单选)公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议.并由代表()以上表决权的股东通过。

A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3【答案】D。

解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

2.(单选)我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定.关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的()特点。

A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额【答案】B。

解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定.均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。

D选项本身为正确的.但不符合题意。

3.(单选)下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。

①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务A.①→②→③→④B.④→②→③→①c.②→①→③→④D.②→③→①→④【答案】B。

解析：《企业破产法》规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后;先清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用和根据规定应该支付给职工的补偿金：接着是破产人欠缴的税款;最后为普通破产债权。

4、公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括()。

A.公司债券的期限为一年以上B.公司债券实际发行额不少于人民币五千万元C.公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件D.公司最近三年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载参考答案：D参考解析：D选项是股票上市的条件之一。

押题宝典初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、()是监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A.银行监管B.银行监督C.银行管理D.银行监查【答案】 C2、有关现金流量表与利润表的说法，错误的是( )。

A.现金流量表为静态报表B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况C.利润表为动态报表D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果【答案】 A3、某企业私设银行办理存款贷款业务，吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()A.主体不合法B.方式不合法C.客体不合法D.以上皆不属于【答案】 A4、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。

国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.3B.7C.15D.30【答案】 D5、中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会B.监事会C.股东大会D.会员大会【答案】 D6、以下关于国家风险的说法有误的是()。

A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失【答案】 B7、下列选项不属于我国支付结算原则的是（）。

A.谁的钱进谁的口袋，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫款D.恪守信用，履约付款【答案】 B8、下列不属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式的是()A.贵金属走私B.购买别墅C.购买飞机D.购买金融债券【答案】 A9、( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（精选试题15）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（精选试题15），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

单选题：1、企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，则保证合同无效。

()A.正确B.错误参考答案：B参考解析：企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明.法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。

企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的.由企业法人承担民事责任。

2、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。

A.要约可以撤销和撤回B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的.要约可以撤回参考答案：D参考解析：要约可以撤回。

撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。

要约可以撤销。

撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。

受要约人对要约的内容作出实质性变更的.要约失效。

而不是可撤销。

3、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是()。

A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实参考答案：C参考解析：行为人意思表示真实是合同生效的条件。

4、在撤销权中，自债务人的行为发生之日起()没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A.1年内B.半年内C.2年内D.5年内参考答案：D参考解析：自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)5、合同撤销权的行使范围是()。

A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债务为限D.以债务人的所有债务为限参考答案：B参考解析：合同撤销权的行使范围以债权人的债务为限。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（基础习题10）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（基础习题10），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

1.(单选)()是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行间市场交易商协会D.中国证券业监督管理委员会【答案】A。

解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

2.(单选)中国期货业协会成立于()。

A.2001年2月B.2000年12月C.2007年9月D.2001年3月【答案】B。

解析：中国期货业协会成立于2000年12月29日。

中国保险业协会成立于2001年2月。

中国银行间市场交易商协会成立于2007年9月。

中国证券登记结算有限责任公司成立于2001年3月30日.3.(单选)中国人民银行的职能不包括()。

A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管.增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B。

解析：选项8属于银监会的职责。

4.(单选)根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()。

A.监督管理黄金市场B.监督与管理银行业金融机构C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备【答案】B。

解析：监督与管理银行业金融机构是银监会的职责。

5.(单选)属于中国人民银行职责的是()。

A.制定银行业金融机构的审慎经营规则B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】C。

解析：选项ABD是银监会的职责范围，选项C是中国人民银行的职责范围。

6.(单选)按照()分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。

2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选(三)单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是()。

A 、资产回报率B 、资本充足率C 、风险调整后资本回报率D 、资本回报率◆答案： B解析：资本充足率(CAR)，是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。

属于安全性指标。

2、下列关于信用证的表述，正确的是( )。

A 、一项独立于贸易合同之外的契约B 、处理的实际是与单据有关的货物C 、一种无条件的银行支付承诺D 、一项附属于贸易合同之外的契约◆答案： A解析：信用证的主要特点有：①信用证是一项独立于贸易合同之外的契约；②信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。

3、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是( )。

A 、福费廷B 、进口押汇C 、保理D 、出口押汇◆答案： D解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

4、某设备制造企业为了改善设备设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的银行贷款是()。

A 、流动资金贷款B 、贸易融资C 、房地产开发贷款D 、固定资产贷款◆答案： D解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。

5、下列关于合同成立条件的表述，错误的是( )。

A 、合同的订立无须具备要约和承诺阶段B 、双方当事人订立合同必须依法进行C 、当事人必须就合同的主要条款协商一致D 、承诺生效时合同成立◆答案： A解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（精选试题9）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（精选试题9），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

单选题1.【单选题】以下不属于商业银行类型划分方式的是()。

A.从企业法人角度划分B.从内部管理模式划分C.从盈利能力划分D.从会计角度划分【答案】C【解析】选项C不属于现代商业银行类型的划分方式。

2.【单选题】以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是()。

A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面B.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作。

管理成本高昂C.若管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难【答案】B【解析】以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求;二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面;三是若管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响;四是各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难。

选项B是矩阵型组织构架的缺点。

3.【单选题】现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和()所组成的一个系统。

A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理【答案】A。

解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。

4.【单选题】以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是()。

A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面B.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作。

管理成本高昂C.若管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难【答案】B。

2018年初级银行从业资格考试法律法规提分题二，我们将及时为您更新!祝考友们新年新气象!2018年初级银行从业资格考试法律法规提分题二单选题1. 对通货膨胀的衡量可以通过( )上涨幅度的衡量来进行。

A 一般物价水平B 食品价格C 生活用品价格D 生产资料价格答案:A2. 储户应当缴纳的存款利息所得税，由( )代扣代缴。

A 税务局B 储户委托税务局C 存款银行D 储户委托银行答案:C3. 在回购交易中，债券买方收益为( )。

A 买卖差价减手续费B 利息收入C 买卖差价与利息收入D 投资收益答案:C4. 商业银行最主要的资金来源是( )。

A 发行银行券B 向中央银行借款C 存款D 同业拆借答案:C5.由下表数据可知，2004年的国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总物价平减指数相比( ) 基年=1978年年份按当年不变价格计算的GDP按基年不变价格计算的GDP200110.973.00200212.033.27200313.583.60200415.993.96200518.314.37A.上升了约2%B.下降了约7%C.上升了约7%D.下降了约2%[解析] GDP平减指数=名义GDP÷实际GDP，因此，2004年的GDP平减指数为4.04，2003年的为3.77，因此变化率为(4.04-3.77)÷3.77=7%。

6. 下列属于泄露客户信息的行为是( )。

A 银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B 小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C 反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险答案:A[解析] 《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。

初级银行从业资格考试法律法规提升练习1 、《行政许可法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第四次会议于2003年8月27日通过，自( )施行。

A、2003年12月1日B、2004年1月1日C、2004年6月1日D、2004年7月1日【正确答案】 D【答案解析】本题考查行政许可。

《行政许可法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第四次会议于2003年8月27日通过，自2004年7月1日施行。

参见教材P375。

2 、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满( )日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。

A、10B、15C、30D、60【正确答案】 C【答案解析】本题考查行政许可。

行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满三十日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。

参见教材P375。

3 、《商业银行法》规定，商业银行设立分支机构必须经( )审查批准。

A、证监会B、银监会C、中国人民银行D、国务院【正确答案】 B【答案解析】本题考查行政许可。

《商业银行法》规定，商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准。

参见教材P377。

4 、限制人身自由的行政处罚，只能由( )设定。

A、法律B、国务院部、委员会制定的规章C、地方性法规D、省级政府规章【正确答案】 A【答案解析】本题考查行政处罚。

限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

参见教材P379。

5 、行政机关做出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。

当事人在行政机关告知后( )日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。

A、3B、5C、7D、10【正确答案】 A【答案解析】本题考查行政处罚。

行政机关做出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。

当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（精选试题14）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（精选试题14），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

单选题：1、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责()。

A.组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B.建立大额交易报告和可疑交易报告制度C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作参考答案：C参考解析：AD两项为中国人民银行反洗钱职责，B项为商业银行反洗钱义务多选题2、下列属于中国人民银行职责的有()。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场参考答案：A,C,E参考解析：其他两项是银监会的职责。

3、商业银行应当建立、健全本行对()等各项情况的稽核、检查制度A.存款B.贷款C.结算D.呆账E.代收参考答案：A,B,C,D参考解析：商业银行应当建立、健全本行对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽核、检查制度4、下列关于存款在法律上的含义，说法正确的是()A.对存款人看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为B.对存款机构看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为C.从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期支付本息义务的行为D.从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人不定期支付本息义务的行为E.从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为参考答案：A,E参考解析：存款在法律上的含义可以从两方面来理解。

2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选(二) 1. 【单选题】下列不属于《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支（江南博哥）柱”的是( )。

A. 外部监管B. 最低资本要求C. 市场纪律D. 流动性要求正确答案：D参考解析：《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查和市场纪律。

2. 【单选题】下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。

A. 依法向有权机构提供客户账户信息B. 向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C. 与本行专家讨论某股票的走势D. 出于好奇向其他同事打听客户个人信息正确答案：D参考解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

3. 【单选题】借记卡与信用卡功能上最显著的区别是()。

A. 信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的B. 信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有C. 信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有D. 信用卡可以透支，而借记卡不可以正确答案：D参考解析：信用卡与借记卡最大的区别就是信用卡可以透支，而借记卡不可以透支。

4. 【单选题】下列关于教育储蓄存款表述正确的是( )。

A. 利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B. 存期灵活，最长存期为六年C. 总额控制，本金合计最高限额为5万元D. 分次存入，分次支取正确答案：B收起知识点解析参考解析：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

故选项A 错误。

本金合计最高限额为2万元。

2018年初级银行从业资格《法律法规》考试试题及答案法律法规-单选题：1、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是()。

A.为践行节能减排，将客户开申请书再度用做打印纸B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构C.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息D.将客户信息提供给合作的保险公司2、商业银行违反中国银监会监管规章的行为()。

A、可能违反法律，但不涉嫌犯罪B、不会违反法律，也不涉嫌犯罪C、可能违反法律，也可能涉嫌犯罪D、不会违反法律，但可能涉嫌犯罪3、下列关于信用证的表述，正确的是()。

A、一项附属于贸易合同之外的契约B、一项独立于贸易合同之外的契约C、一种无条件的银行支付承诺D、处理的实际是与单据有关的货物参考答案：C4、乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。

乙公司请求……“承兑”。

甲公司款到后支付。

“下列关于丙公司付款责任的表述正确的是()。

A、丙公司已经承兑，应承担付款责任B、按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任C、应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任D、甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任参考答案：C解析：根据《票据法》规定：付款人承兑汇票，不得附有条件;承兑附有条件的，视为拒绝承兑。

法律法规-多选题：1、根据监管要求，第三支柱市场约束机制包括()。

A.健全的中介机构管理约束B.完善的信息披露制度C.监管机构对银行所披露的信息进行评估D.有效的市场退出政策E.良好的市场环境2、某中国公司将在6个月后受到一笔欧元货款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。

A.做即期外汇交易买进欧元B.做欧元期货空头套期保值C.做远期外汇交易卖出欧元D.做信用违约互换交易E.买进欧元看跌期权3、未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承担的法律可能有()。

A.没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款B.违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款C.有违法所得的，没收违法所得D.停业E.责令改正1、【题干】在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是()。

2018年初级银行从业资格考试法律法规提分题四答案：B参考解析：商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品即为对公理财产品。

2[单选题] 承担我国规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是( )。

A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国人民银行参考答案：B参考解析：中国农业发展银行是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

3[单选题] ( )是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。

A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.平均净资产回报率D.净利息收益率参考答案：C参考解析：平均净资产回报率等于净利润/净资产平均余额，是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。

4[单选题] 根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列不可以作为抵押财产的是( )。

A.生产设备B.建筑物和其他土地附着物C.宅基地、自留地D.交通运输工具参考答案：C参考解析：《中华人民共和国物权法》规定不得抵押的财产包括：(1)土地所有权。

(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。

(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。

(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。

(5)依法被查封、扣押、监管的财产。

(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

5[单选题] 关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是( )。

A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务C.可以申请回避D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性参考答案：B参考解析：银行业从业人员在妥善处理利益冲突时，应履行两方面的义务：第一，主动避免利益冲突，如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目，主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。

2018年银行从业资格初级法律法规考试试题及答案（卷一）一、单选题1.中国银行业协会的最高权力机构是(B)。

A常务理事会B会员大会C监事会D理事会2.货币政策工具的“三大法宝”不包括(C)。

A存款准备金B公开市场业务C再贷款D再贴现3.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是(D)。

A国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余B国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率D失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比4.下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是(C)。

A经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的B经济资本是防止银行倒闭的最后防线C经济资本是银行实际已经拥有的资本D用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失5.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是(A)。

A背信运用受托财产罪B违法发放贷款C违规出具金融票证罪D吸收客户资金不入账6.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于(D)。

A风险补偿B风险分散C风险规避D风险缓释7.信用卡本质上是商业银行提供的一种(C)。

A个人理财业务B小额存款业务C小额贷款业务D资金托管业务8.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是(B)。

A国际收支顺差B国内生产总值C失业率D通货膨胀率9.见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起(A)不行使则消灭。

A自票据出票日起2年B自票据出票日起3个月C自票据到期日起2年D自票据到期日起6个月10.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控(C)来影响社会经济活动。

A国民生产总值B国内生产总值C货币供给量D货币需求量11.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布的当日外汇牌价是(D)。