央行发布《金融业机构信息管理规定》

中国互联网金融大事记2005年，中国互联网金融行业迎来了一个重要的里程碑，中国第一家互联网支付平台——支付宝诞生。

这一创举彻底颠覆了传统金融体系，为中国互联网金融的兴起奠定了基础。

此后，中国互联网金融行业迅速发展，经历了一系列的重要事件和变革。

在本文中，将为您逐一回顾这些中国互联网金融的大事记。

2007年，蚂蚁金服成立，旗下支付宝开始逐渐脱离阿里巴巴集团独立运营。

支付宝开始推出更多的金融服务，如余额宝、花呗等，引领着中国互联网金融的创新风潮。

2013年，中国人民银行发布了《关于防范比特币风险的通知》，正式宣布比特币交易不被认可，给互联网虚拟货币的发展敲响了警钟。

虽然比特币等虚拟货币后来又出现了一定的复苏，但监管风险也随之加大。

2014年，央行开始加强对互联网金融的监管，出台了一系列政策文件，对互联网金融行业进行规范。

此举旨在防范金融风险，保护投资者权益，推动互联网金融行业健康有序发展。

2015年，中国证监会发布《关于规范证券期货业务使用互联网技术的若干规定》，这是中国互联网金融行业监管的又一重要举措。

该规定明确了互联网证券期货业务的准入要求和业务操作规范，为互联网金融的合规发展提供了依据。

2016年，中国互联网金融行业进一步迎来监管政策的收紧，央行出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，对P2P网贷平台进行严格管控。

该办法明确了P2P网贷的准入要求、杠杆比例、借贷合同等方面的规定，旨在防范金融风险，避免P2P网贷市场的乱象。

2017年，央行连续发布了三个互联网金融相关文件。

首先是《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，继续加强对支付机构的监管。

接着是《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，对金融机构的资产管理业务提出了明确要求。

最后是《关于促进金融信息服务业健康发展的指导意见》，对互联网金融信息服务业的合规经营提出了指导意见。

2018年，中国互联网金融迎来了一波整顿的潮流。

央行、证监会、银保监会相继开展了对互联网金融行业的整治行动。

中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.08.07•【文号】银监发[2006]63号•【施行日期】2006.08.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国银行业监督管理委员会关于印发＜商业银行信息科技风险管理指引＞的通知》（发布日期：2009年3月3日实施日期：2009年3月3日）废止中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的通知(银监发[2006]63号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，各金融资产管理公司，各省（区、市）农村信用社联合社、国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司，中央国债登记结算公司，建银投资公司：现将《银行业金融机构信息系统风险管理指引》印发给你们，请认真执行。

请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会二00六年八月七日银行业金融机构信息系统风险管理指引第一章总则第一条为有效防范银行业金融机构运用信息系统进行业务处理、经营管理和内部控制过程中产生的风险，促进我国银行业安全、持续、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、国家信息安全相关要求和信息系统管理的有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于银行业金融机构。

本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司以及经中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构批准设立的其他金融机构，适用本指引规定。

第三条本指引所称信息系统，是指银行业金融机构运用现代信息、通信技术集成的处理业务、经营管理和内部控制的系统。

附件金融业机构信息管理规定（简要版本）本版本只适合快速查阅使用相关要求请按正式版本开展第二章金融业机构信息的管理与使用第十一条金融机构各级机构指定专人负责金融业机构信息的管理工作，及时更新维护各自机构信息，配合中国人民银行做好金融业机构信息管理工作，建立健全金融业机构信息管理制度。

第十二条金融机构新增、变更或撤销，应在有关管理部门批准后7个工作日内准确、完整地向中国人民银行报送相关材料，并确保申请信息的真实性、准确性及有效性。

第十三条中国人民银行总行、地市中心支行以上分支机构和金融机构应在本系统内全面应用金融机构编码，中国人民银行地市中心支行以上分支机构应积极推动辖区内金融机构在各领域应用与共享金融机构编码。

第十四条禁止伪造、变造、冒用金融业机构信息。

第十五条禁止私自公布、泄露或者以其他方式非法使用金融业机构信息。

第三章金融业机构信息的新增第十六条新设法人金融机构或代报机构的，应申请新增法人金融机构或代报机构信息。

按要求填写新增法人金融机构或代报机构信息申请书（附2），并提交下列材料：（一）监管当局核准的许可证原件及复印件，或有关部门批准其成立的批文原件及复印件。

（二）营业执照正本或副本原件及复印件（三）法定代表人或负责人身份证原件及复印件。

（四）经办人身份证原件及复印件。

（五）新设法人金融机构还需提交前十大出资人出资情况表（附3）第十八条金融机构申请新增境内分支机构信息的，应按要求填写新增境内金融机构分支机构信息申请书（附5），并提交下列材料：（一）监管当局核准的许可证原件及复印件，或有关部门批准其成立的批文原件及复印件。

（二）营业执照正本或副本原件及复印件（三）法定代表人或负责人身份证原件及复印件。

（四）经办人身份证原件及复印件。

第四章金融业机构信息的变更第二十三条金融机构信息发生变更的，应于信息发生变更后7个工作日内，将变更情况向中国人民银行备案。

金融机构境外分支机构信息发生变更的，由金融机构总部向中国人民银行总行备案。

金融业机构信息管理规定一、引言金融业机构是指在金融市场上开展各类金融业务的金融机构，包括商业银行、证券公司、保险公司等。

为了加强金融行业的监管，维护金融市场的稳定和安全，金融业机构需要建立健全的信息管理制度，以确保其正常运营和风险控制。

本文档旨在规范金融业机构的信息管理行为，明确各类信息的管理要求和责任分工，提高信息管理的安全性和效率。

二、信息分类与管理要求2.1 客户信息管理金融业机构应对客户的身份和财产状况进行详细的调查和核实，并按照法律法规的要求进行客户身份识别和风险评估。

对于客户的个人信息和财产信息，金融业机构应严格保密，确保不被泄露给未经授权的第三方。

同时，金融业机构还应及时更新客户信息，确保信息的准确性和完整性。

2.2 业务信息管理金融业机构应建立完善的业务信息管理系统，对各类业务的操作流程、风险评估和合规要求进行规范和记录。

对于重要业务信息和交易数据，金融业机构应进行备份和存档，并设立合适的权限控制机制，确保业务信息的安全和可靠性。

2.3 内部管理信息管理金融业机构应建立健全的内部管理制度，包括人员管理、财务管理、风险管理等方面。

对于内部管理信息的采集、存储和分析，金融业机构应遵循一定的原则，包括准确性、完整性、及时性和安全性。

同时，金融业机构还应设立相应的审计机制，确保内部管理信息的合规性和有效性。

三、信息管理责任3.1 机构负责人的责任金融业机构的负责人应对信息管理工作负有最终责任，包括信息安全保障、信息管理制度的制定和实施、信息管理流程的监督和改进等方面。

负责人还应确保金融业机构员工的信息安全意识和专业素养，提供必要的培训和技术支持。

3.2 信息管理部门的责任金融业机构应设立专门的信息管理部门，负责信息管理相关的工作，包括信息管理制度的制定和解释、信息资源的统一管理、信息安全保障和风险评估等方面。

信息管理部门还应定期对信息管理工作进行检查和评估，提出改进意见和措施。

3.3 员工的责任金融业机构的员工是信息管理的重要执行者和参与者，应遵循信息管理制度和规定，保护客户信息和业务信息的安全。

中国人民银行关于印发《金融业机构信息管理规定》的通知（银发[2010]175号）人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各金融资产管理公司：为贯彻实施《金融机构编码规范》（银发[2009]363号文印发），加强金融业机构信息管理，中国人民银行制定了《金融业机构信息管理规定》，现予以印发。

请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行将本通知转发至辖区内有关金融机构。

附件金融业机构信息管理规定第一章总则第一条为规范和加强金融业机构信息管理工作，确保金融业机构信息的真实、准确和完整，促进金融业机构信息系统互联互通，提升共享效率，制定本规定。

第二条本规定所称金融业机构信息，是指在金融业机构信息管理系统中登记的金融业机构相关信息。

本规定所称金融业机构信息管理系统，是指中国人民银行依据《金融机构编码规范》开发，提供注册、维护、查询金融业机构相关信息的应用系统。

第三条本规定适用于以下金融业机构信息的新增、变更和撤销：（一）中华人民共和国的货币当局、监管当局及其境内外派出机构。

（二）境内银行、证券、保险类金融机构的法人机构及其境内外具有经营许可的分支机构。

（三）交易结算类金融机构及其境内分支机构。

（四）境内设立的金融控股公司。

（五）国外金融机构在我国境内设立的具有经营许可的非法人分支机构。

（六）中国人民银行认定的其他有关金融机构。

以上所称“境内”不含港、澳、台地区。

第二章金融业机构信息的管理与使用第四条中国人民银行遵循“统一管理，分级维护，实时公布”的原则对金融业机构信息进行管理、维护和公布。

中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行和地市级分支机构负责金融业机构信息的编制、备案、维护和发布。

中国人民银行总行统一管理金融业机构信息，负责金融业机构信息管理系统的建设、运行和维护，负责中国人民银行总行、国家外汇管理局、监管当局信息的编制、备案、维护和发布，负责全国性金融机构法人机构和代报机构分类名录的编制、备案、维护和发布，负责中国金融机构境外分支机构信息的编制、备案、维护和发布。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《银行业金融机构服务专网管理暂行规定》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2004.10.29•【文号】银监办通[2004]242号•【施行日期】2004.10.29•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《银行业金融机构服务专网管理暂行规定》的通知（银监办通〔2004〕242号）机关各部门：现将《银行业金融机构服务专网管理暂行规定》印发给你们，请予贯彻执行。

二○○四年十月二十九日银行业金融机构服务专网管理暂行规定一、银行业金融机构服务专网是银监会向被监管金融机构提供信息服务的专网，帮助被监管对象及时了解和掌握最新的宏观经济形势、行业（产业）发展状况和准入性标准方面的信息以及监管工作动态，并为银行业金融机构提供信息交流平台。

二、银行业金融机构服务专网是银监会官方网站（）的子网站，在官方网站的主页上设置有关专栏链接进入。

三、银监会办公厅负责银行业金融机构服务专网的管理，办公厅新闻信息处承担具体组织协调工作。

银行业金融机构服务专网设“行业（产业）发展信息”、“监管政策解读”、“宏观统计分析”、“要情”、“监管动态”和“银行业同业交流”等栏目。

“要情”、“监管动态”和“银行业同业交流”栏目由办公厅负责；“行业（产业）发展信息”、“监管政策解读”栏目由政策法规部负责；“宏观统计分析”栏目由统计部负责；信息中心负责专网网页的设计、身份认证证书管理、网站的技术支持和维护、专网信息安全等。

各部门按照以上分工对相关栏目和内容进行更新和维护，办公厅可根据信息服务需要商相关部门后调整栏目设置以及分工。

四、银行业金融机构服务专网设置“服务信箱”，该服务信箱为“监管政策解读”栏目的辅助，由政策法规部负责管理维护。

政策法规部对各银行业金融机构提出的问题定期在“监管政策解读”栏目解答。

2020年高级经济师《金融》试题（网友回忆版）[单选题]1.银行员工和外部人员合谋骗取银行贷款资金，属于()。

A.操作风险（江南博哥）B.信用风险C.市场风险D.声誉风险参考答案：A参考解析：银行员工和外部人员合谋骗取银行贷款资金，属于操作风险。

故本题正确选项为A选项。

[单选题]2.申请转板到科创板或创业板上市的企业，应当在精选层连续挂牌期限为()年以上A.半B.一C.两D.三参考答案：B参考解析：本题考查金融组织创新相关知识。

依据《关于全国中小企业股份转让系统挂牌公司转板上市的指导意见》--试点期间，符合条件的挂牌公司可以申请转板到科创板或创业板上市。

申请转板上市的企业应当为新三板精选层挂牌公司，且在精选层连续挂牌一年以上，还应当符合转入板块的上市条件。

[单选题]3.2020年3月1日《中华人民共和国证券法》正式实施，要稳步推进证券公开发行施行()政策。

A.注册制B.备案制C.核准制D.审批制参考答案：A参考解析：对于推行注册制，国务院办公厅在《通知》中提出，要稳步推进证券公开发行注册制，分步实施股票公开发行注册制改革。

[单选题]4.2019年6月，在上海证券交易所举办了()开板仪式。

A.科创板B.创业板C.新三板D.新兴板参考答案：A参考解析：2019年6月，在上海证券交易所举办了科创板开板仪式。

[单选题]5.以下不属于国务院金融稳定发展委员会职责的是()。

A.审议金融业改革发展重大规划B.统筹金融改革发展与监管C.协调货币政策与金融监管相关事项D.健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架参考答案：D参考解析：党中央、国务院决定设立国务院金融稳定发展委员会，作为国务院统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构。

主要职责是：（1）落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署；（2）审议金融业改革发展重大规划（A）；（3）统筹金融改革发展与监管（B），协调货币政策与金融监管相关事项（C），统筹协调金融监管重大事项，协调金融政策与相关财政政策、产业政策等；（4）分析研判国际国内金融形势，做好国际金融风险应对，研究系统性金融风险防范处置和维护金融稳定重大政策；（5）指导地方金融改革发展与监管，对金融管理部门和地方政府进行业务监督和履职问责等。

中国⼈民银⾏关于发布《⾦融机构编码规范》⾏业标准的通知⽂号：银发[2014]277号颁布⽇期：2014-09-19执⾏⽇期：2014-09-19时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章中国⼈民银⾏上海总部，各分⾏、营业管理部，各省会(⾸府)城市中⼼⽀⾏，各副省级城市中⼼⽀⾏；国家开发银⾏，各政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏，中国邮政储蓄银⾏；各⾦融资产管理公司；中国银联，上海黄⾦交易所，交易商协会，上海清算所：《⾦融机构编码规范》⾏业标准已经全国⾦融标准化技术委员会审查通过，现予以发布，并就有关事项通知如下：⼀、标准的编号及名称JR／T0124-2014《⾦融机构编码规范》⼆、标准⾃发布之⽇起实施请⼈民银⾏分⽀机构将本通知转发⾄辖区内地⽅性⾦融机构。

联系⼈及电话：⾼鑫亮，(010)66194638，曲维民，(010)66194552。

附件：⾦融机构编码规范中国⼈民银⾏2014年9⽉19⽇ICS03．060A11JR中华⼈民共和国⾦融⾏业标准JR／T0124--2014⾦融机构编码规范Specification for financial organization code2014-09-19发布 2014-09-19实施中国⼈民银⾏发布⽬次前⾔1 范围2 规范性引⽤⽂件3 术语和定义4 编码对象5 编码5．1 14位代码结构5．2 ⾦融机构⼀级分类码5．3 ⾦融机构⼆级分类码5．4 ⾦融机构三级分类码5．5 地区代码5．6 顺序码5．7 校验码前⾔本标准根据GB／T1．1-2009给出的规则起草。

本标准由中国⼈民银⾏提出。

本标准由全国⾦融标准化技术委员会(SAC／TC180)归⼝。

本标准起草单位：中国⼈民银⾏、中国银⾏业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险业监督管理委员会、中国证券登记结算公司、国家开发银⾏、中国⼯商银⾏、中国农业银⾏、中国银⾏、中国光⼤银⾏、招商银⾏、中国民⽣银⾏。

金融业机构信息管理规定一、引言为了规范金融业机构对客户信息的管理，保护客户信息的安全性和隐私，强化金融业机构对客户信息的保密责任，根据金融业务的特点和现实需求，制定本规定。

本规定适用于所有从事金融业务的机构，包括但不限于银行、证券公司、保险公司等金融业务机构。

本规定的目的是建立完善的信息管理制度，确保对客户信息的合法获取、使用和保护，并明确了相关的管理要求和责任。

二、信息管理基本原则1.遵守法律法规：金融业机构在信息管理过程中，必须遵守国家法律法规，保障客户信息的合法性和合规性。

2.遵循合同约定原则：金融业机构与客户之间建立的协议和合同，对于客户信息的收集、存储和使用等方面应当明确约定，遵循合同约定原则。

3.保护客户隐私权：金融业机构应尊重客户的隐私权，合法收集客户信息，不得泄露、篡改、销售客户信息。

4.提供客户信息的自主选择权：金融业机构在征得客户同意的前提下，才能收集、使用客户的信息。

三、信息管理流程1.信息获取：金融业机构在与客户建立业务关系之前，应当向客户明确告知信息的获取目的、范围和方式，取得客户的同意。

2.信息存储：金融业机构应当建立相应的信息存储系统，确保客户信息的安全性和保密性。

同时，金融业机构应制定相应的存储期限，超过存储期限的客户信息应及时删除或销毁。

3.信息使用：金融业机构在进行信息使用时，应根据业务需要选择合适的信息，并确保信息的准确性和完整性，不得随意篡改或扩大使用范围。

4.信息共享：金融业机构在进行信息共享时，应明确共享目的、共享方式，并获得客户的同意。

同时，金融业机构应对接收到的共享信息进行保密，不得将其用于其他目的。

四、安全保障措施1.信息安全责任制：金融业机构应明确信息安全管理的责任，并指定专人负责信息安全管理工作。

2.信息安全技术措施：金融业机构应采取必要的技术措施，保障客户信息的安全性，防止信息泄露和非法篡改。

3.信息安全培训：金融业机构应定期对相关人员进行信息安全培训，提高其信息安全意识和技能。

中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.12.29•【文号】银监办发[2009]437号•【施行日期】2009.12.29•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》的通知（银监办发[2009]437号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：为加强银行业金融机构重要信息系统投产及变更风险管理，保障银行业金融机构重要信息系统安全稳定运行，现将《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会二00九年十二月二十九日银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法第一章总则第一条为加强银行业金融机构重要信息系统投产及变更风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》制定本办法。

第二条在中华人民共和国境内设立的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、城市信用社、外商独资银行、中外合资银行适用本办法。

中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）监管的其他金融机构参照本办法执行。

第三条本办法所称的重要信息系统是指支撑重要业务，其信息安全和服务质量关系公民、法人和其他组织的权益，或关系社会秩序、公共利益乃至国家安全的信息系统。

包括面向客户、涉及账务处理且实时性要求较高的业务处理类、渠道类和涉及客户风险管理等业务的管理类信息系统，以及支撑系统运行的机房和网络等基础设施。

第四条本办法所称的重要信息系统投产及变更主要指：（一）重要信息系统投产。

（二）支撑重要信息系统运行的机房和网络基础设施投产。

中国人民银行关于印发《金融业机构信息管理规定》的通知（银发[2010]175号）人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各金融资产管理公司：为贯彻实施《金融机构编码规范》（银发[2009]363号文印发），加强金融业机构信息管理，中国人民银行制定了《金融业机构信息管理规定》，现予以印发。

请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行将本通知转发至辖区内有关金融机构。

附件金融业机构信息管理规定第一章总则第一条为规范和加强金融业机构信息管理工作，确保金融业机构信息的真实、准确和完整，促进金融业机构信息系统互联互通，提升共享效率，制定本规定。

第二条本规定所称金融业机构信息，是指在金融业机构信息管理系统中登记的金融业机构相关信息。

本规定所称金融业机构信息管理系统，是指中国人民银行依据《金融机构编码规范》开发，提供注册、维护、查询金融业机构相关信息的应用系统。

第三条本规定适用于以下金融业机构信息的新增、变更和撤销：（一）中华人民共和国的货币当局、监管当局及其境内外派出机构。

（二）境内银行、证券、保险类金融机构的法人机构及其境内外具有经营许可的分支机构。

（三）交易结算类金融机构及其境内分支机构。

（四）境内设立的金融控股公司。

（五）国外金融机构在我国境内设立的具有经营许可的非法人分支机构。

（六）中国人民银行认定的其他有关金融机构。

以上所称“境内”不含港、澳、台地区。

第二章金融业机构信息的管理与使用第四条中国人民银行遵循“统一管理，分级维护，实时公布”的原则对金融业机构信息进行管理、维护和公布。

中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行和地市级分支机构负责金融业机构信息的编制、备案、维护和发布。

中国人民银行总行统一管理金融业机构信息，负责金融业机构信息管理系统的建设、运行和维护，负责中国人民银行总行、国家外汇管理局、监管当局信息的编制、备案、维护和发布，负责全国性金融机构法人机构和代报机构分类名录的编制、备案、维护和发布，负责中国金融机构境外分支机构信息的编制、备案、维护和发布。

金融业机构信息管理规定金融业机构信息管理规定是一项重要的法规，旨在确保金融业机构管理客户信息的准确性、安全性和保密性。

这些规定适用于银行、证券、期货、基金、保险等金融业机构。

首先，这些规定要求金融业机构必须建立完善的信息管理制度。

这包括制定信息收集、存储、保护和使用的规程和程序，并确保所有员工都理解和遵守这些规定。

此外，金融业机构必须对这些规定进行定期培训，以确保员工始终了解信息管理的最佳实践和最新的法规。

其次，金融业机构需要采取一系列措施来确保客户信息的准确性和完整性。

这包括要求客户提供所有必要的信息，如姓名、地址、电话号码和社会安全号码等。

金融业机构也需要定期更新客户信息并确认其准确性。

如果发现客户信息不完整或不准确，金融业机构要及时联系客户进行更正，以确保信息准确性。

第三，金融业机构必须实施安全措施，以保护客户信息的机密性和保密性。

这包括使用密码和加密技术来保护客户信息，限制员工访问客户信息，确保信息的安全销毁和处理，以及建立安全的网络和系统，以防止黑客攻击和其他网络安全问题。

第四，金融业机构必须遵守适用的隐私和数据保护法规。

这些法规规定了金融业机构如何收集、使用、处理和披露客户信息。

金融机构必须明确知道客户的授权情况，并遵循适用的法规，以确保客户的隐私和数据保护。

总之，金融业机构信息管理规定是确保金融业机构管理客户信息的准确性、安全性和保密性的重要法规。

金融机构必须建立完善的信息管理制度，采取一系列措施来确保客户信息的准确性和完整性，并遵守适用的隐私和数据保护法规。

通过遵守这些规定，金融业机构可以增强客户的信任和忠诚度，同时提高自身的声誉和成功地运营。

中国⼈民银⾏发布新规中国⼈民银⾏发布新规 近⽇，中国⼈民银⾏发布新规，规定同⼀个⼈在同⼀家法⼈银⾏只能开⽴⼀个Ⅰ类户，下⾯是相关内容，欢迎阅读。

中国⼈民银⾏⽇前发布《关于加强⽀付结算管理防范电信⽹络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》)，详细规定了七⼤⽅⾯总计20项措施，以切实保障⼴⼤⼈民群众财产安全和合法权益、维护社会和谐稳定。

⼀⼈⼀⾏ ⼀个Ⅰ类户 《通知》规定，今年12⽉1⽇起，同⼀个⼈在同⼀家法⼈银⾏只能开⽴⼀个Ⅰ类户，即银⾏结算账户(含银⾏卡)。

根据开户申请⼈⾝份信息核验⽅式和风险等级不同，个⼈银⾏结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类，其中Ⅰ类户为个⼈在⽹点柜⾯开⽴、现场核验⾝份的账户，具有全功能，办理存取款、转账、投资理财、消费、缴款等各类银⾏业务，拥有存折或借记卡的实物介质;Ⅱ、Ⅲ类户为通过银⾏柜⾯或互联⽹等电⼦渠道开⽴的电⼦账户，具有有限功能(⽐如不能取现和对外转账)，没有实物介质，且需要与Ⅰ类户绑定使⽤。

在当前电信⽹络新型违法犯罪活动中，犯罪嫌疑⼈⽤于转移诈骗资⾦的银⾏账户都不是⾃⼰的账户，其主要来源于两个途径：⼀是直接购买个⼈开⽴的银⾏结算账户，⼆是收购居民证件后冒名或虚构代理关系开户。

这次⼈⾏新规有助于遏制买卖账户和冒名开户⾏为，同时强化个⼈对结算账户的管理、减少不动户的存在，并建⽴个⼈账户保护机制。

加⼤买卖账户、 冒名开户的惩戒⼒度 《通知》明确，2017年1⽉1⽇起，银⾏对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银⾏账户(含银⾏卡)的单位和个⼈，组织上述⾏为的单位和个⼈，假冒他⼈⾝份或虚构代理关系开⽴银⾏账户或⽀付账户的单位和个⼈，5年内停⽌其银⾏账户⾮柜⾯业务、不能使⽤⽹银和各类⾃助途径，3年内不得为其新开⽴账户。

同时，⼈⾏还要将这些单位和个⼈的信息，移送⾦融信⽤信息基础数据库并向社会公布。

当前电信⽹络新型违法犯罪在账户管理⽅⾯的突出问题，主要是买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户。