民间借贷司法解释施行后实务中应注意的问题

2024年民间借贷司法解释25条释义随着经济社会的发展，民间借贷行为逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。

然而，由于民间借贷具有一定的特殊性，其司法解释也较为复杂。

为了明确民间借贷相关法律规定，2024年最高人民法院对《民间借贷司法解释》进行了修订，其中包括了25条释义。

下面将对这25条释义进行详细解读，以便更好地理解和遵守相关法律法规。

一、关于民间借贷法律地位的解释1.民间借贷的法律地位《民间借贷司法解释》第一条规定，民间借贷属于我国民事法律关系，适用我国《合同法》、《民法通则》等相关法律，具有合法性、有效性和有约束力。

这意味着借贷双方应当严格按照相关法律法规履行借贷合同，否则将承担法律责任。

2.金融机构与非金融机构的民间借贷对于金融机构以及非金融机构之间进行的民间借贷行为，《民间借贷司法解释》第二条规定，应当根据《金融机构民间融资管理办法》进行规范管理，以保障各方合法权益。

这样的规定有利于规范金融机构与非金融机构之间的借贷行为，促进金融市场的稳健发展。

3.网络借贷的司法解释随着互联网金融的迅速发展，网络借贷成为了大众借贷的重要形式。

《民间借贷司法解释》第三条明确指出，对网络借贷应当依法进行监管，加强风险防范，保护出借人和借款人的合法权益。

这也意味着网络借贷平台将受到更为严格的监管，以防范金融风险，保护投资者的利益。

二、关于民间借贷合同的解释4.民间借贷合同的法律效力《民间借贷司法解释》第四条规定，民间借贷合同应当依法成立，且具有法律效力。

合同的成立应当符合《合同法》的相关规定，而合同的法律效力意味着借贷双方应当严格履行合同约定，不得擅自变更或违约。

5.民间借贷利息的约定关于民间借贷利息的约定，《民间借贷司法解释》第五条明确规定，自由约定的借贷利息应当合法合理，不得高于法定利率。

这一规定旨在防止利息过高，保护借款人的合法权益。

6.民间借贷抵押担保的约定对于抵押担保的约定，《民间借贷司法解释》第六条规定，应当依据《担保法》等相关法律规定进行约定，并明确抵押物的种类、数量、价值等信息。

2024年民间借贷司法解释25条释义在2024年，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》发布，其中包含了25条释义，这对于规范和维护民间借贷市场秩序有着重要的意义。

本文将针对这25条释义进行解读和分析，希望可以帮助广大民间借贷市场的从业者和借款人更好地理解和遵守相关法律法规，同时促进民间借贷市场的健康发展。

一、关于民间借贷的定义根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第一条释义，对民间借贷的定义进行了明确规定。

其中指出民间借贷是指自然人之间、或者自然人与法人、其他组织之间进行的借贷活动，具有交易双方之间是平等主体的特点。

这一释义为我们明确了民间借贷的范围和特点，使得相关的法律法规可以更好地适用于民间借贷行为。

1.民间借贷的主体资格在《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第二条释义中，对于民间借贷的主体资格进行了明确规定。

其中指出，民间借贷的主体应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织。

这一释义对于参与民间借贷活动的主体资格进行了明确规定，有利于规范市场秩序，防止未成年人或者无民事行为能力人参与民间借贷活动，保护相关参与主体的合法权益。

2.关于借贷标的在《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第三条释义中，对于借贷标的进行了明确规定。

其中指出，借贷标的应当符合法律、行政法规的规定，不得违反社会公共利益和公共秩序。

这一释义对于借贷标的的范围和限制进行了明确规定，有助于防止不法分子利用民间借贷进行违法活动，保护参与主体的合法权益。

3.关于利率的规定在《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第四条释义中，对于利率的规定进行了明确规定。

其中指出，民间借贷的利率，应当综合考虑国家有关利率政策、银行同期贷款利率水平、借款人的信用等因素确定，不得高于法律法规规定的利率上限。

这一释义对于民间借贷中利率的设定进行了规范，有助于防止过高的利率导致借款人被套利或者造成严重的经济负担。

最新民间借贷司法解释2020年８⽉２０⽇公布最新民间借贷司法解释最⾼⼈民法院关于修改《关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》的决定来源：最⾼⼈民法院发布时间：2020-08-20 《最⾼⼈民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定〉的决定》已于2020年8⽉18⽇由最⾼⼈民法院审判委员会第1809次会议通过，现予公布，⾃2020年8⽉20⽇起施⾏。

最⾼⼈民法院 2020年8⽉19⽇法释〔2020〕6号最⾼⼈民法院关于修改《关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》的决定（2020年8⽉18⽇最⾼⼈民法院审判委员会第1809次会议通过，⾃2020年8⽉20⽇起施⾏） 根据审判实践需要，经最⾼⼈民法院审判委员会第1809次会议决定，对《关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》作如下修改： ⼀、将第⼀条修改为： “本规定所称的民间借贷，是指⾃然⼈、法⼈和⾮法⼈组织之间进⾏资⾦融通的⾏为。

经⾦融监管部门批准设⽴的从事贷款业务的⾦融机构及其分⽀机构，因发放贷款等相关⾦融业务引发的纠纷，不适⽤本规定。

” ⼆、将第⼆条修改为： “出借⼈向⼈民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、⽋条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

当事⼈持有的借据、收据、⽋条等债权凭证没有载明债权⼈，持有债权凭证的当事⼈提起民间借贷诉讼的，⼈民法院应予受理。

被告对原告的债权⼈资格提出有事实依据的抗辩，⼈民法院经审查认为原告不具有债权⼈资格的，裁定驳回起诉。

” 三、将第三条修改为： “借贷双⽅就合同履⾏地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同相关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币⼀⽅所在地为合同履⾏地。

” 四、将第五条修改为： “⼈民法院⽴案后，发现民间借贷⾏为本⾝涉嫌⾮法集资等犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌⾮法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。

公安或者检察机关不予⽴案，或者⽴案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经⼈民法院⽣效判决认定不构成⾮法集资等犯罪，当事⼈⼜以同⼀事实向⼈民法院提起诉讼的，⼈民法院应予受理。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的解读文章属性•【公布机关】最高人民法院,最高人民法院,最高人民法院•【公布日期】2015.09•【分类】司法解释解读正文解读--《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》杨临萍韩延斌于蒙民间借贷在我国金融市场上占据了非常重要的一席之地。

有学者认为，民间借贷既非“非正规金融”，亦非“正规金融的补充”，更非所谓的非法金融，而是多层次金融市场的有机组成部分，是不可或缺的元素。

民间借贷在我国却处境尴尬：一方面，民间金融受控于政府的严苛管制，难以充分发挥自身优势；另一方面，从金融机构难以获得资金支持的中小微企业却又对民间金融情有独钟。

从一定程度上讲，对民间借贷利率的管制，仅仅考虑到了政府及司法部门监管的便利，却忽略了作为市场主体的借贷双方的真正需求。

对于民间借贷利率，既不能完全依照契约自由原则放之任之，也不能依赖政府“看得见的手”对其管制过严。

随着市场化改革，和经济的迅速发展，民间借贷也出现了一系列的新变化，如借贷数额巨大、借贷目的多元、利率规制缺乏，等等。

由于我国现行法律法规对民间借贷的规定不具体、不完善，尤其是对民间借贷利率问题存在较大争议。

在此背景下，最高人民法院于2015年8月6日公布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)，该司法解释已于9月1日起施行。

为了更好地帮助广大读者理解这一司法解释的主要内容，本文以问题为导向，按照司法解释的脉络介绍相关内容。

一、关于民间借贷的认定1．如何看待制定民间借贷司法解释的必要性民间借贷的专门性法律规范尚付阙如，而是散见于刑法、民法通则、合同法、担保法、物权法，相关行政法律法规、规章文件、最高人民法院的司法解释、司法文件、会议纪要等，缺乏完善的法律规范体系。

在对有关民间借贷的范围界定、效力认定、权利义务和法律责任以及法律适用等具体问题主要依靠最高人民法院的若干司法解释和批复、指导意见及行政法规、规章、文件等，而这些司法依据又都是在不同时期为应对当时的形势需要而制定的，不仅在稳定性、延续性、确定性和系统性方面存在先天不足的问题，而且在有关民间借贷的具体法律概念、法律属性等问题及其与金融诈骗、非法集资等行为的区分等诸多方面仍显模糊，欠缺一套明确、稳定、可行的具体操作规范。

企业从事民间借贷交易行为的合法性风险及其防范建议□王晓英民间借贷行为无论在民众的日常生活中，还是在企业的经营活动中，都较为常见，大家都不陌生。

自中华人民共和国最高人民法院（以下简称“最高院”）发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称“《2015版民间借贷司法解释》”）于2015年9月1日开始施行以来，企业作为出借人与个人或企业之间发生的民间借贷行为在一定条件下之合法性效力通过司法解释的形式得到正式确认。

此后，企业参与的民间借贷交易也越来越公开、越来越普遍，企业之间的民间借贷纠纷案件也随之增加。

随着我国经济形式的变化和国家对于民间借贷市场的调整需要，最高院亦于2020年先后两次修改发布了关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的司法解释。

从相关司法解释的前后变化以及民间借贷纠纷案件的处理情况来看，企业在参与民间借贷交易过程中会面临诸多法律风险，大到民间借贷合同的合法性效力问题，中到担保合同的效力问题，小到借款利息的合理保护问题，都需要相关企业正确认识，积极防范。

为增加直观感受，笔者借用最高院近期所裁决的一个再审案例来展开说明。

一、案例简介红某创投电子商务股份有限公司（以下简称“红某公司”）与陕西某富实业有限公司（以下简称“某富公司”）、徐某、吴某华以及第三人某商银行股份有限公司西安分行（以下简称“某商银行”）之间的民间借贷纠纷一案，历经二年时间，经过一审（含本诉和反诉）、二审和再审，从地方中院一直打到最高院，不可谓不激烈。

根据一审法院查明并得到二审、再审法院确认的事实，该案所涉基本案情如下：2014年，红某公司与某商银行签订了《某商银行委托贷款协议》，红某公司委托某商银行向某富公司发放人民币贷款1.5亿元；期限自2015年1月14日至2016年6月13日。

该协议第三条第一款约定“本协议的贷款对象、用途、金额、期限和利率均由委托人（即红某公司）自行确定。

”第八条其他约定事项“经委托方和借款方双方协商一致同意，该笔委托借款的手续费由委托方缴纳，手续费费率年息为千分之零点八四，应缴纳手续费金额为人民币18.9万元。

最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复
正文：
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中华人民共和国最高人民法院公告
《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》已于2020年11月9日由最高人民法院审判委员会第1815次会议通过，现予公布，自2021年1月1日起施行。

最高人民法院
2020年12月29日
最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复
法释〔2020〕27号
（2020年11月9日最高人民法院审判委员会第1815次会议通过，自2021年1月1日起施行）
广东省高级人民法院：
你院《关于新民间借贷司法解释有关法律适用问题的请示》（粵高法〔2020〕108号）收悉。

经研究，批复如下：
一、关于适用范围问题。

经征求金融监管部门意见，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷
司法解释。

二、其他两问题已在修订后的司法解释中予以明确，请遵照执行。

三、本批复自2021年1月1日起施行。

——结束——。

最⾼⼈民法院关于认真学习贯彻适⽤《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》的通知各省、⾃治区、直辖市⾼级⼈民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔⾃治区⾼级⼈民法院⽣产建设兵团分院：《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》（以下简称《规定》）已于2015年6⽉23⽇经最⾼⼈民法院审判委员会第1655次会议通过并于8⽉6⽇予以公布，将于2015年9⽉1⽇起施⾏。

为便于进⼀步学习领会和正确适⽤司法解释，特作如下通知：⼀、充分认识《规定》出台的意义《规定》是在党的⼗⼋⼤提出依法治国、深化⾦融体制改⾰、⽀持实体经济特别是中⼩微企业的发展等各项重⼤战略决策的背景下，最⾼⼈民法院依据我国现⾏相关法律规定，总结长期以来审判实践经验制定的⼀部重要司法解释。

《规定》为全国各级⼈民法院正确及时审理民间借贷纠纷案件提供了具有可操作性的司法裁判依据，将为维护经济社会和谐稳定发展发挥极其重要的作⽤。

各级⼈民法院要从为实现依法治国⽅略，维护和促进经济社会发展的⼤局出发，正确把握和理解适⽤《规定》的精神实质和基本内容。

⼆、及时组织学习培训《规定》从2015年8⽉6⽇公布到2015年9⽉1⽇起施⾏，相隔时间短，任务急，为使各级⼈民法院的审判⼈员尽快准确理解掌握司法解释的内涵，在案件审理中正确适⽤司法解释，各级⼈民法院要在妥善处理好⼯学关系的前提下，优先保障、尽快及时地通过多种形式组织学习培训，做好宣传⼯作。

三、适⽤《规定》过程中应当注意的问题鉴于我国当前民间借贷尚未有专门的法律和法规，《规定》也不是针对现⾏某个专门法律、法规所作的解释，⽽是在民间借贷相关法律、法规的基础上，就审理民间借贷案件如何适⽤法律制定的专门性规定，在《规定》正式实施时，要注意把握以下⼏点：（⼀）⼈民法院确认民间借贷合同效⼒时，应当按照《最⾼⼈民法院关于适⽤〈中华⼈民共和国合同法〉若⼲问题的解释（⼀）》第三条规定的精神，对本《规定》施⾏以前成⽴的民间借贷合同，适⽤当时的司法解释民间借贷合同⽆效⽽适⽤本《规定》有效的，适⽤本《规定》；（⼆）本《规定》施⾏后新受理的⼀审案件，适⽤本《规定》；（三）本《规定》施⾏后，尚未审结的⼀审、⼆审、再审案件，适⽤《规定》施⾏前的司法解释进⾏审理，不适⽤本《规定》；（四）本《规定》施⾏前已经审结的案件，不得适⽤本《规定》进⾏再审。

2021年1⽉1⽇开始施⾏：最新民间借贷司法解释规定2020年12⽉31⽇，《最⾼⼈民法院关于修改〈最⾼⼈民法院关于在民事审判⼯作中适⽤《中华⼈民共和国⼯会法》若⼲问题的解释〉等⼆⼗七件民事类司法解释的决定》（法释【2020】17号）(包含民间借贷司法解释)已于2020年12⽉23⽇由最⾼⼈民法院审判委员会第1823次会议通过，于2020年12⽉31⽇公布，⾃2021年1⽉1⽇起施⾏。

本⽂介绍新民间借贷解释施⾏后利息的计算⽅法，供参考~~~没有约定利息出借⼈主张⽀付利息的，⼈民法院不予⽀持约定不明1.⾃然⼈之间借贷不⽀持。

2.⾃然⼈外的借贷。

⼈民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事⼈的交易⽅式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。

约定借期利息最⾼限额：1.借贷⾏为发⽣在2019年8⽉20⽇之后的双⽅约定的利率不能超过合同成⽴时⼀年期贷款市场报价利率四倍2.2020年8⽉20⽇之后新受理的⼀审民间借贷案件，借贷合同成⽴于2020年8⽉20⽇之前，当事⼈请求适⽤当时的司法解释计算⾃合同成⽴到2020年8⽉19⽇的利息部分的，⼈民法院应予⽀持；对于⾃2020年8⽉20⽇到借款返还之⽇的利息部分，适⽤起诉时本规定的利率保护标准计算（新修订）每⽉LPR利率（最近更新2020年12⽉21⽇）2020.12：1年期3.85%2020.11：1年期3.85%2020.10：1年期3.85%2020.09：1年期3.85%2020.08：1年期3.85%2020.07：1年期3.85%2020.06：1年期3.85%2020.05：1年期3.85%2020.04：1年期3.85%2020.03：1年期4.05%2020.02：1年期4.05%2020.01：1年期4.15%2019.12：1年期4.15%2019.11：1年期4.15%2019.10：1年期4.20%2019.09：1年期4.20%2019.08：1年期4.25%逾期利率的计算1.有约定。

最高人民法院关于当前民事审判工作中的若干具体问题文章属性•【公布机关】最高人民法院,最高人民法院,最高人民法院•【公布日期】2015.12.24•【分类】讲话论述正文最高人民法院民事审判第一庭庭长程新文（2015年12月24日）一、关于公司法修改后公司诉讼案件的审理问题房地产纠纷案件的审判是民事审判的重要组成部分，审理好房地产纠纷案件对于贯彻落实国家宏观经济政策、保障人民安居乐业具有重要意义。

随着我国经济发展进入新常态、产业结构优化升级以及国家房地产政策的调整，2015年以来，全国法院受理的房地产案件类型也随之发生变化。

从我们调研了解的情况看，近三年来房地产案件呈逐年上升态势，但区域分布不均衡，一、二线城市缓慢增长，三、四线城市，尤其是前期房价涨幅较大的三、四线城市，案件数量增长较快，个别城市呈爆发式增长。

要按照中央关于调整产业结构，继续稳控房地产市场的目标开展好房地产案件审判工作。

第一，要通过案件的审理引导建立健康有序的房地产市场秩序。

最高人民法院民一庭一直坚持以依法维护各方当事人权益，促进房地产业健康发展，作为审理此类案件的基本理念和思路。

这个理念和思路没有变。

在此，我要特别强调的是，房地产市场行情变化与法院的受案数量、案件类型、裁判尺度、司法政策等有着直接关系，要根据房地产市场变化的不同，找准贯彻这个理念和思路的侧重点和着力点。

随着部分二、三线城市房地产市场由卖方市场向买方市场逐步转变，开发商诉请解除国有土地使用权出让合同、返还土地出让金的案件以及买受人主张合同无效或解除合同的案件增长较快，一房多卖、重复抵押、虚假按揭等违背诚实信用的现象大量存在。

要注重发挥合同效力的多层次性，慎用合同无效。

要注意区分房屋质量不合格和一般性瑕疵，准确判断当事人是否享有合同解除权，引导树立市场经济条件下契约意识和契约精神，防止通过法院判决的形式，助长有违诚信原则的恶意毁约行为。

对于开发商确因资金链断裂无力交房或无法办理房产证的，也要及时通过合同解除等方式依法保护购房者的利益，同时依据法律规定适度分担损失，更好平衡各方利益。

民间借贷纠纷注意事项
民间借贷纠纷是指民间当事人之间因借贷发生的法律纠纷，这类的民事纠纷由于双方有关约定条款的不同，或者是无法提供证据而导致纠纷发生，所以在处理此类民间借贷纠纷时，裁判人员需要根据相关法律来加以裁决。

在处理民间借贷纠纷时，应特别注意以下几点：
一、尽量避免强行执行
在处理民间借贷纠纷时，应尽量避免强行执行，因为民间借贷可能存在双方没有书面协议的情况，在这种情况下，如果当事人不能自行协商解决，可以通过法律手段解决，但不应该采取强行执行措施。

二、做好调解工作
法院在审理民间借贷纠纷时，应采取适当的调解措施，加强双方的沟通，帮助双方友好协商，以期达成一致，解决纠纷。

三、审查和勘查
在审理民间借贷纠纷时，应对双方提供的证据进行审查，并对事实情况进行勘查，以便确定双方的权利义务关系，以便作出正确的判决。

四、细致审查合同条款
在审理民间借贷纠纷时，应细致审查双方签订的合同条款，以确定借款目的、借款期限、借款数额、利率、还款方式等细节，以免发生纠纷。

五、加强社会监督
法院在审理民间借贷纠纷时，应加强社会监督，防止双方擅自篡改合同内容，以及采取欺诈手段等违法行为，保护当事人的合法权益。

总之，民间借贷纠纷的解决应坚持“依法办案，依规处理”的原则，根据相关法律规定，细致审查双方的约定，加强社会监督，以保障当事人的合法权益，公正审理民间借贷纠纷，维护社会公平正义。

新民间借贷司法解释的理解与适用本文旨在对新民间借贷司法解释进行解读和应用，以明确其背景和目的。

背景：新民间借贷司法解释是指最高人民法院出台的关于私人之间的非银行或非金融机构借贷行为的司法解释。

它的出台旨在准确解释和适用相关法律法规，维护公平正义，推动私人借贷市场的健康发展。

目的：新民间借贷司法解释的目的是为了明确和规范私人借贷行为的法律适用，保护各方当事人的合法权益，维护社会稳定。

通过司法解释的制定和应用，法院能够更好地处理和解决与民间借贷相关的争议和纠纷，提高司法公正性和效率。

本文将对新民间借贷司法解释的具体内容和适用原则进行深入分析和探讨，以加深对其理解和应用。

本文旨在解释新民间借贷司法解释中的相关术语和定义，以帮助读者更好地理解和适用该解释。

在新民间借贷司法解释中，涉及的术语和定义如下：民间借贷：指自然人之间、自然人与法人之间、法人之间以及其他机构之间的非法定货币的借贷活动。

借款人：指向他人借贷资金或接受他人债权转让的自然人、法人或其他组织。

出借人：指将资金借给他人或将债权转让给他人的自然人、法人或其他组织。

利率：指借款人向出借人支付的费用，以年利率计算。

利息：指出借人从借款人处获得的经济利益。

合同利率：指借款人与出借人在借贷合同中约定的利率。

逾期利率：指借款人未按照借贷合同约定的期限归还借款，出借人对逾期金额收取的利息。

合同：指借款人与出借人之间订立的书面或口头的借贷协议。

借贷纠纷：指因民间借贷活动发生的争议，包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金等。

以上是新民间借贷司法解释中的部分术语和定义，其他术语和定义请参见相关法律文书。

理解和正确适用这些术语和定义对于处理借贷纠纷案件和保护当事人权益至关重要。

适用范围以上是新民间借贷司法解释中的部分术语和定义，其他术语和定义请参见相关法律文书。

理解和正确适用这些术语和定义对于处理借贷纠纷案件和保护当事人权益至关重要。

适用范围新民间借贷司法解释的适用范围可以根据具体情况进行界定。

最高法民间借贷司法解释最高人民法院发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》（以下简称“解释”）自颁布以来引起社会广泛关注。

这一解释对于规范民间借贷行为，保护当事人合法权益，维护社会秩序具有重要意义。

民间借贷核心原则解释确立了民间借贷的核心原则，包括自愿、平等、诚实信用、公平、合法等。

在借贷关系中，债权人和债务人应当平等自愿地达成借贷协议，双方应当遵守契约精神，诚实守信，不得采取不正当手段。

此外，在借贷过程中应维护公平原则，不得侵犯对方合法权益。

利率规定解释明确了民间借贷中的利率问题。

根据《解释》，民间借贷利率应当以中国人民银行同期贷款市场报价为参考，不得高于4倍。

借贷双方协商的利率低于该标准的，以协商的利率为准。

这一规定有助于防止高利贷的出现，保护借款人的合法权益。

借贷纠纷解决途径解释还明确规定了借贷纠纷的解决途径。

在民间借贷纠纷中，当事人可以选择调解、诉讼等方式解决争议。

解释鼓励当事人通过调解达成一致，减少司法资源的消耗。

对于无法通过调解解决的纠纷，当事人可以向法院起诉，实现司法保障。

风险提示在解释中还强调了借贷行为中的风险提示。

借款人在借款之前应当充分了解借款用途，合同条款等信息，谨慎考虑还款能力。

借贷双方应当签订书面协议，明确借款用途、还款方式等，避免产生不必要的纠纷。

该解释的意义和影响《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》的发布，标志着我国对于民间借贷行为进行了进一步规范。

这一解释的出台，有助于遏制高利贷乱象，保护金融消费者的权益，促进社会和谐稳定。

同时，该解释也为民间借贷纠纷的解决提供了明确的法律依据，有利于促进借贷双方的协商，维护社会信用体系的健康发展。

结语《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》的颁布是对我国民间借贷行为的规范和保护，有利于借贷双方的权益平衡，促进社会和谐稳定。

双方当事人在进行借贷活动时应当遵守法律法规，珍惜信用，避免不必要的风险和纠纷，共同推动社会经济的健康发展。

新《民间借贷司法解释》学习交流2020.8.27文康集体学习活动概况•《关于修改<关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定>的决定》，2020年8月18日最高人民法院审判委员会第1809次会议通过，共32条。

自2020年8月20日起施行。

•该司法解释最大的变化是大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，推动民间借贷利率与经济社会发展水平相适应。

同时对民间借贷的范围、合同效力、裁判规则等进一步规范。

沿革•1991年7月《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》•2015年8月《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》•2018年8月《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》•《民法典》第680条规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

•2020年7月22日《最高人民法院国家发展和改革委员会关于为新时代加快完善社会主义市场经济体制提供司法服务和保障的意见》一、核心条款—利率保护上限•1.民间借贷利率的司法保护上限从年利率24%修改至LPR(一年期)的四倍•2.取消旧《规定》中年利率24%-36%之间的“灰色地带”二、主体的界定旧规定新规定第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。

经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。

第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。

经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定1.职业放贷人的界定•新《规定》新增了关于“职业放贷人”的明确规定。

•第十四条“认定民间借贷合同无效”条款的第（三）项：“未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的”，此条款对职业放贷行为作出了明确定义。

•所谓职业放贷人，是指出借人的出借行为具有反复性、经常性借款目的也具有营业性。

最高法院：民间借贷纠纷49个常见疑难问题裁判指引最高法院：民间借贷纠纷49个常见疑难问题裁判指引（1-20）-12-13 徐忠兴尚格法律人作者：徐忠兴来源：ilawyer(xzx-lawyer)阅读提示：本文所载裁判指引节选自最高人民法院民事审判第一庭编著：《民间借贷纠纷审判案例指导》（人民法院出版社 8月第1版，感谢原作者），并结合现行立法及司法实践，系统梳理出民间借贷纠纷审判实务中常见的49个疑难问题裁判规则，力图做到言之有物、行之有据、拿来即用。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》在本文中简称《规定》。

1.借条上未载明出借人，能否推定借条持有人为出借人？【要旨】在出借借款时未在借条上载明出借人的，一般情况下基于日常经验规则，则推定持有人为出借人。

但若根据具体案情，仅凭借条难以达到高度盖然性之标准的，则这种推定不能成立。

【解析】当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院一般予以受理。

借条持有人为实际出借人只是基于日常经验规则的一种推定，并非绝对。

当然，在借条持有人最终与实际出借人系同一或者意志相一致的情况下，只要借款人无合理异议的，法院能够推定借条持有人为实际出借人，而无需深入到借条持有人与实际出借人之间的法律关系当中进进行审查。

但若借款人有合理异议，或借条确存在种种异常，法院应当要求借条持有人对其确系实际出借人进行进一步说明、举证。

人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。

【链接】卢某与林某、颜某民间借贷纠纷案，一审：浙江省温岭市人民法院（）台温新商初字第176号；二审：浙江省台州市中级人民法院（）浙台商终字第443号。

载《人民法院案例选》第3辑。

2.借条所载出借人姓名与原告同音不同字，如何认定原告系实际出借人？【要旨】借条所载出借人姓名与原告同音不同字，且该借条现为原告所实际持有，可推定原告为借条所涉借款的出借人，具有原告的诉讼主体资格。

最高人民法院新民间借贷司法解释理解与适用在新版“民间借贷司法解释”（以下简称“解释”）中，最高人民法
院明确指出，民间借贷应当遵守国家有关法律规定，落实“四必”即：必
须有书面合同，必须合法合规，必须有具体的偿还时间和方式，必须有合
理的利息等。

此外，解释还明确，被追索债务人在逾期后，需要支付利息，利率不能超过合同约定，也不得超过法定最高借款利率的三倍，以及可以
适用违约金等措施。

业务实践中有提供担保的，应当以担保物和担保人的
担保权利优先清偿债务，并以追索债务人的财产为最后手段。

因此，借贷双方在借贷之前，应当根据本解释的要求认真研究，明确
自身的权利义务，并健全符合法律法规的借贷合同，以确保双方的合法权
益得到有效的保护。

此外，也应当引导借贷双方遵守事先缔结的借贷合同，如发生纠纷，可以根据解释中规定的方式，通过和解、调解或者诉讼等方式，维护各自的合法权益。

新民间借贷司法解释的理解与适用文章属性•【公布机关】最高人民法院,最高人民法院,最高人民法院•【公布日期】2021.01.29•【分类】司法解释解读正文新民间借贷司法解释的理解与适用作者：郑学林刘敏张纯唐倩作者单位：最高人民法院目次一、新民间借贷司法解释的修改背景二、新民间借贷司法解释的适用范围三、关于借贷合同无效的认定规则四、关于民间借贷利率的司法保护上限五、新民间借贷司法解释执行的本息保护政策六、新民间借贷司法解释的溯及力基于保障促进实体经济发展和贯彻实施民法典的需要，最高人民法院于2020年8月及12月先后两次对2015年9月起施行的民间借贷司法解释作出修改，第二次修正后的新民间借贷司法解释已于2021年1月1日与民法典同步施行。

本文结合民间借贷司法解释两次修改的背景及条文变化情况，对新民间借贷司法解释中的相关问题作出介绍与阐释，以供在理解和适用中参考。

一、新民间借贷司法解释的修改背景民间借贷，泛指在国家金融监管体系之外自发形成的融资形式。

作为社会经济发展过程中资金供需矛盾的有效解决方案，民间借贷在我国具有广泛的社会基础和深厚的历史渊源。

一方面，民间借贷因具备形式灵活、手续简便、融资快捷等显而易见的优点而日趋活跃；另一方面，也因民间借贷天然具有的粗放、隐蔽、无序等特点，加上我国金融体制和法律体系不够完善，民间借贷相关问题引发大量纠纷进入法院，给人民法院司法审判工作带来困扰。

民间借贷在我国并非一个立法层面的概念，长期以来，是最高人民法院通过制定相关司法解释以及司法政策性文件，在司法实务层面上将借贷行为区分为金融借贷和民间借贷，适用不同的裁判规则和利率保护标准。

早在20世纪50年代初施行的最高人民法院华东分院《关于黄金借贷案件处理问题的解释》，以及最高人民法院《关于城市借贷超过几分为高利贷的解答》中，最高人民法院就开始以司法解释对借贷及利息保护的问题加以规定。

自1991年最高人民法院颁行《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，首次以司法解释形式对民间借贷作出明确规范后，最高人民法院又于2011年先后下发《全国民事审判工作会议纪要》《关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》等司法政策文件，重点加强了在民间借贷案件审理过程中的证据审查、利息与高利的认定、防范惩治虚假诉讼与刑事犯罪行为等方面工作的指导。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》已于2015年6月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过，现予公布，自2015年9月1日起施行。

为正确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等相关法律之规定，结合审判实践，制定本规定。

第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。

经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。

第二条出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。

被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。

第三条借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。

第四条保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告；出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告。

保证人为借款人提供一般保证，出借人仅起诉保证人的，人民法院应当追加借款人为共同被告；出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告。

第五条人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。

公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理。