投资理财的选择一轮复习2019

本金、利息、利率
⑴利息：
提示：利率可以分为存款利率和贷款利
A.含义：是人们从储率蓄、存浮款动中利得率到和的固唯定一利收率益、，年是利银率行、月
因为使用储户存款而利支率付和的日报利酬率，等是。存利款率本是金国的家增宏值观部调分控
。
的重要杠杆，是调节货币供给量的重要
B.取决因素：存款利手息段的。多少取决于三个因素→
我国的商业银行
（1）商业银行的含义：
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办 理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融 机构。
性质：商业银行是企业
（2）我国的银行体系：来自中国人民银行国家机关，不是企业
银 行
政策性银 行
国有控股银行
商业银行
以营利为目的 的金融企业
民营银行 民生银行、兴业银行、 泰隆银行
考点概览
考向定位
第六课、投资理财的选择
（1）商业银行 ①利息、利率与本金 ②储蓄存款 ③中国商业银行体系；
商业银行的主要业务 （2）投资 ①股票 ②债券
1.从知识的考查看：立足居 民投资，主要考查几种投资 方式的特点，以及风险性和 收益性的关系。
2.从试题类型上看：试题主 要以选择题为主，围绕投资 方式、收益性和风险性，多 以图表、曲线类试题呈现。 设问方式以原因类、体现类
(广州调研)在通货膨胀情况下，储蓄存款作为投资
理财的一种方式( )
A．能规避风险
B．是稳健的投资
C．必然贬值
D．必然增值
【解析】 本题考查的是投资理财方式的特点。A 项是保险作为投资理财的特点。B项“稳健的投资” 指的是国债，D项“必然增值”说法错误。在通货膨 胀情况下，储蓄存款是会贬值的。
【答案】 C
③商业保险 投资收益与投资风险
和认识类为主。计算题主要 考查利息、股票价格的计算。
收藏品
房地产
股票
储 蓄
家庭
保
存 款
理财
险
其他投资
购买黄金
债券
储蓄存款
⑴含义：
是指居民将属于其所有的人民币或者外币存入 储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以 支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存 款本金和利息的活动。
⑵机构： 我国的储蓄机构主要是各商业银行。
⑶目的：有的是为孩子上学做准备；有的是为了购房、
买车；有的是为了养老；有的是为了资金安全。
⑷储蓄实质上是一种投资方式。
（5）分类：我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类
活期储蓄
定期储蓄
含义 是储户可以随时存入和提取、是事先约定期限、存入后
不规定存期、存款的金额和 不到期一般不得提前支取
命题探究
（上海卷）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自 动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再 转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选 择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息（ ） A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元
本题考查对银行利息的计算。
外资银行 汇丰银行、花旗银行
我国的商业银行
（3）商业银行的主要业务： 存款的本质是银行对存款客户的负债
①存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸
收资金，并且按规定还本付息的业务。 吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位
的存款。二是城乡居民的储蓄存款。
存款包括活期存款、定期存款，只有活期存款的存款人 才有权签发支票。
存款业务的作用：是商业银行的基础业务。是商业银 行开展其他业务的基础。
②贷款业务
贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人 提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是 银行利润的主要来源。（不是唯一来源）
银行利润=贷款利息－存款利息－其他费用
从讨贷论款：对象贷看款，业主务要有是工主商要业利贷润款来和源消费，贷银款行。
本金、存期和利息率水平。
C.计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。
⑵利率
A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。 B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百 分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表 示）。 C.换算关系：年利率=月利率×12=日利率×360
利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益 的影响
利率杠杆的运用。 当总需求大于总供给，或出现通胀时，会提高利率，以
减少货币量，抑制总需求和物价增长； 相反当总需求小于总供给和物价指数过低(通缩)时，则
会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。（逆方 向调节）
利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款利率上升 则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收 益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅， 实际收益才会存在。
△流动性强≠流通性强
流动性与流通性的区别 :流动性是指资产能否转化为现 金的能力。转化能力快，说明资产的流动性好。当然， 现金的流动性最好，因为它不需要转化。活期储蓄存款 的流动性也很好，基本上可以随时随地取款。流通性是 指资产能否在市场上交易或买卖。例如，上市公司的股 票可以在股市自由买卖，流通性很好，可以赚差价，这 也是股票生命力之所在。流动性和流通性二者未必一致。 比如说，活期储蓄存款的流动性很好，但是没有流通性。 你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的。
储蓄存款
【特点提示】储蓄存款是不是越多越好?
居民储蓄存款的不断增加具有两面性： 一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有
利于促进生产的发展； 另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：
（1）抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。 （2）储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和 加剧银行的系统性风险。 （3）储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为 主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。
是不是放贷越多越好？
如何放贷？
——银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果 决定是否发放贷款。
发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。
我国的商业银行
③结算业务是商业银行为社会经济活动中
次数不受限制的储蓄方式。 的储蓄方式。
特点 流动性强、灵活方便，适合 流动性较差，收益高于活
优点 个人日常生活待用资金的存 期储蓄，但一般低于债券
储，但收益低。
和股票。
收益 比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及
风险 定期提前支取而损失利息的风险。
【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在……。