银行业专业实务银行从业资格考试题含答案和解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。
1、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。
A、监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B、按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类C、银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平【参考答案】：C【解析】：D项，银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。
2、如果一家商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元。
那么该银行的流动性需求等于（）亿元。
A、400B、200C、－100【参考答案】：A【解析】：流动性需求＝(贷款平均额－核心存款平均额)＋流动性资产，(600－300)＋100＝400。
3、理财资金投资非标准化资产的余额在任何时点均以理财产品余额的与商业银行上一年度审计报告披露总资产的之间孰低者为上限。
（）A、35%；4%B、35%；5%C、30%；5%【参考答案】：A【解析】：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35％与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4％之间孰低者为上限。
4、某银行于2003年向张女士办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为16万元。
到2010年时，张女士总计偿还利息5万元，此时张女士请求提前还贷，则银行（）。
A、应按照实际的借款期限收取利息B、有权要求张女士偿还剩余11万元利息C、有权拒绝张女士请求【参考答案】：B【解析】：根据《人民币利率管理规定》，借款人在借款合同到期前归还贷款的，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。
题中贷款合同约定总利息16万元，张女士要求提前还款时，银行有权按原合同要求张女士继续支付合同利息，总计11万元。
故本题应选C。
5、信贷需求额度小、需求急、周转快的细分企业为（）。
A、资本密集性企业B、民营企业C、中小企业【参考答案】：C【解析】：我国中小企业的资金需求经常是临时性或应急性的，因此具有额度小、需求急、需求频率高（周转快）的特点。
6、对声誉风险管理负有责任的部门是（）。
A、董事会B、相关职能部门C、以上都是【参考答案】：C【解析】：《商业银行操作风险管理指引》规定董事会、高级管理层和相关职能部门都对声誉风险管理负有责任。
故选D。
7、银行、信托公司开展业务合作，由（）实施监督管理。
［2014年6月真题］A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国证券监督管理委员会【参考答案】：A【解析】：根据《银行与信托公司业务合作指引》第五条的规定，中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。
8、假设X、y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失，其相关系数为0.3，若同时对x、Y作相同的线性变化x1=2x，Y1=2Y，则X1和Y1的相关系数为（）。
A、0.3B、0.09C、0.15【参考答案】：A【解析】：x、y的变化为线性变化，任何线性变化都不会改变相关系数，故它们的相关系数仍然是0.3，正确答案为A。
9、理财规划师的社会责任是（）。
A、引导客户树立长期投资的观念B、确保客户财产的安全性C、以产品的收益性为惟一关注点【参考答案】：A【解析】：理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法规的重要传导者；②是正确的投资理念的重要宣导者；③是理财风险的揭示者；④是客户声音的反馈者。
其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。
10、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。
A、格式条款和非格式条款不一致时．应采用格式条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、对格式条款的理解发生争议的．应当按照通常理解予以解释【参考答案】：A【解析】：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。
11、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。
A、购买力平价B、铸币平价C、利率平价【参考答案】：B【解析】：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。
12、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。
A、货币型理财产品B、股票挂钩类结构性理财产品C、QDIl基金挂钩类理财产品【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。
它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。
由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。
股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的13、中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的（）原则。
A、发挥优势B、突出特色C、可以盈利【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】突出特色。
银行在进行市场定位时，一方面要突出外部特色，即银行根据自己的资本实力、服务和产品质量等确定一个与其他银行不同的定位，如将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力；另一方面要突出内部特色，在同一银行甚至同一城市中的一家银行，也可以根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，有的银行还开设“大学生银行”等。
14、在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意（）。
A、抵（质）押协议的合规性B、抵（质）押协议中的担保期限C、抵（质）押协议生效的前提条件【参考答案】：C【解析】：在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件（如向有关部门登记生效）。
对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险。
15、当行业发展处于成熟阶段，一般年增长率在（）A、5%～10%B、70%～80%C、75%～100%【参考答案】：A【解析】：当行业发展成熟阶段，行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般年增长率在5%～10%之间。
16、市场风险在交易账户中的（）风险被纳入了资本要求的范围。
A、商品价格B、股票价格C、利率和股票价格【参考答案】：C【解析】：巴塞尔委员会于1996年1月颁布的《资本协议市场风险补充规定》以及大多数国家据此制定的资本规定将市场风险纳入了资本要求的范围，包括在交易账户中的利率风险和股票价格风险以及在银行账户和交易账户中的汇率风险和商品价格风险。
17、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，关于它们的以下表述，不正确的是（）。
A、在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交易标的物B、美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的C、美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【参考答案】：B【解析】：本题主要考查期权的分类以及各分类期权之间的区别。
按照履约方式期权可以分为关式期权和欧式期权两类，所以D项正确，C项错误；美式期权买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交易标的物，在欧式期权中，期权的买方在到期日前不得要求卖方履行期货合约，仅能在到期当天要求期权卖方履行合约，所以AB项正确。
18、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。
［2010年10月真题］A、分配基金份额B、分配债券C、分配股票【参考答案】：A【解析】：基金可分配收益又称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。
基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。
19、小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。
按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。
(通过系表计算)A、48630B、58670C、79000【参考答案】：B【解析】：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。
通过查表可得(n=5，r=8％)的交叉点为5．867，则FV=10000×5．867=58670元。
20、下列情形中，不属于合同当事人可以中止履行的是（）。
A、借款人经营状况严重恶化B、借款人转移财产以逃避债务C、借款人同多家银行签订借款合同【参考答案】：C【解析】：根据《合同法》第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
21、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。
A、要约可以撤销和撤回B、撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效C、受要约人对要约的内容作出实质性变更的．要约可以撤回【参考答案】：C【解析】：要约可以撤回。
撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。
要约可以撤销。
撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。
受要约人对要约的内容作出实质性变更的．要约失效。
而不是可撤销。
22、如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（）。
A、购车首付款证明材料B、贷款银行认可的借款人还款能力证明材料C、由汽车经销商出具的购车意向证明【参考答案】：C【解析】：本题考查个人汽车贷款的贷款受理。
如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是由汽车经销商出具的购车意向证明。
23、在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。
A、基金监管人B、基金托管人C、基金持有人【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。
基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。
担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准。
24、假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。
A、13.3%B、7.8%C、8.7%【参考答案】：A【解析】：资本充足率（CAR），是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。
