第四讲 本票和支票

第四章本票和支票学习目的与要求掌握本票和支票的概念和基本特征；掌握本票和支票合规的记载形式；了解本票和支票的种类；了解本票和支票票据行为的程序和效力。

第一节本票一、本票的定义及特征英国票据法关于本票的定义是：A promissory note is an unconditional promise in writing made by one person to another signed by the maker engaging to pay on demand or at a fixed or determinable future time a sum certain in money to or to the order of a specified person or to bearer.其含义为：本票是一人向另一人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来时间，对某人或其指定人或执票来人支付一定金额的无条件的书面承诺。

我国票据法对本票的定义是：本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

本票和汇票在基本内容上有很多相似之处：都是以货币表示的、金额是一定的；都必须以无条件的书面形式做成；付款期限都可以是即期或远期的；收款人可以是指定某人或来人。

但本票有其自身的基本特征：第一, 本票是由出票人自己付款的票据。

本票的基本当事人只有两个：出票人和收款人本票的出票人就是付款人，它是出票人保证自己付款的一种承诺，而不是像汇票那样，是出票人要求付款人付款的委托和命令。

正是由于这一特性，本票称之为Note（期票/付款承诺）而不是Bill（债权凭证），出票人称之为Maker（who make a promise to pay）。

Maker是本票的主债务人。

第二, 本票是无条件支付的承诺。

汇票的付款人只有在承兑之后才负绝对的付款责任，除非不需承兑的汇票。

本票与汇票不同，它的出票人在完成出票行为后，即负绝对的付款责任。

本票、支票、汇票的区别本票、支票、汇票是我们生活中常见的票据，它们在不同场合下具有不同的作用和使用方法，本文将就此向您介绍这三种票据的区别。

一、本票本票是指以某人为本，由其发出付款承诺的票据。

本票一般用于债权人向债务人借款时，为保证债务人偿还债务，债务人会签发一份本票给债权人，表示在一定时间内负有还款责任。

与此相反，持有本票的债权人可以依据本票享有优先受偿的权利，就是说，在债务人破产或其他债务无法偿还的情况下，债权人可以优先获得偿还。

二、支票支票是指银行为其存款人提供的、承诺定额支付存款人或经过存款人授权的持票人的工具。

支票一般用于个人或企业向他人、机构等进行付款。

支票承诺的支付是由银行负责保证的，因为支票需要在开户银行的存款账户上才能进行支付。

因此，支票有一定的支付保证功能。

三、汇票汇票是指银行在应客户之要求开出的、用于货款支付等贸易结算的票据。

汇票一般用于国际贸易结算与资金转移等场合。

汇票与支票区别在于，汇票是由银行出具，而支票是由账户持有人出具。

汇票的支付与结算通常使用银行国际结算系统进行，可以实现各国货币的兑换。

四、本票与支票的比较1. 支付人不同：本票由债务人发出，而支票由账户持有人发出。

2. 支付方式不同：本票一般用现金、转账等方式进行支付，而支票需要在银行存款账户上进行支付。

3. 偿还权不同：本票持有人可以优先权受偿还，而支票没有这个优先权。

4. 风险不同：本票风险相对较高，因为受偿支付时间不确定，而支票支付由银行保证，风险相对较小。

2. 使用场景不同：汇票一般用于国际贸易结算与资金转移等场合，而支票一般用于个人或企业向他人、机构等进行付款。

4. 受偿方式不同：汇票的支付是由银行承担责任，汇票持有人可以依据汇票向银行要求付款；而支票支付有账户持有人授权，持票人要求银行支付。

总体来说，本票、支票、汇票作为票据，各有其自身的优点与缺点，我们在日常生活中应该视具体情况而定，选择更加合适的票据进行使用。

本票，支票，汇票三种票据性质基本相同。

均为书面债务凭证，都载明一定金额，在一定时期，持票人可向出票人或指定的付款人支取款项的凭证。

汇票和支票是无条件的支付命令，是出票人命令他人付款。

本票是无条件的支付承诺，是出票人承诺自己付款。

本票是指出票人签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

支票是指银行的存款人对银行签发的，授权银行对某人或指定人或持票人即期支付一定金额的无条件支付的票据。

汇票是指出票人委托付款人于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据。

汇票根据不同划分标准分分为数种，即银行汇票、商业汇票等。

1.当事人及相互关系不同。

汇票和支票各有三个基本当事人，而本票只有两个当事人。

支票在签发时，出票人与付款人之间必须先有资金关系，而汇票没有这方面的要求，本票是出票人自己付款，无所谓资金关系。

2.主债务人不同。

3.出票人的责任不同。

汇票的出票人要担保付款人承兑和付款，支票的出票人要担保付款人一定付款，本票的出票人自负付款责任。

4.期限不同。

支票是见票即付，无到期日的记载，汇票和本票有即期和远期之分，一般应记载到期日。

5.出票份数不同。

汇票可以出成一式两份，本票和支票只开立一张。

6.付款人的性质不同。

支票的付款人必须是银行，而汇票和本票的付款人既可以是银行，也可以是企业或个人。

7.票据行为不同。

本票无承兑和参加承兑，支票无承兑，参加承兑，参加付款等行为，而汇票具有以上全部票据行为。

8.作用不同。

汇票和本票既是结算工具又是信贷工具，支票只能起支付作用。

汇票是进出口融资的重要工具，本票具有信贷工具的职能，而支票基本上是结算工具。

9.使用范围不同。

汇票在国际结算中的适用范围最广，支票主要用于国内结算，本票的使用在国际和国内结算中都很少。

本票、支票、汇票之间的关系(一)基本概念1、本票是指由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

这里所说的“本票”仅指银行本票。

2、支票：是指由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

3、汇票：所谓“汇票”是指出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

(二)相同点：1具有同一性质①都是设权有价证券。

即票据持票人凭票据上所记载的权利内容，来证明其票据权利以取得财产。

②都是格式证券。

票据的格式(其形式和记载事项)都是由法律(即票据法)严格规定，不遵守格式对票据的效力有一定的影响。

⑤都是文字证券。

票据权利的内容以及票据有关的一切事项都以票据上记载的文字为准，不受票据上文字以外事项的影响。

④都是可以流通转让的证券。

一般债务契约的债权。

如果要进行转让时，必须征得债务人的同意。

而作为流通证券的票据。

可以经过背书或不作背书仅交付票据的简易程序而自由转让与流通。

⑤都是无因证券。

即票据上权利的存在只依票据本身上的文字确定，权利人享有票据权利只以持有票据为必要，至于权利人取得票据的原因，票据权利发生的原因均可不问。

这些原因存在与否，有效与否，与票据权利原则上互不影响。

由于我国目前的票据还不是完全票据法意义上的票据。

只是银行结算的方式，这种无因性不是绝对的。

2具有相同的票据功能汇兑功能。

凭借票据的这一功能，解决两地之间现金支付在空间上的障碍。

信用功能。

票据的使用可以解决现金支付在时间上障碍。

票据本身不是商品，它是建立在信用基础上的书面支付凭证。

支付功能。

票据的使用可以解决现金支付在手续上的麻烦。

票据通过背书可作为多次转让，在市场上成为一种流通、支付工具，减少现金的使用。

而且由于票据交换制度的发展，票据可以通过票据交换中心集中清算，简化结算手续，加速资金周转，提高社会资金使用效益：。

1.支票：现金支票与转账支票收到现金支票，票头开出单位会留下做账，拿这个去银行取钱。

如果拿现金支票去银行存钱，银行转进钱后，会开给你一张现金解款单，说明钱已经成功转入。

收到转账支票，票头开出单位会留下做账，拿这个去银行取钱。

如果拿转账支票去银行存钱，填写银行进账单，银行收了转账支票，会给你那张软纸，表示业务已受理，等银行转进钱后，会把银行进账单硬纸给你（盖章），表示钱已经成功转入。

2. 银行汇票。

持银行汇票和解讫通知书向出票银行请求付款.银行汇票的汇票金额起点为500元。

500元以下款项银行不予办理银行汇票结算。

3. 银行本票银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

4. 银行本票与银行汇票的区别1．证券性质和当事人个数不同。

银行汇票为委付证券，银行本票为自付证券。

银行本票是出票人自己付款的承诺，银行汇票是出票人要求他人付款的委托或指示。

因此，银行汇票有三个当事人，即出票人、付款人与收款人；而银行本票只有两个当事人，即出票人(同时也是付款人)与收款人。

2．主债务人不同。

银行汇票为委付证券，经过承兑后，主债务人承兑人，出票人则居于从债务人的地位；银行本票为自付证券，出票人始终居于主债务人的地位，自负到期偿付的义务，不必办理承兑手续。

3．有无承兑不同。

银行本票无需承兑，银行汇票除见票即付的汇票外均可以或应当请求承兑；见票后定期付款的本票也无需承兑，而应当见票，见票后定期付款的汇票必须请求承兑，以确定汇票的到期日。

4．有无资金关系不同。

在票据的基础关系中，由于汇票为委付证券，所以一般都必须有资金关系；银行本票为自付证券，一般都不需要有资金关系。

5．出票人和背书人责任不同。

银行汇票的出票人应负担保承兑和担保付款的责任，银行本票的出票人应负绝对付款责任；银行汇票的背书人也应负承兑和付款的担保责任，银行本票的背书人仅负付款的担保责任。

6．付款人的责任不同。