继承遗产后的家庭理财附案例分析
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第1篇一、案情简介原告:张某某,男,56岁,汉族,某市某区居民。
被告:李某某,女,45岁,汉族,某市某区居民。
案由:继承纠纷原告张某某与被告李某某系兄妹关系。
其父李某某于2018年3月去世,留有房产一处。
原告张某某在父亲生前一直照顾其生活,而被告李某某则在外地工作。
父亲去世后,原告张某某发现被告李某某擅自将房产出售,遂起诉至法院,要求被告李某某返还房产。
二、争议焦点1. 原告张某某是否具有继承权?2. 被告李某某是否构成侵权?三、案例分析一、原告张某某是否具有继承权?根据《中华人民共和国继承法》第十三条第一款规定:“继承人继承遗产,应当依照法定继承顺序进行。
”在本案中,原告张某某与被告李某某均为其父亲的子女,属于法定继承人。
根据《中华人民共和国继承法》第十条的规定,法定继承顺序为:子女、父母、配偶。
因此,原告张某某具有继承权。
二、被告李某某是否构成侵权?根据《中华人民共和国物权法》第二条规定:“物权是指权利人依法对物享有占有、使用、收益和处分的权利。
”在本案中,被告李某某擅自将房产出售,侵犯了原告张某某的物权。
具体分析如下:1. 被告李某某未取得房产所有权。
根据《中华人民共和国物权法》第三十一条规定:“物权的设立、变更、转让和消灭,应当依照法律规定的方式进行。
”在本案中,被告李某某未经原告张某某同意,擅自将房产出售,未取得房产所有权。
2. 被告李某某的行为侵犯了原告张某某的物权。
根据《中华人民共和国物权法》第二十二条规定:“权利人对其物权的行使,不得损害他人合法权益。
”在本案中,被告李某某擅自出售房产,侵犯了原告张某某的物权,损害了原告的合法权益。
3. 被告李某某的行为构成侵权。
根据《中华人民共和国侵权责任法》第二条的规定:“侵害他人合法权益,应当承担侵权责任。
”在本案中,被告李某某擅自出售房产,侵犯了原告张某某的物权,应当承担侵权责任。
四、法院判决法院经审理认为,原告张某某作为法定继承人,具有继承权。
家族资产传承案例家族资产传承是一个重要的话题,涉及到财富的管理和转移,对于许多家庭来说都是一项关键的考虑因素。
下面是一些关于家族资产传承的案例,以展示不同家庭面临的挑战和他们采取的解决方案。
1. 李家的家族资产传承李家是一个在房地产行业拥有大量资产的家族。
为了确保资产能够顺利传承给下一代,并避免可能的纷争,他们决定成立一个家族信托基金。
该基金由家族成员组成的董事会管理,确保资产的有效管理和传承。
2. 王家的企业传承王家是一家拥有多个企业的家族。
为了确保企业能够在下一代中持续经营,他们制定了一项详细的企业传承计划。
这包括培养下一代的企业管理技能,并逐渐引入他们到企业的经营中。
3. 张家的农业传承张家是一个农业家族,拥有大片农田和农业设施。
为了确保土地和农业知识能够传承给下一代,他们建立了一个农业合作社。
合作社由家族成员和当地农民组成,共同经营和管理农田,并传授农业技能给下一代。
4. 刘家的艺术品传承刘家是一个拥有珍贵艺术品收藏的家族。
为了确保艺术品能够代代相传,并保持其价值,他们与博物馆合作建立了一个家族艺术品基金会。
该基金会负责管理和展示艺术品,并举办相关的文化活动,以促进艺术品的传承和推广。
5. 陈家的慈善传承陈家是一个富有的家族,他们希望将一部分财富用于慈善事业。
为了确保慈善事业能够持续发展,他们成立了一个家族慈善基金。
该基金由家族成员管理,用于资助各种慈善项目,并培养下一代对慈善事业的关注和参与。
6. 高家的教育传承高家是一个看重教育的家族,他们希望将教育机会传承给下一代。
为了实现这一目标,他们成立了一个家族教育基金。
该基金提供资助和奖学金,帮助家族成员获得优质的教育,并鼓励他们回馈社会。
7. 吴家的跨国资产传承吴家是一个跨国家族,拥有在不同国家的资产。
为了确保资产能够顺利传承,并避免可能的法律和税务问题,他们聘请了国际遗产规划专家,制定了一份详细的资产传承计划。
8. 周家的家族企业上市传承周家是一家拥有上市公司的家族。
案例:遗产继承纠纷案例一:王某遗产继承纠纷事实经过王某于2019年去世,留下了一笔巨额财产。
根据王某的遗嘱,他的财产应该由其两个儿子平分,但其中一个儿子却声称王某在生前曾答应把财产全部给他。
因此,这两个儿子之间发生了遗产继承纠纷。
律师解读根据中国的《继承法》,如果遗嘱有效,那么遗嘱的内容应当作为遗产继承的依据。
但是,如果儿子能够提供充分的证据证明父亲在生前确实有答应将所有财产给他,那么这个遗嘱可能会被视为无效。
建议建议儿子在法庭上提供足够的证据来支持他声称父亲的承诺。
这可能包括父亲在特定场合的口头陈述、书面记录或其他相关证据。
如果儿子能够提供充分证据,那么这可能会影响遗嘱的有效性,并有可能使其获得全部遗产。
案例二:李某遗嘱的争议事实经过李某是三个孩子的父亲,并于2020年去世。
他在临终前立了一份遗嘱,将他全部财产的50%留给了他最小的孩子,并将其他50%留给了他其他两个孩子平分。
然而,最大的孩子声称这份遗嘱是他操纵的结果,并寻求了法院的干预。
律师解读根据中国的《继承法》,遗嘱应当是以自愿、合法和真实意思表示的。
如果最大的孩子能够提供充分的证据证明这份遗嘱是他操纵的结果,那么法院可能会认定这份遗嘱为无效。
建议建议最大的孩子在法庭上提供足够的证据来证明他的声称。
这可能包括遗嘱起草时的目击证人证言、李某在遗嘱起草时的心理状态证明等。
如果最大的孩子能够提供充分证据证明这份遗嘱的无效性,那么他可能会分得更多的遗产。
案例三:张某与其父的继承纠纷事实经过张某的父亲去世后,他发现父亲曾与一位女性生育了一个私生子。
据该私生子称,他与张某的父亲有亲子关系,因此有权继承一部分遗产。
然而,张某对这一情况表示怀疑,并打算争夺遗产以确保其全部归自己所有。
律师解读根据中国的《继承法》,私生子可以成为合法的继承人,但需要提供足够的证据证明与被认定为亲子关系。
这可能包括亲子鉴定、目击证人证言、相关文件证明等。
建议建议张某委托律师协助进行亲子鉴定,以确定私生子与其父亲的真实亲子关系。
婚姻继承案例分析报告范文一、案例背景本案例涉及张某与李某的婚姻关系,以及张某去世后其遗产的继承问题。
张某与李某于2010年结婚,婚后育有一子一女。
张某于2020年因病去世,生前未留下遗嘱。
张某去世后,其遗产包括房产、存款、股票等,总价值约500万元。
张某的父母健在,其兄弟姐妹亦对遗产有继承权。
二、法律依据根据《中华人民共和国婚姻法》和《中华人民共和国继承法》,张某的遗产应按照法定继承顺序进行分配。
首先,张某的遗产应由其配偶李某、子女以及父母共同继承。
张某的兄弟姐妹作为第二顺序继承人,在没有第一顺序继承人的情况下才能继承。
三、案例分析1. 婚姻关系分析张某与李某的婚姻关系在张某去世时仍然有效,因此李某作为配偶有权继承张某的遗产。
2. 子女继承权张某与李某的子女作为直系血亲,依法享有继承权。
根据法律规定,子女应与父母共同继承遗产。
3. 父母继承权张某的父母作为直系血亲,同样享有继承权。
在张某去世后,其父母应与其他继承人共同分配遗产。
4. 兄弟姐妹继承权张某的兄弟姐妹作为第二顺序继承人,在张某的配偶、子女和父母均在的情况下,他们无权继承遗产。
四、遗产分配方案1. 遗产分配原则遗产分配应遵循公平、合理的原则,确保每位继承人的合法权益得到保障。
2. 遗产分配比例根据法律规定,遗产应由张某的配偶李某、子女和父母平均分配。
具体分配比例如下:- 李某作为配偶,应分得遗产的1/3;- 张某的子女共两人,应分得遗产的1/3,即每人分得1/6;- 张某的父母共两人,应分得遗产的1/3,即每人分得1/6。
3. 遗产分配步骤- 首先,确定遗产的总价值;- 其次,按照上述比例计算每位继承人应得的遗产份额;- 最后,将遗产按照计算结果进行分配。
五、案例启示1. 遗嘱的重要性张某生前未留下遗嘱,导致遗产分配过程中可能出现纠纷。
遗嘱可以明确遗产分配意愿,减少纠纷。
2. 法律意识的培养家庭成员应增强法律意识,了解婚姻法和继承法的相关规定,以便在类似情况下能够合理维护自身权益。
第1篇一、案件背景李某,男,1960年出生,生前无配偶、子女,父母均已去世。
李某生前在我国某市拥有房产一套,价值约100万元。
李某去世后,其胞妹李某甲、李某乙、李某丙以及李某的侄子李某丁、李某戊、李某己等亲属均主张对李某遗产有继承权。
李某的亲属之间就遗产的继承问题产生纠纷,诉至法院。
二、争议焦点1.李某的遗产范围2.李某的继承人范围3.李某遗产的分配三、法院判决1.李某的遗产范围法院认为,李某的遗产包括其房产一套,价值约100万元。
2.李某的继承人范围法院认为,根据《中华人民共和国继承法》的规定,李某的继承人包括其胞妹李某甲、李某乙、李某丙以及李某的侄子李某丁、李某戊、李某己等亲属。
但李某的侄子李某丁、李某戊、李某己不属于李某的法定继承人,其主张继承李某遗产缺乏法律依据,法院不予支持。
3.李某遗产的分配法院认为,李某的遗产应按照法定继承顺序进行分配。
李某的胞妹李某甲、李某乙、李某丙作为李某的法定继承人,应共同继承李某的遗产。
李某的遗产价值约100万元,由李某甲、李某乙、李某丙三人平均分割。
四、案例分析1.遗产的范围遗产是指被继承人死亡时遗留的个人合法财产。
在本案中,李某的遗产仅包括其房产一套,价值约100万元。
遗产的范围应以被继承人死亡时遗留的财产为限,不包括被继承人死亡后产生的财产。
2.继承人的范围继承人的范围包括法定继承人和遗嘱继承人。
法定继承人是指根据《中华人民共和国继承法》的规定,有继承权的人。
在本案中,李某的法定继承人包括其胞妹李某甲、李某乙、李某丙。
李某的侄子李某丁、李某戊、李某己不属于李某的法定继承人,其主张继承李某遗产缺乏法律依据。
3.遗产的分配遗产的分配应按照法定继承顺序进行。
在本案中,李某的遗产应按照法定继承顺序由其胞妹李某甲、李某乙、李某丙三人平均分割。
遗产的分配应遵循公平、合理、自愿的原则,确保继承人之间的利益平衡。
五、启示1.明确遗产的范围,确保遗产的准确性。
2.了解继承人的范围,避免不必要的纠纷。
第1篇一、案例背景李氏家族,在我国南方某地拥有一家历史悠久的家族企业——李氏集团。
该集团涉及房地产开发、制造业、金融投资等多个领域,资产总额超过百亿。
李氏家族三代人共同奋斗,将企业从小到大、从弱到强,发展成为当地的龙头企业。
随着企业规模的不断扩大,家族成员之间的矛盾也日益凸显,尤其是财富传承问题,成为家族内部矛盾的主要焦点。
二、案情简介李氏家族共有李父、李母、李长、李次、李幼五兄弟。
李父和李母年老体衰,企业经营管理逐渐由李长和李次兄弟接手。
李长和李次在企业经营理念、管理模式等方面存在分歧,导致家族企业内部矛盾加剧。
李父和李母为了调和兄弟之间的矛盾,曾立下遗嘱,规定企业股权按照一定比例分配给李长、李次、李幼三人,并约定李长为家族企业的法定继承人。
然而,随着时间的推移,李长和李次在企业经营过程中产生严重分歧,矛盾升级。
李次认为李长在企业经营中存在重大失误,导致企业资产大幅缩水,损害了家族利益。
李长则认为李次有意破坏家族企业,双方矛盾激化。
在家族内部调解无果的情况下,李次将李长诉至法院,要求法院判决撤销遗嘱,重新分配股权。
三、法院审理本案在法院审理过程中,主要围绕以下几个争议焦点展开:1. 遗嘱的效力李次主张遗嘱系在李父和李母精神状态不佳的情况下所立,存在重大瑕疵,应属无效。
李长则认为遗嘱是在双方自愿、平等的基础上签订的,不存在欺诈、胁迫等情形,应认定有效。
2. 遗嘱内容的合理性李次认为遗嘱分配股权的比例不合理,损害了其合法权益。
李长则认为遗嘱是根据家族实际情况制定的,符合家族利益。
3. 企业经营管理问题李次认为李长在企业经营中存在重大失误,导致企业资产缩水。
李长则认为李次故意歪曲事实,损害其声誉。
四、法院判决1. 遗嘱效力法院经审理认为,李父和李母在立遗嘱时精神状态正常,遗嘱系双方自愿、平等的基础上签订的,不存在欺诈、胁迫等情形,应认定有效。
2. 遗嘱内容合理性法院认为,遗嘱分配股权的比例是根据家族实际情况制定的,符合家族利益。
第1篇一、案情简介王某,男,60岁,生前在一家国有企业担任工程师。
王某与妻子李某育有一子一女,儿子小王,女儿小李。
王某于2021年去世,留有房产一套、存款若干及一辆私家车。
王某去世后,李某、小王、小李三人因遗产继承问题产生纠纷。
二、争议焦点1. 遗产的范围和性质;2. 遗嘱的有效性;3. 遗产继承份额的分配。
三、案例分析(一)遗产的范围和性质根据《中华人民共和国继承法》第三条规定,遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产。
在本案中,王某的遗产包括房产、存款和私家车。
这些财产均属于王某个人合法财产,因此应纳入遗产范围。
(二)遗嘱的有效性王某生前曾立下一份遗嘱,将房产留给了小王,存款留给了小李。
李某认为该遗嘱无效,理由如下:1. 遗嘱缺乏见证人;2. 遗嘱内容违反了公序良俗。
针对李某的质疑,法院经审理认为:1. 虽然该遗嘱缺乏见证人,但根据《中华人民共和国继承法》第二十二条规定,遗嘱人可以自行立遗嘱。
王某年事已高,且遗嘱内容明确,不存在误解或欺诈,因此该遗嘱有效;2. 遗嘱内容未违反公序良俗,王某有权根据自己的意愿处分遗产。
(三)遗产继承份额的分配根据《中华人民共和国继承法》第二十八条规定,遗产应当由继承人按照法定继承顺序继承。
在本案中,王某的遗产应当由李某、小王、小李三人按照法定继承顺序继承。
1. 房产:王某在遗嘱中已明确将房产留给了小王,因此小王享有该房产的全部份额;2. 存款:李某、小王、小李三人按照法定继承顺序继承王某的存款,每人享有三分之一的份额;3. 私家车:王某去世后,私家车已由李某占有使用,李某有权继承该车辆。
四、判决结果法院经审理认为,李某、小王、小李三人对王某遗产的继承无争议,遗嘱有效,遗产继承份额分配合理。
因此,判决如下:1. 房产归小王所有;2. 存款由李某、小王、小李三人按照法定继承顺序继承,每人享有三分之一的份额;3. 私家车归李某所有。
五、案例分析总结本案涉及遗产继承纠纷,法院在审理过程中,充分考虑了遗产的范围、遗嘱的有效性以及遗产继承份额的分配等问题。
家庭财产保护的法律案例与解析一、背景介绍在当今社会,家庭财产保护成为了人们越来越关注的话题。
家庭财产作为人们苦心经营的结果,需要得到法律的保护与维护。
本文将通过分析一些法律案例,来解析家庭财产保护的相关法律问题。
二、财产继承案例1. 案例一:张某家族财产继承纠纷张某家族财产继承纠纷是一个典型的家庭财产保护案例。
根据我国相关的继承法律规定,财产应按照法定继承顺序继承。
然而,在这个案例中,张某的家族财产被非法转移给了其远房亲戚,导致合法继承人权益受损。
解析:在这种情况下,合法继承人可以通过申请继承权的诉讼来维护自己的权益。
法院在审理此类案件时,会依法确认继承权益,保护合法继承人的合法权益。
2. 案例二:配偶继承财产纠纷配偶继承财产纠纷是另一个常见的家庭财产保护案例。
根据我国相关法律规定,配偶享有继承权,应得到一定的财产继承份额。
然而,在某些情况下,一方或双方配偶可能会对财产继承份额产生争议。
解析:在这种情况下,受损配偶可以依法提起诉讼,维护自己的合法权益。
法院会依法判决,平衡各方的权益,保护配偶继承的权利。
三、婚姻家庭财产分割案例1. 案例三:离婚后财产分割纠纷离婚后财产分割纠纷是家庭财产保护中的一个重要方面。
根据我国婚姻法,夫妻在离婚后要进行婚姻家庭财产的分割。
然而,分割过程中可能会出现争议,导致合法权益受到损害。
解析:在这种情况下,受损一方可以通过提起诉讼,要求法院进行公平的财产分割。
法院会以公平、公正、合法的原则判决,保护当事人的权益。
2. 案例四:遗产继承纠纷遗产继承纠纷在家庭财产保护中也占有重要地位。
当某一人去世后,其遗产应依法进行继承。
然而,由于亲属关系复杂或存在争议,导致遗产继承纠纷的发生。
解析:在这种情况下,争议方可以向法院提起继承纠纷诉讼,要求依法继承合法份额。
法院会根据法律规定进行继承权的确认,并保护合法继承人的权益。
四、离婚财产损失赔偿案例离婚财产损失赔偿案例也是家庭财产保护中的一个重要方面。
第1篇一、案件背景原告王某,男,45岁,汉族,某市某区居民。
被告张某,男,70岁,汉族,某市某区居民,王某之父。
被告李某,女,68岁,汉族,某市某区居民,王某之母。
被告张某与李某系夫妻关系,共有四个子女,原告王某为长子,其余三子分别为被告甲、乙、丙。
被告张某与李某于2018年去世,留有遗产包括一处房产、一辆汽车、存款及股票等。
在遗产分配过程中,原告王某与被告甲、乙、丙因遗产分配问题产生纠纷,原告王某遂向法院提起诉讼。
二、争议焦点1. 被告甲、乙、丙是否有权继承遗产?2. 遗产如何分配?三、案件事实1. 被告张某与李某于2018年去世,留有遗产包括一处房产、一辆汽车、存款及股票等。
2. 原告王某与被告甲、乙、丙均认可遗产的存在。
3. 原告王某主张按照法定继承方式分配遗产,即各继承人平均分配。
4. 被告甲、乙、丙主张按照协议分配遗产,即由被告张某生前指定的继承方案分配。
四、法院判决1. 被告甲、乙、丙有权继承遗产。
2. 遗产按照法定继承方式分配,即各继承人平均分配。
五、案例分析1. 被告甲、乙、丙有权继承遗产。
根据《中华人民共和国继承法》规定,遗产应当由法定继承人继承。
在本案中,被告甲、乙、丙均为张某与李某的子女,属于法定继承人范畴,因此有权继承遗产。
2. 遗产按照法定继承方式分配。
根据《中华人民共和国继承法》规定,遗产应当由法定继承人按照继承份额平均分配。
在本案中,原告王某与被告甲、乙、丙均为张某与李某的子女,属于同一顺序的继承人,因此应按照继承份额平均分配遗产。
3. 关于被告甲、乙、丙主张按照协议分配遗产的问题。
根据《中华人民共和国继承法》规定,遗产的分配应当遵循公平、合理的原则。
在本案中,被告张某生前指定的继承方案并未得到其他继承人的认可,且未对遗产分配进行公证或见证,因此该方案不具备法律效力。
同时,原告王某与被告甲、乙、丙均认可遗产的存在,因此法院最终判决按照法定继承方式分配遗产。
六、启示1. 遗产分配问题在我国现实生活中较为常见,因此了解相关法律法规对于维护自身合法权益具有重要意义。
第1篇一、引言继承法是调整自然人死亡后遗产继承关系的基本法律规范。
在我国,继承法是民法典的重要组成部分,对于维护家庭关系、保障继承人的合法权益具有重要意义。
本文将结合具体案例,对继承法的相关规定进行解析,以帮助读者更好地理解继承法的相关知识。
二、案例背景张某,男,60岁,有配偶李某和子女三人:长子张一、次子张二、女儿张三。
张某生前与李某共同居住,张某在张某去世前一年去世。
张某生前有房产一处、存款100万元。
张某去世后,李某、张一、张二、张三对张某的遗产产生争议。
三、案例分析1. 遗产的范围根据《继承法》第三条规定:“遗产是自然人死亡时遗留的个人合法财产。
”在本案中,张某的遗产包括房产一处、存款100万元。
2. 继承人的范围根据《继承法》第十条规定:“遗产按照下列顺序继承:第一顺序:配偶、子女、父母;第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承。
没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承。
本法所说的子女,包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
本法所说的父母,包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。
本法所说的兄弟姐妹,包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
”在本案中,张某的遗产由配偶李某、子女张一、张二、张三继承。
3. 继承份额根据《继承法》第十三条规定:“同一顺序继承人继承遗产的份额,一般应当均等。
对生活有特殊困难又缺乏劳动能力的继承人,分配遗产时,应当予以照顾。
对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人,分配遗产时,可以多分。
有扶养能力和有扶养条件的继承人,不尽扶养义务的,分配遗产时,应当不分或者少分。
继承人协商同意的,也可以不均等。
”在本案中,李某、张一、张二、张三均为张某的法定继承人,继承份额应当均等。
4. 继承方式根据《继承法》第二十二条规定:“继承从被继承人死亡时开始。
2012年AFP分组案例-企业主家庭理财
一、客户背景资料
江先生今年45岁,为一家制造业有限公司董事长兼总经理,公司成立5年,王太太40岁,为该家族公司的财务总监。
有一对龙凤胎子女,今年15岁。
江先生月税前薪资3万元,江太太月税前薪资2万元。
去年银行存款利息收入3万元。
每年家庭生活开支现值20万元,两子女念国际学校的年学费各5万元。
资产负债方面,江先生银行活期存款金额20万元,定期存款100万元,股票型基金50万元,自住房产价值300万元,无贷款。
实业投资方面,目前公司资产1000万元,负债500万元,家族股权100%,前一年公司税后利润100万元,分红比率50%。
二、客户理财目标
1) 想在尽快购置300万元的设备扩大生产,需要一个筹资计划。
2) 3年后子女到国外念大学与硕士共6年,每年学费生活费各人民币现值25万元。
3) 预计20年与妻子后退休,将公司股权与经营工作交班给子女。
退休后日常开销现值每年18万元,退休后前10年旅游的费用现值每年10万元。
4) 江先生经营的公司每年可分配的税后红利稳定,需要一个投资计划安排来达到前述目标。
三、基本假设
1)生活费增长率与学费增长率均假设为5%。
公司税后利润增长率5%。
2)别墅房贷利率7%,最高额度50%。
最长期限20年。
3)购置设备扩厂后的公司税后利润预估可提高到130万元。
4)夫妻的三险一金扣缴率,养老8%,医疗2%,失业1%,住房公积金个人与企业各10%。
当地社平工资3000元,最高扣缴3倍。
四、问题
1)方案分析:从请提出可行的筹资方案,帮江先生完成扩厂计划。
2)财务诊断:依前项规划编制江先生扩厂后的家庭资产负债表与现金流量表。
2)目标可行性分析:就扩厂后能否达到其他的理财目标,提出结论与调整建议。
4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
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案例分析
金易行的理财规划
声明
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●本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经
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案例背景
●35岁的金易行与同龄的林薇在留学美国时结婚,学成后在美国工作多年,金先生为
了照顾年老多病的父母,一年前回到中国上海工作,两人都保留中国国籍。
●金先生在一家外资企业担任中阶主管,月税前薪资2万元。
金太太主持一个儿童美
语教室(个体户),年税前收入25万元。
两人有一子10岁一女7岁,都在美国出生,目前在上海美国学校就读,年学费各为10万元。
●每月家庭生活开销1万元,房租8000元。
资产方面,有20万人民币存款,当年在
美国买的全球股票型基金,目前净值20万美元,当年在美国的自住房产价值50万美元,还有20万美元的贷款未还。
过去一年美国房产税后租金收入为2万美元。
理财目标
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100万元。
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●周女士的先生车祸过世,凸显保险的重要性。
对于周女士应如何加入社保养老险与
医疗险,与应该如何买商业保险才合适,需要理财师提供建议。
家庭收支储蓄表
家庭资产负债表
财务分析表
财务诊断
风险属性分析
风险矩阵
测评结果
数据假设
房产规划
退休规划
遗产规划
保险规划
可行性分析
风险提示与定期检讨
●该理财方案是基于根据目前的市场情况作出的一些假设制定出来的,这些假设会随
着国家经济的变化而发生变化,比如:物价水平会不断变化,证券市场的波动,经济增长率的变化,汇率的变动,国家的房地产调控政策等等,这些都会对理财方案也会产生一定的影响。
●生活支出除了收到物价水平的因素影响之外,还要考虑未来生活品质的提高、医疗、
保健等方面的支出,这些支出的需求将会不断增加,会影响到其他目标的实现。
●孩子的教育支出也可能会超出预期的增长,国内外的学费水平不断上涨,也会对理
财方案产生一定的影响。
●客户在执行本方案时,应该遵循理财师的意见,理财师会定期与客户对方案进行调
整,如果客户单方面修改或不遵照执行,也会产生一定的风险。
后续服务
●理财规划方案要定期(一般为一年)审视并作出评估和调整,以便使理财规划方案
更加符合实际。
●客户如果发生重大变化,应当及时通知理财师,对理财方案及时作出调整。
●理财师也应当将一些理财信息和投资信息及时告知客户,以便使客户作出合理的判
断。
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免责条款
●本理财规划建议书是为协助您理清财务需求及目标而设计的,使您能在充分的信息
下做理财决策。
本策划是依据您所提供的资料及若干一般可接受的假设,再加上合理的预估来推算结果。
这是免费提供给您的非义务服务。
●本理财规划建议书仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。
本理财规
划建议书无意取代财务咨询或规划服务。
如果您有与税务相关的问题,应请教合格的税务顾问。
所有的计算及假设都是基于您目前的财务状况及现今的经济环境而来。
这两者都是会产生变化的。
本人建议您定期审视您的财务目标和规划,特别是当您的婚姻状况改变或家庭成员增加时更需如此。
●投资产品并非存款,本人对其不负有义务或承担保证或保险责任,并且这些投资产
品存在投资风险,其中包括可能损失投入本金在内。
过去的绩效并不说明未来的绩效,价格可能上扬或下跌。
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息越精准,越有助于评估的结果。
本理财规划建议书仅用作指导,不能代替专业的税务、法律建议。