民生银行发展战略-PPT文档资料
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200701-民生银行五年发展规划纲要
5
转型目标的实现策略 （1）综合经营的实现策略 从单一商业银行业务向多元化综合经营方向转变是一个渐进式发展方向， 这 种转型必须分步骤分阶段进行，并设计合理的转型顺序。例如，现有资源约束、 监管法规许可范围约束以及自身人才和风险管控能力约束是必须考虑的几个先 决条件。根据目前实际情况，民生银行未来的优先发展方向是与投资银行、客户 理财有密切关联的资本市场类产业方向。 （2）成立民生控股（集团）公司可由现民生银行排名前若干位的股东为出 资主体。 考虑到民生银行亦可能在不久的将来有 多亿私募以及在引进境外战 略投资者方面取得进展，未来的控股（集团）公司也可在保证民生银行及其下属 机构不被大比重收购的前提下进行多种方案的出资人设计。 （3）民生银行要发展成为有国际竞争力的大银行是一个长远的发展目标， 在现阶段不宜走不计成本地收购或兼并境外普通商业银行的道路。 海外发展在中 短期内宜以境外融资和服务于客户的海外业务发展金融服务需求为着眼点。 俟时 机成熟后再对具有业务互补功能且支出成本较低的金融机构采取收购、 兼并或联 合等行动。 （4）现有民生银行的商业银行业务在重点调整过程中既要在继续发挥公司 业务优势的同时本着“抓大不放小”的方针进行公司客户结构的调整；又要在重 点发展和保持批发银行业务优势的同时弥补零售银行业务比重过低的缺陷。 从策 略上说， 如果能在一年内确定 家以零售业务为主的小型优质城市商业银行或 农村信用社，并通过细致的工作进行股权收购或兼并，就能从资产规模统计角度 将零售银行业务占比迅速提升至 ％以上，这样有利于进一步改善民生银行的 市场形象。鉴于民生银行目前较高人均综合费用额的高成本现实，今后，可采取 “一行两制”的基本政策，对未来的收购兼并对象，一旦并购成功,可在人事制 度、管理模式、激励标准、风险控制、业务流程等方面采取区别对待的方针。这 样，既可减少收购阻力，又可降低收购后的运营成本。此外，为弥补民生银行营 业网点不足的缺陷，还可以参考国外先进做法，对小企业贷款及所有需要广泛分 销网络支持的金融服务采取部分外包的形式， 通过与一些信誉良好的担保公司或 相关服务公司合作，以较低的经营成本最大限度地扩大优质客户基础。 （5）对过去 年的成长经验、教训进行总结，建立自身的发展智囊及研发 团队，调整以往的短期收益分配思路，对照影响公司长期市场价值最大化的各项
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01 发 展 的 方 向
为客户服务是我们存在的唯一理由，客户需求是我们发展 的原动力。
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为客户服务是我们存在的唯一理由，客户需求是我们发展 的原动力。
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《民生银行品牌培训》PPT课件
过程利益: 由产品容易获得、交易过程便利、以及简化购买决策 所产生的利益
关系利益: 由于对品牌忠诚而获得的奖励，或个性化服务等利益.
无形的 外部 内在 感知价值 品牌利益
功能利益 过程利益 关系利益 有形的
36
理性的品牌利益有三个维度
功能利益 产品性能特征 价值 质量
过程利益
产品信息容易获得 有很多可供选择的产品 简化的购买决策 便利的交易过程
27
“接触”定义
所谓“接触”，是指任何带有信息的经验，它是消费者或潜在客户 与品牌、产品类别、或与营销人员的产品或服务相关的市场接触后 获得的经验。 消费者或潜在客户有许多方式与品牌接触，
接触可以包括朋友和邻居的评论、包装、报纸、杂志、和电视 信息、客户或潜在客户在零售店被对待的方式、店内产品上架的 方式、零售场所出现的商标、印记、店招的类型等等。 接触还包括客户服务的方式，如回函、查询、或公司写来解决问 题的或促销的信件。 接触也包括朋友、亲戚、和老板们谈论到某个人正在用这产品。
忠诚利益 个性化的服务 差异化的忠诚奖励
37
理解各种理性利益对用户的重要性有助于提供客户更好的产品体验
消费者对各种理性利益的重要性评价
Ranked on a 5-point scale:
1 = Not at all desirable 2 = Not very desirable 3 = Somewhat desirable 4 = Very desirable 5 = Absolutely critical
可以被模仿
是独特的
容易过时落伍
可以经久不衰
产品是工厂生产的东西
品牌是消费者购买的东西
4
产品与品牌的区别
在工厂我们生产的是化妆品， 在店里我们贩卖的是希望
关系利益: 由于对品牌忠诚而获得的奖励，或个性化服务等利益.
无形的 外部 内在 感知价值 品牌利益
功能利益 过程利益 关系利益 有形的
36
理性的品牌利益有三个维度
功能利益 产品性能特征 价值 质量
过程利益
产品信息容易获得 有很多可供选择的产品 简化的购买决策 便利的交易过程
27
“接触”定义
所谓“接触”，是指任何带有信息的经验，它是消费者或潜在客户 与品牌、产品类别、或与营销人员的产品或服务相关的市场接触后 获得的经验。 消费者或潜在客户有许多方式与品牌接触，
接触可以包括朋友和邻居的评论、包装、报纸、杂志、和电视 信息、客户或潜在客户在零售店被对待的方式、店内产品上架的 方式、零售场所出现的商标、印记、店招的类型等等。 接触还包括客户服务的方式，如回函、查询、或公司写来解决问 题的或促销的信件。 接触也包括朋友、亲戚、和老板们谈论到某个人正在用这产品。
忠诚利益 个性化的服务 差异化的忠诚奖励
37
理解各种理性利益对用户的重要性有助于提供客户更好的产品体验
消费者对各种理性利益的重要性评价
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1 = Not at all desirable 2 = Not very desirable 3 = Somewhat desirable 4 = Very desirable 5 = Absolutely critical
可以被模仿
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容易过时落伍
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产品与品牌的区别
在工厂我们生产的是化妆品， 在店里我们贩卖的是希望
民生银行
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我们坚持以客户为中心，快速响 应客户需求，持续为客户创造长 期价值进而成就客户。为客户提
供有效服务
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我们坚持以客户为中心，快速响应客户 需求，持续为客户创造长期价值进而成
就客户。为客户提供有效服务
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完整框架简约风金融理财民生银行通用PPT
下阶段展望规划
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01 04
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民生银行年报分析讨论PPT课件
民生银行信用风险的应对措施
通过建立完善的信用评估体系、加强贷后管理、 定期对借款人进行信用评估等措施，降低信用风 险的发生率。
市场风险
市场风险的定义
01
市场风险是指因市场价格波动、汇率变化等因素导致的投资或
交易损失的风险。
市场风险的来源
02
主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格等市场因素的变化，
以及市场供需关系的变化。
民生银行市场风险的应对措施
03
通过建立完善的市场风险管理机制、采用多元化的投资策略、
加强风险控制等措施，降低市场风险的发生率。
操作风险
01
操作风险的定义
操作风险是指因内部管理不善、人为错误、系统故障等因素导致的风险。
02
操作风险的来源
主要包括员工行为失当、内部流程不规范、系统故障或缺陷、外部事件
等因素。
成本费用
民生银行在报告期内有效地控制了 成本费用，提高了经营效率。
03
业务发展分析
资产业务
01Leabharlann 0203资产规模截至报告期末，民生银行 资产总额达到一定规模， 较上年同期有所增长。
贷款质量
该行在控制风险的前提下， 优化贷款结构，提高优质 贷款占比，降低不良贷款 率。
投资收益
该行通过合理配置投资组 合，实现了投资收益的稳 步增长。
该行积极参与金融市场业 务，提高金融市场业务收 入占比。
中间业务管理
该行加强中间业务管理， 提高中间业务收入质量。
04
风险控制分析
信用风险
1 2 3
信用风险的定义
信用风险是指借款人或债务人因各种原因无法按 约定偿还债务或履行相关义务，导致债权人或投 资人遭受损失的可能性。
通过建立完善的信用评估体系、加强贷后管理、 定期对借款人进行信用评估等措施，降低信用风 险的发生率。
市场风险
市场风险的定义
01
市场风险是指因市场价格波动、汇率变化等因素导致的投资或
交易损失的风险。
市场风险的来源
02
主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格等市场因素的变化，
以及市场供需关系的变化。
民生银行市场风险的应对措施
03
通过建立完善的市场风险管理机制、采用多元化的投资策略、
加强风险控制等措施，降低市场风险的发生率。
操作风险
01
操作风险的定义
操作风险是指因内部管理不善、人为错误、系统故障等因素导致的风险。
02
操作风险的来源
主要包括员工行为失当、内部流程不规范、系统故障或缺陷、外部事件
等因素。
成本费用
民生银行在报告期内有效地控制了 成本费用，提高了经营效率。
03
业务发展分析
资产业务
01Leabharlann 0203资产规模截至报告期末，民生银行 资产总额达到一定规模， 较上年同期有所增长。
贷款质量
该行在控制风险的前提下， 优化贷款结构，提高优质 贷款占比，降低不良贷款 率。
投资收益
该行通过合理配置投资组 合，实现了投资收益的稳 步增长。
该行积极参与金融市场业 务，提高金融市场业务收 入占比。
中间业务管理
该行加强中间业务管理， 提高中间业务收入质量。
04
风险控制分析
信用风险
1 2 3
信用风险的定义
信用风险是指借款人或债务人因各种原因无法按 约定偿还债务或履行相关义务，导致债权人或投 资人遭受损失的可能性。
民生银行
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中国民生银行某某分行
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看得见的精细 本模板主要元素为竹子，是民生银行的精神象征，版面整体采用 简约设计，用色及排版符合民生银行的惯例。LOGO及其动画请 到幻灯片母版里修改。
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民生银行投资银行业务_政策、运作模式、产品及典型案例PPT文档共61页
民生银行投资银行业务_政策、运作模式、 产品及典 抵抗。 ——塞 ·约翰 逊 2、权力会使人渐渐失去温厚善良的美 德。— —伯克
3、最大限度地行使权力总是令人反感 ；权力 不易确 定之处 始终存 在着危 险。— —塞·约翰逊 4、权力会奴化一切。——塔西佗
5、虽然权力是一头固执的熊，可是金 子可以 拉着它 的鼻子 走。— —莎士 比
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
Thank you
3、最大限度地行使权力总是令人反感 ；权力 不易确 定之处 始终存 在着危 险。— —塞·约翰逊 4、权力会奴化一切。——塔西佗
5、虽然权力是一头固执的熊，可是金 子可以 拉着它 的鼻子 走。— —莎士 比
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
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民生银行战略分析
目前我国的银行有4000多家， 银行数量较多。银行牌照经营， 新的入侵者少之又少，进入壁 垒较高。 结论：我国银行业大致处于成 长期。
4、行业盈利能力分析
（3）替代产品的威胁。替 代品威胁的作用券 市场（股票、债券）、信 托、民间借贷，还有所谓 的互联网金融等。
竞争特征
顾客稳定性
截至报告期末，本公司有余额对公存款客 户达61.36万户，比上年末增加6.66万户， 增幅12.18%；有余额一般贷款客户14,375 户，资产业务客户群保持稳定。
增长特征
截至2015年上半年，该集团资产总额增长 了7.12%，其中：发放贷款和垫款总额，比 上年增长了7.54%，交易和银行账户投资净 额，比上年增长了24.58%，负债总额比上 年增长了6.51%，其中：吸收存款总额比上 年增长了8.17%，应付债券总额比上年增长 了39.93%。在资产负债业务平衡发展的同 时，该集团不断调整、优化资产业务投资 方向，加大投资业务占比。
竞争战略分析
SWOT分析总结
未来，民生银行要在市场竞争中求得生存和发 展，就必须根据各种外部相关因素和内部自身 条件的变化，使自身的行为适应不断变化中的 外部环境，以全新的视野实施和强化战略管理。 在经历了高速成长之后，民生银行进入到一个 发展的关键时期，在思考自身未来发展道路时， 需要把实施战略管理作为新时期的工作重心， 在改进和完善战略管理上进行积极的探索和实 践，努力为实现长期稳健发展奠定更加坚实的 基础。的战略性基础工程，是上下级、管理者 和关键部位的工作人员的转型工作的重点。
行业竞 争热点 人才资源的竞争
管理方法和能力的竞争 随着金融业之间竞争逐步向深层发展， 降低经营成本，求得效益最大化已成 为竞争者们的共识。
困扰商业银行发展 的根源在于员工素质低，人才资源匮 乏。 商业银行间的竞争，归根到底 还是人才资源的挑战和人才的竞争。 只有拥有高素质的金融人才，才能保 证基层行在竞争中立于不败之地。
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普通股（扣减调 整项后）
最低资本要求
4.5%
资本留存超额资 本
最低资本要求+资 本留存超额资本=
总资本
2.5% 7.0%
一级资本 6.0% 8.5%
总资本 8.0% 10.5%
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（二）经济因素
Diagram
➢ 经济增速放缓和社会融资规模：资产规模逐年上升，社会融资规模上升趋势，但 人民银行控制在8000-10000亿水平。经济增速明显放缓抑制信贷规模增长。过 去十年，我国GDP年均增长10%左右，但自2012年以来，经济增长进入换挡变 速期，影响了各类经济主体的经济决策和财务状况，导致信贷需求增速放缓。
高速成长阶段（2001-2009）
1996年，民生银行成立。 中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商 业银行，其85%股本金来源于非国有企业。 严格按照《公司法》和《商业银行法》规定组建的全 国性股份制商业银行。 2000年12月19日，中国民生银行A股股票（600016） 在上海证券交易所挂牌上市。
46,193 1,813,266 1,229,165 912,187 299,936
82.39%
民生
103,111
50,732 1,743,522 1,304,935 908,712 396,223
74.83%
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一、民生银行概况
DDiai4a.g亮gr点raa20mm12
•2012年，小微企业贷款突破3000亿元，达到3,169.51亿元，比上年末增加844.56亿元， 增幅36.33%；小微企业贷款占个人贷款和垫款占比达到68.78%，比上年末提高4.46个百 分点；小微客户总数达到99.23万户，比上年末增长116.66%。
12354
24.39%
1136
2.24%
50652
100.00%
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一、民生银行概况
DDiai4a.g亮gr点raa20mm12
2012年，资产总额32,120.01亿元，比上年末增加9,829.37亿元，增幅44.10%；负债总额30,434.57亿元， 比上年末增加9,485.03亿元，增幅45.28%。发放贷款和垫款总额13,846.10亿元，比上年末增加1,793.89亿 元，增幅14.88%；吸收存款总额19,261.94亿元，比上年末增加2,814.56亿元，增幅17.11%。
2003年3月18日，中国民生银行40亿可转换公司债券在上交 所正式挂牌交易。 2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为 国内首家完成股权分置改革的商业银行。 2007 年，民生银行制定第一个《五年发展纲要》，并在中 国银行业创新性启动公司业务事业部制改革。 2009年11月26日，中国民生银行在香港交易所挂牌上市。
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一、民生银行概况
4.亮点2012
DDiaiaggrraamm
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一、民生银行概况
DDiai4a.g亮gr点raa20mm12
（1）经营业绩 2012年，民生银行实现净利润375.63亿元，同比增加96.43亿元，增幅34.54%；平均总资 产收益率1.41%，同比增加0.01个百分点；加权平均净资产收益率25.24%，同比增加1.29 个百分点；基本每股收益1.34元，同比增加0.29元，增幅27.62%。
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一、民生银行概况
与相同规模同行业营业收入对比：
Hot Tip
2012年业务收入
单位:百万元
营业收入 营业利润 存款
贷款
公司贷款
个人贷款
净利息收入 占比
招行
113,367
59,113 2,214,822 1,770,103 1,072,195 608,940
77.95%
兴业
87,619
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一、民生银行概况
DDiia4a.g亮点ra20mm12
（3） 2012年度全国性商业银行排名：
财务评价前5名 1 中国工商银行 2 中国建设银行 3 招商银行 4 中国农业银行 5 中国民生银
核心竞争力前5名 1 中国工商银行 2 中国建设银行 3 中国民生银行 4 招商银行 5 交通银行
其中，2012年在民生银行第二个《五年发展纲要》里提出：在未来3到5年时间，将小企 业贷款占其贷款总额的比例从25%左右扩大至45%~50%。未来3~5年，我们将建设300 家小微专业支行。
2013年具体措施： ➢全面落实第二个《五年发展纲要》为主线，以“特色银行、效益银行及三个定位”为目标， 把握形势，深化改革，全面创新，加快转变经营管理方式。
—机会 （4）为贯彻落实十二五规划节能减排2012年2月24日中国银监会关于印发绿色信贷指
引的通知，要求给企业的贷款必须考虑企业生产是否对社会环境和社会造成负效应— —机会
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（一）政治法律因素 （一）政治法律因素
➢ 巴塞尔协议Ⅲ
资本充足率新规定一级资本充足率由4%提高到6%，总资本不变8%， 提出2.5%的资本留存缓冲要求，总资本充足率10.5%。
➢聚焦小微金融，带动传统零售银行和产业链金融的两翼发展；控制成本，提高效益， 严控风险，确保各项业务稳健发展，为实现“二次腾飞”战略转型奠定坚实基础。
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外部环境 分析
宏观环境分析 （PEST）
行业环境分析 （波特五力）
机会、威胁
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43587
52.24%
42.27%
25800
33.05%
25.02%
9666
13.14%
9.37%
24058
23.94%
23.33%
0
-22.37%
0.00%
103111
100.00%
100.00%
注：分部间调整为对涉及全行或若干分支机构的某些会计事项（如分支机构间往来款项、收支等）进 行的统一调整。
•截止2013年9月末，其小微贷款余额突破4000亿元关口，达到4040亿元，在绝对数量上 领先于其他中小股份制银行。此外，民生5年累计发放小微贷款达到1.2万亿元，服务小微 客户170万户，不良率有效控制在0.52%。
（2）分支机构 截至2012 年底，民生银行业务遍及全国24个省级行政区域，设立分行33 家，机构总数达 702 家。
2006年 段
高科技、中小型 的民营企业
1996年
战略变迁
•公司业务事业部改革
2008年
•支行不能开展公司业务， 只能全心做好零售业务
2012年
•“二次腾飞”战略 •聚焦小微金融，带动传统零售银行和产业链 金融的两翼发展
2009年
•民营企业的银行、小微企业的银行、 高端客户的银行
•打造“特色银行”和“效益银行”
5.手机银行：在功能、产品、服务和客户体验上实现重大突破，网点排号、跨 行账户管理、跨行资金归集、手机号转账、手机银行专属理财等特色功能处于同 业领先水平。
6.95568客户服务：稳步推进新一代客户服务系统建设，成功上线新版语音菜单， 推出小微客户开户预约、大额取现预约、代客理财、新版在线客服。开展客服布 局调整，实现95568、400对公专线、400小微专线三类呼入业务异地热备，人力 配置更加合理，应对话务高峰能力明显提。。
（一）政治法律因素
➢ 十八届三中全会关于完善金融市场体系
（1）扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发 起设立中小型银行等金融机构。发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和 产品——威胁 （2）完善人民币汇率市场化形成机制，加快推进利率市场化，健全反映市场供求关系 的国债收益率曲线——机会 （3）积极发展混合所有制经济。允许更多国有经济和其他所有制经济发展成为混合所 有制经济。国有资本所有者和劳动者利益共同体——机会 （4）完善主要由市场决定价格的机制。凡是能由市场形成价格的都交给市场，政府不 进行不当干预——威胁
按业务领域划分的分部经营业绩
项目 公司银行业务 个人银行业务 资金业务 其他业务 合计
资产总额
营业收入
1530106
460749
1110420
101909
3203184
税前利润 43458 29083 27631
2939 103111
单位：人民币百万元
利润占比
22420
44.26%
14742
29.10%
资料来源：2013中国商业银行竞争力评价报告——《银行家》
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一、民生银行概况
5.现行使命及战略
DDiiaagramm
核心价值观：服务大众、情系民生 愿景：创立义为先、利为基的富有社会责任的民营银行 战略定位：民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行
战略目标：坚持特色银行和效益银行的战略目标，通过加快分行转型和深化事业部改革， 打造具有核心竞争力和自身经营特色的中国最佳商业银行。
创业阶段（1996-2000）
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一、民生银行概况
•非国有、高科技、中小 型企业 •信贷工作开始转向集约 化经营阶段
1998年
Cycle DDiiaa2.gg战r略raa变mm迁
•关系国计民生的支柱行业
•低风险高增长的超常规发展之
路 •大企业客户
2000年
•寻找零售业务新的蓝海 •战略调整和经营转型阶
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一、民生银行概况
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3.信用卡：重点发行了两大高端信用卡，持续打造高端信用卡品牌携手世界第二 大航空公司——美国达美航空共同推出了民生•达美SKYMILES联名信用卡，该卡 是国内首张与美国的航空公司联名发行的信用卡产品。