第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-爱护机构财产

第十章银行业从业人员职业操守的相关规定考点自测解析一、单项选择题1.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。

A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程2.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程3.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是( )。

A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划4.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)，该工作人员的做法不妥当的是( )。

A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品5.以下关于监管规避的说法不正确的有( )。

A.银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定B.规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为C.法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定D.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果6.以下属于法律法规中程序性的规定是( )。

A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助7.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：协助执行● 定义：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。

● 详细描述：在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

不协助执行的后果一般有：影响其所在机构的声誉；其所在机构可能面临执法机关的行政、司法处罚；从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒。

例题：1.以下做法中，没有违反禁止贿赂及不当便利的行为有()。

A.王某为监管人员购买某知名品牌手表B.王某许诺监管人员给其提成10万元C.王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子D.王某主动为监管人员提供调查所需数据正确答案：D解析：D项正确，其他是贿赂行为。

2.以下关于银行业从业人员在不依法协助执行时产生的后果中，不正确的是（）。

A.从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒B.其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚C.影响所在机构的声誉D.影响与客户的业务关系正确答案：D资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

不协助执行的后果一般有：影响其所在机构的声誉；其所在机构可能面临执法机关的行政、司法处罚；从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒。

3.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。

A.监管规避B.内幕交易C.协助执行D.反洗钱正确答案：C解析：在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：尊重同事● 定义：银行业从业人员应当尊重同事，不能带有任何歧视行为● 详细描述：① 从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。

禁止带有任何歧视性的语言和行为。

② 尊重同事的个人隐私。

工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。

③ 尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。

根据"尊重同事"原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。

即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。

同时不能对同事的工作方式和工作成果进行贬低或诋毁例题：1.银行业从业人员不得侮辱同事的()。

A.宗教信仰B.年龄C.民族D.肤色E.国籍正确答案：A,B,C,D,E解析：①从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、带有任何歧视性的语言和行为。

②尊重同事的个人隐私。

工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。

③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

2.银行业从业人员应该尊重同事的()。

A.个人习惯B.收入水平C.工作成果D.工作方式E.个人隐私正确答案：A,C,D,E解析：①从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。

禁止带有任何歧视性的语言和行为。

②尊重同事的个人隐私。

工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。

③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：离职交接● 定义：银行从业人员离职时，应当做好离职工作的交接，不得带走所在机构重要资料。

● 详细描述：从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。

在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

例题：1.当银行从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。

A.归还欠费B.履行离职交接程序C.携带所有工作资料D.归还办公用品正确答案：C解析：C项明显不对，不能带走。

2.下列行为中，不符合银行业从业人员与所在机构职业操守要求的是（）。

A.举报所在机构的违法行为B.因工资纠纷申请仲裁或提起诉讼C.离职时带走客户资源D.爱护机构财产正确答案：C解析：从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。

在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

C项违反了该职业操守。

3.当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是（）。

A.归还欠费B.归还办公用品C.依法结算报酬D.带走工作资料正确答案：D解析：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。

在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

4.下列关于银行业从业人员离职交接的表述，正确的有（）。

A.应当归还相关办公物品B.应当妥善交换工作C.废止劳动合同D.归还所欠公司费用E.可以带走所在机构的工作资料正确答案：A,B,C,D解析：拟离职的银行业从业人员首先应在所在部门交接完工作，归还相关办公物品；然后在人事部门废止劳动合同；最后在财务部门办理欠费归还以及工资结算后方可离开所在机构。

5.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（）。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：商业保密与知识产权保护● 定义：银行业从业人员与同业人员接触时，应注意保护本机构的商业机密与知识产权。

● 详细描述：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

例题：1.下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（）。

A.银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密B.银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术C.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密正确答案：A解析：A项明显错了。

2.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。

A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正要酝酿但尚未公开的重大战略决策B.趁对方临时离开办公室空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将推出的新产品设计思路等D.在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题正确答案：D解析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

3.某银行工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（）A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B.在对方临时离开办公室的空闲时间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题正确答案：D解析：银行业从业人员应当严格遵守保密规定，时刻注意强化保密意识，对所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保所在机构经营安全和客户的资金、信息安全。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：同业竞争● 定义：银行业从业人员之间应当进行公平竞争，禁止不正当竞争。

● 详细描述：从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段例题：1.下列行为符合职业操守中银行业从业人员与同业人员同业竞争条款要求的是（）。

A.为某企业开立多个基本存款账户B.签发空头银行汇票C.尊重同业人员D.同业合作，提供银团贷款E.协助客户逃避其他银行的贷后监控正确答案：C,D解析：从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

2.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷等过程中，银行业从业人员（）。

A.不得使用内幕交易、关联交易B.不得虚假陈述C.不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格D.不得恶意抢夺客户E.不得以不正当手段承揽业务正确答案：A,B,C,D,E解析：银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段。

3.银行业从业人员在办理结算业务中，不得有（）行为。

A.放弃对违反结算纪律的制裁B.拒绝受理、代理正常结算业务C.无理拒付应由银行支付的票据款项D.违反规定为单位和个人开立账户E.任意压票、退票，截留挪用客户和其他同业单位的资金正确答案：A,B,C,D,E解析：银行业从业人员在办理结算业务中，不得有下列行为：（1）违反规定为单位和个人开立账户；（2）拒绝受理、代理正常结算业务；（3）无理拒付应由银行支付的票据款项；（4）签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款；（5）违章签发承兑、贴现票据，套取其他同业机构资金；（6）任意压票、退票，截留挪用客户和其他同业单位的资金；（7）受理客户的无理拒付，不扣、少扣客户的滞纳金；（8）放弃对违反结算纪律的制裁；（9）在支付结算制度之外规定附加条件。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：监管规避● 定义：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定● 详细描述：① 规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。

② 一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。

禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为；义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

例题：1.下列行为中符合银行业从业人员职业操守“监管规避”条款要求的是（）。

A.未经批准为客户境外理财B.开立匿名账户C.因工作繁忙，未及明报告可疑交易D.熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则正确答案：D解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定。

2.某银行客户经理在办理业务时建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税，违反了《银行业从业人员职业操守》的()。

A.协助执行原则C.监管规避原则D.熟知业务原则正确答案：C解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定。

3.规避是指为逃避法律、法规中()规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。

A.过程性B.义务性C.程序性D.责任性E.禁止性正确答案：B,C,E解析：规避是指为逃避法律、法规禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。

4.下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止规定的是（）。

A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则正确答案：A解析：很明显A项正确。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：互相监督● 定义：银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同事的违法违规行为及时制止。

● 详细描述：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

例题：1.银行业工作人员在工作中，可以()。

A.离职的时候把客户的资料一起带走B.劝阻同事行贿受贿C.利用职务上的便利为朋友办事，朋友以一定财物回报D.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还正确答案：B解析：B项明显正确。

2.如发现所在机构发生了违反法律法规的行为，从业人员应予以揭露并及时向()进行举报。

A.所在机构B.监管部门C.司法机关D.行业自律组织E.其上级机构正确答案：B,C,D,E解析：如发现所在机构发生了违反法律法规的行为，从业人员应予以揭露并及时向其上级机构、行业自律机构、监管机构或司法机关进行举报。

故正确答案为BCDE3.工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告正确答案：C解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

4.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是（）A.帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示，制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违法行为，并且不应事先提醒该同事正确答案：C解析：银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：利益冲突● 定义：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系● 详细描述：从业人员需按照以下原则处理潜在利益冲突：① 在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

② 银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。

例题：1.银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（）报告，寻求内部专业支持。

A.上级主管B.银行业协会C.银监会D.所在机构负责人正确答案：A解析：由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持。

2.当利益冲突发生时，银行业从业人员应该()。

A.根据“正常交易原则”，向利益相关人充分披露利益冲突的信息B.根据“正常交易原则”，向管理层充分披露利益冲突的信息C.与利益相关者私下商量解决D.自行解决冲突E.申请回避正确答案：A,B,E解析：当利益冲突发生时，银行业从业人员应该：1.主动避免利益冲突。

如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。

2.在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。

所以ABE正确。

3.以下做法违反利益冲突原则的有（）。

A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的的产品服务D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益正确答案：A,B,C,D,E解析：具体而言，从业人员的以下行为存在明显不当，这些行为有时还会给个人带来行政或刑事上的责任：1.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易；2.不按照法律法规和监管规则的要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不作任何披露而参与业务经营决策或交易处理；3.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品和服务；4.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务；5.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益；6.同时承担着其他社会职务或在其他机构兼职工作的银行业从业人员，利用其在银行工作的便利为其他机构获取优于一般消费者的利益，或有利用其在其他机构兼职的便利，为所在机构获得明显不适当的利益。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：授信尽职● 定义：银行从业人员应当对客户的信用环境、经营状况、担保物等状况尽职调查和授信后管理● 详细描述：从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业状况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：1.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；2.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；3.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；4.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面；5.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见；6.明示或暗示的客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；7.不按照规定进行有效的贷后监控。

例题：1.以下做法中，属于违反授信原则的错误做法的是()。

A.明示或暗示客户变造、变造资料或协助客户的不实行为B.省略必要审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员独立审查意见C.不按照要求对客户资料、档案进行归档和移送，造成档案不完整，不全面D.不进行必要实地调查，在无可信材料下，对授信工作提供意见和建议E.在对客户提供的资料存在疑问时，不采取相应措施进行验证和调查正确答案：A,B,C,D,E解析：从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业状况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

因此所有选项都违背了该职业操守。

2.信贷工作从业人员以下（）行为是明显违反职业操守。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：配合非现场监管● 定义：银行业从业人员除了要配合现场检查外，还应当配合非现场监管。

● 详细描述：从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

银行业从业人员应当保证所提供信息、数据完整、真实、准确。

例题：1.银行工作人员配合监管机构的监管应当（）A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都不对正确答案：A,C,D解析：在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

2.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。

（）A.正确B.错误正确答案：B解析：“配合非现场监管”原则规定，银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

题中所述行为违反了该原则。

3.银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。

A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管B.向监管人员提供交通工具C.及时、如实、全面地提供资料信息D.建立重大事项报告制度E.按照要求提供监管机构需要的数据正确答案：C,D,E解析：参见教材328到330页相关内容。

接受国家监管机构的监督管理，是银行业金融机构的法定义务，相关法律对此作出了明确的规定。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：禁止贿赂及不当便利● 定义：银行业从业人员不得贿赂监管人员。

● 详细描述：从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

例题：1.银行业从业人员接受监管，违规的做法是()。

A.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用B.接受现场检查C.接受非现场监管D.拒绝监管人员不合理的个人要求正确答案：A解析：银行业从业人员接受监管，不得向监管人员提供任何不当便利。

2.以下关于行贿、受贿的说法，不正确的是（）。

A.为上级领导子女留学付所需学费算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被迫诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能造成受贿罪正确答案：B解析：从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

A、C、D选项说法都是正确的。

单位也可能构成行贿。

3.银行业从业人员在接受监管时，下列行为中违规的是（）。

A.配合现场检查B.拒绝监管者的不合理的私人要求C.配合非现场检查D.向监管人员无偿提供办公用品，并报销交通费用正确答案：D解析：D选项违背了禁止贿赂及不当便利的要求。

4.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中符合银行业从业人员职业操守相关规定的有（ ）。

A.向监管人员无偿提供住宿便利B.拒绝监管者的不合理私人要求C.提供检查材料D.安排监管人员联欢，并报销费用E.无偿提供交通工具正确答案：B,C解析：本题考察禁止贿赂及不当便利的概念理解和记忆。

正确答案是BC。

从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

5.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列属于符合银行业从业人员职业操守行为的有（ ）。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：兼职● 定义：银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。

● 详细描述：在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。

例题：1.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。

作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为()。

A.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动正确答案：C解析：银行业从业人员在非营利性组织中兼职并不取得报酬是允许的，但是应向所在机构披露兼职情况。

2.在遵循所在机构有关兼职规定的情况下，银行业从业人员处理兼职的问题时，应该注意（）。

A.充分向所在机构披露兼职情况B.避免利益冲突C.避免利益输送D.避免信息交流E.避免任何报酬正确答案：A,B,C解析：在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

一般而言，银行业从业人员在机构内部有兼职是可以的，但应向所在机构披露兼职情况，应尽量避免利益冲突和利益输送。

3.银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系。

不得（）。

A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益C.利用本职岗位为本人谋取不当利益D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益正确答案：A,B,C,D解析：在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：公平对待● 定义：银行业从业人员对待所有客户都应当平等对待。

● 详细描述：从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式，费率等方面的差异，不应视为歧视。

如VIP客户。

例题：1.以下做法违反公平对待原则的是()。

A.拒绝为有佛教信仰人员提供服务B.从业人员因对方年龄较大，说话不清晰而显示出不耐烦C.银行专设为单位服务的窗口D.王某因为某业务金额较小而拒绝服务E.不同业务费率有所区别正确答案：A,B,D解析：从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式，费率等方面的差异，不应视为歧视。

如VIP客户。

A、B、D选项均违反了该要求。

2.银行从业人员的下列做法正确的是（）。

A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情的为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户信息保密E.对风险性理财产品的收益率做出承诺正确答案：A,B,D解析：不得以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议。

3.以下银行业从业人员的行为，符合职业操守要求的是（）。

A.对残疾人提供便利窗口B.对小客户的小额存款拒绝服务C.对外国人汇款收费高于规定费率D.对VIP客户专门提供贵宾理财室E.对VIP客户专门提供理财师服务正确答案：A,D,E解析：选项B、C违背了公平对待客户的原则要求。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：忠于职守● 定义：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。

本条要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责。

● 详细描述：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度。

保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

例题：1.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。

这一原则要求银行从业人员（）。

A.自觉维护所在机构的形象和声誉B.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密C.遵守所在机构的各种规章制度D.遵守银行业协会制定的行业自律性规范E.自觉遵守法律法规正确答案：A,B,C,D,E解析：从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和荣誉。

2.下列行为中不符合银行从业人员与同业人员职业操守要求的是（）A.交流先进经验B.合作开展银团贷款C.组织行业力量，采取联合行动维护权益D.交流客户信息正确答案：D解析：D项违反了银行从业人员与同业人员职业操守要求中的商业保密与知识产权保护原则。

3.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守”忠于职守“的原则，这一原则要求银行从业人员（）A.遵守法律法规B.保守所在机构商业秘密，知识产权和专有技术秘密，维护所在机构利益C.维护所在机构的形象和声誉，D.在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用E.银行业从业人员应当保证所提供数据，信息完整，真实，准确正确答案：A,B,C解析：从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和荣誉。

D属于费用报销，E属于勤勉尽职。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定知识点：媒体采访● 定义：银行业工作人员不得擅自代表本机构接收媒体采访。

● 详细描述：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接收媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接收新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息例题：1.某银行业从业人员擅自代表所在机构对外发布信息，其行为违反了()。

A.接受监管原则B.媒体采访原则C.举报违法行为原则D.忠于职守原则正确答案：B解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

2.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

有这种情况下，（）。

A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他知道的情况实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访正确答案：D解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

3.银行最重要的无形资产是（）。

A.良好声誉B.土地使用权C.专有技术D.商标权正确答案：A解析：所在机构的形象和声誉也是其至关重要的无形资产。

4.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

在这种情况下（）。

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说正确答案：A解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。