货币银行学常考知识点

一、名词解释1.基准利率：在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。

2.实际利率i是物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率，或假设没有通货膨胀时的利率。

（名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率）3.名义利率r是包含由对通货膨胀补偿的利率。

【r=(1+i)(1+p)-1】4.原始存款R：是指商业银行的能够增加存款准备金的存款，它包括两部分：①商业银行吸收的现金存款②中央银行对商业银行再贷款所形成的存款。

5.派生存款D：是指商业银行在吸收原始存款的基础上，通过转账结算不断地划转存贷款，引起整个商业银行体系内存款的增加额。

D=R*1/r6.基础货币：起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总称。

7.货币乘数：货币乘数是货币供给量和基础货币的比。

m=M/B8.国际收支：在一定时期内一个国家或地区与其他国家或地区之间进行的全部经济交易的系统记录。

9.国际储备：一国或地区官方拥有的可以随时使用的国际储备性资产，可以由财政部门拥有，也可以由中央银行拥有。

10.通货膨胀：商品和服务的货币价格的总水平的持续上涨现象。

11.通货紧缩：物价疲软乃至下跌的态势——不是偶然的一时的，而是成为经济走向趋势的物价疲软和下跌。

12.货币政策：是中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供给和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

13.财政政策：14.汇率：国与国之间货币折算的比率。

15.利率：借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。

16.中间业务：凡是银行不运用自己的资金而代理客户承办收付和委托等事项，并举以收取手续费的业务。

17.表外业务：凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。

二、简答题1.双层次的货币创造结构（211页）。

第一个层次在创造存款货币的存款货币银行；第二个层次是中央银行的宏观调控层次。

2.货币供给的层次及划分的依据。

M0 =流通中的现金；M1=M0+单位活期存款+个人持有的信用卡存款；M2= M1+单位定期存款+储蓄存款+其它存款；M3= M2+金融债券+商业票据1）总供给决定货币需求，但同等的总供给可以但也绝非是等量的；（3）货币需求成为总需求的载体，同样，同等的货币供给可以有偏大或偏小的总需求；（4）总需求的偏大偏小，对总供给产生巨大的影响—不足，则总供给不能充分实现；过多，在一定条件下可能推动总供给增加，但不一定可以因此消除差额；（5）总需求的偏大偏小也可以通过紧缩或扩张的政策予以调节，但单纯控制需求也难以保证实现均衡的目标。

货币银行学单选 10*1 多选 10*2 判断 10*2 计算 2*5 简答 4*5 论述 2*10简答 论述一、阐述中央银行的性质，在银行体系中的地位以及在货币供应中起到的作用p135 140 1961、中央银行的性质①中央银行是管理金融事业的国家机关②中央银行是特殊的金融机构2、中央银行是一国金融机构体系的核心环节，处于特殊地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能，是管理全国货币金融事务的最高机构，对外则要维护一国货币主权。

3、我国中央银行即中国人民银行的主要职能之一是“货币发行的银行”，垄断货币发行特权，成为全国唯一的货币发行机构，中央银行通过掌握货币发行，可以直接的影响整个社会信贷规模和货币供给总量，进而实现对经济的控制。

二、货币数量论中现金交易说和现金余额说的主要内容，分析说明其相同点和不同点p221-2241、费雪的现金交易数量说：该观点认为人们需要货币并不是需要货币本身，而是因为货币可以用来交换商品和劳务，以满足人们的交易需求，因此，一定时期内社会的货币支出总额必定等于同期内参加交易的各种商品和劳务的价格总额。

即：MV=PT M 为一定时期内流通中的货币量 V 为货币流通速度 P 为一般物价水平 T 为商品和劳务的交易总量 PT 为经济中待销售商品和劳务的价格总额该方程式表明，待销售商品和劳务的价格总额等于货币存量和货币流通速度的乘积2、剑桥的现金余额数量说：现金余额数量说是以马歇尔和庇古为首的剑桥学派创立的，研究对象是个人的货币需求，重视个人微观主体的需求，他们认为，人们基于便利和安全的动机而保留在手边的现金余额就是货币需求，货币的交易媒介和财富储藏两个属性使人们持有货币。

P= P 为货币的购买力 k 为以现金余额方式持有的收入占总收入与财富的比例 R 为一定时期内社会的实际收入 M 为货币量 因为物价水平是货币购买力的倒数，若将P 定义为物价水平则上式变成 P=罗伯逊后来对庇古的方程式进行了修正，使之成为： M=kPY 这就是著名的现金余额数量方程式，又称为剑桥方程式。

第一章、货币与货币制度1、货币的本质与职能2、银本位、金银复本位（劣币驱逐良币规律）、金本位（优缺点）、不兑现的信用货币制度（纸币制度、特点）3、货币层次划分的依据第二章、信用和利率1、现代信用制度有哪些2、直接融资与间接融资的优缺点3、利率的种类（准利率、实际利率与名义利率等）、复利计算公式、现值的计算公式4、凯恩斯认为货币需求取决于三个动机（交易、投机）5、利率的期限结构6、预期理论7、影响利率水平的因素第三章、金融市场1、金融市场的分类（货币市场、资本市场、金融衍生工具市场）2、金融市场的主要功能、意义、分类3、货币市场概念、特点、构成（了结为主）4、资本市场的涵义5、金融衍生工具的概念、主要类型（概念等，结合国际金融学）6、远期合约定义7、利用期货交易保值原理8、期货交易与远期交易的区别9、期权交易概念10、我国金融机构的主要构成（规模上：核心商业银行，国家角度：银行业、金融业、证券业）第四章、商业银行1、商业银行的业务与管理（思路、原则）2、商业银行的作用3、商业银行的类型4、商业银行的业务资产业务：现金项目、贷款负债业务资产业务：证券业务、中间业务、表外业务5、商业银行的经营管理【营利性原则、安全性原则（风险种类）、流动性原则。

三性原则之间关系】6、商业银行风险管理的方法7、商业银行的经营理论（资产管理理论中的真实票据论、资产负债联合管理理论）8、金融创新的概念9、了解《巴萨尔协议》，《巴萨尔协议》三大支柱——对银行监管的主要思路10、商业银行为什么可以创造存款货币（部分准备制、非现金结算制、吸收活期存款发放贷款）第五章、中央银行1、中央银行职能2、货币政策工具（三个）3、凯恩斯货币政策传导机制（利率起关键作用）4、为什么设置货币政策中介指标5、我国货币供应情况（偏松），方向6、货币供应内生性、外生性内生性：公众k、t 商业银行货币需求Md外生性：央行影响H、rd7、决定货币需求因素（长期、短期）8、通货膨胀成因及度量指标9、菲利普斯曲线的三阶段10、促进论、促推论概念11、通货膨胀的治理。

货币银行学（重点复习资料）货币银行学重点复习资料第一章货币与经济货币：从商品中分离出来，固定充当一般等价物的商品。

代用货币：是在贵金属货币流通的制度下，代替金属货币流通的货币符号。

信用货币：是一种信用凭证，主要依靠银行信用和政府信用而流通，又称为债务货币。

格雷欣法则：当金银币的法定比价与其市场比价背离时，市场就会出现“劣币驱逐良币”的现象。

即法定比价上被低估的货币必然被人收藏、熔化或者输出国外，而法定比较被高估的货币则独占货币流通市场，这种规律又称为“格雷欣法则”。

1 、货币职能：1 . 交易媒介职能：货币以普遍接受物的形态（通货、支票等）在商品买卖者之间进行交易或劳务支付时发挥媒介作用2 价值标准职能：指货币在计算、表现、比较各种商品与劳务的价值量时，充当计值单位的职能3 货币价值贮藏职能：指货币暂时退出流通领域，充当社会财富的一般代表，即“购买力的暂栖所”4 货币支付手段职能：指货币清偿债务时充当延期支付的工具，是货币交易职能在延期执行时派生出来的2 、货币在经济中的作用：1 货币是生产要素组合和资源配置的重要推动力2 货币资本积累是扩大再生产的先决条件3 降低交易成本，促进经济发展4 货币是经济核算和收入分配的主要工具3 、货币制度可分为两类；金属本位和信用货币本位。

金属本位又可以分为三类：银本位制金银复本位制（细分；平行本位制、双本位制、跛行本位制 )金本位制（细分；金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）word文档可自由复制编辑4 、掌握货币层次划分：1 按货币的最基本只能划分货币狭义货币M1 = 通货 + 所有金融机构的活期存款2 按货币资产的流动性程度划分货币层次广义的货币供应量指标，大致划分情况M0 = 通货M1 = 通货 + 商业银行的活期存款M2 = M1 + 商业银行的定期存款和储蓄存款M3 = M2 + 其他金融机构的定期存款和储蓄存款M4 = M3 + 其他短期流动资产（如国库券、高品质商业票据等）3 货币结构货币机构也叫货币流动性结构，指流动性较高的货币与流动性较低的货币余额之间的比率。

货币银行学第一章货币与货币制度名词解释货币：货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品，并能反映一定的生产关系。

信用货币：由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币只能的货币。

复本位制：同时以金、银两种金属作为本位币币材的货币制度。

①平行本位制:是金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对这两种货币的交换比率不加规定，而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。

②双本位制:法律规定金、银比价，金、银仍同时作为本位货币。

格雷欣法则即“劣币驱逐良币”规律,是指在双本位制下,当市场上金币和银币的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值背离。

此时实际价值高于名义价值的货币(良币)就会被熔化,退出流通领域,而实际价值低于名义价值的货币(劣币)则充斥市场。

金本位制：以黄金为本位币的货币制度.金币本位制是典型的金本位制。

它的主要内容是：以一定数量与成色的金币作为本位货币，金币具有无限法偿能力；金币可以自由铸造、自由熔化；黄金可以自由输出入；辅币和银行券可以自由兑换成金币。

金币本位制对资本主义经济的发展的积极作用：1）促进了资本主义生产的发展 2）促进了汇率的稳定 3）自动调节国际收支布雷顿森林体系①核心内容：（1）建立了国际货币基金组织和世界银行两大国际金融机构。

（2）以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。

“双挂钩”是指美元直接与黄金挂钩（1盎司黄金=35美元），各国货币与美元挂钩，各国中央银行可按规定官价用美元向美国中央银行兑换黄金，逐渐形成了以美元为中心的国际金汇兑本位货币制度。

（3）实行可调整的固定汇率。

②体系作用：使国际货币金融关系有了统一的标准和基础，暂时结束了战前货币金融领域里的混乱局面，维持了战后世界货币体系的正常运转；在相对稳定的情况下扩大了世界贸易；基金组织和世界银行的活动对世界经济的恢复和发展起到了一定的积极作用。

货币银行学知识点1. 货币的定义与职能- 货币作为交易媒介、价值尺度、价值储藏和支付手段的角色。

- 货币的种类：现金、存款货币、电子货币等。

- 货币的职能与经济活动的关系。

2. 银行体系的结构- 银行的类型：商业银行、投资银行、中央银行等。

- 银行的主要业务：存款、贷款、支付结算、外汇交易等。

- 银行的组织结构和管理。

3. 货币供给与需求- 货币供给的决定因素：中央银行政策、商业银行行为等。

- 货币需求理论：交易动机、预防动机、投机动机。

- 货币供给与需求的均衡。

4. 中央银行与货币政策- 中央银行的职能：制定和执行货币政策、银行体系的监管等。

- 货币政策工具：利率政策、公开市场操作、存款准备金率调整等。

- 货币政策的目标：控制通货膨胀、促进经济增长、维护金融稳定。

5. 利率与债券市场- 利率的决定因素：供求关系、风险、通货膨胀预期等。

- 利率的风险结构和期限结构。

- 债券市场的运作和债券定价。

6. 金融市场与金融工具- 金融市场的分类：货币市场、资本市场、衍生品市场等。

- 金融工具的种类：股票、债券、期货、期权等。

- 金融市场的功能和效率。

7. 银行风险管理- 银行面临的主要风险类型：信用风险、市场风险、操作风险等。

- 风险管理的方法：风险评估、风险控制、风险转移等。

- 国际风险管理标准：巴塞尔协议等。

8. 国际货币体系- 国际货币体系的演变：金本位制、布雷顿森林体系、浮动汇率制等。

- 外汇市场的运作和汇率的决定因素。

- 国际收支平衡表和国际储备管理。

9. 金融创新与电子支付- 金融创新的动力和影响：衍生品、结构化产品等。

- 电子支付系统的发展：电子转账、移动支付、数字货币等。

- 金融科技（FinTech）对传统银行业的挑战和机遇。

10. 金融危机与监管- 金融危机的成因和影响：2008年全球金融危机案例分析。

- 金融监管的目的和原则：保护投资者、维护市场稳定等。

- 国际金融监管合作和监管框架的改革。

一、名词解释1、无限法偿：国家规定本位币有无限支付的能力，不论支付额多大，出售者债权人都不得拒绝接受2、货币：固定充当一般等价物的特殊商品并体现一定的社会生产关系3、劣币驱逐良币格雷欣：当金币银币实际价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货（良）币被收藏、熔化退出流通，实际价值低于名义价值的劣币充斥市场4、本位币：按照国家规定货币单位所铸成的铸币即主币5、信用工具：即金融工具融资工具，资金供应者和需求者进行资金融通所签发证明债券或所有权的各种具有法律效用的凭证6、商业信用：厂商在进行商品销售以延期付款即赊账所提供的信用，现代信用制度基础7、信用：体现特定经济关系的借贷行为8、名义利率：以名义货币表示的利息率，即我们平时所说的利息率9、金融市场：以金融资产的交易对象形成的供求关系及其机制的总和10、基础货币：有公众持有的现金和商业银行准备金构成，商业银行存款货币扩张基础11、货币市场：融资期限在一年以下的金融交易市场，是金融市场的重要组成部分12、汇率：外汇市场的交易价格，一个国家货币折算或另一国家货币比率，是两种不同货币的比价13、资本市场：金融市场的主要子市场，经营期限一年以上的中长期资金市场，在不考虑长期信贷市场情况，资本市场主指股票债券基金市场14、贴现：是票据持有者将未到期的票据交给银行，银行按票据面额扣除利息后付现款给票据持有人的行为15、同业拆借：银行等金融机构间短期资金借贷的一种形式16、回购交易：以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为，证券市场上重要融资方式17、投资基金：通过发行基金股份收益凭证将投资者分散资金集中由专业管理人员分散投资于股票债券其他金融资产并将投资收益分配给基金持有者的一种融资活动18、金融衍生工具：以杠杆或信用交易为特征，以货币债券股票等传统金融工具为基础衍生的金融工具或金融商品。

既指一类特定交易方式也指这种方式形成的合约19、商业银行：以获利为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，具有综合性服务功能的金融企业20、商业银行表外业务：从事不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营功能21、货币供给：货币供给主体向社会公众提供货币的经济行为22、原始存款：狭义指客户以现金形式存入银行款项，对整个商业银行系统来说，广义包括能同时增加准备金存款23、货币需求：一定时间社会各经济主体为满足正常生产经营和各种经济活动需求而保留占有一定的货币的动机或行为24、通货膨航：一定时间一般物价水平持续上涨25、公开市场业务：央行在金融市场上买进卖出有价证券以改变商业银行等存款货币机构的准备金数量，进而影响货币供给量和利率实现货币政策目标的一种政策措施一、简答题1、货币职能价值尺度流通贮藏支付手段世界货币+笔记12、货币制度建立目的、构成要素构成货币金属、单位通货铸造发行流通程序金准备制度目的改变货币流通混乱的状态，为经济发展提供有利环境。

1、货币职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币；在五大职能中，价值尺度和流通手段职能是货币两个最早的、最基本的职能，而价值尺度又先于流通手段职能。

价值尺度：货币在表现和衡量商品的价值时，执行着价值尺度职能。

流通手段：货币在商品交换中起媒介作用时执行着流通手段职能。

贮藏手段：货币退出流通，贮藏起来，就执行贮藏手段的职能支付手段：货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着商品运动而作单方面的转移，就执行着支付手段职能。

世界货币：货币越出国界，在世界市场发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。

2、货币制度：指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。

构成要素：（1）货币材料的确定；（2）货币名称、货币单位和价格标准；（3）本位币；（4）发行保证制度3、货币制度的演变：1.银本位制2.金银复本位制3.金本位制4.不兑现信用货币制度劣币驱逐良币：在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值高于名义价值的货币即良币被收藏、熔化而会退出流通领域，实际价值低于名义价值的货币即劣币则充斥市场，这一现象称之为劣币驱良币规律，因是英国人格雷欣所发现和最早阐述的，所以又称之为格雷欣法则。

4、信用的概念：是一种体现特定经济关系的借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面的转移，是价值运动的特殊形式。

信用的特征：到期归还和支付利息5、利息与利息率：利息本质上是部分平均利润、剩余价值的特殊转化形式。

简称利率，是指一定时期内利息额和本金额的比率。

利率的计算：利息率= 利息额/借贷资金额×100%利率的决定：平均利润率、借贷资金的供求关系、预期通货膨胀率、中央银行货币政策、国际收支状况利率的作用：利率变动影响资金供求利率变动影响宏观经济利率变动影响国际收支利率变动影响经济的渠道6、商业银行性质：首先，商业银行具有一般的企业特征；其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的金融企业，是一种特殊的企业。

货币银行学学习知识点与试题汇总第一章货币与货币制度五、名词解释1．信用货币：信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币形式的现代形态。

2．电子货币：电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施贮存、转账、购买和支付，明显比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。

3．世界货币：世界货币是指货币越出国境在国际市场上发挥一般等价物作用时的职能。

4.货币制度：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。

5．本位币（主币）：本位币又称主币，是一个国家法定的作为价格标准的主要货币，是用于计价、结算的基本的货币单位，具有无限法偿的能力。

6．辅币：辅币是本位币基本单位以下的小面额货币，主要用于零星支付与找零。

六、问答题1．货币的本质。

答：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。

首先，货币是一种商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，具有使用价值和价值。

其次，货币是一般等价物。

具有两个基本特征。

第一，货币是表现一切商品价值的材料。

第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。

再次，货币体现一定的社会生产关系。

最后，货币作为财富的象征具有非常广泛的影响力和支配性。

2．货币制度及其构成要素。

答：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。

（一）货币材料和货币单位的规定（二）本位币与辅币的铸造与偿付能力的规定（三）银行券与纸币发行流通的规定（四）黄金准备制度3．货币制度的类型。

答：币材是货币制度的基础，根据币材不同，主要经历了金属货币本位制和信用货币本位制两个阶段。

在金属货币本位制中又可以划分为三类典型的货币制度，即：银本位制、金银复本位制和金本位制。

银两本位制银本位制银币本位制平行本位制货金属货币制度金银复本位制双本位制跛行本位制币金币本位制金本位制金块本位制制金汇兑本位制度不兑现的信用货币制度4．什么是劣币驱逐良币？答：指货币价值高于实际价值的货币将实际价值高于货币价值的货币驱逐出货币流通领域的现象。

货币银行学重点知识-标准化文件发布号：（9556-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII第一章引言第八章中央银行第二章货币与货币制度第九章货币需求第三章信用第十章货币供给第四章利息与利息率第十一章货币均衡与社会总供求第五章金融市场第十二章通货膨胀与通货紧缩第六章金融机构体系第十三章货币政策第七章存款货币银行第十四章国际金融第二章货币与货币制度一、名词解释1、货币（Money）——从价值形式发展的角度看，货币是固定充当一般等价物的商品；从货币的功能看，货币是被普遍接受的交换媒介。

2、币材（Material Of Money）——充当货币的材料或物品。

币材通常具有四个性质，即价值较高、易于分割、易于保存、便于携带。

3、铸币（ Coin）——铸造成一定的形状并由国家印记证明其重量和成色的金属块。

铸币克服了秤量货币在使用中的弊端，便利了商品交换。

4、纸币 (Paper Money) ——即纸制的货币，包括国家发行的纸制货币符号，商人发行的兑换券和银行发行的纸制信用货币。

纸币最初是作为金属货币的符号，为克服金属货币在使用中的不便而发行的，与金属货币同时流通。

金属货币制度崩溃以后，纸币取代金属货币，与存款货币一起成为主要的货币形式。

5、银行券（Bank Notes）——银行发行的可以发挥货币功能的信用工具。

早期银行券由商业银行分散发行，代替金属货币流通，通过与金属货币的兑现维持其价值。

中央银行产生以后，银行券由中央银行垄断发行，金属货币制度崩溃后，银行券成为不兑现的纸制信用货币。

6、价格（Price）——是价值的货币表现，如果描述其外在表现，价格还可以解释为对商品和服务所应支付的货币金额。

价格还是货币购买力的倒数。

7、支付手段（ Payment Methods）——货币作为补足交换行为的一个环节,或货币在不伴随商品运动而作为一种独立的价值形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。

8、流通手段 ( Circulation Methods) ——当货币在商品交换中起媒介作用时，就是流通手段。

货币银行学期复习第一章货币与信用一、名词解释1、货币：从商品中分离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品。

2、实物货币：以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品类充当货币。

3、信用货币：不能与金属货币相兑换的纯粹的货币价值符号。

4、货币本位制度：对本位货币的名称、材料、铸造、发明、兑换与流通等所作的有关规定。

5、无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方都不能拒绝接受。

6、纸币本位制度：以政府或中央银行发行的纸币为本位货币的制度。

7、交易媒介：货币作为商品交易媒介物的功能。

8、价值标准：货币作为衡量商品的价值尺度的职能。

9、价值储藏：货币退出流通领域处于一种静止状态时发挥的功能。

10、支付手段：货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。

11、信用：以还本付息为条件的单方面价值让渡。

12、商业信用：工商企业之间以商品赊销和预付货款形式提供的信用。

13、银行信用：银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。

14、国家信用：国家作为债务人筹集资金的一种信用。

15、消费信用：银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。

16、信用工具：用以证明债权债务关系的一种书面凭证。

17、金本位制：金本位制是以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。

18、格雷欣定理：劣币驱逐良币的现象。

即在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实际价值量较高的货币成为良币，实际价值量较低的货币成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币退出流通领域而劣币充斥市场。

19、货币供给弹性：某个时间段为适应一定商品量的货币需要，货币供给在一定幅度内可多一点或少一点。

二、思考题1、为什么说现代经济是一种“信用经济”？答：社会经济活动与人们的日常生活均与货币发生着密切的关系，经济的货币化与金融化正在迅猛地发展，渗进国民经济活动的每个方面。

2、货币的基本职能有哪些？答：①交易媒介②价值标准③价值储藏④支付手段⑤世界货币3、货币形态的演变经历了哪些阶段？答：①实物货币②金属货币③代用货币④信用货币⑤电子货币4、货币本位制度的主要内容有哪些？答：①确定货币材料，②规定货币单位，③规定流通中的货币种类，④规定货币法定支付偿还能力，⑤规定货币铸造发行的流通程序，⑥规定货币发行准备制度。

货币银行学原理考试重点一、货币与货币制度1.马克思的货币起源论——货币是商品交换的产物2.货币形态的演变——从实物货币到电子货币实物货币——金属货币——可兑换的纸币——不能兑换的纸币——无形货币3.理想的货币币材具有的特征：①容易标准化②容易分割，便于“找零”③便于携带④性质稳定，不容易变质So,“金银天然不是货币，但货币天然是金银”4.货币的职能（一）价值尺度价值尺度是指货币可以表现并衡量商品或服务的价值。

此时需要观念上的货币，而不是实际的货币。

（二）流通手段（交易媒介）当货币作为交易媒介实现商品价值时就执行流通手段的职能。

充当流通手段的货币必须是现实存在的货币。

（三）贮藏手段当货币暂时退出流通而处于静止状态的时候，就发挥价值或财富贮藏手段。

价值贮藏可以将货币的购买力从获得收入之日起储蓄到支出之日。

（四）支付手段货币作为独立的价值形式单方面运动时执行支付手段的职能。

支付手段的产生源于商业信用。

货币这一职能的重要性体现在①扩大商品生产和流通。

②节约流通中的现金，因为债权、债务可以抵冲。

这一职能同时也会加深商品经济的矛盾，带来一些严重的问题，如三角债。

（五）世界货币当货币超出国界发挥职能时，这个货币就有了世界货币的地位。

能够发挥世界货币职能的主要是经济发达国家或地区的货币如：美元、欧元、日元。

总结：货币的上述各职能相互联系，但最根本的是价值尺度和流通手段这两种职能，所以马克思说：“货币首先是作为价值尺度和流通手段的统一。

”5.货币的定义（一）马克思的货币定义①从本质定义：货币是能够充当一般等价物的特殊商品。

②从职能角度定义：货币是价值尺度和流通手段的统一。

（二）西方经济学对货币的定义西方经济学家将货币定义为：在产品和服务支付以及债务偿还中被普遍接受的东西。

理解货币的含义时，应注意的几个问题？①货币不仅仅是指现金②货币与财富不同③货币与收入不同6.货币制度的演变银本位制度——金银复本位制度——金本位制度——不兑现信用货币制度7.主币的含义主币又称本位币，是一国货币制度中的基本通货，是国家法定的计价、结算货币单位。

名词解释:1格雷欣法则（劣币驱逐良币）（2）双本位制是指国家用法律规定金银两种本位币的比价, 两种货币按国家比价流通, 而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。

其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾, 于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。

所谓“劣币驱逐良币”, 又称为“格雷欣法则”, 是指在金属货币流通条件下, 当一个国家同时流通两种实际价值不同, 但法定比价固定的货币时, 实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通, 而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。

2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用信用是借贷活动的总称, 一般来说, 它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。

信用是一种借贷行为, 是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式➢本质特征:➢信用不是一般的借贷行为, 而是有条件的借贷行为, 即以偿还和支付利息为先决条件。

➢信用是价值运动的特殊形式。

它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。

信用反映一定的生产关系(一)信用产生的原因➢首先, 信用产生的前提是私有制的出现。

➢其次, 信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在, 换言之, 信用产生于货币作为支付手段的职能, 即商品买卖中的延期支付。

➢最后, 信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。

➢ 3.从信用对现代经济的作用来分析➢☆信用保证现代化大生产的顺利进行；➢☆自然调节各部门的发展比例；➢☆节约流通费用, 加速资本周转；➢☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。

信用的作用➢积极作用:➢ 1.信用促进利润的平均化➢2、信用的存在可以节省流通费用, 加快资本周转➢ 3.信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求4、信用可以调节经济, 替代国家的行政干预手段信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值（一）商业信用的产生和发展定义: 商业信用是指工商企业之间互相提供的, 与商品交易直接联系在一起的信用。

1．发展中国家货币金融发展有哪些显著特征?(1)货币化程度低下。

(2)金融体系呈二元结构, 即现代化金融机构与传统金融机构并存。

(3)金融市场落后。

(4)政府对金融实行过度干预。

(每条2．5分)2, 简述金融市场监管的含义与原则．金融市场监管的含义包括两个层次: 一是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管; 二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。

(5分)金融市场监管的原则是: 公开、公正、公平原则; 制止背信的原则; 禁止欺诈、操纵市场的原则。

(5分)3．简述中央银行的职能。

(1)中央银行是”发行的银行”, 它发行货币, 对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。

(4分)(2)中央银行是”银行的银行”, 它集中保管商业银行的准备金, 并对她们发放贷款, 充当”最后贷款者<3)中央银行是”国家的银行”, 它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具．(3分) 判断货币均衡的标志是什么?(1)货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。

货币均衡是一个动态的过程, 其实现具有相对性。

(2分)(2)货币均衡与社会总供求平衡是一个问题的两个方面。

货币均衡表现为待交易的商品与劳务能够迅速转化为货币, 货币也能迅速实现商品与劳务的价值。

(4分)(3)货币均衡的实现有两个基本标志; 即商品市场上的物价稳定和金融市场上的利率稳定。

(4分)2．简述金融市场监管的含义与原则。

金融市场监管的含义包括两个层次: ——是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管, 二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。

金融市场监管的原则是: 公开、公正、公平原则, 制止背信的原则; 禁止欺诈、操纵市场的原则。

(5分)3．商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则?(1)商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性, 简称”三性”原则。

(4分)(2)三个基本原则之间既相互统一, 又有一定矛盾。

货币银行学考试重点1.四种价值形式各自的含义：①简单的(或偶然的)价值形式：一种商品的价值偶然地个别地表现在另一种商品上；②扩大的价值形式：一种商品的价值表现在与它相交换的一系列商品上，这种商品的价值充分地表现为无差别的人类劳动的凝结；③一般价值形式，即一切商品的价值都统一表现在从商品世界中分离出来充当一般等价物的某一种商品上；④货币形式：当一般等价物最终固定在一种商品上时，这种商品就成为了货币，这种价值形式就是货币形式。

2.货币的职能及各自的含义和特点：(1)价值尺度：是指货币衡量、表现其他一切商品价值的职能；特点：①货币本身必须有价值；②不需要现实的货币；(2)流通手段：指货币在商品流通中充当交换媒介的职能；特点：①必须是现实的货币，即要求“一手交钱、一手交货”，交换中价值发生了双方面的转移；②可以是不足值的货币；③容易造成买卖脱节，潜伏着经济危机的可能性；(3)贮藏手段：指货币退出流通领域而被作为价值来保存或作为财富来积累时所执行的职能。

特点：①必须是现实的货币；②是足值的金属货币或是作为货币材料的贵金属；(4)支付手段：指货币用来清偿债务、交纳赋税、支付租金和工资等，其价值作单方面转移时所执行的职能；特点：①需要现实的货币；②商品运动与货币运动相分离，克服了货币作为流通手段要求的“一手交钱、一手交货”的局限性，极大地促进了商品交换；③买、卖进一步脱节，使商品经济的矛盾进一步复杂化，包含着引发和加剧经济危机的可能；(5)世界货币：指货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用时所执行的职能。

特点：不能是价值符号、铸币等，而只能是金银条块。

3.货币的基本职能：价值尺度流通手段4.货币制度的基本内容：①规定货币材料与货币单位；②规定通货的铸造、发行和流通程序；③规定货币发行准备制度5.金币本位制的主要特点：①金币可以自由铸造、自由熔化；②流通中的辅币和价值符号可以自由兑换金币；③黄金可以自由输出和输入。

第⼀章1.国民⽣产总值（GDP）：指的是⼀个国家在⼀年中所⽣产的所有最终产品和服务的市场价值。

2.总收⼊：指在⼀年中⽣产要素（⼟地，劳动⼒，资本）在⽣产产品和服务的过程中所获得的全部收⼊。

3.总收⼊与总产出被认为是相等的。

4.名义GDP：最终产品和服务的总值以现⾏价格⽔平计算得到的GDP。

5.实际GDP：⽤确定的基年的价格计算得到的GDP(也可以说是：⽤不变价格衡量的GDP)6.衡量物价总⽔平的指标有：消费者物价指数（CPI），个⼈消费⽀出平减指数（PCE），GDP平减指数。

7.GDP平减指数=名义GDP/实际GDP.例如：2010年名义GDP为10万亿美元，但以2000年价格⽔平为基数计算的实际GDP为9万亿美元。

那么GDP平减指数=10万亿/9万亿=1.11GDP平减指数表明，⾃2000年以来，物价平均上涨了11%。

在通常情况下，物价⽔平的指标⽤物价指数的形式表⽰，它将基年的物价⽔平（本例是2000年为基年）表⽰为100，这样2010年的GDP平减指数应当为111。

8.个⼈消费⽀出平减指数（PCE）=名义个⼈消费⽀出/实际个⼈消费⽀出。

9.消费者物价指数（CPI）：通过给⼀个典型的城市家庭所购买的⼀揽⼦产品和服务定价，可以得到消费者物价指数。

如果在⼀年中，这⼀揽⼦产品和服务的⽀出有500美元上升到600美元，消费者物价指数就上升了20%。

消费者物价指数同样是以基年为100的物价指数来表⽰的。

10.根据三⼤衡量物价总⽔平的PCE平减指数，CPI,GDP平减指数都可以将名义变量转化为实际变量。

由物价指数=名义变量/实际变量，得实际变量=名义变量/物价指数。

根据第7的例题。

知道2010年的名义GDP为10万亿，2010年的GDP平减指数为1.11（指数形式为111）,则2010年的实际GDP=10万亿/1.11=9万亿。

11.媒体常常谈到的经济社会的增长率，尤其是实际GDP的增长率。

例如：如果实际GDP从2010年的9万亿上升到2011年的9.5万亿，那么2011年的GDP的增长率=（9.5-9）/9*100%=5.6%. 12.通货膨胀率被定义为物价总⽔平的增长率。

货币银行学知识点总结
1. 货币：货币是一种用作交换媒介的通用支付工具，具有流通性、可保存性和价格可比性。

货币通常由政府发行，用于购买商品和服务。

2. 货币的功能：货币有三个基本功能，即价值尺度、媒介和存储。

3. 货币供应量：货币供应量是指社会上所有流通中的货币总量。

它包括现金和存款在内。

4. 货币政策：货币政策是指国家央行制定和执行的一系列政策措施，以调节货币供应量和利率，以达到稳定经济增长和控制通胀的目标。

5. 货币创造：货币创造是指商业银行通过信贷活动创造存款，从而增加货币供应量。

当商业银行向借款人发放贷款时，它们会将贷款金额计入借款人的账户，从而增加了总体货币供应量。

6. 货币供应者：货币供应者包括央行和商业银行。

央行是货币的最初发行者和监管者，它可以通过开展市场操作和调整存款准备金率等手段来影响货币供应量。

商业银行则通过贷款和支付服务来增加货币供应。

7. 存款准备金率：存款准备金率是商业银行必须按照法律规定留存的存款比例。

央行可以通过调整存款准备金率来影响商业银行的贷款能力和货币供应。

8. 利率：利率是借贷资金的价格，它反映了借款成本和债券收益率。

央行可以通过调整利率来影响货币供应和经济活动。

9. 货币政策工具：央行通过使用多种货币政策工具来实施货币政策。

这些工具包括开展市场操作、调整利率、调整存款准备金率、定向降准和正回购等。

10. 货币政策效应：货币政策的效应主要表现在影响经济增长、通货膨胀、利率、汇率和金融稳定等方面。

货币政策的实施需要综合考虑这些效应，并寻找平衡点。

货币银行学考试重点复习资料1.货币的本身是一种商品, 是一种特殊的商品, 作为一般等价物。

货币是商品交换的手段、媒介。

2.货币的本质, 即货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。

3.信用货币也称债权货币, 是以银行信用为基础的钞票, 硬币以及各种形态的存款货币为主要形态, 它体现了货币持有人与银行之间的债权债务关系。

信用货币是以信用作为保证, 通过一定信用程序发行, 充当流通手段和支付手段的货币形态, 是货币发展中得高级形态。

信用货币实际上市一种信用工具或债权债务凭证。

现代经济中的信用货币主要的存在形式是现金和存款。

现金货币是指在流通中得现钞通货。

3.货币的定义: 从货币的现实出发, 指在购买商品和支付劳务或债务清偿中能被人们普遍接受的东西。

货币通货: 从经济学上, 把货币等同于通货, 定义太狭。

4.货币与财富: 货币经常被人们当作财富的同义词, 定义太宽。

财富包含货币, 货币是财富的一部分。

5.货币与收入: 收入是一个流量概念, 与期间相联系。

货币是一个存量, 与时点相联系。

6.实物货币: 又称商品货币或足值货币, 是指以自然界存在的某种物品或人们在生产的某种商品来充当货币。

7.铸币: 由国家印记证明其重量和成色的金属块。

信用货币产生得根源:（1）受资源的有限性的决定（2）货币的性质为信用货币的产生提供了可能性（3）国家可以通过立法保障和有效监督来使公众对信用货币保持信心（国家强制流通）9.货币的职能:（一）价值尺度（价值标准）货币衡量和表现商品价值的职能。

表现形式: 将W的价值表现为价格特征：非现实性, 观念上的或想象的作用: 使会计核算成为可能（二）流通手段, 货币在商品流通中充当媒介的职能（交易媒介）特征: 现实性, 必须是现实的, 但可以是不足值的, 甚至可以是货币符号作用: 降低了交易成本, 极大地提高了经济利益（三）贮藏手段, 货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。

货币银行学常考知识点基础货币与货币供应量*货币供应量：Ms＝m * B其中：Ms代表货币供应量；B代表基础货币；m代表货币乘数。

货币供应量与基础货币之间存在着一种乘数或倍数关系。

*一、基础货币的概念*基础货币是指流通中的通货及商业银行准备金的总和。

又因为它们构成中央银行负债，是中央银行为影响货币供应量所能强力控制的，所以又称强力货币和高能货币。

第一节基础货币与货币供应量从基础货币的来源来看，它是指货币当局的负债，即由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币；从基础货币的运用来看，它系由两个部分构成：一是商业银行的存款准备金（包括商业银行的库存现金以及商业银行在中央银行的准备金存款）；二是流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金，即通常所谓的“通货”。

基础货币的若干特点：第一，基础货币是中央银行的负债。

中央银行可以通过控制基础货币供给影响货币供给总量。

第二，基础货币流通性很强，即持有者能够自主运用，是所有货币中最活跃的部分。

第三，基础货币具有多倍的伸缩功能，其运动的结果能够增加或减少数倍于它本身数量的货币。

第四，基础货币与货币供给的各相关层次有较高的相关度，它的变化对于货币供给变化起着重要决定作用。

在发达市场经济中，中央银行主要通过调节再贴现率与改变基础货币数量影响货币供给，以实现特定的总需求水平。

二、影响基础货币的因素由上表可以发现，中央银行资产负债表中不同项目的变动可引起基础货币量的变化。

影响基础货币的因素有以下方面：1、政府的财政赤字与盈余当政府面临财政赤字时，其弥补渠道对于基础货币变动具有不同意义：其一，向中央银行借款直接增加基础货币；其二，增加税收或发行新的公债在一定意义上并不影响基础货币，当公众支付税收或购买国债时，基础货币会暂时减少，但当政府支出这些债务时，它又回到流通中，使基础货币恢复到原有水平。

此外，当财政收支出现赤字时，财政部在央行的存款倾向于减少，会扩大基础货币。

当财政收支出现盈余时，情况则正好相反。