中级金融专业知识与实务

专业知识和实务（金融）中级金融是一个涵盖广泛领域的专业知识，从个人理财到公司投资，再到全球金融市场，无处不在。

作为金融领域的中级从业者，需要具备一定的专业知识和实务经验，以应对复杂多变的金融环境。

本文将就金融中级人士应具备的核心能力和实务技能进行探讨。

金融中级从业者需要具备扎实的金融知识基础。

这包括对金融市场、金融产品、金融工具等方面的理解和掌握。

同时，还需要了解金融监管政策、风险管理、投资组合管理等相关知识。

只有建立在坚实的理论基础之上，才能更好地应对各种复杂的金融情况。

金融中级从业者需要具备较强的数据分析能力。

金融领域的决策往往需要依据大量的数据和信息，进行深入分析和研究。

因此，熟练运用数据分析工具，如Excel、Python等，进行数据处理和建模是必不可少的技能。

只有通过对数据的深入挖掘，才能做出更为准确和有效的决策。

金融中级从业者需要具备较强的沟通能力和团队合作精神。

金融工作往往需要与各方面的人员进行沟通和协作，包括上级领导、同事、客户等。

因此，良好的沟通能力和团队合作精神是非常重要的。

只有通过有效的沟通和合作，才能更好地完成工作任务，并实现个人和团队的发展目标。

金融中级从业者需要具备较强的问题解决能力和应变能力。

金融市场的变化无常，随时可能会出现各种问题和挑战。

因此，金融中级人士需要具备快速反应和解决问题的能力，能够灵活应对各种突发情况。

只有具备了这些能力，才能在激烈的竞争中脱颖而出，取得更大的成功。

作为金融领域的中级从业者，需要具备扎实的金融知识基础、较强的数据分析能力、良好的沟通能力和团队合作精神，以及较强的问题解决能力和应变能力。

只有通过不断地学习和提升自己的能力，才能在金融领域取得更大的成就。

希望本文的探讨能够对金融中级人士的职业发展有所帮助，也希望更多的人能够在金融领域中获得成功。

金融专业知识与实务中级水平要求考生具备深入的金融领域知识和实际应用能力。

这一级别的考试通常要求考生理解更复杂的金融概念、原则和工具，并能够在实践中运用这些知识进行问题解决。

以下是金融专业知识与实务中级水平的一些核心内容：### 1. **金融市场与工具：**#### a. **股票市场：**-了解股票市场的运作机制，包括股票发行、交易、股息分配等方面的基本知识。

-熟悉股票估值方法，如本益比（P/E比率）和股息收益率等。

#### b. **债券市场：**-理解债券的种类和特点，包括政府债券、公司债券、可转换债券等。

-掌握债券估值方法，了解利率对债券价格的影响。

#### c. **衍生品市场：**-对期货、期权和其他衍生产品有深入了解，包括交易机制、风险管理和套期保值策略。

### 2. **投资组合与风险管理：**#### a. **资产配置：**-学习如何构建有效的投资组合，平衡风险和收益，优化资产配置以实现投资目标。

#### b. **风险管理：**-熟悉不同类型的风险，包括市场风险、信用风险和操作风险，并学会运用衍生品进行风险管理。

#### c. **投资策略：**-了解各种投资策略，包括价值投资、成长投资、指数基金投资等，以及如何根据市场环境调整策略。

### 3. **公司金融：**#### a. **财务报表分析：**-掌握财务报表的基本原则，能够分析利润表、资产负债表和现金流量表。

-学会使用比率分析评估公司的财务健康状况。

#### b. **资本预算：**-了解资本预算的方法，包括净现值（NPV）、内部收益率（IRR）等，以支持企业投资决策。

#### c. **企业融资：**-理解不同类型的融资方式，包括股权融资、债务融资和混合融资，并能够评估其优劣### 4. **金融机构与市场监管：**#### a. **银行与金融机构：**-了解商业银行、投资银行、保险公司等金融机构的业务模式和职能。

2022年中级经济师金融专业知识与实务真题（含答案解析）一、单项选择题1. 关于债券特征的说法，错误的是______。

A.在到期日之前，债券一般都可在流通市场上自由转让变现，具有较强的流动性B.债券的投资收入主要包括利息以及在二级市场上出售债券时获得的买卖价差C.在融资企业破产时，优先股持有者享有优先于债券持有者对企业剩余资产的索取权√D.债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金债券具有以下四个特征。

①偿还性。

债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金。

D正确。

②流动性。

在到期日之前，债券一般都可在流通市场上自由转让变现，具有较强的流动性。

一般来说，债券市场越发达，债券发行人的信用程度越高，债券期限越短时，债券的流动性就越强。

A 正确。

③收益性。

债券能够为投资者带来一定的收入，这种收入主要包括投资者获得的利息以及在二级市场上出售债券时获得的买卖价差。

B正确。

④优先受偿性。

在融资企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。

C错误。

2. 关于金融基础设施的说法，错误的是______。

A.金融产品的发行创设与流通转让离不开金融基础设施的支持B.金融基础设施能有效提高交易效率、降低参与成本C.金融基础设施不包括为各类金融活动提供基础性公共服务√D.金融基础设施是金融市场稳定高效运行的基础性保障金融市场基础设施是指为各类金融活动提供基础性公共服务的系统及制度安排，在金融市场运行中居于枢纽地位，是金融市场稳健高效运行的基础性保障，是实施宏观审慎管理和强化风险防控的重要抓手。

C错误，D正确。

金融产品的发行创设与流通转让离不开金融市场基础设施的支持，金融市场基础设施可为金融资产交易提供支付、结算、清算、存管以及记录等服务，能有效提高交易效率、降低参与成本以及限制系统性风险。

A、B正确。

3. 下列中央银行中，实行全部资本为国家所有的资本结构的是______。

一、单项选择题 1、银行承兑汇票是( )工具。

A.信用衍生B.资本市场C.利率衍生D.货币市场【参考答案】D。

银行承兑汇票是货币市场工具。

2、某投资者买入一只股票的看跌期权，当股票的市场价格低于执行价格时，该投资者正确的选择是( )。

A. 行使期权，获得收益 B.行使期权，全额亏损期权费 C.放弃合约，亏损期权费 D. 放弃合约，获得收益【参考答案】A。

对于涨跌期权的买方来说，当市场价格低于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益，当市场价格高于实行价格时，他会放弃合约，亏损金额即为期权费。

3、我国债券市场的主体是( )市场。

A. 银行间 B.主板 C.创业板 D.商业银行柜台【参考答案】A。

银行间市场是我国债券市场的主体。

4、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是( )。

A.人民币B.港币C.美元D. 欧元【参考答案】A。

A股股票是指已在或获准在上海证券交易所、深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。

5、我国在2013年推出的金融衍生品是( )。

A.股指期货 B.国债期货 C.利率互换 D.债券远期【参考答案】B。

2013年9月6日，国债期货正式上市交易。

6、某投资者购买了10000元的投资理财产品，期限2年，年利率为6%，按年支付利息。

假定不计复利，第一年收到的利息也不用于再投资，则该理财产品到期时的本息和为( )元。

A.10600.00B.11200.00C.11910.16D.11236.00 【参考答案】B。

I=P*r*n=10000*6%*2=1200,本利和为10000+1200=11200元。

7、假定预期当年1年期债券的年利率为9%，预期下一年1年期债券的年利率为11%，根据预期理论，则当前2年期债券的年利率是( )。

A.9% B.10% C.11% D.20% 【参考答案】B。

根据预期理论，长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均水平，即(9%+11%)/2=10%。

中级经济师《金融专业知识与实务》考点汇总第一章我国的金融体系与金融机构第一节我国的金融中介机构一、商业银行（一）国家控股的四大商业银行国家控股的商业银行在我国商业银行体系中处于主体地位，它是从国家专业银行演变而来的，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。

（二）股份制商业银行l987年4月，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行。

二、政策性银行政策性金融机构也有其独特的特征，主要表现在：一是政策的控制性。

政策性银行的资本金一般由政府财政拨付。

二是经营目标的非营利性。

三是融资原则的非商业性。

政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款。

四是业务范围的确定性。

政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。

我国于1994年初设立了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

三大银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三、证券机构（一）证券公司（二）证券交易所（三）证券登记结算公司四、保险公司1865年，上海义和保险行成立，这是中国人自己最早开办的保险公司。

五、其他金融机构（一）金融资产管理公司（二）农村信用合作组织（三）信托投资公司（四）财务公司（五）金融租赁公司第二节我国的金融管理机构一、中国人民银行中国人民银行的性质和地位：中国人民银行作为我国的中央银行享有货币（人民币）发行的垄断权，它是发行的银行；中国人民银行代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，是政府的银行；中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，是银行的银行。

中国人民银行的职责：（2）依法制定和执行货币政策。

包括发行人民币，管理人民币流通，管理存款准备金、基准利率，对商业银行发放再贷款和再贴现，合理操作公开市场业务。

（3）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场。

中级经济师考试金融专业知识与实务复习提纲与知识点总结（最新精华版）第一章金融市场与金融工具第一节金融市场与金融工具概述一、金融市场的含义与构成要素（一）金融市场的含义以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。

（金融资产交易、反应金融资产的供求关系、包含价格机制等运行机制，提供融资渠道）（二）金融市场的构成要素（主体、客体、价格）1.主体：家庭（主要资金供给者）、企业（运行的基础，重要的资金需求者与供给者）、政府（主要资金需求者）、金融机构（多重角色）、金融调控与监管机构（央行，即是交易主体又是调控监管机构）2.客体（金融工具）：（1）按照期限不同：货币市场（一年以内的：商业票据、国库券、银行承兑汇票、大额可转让大额存单、同业拆借、回购协议等）；资本市场（一年期以上的：中长期国债、企业债券、股票等）（2）按性质不同：债权凭证；所有权凭证（股票）（3）按照与实际活动的关系：原生金融工具（商业票据、债权、股票、基金等）；金融衍生工具（期货合约、期权合约、互换合约等）金融工具的特点：期限性、流动性、收益性、风险性3.金融市场的价格二、金融市场的类型（一）按照交易标的物划分货币市场、债权市场、股票市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场、黄金市场（二）按交易中介划分直接金融市场（债券、股票）；间接金融市场（银行）（三）按照交易性质划分发行市场（筹资规划、创设证券及推销证券）；流通市场（证券交易所、场外交易市场）（四）按照有无固定场所（场内、场外）（五）按照交易期限划分（货币市场、资本市场）（六）按区域范围划分（国内、国际）（七）按照交易交割时间（即期市场、远期市场）第二节货币市场及其工具一、货币市场及其构成短期资金融通的金融市场，目的是保持资金的流动性（一）同业拆借市场（金融机构短期资金头寸调节、融通）特点：期限短、参与者多、标的物为金融机构存放在央行账户的超额存款准备金、信用拆借。

功能：提高资金使用率、央行实施货币政策、提高金融资产盈利水平。

中级经济师《金融专业知识与实务》试卷及解析一、单项选择题(共60题，每题1分。

每题的备选项中，只有1个最符合题意)1.金融衍生品市场上重要的套期保值主体是()。

A.企业B.家庭C.政府D.金融机构2.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是()拆借。

A.质押B.抵押C.担保D.信用3.超短期融资券市场的期限在()天以内。

A.150B.170C.270D.2904.金融工具在金融市场上能够转化为现金的能力，是指金融工具的()。

A.期限性B.流动性C.收益性D.风险性5.我国债券市场中，以下不属于交易所市场的交易品种的是()。

A.质押式回购B.融资融券C.远期交易D.现券交易6.下列各项中，()属于“虚拟”资本。

中级经济师《金融专业知识与实务》试卷及解析A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本7.某人借款100万元，年利率为10%，2年后还本付息。

如果按复利每年计息一次，则第二年末借款人应支付的本息和总计为()万元。

A.110.00B.110.25C.121.00D.121.258.1998年6月1日成立的欧洲中央银行的组织形式属于()制度。

A.一元式中央银行B.二元式中央银行C.跨国的中央银行D.准中央银行9.面值1000元的两年期零息债券，购买价格为950元，如果按半年复利计算，那么债券的到期收益率是()。

A.2.58%B.2.59%C.5.00%D.5.26%10.在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是()。

A.合理经济体制B.合理经济结构C.合理经济规模D.合理经济增长11.现代商业银行财务管理的核心是基于()的管理。

A.利润最大化B.效率最大化C.价值最大化D.核心资本增值12.由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供服务的金融机构是()。

A.村镇银行B.小额贷款公司C.农村信用社D.邮政储蓄银行13.当投资银行帮助发行人向投资者发售收益凭证时，投资银行在证券运作中承担()角色。

2023中级金融专业知识与实务【导言】在当今社会，金融行业的发展日新月异，随之而来的是对金融专业人才的需求不断增加。

作为一名即将步入金融行业的大学生，对于2023中级金融专业知识与实务，我始终保持着浓厚的兴趣和求知欲。

通过深度学习和广度阅读，我希望能够全面理解金融专业知识与实务的要点和核心内容，为未来的职业发展奠定坚实的基础。

【一、金融市场的基本概念】金融市场是指资金供求双方通过交易确定利率、汇率、商品价格的市场。

金融市场包括货币市场、资本市场和保险市场等。

货币市场是由一年期以下的短期金融资产组成的，主要包括票据、存款单、同业拆借等；资本市场则是由一年期以上的长期金融资产组成，包括股票、债券、期货等；而保险市场则是指保险公司提供的保险服务。

【二、金融风险管理】金融风险管理是金融机构为解决金融风险而采取的一系列管理措施。

金融风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等。

为了有效管理风险，金融机构需要建立完善的风险管理体系，包括制定风险管理政策、建立风险管理框架、开展风险识别和评估、实施风险控制和监测等。

【三、金融工程与衍生品】金融工程是指将金融理论与工程技术相结合，开发和创新金融产品和服务的一门学科。

衍生品是指以股票、债券、商品为标的物，通过衍生工具转移风险或实现利润的金融产品。

在金融工程与衍生品领域，金融专业人才需要具备丰富的金融知识和理论基础，同时也需要具备较强的数学、统计学和计量经济学等技能。

【四、金融市场与金融机构】金融市场与金融机构是金融体系的两个重要组成部分。

金融市场是资金融通的场所，包括货币市场、债券市场、股票市场和衍生品市场等；而金融机构则是进行金融中介和金融服务的机构，包括商业银行、证券公司、保险公司等。

金融专业人才需要在这两个领域有较为全面的了解和掌握，以适应金融市场的多样化和金融机构的复杂化。

【五、金融监管与合规】金融监管与合规是指政府部门对金融市场和金融机构进行的监管和合规管理。

中级经济师金融专业知识与实务考点汇总1.金融市场-金融市场的分类与特点-金融市场的参与者及其作用-金融市场的基本运作机制-金融市场的发展与监管2.金融机构与金融产品-商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等金融机构的业务特点与监管要求-金融产品的分类与特点，如贷款、债券、股票、保险、基金等-金融产品的风险与收益特征，风险管理的基本方法3.金融风险管理-金融风险及其分类，如信用风险、市场风险、操作风险等-风险管理的基本方法与工具，如风险度量、风险控制、风险传导等-金融风险管理的监管要求与实践经验4.金融衍生品与金融工程-期货、期权等金融衍生品的基本概念与特点-金融衍生品的定价与交易策略-金融工程的基本原理与实践应用5.国际金融与汇率风险管理-国际金融市场的特点与国际金融交流的影响因素-汇率的基本概念与浮动制度-汇率风险管理的相关工具与策略6.金融市场与经济发展-金融市场对经济发展的影响与作用-金融市场的创新与金融发展的关系-金融市场的发展经验与政策建议在备考中级经济师金融专业知识与实务时，可以参考以下学习方法：1.重点掌握基本概念和要点。

对于每个考点，要清楚其基本概念与特点，明确记忆重要的要点。

2.查阅权威资料。

可以参考教材、期刊论文、政策文件等权威资料，深入了解各个考点的内容。

3.多做练习题与模拟考试。

通过练习题与模拟考试，巩固知识，增加答题经验，提高应试能力。

4.参加培训课程或辅导班。

有条件的考生可以选择参加相关的培训课程或辅导班，通过专业老师的指导，有针对性地提高自己的复习效果。

总之，中级经济师金融专业知识与实务考点的掌握对于成功通过中级经济师考试至关重要。

考生需要系统学习金融市场、金融产品、金融风险管理等相关知识，灵活运用概念和方法，同时要增加解题经验，提高应试能力。