建筑行业金融服务方案

建筑工程款保理方案

一、方案背景

建筑工程是一个复杂的行业，需要大量的资金投入。在建设过程中，施工单位需要不断支付材料、劳务、机械等费用，这对资金流动性提出了很高要求。由于建筑项目的资金投入较大，投资者通常需要根据工程进度逐步付款。因此，建筑工程款的支付周期较长，这给施工单位造成了很大的资金压力。

在这种情况下，建筑工程款保理成为一种较为普遍的融资方式，通过将建筑工程款转让给金融机构，实现及时获得资金。这对于解决施工单位的资金问题，推动建筑行业的发展非常重要。

二、方案概述

建筑工程款保理是指施工单位将已经签订的建设工程合同中的应收账款转让给金融机构，并由金融机构向施工单位提供融资支持，从而提高施工单位的资金利用效率和经营能力，促进项目的顺利进行。具体而言，建筑工程款保理方案分为以下几个步骤：

1、合同签订

施工单位与业主签订建设工程合同，确定工程款及支付方式。

2、资金需求

施工单位向金融机构申请建筑工程款保理业务，并提供相应的资料证明。

3、保理审核

金融机构对施工单位的合同、资质、资信等进行审核，确定建筑工程款保理的融资方案。

4、建立保理合同

金融机构与施工单位签订建筑工程款保理合同，明确保理金额、融资成本、还款方式等。

5、支付工程款

施工单位将相应的建筑工程款转让给金融机构，并获得相应的融资支持。

6、结算与回款

项目完工后，金融机构向业主收取建筑工程款，将相应的款项支付给施工单位。

通过以上步骤，建筑工程款保理方案可以帮助施工单位及时获得资金支持，确保项目的顺利进行，同时降低施工单位的融资成本，提高资金利用效率。

三、方案优势 1、提高资金利用效率

通过建筑工程款保理方案，施工单位可以将待收账款变现，提高资金利用效率，避免资金周转不畅的情况发生。这对于解决施工单位资金周转困难、提高企业盈利能力非常重要。

2、降低融资成本

相对于传统的融资方式，建筑工程款保理可以降低施工单位的融资成本。一方面，由于保理业务是以应收账款作为担保，因此对于贷款担保等需求较小，融资成本较低；另一方面，施工单位通过抵押应收账款获得融资，相对于抵押固定资产，可以降低融资成本。

建筑施工企业融资常见问题及其对策

摘要：

众所周知，在建筑工程施工建设中需要投放大量资金，而充足资金是保证工程建设工作稳定进行的前提要素。如果在建筑工程施工建设中出现资金不充足问题，将会延长施工进度，影响施工质量。所以，建筑施工企业需要做好融资工作，以有效处理施工建设中资金短缺问题，为企业创造更多效益。基于此本文就建筑施工企业融资进行阐述，以供参考。

关键词：建筑施工企业；融资；常见问题；对策；

1常见的融资方式

1.1银行贷款

在银行贷款中，主要包含担保、抵押和信用：担保也就是指银行在提供贷款业务时，要求借款人提供担保，以保证贷款债权顺利完成。在贷款事中风险控制中，银行不愿将贷款贷给小规模企业，贷款者提供相应的担保。在贷款中，为了防范风险，大部分银行机构不愿和小型企业合作，主要原因就是银行对这种类型贷款管理费用比较高，收益不明显。在贷款中，担保部门应优化贷款管理程序，加强贷款管理，承担相应费用，帮助银行解决后顾之忧。当前，银行贷款方式有抵押、信用、担保等。银行贷款产品有：

1.1.1流动资金贷款

流动资金贷款也就是指，在企业经营发展中，为了给其提供充足的资金，保证各项经济活动稳定落实，银行机构给其提供的贷款服务。通常情况下，贷款时间分为两种，一个是小于12个月的短期流动资金贷款，另一个是超过12个月，但是不足36个月的中期流动资金贷款。结合贷款模式，可分为担保贷款及信用贷款，在担保贷款中，又可以分为担保、抵押和质押。

1.1.2银行承兑

银行承兑是指银行机构向承兑申请人承诺，在汇票到期时向持票人付款。由银行机构合作提供的商业汇票又称银行承兑汇票。在承兑中，承兑申请人持汇票和买卖合同向开户银行提交申请。银行审核通过后，可以与申请人签订承兑合作书，并在汇票上签字。承兑银行根据汇票金额向申请人收取一定比例的费用。一般来说，我国受理费比例为0.5%-1%。如果单笔费用低于5元，则按5元收取。

1.1.3银行保函

建筑行业的供应链金融案例与风险管控

当前，我国的建筑行业仍面临着诸多痛点：

1、行业信息化水平偏低

目前我国建筑业信息化水平偏低，与西方发达国家相比相差更远。

建设部原副部长谭庆琏在中国建筑业信息化高峰论坛上说，“必须加快以信息技术改造传统产业，才能实现建设领域跨越发展，否则将被飞速发展的时代抛弃。”较之金融、电信、制造等行业，国内建筑业信息化水平低下，处于行业发展初期。但是我国建筑业的生产总值和固定投资正在逐年增加，建筑业的技术投入和建筑企业对信息化的认可度正在提高，预示着未来建筑信息化行业潜在市场将被逐渐打开。按照2018年的数据估算：若我国建筑业信息化率提高0.1%，就将覆盖235亿的市场。

2、中小企业融资难、资金使用效率低

在付款结算方面，绝大多数的采购企业存在账款拖欠问题，供应商不能及时拿到货款，容易造成资金链的断裂，资金周转率低。

在融资贷款方面，我国中小企业融资难，本就是不争的事实，未来一段时间建筑行业，特别是建筑行业中的中小企业资金压力会更加显现。 3、管理水平落后

在运行机制方面，普遍重视询比价、招标、谈判、签合同等商务运作，大部分人力和精力陷入大量低水平重复的具体采购业务操作，对市场分析、供应商管理、过程控制等管理控制工作重视不够、关注不够，不仅采购业务难以得到有效监督制衡，而且采购管理水平和风险防控水平也难以提升。

在操作模式方面，“一单一询价”、“一单一招标”、“一单一签约”、“一单一结算”的传统采购模式还没有得到根本转变。

在供应商资源方面，基本所有的采购企业都有自己长期合作的供应商资源，而这些供应商是否严格达到企业的各项要求，其实存在着大大的问号，线下的灰色交易严重增加了采购成本，影响了采购质量。

在供应商选择方面，过分注重供应商报价等当期表现，忽视供应商历史表现。虽然有的供应商提供的产品出现质量问题和拖期现象，但往往因为其报价低，仍然能够中标，这说明在供应商选择上不科学、不理性，仅看重采购价格而不管供应商资信状况、制造能力和历史业绩等问题依然存在。

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江西城市职业学院

金融服务方案

目 录

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一、前言 3

二、中国建设银行基本业务 3

三、中国建设银行主要投资银行产品 5

四、理财服务及特别推荐 8

五、中国建设银行的主要优势和特点 14

一、前 言

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中国建设银行江西省分行成立于1954年10月1日，50多年来建设银行以满足客户需求为己任，切实履行服务国家、服务社会、服务客户的真挚承诺，立足传统而追求创新，业务不断发展，功能不断完善，现成为机构遍布全省，服务功能齐全，技术手段先进，资产质量与盈利水平均居同行业前列，为公众信赖的具有国际水准的现代化国有商业银行。

贵单位为我行优质客户，作为建设银行的优质客户，贵单位的发展壮大倍受关注，我行愿意在过去良好的合作基础上，与贵单位结成长期合作、相互依存、共创价值、共谋发展的战略合作伙伴关系，并对贵单位的发展致以良好的祝愿！

二、中国建设银行基本业务

中国建设银行恪守“以客户为中心”的服务宗旨，充分利用高新科技手段加速金融创新，增强了科技运用对业务发展的支持能力，构建了综合业务网络系统、资金清算系统、网上银行服务系统等高效完备的银行电子化网络体系，不断率先推出独具特色的业务品种，为客户提供了全方位、高层次、个性化的金融服务，引导银行产品和服务的潮流。

存款业务：开办单位、个人定期存款、活期存款、通知存款和协议存款。

贷款业务：发放各类固定资产贷款、流动资金贷款；房地产开发类贷款；商业用房贷款（法人按揭购房贷款）；发放个人消费贷款，包括住房贷款、汽车消费贷款、应收帐款质押融资和搭桥贷款等；办理票据承兑、贴现及各类保证等业务。

结 算：为单位、个人提供各种结算服务，在全省首家开办个人电子汇

4 款业务。电子汇划是我行利用自行设计、自行开发的人民币多边净额资金清算系统实现传送信息、汇划省内建行机构适时到帐，省外机构24小时到帐。