下载文档原格式
银行业中的金融诈骗问题及防范对策引言：随着科技的发展，金融诈骗案件在银行业中愈发普遍。
这些不法分子利用高科技手段，试图窃取顾客的财产和个人信息。
为了保护顾客利益以及维护银行行业的安全稳定，我们需要深入了解当前存在的金融诈骗问题，并采取相应措施来加强预防。
一、常见金融诈骗问题1. 假冒官方机构：不法分子扮演政府官员、银行职员或其他授权机构工作人员身份进行电话、短信或电子邮件欺骗。
他们会要求受害者提供个人信息、账户密码或进行转账等操作。
2. 虚假网站钓鱼：通过创建虚假网站，仿制知名银行等机构页面，并引导用户输入账户密码以获取敏感信息。
这些虚假网站看似合理，但实则意在非法牟利。
3. 电信网络欺诈：不法分子发送钓鱼短信、微信保险推销甚至声称向用户提供一些特殊服务，引导用户付款或提供个人信息。
这种方式往往涉及社交工程手段和技术欺骗。
4. 移动支付诈骗：随着移动支付的普及，不法分子通过窃取用户身份证件信息实施虚假签约、刷卡交易或转账等行为。
他们利用技术缺陷使得受害者无法及时发现并止损。
二、银行业金融诈骗防范对策1. 提高顾客意识：银行应加强对顾客的金融安全教育，向其宣传各种金融诈骗案例以便他们能够辨别真伪信息和冒充网站。
此外，设立回访渠道可进一步确认复杂操作时的真实性。
2. 完善安全保障措施：银行需要投入更多资源来加强自身的网络安全系统，并进行持续更新和监测。
采用官方认证机制和双重验证等手段可以帮助阻止恶意攻击者。
3. 拓展合作伙伴关系：与公安机关、电信运营商以及其他相关部门建立紧密合作关系，共享信息，加强打击金融诈骗犯罪行为的能力，确保快速有效的应对。
4. 数据分析与风险识别：利用大数据技术和人工智能，银行可以通过识别异常交易模式、用户行为和转账规律等来预测潜在风险。
及时发现可疑活动并采取相应措施是防范金融欺诈的关键。
5. 强化监管措施：政府相关部门应建立更为严格的监管制度和法律法规，并加大对金融犯罪惩治力度。
骗贷银行措施1. 引言随着经济的发展和金融市场的不断扩大，骗贷行为日益猖獗。
骗贷银行措施的目的是帮助银行识别和防范骗贷行为，保护银行和客户的利益。
本文将介绍一些常见的骗贷银行措施，并分析它们的优势和局限性。
2. 双重认证双重认证是指在客户申请贷款时，银行要求客户提供多种认证信息的措施。
银行可以要求客户提供身份证件、银行账户信息、征信报告等多种身份认证信息。
这样一来，即使骗贷者冒用他人身份，也很难提供准确的多重认证信息，从而降低了骗贷的风险。
优势： - 提高了骗贷的门槛，降低了骗贷风险。
- 能够有效识别冒用他人身份的骗贷行为。
局限性： - 有些骗贷者可能会通过伪造文件等手段来提供虚假认证信息，从而破坏双重认证的效果。
- 双重认证可能增加了客户的操作繁琐程度，可能影响客户体验。
3. 数据分析技术银行可以利用数据分析技术识别和分析骗贷行为。
通过分析客户的贷款申请数据、交易记录数据、个人信息数据等，银行可以建立起一套完善的骗贷识别模型。
这些模型可以根据历史数据和机器学习算法进行训练和优化，从而提高识别骗贷行为的准确性。
优势： - 可以自动化地进行骗贷识别，节省人力成本。
- 高效、准确地识别骗贷行为，提高了骗贷预防能力。
局限性： - 数据分析技术依赖于大量的历史数据，新型的骗贷手段可能无法被准确识别。
- 数据分析技术需要持续优化和调整，以保持其识别准确性。
4. 安全防护措施银行可以采用多种安全防护措施来防范骗贷行为。
例如，客户申请贷款时，可以要求客户进行面对面的身份验证，同时使用视频监控等技术记录验证过程。
此外，银行可以加强对贷款申请数据和客户信息的加密和存储安全，防止骗贷者攻击和盗用数据。
优势： - 提高了客户身份验证的准确性和安全性，减少了骗贷风险。
- 通过加密和存储安全措施，保护了客户和银行信息的安全性。
局限性： - 安全防护措施的实施和维护成本较高。
- 骗贷者可能利用其他途径攻击银行系统，绕过安全防护措施。
商业银行中小企业信贷风险及防范对策随着我国市场经济的不断深化和发展，中小企业日益成为我国经济发展的重要力量。
商业银行对中小企业的信贷业务具有重要意义，但同时，中小企业的信用风险也是商业银行信贷业务中的重大挑战。
本文将从中小企业信贷的特点、信贷风险及其防范对策三个方面进行浅析。
一、中小企业信贷的特点1.融资需求量小规模大，担保能力较差。
相对于大型企业，中小企业的融资需求量通常较小，但融资的规模却相对较大，因此可选择的担保物较少，企业的担保能力通常较差。
2.资金周转速度快，期限较短。
由于中小企业通常处于成长期或者发展初期，其业务周期较短，经营效率快，对融资的需求周期相对较短。
3.信息披露不足，信用等级难以评定。
部分中小企业缺乏充分的信息披露，存在较大的不确定性，因此信用评定难以实现，很难确定企业的风险水平。
以上特点使得中小企业信贷业务风险较大，商业银行在开展中小企业信贷业务时需切实加强风险管理，厘清风险点，建立科学的防范机制。
二、信贷风险及其防范对策1.市场风险：市场风险指受市场影响而引起的损失风险，主要包括市场价格风险和市场流动性风险。
防范对策：建立适当的风险管理体系，适时进行市场风险评估，尽量避免市场价格波动对企业信贷带来的风险，加强企业管理，提升流动性水平。
2.信用风险：信用风险指因借款人未能按照约定的时间和金额归还贷款本金和利息，或者借款人发生违约导致的损失风险。
防范对策：采用多种担保措施，厘清信贷对象的信用等级，合理掌握风险的可控范围，通过科学的信贷风险管理和控制手段，实现风险的有效防范。
3.操作风险：操作风险指由企业内部员工的操作失误或企业管理不善而导致的风险。
防范对策：建立完善的风险管理机制，采用科学、严格的教育与培训制度，提高员工的职业经理素质，强化风险管理意识，减少操作风险的发生概率。
4.法律风险：法律风险指借款人因违法或违规行为导致的损失风险。
防范对策：严格遵循法律法规，开展风险评定、审核、管理，保障合同的有效性和执行力，规范手续和程序，防范法律风险的发生。
致力于打造高品质文档浅谈商业银行国内保理业务外部欺诈及防范措施一、国内保理业务外部欺诈的表现(一)增值税发票造假。
具体表现为：一是卖方企业直接伪造假增值税发票，虚构交易背景。
二是套开发票。
为提高贷款金额，卖方企业在原真发票上变更发票金额，在同一发票号下套开高额假发票。
三是先开后废发票。
卖方企业在融资申请时提供的是真发票，一旦获取信贷资金后，立即取消交易，向税务局填报发票作废或以红字冲销发票。
银行客户经理未通过国税网站、12366 纳税服务热线或赴国税管理部门等方式查询发票真伪，导致企业利用伪造、变造发票套取银行信用。
(二)商务合同、单证造假。
卖方企业以买方企业名义私刻公章，伪造假商务合同、假出入库单据、假货运单据等，诈骗银行资金。
银行未进行验章验印工作，导致被伪造假商务合同、假回执、假单证蒙骗。
如借款企业提供的基础商务合同中，买方企业合同专用章与其办理银行承兑汇票业务贸易合同中的编号、印章不符，档案中留存的买方应收账款转让通知书回执印鉴，与银行会计系统中其预留的印鉴存在明显不符点等。
实为借款企业使用无真实贸易背景但形式完备的合同、单证等套取银行保理预付款。
(三)假冒买方企业签章。
具体表现为：一是银行客户经理尽职调查忽视买方企业资信调查，未按要求赴买方提交《应收账款转让通知书》而是委托卖方向买方提交并获取回执时，卖方假冒买方在回执上签章。
二是银行客户经理与卖方共赴买方提交《应收账款转让通知书》并获取买方回执时，卖方哄骗客户经理在外等候，卖方人员冒充买方在回执假签章后交客户经理。
三是银行客户经理未落实当面送达买方并现场监签的规定动作，任由卖方引荐与买方见面，卖方设局找人在买方经营场所假冒买方财务人员在回执上签章，当面蒙骗银行客户经理，导致假回执。
(四)买方企业回款异常。
一是买方应付账款不是买方正常直接回款至保理专户，而是卖方主动还款，且间接回款频繁，表面还本付息正常，实则暗藏欺诈。
二是买方未按正常回款路径将应付账款资金支付至卖方保理专户，而是仍支付给卖方其他结算户。
商业银行对中小企业贷款的风险与对策随着我国经济的快速发展，中小企业成为了经济增长的关键力量。
然而，由于中小企业规模小，资金少，风险高，难以获得银行贷款，导致中小企业发展受阻。
商业银行对中小企业贷款的风险与对策是当前社会急需解决的问题。
一、商业银行对中小企业贷款的风险1.贷款利率风险商业银行在对中小企业贷款时，存在利率不稳定风险。
由于货币政策、市场供需等因素的影响，利率变化不确定，银行无法预测贷款的信用风险。
如果贷款利率突然上升，中小企业难以承担，可能导致贷款违约。
2.经营风险中小企业的生产经营周期不长，往往存在一定的风险。
如果商业银行贷款给中小企业，而企业经营不佳、亏损严重，无法按时偿还贷款，银行将面临资不抵债的风险。
3.信用风险中小企业规模小，业务范围局限，信用相对较差。
如果中小企业违约或无法按时归还贷款，银行将受到信用损失。
二、商业银行对中小企业贷款的对策1.全面了解中小企业信息商业银行应该全面了解中小企业的生产经营、规模、资金流、信用记录等信息，从而判断企业的信用风险。
银行可以通过会计报表、认证机构、行业机构等方式获取企业信息，从而减少信用风险。
2.制定不同的贷款计划商业银行可以为不同规模、行业的中小企业设计不同的贷款计划，以应对不同的风险。
比如，对大型企业可以提供长期固定贷款，而对小型企业可以提供短期流动资金贷款。
3.适当加强贷款管理商业银行应该加强对中小企业贷款的管理，能够对贷款对象进行识别、管理和控制，加强贷款跟踪和监控，及时发现贷款违约和其他风险。
4.风险分散商业银行可以通过风险分散的方式来降低风险。
银行可以把中小企业贷款散布在不同行业、不同企业中，从而减少单个贷款风险对银行的影响。
5.与担保公司合作商业银行可以与担保公司合作，借助担保公司的保证，为中小企业提供担保服务，降低银行的风险。
综上所述，商业银行对中小企业贷款的风险与对策是银行所面临的一个重要问题。
商业银行应该提高对中小企业的了解，采取不同的贷款计划、加强贷款管理和风险分散，降低贷款风险，稳步发展中小企业。
商业银行中小企业信贷风险及防范随着经济的发展，中小企业在推动经济增长和就业创造方面发挥了积极的作用。
然而，对于商业银行来说，与中小企业之间的信贷业务存在着一定的风险。
本文将讨论商业银行中小企业信贷风险的特点以及如何采取防范措施来降低这些风险。
一、商业银行中小企业信贷风险的特点1. 不良贷款风险：中小企业往往面临市场竞争、经营能力不足以及外部环境不稳定等问题，导致其还款能力不确定。
这使得商业银行面临着不良贷款的风险。
2. 市场风险：中小企业受市场行情的影响较大，市场行情波动可能导致中小企业经营不善，进而影响其还款能力。
商业银行需要考虑市场风险对中小企业信贷的影响。
3. 操作风险：商业银行在中小企业信贷过程中可能面临操作风险，例如审批流程不规范、信息不准确等。
这样的风险可能导致信贷决策的错误，增加不良贷款的风险。
二、商业银行中小企业信贷风险防范措施1. 加强风险评估：商业银行应该加强对中小企业的风险评估，从企业的财务状况、经营模式以及行业发展情况等多方面进行综合评估。
通过科学的评估和分析，可以更准确地评估信贷风险，降低不良贷款的可能性。
2. 引入担保机制：商业银行可以引入担保机制来降低中小企业信贷风险。
通过要求中小企业提供担保物或与担保公司合作，可以增加中小企业还款的保障，减少不良贷款的风险。
3. 加强监管与内部控制：商业银行应加强对中小企业信贷业务的监管和内部控制，确保信贷业务流程的规范和准确性。
同时，加强与相关部门的沟通和协作，及时解决信贷业务中出现的问题，减少操作风险。
4. 多元化风险分散：商业银行应该在中小企业信贷中注重多元化风险分散。
通过将信贷资金分散投放于不同行业、不同地区的中小企业，可以降低单一企业风险对整体信贷业务的影响，有效降低信贷风险。
5. 提供专业咨询和培训：商业银行可以提供专业的咨询和培训服务，帮助中小企业提升经营管理水平和风险意识。
通过为中小企业提供合理的建议和指导，帮助其改善经营状况并降低信贷风险。
银行业中存在的金融诈骗问题与预防措施一、引言在当今数字化时代，随着互联网的普及和金融科技的发展，银行业面临着空前的机遇和挑战。
与此同时，金融诈骗活动也呈现出愈发复杂和隐蔽的趋势，给银行业带来了沉重的负担。
本文就银行业中存在的金融诈骗问题进行探讨，并提出预防措施。
二、一些常见的金融诈骗手段1. 电信网络诈骗电信网络诈骗以电话、短信、网络等方式为媒介，在社交平台上冒充客服人员或钓鱼网站，通过各种手段获取个人敏感信息或财务账户信息，并利用这些信息进行非法取款或伪造身份进行其他欺诈活动。
2. 网络购物诈骗网络购物诈骗是指以虚假商品或服务为借口，在网上创建虚假交易平台，以欺骗消费者支付货款而实际上并未提供真实商品或服务。
有些不法分子还会通过盗用他人账号进行交易，使受害者无法享受到合法购物的权益。
3. 身份信息盗窃身份信息盗窃是指犯罪分子通过各种手段获取他人的身份证、银行卡、信用卡等个人信息，再以此进行冒名顶替或从事其他非法活动。
这些敏感信息一旦遭到窃取，会给个人、企业乃至国家带来巨大的经济损失和社会影响。
三、造成金融诈骗问题存在的原因1. 技术手段不断进步随着科技的高速发展，犯罪分子利用先进的科技手段不断改良和创新，使得他们能够更加高效地进行金融诈骗活动。
常见的技术手段包括钓鱼网站、木马病毒、恶意软件等。
2. 安全管理不到位部分银行未能充分意识到金融诈骗对其业务风险的重要性，并没有采取足够严格的安全管理措施。
比如，未考虑到员工内部不当操作可能导致数据泄露；未及时更新系统补丁，导致安全漏洞被利用等情况。
3. 信息泄露个人信息的泄露是导致金融诈骗问题存在的一个重要因素。
不法分子通过黑客攻击、内部员工泄露等手段获取到用户的真实身份和财务账户信息，从而进行欺诈活动。
四、如何预防银行业金融诈骗问题1. 提高风险意识银行应提升员工和客户的金融安全意识，开展相关培训并不断更新教育内容。
员工应受到适时和全方位的培训，以便能够辨别出潜在的威胁，并加强对内部操作监控。
浅谈企业骗贷特征与银行防范对策[摘要]本文根据银行信贷中对骗贷防范工作的实际，对于企业骗贷问题进行了思考，列举了当前企业骗贷中虚假申贷、贸易融资产品套现、皮包公司骗贷、重复贷款等主要类型和特征，展开了企业骗贷发生各主体深层次原因的研讨，并提出了加强贷款检查、建立合法经营意识、加强外部监督等银行骗贷防范措施，以使得银行更好地适应当前信贷市场，更多地为企业进行优质服务，更为准确而全面地预防企业骗贷行为有所帮助。
[关键词]银行；企业骗贷；贷款检查；外部监督；合法经营1 引言当前，金融市场在开放的基础上呈现出激烈的行业竞争，同时一些企业存在用欺诈手段获得银行贷款等不当牟利的实际问题，这些都给银行发展造成了障碍，特别是一些企业诈骗手段日趋丰富和隐蔽，骗贷的金额越来越大，给银行造成的损失越来越高，给银行的正常发展和市场金融秩序带来了严重的隐患。
应该在银行的日常工作和管理活动中提高对企业骗贷的防范意识，从企业骗贷的真正表现入手，分析和厘清产生企业骗贷的真正原因，进而从银行工作程序、内外监管和合法经营理念树立三个环节来提高银行对企业骗贷的防范能力和水平，使企业骗贷在银行工作面前无可遁形，在维护银行正常业务开展的同时，形成对金融秩序和市场经济的保障作用。
2 当前银行遇到企业骗贷的主要类型和特征2.1 企业提供虚假申报材料一些企业为了获得更多的银行贷款，采用伪造交易、伪造合同、伪造财务报表、改变增值税发票等方式向银行提供虚假信息，妄图获得银行贷款。
这样的企业骗贷方式在银行信贷过程中有着广泛的表现，如果企业骗贷得逞将会造成银行巨大的经济损失，影响银行的正常发展。
2.2 贸易融资产品套现贸易融资套现是当前外贸体制下一个常见的问题，最为典型的融资产品是企业远期信用证，一些企业将远期信用证作为企业的融资工具，融资所得的款项用于高风险、高收益的领域。
这样的手法虽然在短期内难于被银行发现，但是一旦高风险领域出现价格上的暴跌或者市场形势逆转，则会造成融资款项的巨额亏损，使得相关银行货权落空，将银行和企业都陷入了被动和危机。
银行中小企业贷款障碍与对策摘要随养中国经济发展速度的持续加快，经济发展规模也在不断扩充。
中国企业经营管理的模式与组织状态的大小也相应地有了明显的变化，微小企业的出现也证明中国经济规模的扩大，需要这一种企业新形式.文章中主要针对微小企业的日常运营与融资发展问题进行探讨，研究微小企业发展的有效性和存在的问题，并针对存在的融资问题提出相应的发展策略,以为微小企业融资未来的发展渠道提供参考.我国中小企业的发展一方面面临国外经济发展的调整期、国内经济发展转型期，市场需求大幅姜缩，另一方面又面临普遍经济刺激后出现全球性产能过剩，原材料价格上涨、劳动力价格上涨，企业生存压力大。
同时，中小企业内部产权关系不明晰，缺乏科学的内部管理机制，缺乏防范风险的纠错机制,缺乏留住人才的体制机制.如何使其摆脱困境、走上健康发展之路，已成为中小企业发展中巫待解决的问题。
中小企业是中国实体经济中最具发展活力的群体，对于壮大民营经济,促进经济发展,扩大社会就业发挥着重要的作用。
然而，微小企业的融资难题一直未得到有效解决，严重阻碍其发展壮大.形成微小企业贷款难的原因是多方而的，既有银行的因素，又有企业自身存在的问题，还有社会诸方而的因素,文章对此展开分析并提出对策。
关键词:微小企业、融资问题分析、未来渠道；ABSTRACTP2P finance refers to the Small loan companies transactions between individual and individual，generally need to use e-commerce professional network platform lending to help both sides to establish lending relationship and complete the related formalities. But in recent years many flooded money \”run\" (in the case of customer cheated)，therefore，for platform improvement need to develop a series of strategies. Based on in the financial sector risk credit risk，credit risk prevention is studied and discussed, such as how to adjust and optimize the existing countermeasures put forward concrete Suggestions。
国有商业银行小微企业贷款风险与防范策略近年来，国有商业银行成为小微企业贷款的主要提供者。
小微企业对经济的发展和就业的增长有着重要的作用。
然而，由于小微企业的特殊性，其贷款风险也相对较高。
本文将探讨国有商业银行小微企业贷款的风险因素，并提出相应的防范策略。
首先，小微企业本身的经营风险是国有商业银行面临的主要挑战之一。
相比大型企业，小微企业的经营规模较小，经营管理能力相对较弱。
这使得小微企业更容易受到市场波动和行业竞争的影响。
为了降低这种风险，国有商业银行可以加强对小微企业的风险评估，并根据评估结果制定相应的贷款额度和利率。
其次，小微企业的信息不对称也是贷款风险的重要原因。
由于小微企业通常缺乏规范的财务报告和经营数据，银行难以准确评估借款人的信用状况。
为了解决这个问题，国有商业银行可以与第三方机构合作，利用大数据和人工智能技术，对小微企业的信用状况进行更全面和准确的评估。
同时，银行也可以要求借款人提供更详细和真实的财务信息，以增加信息透明度。
此外，小微企业的还款能力也存在较大不确定性，这也增加了贷款风险。
由于市场竞争激烈和市场需求不稳定，小微企业的盈利能力往往不稳定。
为了降低这种风险，国有商业银行可以要求借款人提供稳定的还款来源和担保物。
此外，银行还可以与小微企业建立长期合作关系，通过提供其他金融产品和服务来帮助企业发展，提高还款能力。
最后，国有商业银行需要加强内部风险管理，以防范小微企业贷款风险。
银行应建立健全的风险管理制度和流程，确保风险的搜集、评估和控制。
此外，银行还应加大对员工的培训力度，提高员工对小微企业贷款风险的识别和应对能力。
同时，银行应建立有效的内部监管机制，对风险管理工作进行监督和评估。
综上所述，国有商业银行在小微企业贷款中面临着一系列风险。
为了降低这些风险，银行可以加强对小微企业的风险评估、提高信息透明度、要求担保和稳定的还款来源，并加强内部风险管理。
这些措施将有助于国有商业银行更好地支持小微企业的发展，促进经济的稳定和持续增长。
浅谈企业骗贷特征与银行防范对策
近年来，部分企业以各种手段诈骗银行贷款，呈现出诈骗手段更加隐蔽、诈骗金额增大、银行损失增高的新特点，严重扰乱了正常金融秩序，成为金融安全的一大隐患。
同时，银行员工违规成本不断提高，有些违规行为甚至转化构成了违法放贷案件。
因此，如何防范企业骗贷行为，如何识破企业骗贷手段，是当前商业银行信贷风险管理工作的一项紧迫任务，也是每一个信贷从业人员应该掌握的必备技能。
笔者根据工作实践，对企业骗贷的形式进行了总结归纳，甄选部分典型案例①，并探讨银行防范方法。
１企业骗贷主要形式
１.１利用虚假申贷材料骗贷。
当前此类骗贷情形相对较多，有的企业私刻公章，自行伪造交易合同，变造增值税发票；有的企业则与贸易商、工程公司或关联公司串通，在无真实贸易或工程情况下，签订形式上真实的销售、采购、工程合同以及真实增值税发票；有的企业虚构项目，篡改发改委批复文件，擅自扩大项目规模、总投资等内容，伪造整套项目立项材料；有的企业向银行提交虚假财务报表；还有的企业通过虚构住房买卖交易、购车交易或以虚假的借款主体向银行申请住房按揭按揭贷款挪作他用。
【案例一】某钢铁企业虚设新建工程，虚造交易合同，伪造财务报表，骗取银行高额贷款。
骗贷方式之一：虚设项目，借款人与一家建筑公司签订虚假合同、开具发票，取得银行贷款后，返还该建筑公司远高于发票税金的补偿。
由于钢铁企业生产线的工程项目规模庞大，且涉及技术门类众多，缺乏专业知识的银行往往难以识别。
骗贷方式之二：虚造交易合同，借款人与贸易商签订虚假的销售合同，约定以银行承兑汇票支付货款。
借款企业取得承兑汇票后去银行贴现，进而拥有贴现资金的使用权。
在票据到期前，借款人再以采购设备或原料的形式将资金和资金使用费归还贸易商。
这期间借款公司与贸易商之间的购销行为只有票据交付而没有实物交付。
由于钢铁业普遍施行订单交易，银行很难在贴现时判定交易性质。
骗贷方式之三：通过少结转成本的方式，将骗贷资金成本及虚设项目在资产负债表中以“在途物资”及“在建工程”等科目反映，从而在获得资金的同时，既实现了对亏损的掩饰，也实现了账目资产及盈利规模的夸大。
由于涉嫌造假，借款企业前核心管理人员被司法部门拘捕，而实际控制人台湾商人在该企业被宣布破产重整前逃离大陆。
１.２利用贸易融资产品套现。
此类骗贷手段更为隐蔽，真实贸易背景下的融资产品（如远期信用证）被沦为公司的融资工具，融资款被挪用于投资房地产项目或民间高息借贷市场等高风险领域。
此类业务多选用具有市场风险较高、标准化、易变现等特点的大宗商品，如棕榈油、PTA 等，有的企业在市场价格暴跌、商品一到港便出现大幅亏损的情况下仍然大批进口开证，有的企业急于变现，低于国内市场价格甚至商品采购价格销售。
【案例二】某公司通过进口棕榈油贸易为地下钱庄融资。
A公司实际控制人
王某利用他人名义注册了多家贸易公司，由这些贸易公司向其他企业借用信用证额度(按交易金额支付代理费)，由其代开远期信用证进口棕榈油，并指定将进口油运送存放至A公司储放。
王某以低价迅速将进口的棕榈油转卖套现资金，而后将信用证套现来的资金进行短期民间放贷，获取高额利息。
棕榈油贸易本身，则沦为融资的工具。
因民间融资链条的收紧，王某的高利贷出现大量坏账，不足以偿付信用证贷款，又通过盗卖其他企业进口并存储在该公司的棕榈油进行资金周转，使得相关银行货权落空，最终东窗事发。
案发后，市场才得知委托其他公司开证的公司与该公司实为同一实际控制人控制，实际控制人王某以涉嫌合同诈骗案被依法刑事拘留。
１.３利用“空壳公司”骗贷。
有的企业注册多家空壳企业，租用办公场所甚至根本没有办公场所，以无关人作为法定代表人，用于为关联企业提供担保、虚构供销合同和资金转移便利，规避银行集团客户管理要求；有的采购和销售在境外的外资企业主对投资新设公司的实际投入极少，或利用当地政府招商引资政策由政府返还土地使用费，或以设备、技术作为资本金，更有甚者将注册资金抽逃，获得银行贷款后，再利用“高进低出”掏空企业利润。
【案例三】空壳企业隐藏关联关系、编造财务报表，伪造交易合同，为关联企业提供担保或转移资金，骗取银行贷款。
为营造资金雄厚的假象，何某调集银行贷款作为注册资本，成立多家注册资本达数千万元甚至数亿元的“空壳企业”，在完成验资、工商登记等程序后，何某将注册资本抽回。
从1995年起至2004年案发，共完成了对140多家公司的注册，将未实际出资、未实际参与经营决策的下属员工、亲友登记为“挂名”股东或法定代表人，而实际运作控制上述企业的集团母公司反而没有工商注册。
其中大多数公司不开展具体业务，而是充当走账和融资公司。
通过编造财务报表、伪造购销合同、提供虚假的增值税发票等，以空壳公司名义相互进行担保。
在骗取银行贷款后，何某将银行贷款在其注册的空壳公司间“走帐”等方式，归还先行到期贷款，同时还用于购置房产、个人挥霍。
最终因经营不善、诈骗成本庞大等原因，在“拆东墙补西墙”的诈骗中亏损累积滚动，最终造成银行巨额经济损失。
法院以贷款诈骗罪判处何某无期徒刑。
１.４利用同一项目或同一抵押物重复贷款。
有的企业利用同一项目向项目所在地及母公司所在地不同银行重复申请贷款；有的企业混淆子项目与项目整体的概念，以整体项目贷款后，又以其中一个子项目向另一家银行贷款；有的企业利用第三方仓储方的监管漏洞和银行之间质押信息的不互通，以同一份大宗商品仓单在多家银行重复融资，或者借调别家货物放到第三方仓库里空单质押。
【案例四】某公司以自有产权的土地作抵押，从A银行获得抵押贷款，之后该公司法人代表以复印产权证为借口，从A银行客户经理处骗出已作抵押的产权证后，趁机进行调包，将伪造的《土地他项权利证明书》交还给A银行客户经理入库保管。
然后伪造A银行解押申请等文件，将A银行抵押资产登记注销，将该抵押物再次抵押给B银行，同一抵押物获得重复融资，A银行抵押权落空。
２骗贷背后的原因
企业骗贷频发的原因是多方面的，从根本上讲，是由于我国金融改革尚不到位、商业银行体制机制尚不完善、社会信用体系尚待建设。
从微观角度分析，有三个主要原因：一是企业投资扩张冲动与资金不足之间的矛盾。
近年来大中型私营企业②是骗贷案件高发区，由于投资约束机制不健全，私营企业天生的投资扩张冲动在经济上行时期被激发，当银行正常融资不能满足其需求时，骗贷成为成本最低、效率最高的创富之路。
二是企业投资对象与银行信贷支持对象不符之间的矛盾。
有些企业运作地下钱庄、投机房地产项目、投资高风险项目等利润率大、风险高的领域，是银行信贷政策不予支持的领域，企业则极力隐匿真实资金用途，伪造项目编造报表，骗得银行支持。
三是银行“垒大户”与中小企业资金饥渴之间的矛盾。
由于银行对优质客户有着一系列的优惠和绿色审批制度，有些中小企业却难以得到银行钦赖，为获得银行融资，不惜一切手段营造虚假繁荣表象，编造符合银行要求的贷款申请材料，不断以贷还贷做大企业，一旦达到银行所谓“优质客户”，各家银行的融资就像滚雪球一般迅速增大。
此类企业经营基础薄弱，资金链十分脆弱，往往难以持续经营。
四是银行业务发展与风险管理的矛盾。
在业务发展压力和个人利益驱动面前，部分银行职员风险意识淡薄，侥幸心理严重，无视法律规章制度，或无意中违规违法，或有意默许、甚至内外勾结。
3银行防范对策
3.１加强贷款三查，落实岗位职责，落实规定动作，对重点企业现场核查、延伸调查。
贷款真实性核查应贯穿信贷业务全流程，尤其应发挥贷后跟踪管理及时甄别骗贷行为的作用。
各家银行的目标客户定位应突出本行特色，避免各家银行目标客户定位雷同、盲目垒大户。
银行应鼓励和引导企业以打造百年企业为目标，诚信合规经营，稳健发展，建立现代企业制度，才能实现银企双赢。
3.２银行职员应树立合规经营意识，提高信贷反欺诈技能，提高自我保护能力。
在我国司法实践中，各类违规放贷行为与违法放贷罪表现形态之间的边界并不明显，许多信贷业务领域一般违规行为转化为违法放贷案件。
银行工作人员应清醒认识外部形势的复杂性和外部欺诈风险的严峻性，从保护自己职业生涯考虑，下大力气了解你的客户，加强学习提高信贷反欺诈技能。
3.３加强外部监督，建立完善社会信用体系，银行同业间增加信息共享，促进良性竞争。
建立实时动态更新的黑名单库，对企业造假信息与同业共享，对造假企业形成震慑；同业之间建立信贷风险核查配合机制，加强对关联企业的识别，切实防范重复融资。
3.４拓宽中小企业融资渠道，改善金融机构和企业间的融资环境。
我国中小企业因为缺乏完善的信用体系、财务透明度不高等方面的制约，面临着融资难、资产质量低的困境。
通过成立小额贷款公司、民间借贷登记中心、发展物流金融等方式，使中小企业正常的生产经营资金得到满足，促进中小民营企业健康持续发展。
注释：
①案例资料来源于互联网.
②私营企业，是指由自然人投资设立或由自然人控股，以雇佣劳动为基础的营利性经济组织，包括个体经济、私营经济、外资经济三部分.。
