民生银行信贷部授信实战全套资料

民生银行授信全套资料简要报告1. 背景随着中国经济的不断发展，企业和个人对金融机构的信贷需求日益增长。

作为中国领先的商业银行之一，民生银行在信贷领域具有广泛的经验和专业知识。

本文档将简要介绍民生银行的授信全套资料，并为读者提供了解民生银行授信流程和要求的指南。

2. 民生银行授信流程民生银行的授信流程一般包括以下几个步骤：1.咨询与申请：客户可以通过电话、邮件或到银行网点进行咨询和申请。

银行将就相关政策、授信额度以及所需文件等进行说明，并要求客户填写相应申请表格。

2.资格审查：银行会对客户的资格进行审查，包括企业的法人资格、信用状况、经营状况等。

同时，客户需要提供相关企业证照、财务报表、税务证明等文件作为证明。

3.申请评审：经过资格审查合格后，银行将对客户的授信额度进行评估。

评估方法包括财务分析、行业分析和风险评估等。

银行也会要求客户提供更详细的企业信息，如商业计划书、项目资料等。

4.批复及签约：如果客户的授信申请通过评审，银行将批复授信额度，并与客户进行签约。

签约包括授信合同的签署、担保安排等。

5.放款与控制：根据签约内容，银行将履行放款手续。

在放款后，银行会根据合同约定对授信资金进行监控和管理，包括资金使用情况、还款情况等。

3. 民生银行授信资料要求民生银行在授信过程中需要客户提供一系列资料，以便更好地评估客户的信用状况和风险程度。

以下是一些常见的授信资料要求：•企业基本信息：包括企业名称、注册地址、经营范围、股东结构等。

•企业证照：包括企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证等。

•财务报表：包括资产负债表、利润表、现金流量表等。

一般要求提供近三年的财务报表，并进行审计。

•银行流水：客户需要提供近一年的银行流水，以展示企业的经营活动和资金流动。

•项目资料：如果客户有特定的融资项目，如房地产开发、设备采购等，需要提供相关的项目资料，包括规划、预算、合同等。

•担保安排：根据不同情况，银行可能会要求客户提供担保安排，如抵押、质押或保证。

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中国民生银行个人信贷业务档案管理办法第一章总则第一条为了进一步规范个人信贷业务档案的管理,确保档案的完整性与安全性,根据我行贷后管理有关制度,特制订本办法。

第二条个人信贷业务档案是在记录和反映个人信贷业务经营和管理过程中形成的授信申请资料、借据、合同、我行认为需要保管的各类报表和其他相关文件资料的总称。

个人信贷业务档案管理是对个人信贷业务档案的整理、归档、保管、使用的过程。

第三条个人信贷业务档案作为我行主张债权的基本依据，原则上实行集中管理的操作模式。

各分行应根据管理的需要配备必要的档案保管设施及专职档案管理人员，负责档案管理工作的组织和实施，做到安全保管、科学整理、高效使用。

第四条档案管理人员的具体职责包括:档案的接收、整理、保管、使用、移交、销毁。

第五条个人信贷业务档案涉及国家、银行和借款人秘密的，档案管理员、调阅人员及其他相关人员均须严格执行有关保密制度。

第二章档案的分类第六条个人信贷业务档案分为个人贷款档案、授信项目档案、综合类档案三大类。

第七条个人贷款档案包括：（一）个人资料：借款人（共有人）和保证人身份证明（身份证、外籍护照、军官证等）复印件、户籍证明复印件、收入证明、纳税证明资料、婚姻状况证明复印件、首付款证明、买卖合同、个人征信报告等；（二）我行授信审批资料：借款申请书、授信调查、审查报告、信用等级评定表、授信审批书等；（三）法律文书：个人借款类合同、担保类合同、借据、声明、公证书等；（四）授信后管理资料：放款通知书、授信要素变更材料、权证类档案的复印件、抵（质）押物入库单、内部业务联系单、逾期贷款催收通知单回执、贷款诉讼案件的判决书、裁定书等。

第八条授信项目档案包括：（一）法人资料：《企业法人营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证书》、企业章程、企业变更登记有关文件、贷款卡（证）证明资料、企业法人注册资本验资报告等复印件；董事会决议、授权委托书、企业的财务报表、房地产开发（建筑安装）企业以及中介机构的资质等级证书复印件、企业负责人资料等；（二）授信项目资料：《建设用地规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房预（销）售许可证》、地价款交缴证明等复印件；（三）授信管理资料：与授信项目有关的调查报告、评估报告、担保合作协议等。

银行授信基础资料清单（五篇）第一篇：银行授信基础资料清单授信基础资料清单一、申请人基本资料1.营业执照、税务登记证、组织机构代码证书、基本账户开户许可证复印件2.关键管理者（实际控制人/法定代表人/董事长/总经理）身份证复印件及简历3.公司章程复印件4.验资报告复印件5.最近三年经审计的财务报表(年报)和当期报表(上月度月报及科目明细)6.贷款卡复印件及查询资料7.主要（三份）购销合同复印件8.最大法人股东贷款卡查询结果或实际控制自然人人行系统征信报告 9.主要结算银行近三月对账单10.企业连续两年的纳税清单及纳税证明复印件11.申请人及实际控制人的主要固定资产清单和价值说明（如为房产，应提供相应产权证复印件）12.企业简介及其他资料二、抵、质押物资料1.抵押物权利凭证复印件，包括商品房、办公房、商铺、标准厂房的房地产权证等2.质物权属证明，包括存单、动产的所有权情况证明等3.抵、质押品价值评估报告4.抵、质押人为授信企业以外的第三方企业的，所提供基本资料包括：（1）经工商行政管理局年检的法人营业执照、法人代码证复印件（2）法定代表人身份证明复印件（3）公司章程、非独资企业的各股东出资协议、联营协议或合伙企业的合伙协议以及验资报告复印件5.抵、质押人为自然人的，提供抵、质押人及其配偶的有效身份证件复印件三、第三方保证人资料1.营业执照、组织机构代码证书、税务登记证复印件2.关键管理者（实际控制人/法人代表/董事长/总经理）身份证复印件3.公司章程复印件4.验资报告复印件5.最近三年的经审计的年报和上月月报6.贷款卡复印件和查询资料7.最大法人股东贷款卡查询结果或实际控制人人行系统征信报告 8.企业简介及其他必要的资料第二篇：银行授信资料清单1.营业执照正副本2.机构代码证正副本3.税务登记证正副本4.开户许可证5.法人、自然人股东身份证，如有法人股东则提供营业执照、机构代码证等6.贷款卡及密码7.公司章程8.验资报告，如有变更情况，出具工商局变更登记证明9.公司简介：①公司现有固定资产情况介绍，含土地、房产、设备，按面积、台数、用途介绍②公司产品介绍，涵盖公司年产能，产品型号，规格，用途等③公司现有销售渠道情况（着重介绍），行业情况概况，说明公司目前的竞争主要对手、与他们相比自已的优、劣势。

民生银行信贷业务个人类按揭开放账户指将客户按揭贷款账户与存款账户关联，当存款账户中的存款余额高于约定的额度时，客户便可以委托我行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款；当客户有新的资金需求时，可在我行承诺的贷款额度内轻松取得贷款。

一、产品亮点(1)开放的存、贷合一账户：存款与贷款账户之间的开放贯通，实现资金的自由流动，最大限度降低资金的使用成本(2)开放的融资账户：贷款可以循环使用，贷款归还后可用贷款额度自动恢复(3)开放的扩展账户：在该账户基础上还可以涵盖汇兑、结算、贵宾服务等多种功能及服务，并可逐步实现其他金融功能的进一步扩展具体的功能亮点为：智能关联——存贷合一省时省心存款、贷款及理财产品之间自动划转。

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申请简单——一次申请循环使用客户通过一次额度申请，在获得授信额度后，在有效期内可多次、循环使用，不需重复经历繁琐的贷款申请手续一贷再贷——一笔签约贷贷省心如果您已经办理了按揭贷款，而您的房子已升值或已归还部分贷款，可通过“转按揭”的方式申请按揭开放账户，并获得我行的追加贷款额度。

贷款归还后可用贷款额度自动恢复、循环使用。

按揭开放账户，使您支付最少的贷款利息、获得最大的理财收益盘活不动产、增加资产流动性，使您更有效地管理财富二、产品对象：住房按揭贷款客户三、额度、期限、利率：2.利率利率按照该额度对应的贷款基准利率及利率浮动比例确定；额度基准利率执行人民银行同期同档次贷款利率标准。

四、业务流程：1.递交材料、提出额度申请2.银行调查、审批3.与借款人签订《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》等4.办理额度发放手续5.办理最高额抵押登记手续6.发放额度下贷款7.借款人依照借款合同约定偿还本息8.现借款人还清贷款，合同解除、注销抵押登记五、申请人需提供以下材料：1.借款人的有效身份证件，包括身份证、户口本、军官证或有效居留证件等2.借款人收入证明资料3.个人信用报告（如有）、已在他行按揭的客户应提供近6个月的历史还款记录4.抵押房产的期房购房合同、首付款证明或《房产证》；共有权人同意抵押证明除上述资料外，根据借款人申请按揭贷款的性质还需提供以下资料：1.一手房按揭额度申请需提供：首付款证明、与开发商签订的认购书或已办理销（预）售备案的购房合同等2.二手房按揭额度申请需提供：借款人与售房人签订的《房产转让合同》、首付款资金或证明、所购房产的权属证明及《房地产证》等3.转按揭按揭额度申请需提供：按照我行转按揭贷款及同名转按揭贷款所需资料4.我行规定的其他文件和资料一手楼按揭贷款一、一手住房按揭贷款－给我温馨生活：一手楼按揭贷款指申请人（购房人）在向房地产商购时，自己先交首期房款，其余部分由我行贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。

民生银行中小企业批量授信管理办法(试行)第一章总则第一条目的和依据为规范民生银行对中小企业的批量授信管理，保护银行和中小企业的合法权益，提高金融服务质量，制定本管理办法。

本管理办法依据法律、法规，中国银行业监督管理委员会的相关规定以及民生银行的内部制度。

第二条适用范围本管理办法适用于民生银行对外发放批量信用贷款、批量票据贴现等批量授信业务。

第三条定义本管理办法涉及的术语定义如下：1. 中小企业：根据国家相关规定确定的中小企业范围。

2. 批量授信：民生银行对中小企业进行批量发放信用贷款、票据贴现等信用业务。

第二章批量授信的申请与审批第四条申请资格中小企业可以按照民生银行的要求，向银行申请批量授信业务。

申请者应符合以下条件：1. 具备合法经营资格；2. 具备良好信用记录；3. 具备还款能力和偿债能力；4. 具备稳定的经营状况。

第五条申请材料中小企业在申请批量授信时，应提供以下基本材料：1. 企业营业执照副本；2. 企业法定代表人联系复印件；3. 企业财务报表；4. 企业征信报告；5. 其他民生银行要求提供的材料。

第六条审批程序1. 中小企业递交申请材料后，民生银行将进行初步审查；2. 初步审查合格的申请将进入信贷委员会审批流程；3. 信贷委员会根据中小企业的信用状况和还款能力，综合评估决定是否批准批量授信；4. 受理审批结果将以书面形式通知中小企业。

第三章批量授信的管理与监督第七条还款管理1. 中小企业在批量授信期间，应按时足额还款；2. 民生银行将建立还款提醒机制，及时提醒中小企业还款事项；3. 中小企业若发生逾期还款情况，民生银行有权采取相应措施，包括但不限于收回贷款、追偿担保或提起诉讼等。

第八条监督与检查民生银行将定期对批量授信业务进行监督与检查，包括但不限于以下方面：1. 中小企业的还款状况；2. 批量授信使用情况；3. 中小企业经营状况的变化情况；4. 其他民生银行认为需要监督和检查的事项。

民生银行中小企业批量授信管理办法(试行)（一）一、引言为支持中小企业健康发展，提高中小企业融资便利度，民生银行制定了中小企业批量授信管理办法(试行)。

本文档旨在明确中小企业批量授信的管理规范和程序，以保证授信工作的有效性和有效性。

二、背景中小企业是中国经济的重要组成部分，对国家经济增长和就业贡献巨大。

然而，由于中小企业规模较小、融资渠道有限以及风险容忍度较低等因素，严重制约了它们的发展。

鉴于此，民生银行特别针对中小企业授信需求制定了中小企业批量授信管理办法。

三、目标民生银行旨在通过中小企业批量授信管理办法(试行)，确保为中小企业提供便利、快捷的融资渠道，提高其融资利用率和发展能力，推动中小企业的可持续发展。

四、管理规范4.1 授信对象确定（1）中小企业批量授信适用范围包括符合国家中小企业定义的企业，并经过民生银行评估认定为有发展潜力和良好信用记录的企业。

（2）授信对象应提供真实、完整的企业信息，并按照民生银行要求填写相应的融资申请表格。

4.2 授信额度评估（1）授信额度根据中小企业的资信状况、资产负债表、现金流量表等综合考虑因素确定。

（2）民生银行将根据企业当前的资金需求和还款能力，按照一定的比例为中小企业提供融资支持，确保企业的合理融资需求得到满足。

4.3 授信流程管理（1）中小企业首先需要向民生银行提交融资申请，并提供相关资料和证明文件。

（2）民生银行将进行资信审查，评估中小企业的风险状况，并根据评估结果决定是否批准授信。

（3）授信审批通过后，民生银行将与中小企业签订融资合同，并明确还款期限、利率等具体条件。

（4）中小企业根据合同约定，按时偿还贷款本金和利息。

4.4 监督与管理（1）民生银行将建立健全的中小企业批量授信监督与管理机制，确保授信资金的安全合规。

（2）定期对中小企业批量授信的风险情况进行评估和监测，以及时调整授信策略，减少风险。

五、风险控制5.1 分散风险民生银行将根据企业的行业特点和经营情况，合理制定授信计划，减少风险集中度。

附件1：文本编码：CMBC-WJ-069（征信2013）信用信息查询、使用授权书中国民生银行股份有限公司（以下简称“贵行”）：（选择的在□内划“√”，不选择的划“X”，选择的人、单位统称“授权人”）□本人（姓名：；身份证件号码：）□授权人配偶（姓名：；身份证件号码：）；□本单位：□本人（姓名：；身份证件号码：），作为（以下简称“授权人单位”）的法定代表人；□本人（姓名：；身份证件号码：），作为（以下简称“授权人单位”）的财务控管人；□一、授权人在贵行办理下述业务（以下简称“授权业务”）：1.授信业务，具体业务品种以授信合同的约定为准；2.贷款；3.信用卡；4.保函；5.票据承兑；6.票据贴现；7.担保；8.保理；9.贸易融资业务，包括但不限于信用证、进口押汇、出口押汇、进口代付、打包贷款、提货担保；10.其他：二、为申请、审批、办理授权业务以及授权业务叙作期间监控授权人及其配偶（如有）信用和经营变化，授权人及其配偶（如有）在此不可撤销的授权贵行：1.向中国人民银行个人或企业信用信息基础数据库（以下简称“人行数据库”）查询及使用授权人及其配偶（如有）个人或企业信息，包括基本信息和信用报告。

2.将授权人基本信息和信用记录发送给人行数据库。

三、授权期间：自授权人向贵行提交授权业务申请之日起，至授权人或授权人单位在贵行叙作的授权业务额度到期及结清之日、或授权人履行完毕担保责任之日止。

四、为了贵行能够履行上述受权事宜，授权人及其配偶（如有）同意向贵行指定经办人员提交有效身份证明、资信证明文件的原件及复印件。

未经授权人及其配偶（如有）同意，贵行不得将前述证件用于其他用途。

超出本授权书授权范围的后果由贵行承担。

授权人及其配偶（如有）承诺已充分知悉并理解本授权书的内容。

本授权书自授权人及其配偶（如有）签署之日起生效，至授权期间届满之日终止。

授权人签章：年月日授权人配偶签章：年月日（自然人签字，单位法定代表人签章并加盖公章）。

中国民生银行中小企业授信申报资料清单一、授信审批资料□1.授信申报资料目录□2.授信审批表（业务部版）□3.授信调查报告□4.风险评价报告二、申请人及一般保证人相关资料□1.营业执照复印件□2.税务登记证复印件□3.组织机构代码证书复印件□4.开户许可证□5.法定代表人身份证复印件□6.验资报告复印件□7.公司章程或合伙、联营协议复印件□8.贷款卡复印件、贷款卡密码及近期查询结果□9.最近三年的年报和当期报表（如有审计报告，应一并提供；对于续授信，上期授信已提供的报表，不需重复提供）□10.与主要上下游企业近期购销合同复印件各5份以上(最好能够提供上年度全年及近期的所有购销合同，如果合同过多，可要求企业提供合同清单，调查人员按照清单抽取上年度及近期的合同各5份以上)□11.能够核实企业上年度经营情况的材料（若不能提供，应进行说明）：●上年度12月份的纳税申报表、对应税单复印件●税务机关出具的上年度缴税记录查询结果●上年度海关进出口数据查询结果（仅适用于进出口企业）●上年度水费或电费单复印件（仅适用生产型企业）●企业主要结算银行上年度对账单复印件●企业主个人主要结算银行上年度对账单复印件●其他经有权审批人同意、能够核实企业上年度经营情况的材料□12.能够核实企业当期经营情况的材料（若不能提供，应进行说明）●申报期前三个月的纳税申报表、对应税单复印件●税务机关出具的申报期前三个月缴税记录查询结果●申报期前三个月海关进出口数据查询结果（仅适用于进出口企业）●申报期前三个月的水费或电费单复印件（仅适用生产型企业）●企业主要结算银行申报期前三月对账单复印件●企业主个人主要结算银行申报期前三月对账单复印件●其他经有权审批人同意、能够核实企业当期经营情况的材料□13.实际控制人身份证复印件及简历□14.实际控制自然人个人征信报告查询授权书及近期查询结果三、抵质押担保相关资料□1.抵押物内部或外部（预）评估报告□2.抵质押物购置或自建成本证明材料（仅适用于房地产抵押）□3.抵押物租赁协议（仅适用于已出租的抵押物）□4.进口设备报关单、完税（免税）凭证（仅限于进口机器设备抵押）□5.抵质押人为受信企业以外的第三方企业的，应提供：●营业执照复印件●组织机构代码证书复印件●税务登记证复印件●公司章程或联营、合伙协议复印件●法定代表人身份证复印件●贷款卡复印件□6.抵质押人为自然人的，应提供：●抵质押人身份证复印件●婚姻证明复印件●抵质押人配偶身份证复印件以上材料已收集齐全，系经办人双人上门搜集，已核对原件，表面真实。

民生银行中小企业批量授信管理办法(试行)民生银行中小企业批量授信管理办法(试行)第一章总则第一条目的和依据根据《银行法》、《商业银行法》等相关法律法规，结合中国民生银行（以下简称“民生银行”）的实际情况，制定本办法。

本办法旨在规范民生银行对中小企业的批量授信管理，确保风险可控，促进中小企业健康发展。

第二条适用范围本办法适用于民生银行对中小企业进行批量授信业务管理。

第二章批量授信业务流程第三条额度申请1. 中小企业客户向民生银行提交贷款额度申请书和相关资料。

2. 民生银行根据中小企业的经营状况、信用记录、财务状况等因素，综合评估后确定额度申请。

第四条额度审批1. 民生银行内部设立授信审批委员会负责对额度申请进行审批。

2. 授信审批委员会根据中小企业的实际情况以及风险控制要求，决定是否批准额度申请。

第五条合同签订1. 若额度申请获得批准，民生银行与中小企业签订贷款合同，明确双方权益和责任。

2. 合同中应明确资金使用范围、还款方式、利率等关键条款。

第六条资金发放1. 根据合同约定，民生银行按照批量授信额度发放资金给中小企业。

2. 中小企业可根据实际资金需求进行分期提取，但总额不得超过批量授信额度。

第七条监督管理1. 民生银行设立专门的中小企业批量授信管理部门，负责监督和管理批量授信业务。

2. 中小企业应按照合同约定使用资金，并按时按量进行还款。

第八条风险评估和管控1. 民生银行定期对中小企业的经营状况进行风险评估，及时调整批量授信额度。

2. 风险评估部门应与中小企业营业部门保持密切沟通，及时获取经营信息，以便进行风险管控。

第三章附则第九条本办法的解释权归民生银行所有第十条本办法自颁布之日起执行以上为《民生银行中小企业批量授信管理办法(试行)》的全文内容。

（此处省略了文末的字数统计部分）参考文献1. 《银行法》2. 《商业银行法》。