普惠金融视角下农村金融教育发展的思考

农村普惠金融体系建设的思考与建议
城乡发展失衡、差距日趋扩大是当前我国统筹城乡发展进程中存在的突出矛盾。

这一矛盾在金融资源占有方面体现为：当大企业和中高端个人客户在享受现代商
业银行全方位金融服务的同时，仍有部分农村地区的居民无法顺畅地获到存、取、汇等最基本的金融服务。

如
何尽快缩小城乡居民金融资源享有差距，让所有人都平等地享受金融服务，成为涉农金融机构服务“三农”的重点、焦点和难点。

在这一背景下，普惠金融应运而生。

一、发展农村普惠金融的积极意义
1。

基于普惠金融视角的中国农村金融发展研究一、本文概述随着经济的发展和社会的进步，金融服务的普及和深化对经济的推动作用日益凸显。

普惠金融，作为一种包容性更强的金融发展模式，其核心理念是使所有人群，特别是弱势群体，都能享受到便捷、可负担的金融服务。

在中国，农村地区的金融发展相对滞后，普及金融服务的任务尤为紧迫。

本文旨在从普惠金融的视角出发，深入研究中国农村金融发展的现状、问题及对策，以期为推进中国农村金融的普惠化进程提供理论支持和政策建议。

文章首先界定了普惠金融和中国农村金融的基本概念，明确了研究范围和重点。

接着，通过对国内外相关文献的梳理和评价，了解了当前研究的前沿和动态，为本文的研究提供了理论基础和参考依据。

在此基础上，文章运用定性和定量相结合的研究方法，深入分析了中国农村金融发展的现状、存在的问题及其成因。

研究发现，中国农村金融发展面临着服务覆盖面窄、金融产品单金融服务质量不高、金融风险防控能力不足等问题。

这些问题的存在，严重制约了农村经济的发展和农民生活水平的提高。

针对上述问题，文章从政策环境、金融机构、金融产品、金融服务、金融监管等方面提出了促进中国农村金融发展的对策建议。

具体而言，包括优化政策环境、推动金融机构下沉服务、创新金融产品与服务、加强金融风险防控等。

这些对策的实施，将有助于推动中国农村金融的普惠化进程，提高农村金融服务的质量和效率，促进农村经济的持续健康发展。

文章对全文进行了总结，指出了研究的不足和未来的研究方向。

希望通过本文的研究，能够为中国农村金融的发展提供有益的启示和建议，推动中国农村金融事业的繁荣与进步。

二、普惠金融理论与中国农村金融发展现状普惠金融，亦被称为“包容性金融”，其核心在于确保金融服务的普遍性、可负担性和可持续性，从而满足社会各阶层，特别是弱势群体和农村地区居民的金融服务需求。

自2005年联合国提出“普惠金融”概念以来，这一理念在全球范围内得到了广泛的关注和推广。

农村普惠金融问题相关思考
随着我国经济的发展，农村地区的普惠金融工作也取得了一定成效。

然而，仍存在很多问题亟待解决。

首先，农村普惠金融的金融机构还不足够多，金融资源配置和利用不够合理。

农村金融市场过于分散，而农民却缺乏金融服务意识。

因此，需要加强对农村金融市场的调查研究，建立健全农村金融市场体系，优化金融资源配置和利用。

其次，目前农村金融服务主要集中在信贷服务，而其他服务如储蓄、投资、保险等方面还存在很大的空间。

农村居民对这些服务的需求越来越多样化，金融机构应该结合农民实际需求，提供多元化的金融服务。

第三，农村普惠金融的服务模式还需要改进优化。

如何将金融服务的门槛降低，让更多的农民能够得到实惠，需要金融机构持续进行技术创新和服务创新。

建立普惠金融服务的有效机制，加强对贫困户、农民合作社等薄弱环节的支持和保障，促进贫困地区脱贫致富。

第四，存在信息不对称的问题。

大部分农民缺乏对金融知识的了解，金融机构缺乏对农民实际需求了解的渠道。

因此，需要加强农民金融素养的提升，加强金融机构与农民之间的沟通和交流，建立起双方之间的互信机制。

第五，金融机构的资金成本较高。

农村金融市场需求相对不足，但资金成本却较高，这导致了农村金融市场的发展相对滞后。

因此，需要政府部门发挥引导作用，促进农村金融市场的健康有序发展，减少金融机构的资金成本压力，提高农村金融市场的竞争力。

总之，农村普惠金融问题仍然需要持续关注和加以改进。

政府、金融机构和广大农民应共同努力，促进农村金融市场更好的发展。

金融视角下农村普惠金融发展问题分析１引言“普惠金融”由联合国在２００５年国际小额信贷年提出，旨在将弱势群体纳入正规金融体系，使所有人都可以平等地获得金融支持，其要求包括覆盖的全面性、服务的公平性、参与的广泛性以及发展的可持续性。

农村金融作为我国金融体系的薄弱环节，是实现普惠金融的关键所在。

而互联网金融以其信息优势、成本优势、高效率、普惠性弥补了传统金融旳不足，第三方支付、Ｐ２Ｐ网络借贷、众筹等互联网金融创新实践模式迅猛发展，驱动传统的金融行业发生了深刻的变革与转型。

安庆市长期以农业作为产业基础，高度重视深化农村普惠金融，进程中取得了明显成效，但也面临许多难题亟待解决。

对其互联网金融视角下的农村普惠金融发展问题展开相应研究，有利于优化农村金融环境，促进农村经济发展，同时也为实现农村普惠金融提供了一定的理论支持和实践依据。

２农村普惠金融发展现状及存在的问题２．１农村金融服务落后农业和农村经济天生带有弱质性，收益水平较低且不稳定，抗风险能力差，再加上城乡二元结构的长期阻碍，造成金融机构服务农村的成本收益不对称。

普惠金融的普惠性与商业性金融机构的逐利避险性在理念上存在一定的矛盾，导致金融机构缺乏深耕农村市场的动力，农村金融服务远远落后。

安庆市农村金融机构表现得较为保守，仍以传统的存贷款和结算业务为主，而其他需求日益增长的如理财、农业保险等金融服务可选择的范围十分有限，很难满足各种差异化的需求。

大多数农村金融机构又集中在发展较好的县城里，安庆市乡镇级别的农村地区缺少能够满足其金融需求的营业网点。

在市场化背景下，许多农村金融机构逐渐远离农村，支农、扶农的功能削弱，脱农倾向愈加明显。

２．２农村征信体系还需完善农村信用环境目前整体偏低，一方面，是由于农村地区经济形态的分散化，收集征信数据的成本更高，信息不对称问题更为明显；另外一方面，则是由人们的传统观念所导致，信用意识普遍匮乏，很多人都不重视按时还贷，而且即使有金融机构在当地进行征信，也极少有农民愿意配合。

农村普惠金融问题相关思考农村普惠金融是指为农村地区提供金融服务的一种机制，其目标是改善农村居民的金融环境和金融服务水平，推动农村经济发展和农民增收。

在实践中，农村普惠金融依然面临着一些问题和挑战。

下面将对农村普惠金融问题进行相关思考。

农村普惠金融缺乏有效的市场机制。

传统上，农村金融服务主要由国有银行和农村信用社提供，这导致了金融资源的集中和服务的不平衡。

由于市场竞争不充分，农村金融机构缺乏创新和动力，无法满足农民多样化的金融需求。

农村普惠金融缺乏专业化的人才支持。

农村金融的发展需要拥有专业化知识和技能的人才支持，但农村金融从业人员普遍素质不高，缺乏金融知识和专业技能，无法提供高质量的金融服务。

农村金融从业人员普遍缺乏创新精神和服务意识，导致金融服务质量低下。

农村普惠金融缺乏风险管理机制。

农村金融服务风险较大，主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。

由于缺乏有效的风险管理机制，农村金融机构风险较高，很难有效控制风险并保护农民的利益。

由于缺乏风险管理能力，农村金融机构往往需要依靠政府支持来应对风险，增加了财政负担。

农村普惠金融缺乏可持续发展机制。

农村金融服务一直依赖政府的支持和引导，缺乏自身发展的动力和机制。

农村普惠金融机构往往无法实现盈利或获得合理的回报，导致其难以长期稳定发展。

农村金融服务面临着利益冲突和政策制约等问题，限制了其可持续发展的空间。

针对以上问题，可以从以下几个方面进行改进。

需要建立健全农村金融市场体系，提高市场竞争和服务水平。

可以尝试引入其他金融机构，如互联网金融机构和小额贷款公司等，增加金融服务的多样性和选择性。

要加强对农村金融机构的监管和约束，促进其创新和发展。

要加强农村金融人才培养和管理。

可以通过加强对农村金融从业人员的培训和教育，提高其金融知识和专业能力。

要建立激励机制，吸引和留住金融人才，推动农村金融服务的提质增效。

要加强农村金融风险管理和监测。

可以建立完善的风险管理机制，加强风险预警和防范措施。

对发展农村普惠金融的思考作者：孙守杰来源：《农村农业农民·B版》2019年第01期随着社会经济的发展，我国的金融体系发生了巨大变化，以商业银行为首的金融服务体系逐步健全，使得人民群众获得金融服务越来越便捷。

但同时不难看到，我国城乡二元结构的金融体系并未消除，直接影响着普惠金融的发展和人民群众的切身利益。

一、农村发展普惠金融的困境众所周知，我国大部分农村地区存在金融供给不足的现象。

从供给方看，主要表现在金融网点少、金融产品服务匮乏、审贷获得率较低;从需求方看，主要表现在人口密度较低、家庭储蓄较少、平均贷款需求小、农村信用环境较差、可用于担保的抵（质）押物较少、农业经济环境抗风险能力较差、农业生产具有季节性特点、农产品价格波动大等;从外部条件看，农村公共基础条件较差、交通不便、政府公共服务能力较差、金融市场分割严重等。

以上供给方、需求方以及外部因素等直接影响着普惠金融的进一步推进。

这些现象既是普惠金融发展滞后的结果，也是阻碍普惠金融发展的原因。

因而，只有深入分析普惠金融发展落后的特征，才能找到破解之道。

二、农村地区普惠金融发展现状（一）贷款利率水平偏高，利率需求弹性较小。

作为贷款价格的利率，在整个金融体系中起着风向标的作用。

县域银行业金融机构为了防范由于交易成本高造成的农户的信用违约，会提高相应的利率水平来弥补其造成的风险补偿。

由于县域经济环境与城市经济环境的差异，以及县域经济主体较于城市很难提供有效的担保物，因而县域银行业金融机构的贷款利率水平高于期限相同的城市金融机构贷款利率水平。

（二）经营成本偏高，普惠金融难以形成良性循环。

县域银行业金融机构虽然在贷款利率水平上比市区高，但其盈利水平没有同比例提升，这充分说明了县域银行机构在经营过程中存在经营成本高的问题，主要由于县域发放贷款的成本高，尤其是以小额、分散的贷款为代表。

经营成本偏高，直接导致银行机构在普惠金融工作中难以形成良性循环。

（三）存贷比持续偏低，信贷供给不足。

农村普惠金融问题相关思考农村普惠金融是指在满足农村居民金融服务需求的基础上，通过建立健全的机制，推动金融服务向农村地区全面覆盖的一种金融服务模式。

农村普惠金融在解决农村金融服务缺乏的同时，还能够推动农村经济的发展和农民增收。

然而，在农村普惠金融的实践过程中，仍然存在一些问题，以下是一些相关的思考。

一、金融服务地域覆盖不足农村普惠金融最大的问题就是地域覆盖不足。

由于农村地区基础设施的不完善，金融机构的布局也不够，导致了不少农村居民难以享受到金融服务。

为了解决这一问题，需要加快建设农村金融服务机构，并有效解决资金、技术和人才等方面的瓶颈问题。

二、金融产品不适应市场需求农村金融产品同城市产品相比较，较为单一，往往不能完全满足农民的需求，且服务水平较低，而农民精神层面需求较强，往往期望更多的社会关切、精神寄托等方面的帮助。

因此，金融机构应该结合农民的生产、生活实际，推出切实可行的产品，提高农民群众金融产品使用率。

三、审批流程繁琐由于政策、法规等各种因素的影响，现行的农村金融审批流程较为复杂，一些农村小微企业的融资难度较大。

因此，需要在审批流程上进行改革，加强审批标准的合理性和真实性的审核，逐步简化对农村小微企业的融资审批流程。

四、金融服务的知识水平不高农村金融机构的管理者、从业人员及农村居民对金融服务理念、知识和技能等方面的了解程度不足，这导致服务质量难以提升。

因此，需要加强针对农村金融从业人员和居民的知识普及工作，提高他们的金融知识水平和金融风险识别能力，提高金融服务的质量和效益。

五、金融服务监管体系不完善农村金融机构存在诸如侵占客户资金等不良行为，且对农村金融市场的监管机制不完善，这给农村金融市场带来一定的风险。

因此，需要建立完善的农村金融市场监管体系，强化监管工作，加强对农村金融业务的保护，维护农村金融市场的正常运行。

总之，农村普惠金融是一项重要的工作，需要加强政策引导和资金扶持，加大农村金融服务机构的建设力度，打通农村金融服务的“最后一公里”，服务农民，促进农村经济的可持续发展。

农村普惠金融可持续发展问题思考随着中国农村经济的发展和农民生活水平的提高，农村普惠金融也逐渐成为了一个备受关注的议题。

农村普惠金融的可持续发展问题备受关注，需要深入思考和研究。

本文将结合当前农村普惠金融的现状和未来发展趋势，对农村普惠金融的可持续发展问题进行探讨。

一、农村普惠金融的现状随着国家对农村经济的支持和推动，农村普惠金融得到了快速发展。

从目前的情况来看，国家政策的大力支持和金融机构的积极参与，使得农村普惠金融取得了一定的成就。

各地农村普惠金融机构的建设也取得了一定的成果，金融服务能力得到了提升。

2. 农村普惠金融的存在问题尽管农村普惠金融取得了一定的成绩，但仍然存在一些不容忽视的问题。

首先是农村金融服务覆盖面不广，金融产品和服务的创新不足，有些偏远地区甚至还存在“金融荒”现象。

其次是农村金融风险管控不够，信贷风险和资金安全问题较为突出。

农村金融机构的专业化水平不高，服务质量和效率亟待提高。

1. 农村金融服务的覆盖面提升农村普惠金融的可持续发展首先需要通过扩大金融服务的覆盖面来实现。

可采取多种便民措施，支持建设农村普惠金融服务网点和设施，提高农民金融服务的便利程度，让金融服务真正覆盖到农村的每一个角落。

2. 加强金融产品和服务的创新农村普惠金融的可持续发展需要更多的金融产品和服务创新。

可以针对农村实际情况，结合乡村振兴和农业发展需求，设计更具有针对性和特色的金融产品，以满足不同群体的需求。

同时还要加大对农村金融市场的研究，不断推出符合农村市场需求的金融产品和服务。

3. 加强农村金融风险管控农村普惠金融的可持续发展需要更多的金融风险管控措施。

可以通过建立健全的风险管理体系和内部控制机制，确保金融机构的信贷和资金运作安全，降低风险暴露的可能性。

同时还要通过推广保险和衍生品等金融产品，提高农户的风险保障能力，促进农村金融市场的健康发展。

4. 提高农村金融专业化水平农村普惠金融的可持续发展需要提高金融机构的专业化水平。