成功拦截客户存款被骗的案例

银行成功堵截电信诈骗案件简报范文（3篇）银行成功堵截电信诈骗案件简报范文（精选3篇）银行成功堵截电信诈骗案件简报范文篇1近日，一男一女两位客户神色慌张，匆匆忙忙的来到中国银行勉县支行营业部。

客户称自己在网上办理了一笔贷款，不但没有办下来，而且现在需要额外向对方汇10000元，还被客服告知如果不汇钱至指定账户，将被告知其和家人进行司法查询。

在该支行内控副行长与理财经理共同询问事情经过后得知，原来，客户因急需用钱，在网上咨询小额贷款业务，并与一位自称“__银行客服”的人取得了联系，“__银行客服”向他发送了一则短信后，客户点击短信中的链接下载了一款名为“__银行借贷”APP。

在APP上上传身份证与银行卡后，APP系统提示客户卡号输入有误。

随后，“__银行客服”给客户打来电话，告知客户：“系统显示您提款的银行卡号有误，该笔资金现处于冻结状态”，要求客户转账10000元到指定账户中，用于贷款资金的解冻，如果不立刻进行转账，客户不仅无法获得这笔贷款，而且还会因为未按时偿还本息被纳入失信人员名单，面临被起诉的风险，并将对客户进行司法查询。

“__银行客服”的一通欺诈说辞令客户惊慌失措，但心中也是疑惑不解，便立刻赶到支行寻求帮助。

听完客户的描述后，该行内控副行长与理财经理确定客户遭遇网络贷款类电信诈骗，客户再次拨打“__银行客服”电话，“__银行客服”听闻客户身在银行网点，随立刻挂断电话。

同时，经客户同意查看了客户手机中的贷款APP后，将发现的疑点一一讲给客户：一是客户下载的“__银行借贷”APP与官方APP相比，除图标类似外，其他完全不同；二是办理贷款类业务是不需要向账户内存钱的；三是拨打“__银行”官方客服电话，未查询到客户任何贷款申请记录。

至此，客户意识到自己遭遇到了电信网络诈骗，放弃了转账，并对该行工作人员认真负责的态度表示感谢。

该行工作人员向客户推荐下载了国家反诈APP，并关注“平安中行”微信公众号，用一个个鲜明的案例向客户普及防诈骗知识，提高反诈意识。

银行拦截电信诈骗新闻稿银行拦截电信诈骗新闻稿：XX农商银行：成功拦截电信诈骗守护客户钱袋子播报文章近日，XX农商银行金家支行员工成功拦截一起电信诈骗，成功帮客户避免近万元的经济损失。

“幸好你们工作人员极力劝解，不然我辛辛苦苦攒的钱就要打水漂了。

”事后，当事人谭女士连连对工作人员表示感谢。

当日下午，客户谭女士急匆匆来到金家支行，表示要办理异地跨行转账业务。

工作人员按惯例询问客户收款人信息及汇款原因，结果谭女士对收款人不甚了解，工作人员立即高度警惕，进一步询问谭女士转账用途。

经询问得知，原来谭女士目前无业在家，一直想找一份兼职。

前期在微信上添加了一个微商，该微商在朋友圈售卖一种宣称包治百病的中药，看到微商经常发布伪造的刷单记录并招募代理，谭女士便降低了心理戒备，主动联系该微商沟通代理事宜。

为让买方放心，微商提供了一个公司账号，谭女士便深信不疑到银行来转账。

经授意，工作人员查看了谭女士的聊天记录及该微商的朋友圈，发现其在朋友圈售卖的中药既无商标厂家也无药品生产许可证，该微商也没有药品经营资格证。

其在聊天中抓住了谭女士想独立赚钱的心态，一直怂恿谭女士签更高级别的代理。

工作人员判断这是一起微商售假诈骗案件，立即劝说谭女士可能被骗了。

见谭女士有所犹豫，工作人员引导谭女士与微商卖家沟通，让其提供公司照片，产品许可证等资料。

但卖方一直闪烁其词，甚至将谭女士拉黑。

此时谭女士才恍然醒悟，意识到被骗。

为防止客户再次遇到此类诈骗事件，工作人员拿出相关新闻报道和身边的实际案例，向其讲解防范电信诈骗的知识，并指导谭女士现场安装国家反诈APP 软件，提醒谭女士对电信诈骗套路格外小心。

一场电信诈骗，在XX支行工作人员敏锐的意识和敬业的操作下被成功拦截了，这只是XX农商银行积极践行“我为群众办实事”活动的一个缩影。

XX农商银行将始终用热忱做好服务，用专业守护群众的钱袋子，为客户打造一个放心银行、贴心银行、百姓银行。

银行反洗钱案例精选银行反洗钱案例精选案例一：恶意转账洗钱某银行A分行一名客户申请了一笔高额贷款，贷款用途为购买房产。

经过调查，银行发现该客户先后在该银行不同分行开设了多个账户，并频繁进行资金转账。

银行怀疑该客户可能存在洗钱行为，决定深入调查。

银行在调查中发现，该客户将贷款存入一个账户，并通过多次转账将款项分散到其他账户，之后再通过多个账户转账交易，最终将款项转出至境外。

银行立即报警，冻结了相关账户资金，并配合警方进一步调查。

最终，警方确认了该客户的洗钱行为，并成功追回了被洗钱的资金。

案例二：虚假交易洗钱某银行B分行一名客户申请了一笔高额贷款，贷款用途为投资股市。

银行决定对该客户进行反洗钱调查。

银行发现，该客户在申请贷款时提供了虚假的股市投资信息，而账户流水显示该客户从未进行过股票交易。

银行进一步调查发现，该客户在开设的多个账户之间频繁进行资金转账，并与其他账户进行虚假的交易，通过这些虚假交易掩盖资金的来源。

银行立即暂停了该客户的贷款申请，并向监管部门报告了该客户的可疑交易行为。

案例三：内部洗钱某银行C分行一名员工被怀疑涉嫌洗钱行为。

该员工在该银行担任柜员职位，负责现金存取等操作。

银行发现，该员工在系统中频繁进行了异常的现金存取操作，并将大量现金从柜台内部取出。

银行决定进行内部调查，发现该员工与一名外部客户密切合作，将大量非法所得通过虚假操作存入该客户的账户，并迅速取出转移到其他账户，以掩盖资金来源。

银行立即报警，开始内部清查，并冻结了相关账户资金。

经过调查，警方证实了该员工的洗钱行为，并将其逮捕。

银行随后严查了其内部流程，加强了内部监管措施，提高了员工的反洗钱意识。

以上案例只是反洗钱工作中的一部分，银行在反洗钱过程中需要密切关注客户的交易行为，发现可疑交易后及时采取措施，并配合监管部门进行进一步调查。

同时，银行也要加强内部的监管和培训，提高员工的反洗钱意识，共同打击洗钱犯罪行为，保护金融系统的安全稳定。

金融监管总局金融消费者权益保护十起典型案例（2023年10月）典型案例1：主动监测拦截电信诈骗，帮助消费者避免资金损失某商业银行建立零售业务反欺诈智能风控系统。

系统基于电信网络诈骗案例库，利用机器学习技术7X24小时监测账户异常行为，实现欺诈风险事件精准防控。

2023年4月下旬，该行智能反欺诈系统监测到客户王女士在转账过程中，交易对手、交易金额、交易设备均具有可疑特征，属于疑似被骗高风险行为，系统自动保护机制触发，并发出实时预警。

1分钟内，该行总、分、支行三级联动，迅速启动应急预案，支行理财经理第一时间联系王女士，告知其可能正在遭遇电信诈骗，耐心细致劝其不要上当，最终成功阻断诈骗行动，帮助王女士避免了10万余元的资金损失。

据统计，2022年以来，该行已累计通过反诈系统主动拦截和劝阻被诈客户近1300户，保护资金近L7亿元。

监管提示：近年来，为坚决遏制电信网络诈骗犯罪快速上升势头，守护消费者“钱袋子”,各金融机构加强科技支撑、强化预警防范，积极运用大数据和人工智能等技术，识别网络钓鱼、电信诈骗、交易欺诈等行为，致力推动构建数字风控体系，实现更加精准化、体系化的反诈防控。

典型案例2：为医疗险消费者提供“出院直付”理赔服务，缓解消费者住院医疗费支出压力某保险公司将医疗数据与保险理赔服务场景融合，通过与医保、医疗机构等单位合作，实现系统对接和数据交换，推出理赔直付新模式。

80岁高龄黄奶奶不慎摔倒，导致腰部受伤，公司服务人员主动探访，告知其当地政府已为该区域的老年人投保了商业补充医疗保险，且公司已与医院联通了服务平台。

黄奶奶出院办理住院费用结算时，商业医疗保险与医保一起进行了结算，无需提供诊断证明、住院病历等纸质版申请材料，该公司直接赔付保险金2940元，在出院费用中予以抵扣。

便捷、快速的理赔服务让老人及其家属感到十分满意。

监管提示：近年来，在监管部门的指导和推动下，各金融机构积极探索创新服务方式，主动为消费者提供高品质、便利化金融服务。

柜面堵截诈骗帮助客户避免损失的案例一、案例经过中午，营业网点大堂比较繁忙，网点负责人在大堂进行业务分流工作，此时一名男性客户称要办张银行卡，该网点负责人立即指引该名客户办理电子填单业务，当让该客户填写电话号码信息时，该客户屡次不能把号码正确录入，而且边看手中纸上的信息边录入，也不能正确输入，引起了在一旁指引客户填单的工作人员的注意，便询问客户“电话号码是新的吗？”，客户回答“不是”。

这更增加了工作人员的疑心，从而告知客户近来电话诈骗较多，信息要录入齐全、正确，密码不可告知其他人。

此时客户马上说：“我也正觉得奇怪，有一个电话通知我，我的社保卡和一张信用卡捆绑了，现在要求我重新办银行卡，把钱转入新卡中，才安全”，网点负责人再看客户手中所持纸上的信息，是要求填写的电话号码、转账金额等信息。

网点工作人员和该客户再次讲述了近期此类诈骗案件的频繁，千万不可相信，该客户将信将疑，网点工作人员见此情景，建议其拨打110电话进行求证，该客户拿出电话，银行工作人员发现客户电话一直在保持着通话，问客户这是谁，客户称就是这个电话要求他开新卡并开通网上银行配电子密码器的，要求他不要边打电话边操作，但要将电话保持通话状态。

最终该客户向110求证后，感谢网点让他避免了损失。

二、案例分析首先，他们知道如果边打电话边操作，会引起银行工作人员的警觉，因此要求客户把手机开着，但不要对话，这样骗子既能随时了解情况又不会引发注意。

其次，骗子要求客户使用他们的手机号开通手机银行，再申请电子密码器，这样，他们就可以在自己手机上操作客户的账户，到时再骗取客户的电子密码器密码，他们就可以把客户的钱轻松转出。

三、案例启示近年来诈骗案件频发，诈骗手段也日趋多样化。

银行的防范手段不断更新，但犯罪分子的技术似乎也日新月异，在银行与诈骗份子的博弈中，客户似乎更相信电话里的诈骗者所讲的，而且会避开银行工作人员，最终让诈骗份子得逞。

作为银行网点的工作人员，应时刻保持警惕，更要学会察言观色，对一些行为举止有异的客户要学会多问一句，多了解一点，注意方式方法，让客户更多地信任眼前的人而不是电话中的声音，尤其是现在开通电子银行，一定要确认清楚是客户自己的意愿，否则一旦开通，后果不堪设想。

银行风控研究小组定期存款被司法扣划的案例一、案例经过一客户持定期一本通存折前来支取定期存款。

经办柜员审核客户身份证件、存折真实有效后为客户支取，但系统却反馈“无此记录”！柜员进入存折补登，发现折内存款已于X日在X网点柜台支取。

客户大惊失色，并质疑银行系统安全性。

柜员连忙先安抚好客户，并马上报告当班业务主管。

当班业务主管经再次核查检验客户存折真实有效，客户身份证件真实有效是本人，并详细询问客户得知，存折是客户一直保管着，没有办理过挂失业务等手续，业务主管经查系统核实，该定期账户确实没有挂失登记并且凭证编号与系统记载无误。

业务主管凭经验估计客户的存款可能是非正常扣款，于是查询司法扣划登记簿，果然不出所料，登记簿中记载客户定期存款是于X日由X网点执行X司法机关扣划时支取了。

二、案例分析已被司法扣划的存折还在客户本人手中，客户本人前来支取时，因客户不知情或记不清或其他原因前来支取，如果银行未按规定处理扣划，银行将面临声誉风险和赔偿损失。

三、案例启示（一）规范办理特殊业务。

司法冻结、扣划业务必须严格遵守操作规程办理，处理时录入内容要齐全、规范，处理结果要清晰，防止出现纠纷。

（二）加强档案的建设、管理。

对永久保管的会计档案要分类摆放、专人管理、防止损伤。

（三）加强对员工教育、强化文明服务。

组织员工学习、讨论各种案例，提高员工的风险意识以及规范操作的自觉性，教育员工遇到“疑难杂症”业务，应立刻上报请示，积极主动的帮助客户解决问题。

故意规避反交易的案例一、案例经过网点柜员在为客户办理银行卡取款业务时，一时疏怱，误办理成银行卡存款业务，发现错误后，该柜员为规避反交易，该柜员交易支取部分金额，又要求客户至其他柜员处支取差额金额的办法处理完此笔业务。

柜员为规避反交易，造成存款无真实交易背景，采取分笔支取平帐。

此笔业务确认为风险事件。

二、案例分析柜员由于操作失误，将客户取款业务误操作成存款业务，造成短时间库存帐实不符，柜员应按正确的操作规定进行反交易，但是该柜员为逃避考核处罚，不按照正常的业务流程处理业务，为掩盖差错采用绕道的违规方式来弥补，采取分笔支取平帐行为规避反交易，使风险事件的性质发生了根本改变。

银行反金融诈骗事迹材料
《银行反金融诈骗事迹材料》
近年来，随着互联网和金融科技的快速发展，金融诈骗案件层出不穷，给人们的财产安全带来了严重威胁。

为了应对这一挑战，银行加大了反诈骗力度，推出了一系列措施来保护客户的利益。

在一起银行反金融诈骗事迹中，一位老太太成为了受害者。

她收到了一条来自银行的短信，称她的账户出现异常情况，需要她点击链接确认信息。

老太太一时糊涂，点击了链接并输入了自己的账号和密码。

很快，她发现自己的账户被盗刷了数万元。

银行立即介入，跟踪盗刷的资金流向，并协助老太太报案。

通过银行的技术团队分析，最终找到了盗刷者的身份信息，并将其成功抓获。

同时，银行全额赔偿了老太太遭受的经济损失，并加强了对类似诈骗手法的防范措施。

这起案件显示了银行在反金融诈骗方面的积极作用。

银行不仅通过技术手段追踪盗刷者，还通过赔偿老太太的经济损失，树立了良好的形象，让客户感到银行的责任心和保护力度。

同时，银行也加强了对员工和客户的宣传教育，提高了客户对金融诈骗的防范意识，预防了更多的损失发生。

通过这起案例，我们可以看到银行对于金融诈骗问题的重视程度，也让我们相信，在银行的努力下，我们的财产安全会受到更有力的保护。

防诈骗的案例在当今社会，诈骗案件层出不穷，给人们的生活和财产安全带来了严重的威胁。

防范诈骗，保护自己的权益，是每个人都需要认真对待的问题。

下面，我将通过一些真实的案例，来探讨防范诈骗的重要性以及如何避免成为诈骗的受害者。

案例一，电话诈骗。

小李收到了一通陌生电话，对方自称是银行工作人员，称小李的银行卡涉嫌被盗刷，需要小李配合进行核实。

对方声称需要小李提供银行卡号、密码等信息，以便进行核实。

小李由于紧张和害怕，便将个人信息全部告知了对方。

结果，不久之后，小李的银行卡内的存款被盗刷一空。

案例二，网络诈骗。

小王在网上购买了一件名牌商品，支付了定金后却再也联系不上卖家。

通过查询发现，该卖家是一个虚假的网店，已经有多名消费者受骗。

小王因为贪图便宜，没有经过仔细核实就轻信了对方，最终损失了不少钱财。

以上两个案例都是真实发生的，它们告诉我们，诈骗案件无处不在，我们必须时刻保持警惕，才能避免成为诈骗的受害者。

如何防范诈骗呢？首先，我们要保持警惕，不轻易相信陌生人的电话、短信或者网络信息。

其次，要养成良好的信息安全意识，不随意泄露个人信息，尤其是银行卡号、密码等重要信息。

再次，要谨慎对待网上交易，选择正规的购物平台，避免在不明来源的网店购物。

最后，如果遇到可疑情况，要及时报警或向相关部门求助，切忌贪图便宜而陷入陷阱。

总之，防范诈骗是每个人都需要重视的问题，只有保持警惕，提高安全意识，才能有效地避免成为诈骗的受害者。

希望大家能够牢记这些案例，时刻警惕，保护自己的合法权益。

让我们共同营造一个更加安全、和谐的社会。

成功堵截假冒开户案件的案例
近年来，随着互联网的快速发展和金融业务的线上化，假冒开户案件呈现出不容忽视的态势。

诈骗分子利用虚假身份信息冒充他人办理各类金融业务，给社会治安带来了严重威胁。

然而，通过各方力量的共同努力，成功堵截假冒开户案件的案例也屡屡出现。

下面我将带您回顾并分析其中一起典型案例。

第一步，调查人员围绕案件相关信息展开初步分析。

他们通过对报案人的证言和相关银行账户进行调查，发现诈骗分子利用电信诈骗手段获取了报案人的银行卡信息，并通过贷款业务获取了大量资金。

据报案人称，她始终未曾办理过这些业务，而且有多笔业务不符合她收入和信用状况，十分可疑。

第五步，公安机关成功打掉了一个以此嫌疑人为首的实施假冒开户的犯罪团伙。

他们通过调查确认了团伙成员的身份，并在多个地方同步开展抓捕行动。

最终，共有六名嫌疑人被抓获，机关查扣了大量涉案工具和赃款，并追回了报案人受骗款项。

通过以上案例可以看出，成功堵截假冒开户案件离不开公安机关的专业调查、仔细分析和迅速取证。

同时，这也离不开银行机构的积极配合和及时响应。

公安机关需要与各大银行建立密切沟通合作机制，共享信息和经验，共同防范和打击金融犯罪行为。

此外，也需要加强对公众的警示和教育。

公安机关应该通过多种媒介向社会普及金融犯罪的常见手法和预防方法，提高公众的风险识别意识和防范能力。

总之，成功堵截假冒开户案件需要各方共同努力。

只有通过政府、公安机关、银行和公众的合力，才能够更好地预防和打击此类犯罪行为，保障社会治安的稳定和金融秩序的良好运行。

冒名顶替办理实时重置密码及大额取款的案例一、案例经过近期，客户林XX到某网点办理个人帐户实时重置密码业务，紧接着办理个人卡内帐户取款交易，金额30多万元。

次日监控中心核对后发现两笔凭证客户签名与前日交易凭证客户签名笔迹明显不同，于是要求网点核查。

经核实，客户林XX 办理的两笔业务均是代其弟弟办理的，当时柜员在核查身份证过程中发现客户外貌与身份证相片有些差异并提出疑问，但该客户坚持说身份证照片就是他本人，由于柜员风险防范意识较差，未谨慎从事即给予继续办理，导致客户冒名办理实时重置密码和大额取款业务成功。

网点已及时联系其弟弟并证实两笔业务是由其哥哥代理，客户本人已到网点补签名确认两笔交易的真实有效。

二、案例分析（一）代理个人帐户实时重置密码及大额取款业务风险较大，是一项高风险业务，稍有纰漏就会对客户造成损失，并给银行带来声誉上和经济上的巨大风险，所以要求必须本人亲自办理。

但在此次事件中，由于客户与其弟相貌较相似，年龄相近，单纯通过联网核查返回的照片信息难以准确判断客户是否与身份证件持有人一致，这也是导致冒名办理业务成功的原因之一。

（二）柜员办理业务过程中只是停留于简单核对客户与身份证件核查系统所返回的照片是否相似，风险防范意识不足，没有进一步核对客户真份证件地址、出生年月等信息，导致风险事件的发生。

（三）实时重置密码等特殊业务都必须由存款人本人办理，大额取款业务也要求核查存款人和代理人身份证件，都属身份核实风险较高的业务，案例中的柜员在发现疑问时应注意观察客户言行，与客户多沟通，并可查找开户客户预留电话号码进行电话沟通核实查证等手段来核实客户的真实身份。

三、案例启示（一）重置密码、大额取款业务风险隐患较大，一旦柜员因证件核实有误款项被冒领等，银行就有可能要承担赔偿责任，造成经济损失给银行信誉带来损害，这就要求经办柜员要有过硬的业务本领，要有敏锐的观察力，保证在日常业务处理中有效识别真伪。

（二）本案例中由于代办人和客户本人是亲兄弟，长相十分相像，如果不仔细核对就容易造成失误。

银行反诈案例分享
高利息诱惑卷走资金
发生地点：银行韶山支行
事情经过：2021年国庆期间，银行韶山支行工作人员在韶山走访客户，在与饭店老板毛先生闲聊时，听其讲述，近期通过熟人介绍并下载了“软银科技创投”App，无风险按月支付高利率，并表示自己已经投资了1万元，返利2000多元，正考虑再投10万做养老储蓄。

银行工作人员凭借经验，立即断定这是一场高息虚拟App骗局，立即劝说毛先生放弃追加投资，并为其讲解典型电信诈骗案例以及应对防范措施。

毛先生听取了意见，没有追加投资，但还是抱着高利息回报的心理，未对已投资进去的1万元提现。

1个月后，毛先生打电话告诉银行工作人员，这个所谓的App已无法提现，对银行工作人员劝说自己不要追加投资拦截了10万元经济损失的事表示万分感谢。

经验分享：这是一起典型的利用虚拟App平台骗取客户资金的案例，利用客户寻求高额回报的心态，通过连环套套取客户资金，待金额累计到一定数量时，该App就无法再使用。

近年来，网络电信诈骗形式多样，手段层出不穷，一些不法分子打着高利息的幌子，利用软件App获取客户信息，随后通过支付高额收益等套路，骗取受害者钱财后便销声匿迹。

工行员工通过劝说，成功拦截了客户大额资金的损失，维护了社会稳定，展现了银行专业的服务水平。

建行企业微信后缀诈骗案例近日，贵州省贵阳市金阳世纪城支行成功堵截一起电信网络诈骗，并成功帮助客户挽回近5万元资金损失。

正值中午营业高峰时段，一名中年女子急匆匆走进支行营业大厅，告知大堂经理自己有一笔网购退款，随即女子打开手机聊天记录，指着操作步骤给大堂经理看，想帮忙指导她转账。

大堂经理接过手机看到聊天记录中多次出现“代码”、“虚拟”等字样，立刻提高了警觉。

凭着多年工作经验，大堂经理立即建议客户停止转账，同时将客户引导至休息区，了解客户具体转账的原因。

经过一番沟通得知，文女士昨晚在网上购物，今天接到自称是“客服”的电话，告知其网购的药品在运输途中出现破损无法寄达，要给她退还赔偿金，文女士随即添加了“客服”的企业微信。

“客服”告知文女士已将赔偿金打款到她支付宝账户，于是她根据“客服”发来的操作步骤，提取了支付宝备用金，通过快捷支付向“客服”转出382元。

随后，“客服”又向文女士提供了虚拟账户名、虚拟卡号与代码49999.9，要求她再完成一笔虚拟转账用来激活资金，文女士便带着疑惑走进营业大厅，找到了大堂经理。

听完后，大堂经理凭着职业的敏感性，断定这是一起典型的“消费退款”类电信诈骗案件。

立即为文女士查询银行卡交易明细，发现卡内382元已被诈骗分子骗取，随后查看文女士所关注的客服企业微信，发现该微信名为“理赔中心”既没有企业认证，也没有相关企业介绍，仔细查阅她与客服的聊天记录，对方以虚拟激活为幌子，不断重复“不需要转账”“代码49999.9”等字样诱骗她向诈骗分子转账49999.9元。

大堂经理在安抚好客户后，为文女士办理换卡、改密等业务，同时对她进行电信诈骗常见方式的宣传，讲解类似的诈骗案例、诈骗手段。

在大堂经理耐心、专业地讲解下，文女士才意识到事发蹊跷，认识到自己被网络诈骗。

随后，文女士拨打了110报警电话，及时终止了骗局。

“幸好来银行问了一句，不然真的要被骗近5万元。

”文女士心有余悸地说。

事后，文女士也主动添加了大堂经理微信，感谢帮其挽回资金损失并当场拨打建行客服电话进行表扬。

银行风控研究小组定期存款被司法扣划的案例一、案例经过一客户持定期一本通存折前来支取定期存款。

经办柜员审核客户身份证件、存折真实有效后为客户支取，但系统却反馈“无此记录”！柜员进入存折补登，发现折内存款已于X日在X网点柜台支取。

客户大惊失色，并质疑银行系统安全性。

柜员连忙先安抚好客户，并马上报告当班业务主管。

当班业务主管经再次核查检验客户存折真实有效，客户身份证件真实有效是本人，并详细询问客户得知，存折是客户一直保管着，没有办理过挂失业务等手续，业务主管经查系统核实，该定期账户确实没有挂失登记并且凭证编号与系统记载无误。

业务主管凭经验估计客户的存款可能是非正常扣款，于是查询司法扣划登记簿，果然不出所料，登记簿中记载客户定期存款是于X日由X网点执行X司法机关扣划时支取了。

二、案例分析已被司法扣划的存折还在客户本人手中，客户本人前来支取时，因客户不知情或记不清或其他原因前来支取，如果银行未按规定处理扣划，银行将面临声誉风险和赔偿损失。

三、案例启示（一）规范办理特殊业务。

司法冻结、扣划业务必须严格遵守操作规程办理，处理时录入内容要齐全、规范，处理结果要清晰，防止出现纠纷。

（二）加强档案的建设、管理。

对永久保管的会计档案要分类摆放、专人管理、防止损伤。

（三）加强对员工教育、强化文明服务。

组织员工学习、讨论各种案例，提高员工的风险意识以及规范操作的自觉性，教育员工遇到“疑难杂症”业务，应立刻上报请示，积极主动的帮助客户解决问题。

故意规避反交易的案例一、案例经过网点柜员在为客户办理银行卡取款业务时，一时疏怱，误办理成银行卡存款业务，发现错误后，该柜员为规避反交易，该柜员交易支取部分金额，又要求客户至其他柜员处支取差额金额的办法处理完此笔业务。

柜员为规避反交易，造成存款无真实交易背景，采取分笔支取平帐。

此笔业务确认为风险事件。

二、案例分析柜员由于操作失误，将客户取款业务误操作成存款业务，造成短时间库存帐实不符，柜员应按正确的操作规定进行反交易，但是该柜员为逃避考核处罚，不按照正常的业务流程处理业务，为掩盖差错采用绕道的违规方式来弥补，采取分笔支取平帐行为规避反交易，使风险事件的性质发生了根本改变。

银行围堵电信诈骗典型案例朋友们，今天我可得跟你们好好讲讲我亲眼目睹的一件银行围堵电信诈骗的事儿，那叫一个精彩，简直像一场没有硝烟的“战争”！那天，我正好去银行办点事儿。

银行里人来人往的，大家都在有条不紊地办理着各自的业务。

我取了号，找了个空位坐下，等着叫号。

就在我百无聊赖地刷着手机的时候，突然听到旁边一阵喧哗。

我扭头一看，原来是一对老夫妻正和银行的工作人员激烈地争吵着。

这老两口看起来都六十多岁了，头发花白，脸上满是焦急和困惑的神情。

只听那位老大爷气呼呼地说：“你们这银行是怎么回事儿啊？我这钱存在你们这儿，现在我要取出来给我儿子汇过去，你们凭啥不让啊？”银行的工作人员是个年轻的小姑娘，她面带微笑但态度很坚定地解释道：“大爷，您先消消气。

我们是为了您的资金安全着想啊，您这汇款的情况有点可疑，很可能是遇到电信诈骗了。

”老大爷一听，更生气了：“啥诈骗？我儿子在电话里都跟我说得清清楚楚的，他着急用钱，我当老子的能不帮他吗？”老太太在一旁也附和着：“就是啊，姑娘，你们可别耽误我们的事儿。

”小姑娘还是不慌不忙地说：“大爷大妈，您先别急。

现在的电信诈骗手段可多了去了，很多都是冒充亲人朋友打电话要钱的。

您能不能和我说说，您儿子具体是因为啥事儿要钱啊？”老大爷瞪了小姑娘一眼，说：“我儿子说他在外地做生意，资金周转不开，让我赶紧给他汇十万块钱过去救急。

”小姑娘皱了皱眉头，继续耐心地劝道：“大爷，您再仔细想想，您有没有和您儿子通过视频或者其他方式确认过这个事儿啊？就光听电话里说，万一不是您儿子本人呢？”这时候，老大爷有点犹豫了，挠了挠头说：“这倒没视频过，我这一着急就想着赶紧给他打钱了。

”小姑娘趁机说道：“大爷大妈，您看啊，正规的生意资金周转也不会这么着急让您汇款啊，而且也会通过正规的渠道和您沟通的。

这很可能是骗子在骗您的钱呢。

您辛辛苦苦攒下的养老钱可不能就这么轻易地给了坏人啊。

”就在这时，银行的大堂经理也过来了。

他笑着对老两口说：“大爷大妈，我们真的是为了您好。

制止ATM机诈骗的案例
一、案例经过
一男子在支行ATM自助机上边接电话边操作，立即引起网点负责人的主意。

经询问，客户购买了一辆轿车，自称是税务局的人打来电话叫他到银行自助机上进行退税交易。

于是客户拿来银行的工资卡按电话的指示进行交易。

网点负责人凭多年工作经验断定这是一起电话诈骗案，接过电话询问对方人员身份后，对方支支吾吾挂掉电话，负责人劝客户到税务局亲自打听一下。

次日，客户告知自己险些被骗，感激银行及时的制止才挽回了自己大额存款被划转的损失。

二、案例分析
从此笔电话诈骗案中，可以看出：
（一）客户办理购车手续时，有些环节中存在泄露客户信息的现象，这种信息被不法分子获取后，极有可能导致诈骗案件的发生，银行对此类客户要予以温馨提醒。

（二）客户对ATM机业务操作不熟，被人指挥操作容易上当受骗，将卡内金额转入到不法分子账户，遭受经济损失。

（三）客户一旦发觉被骗，将会第一时间找到银行要求帮以解决，虽然银行没有义务追回被骗款项，但也要安排人员处理相关事情，会牵扯较大精力，对银行信誉也会造成影响。

三、案例启示
由于ATM机是自助操作设备，容易被不法分子利用，银行一直在加强自助机具的保安监督力度，附行式自助机更能得到工作人员的维护，因此对ATM机诈骗起到了不小的震慑作用。

但从该案例应该得到以下启示：
（一）网点工作人员要及时提醒接打电话操作业务的客户操作时尽量不要分心，减少被骗的可能性，不给陌生人透露账户信息，更不要轻易进行转账汇款操作。

（二）加大对ATM机操作知识的普及，增加客户对存取款外业务的熟悉程度，提高保护账户安全的意识。

金融监管总局、中国人民银行、中国证监会发布金融消费者权益保护典型案例文章属性•【公布机关】中国人民银行,中国证券监督管理委员会,中国人民银行,中国人民银行,中国证券监督管理委员会•【公布日期】2023.10.10•【分类】其他正文金融监管总局、中国人民银行、中国证监会发布金融消费者权益保护典型案例为提升金融消费者教育宣传工作质效，充分发挥正面案例的示范效应和负面案例的警示作用，“金融消费者权益保护教育宣传月”期间，金融监管总局联合中国人民银行、中国证监会发布金融消费者权益保护典型案例。

此次发布金融消费者权益保护典型案例共28个，覆盖银行、证券、保险、支付等领域，既有金融行业落实监管政策，践行金融为民理念，在提升服务水平、解决群众急难愁盼、服务实体经济等方面的良好实践，又有近年来金融管理部门在消费者权益保护监管工作中发现的侵害金融消费者合法权益典型问题，以及金融管理部门在落实金融司法与监管协同、推动纠纷多元化解、保护投资者合法权益等方面的积极探索和成功经验。

通过发布金融消费者权益保护典型案例，推动行业举一反三、以点带面，进一步规范经营行为，提升消费者权益保护工作水平和金融服务质效。

同时帮助广大金融消费者了解金融惠民利民政策，提高金融安全意识，依法维护自身权益，切实提升社会公众金融素养，营造和谐健康金融环境。

下阶段，金融管理部门将继续强化金融消费者权益保护监管工作力度，指导和推动金融行业坚持以人民为中心的发展思想，为金融消费者提供更丰富的金融产品，更安全、便捷、高效的金融服务，切实维护金融消费者合法权益。

附件：1.金融监管总局金融消费者权益保护典型案例2.中国人民银行金融消费者权益保护典型案例3.中国证监会投资者保护典型案例附件1金融监管总局金融消费者权益保护典型案例典型案例1：主动监测拦截电信诈骗，帮助消费者避免资金损失某商业银行建立零售业务反欺诈智能风控系统。

系统基于电信网络诈骗案例库，利用机器学习技术7×24小时监测账户异常行为，实现欺诈风险事件精准防控。

[一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例] 堵截冒名开户一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例1、案例经过“您好，请问有什么可以帮您的？” “我要办一张银行卡”，一位戴着眼镜挺斯文的中年客户自然地应答道。

接到该客户的身份证和开卡申请表，我简单地看了一眼，从凭证袋拿出一张即将要办理的银行卡。

在开始操作之前，我再次习惯性地打量了一下，发现本人与身份证的照片还是有一些出入。

于是询问了一下客户是否为本人，并寻求运营副主任的帮助。

这时客户笑脸相迎，“我以前是不戴眼睛的，……”，而且重复多遍，坚持就是本人。

基于从样貌上确实不容易辨别，我们便询问客户的身份证件号码，客户表示背不下来。

我们再次询问客户的生日，客户开始神情迟疑，支支吾吾回答不上来。

由此判断为非本人，拒绝为其办理。

2、案例分析“办理完”该业务后，我很后怕。

如果我没有再次辨认身份或是没有辨别出来，而是直接为其办理了开卡开户业务，后果将会很严重。

假设不发分子冒用他人身份证件成功开立了账户，利用该账户从事洗钱或诈骗活动。

届时，会加大公安机关的查处难度，严重影响社会公众的财产安全。

3、案例启示（一）如遇此类情况，我们应当及时向上级部门汇报并通过内部渠道通知其他营业网点，以免此类客户前往其他网点再次尝试。

这样便能更好的防范“漏网之鱼”，做到上下联动，内外联动。

（二）办理业务的柜员，负责复核工作的运营副主任以及大堂经理应当协同合作，保持敏锐的观察力，高度负责的工作态度，从源头上杜绝外部欺诈风险。

（三）年关将近，电信诈骗事件频频发生。

这便要求我们在保持工作效率的同时也要做到时刻提高警惕，谨防外部欺诈风险事件的发生。

高开营业室赵媛媛/感谢您的阅读！。