干货：房产抵押不良资产处置流程全揭秘

不良资产清收处置以物抵债及抵债资产处置一、定义以物抵债是指我行债权到期，债务人无法用现金偿还债务；或债权虽未到期，但债务人已出现严重经营问题或其他足以严重影响债务人按时足额用现金偿还债务；或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以现金偿还债务；或当债务人完全丧失清偿能力时，经我行与债务人、担保人或第三人协商同意；或经人民法院、仲裁机构依法裁决，债务人、担保人或第三人以实物资产或财产性权利作价抵偿我行部分或全部债权的行为。

抵债资产处置是指抵债资产收取后采用公开透明的方式处置变现，将实物资产或财产性权利转化为现金的清收处置方式。

二、适用条件以物抵债的适用条件如下：（一）债务人生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。

（二）债务人生产经营陷入困境，财务状况日益恶化。

（三）债务人已宣告破产，银行有破产分配受偿权。

（四）经对债务人强制执行，无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交。

（五）只有通过以物抵债才能最大限度保全我行债权的其他情况。

三、工作流程（一）以物抵债工作流程如下：（二）抵债资产处置工作流程如下：四、利弊分析（一）有利方面以物抵债时抵债资产所抵偿的债权回收率是100%，本息不受损失。

（二）不利方面1、抵债资产处置时可能要形成损失。

2、形成多环节的税费，成本加大。

3、受抵债资产自身属性、市场环境等因素的影响，处置环节不可控因素增多。

五、风险控制在不良资产处置实务中，以物抵债和抵债资产处置是紧密相扣、有机结合的两个环节，通过以物抵债接收的抵债资产需在规定的处置时限内予以处置，而办理以物抵债时对拟抵债资产的选择关系到抵债资产处置的难易程度及我行债权的最终受偿情况，因此这两大处置类型面临的风险是相互交织相互影响的。

（一）流动性风险我行对抵债资产处置的时限要求如下：不动产和股权应自取得日起两年内予以处置；除股权外的其他权利抵债资产应在有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的两年期限；动产应自取得日起一年内予以处置。

不良资产处置的原则和流程随着经济的快速发展,不良资产也伴随而来。

在这种情况下,如何有效的处置不良资产,成为了许多企业的首要问题。

在此,本文将从不良资产处置的原则和流程,两个方面进行探讨。

一、不良资产处置的原则1. 安全原则安全原则是不良资产处置工作的基本原则之一。

在处理不良资产时,不仅要安全处理,还要注意保护权益,尽可能地减少财产损失。

2. 信用原则信用原则是不良资产处置工作的核心原则之一。

在处置不良资产的过程中,要遵守法律法规,保护债权人的利益,建立和维护良好的信用。

3. 公平原则公平原则是不良资产处置工作的基本原则之一。

在不良资产处置过程中,要保证公平、公正、透明,为债权人和债务人提供公平的平台。

4. 风险原则风险原则是不良资产处置工作的终极原则之一。

在处置不良资产时,要根据资产特点和市场情况,采取有效的风险管理措施,降低处置风险。

二、不良资产处置的流程1. 确认不良资产首先,要清楚地了解不良资产的本质,确定是否为不良资产,并且进行分类。

2. 制定处置计划在确认不良资产之后,制定合理的处置计划,选择合适的处置方式,包括转让、重组、租赁等方式。

此外,应制定详细的处置方案,明确处置标准、流程、时间等。

3. 筹集资金筹集足够的资金,是不良资产处置过程中的重要步骤。

需要根据处置计划,制定合理的资金筹集方案。

4. 实施处置方案实施处置方案的过程中,应注重风险防范。

对涉及财政、税务、法律等领域的问题,要严格遵守相关法律法规,确保不良资产的合法处置。

5. 监督评估在处置过程中,需要对不良资产处置的过程、结果进行监督评估。

通过不断地评估,不断地完善处置方案,提高处置效率和处置效果。

三、总结不良资产处置工作是一项复杂而重要的任务,要考虑到资产的特点,遵守相关法律法规,制定合理的处置计划。

同时,在整个不良资产处置过程中,也需要注重风险管理,保护债权人的利益。

不良资产处置是一项长期工作,需要不断地评估、调整,以提高处置的效率和效果。

不良资产干货之三：不良资产交易过程简述不良资产干货之三：不良资产交易过程简述2016-02-24 10:13不良资产交易过程简述一、准买家的勾包动机（一）掌握财产寻找债务人而勾包投资者通过特殊途径或偶然机会掌握了某企业的财产线索，如不动产、应收债权等，初步判断或知悉该企业有欠债时，可以寻找该企业的债权人商议。

投资者建有数据库的，在匹配了债务及资产线索并且经初步调查后，挑选一些价值较大、经初步尽调认为线索较可靠的项目与债权人商议。

（二）有特殊背景而勾包投资者自信在特殊区域、系统、行业已掌握了特别的（行政、司法）资源、人脉或信息（不动产），自信有能力在购买该等资产包后有能力处置赢利，从而与相关债权人商议。

（三）根据债务人清单找到财产而勾包投资者建有债务人数据库或掌握某债务人清单，通过网搜或数据库匹配到若干债务人的财产线索，经初步调查后认为有投资价值，可以与债权人商议。

（四）有特殊目的而勾包例如上述第二期所述，投资者出于十余种不同目的而向债权人商议勾包。

二、转让方的组包模式包括：转让方完全按照准买家提出的清单而组包；准买家虽然提出清单，但转让方将个别债权（或实物）搭配进去组包；转让方按照自身需要将不同地域、行业、类别的债权或抵债实物等混合组包向社会推介，买方随机竞买；准买家提出要约邀请，买卖双方协商按地区、行业类别而组包。

三、交易模式（一）委托产权交易所挂牌金融企业较喜欢在北京、天津、上海、重庆、南方几大产权交易所，或者淘宝的不良资产交易平台上将资产包挂牌交易，整个挂牌交易周期一般达二个月。

（二）拍卖转让方委托拍卖公司公开拍卖资产包。

金融企业和AMC基本上首先都在其“入库”的拍卖机构中通过竞标、摇珠、抽签等方式确定承拍资产包的拍卖行，有时标的较大或有多个拍卖行竞争时，会联合拍卖。

在资产包拍卖时，价高者得。

（三）竞价债权人对资产包确定一个保底价，由各个准买家到债权人处递交密封的报价材料，在确定的时间当众拆封各个报价信封，价高者得。

不良资产处置流程不良资产处置是指银行等金融机构对于逾期借款、呆帐等不良资产进行清算、变卖或转让的过程。

这一过程包括不良资产的确认、评估、定价、处置方式的选择以及处置后的收益分配等环节。

不良资产处置流程的规范与高效，对于金融机构提高不良资产的处置速度和质量，降低风险和损失具有重要意义。

下面将介绍不良资产处置的一般流程：一、不良资产确认不良资产的确认是指对于出现逾期、呆帐等情况的贷款进行审查和核实，确定其为不良资产的过程。

银行需要对不良贷款分类，将其纳入不良资产管理范围。

确认不良资产的标准通常是根据逾期时间、还款能力等因素来确定的。

二、不良资产评估不良资产的评估是指对于确认为不良资产的贷款进行价值评估，以确定其实际价值或处置价值。

评估的主要目的是确定处置不良资产的价格，为后续处置提供依据。

评估可以采用内部评估或委托专业评估机构进行。

三、不良资产定价根据不良资产的评估结果，确定其处置价值。

定价可以考虑多种因素，如债务人的实际还款能力、市场行情、处置方式和风险等。

定价的目标是使处置后能够尽可能收回资产的价值，并减少不良资产处置过程中的损失。

四、不良资产处置方式选择不良资产的处置方式包括清收、变卖和转让等。

清收是指通过追偿、抵押物处置等方式将不良资产转化为现金。

变卖是指通过拍卖、协商出售等方式将不良资产变卖给其他投资者。

转让是指将不良资产转让给专业的不良资产管理公司处理。

选择合适的处置方式需要综合考虑不良资产的性质、市场情况、处置能力和风险等因素。

五、不良资产处置执行执行不良资产处置的具体操作，包括与债务人进行协商、进行拍卖、签订转让合同等。

不良资产处置执行需要充分考虑市场环境和法律法规等因素。

六、不良资产收益分配根据不良资产处置的实际收入，对于参与不良资产处置的相关方进行收益分配。

包括金融机构、资产管理公司等参与处置的方，以及原债务人和其他相关方。

七、处置后的监督与管理以上是不良资产处置的一般流程，不同金融机构的具体流程可能有所差异，但总体步骤是相似的。

不良资产包处理流程及其注意事项一、处理流程1.确定拟处置标的与处置公示：①拟处置标的可以是一户或多户债权。

②确定后，多数项目会在报纸和资产管理公司的网站上进行公示。

2.进行尽职调查与债权评估：①对除损失类债权或能够回收本金的债权外的其他债权进行评估。

②企业不配合评估或财务制度不健全的，评估前会请律师进行财产调查。

③法律关系复杂的，会请律师出具意见。

3.依据评估结果拟定交易价格：评估结果出来后，资产管理公司会与投资者拟定交易价格及交易结构。

4.撰写处置方案并报批：①资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。

②参与审批的人员不参与项目处置。

5.选择拍卖行并进行拍卖：①批复后选择拍卖行，让拍卖行登刊组织拍卖。

②某些项目可以协议转让，不必走拍卖程序。

6.签约付款：协议版本由资产管理公司提供。

7.债权交接、债权转让公告：①付清款项后，资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料。

②通知债务人、担保人债权已转让，让债务人、担保人向购买方履行还款义务。

二、注意事项1.法律、政策和市场支持环境：①管理和处置不良资产需要配套的法律、政策出台和各级地方政府的大力支持。

②金融资产处置特别法和特别管理条例应尽早出台，使资产处置有法可依。

2.发挥积极性：①国有商业银行与资产管理公司应共同担负起维护社会信用的责任。

②加强同业合作，共同承担维护债权的责任，提高资产处置效率。

3.注重时效性和成本控制：①免除资产处置中的税费，减少中间环节，增强资产处置的时效。

②在论证可行性及成本控制的基础上，合理确定行动的时机、方式、标的和申请财产保全。

4.谨慎处理风险：①在常规催收过程中，应密切监控债务人的经营状况、还款能力等情况，防范债务人采取拖延或麻痹的战术。

②在诉讼清收时，应注意裁决的合法性和公正性，及时上诉、申诉对违法、显失公平的判决、裁决或裁定。

房产抵押不良资产处置流程全揭秘金融机构最常见旳不良资产是房产抵押或车辆抵押旳不良贷款，本文我们理解房产抵押旳不良资产是怎样处置旳。

银行对不良资产旳认定有一套原则，假如真旳形成了不良贷款。

银行最急切旳愿望是将不良资产出表。

一般出表方式有卖给四大国有资产管理企业（长城、信达、东方、华融)和各省市旳地方AMC(一般是在组包旳状况下），或者卖给有实力旳第三方合法主体（个人或者企业，一般是不组包状况下）。

银行不良资产最先产出旳地方是银行，然后会流动到四大AMC及地方AMC。

再流动到民间不良资产处置机构。

银行卖出不良一般是三折，假如卖给了四大，四大再卖到民间不良资产处置机构。

四大卖出不良资产途中一般不会加太多旳价格，也有四大以从银行拿到旳价格发售给民间不良资产处置机构，然后处置了不良资产旳利润分给四大。

两种操作模式都比较常见。

房产抵押不良资产旳房产抵押不良资产旳特点可以概括为：资产流动性程度差异较大；房产属性多；处置过程中变数较多。

由于房产地段不一样样、属性不一样样造就了资产流动性程度差异较大。

抵押房产旳属性有商品房、唯一住房、商业地产、厂房等，不一样旳房产处理方式非常不一样样。

在处置过程中碰到旳变数非常多，在后文详述。

可以总结出房产抵押不良资产旳特点就是极度不原则化。

极度不原则化旳金融资产旳处置起来会非常不轻易，因此一般处置不良资产旳机构会优先选择都市中旳商品房作为处置标旳。

房产抵押不良资产处置流程我们可以假设有一笔房产抵押不良资产旳抵押物是一套在北京海淀区旳面积合适、产权清晰商品房，从房产旳位置以及属性来看，这是一笔极好旳不良资产，处置方可以获得很好旳利润。

不过，不良之因此称为不良就是由于在处置过程中变数太多，处置时间极为不确定。

下面是商品房房产抵押不良资产旳一种合法合理旳处置流程。

假设不良资产处置机构购置此不良贷款，成为了不良资产旳债权人。

合法合理旳做法如下：1、处置机构到法院起诉借款人，法院受理案件需要一段时间。

不良资产清收处置手段与流程（一）——常规催收与依法收贷常规催收一、定义常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。

二、适用条件常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：（一）有较强的还款意愿。

（二）有效资产能完全覆盖其债务。

（三）负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。

（四）能够按照商定的还款计划如期偿还债务。

（五）如采取法律诉讼将影响债务偿还。

（六）其他适合采取常规清收方式的情形。

三、工作流程四、利弊分析常规清收作为我行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。

常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。

五、风险控制（一）准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权人的清收动向。

（二）保持对债务人/担保人的催收力度和频度，原则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。

（三）对尚处于正常经营的债务人，原则上应每季度现场核查其生产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重大风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。

（四）应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。

（五）可要求并落实追加担保。

依法收贷一、定义依法收贷是指我行就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。

不良财物干货之三：不良财物买卖过程简述不良财物买卖过程简述一、准买家的勾包动机（一）把握产业寻觅债款人而勾包出资者经过特别途径或偶尔时机把握了某企业的产业头绪，如不动产、应收债款等，开端判别或知悉该企业有欠债时，能够寻觅该企业的债款人洽谈。

出资者建有数据库的，在匹配了债款及财物头绪而且经开端查询后，挑选一些价值较大、经开端尽调以为头绪较牢靠的项目与债款人洽谈。

（二）有特别布景而勾包出资者自傲在特别区域、体系、职业已把握了特别的（行政、司法）资源、人脉或信息（不动产），自傲有才能在购买该等财物包后有才能处置获利，从而与相关债款人洽谈。

（三）依据债款人清单找到产业而勾包出资者建有债款人数据库或把握某债款人清单，经过网搜或数据库匹配到若干债款人的产业头绪，经开端查询后以为有出资价值，能够与债款人洽谈。

（四）有特别意图而勾包例如上述第二期所述，出资者出于十余种不同意图而向债款人洽谈勾包。

二、转让方的组包形式包含：转让方彻底依照准买家提出的清单而组包；准买家尽管提出清单，但转让方将单个债款（或什物）调配进去组包；转让方依照本身需求将不同地域、职业、类别的债款或抵债什物等混合组包向社会推介，买方随机竞买；准买家提出要约约请，买卖两边洽谈按区域、职业类别而组包。

三、买卖形式（一）托付产权买卖所挂牌金融企业较喜爱在北京、天津、上海、重庆、南边几大产权买卖所，或许淘宝的不良财物买卖途径大将财物包挂牌买卖，整个挂牌买卖周期一般达二个月。

（二）拍卖转让方托付拍卖公司揭露拍卖财物包。

金融企业和AMC 基本上首要都在其“入库”的拍卖组织中经过竞标、摇珠、抽签等方法承认承拍财物包的拍卖行，有时标的较大或有多个拍卖行竞赛时，会联合拍卖。

在财物包拍卖时，价高者得。

（三）竞价债款人对财物包承认一个保底价，由各个准买家到债款人处递送密封的报价材料，在承认的时刻当众拆封各个报价信封，价高者得。

（四）竞标债款人对财物承认一个保底价及其他购买规范（如买家的注册资本、团队经历、团队所在地、职业名誉等），由各个准买家到债款人处递送密封的报价材料，在承认的时刻当众拆封各个报价信封，依照竞标的逐项评分规范由评价小组归纳承认中标者。

不良资产包处置流程一、不良资产包的接收与评估。

1. 接收不良资产包。

不良资产包啊，就像个装满麻烦事儿的大包裹。

这包裹可能来自银行啊，金融机构啥的。

它们把那些收不回来的贷款、抵押物之类的打包在一起，就成了不良资产包。

咱接收的时候，可得小心仔细喽，就像拆个不知道是啥的快递，得把里面的东西都清点清楚。

2. 评估不良资产包。

2.1 价值评估。

这评估不良资产包的价值啊，可不是个简单事儿。

就好比你去菜市场买菜，得看看这菜值不值这个价。

咱得看看那些抵押物的市场价值，像房子现在能卖多少钱，土地还值不值钱。

那些贷款的本金、利息还能收回多少，都得琢磨琢磨。

有时候这不良资产包就像个蒙尘的珍珠，看着不咋地，其实里面可能有宝贝呢。

2.2 风险评估。

风险评估也不能马虎。

这里面的风险就像隐藏在草丛里的蛇，一不小心就可能被咬一口。

要看看债务人的还款能力，是不是已经破产了，还是有东山再起的可能。

还有抵押物有没有啥法律纠纷，就像那房子是不是被好几个人争着要，这些风险都得心里有数。

二、不良资产包的处置策略制定。

1. 制定处置策略的依据。

这制定处置策略啊，得根据之前的评估结果来。

要是这不良资产包的抵押物值钱，那咱就可以考虑直接变卖。

要是债务人还有潜力，就像那打不死的小强，也许可以商量着重新制定还款计划。

这就像打仗一样，得根据敌人的情况制定战术。

2. 常见的处置策略。

2.1 债务重组。

债务重组呢，就像是给债务人一个重新做人的机会。

咱和债务人商量商量，把还款期限延长点，利息降低点。

这就好比两个人闹别扭了，互相让一步，说不定就能皆大欢喜。

不过这也得小心，别被债务人给忽悠了，得时刻盯着他的还款情况。

2.2 拍卖。

拍卖就比较干脆利落了。

把抵押物或者不良资产包往拍卖台上一放，谁出价高就给谁。

这就像一场拍卖会，大家都来抢着买东西。

不过拍卖之前得做好宣传，就像开店得把招牌擦亮一样，让更多人知道有这么个好东西在卖。

2.3 诉讼追偿。

要是债务人耍赖皮，那咱也不能客气，诉讼追偿就是咱们的武器。

银行不良资产处置流程银行不良资产处置是指银行对于逾期贷款、不良债权等资产进行清收、变现或转让的过程，是银行风险管理的重要环节。

银行不良资产处置流程的规范与高效对于保障银行资产质量，维护金融市场秩序具有重要意义。

下面将详细介绍银行不良资产处置的流程。

首先，银行不良资产处置的第一步是风险识别和分类。

银行需要建立完善的风险识别机制，对逾期贷款、不良债权等资产进行分类，确定不同风险等级，制定相应的处置方案。

在这一阶段，银行需要对不良资产进行全面、准确的评估，了解其价值和处置难度，为后续的处置工作提供依据。

其次，银行需要制定不良资产处置的详细方案。

根据不同类型的不良资产，银行需要制定相应的处置方案，包括清收、变现和转让等方式。

在制定处置方案的过程中，银行需要考虑市场环境、法律法规等因素，确保处置方案的合法性和有效性。

接着，银行需要进行不良资产的处置执行。

根据制定的处置方案，银行需要采取相应的行动，对不良资产进行清收、变现或转让。

在执行过程中，银行需要密切关注市场变化，灵活调整处置策略，确保处置工作的顺利进行。

最后，银行需要进行不良资产处置的监督和评估。

银行需要建立完善的监督机制，对不良资产处置过程进行监督和评估，及时发现和解决问题，确保处置工作的合规性和效果。

同时，银行还需要对处置工作进行总结和评估，为今后的风险管理工作提供经验借鉴。

总之，银行不良资产处置流程是一项复杂的工作，涉及到多个环节和多方面的因素。

银行需要建立完善的制度和机制，加强风险识别和分类，制定合理的处置方案，确保处置工作的顺利进行。

只有如此，银行才能有效应对不良资产，保障资产质量，维护金融市场的稳定。

最全不良资产处置方法汇总解析与经典案例我国四大资产管理公司的运作成果对加速商业银行改革，支持国有企业脱困，乃至协助整个中国的金融深化都有着重要意义。

我国资产管理公司不良资产处置方法主要有诉讼追偿、资产重组、债权转股权、多样化出售、资产置换、租赁、破产清偿等，由于种种原因仍然存在诸多不足之处，并面临市场问题和道德风险等问题。

我国资产管理公司不良资产处置方法1.1诉讼追偿司法诉讼是金融资产管理公司维护国家金融债权的最后屏障，也是经济活动中追索债务最常用的手段。

有些企业经营困难，但并不表明丧失完全的还款能力，有的依靠其自身的经营收入还有一定的偿债来源，但一些企业无视信用,利用各种借口拖延归还，利用各种手段逃债务。

通过起诉追索债务，能加大对债务人履约的力度，同时也可以避开国有机构处置不良资产需要履行的烦琐的报批手续。

1.2资产重组资产的重组包“债务重组，企业重组，资产转换和并购等，其中债务重组包括以资抵债、债务更新、资产置换、商业性债转股、折扣变现及协议转让等方式。

其实质是对债务企业做出债务重新安排，有的在还款期限上延长，有的在利率上做出新的安排，有的可能在应收利息上做出折让，有的也可以在本金上做出适当折让。

对债务人进行资产和债务重组，是资产管理公司在不良资产处置中大量使用的一种方式。

1.3债权转股权债权转股权，指经过资产管理公司的独立评审和国家有关部门的批准，将银行转让给资产管理公司的对企业的债权转为资产管理公司对企业的股权，由资产管理公司进行阶段性持股，并对所持股权进行经营管理。

1.4多样化出售①公开拍卖:公开拍卖又称公开竞买，是一种通过特殊中介机构以公开竞价的形式，将特定物品或财产权利转让给最高应价者的买卖方式和交易活动。

不良资产采用公开拍卖处置方式，具有较高的市场透明度，符合公开、公正、公平和诚实信用的市场交易规则，能体现市场化原则，是当前银行和资产管理公司处置抵押资产屮使用较多的方式。

该处置方式主要适用于标的价值高、市场需求量大、通用性强的不良资产，如土地、房产、机械设备、车辆和材料物资等。

银行不良资产处置流程银行不良资产处置是指银行对于逾期贷款、呆账、不良债权等不良资产进行清收、处置和回收的一系列流程和措施。

银行不良资产处置流程的建立和执行，对于银行风险管理和资产质量的维护具有重要意义。

下面将介绍银行不良资产处置的流程和相关注意事项。

首先，银行不良资产处置流程的第一步是不良资产的识别和分类。

银行需要建立完善的风险识别和分类制度，对于逾期贷款、呆账和不良债权进行及时、准确的识别和分类，以便后续的处置工作能够有针对性地展开。

其次，银行需要进行不良资产的清收工作。

清收工作包括催收、追索和诉讼等手段，银行需要通过电话、函件、上门等方式，督促借款人履行还款义务，同时可以委托专业的催收机构进行协助。

接着，银行需要对不良资产进行评估和定价。

银行可以委托第三方评估机构对不良资产进行评估，确定其价值和处置方式，以便后续的处置工作能够有依据和合理的定价。

然后，银行需要选择合适的处置方式。

不良资产的处置方式包括转让、拍卖、租赁、重组、清算等多种方式，银行需要根据不同的情况选择合适的处置方式，以最大程度地实现资产的回收和价值的最大化。

最后，银行需要进行不良资产的处置和回收。

银行可以通过内部处置，也可以通过委托专业的处置机构进行处置和回收，以实现不良资产的清除和资产的回收。

需要注意的是，银行在不良资产处置流程中需要严格遵守相关法律法规和内部规定，保护借款人的合法权益，同时也需要注重处置工作的效率和风险控制，确保不良资产处置工作的顺利进行。

总之，银行不良资产处置流程是一个复杂而又重要的工作，银行需要建立完善的制度和流程，加强内部管理和风险控制，以应对不良资产处置工作中的各种挑战和风险，实现资产的回收和银行资产质量的提升。

不良资产处置步骤不良资产处置是指银行或其他金融机构将不良资产转让或处置的过程。

由于不良资产会对金融机构的资产质量和偿债能力造成负面影响，因此及时、有效地处置不良资产对金融机构的经营状况和稳定运营至关重要。

下面将介绍不良资产处置的步骤。

第一步：风险识别和分类首先，金融机构需要对自身的资产组合进行评估，识别出哪些资产是不良资产。

通常，不良资产是指逾期90天以上的贷款、坏账以及无法恢复的资产，例如处于破产状态的企业，无法追回的担保品等。

金融机构应根据不良资产的风险程度进行分类，以便于后续的处置工作。

第二步：采用适当的处置方式金融机构应根据不良资产的实际情况选择适当的处置方式。

常见的不良资产处置方式包括转让、清收、委托、重组等。

转让是指将不良资产出售给第三方，以清理银行或金融机构的资产负债表。

清收是指通过法律手段追索不良贷款本金和利息。

委托是指将不良资产交由专业机构或组织进行处置。

重组是指对不良资产进行重整和改造，以提高资产价值或恢复偿付能力。

第三步：制定详细的处置计划金融机构需要制定详细的处置计划，包括需要处置的资产种类、数量、处置时间表、处置价格等。

处置计划应充分考虑市场环境、需求和风险因素，以确保处置过程的顺利进行和处置效果的最大化。

第四步：寻找合适的处置对象金融机构需要寻找合适的处置对象，包括有经验和实力的投资机构、处置公司以及专业机构等。

与合适的处置对象进行充分的沟通和洽谈，并签订具体的处置协议，明确双方的权责义务和具体处置方式。

第五步：执行处置计划并监控进展金融机构应严格执行处置计划，并不断监控处置进展情况。

如果遇到问题或困难，及时调整处置策略，并与合适的处置对象进行沟通协商，以确保处置工作的正常进行。

第六步：及时追踪和核实处置效果金融机构应及时追踪和核实处置效果，评估处置过程的成效和处置结果的符合程度。

如果处置效果不佳，金融机构需要及时调整处置策略，并采取相应的措施，以提高处置效果和降低风险。

不良资产处置流程
一、不良资产处置流程
1、定义不良资产
不良资产指借款人或质押担保标的财产违反合同条款，已经发生或即将发生的不可回收回本金和收益的贷款与融资性担保权的贷款或金融资产等。

2、处置可行性分析
首先，根据评估报告，对不良资产进行评估，总结出不良资产的价格和数量，评估其处置的可行性；
3、处置原则的制定
根据不良资产的处置可行性分析，提出处置原则；如处置收入必须大于处置成本、一次性完成处置任务、在政策允许的前提下尽量获取更多收益和节省处置成本等。

4、处置方案的制定
根据处置原则，制定出适合不良资产处置的方案，这个方案可以包括金融机构处置、交易所处置、拍卖处置、拆分处置等；
5、处置方案的终审
进行处置方案的终审，评估出处置收入和成本的平衡，考虑到处置风险；
6、实施处置
根据处置方案，对不良资产费期进行实施；
7、处置后跟进
根据处置情况，进行处于后跟进，实施有效监督与管理，确保按计划处置；
8、处置结果的之审
最后，对处置的结果进行审核，记录处置收入和成本的情况，并采取有效的措施处理处置中出现的问题。

不良资产处置流程是怎样所谓的不良资产，也就是一种比较广泛的概念，一般包括了银行的不良资产以及政府的不良资产，还有证券、保险以及资金的不良资产，还包括企业的不良资产等等，那么，不良资产处置流程是怎样？我下面将为你一一介绍！一、不良资产处置流程是怎样（一）确定拟处置标的、处置公示。

拟处置标的可以是一户债权，也可以是几户债权。

后者就是组包了。

资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商。

（二）进行尽职调查。

除损失类债权或能够回收本金的债权，其他债权基本上要进行评估。

企业不配合评估或财务制度不健全的，评估前还要请法律进行财产调查；法律关系复杂的，请法律出具意见。

（三）谈判。

评估结果是债权定价的重要参考依据。

一般情况下，评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。

但常常是，边评估边谈判。

（四）报批。

资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。

参与审批的人员不参与项目处置。

有的项目办事处有权批复，损失大的还需要报总公司批复。

（万）拍卖。

批复后选拍卖行，拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。

当然，有些项目可以协议转让，不必走拍卖程序。

有的项目可能搞招标，有的项目搞竞价。

不管什么形式，首选公开，很少协议。

（六）签约付款。

协议版本由资产管理公司。

（七）债权交接、债权转让公告。

付清款项后，资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料，并通知债务人、担保人债权已转让，让债务人、担保人向购买方履行还款义务。

二、什么是不良资产不良资产是一个泛概念，它是针对会计科目里的坏账科目来讲的，主要但不限于包括银行的不良资产，政府的不良资产，证券、保险、资金的不良资产，企业的不良资产。

金融企业是不良资产的源头。

三、不良资产的相关政府的不良资产，证券、保险、基金、信托的不良资产，非金融企业的不良资产适用统一会计准则，该类不良资产是指企业尚未处理的资产净损失和潜亏（资金）挂账，以及按财务会计制度规定应提未提资产减值准备的各类有问题资产预计损失金额。

银行不良资产业务流程主要包括以下步骤：
1. 前期工作：尽职调查是重要的一步，主要涉及不良资产债权标的现状、估值、房产清空难度调查判
断、债务人财务+所涉司法案件+资产+社会关系调查、标的其他债权人调查等。

根据标的是否进入司法程序，银行会准备不同的方案解决，包括起诉前和起诉后的不同方式处置。

此外，还需要进行标的债权的评估报价。

2. 竞标：银行会发出零星不良资产转让（或不良资产整体转让）的招标邀约。

AMC（资产管理公司）通
过接受邀约，与银行进行往来资料对接和磋商，涉及的资料包括保密协议、竞标邀请函、竞价单、回函等。

3. 资产处置：对于进入司法程序的债权，主要是处理司法程序中遇到的问题，以及处置后期房产得以清
空或拍卖、变卖、转让等方式实现债权的过程。

4. 收尾工作：包括进入司法程序的债权以拍卖、变卖等实现债权的款项分配问题。

对于法院不支持变更
申请执行人（主体）的情况，还需要涉及法院转款至银行，银行再转款至AMC的情况。

不良资产干货之三不良资产交易过程简述不良资产干货之三：不良资产交易过程简述-02-24 10:13 不良资产交易过程简述一、准买家的勾包动机掌握财产寻找债务人而勾包投资者通过特殊途径或偶然机会掌握了某企业的财产线索，如不动产、应收债权等，初步判断或知悉该企业有欠债时，可以寻找该企业的债权人商议投资者建有数据库的，在匹配了债务及资产线索并且经初步调查后，挑选一些价值较大、经初步尽调认为线索较可靠的项目与债权人商议有特殊背景而勾包投资者自信在特殊区域、系统、行业已掌握了特别的资源、人脉或信息，自信有能力在购买该等资产包后有能力处置赢利，从而与相关债权人商议根据债务人清单找到财产而勾包投资者建有债务人数据库或掌握某债务人清单，通过网搜或数据库匹配到若干债务人的财产线索，经初步调查后认为有投资价值，可以与债权人商议有特殊目的而勾包例如上述第二期所述，投资者出于十余种不同目的而向债权人商议勾包二、转让方的组包模式包括：转让方完全按照准买家提出的清单而组包；准买家虽然提出清单，但转让方将个别债权搭配进去组包；转让方按照自身需要将不同地域、行业、类别的债权或抵债实物等混合组包向社会推介，买方随机竞买；准买家提出要约邀请，买卖双方协商按地区、行业类别而组包三、交易模式委托产权交易所挂牌金融企业较喜欢在北京、天津、上海、重庆、南方几大产权交易所，或者淘宝的不良资产交易平台上将资产包挂牌交易，整个挂牌交易周期一般达二个月拍卖转让方委托拍卖公司公开拍卖资产包金融企业和基本上首先都在其“入库”的拍卖机构中通过竞标、摇珠、抽签等方式确定承拍资产包的拍卖行，有时标的较大或有多个拍卖行竞争时，会联合拍卖在资产包拍卖时，价高者得竞价债权人对资产包确定一个保底价，由各个准买家到债权人处递交密封的报价材料，在确定的时间当众拆封各个报价信封，价高者得竞标债权人对资产确定一个保底价及其他购买标准，由各个准买家到债权人处递交密封的报价材料，在确定的时间当众拆封各个报价信封，按照竞标的逐项评分标准由评估小组综合确定中标者协议转让对于债权人是民间投资者的，或者金融企业以转让收益权方式转让债权的，可以采取协议方式转让转让壳公司的股权对于债权人是民间投资者而且整个资产包之前是装入一个壳公司运作的，可以通过转让壳公司%股权的方式完成资产包的交易资产包作价入股这种模式较新颖，债权人以购买该资产包的总成本换算为%股权，买家按原价向其支付一定款项受让部分股权，双方合股后按照相关约定处置资产包四、买家勾包时的交易流程要约或要约邀请准买家主动向转让方发出购买意向函，或转让方刊登转让公告后准买家向其发出意向函谈判及阅档买卖双方商议好相关事项，在签订保密协议后由准买家阅档竞买或协议转让方是国有性质的，基本上都要通过公开程序转让，成交后签署《成交确认书》；而转让方是民间性质的基本上通过协议方式转让签约买卖双方按照之前商议好的《债权转让协议》版本，签署相关债权转让的法律文件付款按照《债权转让协议》的约定付款如果已商议好分期或延期付款的，则需签署《债权转让协议补充协议》，明确首期、付款进度、利息标准、违约责任等条款债权转让通知争取取得债务人确认债权转让事实的回执如没有，转让方是银行或的可在省级报刊上刊登债权转让暨催收公告，而转让方是民间投资者的除在前述报纸刊登债权转让公告之外，还需到公证处申请办理债权转让通知的公证送达手续交收债权资料对证明主、从债权真实、合法、有效的合同、凭证及法律文书，买家都要取得原件交收的资料越多越好变更诉讼主体或其他对于已诉讼、执行、强制清算、破产清算等案件，买家都要及时申请办理诉讼主体的变更手续并商请转让方配合对于债务人愿意配合的债权，买家最好也到主管部门办理抵押权人的变更手续五、交易过程中需注意的几个问题注意优先购买权如果是由金融企业或四大转让涉及国企的债权，都应履行一个通知有关方面是否行使优先购买权的程序，否则，债权转让后，极易被债务人进行抗辩，轻则拖延债权处置时间，重则导致债权转让无效因此，如有上述情形，买家应咨询转让方是否已履行了通知程序，并且在交收债权资料的时候要取得该等凭证关注转让协议的效力对债务人是国企的债权，要注意转让方是否履行了通知有关单位行使优先购买权的程序注意转让方在转让资产包的程序方面是否有瑕疵，是否符合监管机构的相关规定也要注意将债权转让事宜通知债务人的程序上是否有瑕疵，尤其是债权已多次转让的情形下，要审查每次流转是否均已依法向债务人履行了通知程序以合适的主体购买购买资产包的主体包括个人、公司或联合体如果不想让债务人知道买家的信息，考虑到今后操作方便，可以个人名义购买债权当然购买人不能是老板和核心团队的人员，且要信得过如果是资产包或金额较大的债权，要考虑今后收取价款是否方便，可以以公司名义购买最好以新设的空壳公司作买家，而且该公司的地址、股东、注册办理人也不要与老板和核心公司有关联点如果某资产包同时被二家投资者看中，为避免竞争，在各方取得信任及签署合作协议的前提下，可以组成联合体购买另外，不同的投资者看中不同的资产包，为排除竞争对手，可以联合起来并且通过运作促成将不同的资产包捆绑转让，由投资者组成联合体购买前述联合体，紧密合作的，可以共同出资、按股权比例或约定比例分享权益及承担风险；松散合作的，可以拆解资产包内的项目，各自出资、处置、享有收益及承担风险考虑交易时间长短从国有银行或处购买债权所需的时间，从买家发出购买意向开始计，期间要历经立项、内部尽调、第三方评估、上会、选定拍卖机构、竞买等环节，至少需要三个月时间如果债务人是国企还涉及优先购买权程序，又要增加一个月买家要充分考虑这个时间因素，急也急不来。