基金定投宣传标语
标语，基金定投宣传标语
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基金定投营销活动的案例 黑龙江省伊春市邮政局王博 一.营销背景 自从储蓄实施一点一策以来，各类活动与储蓄所的联系越来越频繁，市局领导和网点负责人不仅对厅堂内的营销氛围注重，同时对周边市场外拓的开发也更加关心了。网点周例会，既是总结会也是意见交流会，把我们每个人的点滴汇集到一起每次都户带来新的启示。结合网点本身客户比较保守，且客流量比较少，怎样利用网点的固有资源去服务周边的居民、商户，提高网点的在同业竞争力，得到咱们客户更好的认可，站在客户的角度去考虑问题去想问题，我们是否能为他们提供更多样化的服务和业务种类，变通该做什么，思想才能全面打开，思路才会越来越宽，带着这些问题我深深进行思考。 二.需求分析，重点营销 红旗社区在本地来讲是一个老牌社区，用户相对来讲老龄化客户偏多。前期对该社区进行了一系列的调查：1.大家对与咱们邮政储蓄所的口碑还是很不错的，因为一直以来邮政在广大老年人心目中有着众多光辉的形象。2.邮政的网点遍布范围广，，通存通取，如果某个网点办理业务人数较多，可以去去其他的网点办理，办起业务非常方便快捷。3.业务种类相对齐全，大家能在咱们网点办理很多和生活有着千丝万缕关系的业务，免去了大家去一些固定的缴费机关去办理，很贴心。4.其他各大银行的硬件设施有的会比较好，不过相对软件上客户对我们很满意，服务好，礼仪好，年轻化，这也是广大客户对我们满意和认可的一项原因。5.好多老年人很喜欢参加社区活动，而且对于银行金融方面和老百姓息息相关的活动他们也很愿意参加。通过一段时间的走访，我们对社区居民的喜好和所希望得到的活动做了汇总和分析，把大家的意见做了逐一的安排和探
讨，在周例会上，郭所长做了相关的一些安排和建议，大家讨论过后，决定把可行的一些加入到我们日常的工作当中。譬如说再定期举办的微沙活动中可以穿带一些健康养生和小话题，因为老年人多数喜欢听关于这类方面的知识，在加上为老年人讲解反假币的相关知识，让老人们尽量去避免让人忽悠的机会，提高大家的警觉性；对于带孩子的一些家长就更倾向于孩子本身对于银行的认识，对于未来规划，如何养成良好的理财习惯，所以我们的《小小银行家》活动会一直持续下去，每次都给小朋友提供新的知识，伴随他们成长，家长同时也想听一些未来对于子女的规划，教育基金和长期稳定高效的存款方式，我们就相对应的决定举办《投“基”之道，未来之道》、《遇见未来，期缴人生》等相关定投、保险微沙活动。郭所长家里的孩子也正在上小学，她从学生家长的方面做了一定的调研，觉得大部分家长对于未来子女储备金的规划有着一定的需求，就这样，我们趁着五·一要小长假即将到来，决定举办一次《投“基”之道，未来之道》的定投活动。 三．方案设计，细心沟通 1.用户调查--陌生拜访。我们将即将举办的活动做出宣传单，在红旗社区的告示板上做了粘贴，并在社区领导的照顾下，我们逐一走访在读学生家长的住所，进行进一步的介绍和推广，虽然有的用户对于这样的陌生走访带有一定的防范心理，但在我们介绍了自己是邮政储蓄的员工，并且表达了我们此次拜访的来意，多数的家庭都放下了防范，并且支持愿意参加这样的活动。也有一些家庭由于时间和种种的原因表达了支持，但未必会来参加，我们也表达了遗憾，并且做好了记录以便以后有相关的机会通知用户。 2.信息发布--短信群发。我们在收集到的用户信息录入到客观系统后，做了信息群发，担心信息发布后怕客户收不到，在即将开展活动的同时郭所长和我又对客户一一做
基金及基金定投营销话 术 Coca-cola standardization office【ZZ5AB-ZZSYT-ZZ2C-ZZ682T-ZZT18】
基金营销话术 一、基金营销话术 1、客户：别人的基金都涨，我的基金不涨，我用不用换怎么办 理财经理：基金的品种有好多，类型也不一样，别人的基金涨是因为它的投资内容不一样啊，你可以查下，你买的基金投向，是不是现在股票涨得主力等等是成正比的。（此问题从客户承受的风险角度回答，基金经理的能力和投资偏好），先生把您持有的基金代码告诉我，我回去给你查查，留个联系方式。。。。。 2、客户：去年都跌了，今年还能涨吗 理财经理：首先我不清楚您问的是您的基金跌了，今年还能涨吗还是问的去年整体行情，今年能否回调。如果你问的是您的基金能否还能涨回来，首先还是要看您持有的基金类型是否和现在行情相对应的理财产品，还有您基金的管理人，还有基金公司业绩等等。如果你买的基金各个方面都不错，而且还当时买的价位也不太高的话，我想在今年您的基金应该会有一个不错的收益。 3、客户：以前都赔光了不炒了 理财经理:那咱不也得从头再来，从头理财吗你总需要把工资的一部分拿出来存款吧！可是现在您也只知道银行利率有多少。我相信这您比我知道的清楚，现在银行都在做理财产品也就是说他们本身就已经知道让客户把钱存在银行无论活期定期的您都不合适，越存越少。根据你现在的情况我建议你最好定投，这可比放在银行合适多了，而且也强制您存款。 4、客户:基金套住了，应该怎么办 理财经理：近来被问到得最多的一个问题就是，基金套住了，应该怎么办该不该割肉，能不能补仓也许，我们首先应该保持冷静、独立思考、控制风险，谨慎的投资者可适当提高投资于债券基金等低风险产品的比例：其次，学会等
一、基金定投的基础知识 所谓基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金产品中，类似于银行的零存整取方式。 定期定额投资基金方法融合了定期存款“零存整缺的观念，并且还有专家免除自己选股的烦恼。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，相当适合年轻、刚入社会的上班族。 选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF。定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。 基金有两种收费方式：一是前端收费，默认的就是这种，就是在每月买入时就要按比例交手续费的，增加了定投的成本。赎回时还有0.25-0.5％不等的赎回费。还有一种是后端收费，就是在每月买入时没有手续费，但持有时间要达到基金公司所规定的时间（3－10年不等）后再赎回，也没有手续费，长期下来可以省去一笔不少的手续费。所以，定投基金最好选择有后端收费的基金。不是所有的基金都有后端的。 定期定额的优点 第一，定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。 第二，自动扣款，手续简便。只需去基金代销机构办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行。 第三，平均投资，分散风险。定期定额属于中长期的投资方式，每月固定扣款，不管市场涨跌，不用费心选择进场时机，运用长期平均法降低成本。类似银行的零存整取，不论市场行情如何波动，定期买入定额基金；基金净值上扬时，买到较少的单位数，反之，在基金净值下跌时，买到较多的单位数。长期下来，成本及风险自然摊低。 二、基金定投的前提
基金营销话术 一、基金营销话术 1、客户：别人的基金都涨，我的基金不涨，我用不用换？怎么办？ 理财经理：基金的品种有好多，类型也不一样，别人的基金涨是因为它的投资内容不一样啊，你可以查下，你买的基金投向，是不是现在股票涨得主力等等是成正比的。（此问题从客户承受的风险角度回答，基金经理的能力和投资偏好），先生把您持有的基金代码告诉我，我回去给你查查，留个联系方式。。。。。 2、客户：去年都跌了，今年还能涨吗？ 理财经理：首先我不清楚您问的是您的基金跌了，今年还能涨吗？还是问的去年整体行情，今年能否回调。如果你问的是您的基金能否还能涨回来，首先还是要看您持有的基金类型是否和现在行情相对应的理财产品，还有您基金的管理人，还有基金公司业绩等等。如果你买的基金各个方面都不错，而且还当时买的价位也不太高的话，我想在今年您的基金应该会有一个不错的收益。 3、客户：以前都赔光了不炒了 理财经理:那咱不也得从头再来，从头理财吗？你总需要把工资的一部分拿出来存款吧！可是现在您也只知道银行利率有多少。我相信这您比我知道的清楚，现在银行都在做理财产品也就是说他们本身就已经知道让客户把钱存在银行无论活期定期的您都
不合适，越存越少。根据你现在的情况我建议你最好定投，这可比放在银行合适多了，而且也强制您存款。 4、客户:基金套住了，应该怎么办？ 理财经理：近来被问到得最多的一个问题就是，基金套住了，应该怎么办？该不该割肉，能不能补仓？也许，我们首先应该保持冷静、独立思考、控制风险，谨慎的投资者可适当提高投资于债券基金等低风险产品的比例：其次，学会等待，审时度势、等待良机。市场惨淡的时候更能看出基金管理人的投资能力，如果持有的确定是一只优秀的基金，从中长期看，仍然有投资价值，在目前大盘距离前期高点拦腰一半的情况下，可考虑定投的方式介入：如果手中的基金表现很糟糕，根本经不起市场的检验、业绩垫底、排名靠后、过于激进、换手率很高、大起大落、那么就要坚决赎回，这种基金不值得投资者的与其长相厮守。 5、客户：我想买股票，但是平时工作比较忙，也没有时间看，那我只能做长期持有。 理财经理：先生，你这样情况更不适合股票投资了，首先你也知道买股票是需要时间看盘的，在长线的股票也是需要时间看的，股票有它自己的语言，你不关注它，就会读不懂它给你的提示，更不会在正确的时间卖出，股票没有永远的好也没有永远的坏，即使我们推荐一只股票也许在今天来看它适合长线投资，但明天呢有可能不一样的。你知道股市是多变的。而基金正好适合你，为什么这么说,首先你说你工作忙，没时间看盘。正好符合了基金给投资人的便利，有管理人给你看管，你无需多操一份心。其次在我们邮政买基金的话还会享受贵宾服务，你基金的动态都会
XX银行“基金业务推进月”营销竞赛活动方案 为进一步加快我行基金、存管等理财类业务的发展，加强理财经理队伍建设，提升从业人员合规意识和专业能力，推动理财类业务健康可持续发展，我行决定举办“基金业务推进月”营销竞赛活动。现将有关事项通知如下。 一、竞赛活动时间 2018年8月1日至9月30日 二、竞赛活动目的 以此次竞赛活动为契机，充分调动区分公司金融从业人员发展高效中间类业务的积极性和主动性，强化制度落实，提高专业水平，提升队伍素质，选拔优秀人才，培养业务骨干，促进理财类业务健康合规发展。 三、竞赛组织领导 为保障竞赛活动的圆满完成，我行成立了大赛组委会 组长：XX 副组长：XX 成员：XX 工作职责：负责方案的制定和解读，并督促工作小组落实各项工作，以及给予此项活动合规、安保、人力、财力的支撑。 组委会下设工作小组，组长:XX；副组长：XX；成员：综合办公室、市场营销部全体、金融业务部。主要负责竞赛活动组织，具体工作落实，到网点实地督促帮扶，业绩统计通报等工作，确
保本次劳动竞赛各项任务顺利完成。 四、竞赛活动目标 基金加权销售额XX万元 基金定投XX户 中邮证券三方存管账户开户XX户 五、竞赛活动规则及奖项设置 1、参赛人员安排。 由每个网点上报一名理财经理或柜员参加比赛，网点在竞赛期间的基金销售业绩纳入参赛人员的个人业绩参评。 2、奖项设置。 基本奖励。参赛人员销售的基金加权销量和定投按基本酬金制发放基本奖励。 每旬定投王。凡每旬发展定投新客户5户以上的参赛人员具有参评资格，个金部按业绩编制排行榜，进入排行榜前三名的参赛人员获得每旬定投王称号，并发放奖金，第一名奖励300元、第二名奖励200元、第三名奖励100元。 每旬销量王。凡每旬基金加权销量在2万以上的参赛人员具有参评资格，个金部按每周基金加权销量的业绩编制排行榜，进入排行榜前三名的参赛人员获得每旬销量王称号，并发放奖金，第一名奖励300元、第二名奖励200元、第三名奖励100元。 项目优胜奖。参评选手竞赛活动期间内加权销量营销业绩必须在5万、基金定投在20户以上获得参评资格，基金加权销量和定投业绩按各占权重50%计算综合得分，综合得分排名前3位，
基金定投营销介绍 在上级行和支行的正确领导下和网点全体员工的共同努力下，我们的基金定投业务取得了较好的成绩，截止目前本年签约定投4500多户，月均签约达到409户，前台员工日人均签约15户。在这里，我们就基金定投业务的几点做法与大家分享如下： 一、领导重视 行领导高度重视这项工作，在年初的业务规划中把它列为一项重要指标，支行组织的各项会议中，经常提到基金定投是投资小、风险小，适合多数普通人的投资，客户群体非常广泛，市场潜力非常大，是我们做大做强个人理财业务的突破口。也是在资本市场不景气的时候储备基金客户的一种好的方式。 二、细分客户，找准切入点。 我行结合市行考核办法，进一步统一了认识，举办了多次的培训，并且将定投营销的目标客户群体细分为“代工客户群体、青年客户群体、年轻妈妈客户群体”四类。同时针对不同目标群体的特点找出了不同的营销切入点：针对“代工客户群体”，以存款和定投的收益率作比较吸引客户，强调银行按期自动扣划，省时省心；针对“青年客户群体”，强调强制储
蓄可以培养其及早树立长期理财的良好习惯，提醒其越早做规划，投入成本越少；针对“年轻妈妈客户群体”，建议其为宝宝作一份爱的投资，投资期限可和孩子的正式入学时间吻合。 三、岗群联动，流程化作业。 确定目标客户群体之后，各网点又重新划分了每个岗位的工作职责，制定了一整套连贯的试运行工作流程，其中：大堂经理负责在大厅内发现以上三类不办理柜面业务的目标客户，及时推荐至个人客户经理和个人业务顾问处，同时兼顾关注等候区的客户，为客户发放折页，激发、引导客户了解定投的兴趣；柜员负责在办理业务过程中重点发现这三类客户，并及时推荐至个人业务顾问处；个人业务顾问负责接收柜员的推荐，完成销售，并接听定投咨询电话，为客户提供预约办理，同时负责定投客户的跟进服务。 在通过完善售前、售中、售后工作方法取得效果的基础上，我们又结合制定的“每日每岗工作目标”：高柜柜员每人每天至少推荐一户定投的准目标客户，大堂经理每日营销两户定投，个人业务顾问每日营销三户定投，每月评选出推荐明星和营销明星，可以参加由行领导亲自设立的荣誉宴，此举极大地激发了员工的营销主动性，提升了员工的营销势头。 以上我们所分享的做法，如有不当之处，请批评指正。
第五节营销话术 话术一： 客户：我想了解一下这个定投，您能帮我介绍一下吗？ 销售话术： XX先生（小姐）您好，我得恭喜您，您能在基金市场不太好的情况下，发现基金定投这么好的投资方式。首先我简单跟您介绍一下，基金定投就是您通过在银行办理委托基金定投业务，约定以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。其实基金定投由来已久，现在西方经济发达国家基本每个家庭都利用基金定投这种简单的投资方式帮助自己理财，而且这种理财不需要您有什么专业的金融知识进行复杂的分析，也不需要您有大把的时间随时盯着，只要您有耐心，有毅力，能够坚持，基金定投大概3——5年就能显示出他过人的理财收益能力。以西方发达国家以往的经验，基金定投只要您能坚持就能获得很高的收益呢。 话术二： 客户：我要考虑一下。 销售话术： XX先生（小姐），我明白您的意思，对于您以前没有尝试过的投资方式您肯定会多少有些谨慎。其实，基金定投只是在我们国内出现时间不长但是在其他发达国家已经出现很多年了，而且也已经有很多投资者通过基金定投获得了很高的收益。其实很多投资越早开始的越能够赚到钱，就拿基金来说，最早开始基金投资的
人都赚了很多，
2006年开始投资基金的人，到2007都赚了很多钱，但是2007年10月份之后再投资基金的人大多数都赔了，我想着您也应该深有体会吧，所以投资是要讲求机会的。 话术三： 客户：我现在投资定投得要多少钱呢？ 销售话术： XX先生（小姐），其实基金定投的好处就在这里，并不需要占用您很多资金，您每个月只需要投资100元、200元、500元即可，这点钱对您来说我想根本就不算什么，也就是您吃顿饭，买件衣服的事。只要您在我们这里办理一下定投手续，以后我们就可以直接帮您投资，这样既可以帮您把钱攒起来，又可以帮您做一个很好的投资，等到3、5年之后这些钱也是一笔不小的财富呢。话术四： 客户：这很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？ 当客户说这很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？就说明客户已经有些动摇了，这时我们应该怎么说呢？ 销售话术： XX先生（小姐），其实这非常简单，您只要挑选好您想要投资的基金种类，其它手续我们理财经理和柜员都会很快帮您办好的，而且以后如果您有任何问题您都可以到我们的网点，网点的理财经理都会给您提供帮助的。
怎样选基金产品如何选择基金产品 有很多投资者对基金投资感兴趣，那么如何选择基金产品呢？又该怎样选基金产品呢？ 选择基金产品的小技巧一： 在当你选择基金产品的时候，你的心中一定会非常的犹豫，想着自己该怎样选基金产品呢？首先，作为投资者的你们一定要了解你所想要买的这只基金产品的管理者如他的管理公司的以往的业绩，还有他们管理层次管理者的水平，这只基金在以往是否给他的投资者在一定的期限内带来一定的连续性的回报，以及管理基金的基金经理，这些都是即将要在买哪一种基金产品时需要知道的必备知识，要知己知彼，方能百战不殆吗。 如何选择基金产品的小技巧二： 在怎样选基金产品时要了解你所要进行投资的基金产品的品种属性，知道自己心中所想要的产品类型，是那种风险极高但效益也高的股票型基金产品，还是那种风险低的但利润固定保证本金安全的保本型基金，我们要根据自己的实际情况选择属于自己的，将各种基金产品类型就行组合，有效的做到既能有收入，也能保证本金的安全，这不是很好的选择吗？将适合自己的基金产品就行组合好后，要不断的进行优胜劣汰的原则，争取做到最好，不断改良自己的基金产品。 如何选择基金产品的小技巧三：我们在选择基金时要睁大我们的眼睛，雪亮的眼睛要看清基金产品的好处与坏处。 第一呢，我们要看好你自己将要买的这支基金产品的管理者即基金经理的管理基金的经验如何，因为一个好的基金产品如果没有好的管理者，即使你是拥有万丈光芒的珍珠也会被世间的尘埃所遮住，没有了被欣赏的人，也是不会被发掘的，所以一个好的管理者好的基金产品的基金经理是非常重要的。第二，要看的就是所买基金产品的所隶属的基金公司的业绩是否优秀，一个好的团队才会打造出一个好的产品，一个好的团队，才能有能力去给客户一个好的回报，所以买这个基金产品才会有所买的价值。怎样选基金产品第三要看的是理念，就是基金经理的投资理念符合自己的想法，符合自己所要的基金组合中所要的那个方向，第
基金定投必备的八大技巧 基金投资者们都知道现在比较接近震荡市，基金定投的方式已经被越来越多的投资者所采用，为了提升投资收益，在投资过程中，基民还需掌握一定的投资技巧，这些技巧可以帮助你在震荡的市场中获利，下面是小编为大家收集的关于基金定投必备的八大技巧_基金有什么特征。希望可以帮助大家。 基金定投必备的八大技巧 1. 分红务必再投资 巴菲特说的复利效应，是建立在再投资的基础上的，进行红利再投资收益更大。 很多投资者在办理定投时，会忽略选择红利再投资。实践证明，从长远眼光看来，与现金分红相比，红利再投资的收益更大。 这并不难理解。 首先，红利再投资是将分到的现金红利折算成份额再投资该基金，这样便能享受到复利的增长效果了。 其次，基金管理人为鼓励投资者追加投资，一般规定红利再投资不收取费用，这样便有利于降低投资者的成本。 2. 时间的选择要得当 无论基金定投的频率如何，基金定投开始的时间也是需要投资者选择的。一般来说，基金定投比较适合趋势向上的市场，这样投入越多收益越多。
若大盘涨得很高，基金价格也很高，并且对后市也不看好，此时便有如下两种选择： 其一，可以停投一到两个月，不影响以后定投，但不要连续停投三个月，如果连续停投三个月，定投就会自动停止; 其二，适当减少投资。反之，若股市在熊市，可以适当增加投资，以增加基金份额，比较流行的观点认为3000点左右是合适的定投起点。 3. 设定止盈线很必要 说到底，我们买基金的目的是为了获利，而不是放着不动，定投基金的道理也是一样的，当获得丰厚的收益后一定要把所有的基金赎回来，然后从下个月开始继续定投。 简单来说，不管是高点买入还是低点进入，只要盈利超过20%，就获利了结;跌幅超过20%，则将定投金额增加1倍，待获利20%，就获利了结;如此周而复始。 只要选择的市场不是一直往下，从不反弹，均有获利机会。毕竟，赚钱是目的，定投只是手段。 4. 学股票三分法建仓 不要把鸡蛋放在同一个篮子里，要学会充分利用基金市场的资源，达到资源的优化配置。尤其是在市场走势不明朗、反复震荡拉锯时进行基金定投。
试题 1.以下哪个是基金定投的优势 ? ( ) A. 不定期投资，积少成多 B.手动扣款，操作简便 C.平均投资，集中风险 D.长期坚持，收益可观 2.定投适合（）的投资者 ? A.短期 B.中期 C.长期 D.中长期 3.以下哪个投资者适合做基金定投?( ) A. 想短期投资 B. 风险承受能力弱 C. 愿意承担价格波动 D. 不愿意承担价格风险 4. 以下哪个基金收益稳定、风险低？（） A. 股票型基金 B. 混合型基金 C. 指数型基金 D. 保本基金 5. 以下哪个区间适合做定投的区间？（） A. 1000-2000 点 B. 2000-3000 点 C. 3000-4000 点 D.4000-5000 点 6. 基金定投如何获利？（） A. 止损 B. 止盈 C. 止损同时止盈 D. 不止损也不止盈 7. 向客户提供证券投资顾问服务的人员，应当具有证券投资咨询执业资格，并在（）注册登记为证券投资顾问。 A. 中国证监会 B.中国证券业协会 C. 国务院 D. 中国证监会派出机构 8.证券投资顾问不得同时注册为 ( )。 A. 金融分析师 B. 证券分析师 C. AFP D. 注册会计师 9. 申请人通过机构向协会申请执业资格，由（）在执业证书管理系统中为申请人分配登 录号。 A. 机构管理员 B. 信息管理员 C. 资料管理员 D.机构资格考试管理员 10. 申请人申请执业资格时，登录协会执业证书管理系统，填写（），连同打印的书面申请表及（）、（）、（）等材料提交所在机构。（多选） A. 执业证书申请表 B. 身份证复印件 C. 学历证明复印件 D. 2 寸彩色证件照 11. 机构资格管理员对执业证书申请表进行（)、( )并（），书面申请表由机构保管备查，电子申请表提交协会。 A. 初审 B. 复审 C.确认 D.检查 12.（）对机构提交的执业证书申请表进行审核，必要时可要求机构提交书面申请表及有 关证明材料。 A. 中国证券业协会 B. 中国证监会 C.国务院 D. 证监会派出机构 13.( )依法对证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务实行监督管理。 A. 中国证监会 B. 证监会派出机构 C.中国证监会及其派出机构 D.中国证券业协会 14.（）对证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务实行自律管理。 A. 中国证监会及其派出机构 B. 证监会派出机构 C.中国证券业协会 D.中国证监会 15. 证券公司、证券投资咨询机构及其人员应当遵循（）、（）、（）原则为客户提供证券投资顾问服务。 A. 诚实信用 B. 客观 C. 勤勉 D. 审慎 16. 证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的（）、（）、（）、（），评估客户的风险承受能力，并以书面或电子文 件形式予以记载、保存。 A. 身份 B.财产与收入状况 C.证券投资经验 D.投资需求与风险偏好 17. 证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当与客户签订证券投资顾问服务协议，并对协议实行编号管理。协议应当包括下列内容:( )
桂花南支行优秀营销案例 针对客户新的业务和投资需求，桂花南支行因势利导，把基金定投业务作为产品营销的重要抓手，着力加强业务宣传，切实加强场内营销，扎实做好售后服务，取得了明显的成效。截止2012年一月份至今，已经有300多单基金定投。 现在股市波动较大，把握不准，工作也比较忙，没有时间和精力自己去打理，我感觉基金定投比较合适，每个月存点进去，既分散风险，又积少成多。”A先生说，他参加工作时间不长，以前都是月光族，现在想存点钱，希望为以后结婚、买房子积累点本钱，选来选去觉得还是基金定投好，就当是强制自己存钱，还有专家理财，何乐而不为。 有A先生这样想法的客户不在少数，他们中既有为自己储备养老金的，也有为子女准备教育金的，其中还不乏一些刚刚参加工作不久的年青人。基金定投业务因其运作过程类似于零存整取储蓄，操作简单，能积少成多，且具有起点较低、均摊成本、费率优惠、能降低整体风险等优势，正受到越来越多客户的青睐。 为了扩大基金定投产品影响力，该行着力加强业务宣传，通过网点产品宣传折页等，进行全覆盖、持续性的宣传； 为了让员工更好地向客户推介基金定投业务，该行积极鼓励员工亲身体验，通过员工自己办一笔业务、学产品知识，不仅提高员工业务水平、培养员工投资意识，还可以将自己的投资体会与客户分享，
起到现身说法的作用，进而拉近与客户的距离。另外，我行十分重视场内营销，对走进支行的每位客户，大堂经理、理财经理、柜员在受理业务时，都会主动向客户推介邮储产品，使客户对邮储产品有更多、更深的了解，从而有效促进了基金定投业务发展。 我行还扎实做好售后服务工作，对客户进行投资风险教育和提示、投资策略研究等，让客户深刻认识到潜在的市场风险及合理稳健的投资方式，并通过及时公布理财信息、产品净值、市场信息等方式，帮助客户第一时间掌握市场信息，尤其在当前资本市场振荡加剧的情况下，引导客户理性看待市场振荡，树立正确投资理念，以避免外围市场周期性和政策性因素波动的影响，达到“小积累，大财富”的投资目的。
基金定投心得 -标准化文件发布号：（9556-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII
定投基金的营销心得 作为一名银行的理财经理，面对不同的客户，如何去推介和解释这种投资方式，而不会掉进单纯的产品介绍误区中，是需要一定的技巧的。 首先，判断客户的类型。客户的投资性格或者投资习惯决定了他是否能接受这种长期的投资方式 其次，培养客户的投资习惯改掉投机心理。在中国，尤其是股市，投机的成分很大，投资的成分很小，那么基金定投从某种概念来说，弱化了投机的成分，而加强了投资的成分，为客户培养良好的投资习惯有很好的帮助作用。 同时还要给客户一个合适的坚持理由。没有好的理由，首先客户不会接受这种长线投资方式，其次，就算接受了，也不会坚持太久。中国传统文化给与了我们尊老爱幼的美德，为孩子，为父母，坚持就是爱心。大多数基金公司大打亲情牌，为儿女做教育定投，为父母做养老定投，这种概念的传播，是一种不错的营销方式，也取得了不错的效果。 另外，我认为定投最大的好处就是用严格的纪律性克服人贪婪的本性。在投资中最忌讳的心理是“贪婪”，而绝大多数人都克服不了贪婪，结果就是过于自信的认为自己可以把握股市的波动去获得额外的收益，最终是获得的却是“额外的损失”。但定投可以强迫你去克服贪婪。这是一种强制
性的非常有纪律性的投资方式，不用考虑股市的涨跌，也不要试图抓住这种涨跌。严格的纪律性在投资上是非常重要的，这种投资和理财的理念我们应该向客户讲清楚。 此外，我还想讲一下基金定投这项业务的营销对我们中行的意义。 第一，可以明确客户中值得我们跟进的群体。 相比一次性申购的客户，基金定投的客户都具有一定理财意识，投资更为理性，投资行为更为长期化，容易与其交流并可以在日后提供其它理财的服务和建议。 第二，可以加深理财经理与客户的关系。 我们可以用基金定投的话题，和一个陌生客户聊起他的家庭状况、每月收支情况、未来家庭理财目标、家庭成员投资喜好等等方面。通过这些看似漫不经心的聊天，我们一方面可以与客户更好地交流，让客户感受到你在切切实实地为他考虑和提供投资方案，获得客户的信任和好感，加深彼此的了解、增进感情，提高双方的信任度。 第三，可以提高客户对中行的忠诚度。 中国的银行客户群体变得越来越精明，他们对于金融、理财产品的需求比以前更加复杂，而且随着经验的积累，他们的要求也在提高。我认为基金定投营销可以为如何跟进服务，提高客户对我行的忠诚度起到一定的作用。
基金定投
定投营销话术 第一节业务简介 “基金定投”即定期定额投资，它是基金投资的一种方式，投资者通过基金销售机构提交申请，约定扣款时间（一般以月为周期）、扣款金额（高于基金公司最低限额即可），销售机构于约定的扣款日，在投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购。与“基金定投”相对的是“单笔买入”的基金投资方式，我国投资者在刚刚接触基金投资时，大多采用的就是“单笔买入”的方式。基金定期定额投资能为退休养老、子女教育、青年置业等提供合理的理财规划。 第二节业务优势 一、平摊成本，降低风险 采用“基金定投”，无需投资者短期内筹措大笔资金，而只需将每个月的闲置资金进行投资，只要投资者坚持长期投资就能摊低成本，至少能以中间平均价买入基金。这一方面降低了投资成本，一方面又降低了投资者的投资风险。 二、不必密切关注市场动向 当市场波动加剧时，一般的投资者很难把握进出市场的时机，不免陷入“追涨杀跌”的怪圈。而采用“基金定投”，由于每月投资的金额固定，则自动形成了“逢高减筹、逢低加码”的投资方式。因此投资者不必再担心市场的涨跌，也无需为股 市的短期波动而调整长期的投资策略。 三、办理手续便捷快速
手续便捷也是“基金定投”的主要特点之一。投资者只需在基金代销机构办理一次性手续，以后每次的扣款就可以自动进行。而“基金定投”的撤销也非常方便——如果系统连续3期对某“基金定投”账户扣款时该账户都余额不足，则系统将自 动撤销此账户的“基金定投”约定。 四、复利效应收益可观 “基金定投”借助连续复利的优势，随着时间的推移，不断累积收益基数。“基金定投”的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长期前景乐观，市场短期下跌反而是累计更多基金份额的时机，一旦市场反弹，长期累积的基金份额就会体现出丰厚的回报。 第三节目标客户 由于复利效应的优势，“基金定投”开始的时间早晚对投资者受益的影响显而易见。但这并不是说，只有在年轻时做“基金定投”才划算。事实上，任何时刻开始“基金定投”，都是投资者迈向财富的正确选择。 对于充满梦想的年轻人，他们需要学习进修、需要买房成家，却往往没有充足的积蓄，可以说是消费需求强烈而积蓄较少。此时如果他们选择“基金定投”的理财方式，将每月持续不断地用于投资，那么积少成多，投资者将会为自己的“自觉 自律”而受益匪浅。 “人到中年万事忙”，上有老人需要赡养，下有孩童有待哺育，虽然收入渐增但仍需量入为出，进行“基金定投”无疑是此时家庭理财的妥善方法之一——既能为老人预备医疗保健，又能为孩子确保教育无忧。同时，因每月只需支出一小部分资 金，对日常生活也不会产生影响。 老年人虽有子女孝顺身旁，却不愿成为家人的负担。选择基金定投，即可为家人
基金投资的选择与技巧 基金分为开放式和封闭式基金，按其投资方向又可分为货币市场基金、股票型基金、债券型基金平衡式基金。从投资风险角度看，股票基金风险最高\货币市场基金风险最小\债券基金的风险居中。股票型基金按风险程度又可分为：平衡型、稳健型、指数型、成长型、增长型。风险度越大，收益率相应也会越高。 一、开放式基金： 1、货币基金（在流动性仅次于活期储蓄的情况下，货币基金能获得2%左右的收益）： 1）风险低，投资收益来自于高信用等级的短期国债、央行票据等货币市场工具； 2）流动性强，有”准储蓄”之称，T赎回、T＋2日一早资金到账（华夏银行可做到T＋1日下午17：00到账），一般在2%左右（无利息税）,收益一般高于银行存款货币市场基金的年收益率； 3）进出成本低，认购、申购和赎回都是免费。如华安现金富利基金今年的平均实际收益约为2.45%。★4）论收益还是以转换成股票型基金为目的来购卖货币型基金,目的是先购买货基，再转换为股基，手续费低； 5）保本基金、货币基金的风险低，须养老，不能承受风险损失的人较适宜； 6）货币基金中目前表现较好的有：华夏现金、易方达货币、博时现金、长城货币等是可考虑的品种； 2、债券基金：05年年平均回报债券基金以6.48%列各类型基金第一，其中嘉实债券、华夏债券等属 于低风险却收益稳健的品种。表现较好的债券型基金有：华夏债券、(001001)基金、大成债券(090002)基金、博时债券及易方达月月收益，年化收益率在2.2-2.5之间，流动性也很强，免申购赎回费用。 3、股票型基金、债券型基金可阶段性地投资： 1）若风险承受能力较强，则可以优先选择股票型基金。股票型基金较合适具有固定收入、又喜欢激进型理财的中青年投资者。 2）对股票型基金其它投资人，可选“定投”（即定期定额投资：”约定时间、约定扣款额、自动扣款投资”。无论预存还是每月续存，只需保证扣款时账户内有足额的资金即可。银行优惠幅度：
基金定投-概念实例 导言 人的一生中有很多个阶段性、必须努力实现的人生目标,比如结婚、生子、养老.无论是哪一个阶段，我们总希望活出精彩,活出品质，当我们年纪变老，也可以晒着海滩的明媚阳光充分享受生活. 我们真诚地希望推开基金定投这扇门,您可以从此迈出安心投资、惬意生活的第一步。 基金定投的概念 如果您有零存整取的习惯,对基金定投就不会感到太陌生. 基金定投是“定期定额买基金”的简称,是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。其具有手续简便、平均成本、分散风险和复利效果等优点。 与基金定投相关的概念 基金的种类 根据投资对象不同，基金可分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金等。在风险和收益成正比的前提下,产品风险排列为:股票型基金＞混合型基金〉债券型基金〉货币市场基金。 基金定投费用 和其他开放式基金一样，投资者做基金定投时需要支付申购费,赎回时需支付赎回费。 基金的种类分红再投资?即将分得的收益再投资于基金，并折算成相应数量的基金单位扩大投资规模，长期坚持，可以发挥复利效应。 基金的种类基金转换 投资者在基金存续期间，可将其持有的全部或部分基金份额转换为基金管理人管理的其他开放式基金份额。目前多数基金都开放了转换业务. 单位净值和累计净值 单位净值是当天基金资产的总市值扣除负债（包括基金公司的管理费等）后的余额，即每一基金单位代表的基金资产的净值;单位净值加上基金成立后累计单位分红的金额,如果某基金单位净值是1．6元，累积净值有1.89元，说明其成立以来每单位份额派息了０．29元。 基金的风险
基金定投的策略和方法 基金定投个人觉得跟银行的零存整取类似，但比存银行的收益高。 基金定投的优势 1.避免主动管理：投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利，准确地判断中短期市场走势是极为困难的，而基金定投则可避免这种选时的困惑。鸡民们在进行定投时，不必在乎买入时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变决策，可以说属于“傻瓜式的投资”。不过值得注意的是，基金定投并非完全不需要选时，因为毕竟还有进入与退出时点需要选择，尤其是退出时点，而这需要投资者对市场长期的运行周期有一个较为准确的把握。 2.操作便利：定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，无需投资者自己操作，充分体现了其便利的特点。 3.可替代储蓄：据统计，在一个长期向上的市场中，长期定投获得收益将超过银行零存整取带来的收益，而风险却并不大，同时操作便利性与储蓄相同，因此投资者完全可以用基金定投的方式替代长期储蓄（至少可以部分替代）。 基金定投适合哪些投资者 具有以下特点的投资者适合进行基金定投： 1.风险偏好低，收益要求不高，追求中长期稳定增值的长期投资者。 2.没有精力或能力判断市场短期走势的投资者。 3.有持续现金流：投资者每隔一段时间就会有一些闲散资金，且这些资金没有很好的投资渠道。 哪些基金适合基金定投 基金定投成功的重要因素是投资者可获得低位买入更多份额的机会，因此波动幅度大反而有利于投资者获得更多“低买”的机会。因此选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益，此外，风险较高基金的长期回报率，也将会胜过风险较低的基金。因此，适合基金定投的应是那些长期收益高，波动幅度大的基金。 从基金类别看，偏债型基金收益一般较稳定，且波动较小，定投收益有限，而偏股型基金波动较大，长期回报高，更适合基金定投。在偏股型
基金销售话术 （一）无投资经验的客户 1.基金也跟股票一样天天涨涨跌跌的，没什么意思，我还不如存银行呢！ 答：基金根据投资标的不同可以分为：偏股型基金、偏债型基金以及货币市场基金等，您提到的净值每天波动较大的基金属于偏股型基金，如果你比较讨厌风险，那么完全可以购买偏债型基金、保本型基金以及货币市场基金等。 我们认为投资者除了一小部分日常的开销之外没有必要存太多的钱在银行，定期存款的流动性差，活期存款的收益低，而且还要承受因通货膨胀引起的货币贬值。另外，我们建议您可以通过定期定额投资偏债型基金的方式来熨平市场波动，从而取得长期的稳定的复利回报。 2.证券市场是个赌场，都是在消耗社会财富，我不参与。 答：是的，我国的证券市场还属于一个新兴的市场，许多方面还不健全，还在不断发展完善中。但证券市场不是赌场，不能以赌徒的心态来操作。证券市场是发达市场经济里不可或缺的一部分，是经济的晴雨表。如果您长期看好中国经济的发展，就有理由相信我国的证券市场也会越来越规范，越发展越好。总体来说，证券市场以及基金管理越来越规范，您的投资越来越能够得到恰当的回报了。3.听说基金公司基金经理为了自己的利益损害基民的利益，我不想把钱交给他们。 答：是这样的，投资不是基金经理一个人的决定，是由整个投研团队的支撑。基金公司有着严格的投资流程，有着严密、严谨的流程控制，将从制度上、流程上予以完善。其次，您的钱也不是在基金公司，是在托管行，这点您可以放心。还有，为了防范老鼠仓和损害基民的行为，现在监管层也要求利益捆绑，要求基金经理购买旗下基金，所以您的问题是不用担心的。 基金经理损害基民利益的事情基本是过去的事情的，现在证监会对基金经理的管理越来越严格了，包括自己不能买股票，直系亲属买卖股票还需要申报。应该说，现在买基金应该比以前更放心了 4.你们既在卖自己的理财产品又在卖别人的基金，我到底买什么好啊？ 答：这表明我们这里有着很多供您选择的投资产品，而且银行理财产品和基金是有区别的，理财产品门槛比较高，至少要50000元，一般有固定期限，购买后不可以赎回；而基金起点低，最低100元即可，申购期的基金还可以随时买卖。没有最好的产品，只有最适合于您的产品。我们会根据您的需求向您推荐合适的产品。 5.我的钱不多，也买不了多少的。 答：所谓你不理财，财不理你，并非要大资金才需要打理，资金量不多更是需要理财的。比方您每个月固定投资购买部分基金产品（参与基金定投），相当于您每个月为自己投入一部分资金，长期积累加上一定的稳定收益，将会是一笔不小的财富。 在投资上，习惯比投资收益本身还要重要，前期通过少量的投资积累一些经验，这样等您未来有了很多钱之后，您就更能做好自己的理财规划了。 6.我不懂证券投资的，我也不想做我不懂的东西
[指导]基金及基金定投营销话术 基金营销话术 一、基金营销话术 1、客户:别人的基金都涨～我的基金不涨～我用不用换,怎么办, 理财经理:基金的品种有好多～类型也不一样～别人的基金涨是因为它的投资 内容不一样啊～你可以查下～你买的基金投向～是不是现在股票涨得主力等等是成正比的。,此问题从客户承受的风险角度回答～基金经理的能力和投资偏好,～先生把您持有的基金代码告诉我～我回去给你查查～留个联系方式。。。。。 2、客户:去年都跌了～今年还能涨吗, 理财经理:首先我不清楚您问的是您的 基金跌了～今年还能涨吗,还是问的去年整体行情～今年能否回调。如果你问的是您的基金能否还能涨回来～首先还是要看您持有的基金类型是否和现在行情相对应的理财产品～还有您基金的管理人～还有基金公司业绩等等。如果你买的基金各个方面都不错～而且还当时买的价位也不太高的话～我想在今年您的基金应该会有一个不错的收益。 3、客户:以前都赔光了不炒了 理财经理:那咱不也得从头再来～从头理财吗,你总需要把工资的一部分拿出来存款吧:可是现在您也只知道银行利率有多少。 我相信这您比我知道的清楚～现在银行都在做理财产品也就是说他们本身就已经知道让客户把钱存在银行无论活期定期的您都不合适～越存越少。根据你现在的情况我建议你最好定投～这可比放在银行合适多了～而且也强制您存款。 4、客户:基金套住了～应该怎么办, 理财经理:近来被问到得最多的一个问题就是～基金套住了～应该怎么办,该不该割肉～能不能补仓,也许～我们首先应该保持冷静、独立思考、控制风险～谨慎的投资者可适当提高投资于债券基金等低风险产品的比例:
其次～学会等待～审时度势、等待良机。市场惨淡的时候更能看出基金管理人的投资能力～如果持有的确定是一只优秀的基金～从中长期看～仍然有投资价值～在目前大盘距离前期高点拦腰一半的情况下～可考虑定投的方式介入:如果手中的基金表现很糟糕～根本经不起市场的检验、业绩垫底、排名靠后、过于激进、换手率很高、大起大落、那么就要坚决赎回～这种基金不值得投资者的与其长相厮守。 5、客户:我想买股票～但是平时工作比较忙～也没有时间看～那我只能做长期持有。 理财经理:先生～你这样情况更不适合股票投资了～首先你也知道买股票是需要时间看盘的～在长线的股票也是需要时间看的～股票有它自己的语言～你不关注它～就会读不懂它给你的提示～更不会在正确的时间卖出～股票没有永远的好也没有永远的坏～即使我们推荐一只股票也许在今天来看它适合长线投资～但明天呢有可能不一样的。你知道股市是多变的。而基金正好适合你～为什么这么说,首先你说你工作忙～没时间看盘。正好符合了基 金给投资人的便利～有管理人给你看管～你无需多操一份心。其次在我们邮政买基金的话还会享受贵宾服务～你基金的动态都会在第一时间通知您。适合赎回的点位也会打电话联系你。你看是不比较符合你投资的需求呢,无形之中就把财给理了。 6、客户:你说的很好～我也认同～但是这次我先不买了～下次再说吧～我有你的电话～下次买给你电话。理财经理:先生～其实相关的重点我们不是已经讨论了吗,有些财就在你的身边～是不允许您错过的～它不会等你啊。您看呀眼看就到截止日期了～容我率真的问一问:你的顾虑是什么呢,,先生我很欢迎你的来电话～但你看这样会不会更简单些,我星期三下午一点给你打电话还是觉得星期四上午比较好,
招商银行营销话术整理理财条线：营销话术：1、主动营销银行：您好！客户：您好！银行：根据您的资产情况，您已经达到了我行的贵宾客户级别，如果您成为我行金葵花客户，您可以享受以下全国招行贵宾待遇：免除排队烦恼；全国机场享受贵宾登机服务；贵宾专享热线400895555；还有享受金葵花尊享理财产品；全国异地存款、取款、转帐、汇款、开具存款证明书免手续费；每月凭金葵花卡在城市高尔夫可免费畅打6 次，每次200 个球；资产50万的达标客户并能享受生日健康体检一次。客户：那这个卡需要收费吗？银行：只要您月日均达到50 万元，我们的卡不收费，万一遇到急事资金转走了，您也只需要在以后的连续3 个月内转回就行了，我们的卡是连续3 个月没达标才收取150 元管理费。客户：那好吧！银行：这张卡片您还可以选择个性化卡号后4 位数，您看您自己定个吧？客户：……..银行：好的 2、客户：我想了解一下基金定投，您能帮我介绍一下吗？XX 先生（小姐）您好，我得恭喜您，您能在基金市场不太好的情况下，发现基金定投这么好的投资方式。首先我简单跟您介绍一下，基金定投就是您通过在银行办理委托基金定投业务，约定以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。其实基金定投由来已久，现在西方经济发达国家基本每个家庭都利用基金定投这种简单的投资方式帮助自己理财，而且这种理财不需要您有什么专业的金融知识进行复杂的分析，也不需要您有大把的时间随时盯着，只要您有耐心，有毅力，能够坚持，基金定投大概3——5 年就能显示出他过人的理财收益
能力。以西方发达国家以往的经验，基金定投只要您能坚持就能获得很高的收益呢。客户：你给我介绍的基金定投我需要考虑一下。XX 先生，（小姐）我明白您的意思，对于您以前没有尝试过的投资方式您肯定会多少有些谨慎。其实，基金定投只是在我们国内出现时间不长但是在其他发达国家已经出现很多年了，而且也已经有很多投资者通过基金定投获得了很高的收益。其实很多投资越早开始的越能够赚到钱，就拿基金来说，最早开始基金投资的人都赚了很多，2006 年开始投资基金的人，到2007都赚了很多钱，但是2007 年10 月份之后再投资基金的人大多数都赔了，我想着您也应该深有体会吧，所以投资是要讲求机会的。 3、客户：你向我推荐的基金定投我定投多少钱合适呢？，其实基金定投的好处就在这里，并不需要占用您很多资金，您每个月只需要XX 先生（小姐）投资100 元、200 元、500 元即可，这点钱对您来说我想根本就不算什么，也就是您吃顿饭，买件衣服的事。只要您在我们这里办理一下定投手续，以后我们就可以直接帮您投资，这样既可以帮您把钱攒起来，又可以帮您做一个很好的投资，等到3、5 年之后这些钱也是一笔不小的财富呢。 4、客户：基金定投很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？当客户说这很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？就说明客户已经有些动摇了，这时我们应该怎么说呢？其实这非常简单，您只要挑选好您想要投资的基金种类，其它手续我们理财XX 先生（小姐）经理都会很快帮您办好的，而且以后如果您有任何问题您都可以到我们的网