第 一 章
主要担保业务品种操作流程
一、 信 用 担 保 种 类
信用担保种类 融 资 担 保 交 易 担 保
间接融资担保 直接融资担保 履约类担保 票据担保 贷款担保 贸 易 融 资 担 保 租赁担保 商 业 票 据 担 保 债
券
担
保 基金担保 信 托 产 品 担 保 应 付 票 据 担 保 应 收 票 据 担 保 履约担保 投标担保 维修担保 付款担保 预付款担保 补 偿 贸 易 担 保 来 料 加 工 担 保 阅读担保对象档案 审查担保对象基本情况 确定担保的可能性 确定担保分类结果 担保审核 贷款目的 还款来源 资产转换周期 还款记录 评估还款能力 评估反担保状况 非 财 务 因 素 分 析 综合分析 分 类
定义特征 现金流量分析 还款意愿 已经经营业绩 当期财务状况 其 它 法律问题 银行管理 其它财务分析 未来经营预测 现有和潜在问题 填写担保分类认定操作表 本合同是借款人为明确表达委托本公司为其提供贷款担保的意愿，与本公司订立的合同。 本合同是本公司应借款人请求，为借款人履行《借款合同》项下的债务提供担保，与贷款人、借款人三方共同订立的合同。它是《借款合同》的从合同。 本合同是在签订上述保证合同、和保证反担保合同后，由贷款人与借款人订立的合同。 本合同是本公司确保履行《保证合同》项下保 证责任后行使追偿权，与抵（质）押人订立的合同 办理抵（质）押物评估、保险、登记以及合同的公证手续。 本合同是为确保本公司履行《保证合同》项下保证责任后行使追偿权，与第三方订立的合同 二、 担 保 分 类 流 程 三、签订担保贷款有关合同的程序 银行票据贴现 固定资产贷款 个人消费贷款 流动资金贷款 委托担保合同 借 款 合 同 保 证 合 同 保证反担保合同 完善反担保法律手续 抵(质)押反担保合同
四、贷款担保业务流程
担保方借款方贷款方受理审查
受理审查
贷款申请担保申请
保前调查
贷前调查
提供项目资料
落实反担保措施、评审
复核递交贷款资料
评审
项目终止
项目
终止
交保费,签委托保证合同及各类反担保合同
签保证合同
签借款合同
保后跟踪.
保证解除
代偿
追偿
确认追偿结果
提供材料
按期还款
贷后跟踪
损失分担
该项业务结束
交保证金
发放贷款
需方
担保方
供方
提出担保申请提供交易合同及相关材料
受理担保申请审查相关材料
担出担保申请提供交易合同及相关资料
交担保费及保证金
全部或部分返还保证金
监督交易实施
交易双方书面协议交易全部或部分撤消
开出商品交易履约保证书
保证金存入指定帐户
评审通过签署委托保证合同
交担保费及保证金
交易双方书面协议交易全部或部分撤消交易完成交易完成
该笔业务结束
保证金返还到交易双方
五、交易担保业务流程
担保方
投标方
招标方
发布招标公告参与竞标
签订施工合同中标受理委托
提供反担保
交纳担保费用
取得履约保函
办理支付保函
落实反担保
收取担保费用
出具履约保函
合同归档
担保期间检查
到建委备案，办理开工证
施工建设
拨付建设资金
竣工验收
赔偿招标方损失投标方违约
担保结束
履行担保责任
执行反担保合同
补偿担保方损失
项
目
终
止项
目
终
止
六工程担保业务流程
第二章
担保业务管理规定
第一节总则
第一条为加强担保业务管理，防范和控制担保风险，本着公司章程的基本精神和公司业务的实际情况及国家有关政策，制定本担保业务管理规定（下称本规定）。
第二条公司设立担保风险控制委员会和贷款业务评审委员会。前者是公司担保业务风险防范与控制的审议机构，下设常设机构风险控制部（下称风控部）；后者是公司担保业务的评估审批机构，下设常设机构担保审批部。该两委员会和下设机构按各自独立的工作规则行使职权。
第三条公司设立担保业务部，负责公司的担保业务的具体管理和本规定的实施。
第二节业务部的职责和任务
第四条担保业务部是公司担保业务的经营机构，隶属总经理领导，其主要职责和任务是：
编制年度业务计划，完成年度创收任务；负责担保市场的调查和研究，搞好市场预测；认真依法签订和履行各类投资担保合同，严格合同资料管理；协助风控部清偿公司债权，协助担保部在保项目的管理。
第五条业务人员离任时，必须认真搞好移交，处理好业务遗留问题。
第六条业务部主要负责人和负责业务结算人员离任前，应接受财务审计，并对审计结果负责任。
第三节业务人员素质和基本要求
第七条业务部业务人员的素质关系到公司的直接效益。在招聘业务人员时必须严格按第十一章《劳务管理规定》的有关招聘员工素质的要求条款执行。
第八条全体业务人员必须达到的基本要求如下：
1、对公司、对业务、对自已充满信心。
2、认真执行公司“劳动纪律”和“员工守则”，模范遵守各项规章制度。
3、要树立对客户高度负责的态度，一言一行注意维护公司形象。
4、对公司忠诚，不因个人利益和私人情感背叛公司。
5、勤备学习，精通业务，全面掌握担保产品与担保市场情况。
6、勤动脑、多动手，善于观察和分析问题，善于交际，勇于吃苦耐劳。
7、善于扮演多重角色，既是业务员，又是情报员、调研员和参谋人员。
8、厉行节约，千方百计降低担保业务成本。
9、要具有健康的体魄，高尚的礼仪风度和雷厉风行的办事作风。
10、要有较强的推销力、判断力和决策力。
第四节业务范围和管理权限
第九条业务部的经营范围主要是：
1、负责为中小企业和个人融资提供信用担保服务（有贷款人）的相关担保业务；
2、负责理财咨询、中介服务及无贷款人的相关担保业务；
第十条业务部必须严格按公司经营范围开展业务，超出经营范围的必须通过合法批准。
第十一条公司各股东或其他合作伙伴为公司联系的担保业务，必须经过业务部归口管理。
第十二条业务部必须按公司股东会批准的年度计划完成创收任务。若上月完不成应予当月弥补，以此类推。连续6个月弥补不了时，应提出新的修正计划，报总经理或股东会批准后执行。
第五节担保合同的签订与管理
第十三条担保合同是公司开展经营的基本依据。凡与融资担保有关的合同协议，统一由业务部组织签订。业务部必须根据《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）规定，本着“认真、谨慎、合法”的原则与客户签订有关合同协议，并对其合法性、有效性负责。
第十四条所有担保合同，原则上使用公司统一印制的版本。签订合同时，应按合同格式正确详细填写，做到内容完整，文字工整、清晰。
第十五条签订担保合同必须体现互惠互利和平等的原则。既要防止申请担保企业或个人（下统称申
请人、被担保人或借款人）利用合同形式进行欺诈，也要注意因公司签订合同不谨慎而产生不良后果。
第十六条担保项目经初审确认后，即通知申请人办理有关担保手续，该通知包括如下内容：
1、同意为申请人贷款担保的批复；
2、申请人交纳保证金、担保费用和服务费用的金额、付款期限和方式；
3、办理担保手续应备资料；
4、通知的有效期为1个月。
第十七条经审议原则通过同意的担保项目，由业务部安排专人经办担保合同签约手续：
1、根据项目审批意见，拟订《委托担保合同》、《保证合同》、《反担保合同》等有关法律合同。
2、审核并验收申请人呈交的各种法律文件及凭证的原件。
3、涉及到法人代表、股东会成员、提供反担保的法人或自然人（下统称反担保人）签字盖章的情况，原则上应当办理见证手续。
4、各类担保合同草案，应及时与协作银行（下称贷款人）和申请人协商、洽谈，并将拟正式签订的合同草案经公司法律顾问修正后，按审批权限报执行董事或总经理审定。
5、担保合同文书经审定后，需经公司担保风险控制委员会举行例会审议通过后才能正式签署。
6、办完担保签约手续后的项目资料由业务部移交给担保部进入后期管理程序。
第十八条凡属下列情况之一者，不得签订合同：
1、申请人没有反担保保障或反担保措施未落实、还款来源不确实的；
2、申请贷款资料没有经贷款人或贷款人的主要经办人员初步认可的；
3、申请人主体不是法人或自然人的；
4、申请人项目的政策性太强，公司无法约束、控制的；一旦出现纠纷诉诸法律时对公司不利的；
5、未按本制度有关程序完成审议或审批手续的。
第十九条合同一经签订即具有法律效力，公司和各部门必须认真履行。
第二十条业务部要及时登记“合同台账”，做到查阅方便，保管妥善，不得丢失和泄密。
第二十一条合同正本须交办公室存档。副本由业务主管部门和财务室各存1份，做为办理财务结算、债权清偿和建立合同台账的依据，并送公司主管业务的领导和总经理备案。
第二十二条合同执行完毕，全部正副本（含复印件）统一由办公室分类存档处理，不得散失。
第二十三条所有合同和正式受理的项目资料都由业务部输入公司项目数据库。未获担保的合同资料由业务部保存，已获担保的项目合同和资料由担保部保存。
第六节担保业务的申请与受理
第二十四条在申请人向本公司申请担保时，业务部须向其公示有关担保规定，包括操作程序、收费标准、交纳风险保证金和提供反担保措施等。申请人确认和同意申请贷款担保的条件后，须填写《关于要求提供贷款担保的申请》或签订《委托担保合同》，同时提供以下文件资料，并保证其真实、合法：
1、营业执照、组织代码证和税务登记证的副本及企业章程等复印件(盖企业公章）；
2、验资报告和当期（季、月）的财务报表和经合法验资机构验证的近三年内的财务报表（并附审计报告），主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等；
3、银行开户许可证、贷款卡和银行资信证明的复印件；
4、法定代表人（或被委托人）身份证的复印件；
5、项目可行性研究报告及批件和项目其它有关证明材料和反担保资料。
第二十五条申请人申请担保额度的受理条件：
1、公司每单笔贷款担保的额度原则上不得超过公司注册资金的20%；
2、被担保人申请的担保额度不得超过其有效净资产的50%；
3、被担保人资产负债率不得超过30%。
第二十六条业务部指定专人负责项目受理，包括核实有关资料原件与复印件的一致性、审理受理条件、提出受理意见。业务部在初步认定的基础上，对符合条件的项目予以正式受理、编号、登记、装订及填写《担保项目受理表》。
第二十七条完成上述程序即可进行项目初审。项目初审由业务部负责，实行项目经理A、B角制度（A角为该项贷款的回收责任人），对项目及被担保人进行全面的调查和评价。项目初审内容如下：
1、被担保人及其项目的基本情况包括本规定第二十四条有关资料情况；
2、担保项目及后续产品的技术分析和被担保人的财务状况；
3、市场预测及销售分析及被担保人的项目资金及还款来源和资金安全保证措施；
4、其他需要说明的问题和结论。
第二十八条初审过程中若发现被担保人出具虚假资料或发现其它重大经济决策失误等影响到初审工作继续进行时，项目负责人应写出初审终止说明，报主管领导同意后归档。
第二十九条初审工作从正式受理开始一般应在5个工作日内完成，超过上述时间的，项目经理应及时向部门领导汇报原因并在处理表中记载。
第七节担保贷款项目的评审与决策
第三十条担保项目评审的组织机构是公司担保业务评审委员会,由总经理、副总经理、部门负责人和担保业务评审专家、技术专家、财务专家和法律专家组成，主任委员由执行董事担任，副主任委员由总经理担任。担保业务部负责项目评审的日常组织工作。
第三十一条担保项目的评审包括项目审核、会议评审和专家评议。项目审核和会议评审的范围为所有担保项目；专家评议的范围为担保额在100万元以上的重大担保项目。
第三十二条业务部初审合格并经部门负责人签字同意后，将该项目所有资料连同初审报告交担保部，担保业务部在受理后两个工作日内应提交风控委员会审议。风控委员会按其工作程序审议通过后，担保部即提交担保业务评审委员会进行会议评审。
第三十三条会议评审参加人员主要是评委会全体成员、原项目经理A、B角、担保业务部负责该项目跟踪管理的人员（担保贷款回收责任人）和评委会认为必须例席参加的其他人员。
第三十四条会议评审由评委会主任委员召集，主要议程是：
1、由项目经理A、B角报告项目情况，最后由业务部负责人提出部门意见；
2、对因资料不全或不能说明问题而导致评委对项目不能做出判断时,由会议主持人以书面形式通知业务部加以落实。项目经理须在会后落实后报评委；
3、评委会主任委员综合大多数委员的意见，对审议的项目提出评审意见；
4、经评委会评审通过的项目，担保部应于会后的2个工作日内分别书面通知申请人和贷款人，对需要专家评议的项目，由担保部组织有关专家评议。
第三十五条有以下情形的项目须进行复议：
1、公司评委会会议否决但决策机构(含牵头人，下同)决定复议的项目；
2、自公司批准担保之日起3至6个月内才办理手续的项目，需按原决策程序进行复议；超过6个月才办理手续的项目，按原初审程序进行评审。参加复议的人员应与第一次相同。
第三十六条对于决策机构决定复议的项目，由原项目负责人A、B角或重新委派A、B角根据评审会议的要求进行工作，并向评委会议提交《担保项目复议报告》。
第三十七条对于自决策机构批准担保之日起超过3-6个月才能办理手续的项目，原项目负责人应在《项目初审报告》的基础上，重新审核被担保人的生产、经营、财务状况以及保证措施等情况，并重点就上述评价指标的变化情况出具《担保项目复议报告》。
第三十八条对已完成会议评审项目，由担保部按照决策权限划分规定报公司决策机构审批。
第三十九条对于风险审议、会议评审、专家评议中被否决的项目，决策机构只能做“不同意担保”或“建议复议”的决定，而不能做“同意担保”的决定。
第八节担保收费标准和方式
第四十一条担保收费包括评审费和担保费。凡是需要经过会议评审的项目必须收取评审费、需要办理担保的项目必须收取担保费。在本公司与被担保人签署《委托担保合同》时，双方应确定上述两项收费的标准与方式。
第四十二条评审费与担保费收取的标准具体如下：
1、评审费收取标准：评审费（含考察、资料费等）按单笔担保申请额的3-5‰预收（最后多退少补），其标准为：担保额度在500万元以下为5‰、500－1000万元部分为4‰、1000万元以上为3.5‰。每项评审费按上述费率计算，如低于3000元时，按3000元收取。
2、担保费收取标准：担保费以实际担保金额为基数，按担保费率（月率）收取。担保费 = 担保金额×担保时间(月)×月担保费率。担保费率原则上为同期银行贷款利率的50%（应适当上浮），超过1年和邵阳市以外的担保项目的担保费应适当提高。
第四十三条费用收取方式具体如下：
1、评审费在本公司向申请人发出《同意担保受理通知书》时一次性收取。因申请人资料不实，导致本公司不能受理其申请，则评审费不退；属贷款人原因可退50%；属本公司原因本金全退。
2、担保费原则上于申请人和贷款人签订了《借款合同》后一次性收取，担保时间超过1年的可以分年度收取，即上年度末收取下年度担保费（逾期2月不交可撤保）。
第四十四条担保费由业务部计算，并按公司财务管理有关规定通知财务部办理收款手续。担保责任解除后，业务部根据实际承保金额和时间计算担保费。
第九节担保贷款的保证措施和担保项目的管理
第四十五条对于获得批准担保的被担保人，必须落实办理相应的安全保证措施，这些措施包括财产抵押、动产或权利质押、法人或自然人的保证反担保和保证金等。公司根据被担保人和其项目的实际情况，采用其中一种或几种保证措施。
第四十六条被担保人提供抵押、质押物的范围，按照《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）的规定执行，并按法律规定办理有关权益转移手续。
第四十七条用不动产抵押和楼宇按揭抵押，抵押率（按净值或楼价计算）不高于60%；用可转让动产抵押（按净值计算）不高于50%；股权、债券、营运车牌质押、质押率（分别按投资额、债券面值、购入价计算）不高于40%。
第四十八条采用反担保措施时，反担保人应满足下列条件：
1、必须具备《担保法》规定的担保资格；
2、被担保人有效净资产扣除1/3后，其担保余额不低于反担保金额的1倍；
3、资产负债率不超过30%并连续两年以上盈利；
4、被担保人的项目在承保期必须已经参加财产保险。
第四十九条保证金为反担保措施的附加条件，原则上按照担保额的20%左右（含贷款人收取部分）预交，具体由公司与被担保人协商后确定，并在《委托担保合同书》中规定。
第五十条担保项目的日常管理和检查由担保部负责，管理人员在检查中一旦发现被担保人存在较大问题，须当日向担保部负责人作口头报告，并于2日内以书面形式报告主管领导，对于可能存在潜在的风险，主管领导认为有必要时，可召开专题会议进行讨论，并提出相应的对策及措施。
第五十一条每月30日前担保部负责提交当月逾期项目统计表及当月项目检查报告。对所有担保项目，在贷款到期之日前1个月内由担保部以书面形式通知被担保人。
第五十二条需延期的项目，被担保人要在该项目到期前60天内向公司提出担保延期书面申请，并按公司要求提供所需文件资料。
第五十三条延期包括借新还旧的展期。被担保人需对原贷款项目办理借新还旧（或展期）手续时，该项目的担保按新项目处理程序和办法办理。
第五十四条逾期不足3个月的项目延期处理按原审批程序办理；逾期超过3个月（含）的延期处理程序为：由业务部提出初审意见，担保部根据日常管理情况提出补充意见，然后进入原审批程序。担保部对逾期项目的处理意见包括：
1、签定补充条款，增加抵押物数量，选择更为可靠的反担保物；
2、拟列入预警项目或建议撤保。
第五十五条延期和逾期项目不能继续担保时或者项目没有到期而发生重大变化、出现风险时，应由业务部和担保部共同申请列入预警项目。预警项目的确定及撤销权限为公司担保评审委员会。预警项目的后期管理，由担保部及时提出处理意见报公司领导，并会同业务部与被担保人及贷款人协商，以寻求解决办法。
第五十六条具有下列情形之一的应主动撤保：
1、资金实际使用未按贷款担保申报时的用途使用；
2、公司认定被担保人出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现潜在风险；
3、项目或被担保人技术竞争水平下降；
4、被担保人提供虚假资料或具有欺诈行为；
5、该项目不能达到初审预测目标。
第五十七条撤保由担保部和风控部共同提出，并分别通过风控委员会和担保业务评审委员会讨论确认，然后视额度大小按公司决策权限的规定由公司主管领导决定。
第十节业务悬案、纠纷的处理与担保债权的清偿
第五十八条业务部和风控部必须十分重视由于各方面原因所发生的被担保人拒还担保贷款或拒付担保费（次年后的），变更或中止合同等悬案和纠纷的处理。
担保贷款回收责任人应在风控部与担保部的指导下，主要负责债权的清偿。
第五十九条各有关部门在处理担保业务中，力求迅速圆满不留后遗症。一旦出现纠纷或不利于公司的情况时，必须不遗余力处理，以免造成新的债权纠纷。
第六十条业务部要设立用户服务热线电话，要认真对待、切实做好为被担保人服务工作。接待用户要热情诚恳，要主动为用户当参谋、出主意。
第六十一条担保业务产生后，对被担保人的提出的疑难问题需及时答复，对其贷款用途要跟踪管理，做到有记载、有统计、有分析、有反馈、有处理。
第六十二条要定期对合同执行情况进行检查分析，发现问题及时报告。如被担保人违约，应通过合法途径，敦促其继续履行合同或及时诉讼于法律。
第六十三条对于已产生债权、债务纠纷，如有第三方申请的债务人破产案件经人民法院受理后，公司应作为保证人参加财产分配，预先行使追偿权。
第六十四条主债务人未能偿还债务，由公司代为履行后，公司即取得债权人资格，应依法向主债务人追偿。如主债务人不履行债务时按下列方式追偿：
1、如主债务人与公司签定了《反担保抵押合同书》或《反担保质押合同书》的，可以其抵押或质押财产折价或以其拍卖、变卖后的价值冲抵债务；
2、已设定反担保人的，公司应依法向反担保人追偿；反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人、反担保人共同提起诉讼，进行追索；
3、有设定其他反担保措施的，应依法向提供反担保措施的反担保人提起追索。
第六十五条对于已结束的担保项目，应迅速办理项目终结手续，包括注销抵押登记，核销公司贷款担保记录等。对已办项目终结手续的，经担保部、风控部和财务部审核无误后，将所抵押的资料原件退还给被担保人。对有典型意义的项目，担保部会同业务部写出项目评价报告，必要时对其进行项目跟踪，以做为正面宣传的案例。
第六十六条有关担保贷款业务风险防范与控制的具体措施，由业务部和风控部按本规定原则拟定出方案，报总经理办公会议批准后执行。
第十一节业务费用开支范围及标准
第六十七条业务部各项开支，要本着“既要节省费用，又要办好事情”的原则进行管理，反对铺张浪费。其费用标准按由财务部具体规定。
第六十八条业务部的工资、固定补助、差旅费等，均按第十二章《财务管理规定》第八、九节有关规定办理，并纳入公司管理费开支范围内或纳入业务包干费之内。
第六十九条业务费的管理。业务费开支的主要范围是：
1、接待来人来访有关费用，包括就餐、住宿、交通等费用；
2、业务人员的公关补助，包括烟、酒等礼品和其他娱乐等开支；
3、项目贷款担保成立后，发现问题需要派人赴现场处理的有关费用；
4、有关业务中介、信息、劳务、佣金等费用的支出。
上述第1-3项均凭有效票据限额报销，第4项按规定办理完税手续后入账报销。
第七十条宣传广告费按总销售额的2-4%左右安排，由办公室和业务部统一管理。宣传广告形式包括电视台、电台、报刊杂志、传单或其它媒体等。
第七十一条各项业务接待尽量减少陪同人员，一般陪同由有关业务部门负责，需要公司领导参加的按工作职责分工，通知公司领导参加。
第七十二条凡属与担保业务有关的业务开支由业务部统一管理，财务部负责检查和审计。不符合规定的业务开支，财务部可不予结算报销。
第七十三条凡与被担保人洽谈担保业务或为其服务等，禁止吃请、索取红包或向被担保人借款借物等，一经发现从严查处；涉及刑事犯罪的，交司法机关处置。
第十二节经营策略和优惠办法
第七十四条公司必须严格按《担保法》等法规办理担保业务。在贷款人的支持和指导下，切实做好对被担保对象的考察评估工作，完善反担保措施，加强债权清偿力度，把担保风险降到最低限度。
1、与金融机构建立合作伙伴关系。本着“利益共享、风险共担、长期合作、共同发展”的原则，与1-2家银行开展信用担保业务的全面合作，并由银行按公司现金风险保证金的5-10倍放大的原则进行综合授信。
2、谨慎选择担保对象。公司与银行互相推荐在省内各种类型的符合国家产业政策，有市场、有效益、有信用、管理规范的以中小企业为主的企业（或个人）作为银行融资及其担保的重点扶持对象。
3、严格项目评审制度，充分发挥评审委员会的作用。在审批项目时实行一票否决制。
4、认真选聘有从事贷款担保工作经历和经验的管理人员，充实公司各部门力量。同时虚心向同行学习，不断提高管理水平。
5、严格内部管理，建立和健全各项规章制度，包括担保业务管理责任追究制度。
第七十五条为发展业务，公司应根据需要和可能，聘请一批素质高的业务人员，建立一支不在编、不拿固定报酬的相对稳定的信息队伍。对于给公司提供有价值担保业务信息的自然人或法人，公司可给予一定的奖励优惠。其具体奖励优惠额度在本规定范围内由公司与其签订合作协议时确定。
第十三节奖惩措施
第七十六条根据第十一章《劳务管理规定》有关规定，公司对模范执行本规定的业务人员，予以嘉奖、加薪、晋级的奖励；对于违反本规定的予以警告、减新和降级的处罚。
第七十七条业务人员的奖金，在完成公司规定的任务后，可高出其它部门员工的1-2倍，纳入承包管理的业务人员按承包合同执行。
第七十八条除与金融机构发生担保业务收取的担保费外，公司提取担保业务评审费的30%、与非金融机构发生的担保业务综合收费的15%、中介咨询（含非担保业务收入）费的70%和投资合作收入的30%左右作为奖励给有关具体经办人员（含有关佣金、信息费等）。具体由总经理分配到人。
第七十九条凡业务人员违反本规定给公司造成损失的，按第七章《担保业务管理责任追究制度》和第十二章《财务管理规定》第十一节第五十六条规定处理。
第十四节附则
第八十条本规定适用于公司及其分支机构的全体从业人员。
第八十一条本规定的具体细则由业务部拟定，报总经理办公会议审批后实施。（※）
第三章
担保业务基本操作规程
第一节总则
第一条担保是当事人各方互相约定的保证履行合同、保障债权人利益实现的法律措施，是经济活动中债权人为降低违约风险，由债务人提供保证或承担责任的行为。本公司为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，识别、防范和控制担保风险，根据第二章《担保业务管理规定》的要求，特制定《担保业务基本操作规程》（下称本规程）。
第二条本公司与贷款人根据《担保法》和国家财政部《关于中小企业融资担保机构风险控制暂行办法》（财金[2001]77号）等法律和政策规定，建立合作伙伴关系，共同开展信用担保及其配套业务。
第三条担保的对象与方式：本公司与贷款人互相推荐各种类型的，有市场、有效益、讲信用的中小企业或个人，作为向贷款人融资担保的重点扶持对象。担保方式为连带责任保证，即被担保人向贷款人申请贷款，如果没有足够的、充分的担保物，可由本公司提供连带责任担保。
第四条担保业务的品种：公司类融资担保－包括流动资金、固定资产、高科技项目、房地产开发贷款，履约保函、承兑汇票、借款保函及其它融资和非融资类业务等的担保；个人类融资担保－包括购车、购房和综合消费贷款等的担保。
第二节申请
第五条申请人的基本条件：属于本规程第三条确定的担保扶持对象、能接受本规程条款要求、交纳担保费、提供现金保证金及相应的反担保措施的申请人，本公司即可接受其申请。
第六条申请人需填写《关于要求提供贷款担保的申请》，提供以下资料复印件，并确保其真实合法：
1、企业章程和营业执照、组织机构代码证和国税、地税登记证等证照副本；
2、银行开户许可证、贷款卡及现金保证金对账单等；
3、近期财务报表包括资产负债表、损溢表、现金流量表和财务报表编制说明；
4、法定代表人、总经理、财务负责人、项目经理的简历及身份证；
5、关于申请担保及设立反担保措施的董事会决议并附董事会成员名单；
6、项目情况介绍和《项目可行性分析报告》及有关批文等；
7、根据抵押和质押物质的不同,应分别按贷款要求提供反担保有关资料。
第三节受理
第七条公司业务部是申请人向本公司提出担保申请的受理部门，主要负责申请人资料的初期审查和现场调查。申请人的申请被正式受理后，即将受理资料移交担保部。
第八条担保申请资料的审核。
1、通过对申请人资料信息的搜集、审核，以确定这些资料信息是否完整和有效。
2、业务部指定一名项目经理(A角，负主要责任)和一名业务员(B角，协助A角)专门负责对申请资料进行处理，核实其完整性和真实性，审查受理条件，提出受理意见。
第九条资料审核和实地调查、核实的要点：
1、申请人提供的资料是否齐全、有效，复印件是否和原件一致。
2、资料和相关内容是否一致；申请人和反担保人是否具备合法资格；反担保人提供的文件资料是否符合《担保法》及有关抵押登记管理办法的规定。
3、实地调查、了解项目的销售、利润和资源供应等情况；弄清贷款用途和还款来源；考察申
请人整体素质；了解其主要领导人的信用状况。
4、通过走、看、问，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况是否吻合；了解管理成员的管理水平和合作精神；员工与管理层关系是否融洽等。
5、生产经营是否正常运行，厂房、办公场所和机器设备是否进行了财产保险、是租赁的还是自己购置的；清点和推算存货的价值，看是否与其报告一致等。
6、审核申请人是否做到了账表、账账、账证、账实四相符。
7、外部环境情况，如水电、交通、安全状况和与周边居民、单位的关系等。
第十条通过资料审核和实地调查，项目经理需做出“同意受理”、“暂缓受理”和“不予受理”的结论：
1、如发现申请人有不良信用记录、出具虚假资料等问题应不予受理；
2、因申请人资料提供不全、申请人主动要求撤回担保申请或申请人暂不能提供现金保证金等，则不予受理或暂缓处理；
项目初审合格后，业务部即向担保部提交《担保调查报告》，担保部审理同意后，即向申请人发出《项目受理通知书》，将受理结果告知申请人。
第十一条项目正式受理后，担保部即建立申请人档案，填报《担保项目受理登记表》、《担保申请人资料清单》、和《反担保人资料清单》。所有正式受理的项目资料都由担保部输入公司项目数据库。
第四节评审
第十二条本公司担保评估审查委员会由总经理、副总经理、风控部经理、担保业务专家、财务专家和法律专家等人员组成，主任委员由执行董事担任，副主任委员由总经理担任。担保业务部负责评委会的日常工作。评审会议参加人员为评委会全体人员与项目经理。评审会议由主任委员召集。
第十三条评审会议一般按下述程序进行：
1、项目经理报告情况，评委会成员进行质疑，有关责任人答疑；与会人员进行分析并提出具体评审意见；主任委员综合大多数意见后提出总结性评审意见。
2、与会人员需在《担保项目评审书》上明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权，4/5以上的评审人员同意，则视为项目评审获得通过。
3、担保部按决策权限划分规定，将评审结论报公司决策人或牵头人审批。
第十四条评审的主要内容：
1、对申请人的评审：包括对其信用记录(贷款按期偿还率、合同履约率等)、经营素质(申请人的生产规模、管理水平等)和经济实力(资产质量和还贷能力)的评审。
2、对项目的评审：评审主要内容是产品销售率、成品库存适销率、存货周转率、预期销售增长率、销售费用率、广告投放率和市场占有率等。
3、对偿债能力的评审：主要评审其财务能力(包括资产负债率、流动比率、现金比率和长期负债比率等)、运营能力(包括应收、应付账款周转率和总资产周转率等)和成长能力(包括净资产增长率、利润增长率、销售收入增长率和未来两年内新品收入增长率等)。
4、对申请人反担保措施的评审：主要评审其反担保是否符合法律规定、易于变现；反担保人的资信情况；反担保物评估的价值和设定的抵押率是否合理。
第十五条认真做好对申请人及其项目的风险评审，建立防控风险的有效机制：
1、要设定最大担保额和最低保证金标准：本公司承担对单个申请人的最大担保额额度，为本公司注册资本的10%左右；对单个申请人的风险保证金为担保贷款总额的20%（如贷款人收取本公司保证金额度低于20%，低于部分由公司收取，并专款专用）。申请人的保证金需在本公司对其申请正式审批后即汇入本公司在贷款人设立的保证金账户。对不能提供保证金的申请人，本公司不能为其提供贷款担保。
2、要坚持集体决策原则，杜绝少数人说了算的现象，防止项目决策失误；加强内部管理，决不允许“人情担保”、“关系担保”等现象出现。
3、要强化反担保措施。抵押、质押反担保要按《担保法》的规定办理登记手续。办理完登记手续后，应取得登记部门发放的《他项权力证书》等证明文件。
4、严格担保项目的监控。在监控过程中，如发现被担保人的财务状况恶化,现金流量匮乏,或明显无还款意向等问题时，要及时向公司领导和决策层反映，以采取补救措施。如被担保人明显无还款能力时，即进入风险处理阶段，做好对其抵押物进行处理的准备。
5、公司要根据本条内容另行制定担保贷款风险防范与控制管理的具体措施。
第十六条通过对申请人的资信状况、经济实力、偿债能力、反担保措施和风险防范等方面的评审，即可分别得出“好、中、差”的评审结论。如反担保措施合法，反担保物的价值能够覆盖担保额，信用反担保人的偿债能力很好，担保贷款的风险很小，并能够控制，则可通过评审。评审通过后，担保部即将综合结论填入《担保项目评审报告》，按审批权限上报决策机构审批。
第五节审批
第十七条担保项目贷款的审批权限。
1、根据担保额度的大小，确定审批的决策机构和项目评审牵头人。即需股东会审批的，股东会即为决策机构；需总经理办公会议审批的，总经理办公会议即为决策机构。
每项担保业务评审须由主任委员确定一名评审牵头人。该牵头人即为评审主责任人。其职责是主持评审会议，充分听取评审人意见，对担保业务进行把关，确保担保决策民主化、程序化和科学化。
2、决策机构审批项目实行“一票否决制”，但牵头人可以提出复议。
3、融资类担保100万元以上由股东会审批；50-100万元由执行董事审批；20-50万元由总经理办公会议审批；20万元以内的由总经理审批。
4、非融资类担保审批权限：银行承兑担保100万元以下由执行董事审批；非银行承兑担保100万元以下由总经理审批；其它资产反担保50万元以下、半年以上，100万元以下、半年以下由总经理办公会议审批；纯信用担保100万元以下由总经理审批。
第十八条担保贷款审批的决策程序：
1、决策机构举行会议－项目经理详细介绍担保项目通过评审的有关情况；
2、进行法律咨询－公司法律顾问对担保项目的合法性提供审核意见；
3、决策人员提问－与会人员就担保项目提问，由项目经办人员负责答问；
4、签署审批意见－决策人员签署“同意”、“不同意”或“复议”等审批意见；
5、做出审批结论－担保部将已通过审批、需要复议或不予通过的结论分别出具通知单，本公司、贷款人和申请人各持一份。
第十九条发生以下情形可进行复议：被评委会否决但决策机构或牵头人决定复议、或多数评审人员质疑但评委会主任委员认为有必要进一步调查的项目等。对复议项目按初审程序办理，如有必要可重新确定项目A、B角。
第二十条有下列情形之一者的申请人，本公司应拒绝为其提供担保：
1、提供的担保申请资料中有弄虚作假的成分；
2、有逾期未还的银行贷款或者有大量未解除的债务关系；
3、经营状况恶化，无还本付息的能力或涉嫌重大民事、经济纠纷尚未解决；
4、资产负债率高达70%以上，申请担保金额超过其净资产；
5、担保融资用于非法或国家限制的生产领域，或用于炒作、投机等活动。
第六节担保收费
第二十一条担保收费分为评审费和担保费两部分。在本公司与申请人签署《委托担保合同》时应按《担保业务管理规定》第八节确定收费的标准与方式。
第二十二条评审费按单笔收取，且按申请人申请额度的相应比例一次性预收。担保费原则上在贷款人发放贷款前一次性收取，如担保费数量较大，可预收一部分，余款在贷款到位后收取，但必须在合同条款中明确被担保人补交余款的时间与保证。
第七节订立合同
第二十三条签订担保合同的程序。通过本公司决策机构审批同意担保的项目，由担保部书面通知被担保人办理担保手续，通知包括缴纳担保费的金额、付款期限和方式、办理担保手续应备资料等。
1、准备好包括《委托担保合同》、《借款合同》、《保证合同》、《反担保保证合同》、《反担保抵押（质押）合同》等在内的各类合同草案文本及其他法律文书。
2、由担保部、公司法律顾问审核合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与申请人或贷款人协商一致，将修改意见填写在合同草案中，报总经理审定，尔后由担保风险控制委员会组织例会进行风险评估。
3、业务部负责登记“合同台账”，按合同各方确认的合同草案打印或填写正式合同。
4、对打印或填写的合同文本进行认真审核，无误后双方法人代表签字、公司盖章。
第二十四条签订担保合同的内容：
1、委托担保合同。其主要内容包括当事人双方、委托内容和担保人式、权利与义务、担保人代位追偿权、纠纷处理方式和途径、合同生效条件和合同份数等。
2、反抵(质)押合同。其主要内容包括合同当事人；被保证的主债权种类和数额；债务人履行债务偿还期限；抵(质)押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属；抵(质)押担保的范围和抵(质)押物移交的时间；当事人认为需要约定的其他事项。
3、保证合同。主要内容包括当事人各方、债权人的主债权数额、债务人履行债务的期限和担保人的担保人式、争议的解决、合同的生效、终止和合同的份数等。
第二十五条签订担保合同须注意的事项：
1、在一般情况下，抵押期应与借款期一致，抵押物保险期应大于借款期6个月，投保总值不得低于抵押物总值，保单要注明本公司为保险赔偿第一受益人。
2、涉及到法人代表、股东会成员、共有人、反担保人或自然人签字盖章的情况，当事人必须当
面签字、盖章，本公司至少应有2人在现场。
第八节发放贷款
第二十六条担保贷款发放的条件。
1、本公司与贷款人已建立合作关系，并获得其给本公司的综合授信。
2、单笔担保贷款的额度原则上不超过本公司注册资金的20%。贷款人在此额度内，按风险保证金(现金)的5-10倍（其中车贷、房贷等业务10-20倍）左右放大的原则给予担保贷款。
3、担保项目符合《中国人民银行贷款通则》要求,在受理和审批中已得到贷款人的认可和支持。
第二十七条担保贷款发放的程序。
1、本公司在与申请人签订《委托担保合同》前，必须确认贷款人的书面承贷情况。
2、贷款人的书面承贷确认后，申请人即将保证金汇入本公司账户。本公司与贷款人、借款人三方签订《保证合同》后，即与申请人办理反担保抵(质)押登记手续，并书面通知贷款人。
3、贷款人收到本公司的书面通知后，即按《借款合同》的约定向借款人发放贷款，并分期分批汇入本公司与借款人共同指定的账户（本公司需保存借款人的借款单据复印件）。
第九节保后管理
第二十八条担保项目的检查。
1、担保项目的检查分日常检查和重点检查，由担保部和贷款回收责任人共同负责。日常检查须每月进行一次；重点检查是指借款实行封闭式管理、风险较大的项目要进行不定期检查或全程跟踪。
2、检查的主要内容包括被担保人是否按时支付利息、反担保措施是否发生了新的不利因素、风险计量与总结和其他须说明的情况。
3、在检查中发现被担保人存在较大的问题应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论，提出相应的解决对策及措施。
4、在担保到期前60天内，担保部将《担保到期通知函》通知被担保人。
第二十九条展期、逾期项目的管理。
1、需要展期的担保项目，被担保人须在到期前60日内向本公司提出担保展期申请。担保部调查出展期原因后填写《担保项目展期报告表》，经总经理审定后，报担保业务评审委员会审议通过。
2、对逾期的担保项目，由担保部调查出逾期原因后写出检查报告，填写《担保项目逾期报告表》，经总经理审定后，报担保业务评审委员会审议通过。
3、对展期、逾期项目的处理按本公司评审及审批权限办理，应采用更为可靠的反担保措施或建议撤保。每月末前，担保部应向总经理提交当月《逾期项目统计表》
第三十条违约、违规项目的撤保。
1、凡被担保人的担保贷款未按申报用途使用、提供虚假资料具有欺诈行为、出现重大经营失误、市场和财务方面出现潜在风险的在保项目，本公司应主动撤保。
2、项目撤保由担保部填写《担保项目撤保处理表》，经总经理审定后，报担保业务评审委员会评议通过。对项目的撤保处理，还应按本公司项目评审程序及审批权限办理。
第十节担保解除
第三十一条无代偿解除担保责任。无代偿解除担保责任后，反担保合同也随即宣布终止，本公司应将抵押或质押物的所有权及其凭证全部交回给借款人。
第三十二条代偿解除担保责任。是指本公司代替被担保人偿还所欠贷款而发生担保责任的解除。
第三十三条不论是代偿还是无代偿解除担保责任，本公司应及时向贷款人索取解除担保责任通知书。每项担保贷款业务结束后，担保部即办理注销反担保抵押登记，将所抵押的原件资料退还借款人，填写《免除担保责任确认表》报总经理核准。
第十一节债权清偿
第三十四条本公司在接到贷款人代偿通知书前，风控部要认真进行如下核查：
1、要仔细查看索赔通知书是否有效，有无加盖贷款人公章；
2、审查贷款人资金是否足额及时到位，借款人是否按照合同规定使用；
3、审查借款人是否提供了虚假的申报资料和存在严重的信用问题和违法行为；
4、审查贷借双方是否存在欺诈行为，有意串通骗取本公司担保。若不存在以上问题，本公司应在规定的时间内履行代偿义务。
第三十五条代偿履行完毕，本公司即向借款人发送代偿款支付通知，同时向反担保人发送履行担保责任通知，并与借款人签订相关法律文件，以落实本公司的追偿权利；如借款人因第三方债权人追偿而导致破产，经人民法院受理后，本公司应作为担保人参加财产分配，预先行使追偿权。
第三十六条落实追偿权后，风控部包括担保贷款回收责任人应采取各种有效措施来行使追偿权：
1、定时分析、报告代偿项目的风险，掌握代偿项目的变化情况；
2、对于不同债务人、不同的代偿项目要具体分析，采用合适的追偿措施；
3、风控部指派专门人员负责代偿资金的回收。
第三十七条代偿资金的回收。
1、以抵押或质押财产折价或将其拍卖，用变现后的价值冲抵债务；
2、将债权变股权，再出售股权；
3、向债务人依法起诉，或依法向反担保人追偿，反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人共同提起诉讼；
4、经多方确认不能追回的代偿权应确认为公司损失，经董事会批准后予以核销。
第十二节附则
第三十八条本规程适用于本公司全体从业人员。担保部牵头业务部和风控部负责本规程的具体实施。本规程如与国家法律、法规不一致时，应按国家法律、法规执行。在实施本规程过程中，要根据实际情况由担保部及时对本规程作相应的修改和调整。
第三十九条根据第二章《担保业务管理规定》、第十一章《劳务管理规定》和本规程的要求，分别制定《担保业务管理责任追究制度》和《担保业务保后管理实施细则》、《担保风险防范与控制措施》等配套规定。有关担保项目的资料管理按《担保业务管理规定》有关要求执行。（※）
第四章
担保贷款实施细则
第一条总则
根据《中华人民共和国担保法》等法律和政策规定，为认真落实本公司《担保业务管理规定》和《担保业务基本操作规程》，特制订本担保贷款实施细则。
第二条支持对象和使用条件
1、支持对象：符合国家有关中小企业划分标准、从事的是国家产业政策鼓励发展的项目、能提供可靠反担保措施的湖南省内的中小企业(含自然人，下统称申请人或被担保人)，不分所有制和企业类型，均可向本公司申请信用担保。
2、使用条件：独立核算、自负盈亏，在各商业银行开立帐户的中小企业；具有符合法律要求的注册资金和必需的经营资金，资信程度良好，经营管理水平和经济效益较高；资产负债比例合理，有持续的盈利能力和偿债能力。
第三条担保额度及期限
1、担保额度：为申请人提供担保的金额原则上不超过其企业资产额的50％。工业、城建企业担保最高限额为5000万元，商业、农业企业担保最高限额为1000万元。500万元以下、9个月以内的短期流动资金融资担保项目可优先支持。
2、担保期限：为单个申请人或项目提供担保的期限，原则上不超过3年。
第四条申请担保的程序
1、申请：申请人需提出书面申请，同时应提交下列文件，并保证其真实、合法：申请人章程、营业执照、组织机构代码证、税务登记证和银行开户许可证、贷款卡等复印件并加盖企业公章；
当月和经会计师事务所验证的上年度财务报表，包括现金流量表等；
申请人的总体概况：包括企业名称、法定代表人及主要领导人身份证明及简历、通信地址、邮编、电话、传真、成立时间、经济性质、隶属关系、注册资本、职工人数、经营范围、主要股东、主要产品等；
项目可行性研究报告及主管部门的批件和拟提供的反担保措施；
如申请履约担保，申请人需提供与合作方签订的合同副本或合作意向书等。
如是自然人贷款担保，须提供真实身份证明和稳定收入证明，其贷款项目、用途和反担保条件应符合担保要求。
2、预审：申请人填写《关于要求提供担保贷款的申报》并持上述资料报本公司。本公司在5个工作日之内，做出是否进行详细评审的决定，并通知申请人。
3、详细评审：接到详细评审通知的申请人，要根据本公司的《贷款担保业务申请材料清单》，将其有关资料报送本公司。本公司在所需资料齐全、真实的前提下开展详细评审工作，在3个工作日内做出最终评审结论，并通知申请人。
4、担保：评审通过并经本公司审核、批准的项目，按照本公司《担保业务基本操作规程》和本实施细则的有关程序，由本公司与申请人签订《委托担保合同》和《抵（质）押反担保合同》等法律文书。担保合同生效后，本公司及时出具《同意担保意向书》，连同有关合同及合同复印件送交贷款人。
5、贷款：贷款人在收到申请人贷款申请及本公司出具的担保意向书后，将在5个工作日左右与本公司确认。确认无误后，贷款人即可发放贷款。
第五条反担保措施
1、反担保措施的种类：申请人应提供的反担保措施种类有：保证金、动产质押或不动产抵押反担保、信用反担保(包括反担保人法人股权)等。本公司根据项目金额大小及风险程度等情况，确定并取得其中一种或几种反担保措施。
2、保证金的管理：申请人应按按贷款总额的20%左右预存保证金，作为向本公司提供的部分反担保。保证金主要用于被担保人不能按照合同或约定履行义务时的支付。在保证期满后由本公司将保证金余额退还被担保人。
3、抵(质)押反担保：被担保人以其合法财产向本公司提供抵押或质押反担保时，其抵(质)押物的范围与条件是能够依法转让并可变现的财产及其它可以依法流通或转让的权利。反担保抵(质)押物的条件应符合《担保法》的有关规定。
财产抵押物由本公司根据其变现能力或委托资产评估机构合理作价。反担保合同一般须经公证机关公证。
4、其它反担保：经本公司认可，亦可接受第三方法人或自然人为被担保人向本公司提供信用反担保。信用反担保的条件亦应符合《担保法》的有关规定。
第六条担保费、评审费收取标准
1、担保费标准：担保期限在一年以内的，年担保费率不低于同期银行贷款利率的50％ (邵阳市范围外和一年以上的适当提高)。具体担保费率根据担保金额、期限、品种及风险程度适当浮动。申请人每年度初一次性交纳当年担保费。
2、评审费标准：本公司确定受理申请人的贷款担保，申请人即应按担保金额的0.3-0.5％向本公司交纳评审费。申请人交纳评审费后，属本公司原因不能为申请人办理贷款担保，该评审费全额退还给申请人。
第七条在保项目的监督和管理
1、确保贷款资金专款专用。被担保人应严格履行义务，确保借款资金专款专用，并应按《借款合同》约定期限提前落实还本付息资金。如被担保人发生分立、合并、财产及法定代表人变更时，应及时通知本公司和贷款人，并办理相关手续。被担保人及反担保人需按月(季)度向本公司报送财务报表及项目执行情况等资料,并保证其真实性。
2、推荐人的责任和义务。被担保人的担保业务如有推荐人，推荐人应监督被担保人及反担保人履行合同规定的义务，及时掌握被担保人计划执行情况和借款资金使用情况，督促被担保人按期还本付息。
3、定期跟踪调查。本公司将定期对被担保人的经营及贷款使用情况进行跟踪调查。如发现被担保人未按合同约定使用担保贷款，致使资金流失或财务状况严重恶化，本公司应及时与推荐人、贷款人协商提出预防风险的措施。
第八条附则
1、自然人贷款可参照本实施细则执行。
2、本实施细则在担保业务实际运作中，应根据情况的变化修改补充。（※）
第五章
担保业务保后管理实施细则
第一节总则
第一条保后管理，是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的担保管理过程。保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后追偿等。为规范担保业务操作，严格担保业务管理，有效控制担保风险，现根据本公司《担保业务基本操作规程》的有关规定，特制定本实施细则。
第二节保后检查的特点
第二条保后检查既包括对被担保人情况的检查，又包括对担保业务所有事项的进展情况和反担保情况的检查。其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行《委托担保合同》情况的检查，又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查。
第三条担保业务检查的目的在于发现风险并进行补救。
第四条担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因素的监控，以及是否及时还本付息。
第三节保后检查的程序
第五条首次检查。在担保业务发生后的15天内应进行第一次检查，重点检查本笔担保资金的使用情况。检查方式可实地检查或电话询问。首次检查要形成《新增担保业务跟踪检查报告表》，并由项目经理及业务部经理签字后存档。
第六条全面检查。从第一次检查后开始，要求每月去被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次，并做好工作记录。要根据检查情况，填制保后检查报告表，每季根据企业情况和担保业务的风险状况，写出全面的分析报告，由项目经理、担保部经理和主管总经理签字后存档，并送交贷款人一份。
第七条重点检查。一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时，视发现情况的严重程度，最多从发现开始的2个工作日内，必须对被担保人进行实地或跟踪检查，并形成书面报告，由项目经理、担保部经理和主管总经理签字后存档。
第四节保后检查的方法
第八条信息获取。要求被担保人定期提供反映其经营和财务的财务会计报表等有关材料，从中汇集、整理出被担保人关键信息；
对于公司类被担保人，要经常去其主要办公、生产或经营场所实地检查获取信息。通过在现场查阅被担保人的会计账薄、记账凭证、仓库存贷，查看建设工地等方法，对被担保人提供的信息进行补充、
验证。对于个人类被担保人，要关注其收入信息状态的变化情况，必要时上门检查；
要经常从税务、工商、银行以及其他与被担保人相关部门、企业等处了解情况以获取信息，修正和补充从被担保人处获取的信息。
第九条综合分析。对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响担保业务安全的各种因素，判断被担保人的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。
第五节保后检查的内容
第十条收集担保信息资料
1、基本材料：连续的年、月度财务报表（包括资产负债表、损益表和现金流量表等财务会计报表，上述年度财务报表需经会计师事务所年审）；正常持续经营法人资料，包括重新年审的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款证（卡）证明被担保人正常承担国家规定的义务的资料等；被担保人改制，对外投资、对外提供担保，法人代表、重要股东、管理层变动或其重大人事改革及变动，卷入重大诉讼事件，新建项目或老项目进行技术改造，较大借款、重大亏损等材料。
2、业务材料：即使用担保信贷资金项目的建设生产经营状况或本公司承诺事项的进展情况的资料。如担保固定资产贷款资金是否被挪用，所开发项目的建设生产进度；担保流动资金贷款是否已用于生产和周转，销售业绩如何；担保远期信用证执证过程中，进口货物质量和销售情况如何，是否存在贸易纠纷等。
3、反担保材料：即被担保人提供的反担保是否仍然有效，是否能够保证一旦被担保人不能还款时，行使反担保权后所得资金是否还可以足额保证贷款本息的偿还。
第十一条检查的主要内容
1、对被担保人的检查：
①被担保人主体资格。营业执照是否经年检合格，年检意见中有无危及担保安全的情况；贷款证是否经年审通过，年审意见中有无对其限制性条款，这些条款对担保安全的影响程度如何；被担保人是否正常纳税；被担保人经营组织形式是否变更或准备变更，分析其变更的主要原因及其对银行信贷资产安全的影响程度；被担保人经营范围是否调整或准备调整，分析其调整的主要原因及其对担保安全的影响程度。
②经营状况。通过了解被担保人所在行业和企业内部各类因素的变化对被担保人生产经营的影响，分析被担保人经济效益和还款能力的变化状况和趋势。
国家对其所在行业和主产品相关法律和政策的调整及其影响程度；其所在行业的特点对其经营产生何种影响、行业经济周期与国家甚至国际经济周期的关系以及行业的经济和技术环境等；其主要原材料的供应渠道和产品市场价格的变动及对其经营效益的影响程度；其产品市场占有率的变化情况；生产技术、产品开发状况；其他经营状况。
③管理水平。考察被担保人的管理素质、经验、稳定性、经营思想、内部控制与管理能力和经营管理作风，员工素质等。
④担保资金的使用信用情况。检查被担保人担保资金使用是否符合国家及银行的规定，有无挪用或其他违反规定使用担保资金的行为，实际还款来源与合同约定的还款来源差异。此外，还要对被担保人的还款意愿和信用进行判断，如是否按期还本付息、是否执行委托担保合同和信贷合同的有关要求、是否配合公司的检查、是否被列入各家银行或外汇管理局等有关管理机构的“黑名单”（指人民银行的“恶意欠息企业名单”、“逃废债务企业名单”、“由外管局审核真实性的进口单位名录”等）。
⑤财务状况。分析财务报表具体项目的变化及原因，关注非正常情况的出现，分析这些变化和异常对被担保人还款能力的影响。主要关注的指标是：
流动性指标：包括流动比率、速动比率和现金比率等；
杠杆指标：包括资产负债率、负债与所有者权益比率、利息保障倍数等；
效率指标：包括应收账款回收期、存货及其他各类资产周转率等；
盈利指标：包括总资产利润率、净资产收益率、销售利润等；
现金流指标：包括经营活动产生的现金流占总的现金流的比率、经营活动产生的现金流对利息或本金的支付保障倍数、经营活动产生的现金流与流动资产的比率、经营活动产生的现金流动利息或本金的支付保障倍数、经营活动产生的现金流与流动资产的比率、经营活动产生的现金流占总资产的比率等。
⑥重大事项变动情况。包括被担保人拟或正在进行重大固定资产投资项目建设情况；拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况；遭受重大自然灾害、事故情况；是否卷入重大法律诉讼，了解并分析其原因。密切注意被担保人起诉和应诉事项，分析其对本公司担保安全的影响；其他对本公司可能造成代偿风险的情况。
⑦个人类被担保人保后检查：对于房屋按揭、汽车消费、股票质押等个人贷款担保业务，在进行保后检查时，首先应侧重于对被担保人还款是否按时、主动、足额等情况的监控，其次应关注借款人与销售商之间的关系。如被担保人贷款所购房屋尚在建设之中，或产权证尚未拿到，检查时就应注意房屋建设的进度和产权证等必要证件办理的顺利程度，防止同于被担保人与开发商的纠纷导致担保贷款无法偿还的情况出现。
2、对担保业务风险的检查：
①固定资产类贷款担保。检查的主要内容包括：项目的建设进度是否按计划进行，项目总投资中各类资金是否到位，承担项目建设的能力和项目建设的质量如何，是否出现较大的事故等；生产经营管理者是否具有较强的管理能力，是否具有较强的营销能力和适当的营销手段，生产经营是否正常，能否达到项目评估报告中相关指标（如产品价格、成本、销售量等）的要求。对于异地项目，必要时需要到实地检查上述内容。
②流动资金类贷款担保。检查的主要内容包括：需要重点检查被担保人采购、生产、销售的整个环节是否存在管理漏洞，是否存在使得整个环节不能正常进行的内外部风险等；如是贸易融资业务中的打包贷款担保，需要重点监控被担保人是否能按照信用证要求的期限、质量采购、生产、包装及装运，出口商品的市场价格是否发生变化，其与国内外贸易对手是否产生贸易纠纷等；如是贸易融资业务中的进口押汇，需要重点监控被担保人的销售收入回笼情况，分析近期被担保人的现金流入情况，以落实其还款的资金来源。
③外汇贷款（含境外筹资转贷款和现汇贷款）、人民币打包贷款担保。检查的主要内容包括：当上述类别的贷款的还款币种与贷款币种不同时，可能产生汇率风险，保后检查时应注意监控汇率风险，并及时采取防范汇率风险的各类措施。
④即期和远期信用证担保。检查的主要内容包括：关注被担保人与交易对手（出口商）贸易真实性，是否有用假单据合伙骗取银行对我垫款情况，必要时与被担保人一起办理货物进口通关、验货等手续，以便实施实地监管。当银行已经对被担保人放单而信用证尚未到期时，注意监控被担保人进口货物的销售情况和销售资金回笼的情况，以及被担保人生产经营情况是否正常。此外，还需关注被担保人拟到期支付的资金来源是否确能到银行账户。
⑤履约担保检查的主要内容包括：
投标保证担保。着重检查招标文件和投标书，标的是否真实，投标方有无有意压价，欺骗招标方的行为，分析投标方中标后，是否负行合同的能力；
承包（负约）保证担保。着重检查工程承包合同的内容，分析承包工程的技术难度，拟采取相应方法或措施的可能性，承包方完成国内外同类型工程的经验，承包方按期、按质、按量完成承包任务的可能性；
预收（付）款退款保证担保。着重检查施工企业预收款的用途，预收款项是否真正用于合同约定的材料设备储备，设备制造或工程建设，有无挪用或长期占用拖欠不还的可能；如是向进口商出具的保函，着重检查出口商（申请人）的货源情况，分析影响出口商不负约的因素及可能性；
工程维修保证担保。通过对工程质量监督部门提供的工程质量鉴定书和项目竣工验收报告的分析，了解工程质量是否存在隐患和缺陷，施工企业能够维修及维修后达到业主要求的可能性；
质量保证担保。着重检查申请人生产的产品质量；
延期付款保证担保。重点检查被担保人的财务状况，根据付款的需要，如需要引进设备投入后产生的效益偿还债务，应重点检查引进设备生产产品的质量情况、销路、回款时间与付款时间的衔接等；
租赁保证担保。着重检查被担保人租赁设备的用途和作用，分析租赁设备的经济效益以及承租方按期支付租金的来源和支付能力。
⑥银行承兑汇票担保。检查的主要内容包括：被担保人与卖方交易的真实性，以及被担保人是否有用于到期支付的资金。如果是将开立银行承兑汇票所赊购的货物销售款作为到期支付的资金，要检查货物销售的情况以及按期回款的可能性。
3、对反担保的检查：
①对反担保人的检查参考本办法对被担保人检查的内容进行。
②对反担保押物状况的检查包括：抵（质）押物的状况；抵（质）押物市场价格和变现能力；反担保人有无使抵押物价值减少的行为；反担保人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行为；关注是否出现反担保人的其他债权人本不该却优先于本公司受偿的情况；保险获赔金是否未偿还所欠本公司所担保贷款；经本公司同意处置抵押（质押）物时是否未将处置所得资金偿还本公司所担保贷款；抵（质）押物的保险单是否需要续保。以及抵（质）押物损坏或丢失后的理赔情况；项目经理本人对
抵（质）押物的保管、续保、估价、变现方面是否存在漏洞；抵押物是否被重复抵押。
4、对其他事项的检查：
①按时督促被担保人归还担保贷款。担保贷款应还本金到期或者非融资担保业务涉及的被担保人对外支付日前的20个工作日内，要向被担保人提醒和催促，发出担保到期通知书督促被担保人准备付款资金。
②检查法律性文件的有效性。在执行委托担保合同及担保合同的过程中，要善于及时发现一切涉及本公司权益的合同、文件、证书等是否具备法律效力。
③及时准确地登记台账。要按照规定的台账格式，在担保业务发生时及时由于还本付息等原因使得担保信贷情况发生改变时，于发生的次日将这种改变及时登记到台账中，并及时将有关材料归档。
④逾期担保的催收。当被担保人拖欠银行贷款本金，或者非融资类担保业务到期银行需要本公司代偿时，风控部和担保部要在逾期、或代偿发生日的1-2个工作日内，向被担保人、反担保人发出《担保逾期通知书》，并标明催收对象、合同编号和金额（含本息）、期限或代偿金额等关键要素，要求被担保人、反担保人要立即还款。上述通知书原件一式两份。该通知书的回执联要由被担保人、反担保人在相应处盖公章，并由法人代表或其授权人签字，签字盖章后由担保部存档。对于不配合本公司催收的被担保人和反担保人，风控部业务经办人员可以采取公证送达等方式，维护本公司担保信贷资产的诉讼时效。担保业务经办人员必须在法律规定的诉讼时效之前发出通知书并取回回执。
⑤被担保人向银行和本公司分别提出展期、转贷和提供续保要求时，视同新发生担保业务处理。
第十二条保后检查报告
撰写保后检查报告原则，重点是新发生的风险点、还款能力的影响及处理措施。撰写格式和要求：
1、项目经理在对被担保人进行每一次保后检查时，均须形成书面报告。报告的撰写可以只分析从担保发生日到第一次检查期间或以后各次检查期间，被担保人、担保人的反担保情况与本公司审批时或上一次检查报告中已掌握的对应情况发生变化的内容，并分析存在的主要风险，提出对策。对于检查时发现存在重大风险时，要特别就重大风险进行详细分析。
2、一般情况下，项目经理应于每次保后2-5个工作日内撰写完成《担保业务保后检查报告》，报担保部经理签字；出现紧急事项，可能影响本公司担保资金安全的，应于检查完毕后的第二天完成上述报告。
3、担保部经理应认真阅读检查报告，对报告中要求解决的问题提出处理意见，对超出权限的逐级上报，并及时将处理意见通知项目经理，敦促或与项目经理共同实施处理意见后报总经理批示处理。
第六节风险预警和处置
第十三条风险发生时必然会产生预警信号。预警信号是指出现了可能导致被担保人不能偿还到期债务或履约的不良情况或征兆。
第十四条预警信号的表现
1、已拖欠到期的本金或利息。
2、被担保人在银行信贷风险分类结果下调一级。
3、无法解释的应收款与存货增加。
4、产品过于集中。
5、债务增长迅速，特别是短期银行信用贷款的增长超过正常生产经营的需要。
6、销售额增长但利润减少。
7、产品严重积压滞销、长期停工停产。
8、净现金流量大量减少或出现负值，不足以支持正常业务。
9、关联企业间非正常地大量转移资金。
10、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产。
11、坏账损失增加。
12、转盈为亏，亏损额呈逐步增加的趋势。
13、长期严重亏损或资不抵债。
14、已经或准备申请破产或清盘以及正在破产清算。
15、发生了重大损失的安全事故、泄露事件，或出台重大人事调整等，可能或实际已经严重影响企业生存发展和债务清偿能力。
16、股票价格相对市场发生重大变化。
17、准备实施重大的经营政策。
18、兼营不熟悉的业务、或在不熟悉的地区开展业务。
19、国家出台了不利于企业的法规政策。
20、私营和外商独资企业业主突然出国、死亡或失踪。
21、涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷，不能正常经营和还贷。
22、准备进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制。
23、所属行业或与之相关的行业的经营策略出现较大的调整。
24、对外提供大额的担保，接近或超过自身的承受能力。
25、借款人和反担保人资产大量被抵押。
26、金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的国有商业银行突然退出。
27、信贷业务用于建设的项目被取消或停缓建。
28、信贷业务用于项目的建设条件、技术条件、产品市场发生重大变化。
29、反担保人出现财务风险或支付风险。
30、未经本公司同意，擅自处理抵（质）押物的。
31、无法与被担保人取得正常联络。
32、对检查中发现的问题和纠正意见持不理睬或应付态度。
33、无正当理由而拒绝接受本公司担保检查或对例行检查应储了事。
34、无正当理由而不按时报送财务报表，经多次提醒但不纠正或敷衍了事应付。
35、持续向银行及本公司提供虚假财务报表等经营信息或者隐瞒重要事实的资产负债表、损溢表等财务资料，并以难以自圆其说的理由进行搪塞。
36、因违法违纪受到税务、海关、工商等部门的追究和处罚。
37、因较为严重的不良行为被新闻媒介披露。
38、长期（1年以上）或者有意拖欠银行贷款和利息，信誉极差。
39、以兼并、分立、承包、租赁、股份制改造、与其他经济组织合资、合作、假破产、藏匿和转移资产等形式悬空或逃避银行债务。
40、多次不按贷款合同规定的贷款用途使用贷款，逃避银行和本公司监督，将大量贷款挪作不正当用途，以及从事违法等活动，或者本公司要求其改正上述不正当行为而拒不改正的。
41、企业及其核心管理人员违法乱纪、走私贩私、商业侵权、贪污以及生产经营伪劣假冒产品。
42、被吊销（或停止使用）贷款证、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证，或被勒令停产整顿，被查封、冻结资产。
43、被担保人被外管局、人民银行等权威机构列入黑名单或取消其有关经营资格。
44、发现银行开出的银行承兑汇票、信用证、保函无真实的贸易基础。
45、超常规的连续开立金额较大的银行承兑汇票、信用证、保函。
46、打包贷款担保发生后，被担保人延迟交货或故意不交货，而使信用证自然失效，影响银行打包贷款的回收。等等。
第十五条发现预警信号后的处理方法
一旦发现被担保人出现预警信号时，应立即通过有关途径加以核实，并择机采取以下一种或几种措施，防止损失发生或扩大：
1、对于发现某些有较大潜在或现实风险的被担保人的情况，担保部、风控部经理要及时报告总经理，并立即参与保后检查，提出处理意见，采取果断措施。
2、对于已经拖欠银行贷款本息的被担保人，应立即核查其在银行全部本外币债权（如在银行的存款），必要时协助银行从其在银行存款户中抵扣已欠银行贷款本息或采取财产保全措施。
3、对于拖欠本金或利息，造成本公司被迫垫款而在规定期限内仍不改正的，要立即取消对被担保人的信用担保，提前处置反担保物。
4、对于在保后检查中发现《委托担保合同》或《反担保合同》条款不利于保护本公司权益或者存在漏洞的，要采取必要的补救措施，或者与当事人协商变更合同条款或重签合同。
5、对于发现被担保人未按合同约定用途使用担保资金的，要及时采取措施限期要求其纠正，对于不能限期纠正的，视情节轻重可同银行协商收回全部贷款和信贷承诺，并根据有关法规予以追究。
6、担保贷款逾期后，应立即核查反担保人的代偿能力或反担保品变现清偿价值，对于反担保人代偿能力不足或反担保品不足额等实际反担保能力下降的担保业务，应按照合同约定或在与被担保人协商的基础上，采取追加反担保、调整反担保结构（质押、抵押、第三方保证）、立即执行反担保偿债等措施，以减少本公司的代偿损失。
7、对于出现暂时性经营困难、已经或有可能出现风险的被担保人，应与被担保人就挽救其公司经营
困难或危机进行磋商，通过谈判确定是坚持要求被担保人偿还全部欠款，还是要求被担保人根本改变经营规模或经营方向，以便增加本公司收回剩余欠款的机会，或者向被担保人提出或要求其提出债务重整方案，包括重估项目现金流量，重新确定被担保人偿还银行贷款（或本公司代偿款）本息的时间表，并要求其董事会通过债务重整方案，以保证及时还款。
8、对于原材料供应或产品销售出现困难而影响银行贷款按期归还的被担保人，可根据需要通报银行，在他们的批准和协调下，安排与被担保人主要的上下游关联企业协商，对于被担保人的主要上下游关联企业施加影响，如提高对其原材料赊销比例、延缓应付款解付，以缓解被担保人的生产经营或资金运转困难。
9、对于资本金不足或筹资成本过高的并发生逾期贷款的被担保人，可协助其寻求新的低成本融资渠道或增加资本性负债，如协助其争取发行信托企业债券，或协助其与其他被担保人合资、合伙经营或联营等形式吸收外部资金还款。
10、对于已经或预计出现贷款逾期或本公司已被迫为其代偿的被担保人，要设法密切追踪其在银行资金账户的资金流转，查证其货款回笼情况及大额资金进出及其汇款银行账号等信息，为伺机通过法律程序冻结其大额资金账户做好准备。
11、对于法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的，其拥有的企业在国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的民营或外商合资、独资企业贷款担保，要特别关注法人代表出国及企业的资金往来的情况，防止其将资金转移到国外或资金用途不明的转账行为，防上携款潜逃。一旦发现这些迹象，要及时采取应对措施。
12、对于缺乏还款诚意的被担保人，应征得贷款银行同意，通过行政或法律手段（如发出律师函等）或对其主要上下游关联企业施加压力，影响其作出偿还贷款的努力；必要时采用媒体爆光其不良行径、将其列入金融系统的“黑名单”等手段，督促其还款，以减少进一步的损失。
13、对于为国有企业贷款担保（含政策性贷款担保）而出现代偿，应与其政府主管部门协商，争取减免税收等优惠政策，及时还贷；或协同银行向有关法律机构提出仲裁或依法起诉，以达到代偿债权实现的目的；或采用代偿转投资办法，实施债务人资产重组等经济、法律手段，以收回代偿资金。
第七节代偿后追偿
第十六条被担保人未能履行债务偿还，由公司代偿后，公司即取得债权人资格，应依法向被担保人及反担保人追索债务，以实现债权。
第十七条建立代偿报告制度
当银行等主债权人提出代偿要求的当日内，业务部和担保部经理应向总经理报告；2个工作日内，总经理应向执行董事报告；3个工作日内，业务部应会同担保部制定代偿方案，经担保评审委员会审查和总经理审定后报执行董事审批（必要时经股东会审批）。
代偿方案应当包括以下主要内容：
1、为被担保人向银行等主债权人担保的基本情况。
2、被担保人及其担保项目运行情况。
3、形成被担保人未能履行债务偿还的主要原因。
4、公司与银行等主债权人追偿被担保人债权的主要措施与效果。
5、代偿的法律依据及金额、时间、方式。
6、代偿期间保全担保债权的应急方案。
第十八条追偿方案审批制度
在发生代偿后的当日内，项目经理、风控部经理应向总经理报告，在发生代偿的1个工作日内，总经理应向执行董事报告；风控部应会同担保部制定出追偿方案，经担保评审委员会和总经理审定后报执行董事或股东会审批。
追偿方案应当包括以下主要内容：
1、为被担保人向银行等主债权人担保及代偿情况。
2、与被担保人签订的《委托担保合同》的主要约定事项及抵押、质押、保证反担保情况。
3、反担保债权情况。
4、被担保人及反担保人生产经营、资产及债权情况。
5、抵（质）押物状况及其变现能力。
6、追偿的责任人、时间、方式及其预期效果。
第十九条代偿后追偿程序和方式
对外担保管理制度56951 -标准化文件发布号：（9556-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII
**股份有限公司 对外担保管理制度 第一章总则 第一条为规范**股份有限公司（以下简称“公司”）对外担保管理，规范公司担保行为，控制公司经营风险，根据《中华人民共和国公司法》（“《公司法》”）、《中华人民共和国担保法》、《关于规范上市公司对外担保行为的通知》等有关法律、法规、规范性文件及《**股份有限公司章程》（下称“《公司章程》”）的有关规定，制订《**股份有限公司对外担保管理制度》（“本制度”）。 第二条本制度所称对外担保，是指公司为他人提供的担保，包括公司对控股子公司（含全资子公司，以下简称“子公司”）的担保及公司控股子公司的对外担保。本制度所称“公司及子公司的对外担保总额”，是指包括公司对子公司担保在内的公司对外担保总额与子公司对外担保总额之和。 第三条公司对外担保的内部控制应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。 第四条公司股东大会和董事会是对外担保的决策机构，公司一切对外担保行为，须按程序经公司股东大会或董事会批准。 未经公司股东大会或董事会的批准，公司不得对外提供担保。 第五条公司对外担保应当尽可能要求对方提供反担保，谨慎判断反担保提供方的实际担保能力和反担保的可执行性。
第二章对外担保的审批权限 第六条公司下列对外担保行为，应当在董事会审议通过后提交股东大会审议： （一）本公司及子公司的对外担保总额，超过本公司最近一期经审计净资产的50%以后提供的任何担保； （二）连续十二个月内担保金额超过本公司最近一期经审计总资产的30%； （三）为资产负债率超过70%的担保对象提供的担保； （四）单笔担保额超过本公司最近一期经审计净资产10%的担保； （五）对股东、实际控制人及其关联方（不包括公司及子公司，下同）提供的担保； （六）连续十二个月内担保金额超过本公司最近一期经审计净资产的50%且金额超过【】万元的； （七）深圳证券交易所和《公司章程》规定的其他担保情形。 股东大会审议本条第（二）项担保事项时，应经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。 股东大会在审议为股东、实际控制人及其关联方提供的担保议案时，该股东或受该实际控制人支配的股东，不得参与该项表决，该项表决由出席股东大会的其他股东所持表决权的半数以上通过。 第七条本制度第四条所列情形以外的其他对外担保，由公司董事会审议批准后实施。
担保抵押管理制度
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1、目的 本管理文件明确了公司为控股子公司、非控股公司（包括参股子公司和股东单位、无资产关系的外部公司三类）提供的对外担保，包括贷款担保、以财产对外提供抵押等的要求与操作规范，以规范公司担保抵押管理的基本程序，以降低公司的经营风险。 2、适用范围 2.1本程序适用于本公司所有对外提供担保抵押的业务活动。 2.2本办法适用于本公司及下属子公司。 3、相关程序及文件 3.1对外融资管理规定FM-TM-08 4、职责 4.1董事会 ?批准公司为非控股公司对外出具担保的《贷款申请报告》。4.2董事长（或委托代理人） ?签署《担保合同》或《抵押合同》； ?签署财务管理协议。 4.3总裁办公会 ?批准公司为控股子公司对外出具担保的《贷款申请报告》； ?审批公司对外出具担保的《贷款申请报告》； 4.4总裁 ?批准信用评价报告并签字。
4.5财务总监 ?审批公司对外出具担保的《贷款申请报告》； ?审批信用评价报告并签字。 4.6财务部 ?对提出担保申请的公司进行偿债能力分析和信用度调查，形成信用评价报告； ?向公司领导层提供各控股子公司银行账户存款情况； ?与控股公司财务部或非控股公司财务部签署关于提供担保的财务管理协议。 5、管理权限 5.1首创置业统一安排对外担保，控股子公司对外担保由首创置业审批（先通过控股子公司董事会审批），控股子公司不得在未经批准的情况下擅自进行对外担保。 5.2公司财务部是担保批准的办理机构。 5.3公司对外出具担保，应由财务部严格审查被担保单位的偿债能力和信用程度，由公司总裁和财务总监双签批准。对非控股公司的担保申请，必须经董事会批准。 5.4公司为控股子公司对外出具担保，可出具贷款金额的全额担保；公司为参股子公司对外出具担保，原则上出具贷款金额的担保比例不超过公司的参股比例；原则上不对系统外的公司提供对外担保。 5.5《担保合同》或《抵押合同》一经签发，不得擅自修改变更。
贷款保证管理制度 第一章总则 第一条 为正确运用担保手续防范贷款风险，规范贷款保证行为，加强贷款保证管理，根据有关法律规定，制定本制度。 第二条 本制度所称的贷款保证，是指发放贷款时，要求借款人提供连带责任保证，以保障贷款债权实现的法律行为。 第三条 办理贷款保证应当严格遵循《担保法》的原则、方法和有关规定，使保证贷款具有合法性、有效性和可靠性。 第四条 贷款保证管理的任务是：通过建立保证管理制度，完善保证贷款审批程序，规范保证合同内容，强化保证贷款监管，努力实现债权，以提高安全性、流动性和效益性。 第五条 本制度适用于辖区内的企业法人、其他经济组织和自然人申请的保证贷款。 凡贷款应当办理保证合同，按本制度执行。 第六条 除非股东会有决议或法律另有规定，本公司一般不对外提供保证。 第二章贷款保证人的审查 第七条 公司应当依据有关法律、法规和有关规定，严格审查保证的合法性、有效性和可靠性。 保证的合法性主要是指保证符合国家法律法规的规定；保证的有效性主要是指在合法性前提下保证的各项手续完备；保证的可靠性主要是指所设保证确有代偿能力并易于实现。 第八条 对保证人应审查如下事项： （一）保证人是否具有合法的保证人资格，个人主要审查保证人个人品质、社会信誉、家庭户主姓名、家庭组成、经济状况、通讯号码及主要生产经营项目，企事单位主要审查企业性质，注册资本金、企业代码、公司章程、公司股东组成情况、经营范围、联系方式、企事业单位的上级管理部门情况及法人代表的个人品质、资信，经营管理能力等情况，如为分支机构是否有法人授权书等。
（二）保证人的资信状况，财产权属和代偿能力。主要审查有无稳定可靠的经济收入，具有还本付息能力。 （三）其他需要审查事项。 第九条 保证人有下列情况之一的，不能为借款人提供保证： （一）自身有贷款的自然人，特别有逾期贷款和有欠息行为等不良记录，为他人已经提供保证贷款未归还的，企事单位资产负债率超过80%以上或有信用不良行为。 （二）保证人生产、经营或投资国家明文禁止或严重有害于社会公益和道德的产品和项目的。 （三）用非法手段牟取收入的。 （四）列入金融黑名单的。 （五）社会闲散人员和无固定经济收入人员。 第三章保证合同的订立 第十条 经过审查确认借款人提供保证具有合法性、有效性和可靠性，经批准后，公司方可与保证人订立贷款保证合同。 第十一条 保证人应提供的材料 （一）保证人身份证明，若企业单位作为保证人须提供营业执照、企业代码证、企业税务登记证、贷款卡、公司章程等。 （二）年收入证明。单位工作人员提供单位出具的年收入证明，农村人员应出具年收入的有效依据，企事业单位应提供近期资产负债表、现金流量表、利润表等。 （三）个人应提供家庭人员具体情况，企事业单位提供企业的基本经营情况，如经营生产产品和项目，股东等。 第十二条 新发放保证贷款的保证人不同对象所保证的金额限制。 （一）个人保证贷款原则上不得超过10万元。 （二）国家公务人员、行政事业单位人员，根据年收入50%计算保证金额，最高不得超过5万元，农村人员保证根据经济状况不得超过年收入的30%，最高额度不得超过4万元。 （三）企事业单位为其他自然人贷款保证不得超过20万元。 （四）上述保证贷款遇特殊情况或超原规定权限一律上报董事会审批。 第十三条 保证合同订立操作程序： （一）通过综合系统查询保证人是否自身有贷款或为他人借款提供
担保公司担保业务操作管理办法
担保公司担保业务操作管理办法 XX担保有限公司 担保业务操作管理办法 一、总则 目的 为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保****担保有限公司业务持续健康地发展，特制定本办法。 原则 本办法符合《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关法律法规的规定。 本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，依法与企业、银行业金融机构等客户开展业务往来。 适用范围 本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指经过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责
任的行为。 本办法适用于****担保公司担保业务的开展。 二、基本流程 担保业务流程的五大阶段 担保业务基本流程包含五大阶段，即“申请受理”、“调查评价”、“审查审批”、“签约及担保费收取”和“保后管理”等五大阶段。 1.申请受理：客户提出担保申请，并提交相关材料，对客户进行资格审核。 2.调查评价：对受理的担保项目，主要从客户评价（资信情况）、业务评价（业务及经营状况）和反担保评价（反担保措施）等方面进行实地调研和风险评价。 3.审查审批：由项目评审委员会审批担保项目是否同意受理。 4.签约及担保费收取：经审批同意受理的项目，与客户、银行间签订一系列的担保合同，并完成反担保登记、担保收费等。 5.保后管理：包括对担保项目的检查、资金回收、代偿和追偿、担保终结等内容，在该项目终结后，完成相关档案整理、归档。担保业务流程的11个活动环节 担保业务的五大阶段，可具体细化为11个活动环节。 11个活动环节由“企业申请”、“担保受理”、“项目初
第七条本制度第四条所列情形以外的其他对外担保，由公司董事会审议批准后实施。 应由董事会审批的对外担保，必须经出席董事会的三分之二以上董事审议同意并做出决议。 第三章对外担保申请的受理及审核程序 第八条公司对外担保申请由财务部统一负责受理，被担保人应当至少提前30个工作日向财务部提交担保申请书及附件，担保申请书至少应包括以下内容： （一）被担保人的基本情况； （二）担保的主债务情况说明； （三）担保类型及担保期限； （四）担保协议的主要条款； （五）被担保人对于担保债务的还款计划及来源的说明； （六）反担保方案。 第九条被担保人提交担保申请书的同时还应附上与担保相关的资料，应当包括： （一）被担保人的企业法人营业执照复印件； （二）被担保人最近经审计的上一年度及最近一期的财务报表； （三）担保的主债务合同； （四）债权人提供的担保合同格式文本； （五）被担保人不存在重大诉讼、仲裁或行政处罚的说明；
（六）财务部认为必需提交的其他资料。 第十条财务部在受理被担保人的申请后应及时对被担保人的资信状况进行调查并对向其提供担保的风险进行评估，在形成书面报告后（连同担保申请书及附件的复印件）送交董事会办公室。 第十一条董事会办公室在收到财务部的书面报告及担保申请相关资料后应当进行合规性复核。 第十二条董事会办公室应当在担保申请通过其合规性复核之后根据《公司章程》的相关规定组织履行董事会或股东大会的审批程序。 第十三条公司董事会应当在审议对外担保议案前，充分调查被担保人的经营和信誉情况，认真审议分析被担保方的财务状况、营运状况、行业前景和信用情况，依法审慎作出决定。公司在必要时可聘请外部专业机构对实施对外担保的风险进行评估以作为董事会或股东大会作出决策的依据。 第十四条公司董事会或股东大会对担保事项作出决议时，与该担保事项有利害关系的董事或股东应回避表决。 第十五条公司独立董事应当在董事会审议对外担保事项（对合并范围内子公司提供担保除外）时发表独立意见，必要时可以聘请会计师事务所对公司累计和当期对外担保情况进行核查。如发现异常，应当及时向董事会和监管部门报告并公告。 第十六条董秘办应当详细记录董事会会议以及股东大会审议担保事项的讨论及表决情况并应及时履行信息披露的义务。
*集团有限公司 担保管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监管法律、法规、政策规定，结合公司实际,制定本办法。 第二条本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留置和定金等。 第三条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。 第二章管理职责 第四条公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是： （一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查； （二）负责制定并审议本年度的担保计划和方案； （三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；
（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。 第五条公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门，主要职责是： （一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续； （二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。 （三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。 第六条公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好担保业务的审查和全过程监控工作。 第三章担保对象 第七条公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。 第八条公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。
投资担保公司担保 业务操作管理制度 第一章总则 第一条投资担保有限公司（以下简称公司）为确保融资担保业务的标准化、规范化、程序化，防范和控制融资担保风险，制定本管理制度。 第二条融资担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章融资担保业务程序 第三条融资担保业务程序 1、申请受理：项目推荐人（项目责任人）推荐 填写《融资担保项目申请受理表》 通知企业按照公司要求提供相关材料 2、项目初审：确定第一调查人（项目负责人）、第二调查人（项目协办人） 确定项目初审基本内容 实地调查 撰写《融资担保项目初审报告》 3、项目评审：融资部审核填写《项目评审表》第一部分 评审会成员评审填写《项目评审表》第二部分 依据权限分别由董事长、总经理审批签字 4、签订合同：准备空白合同文本（委托担保合同、抵（质）押担保合同） 填写空白合同文本 经审核后正式签订合同 5、抵押登记：准备抵押登记资料（委托担保合同、抵押担保合同、其他资料） 他项权力证书或抵押登记表（登记机关签章） 6、担保收费：按照公司规定的担保费收费 按照担保协议收费 7、发放贷款：通知理财部安排出资人放款 借款借据原件交出资人复印件留底 8、保后管理：日常检查、保后检查，填写《融资担保项目检查表》 于到期日前一周内填写《融资担保到期通知函》 融资担保项目展期（逾期）报告 9、代偿追偿：代偿和追偿方案 提起法律诉讼 10、担保终结：注销抵押登记
退还质押物、代管原件 融资担保业务档案归档 第四条反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为： 1、抵押物、质押物清单； 2、抵押物、质押物权力凭证； 3、抵押物、质押物评估资料； 4、保险单； 5、所有人（公司）董事会同意抵押、质押的决议； 6、抵押物、质押物为共有的，提供全体共有人同意抵押、质押的声明； 7、抵押物、质押物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8、抵押物、质押物所有人为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9、其他有关资料。 受理反担保注意事项 1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2、提供的材料复印件要加盖公章； 3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4、公司受理人可根据融资担保项目和企业实际情况对资料、审核项目进行删除和添加。 第五条公司融资部客服人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性、真实性、合法性、有效性。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，将受理意见填入《担保项目申请受理表》，按公司的资料清单索取担保申请人材料、反担保人材料及其他材料，经融资部项目推荐人、项目负责人审核签字后进入下一个流程。 第三章融资担保受理条件 第六条融资担保受理条件 1、具备企业法人资格并已通过年检； 2、依法经营，经营范围符合国家政策； 3、基本具有偿还借款的能力，并能提供抵押物、质押物或反担保措施； 4、单个企业融资项目金额不能超过我公司实收资本的10%； 5、申请融资金额不超过该企业有效净资产的60%； 6、该企业资产负债率不超过70%。 第四章融资担保项目初审和实地调查 第七条每个项目都应由融资部人员作为项目推荐人，项目推荐人为该项目的第一责任人。公司融资部根据人员和业务量实际情况，确定第一调查人、第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任；
江苏润邦重工股份有限公司 对外担保管理制度 （经2011年2月28日第一届董事会第十五次会议审议通过，尚需提交股东大会审议） 第一章总则 第一条为维护投资者的利益，规范江苏润邦重工股份有限公司（以下简称“公司”）的担保行为，控制公司资产运营风险，促进公司健康稳定地发展，根据《担保法》、《公司法》和《公司章程》等有关规定，制定本制度。 第二条本制度所称担保是指公司及其控股子公司为他人提供的保证、抵押或质押。包括但不限于借款担保、银行开立信用证和银行承兑汇票担保、开具保函的担保等。公司为其控股子公司提供的担保视为对外担保。 第三条公司全体董事及高级管理人员应当审慎对待和严格控制对外担保产生的债务风险。 第四条公司对外担保应当遵循合法、审慎、平等、自愿、公平、诚信、互利、安全的原则，严格控制担保风险。公司有权拒绝任何强令其为他人提供担保的行为。 第五条公司对外担保必须根据《公司章程》和本制度的规定经董事会或股东大会审议批准后方可实施。 第六条公司对外担保实行统一管理，未经公司董事会或股东大会批准，公司及控股子公司不得对外提供担保。 第二章对外担保对象的调查 第七条公司应调查被担保人的经营和信誉情况。财务部应要求被担保方提供经营、财务、资信等基本资料，并审核验证下列内容的真实性：（一）单位营业执照和章程； （二）单位财务报告及还款能力； （三）单位资信状况与信誉； （四）与担保有关的合同、协议； （五）单位履行反担保能力及可靠性； （六）其他事项。
第八条财务部应当至少提前10个工作日向董事会办公室提供被担保方下列材料: （一）担保的基本情况，包括原因、用途、风险、金额、期限、方式、债权人名称等； （二）被担保方情况，包括企业名称、注册地点、法定代表人、注册资本、经营范围、与本公司的关联关系； （三）当期担保合同或协议的重要条款； （四）以前历次担保情况，包括公司为其担保的累计金额及合同文本； （五）反担保文件（如适用） （六）需要的其他材料。 第九条公司董事、总裁、其他管理人员、以及具体经办担保事项的财务部部门和人员（以下简称“责任人”）应根据被担保对象提供的上述资料进行调查，确定资料是否真实。 第十条责任人有义务确保主合同的真实性，防止主合同双方恶意串通或采取其他欺诈手段，骗取公司担保。 第十一条财务部应通过被担保对象的开户银行、业务往来单位等各方面调查其偿债能力、经营状况和信誉状况。必要时公司财务部会同审计部或聘请中介机构对其进行审计。 第三章担保审批 第十二条财务部应对担保事项进行评审，出具书面评审意见和担保申请后，方可报公司董事会、股东大会审批。 第十三条公司对外担保，必须取得公司董事会全体成员的过半数同意并且经出席会议董事的三分之二以上以及全体独立董事的三分之二以上同意，或者经股东大会批准。 第十四条应由股东大会审批的对外担保，必须经公司董事会审议通过后，方可提交股东大会审批。公司下列提供担保行为，须经股东大会审议通过。 （一）单笔担保额超过公司最近一期经审计净资产10％的担保； （二）公司及公司控股子公司的对外担保总额，超过公司最近一期经审计净资产50％以后提供的任何担保； （三）为资产负债率超过70％的担保对象提供的担保；
焦作市科瑞森机械制造有限公司 担保管理办法 第一章总则 第一条为规范焦作市科瑞森机械制造有限公司（以下简称“公司”）及其子公司的对外担保管理，保护投资者的合法权益，控制或有负债风险，加强对担保业务的管理和监控，维护公司的良好信誉，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、中国证监会《关于上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》、《深圳证券交易所股票上市规则》、《焦作市科瑞森机械制造有限公司章程》的有关规定，结合公司实际业务，制订本办法。 第二条本办法所称对外担保是指公司及子公司以第三人身份为债务人对于债权人所负担的债务提供担保。具体种类包括借款担保、开立银行信用证、银行承兑汇票、商业汇票、保函等担保。 第三条公司对外担保应当遵循平等、自愿、公平、诚信、互利的原则。任何单位和个人不得强令公司为他人担保，公司对强令其为他人担保的行为有权且应当拒绝。 第四条公司作出的任何对外担保行为，应按《公司章程》的规定经董事会或者股东大会批准。 第五条公司为其全资及控股子公司提供的担保，视为对外担保。
第六条公司对外担保应当遵循合法、审慎、安全的原则，严格控制担保风险。 第七条本办法适用于公司的全资、控股子公司的对外担保；反担保适用本管理办法规定。 第二章担保对象的审查及方式 第八条确有融资需要，具有独立法人资格且具有下列条件之一的单位，同时具有较强偿债能力，公司可考虑为其提供担保： （1）公司所属全资、控股子公司； （2）公司及全资下属子分公司之间因业务需要可相互提供担保； 第九条公司对于申请担保人有下列情形之一的，公司不得为其提供担保: (1)资金投向不符合国家法律法规或国家产业政策的; (2)发生过银行借款逾期、拖欠利息等情况，至本次担保申请时尚未偿还或不能落实有效的处理措施的; (3)经营状况已经恶化、信誉不良，且没有改善迹象的; (4)提供资料不充分的; (5)董事会认为不能提供担保的其他情形。 第十条公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保。
集团股份有限公司对外担保管理制度 第一章总则 第一条为维护投资者的合法利益，规范公司的担保行为，控制公司资产运营风险，根据《中华人民共和国公司法》（简称《公司法》）、《中华人民共和国担保法》（简称《担保法》）、《深圳证券交易所上市规则》及证券监管部门的有关规定和《集团股份有限公司章程》（简称《公司章程》），结合本公司实际特制定本管理制度。 第二条本制度所称对外担保，是指公司出于经营管理需要，以第三人的身份为债务人对于债权人所负的债务提供担保，当债务人不履行债务时，由公司按照约定履行债务或者承担责任的行为。具体种类包括但不限于借款担保、银行开立信用证和银行承兑汇票担保、开具保函的担保等。 本制度适用于公司及其全资企业或控股子公司为第三人提供担保的行为；公司为控股子公司提供担保属于对外担保，适用本制度规定。 第三条子公司担保参照《公司法》及中国证监会对外担保相关规范文件的规定和本制度的规定。公司财务部为公司担保行为的职能管理部门。公司财务部对担保事项进行初步评审后，按程序逐级报总经理审订后，提交董事会、股东大会按其各自权限进行审批。未经公司董事会或股东大会的批准，公司不得以任何形式提供对外担保。 第四条公司对外担保对象应具有独立法人资格，财务状况良好，有较强偿债能力，应符合《公司章程》第110 条（二）（1）中规定的条件。 第五条公司不得违反本制度的规定，为任何非法人单位或者个人债务提供对外担保。 第二章对外担保调查、审批权限与审查程序第六条在公司对对外担保事项进行审议前，财务部应要求申请担保人提供其基本资料，并对申请担保人提供的资料进行调查，确认资料的真实性，掌握被担保人的资信状况，对该担保事项的收益和风险进行充分分析。
XX北兴特殊钢XX 对外担保管理制度 第一条为加强公司风险管理，规X公司对外担保行为，根据《中华人民XX国担保法》，制定本制度。 第二条公司不得为本公司的股东、股东的控股子公司、股东的附属企业或者个人债务提供担保。 第三条对外担保必须坚持充分理由原则 （一）对外提供的担保必须给公司带来重大利益，或不提供担保必然给公司带来重大损失，且带来的利益或损失明显大于相关担保风险损失的； （二）与被担保单位存在相互担保协议，且相互担保规模相当； （三）坚决杜绝人情担保。 第四条对外担保必须坚持反担保原则。即要求被担保单位提供可靠的反担保，或提供可执行的抵押或质押，使担保发生损失时可以得到补偿。 第五条对外担保必须由项目建议部门会同财务部门进行严格的风险评估。必须索取被担保单位的营业执照、经审计的近期财务报告等基础资料；必须掌握担保项目的资金使用计划或项目资料；必须对被投资单位的资信情况、还款能力严格审查，对各种风险充分预计，并提出是否提供担保的建议。 第六条对外担保必须经董事会或股东大会批准，或由总经理在董事会授权X围内批准后由公司实施，公司其他任何部门或个人均无权代表公司对外提供担保。 第七条对外担保的授权审批权限。 （一）董事会的审批权限 单笔担保金额在200万元以下（含200万元）、年度累计金额500万元以下（含500万元）的对外担保项目由董事会授权总经理审批。 （二）超出总经理审批权限的对外担保项目由公司董事会审批，公司董事会的审批权限应不超出公司章程中有关规定。 （三）超出董事会审批权限的担保项目由股东大会审批。 第八条对外担保有效期内，有关责任部门必须对有关担保事项严格监控，对风险情况及时预警，并采取有效措施，避免或减少损失。
集团有限公司 担保管理规定 第一章总则 第一条为加强集团有限公司（以下简称集团）担保管理，控制担保风险，降低或防范担保业务的经济损失，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规、规范性文件，结合集团实际，制定本规定。 第二条本规定规范了集团及各单位担保管理的基本原则、组织与职责、担保的流程、风险管理与控制、检查与考核等方面的内容。 第三条本规定所称担保，包括对内担保和对外担保。 对内担保，主要包括： （一）集团及各单位向全资子公司或控股公司提供的担保； （二）集团各单位向母公司提供的担保； 对外担保，是指集团及各单位向非控股公司提供的担保。 第四条本规定适用于集团及各单位。 第二章担保的基本原则 第五条集团及各单位提供担保，被担保人应是具有企业法人资格，能独立承担民事责任的国有及国有控股公司。 第六条集团及各单位对外提供担保，必须与被担保人相互提供等额对等担保；否则应当要求被担保人或第三人向其提供合法有效的反担保。提供反担保的第三人应与集团及各单位没有股 - 1 -
权关系。 第七条集团及各单位对内提供担保，被担保人资产负债率应低于70%，否则应当要求被担保人向其提供合法有效的反担保。 第八条集团及各单位向控股合资公司提供担保，应当与合资方按各自的持股比例共同向控股合资公司提供担保。 第九条集团及各单位对参股合资公司原则上不提供担保，确需提供担保的，应按参股比例与其他合资方共同向合资公司承担担保责任，不得全额担保。 第十条集团及各单位原则上不向无股权关系的公司提供担保，特殊情况确需提供担保的，应当满足第六条的要求。 第三章组织与职责 第十一条集团董事会是集团及各单位担保管理的最高决策机构，主要负责审批集团本部对内、对外担保事项、集团各单位需报集团审批的担保事项。 第十二条集团各单位的对内、对外担保事项报本单位董事会审批，并于每季度结束后的次月5日前向集团报送担保情况统计表。 第十三条集团财务管理部是集团担保管理的归口部门，主要职责包括： （一）受理担保申请人的担保申请； （二）初审被担保人提交的担保资料，重点审核财务相关资料； - 2 -
**股份有限公司 对外担保管理制度 第一章总则 第一条为规范**股份有限公司（以下简称“公司”）对外担保管理，规范公司担保行为，控制公司经营风险，根据《中华人民共和国公司法》（“《公司法》”）、《中华人民共和国担保法》、《关于规范上市公司对外担保行为的通知》等有关法律、法规、规范性文件及《**股份有限公司章程》（下称“《公司章程》”）的有关规定，制订《**股份有限公司对外担保管理制度》（“本制度”）。 第二条本制度所称对外担保，是指公司为他人提供的担保，包括公司对控股子公司（含全资子公司，以下简称“子公司”）的担保及公司控股子公司的对外担保。本制度所称“公司及子公司的对外担保总额”，是指包括公司对子公司担保在内的公司对外担保总额与子公司对外担保总额之和。 第三条公司对外担保的内部控制应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。 第四条公司股东大会和董事会是对外担保的决策机构，公司一切对外担保行为，须按程序经公司股东大会或董事会批准。 未经公司股东大会或董事会的批准，公司不得对外提供担保。 第五条公司对外担保应当尽可能要求对方提供反担保，谨慎判断反担保提供方的实际担保能力和反担保的可执行性。
第二章对外担保的审批权限 第六条公司下列对外担保行为，应当在董事会审议通过后提交股东大会审议：（一）本公司及子公司的对外担保总额，超过本公司最近一期经审计净资产的50%以后提供的任何担保； （二）连续十二个月内担保金额超过本公司最近一期经审计总资产的30%； （三）为资产负债率超过70%的担保对象提供的担保； （四）单笔担保额超过本公司最近一期经审计净资产10%的担保； （五）对股东、实际控制人及其关联方（不包括公司及子公司，下同）提供的担保； （六）连续十二个月内担保金额超过本公司最近一期经审计净资产的50%且金额超过【】万元的； （七）深圳证券交易所和《公司章程》规定的其他担保情形。 股东大会审议本条第（二）项担保事项时，应经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。 股东大会在审议为股东、实际控制人及其关联方提供的担保议案时，该股东或受该实际控制人支配的股东，不得参与该项表决，该项表决由出席股东大会的其他股东所持表决权的半数以上通过。 第七条本制度第四条所列情形以外的其他对外担保，由公司董事会审议批准后实施。 应由董事会审批的对外担保，必须经出席董事会的三分之二以上董事审议同意并做出决议。
公司担保管理制度
XX压缩：对外担保管理制度 XX压缩机股份有限公司对外担保管理制度(本制度已经2014 年6 月4 日召开的公司2013 年年度股东大会审议批准) 第一章总则 第一条为规范公司的对外担保行为,保护投资者的合法权益,有效防范公司对外担保风险,确保公司资产安全,促进公司健康、稳定发展,根据《公司法》、《中华人民共和国担保法》、《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》(证监发[2003]56 号)、《关于规范上市公司对外担保行为的通知》(证监发[2005]120 号])、《深圳证券交易所股票上市规则》等有关法律、法规、规范性文件及《公司章程》等规定,结合本公司实际情况,制定本制度。 第二条本制度适用于公司及所属子公司,所属子公司是指纳入公司合并会计报表的各级子公司。 第三条本制度所称对外担保是指公司(含公司所属各级子公司,下同)以第三人身份为他人提供的保证、抵押或质押,包括公司为所属子公司提供的担保。 本制度所称对外担保总额是指包括公司对所属子公司的担保总额与公司所属子公司对外担保总额之和,公司对外担保总额不得超过公司最近一个会计年度经审计的净资产的70%。 第四条公司对外担保实行统一管理,未经公司董事会或股东大会批准,其他任何人不得以公司名义签署对外担保的合同、协议或其他类似的法律文件。 第五条公司对外担保应当遵循平等、自愿、公平、诚信、互利的原则,严格控制担保风险。 第六条除对公司所属子公司提供担保外,公司对外担保原则上要求对方提供反担保或互保,反担保或互保的提供方应当具有实际承担能力。 第七条公司证券办公室为公司担保行为的日常管理部门,公司计划财务部、公司办公室、审计法务部分别按照部门职责对对外担保事项进行专业管理。 第二章担保对象的基本条件 第八条除公司所属子公司外,担保对象同时具备以下资信条件的,公司可为其提供担保:
汉滨区老年公寓及汉滨区残疾人托养中心工程 安全管理制度及保证措施 编制： 审核：
编制单位：安康市汉滨区成瑞建筑工程有限公司 编制日期：二零一六年九月三十日 第一章施工现场安全管理制度 为了提高施工现场安全生产工作的管理水平，保障职工的生命安全和施工作业的顺利进行，特制定以下制度。 一、贯彻执行“安全第一，预防为主”的方针，坚持管生产必须管安全的原则。 二、工程开工前，施工单位必须详细核对设计文件，根据施工地段的地形、地质、水文、气象等资料，在编制施工组织设计的同时，制定相应的安全技术措施。 三、参加施工的人员，必须接受安全技术教育，熟知和遵守本工种的各项安全技术操作规程，并应定期进行安全技术考核，合格者方准上岗操作。对于从事电气、起重、建筑登高架设作业、锅炉、压力容器、焊接、车辆驾驶、机动船艇驾驶、爆破、瓦斯检验等特殊工种的人员，应经过专业培训，获得合格证书后，方准持证上岗。 四、施工单位均应按国家规定建立健全各级安全管理机构和设立专职或兼职安全检查人员。 五、施工现场要设置足够的消防设备。施工人员应熟悉消防设备的性能和使用方法，并应组织一支经过训练的义务消防队伍。 六、施工单位应加强与气象、水文等部门的联系，及时掌握气温、雨雪、风暴和汛情等预报，做好防范工作。 七、施工中采用新技术、新工艺、新设备、新材料时，必须制定相应的安全技术措施。 八、操作人员上岗前，必须按规定穿戴防护用品。施工负责人和安全检查员应随时检查劳动防护用品的穿戴情况，不按规定穿戴防护用品的人员不得上岗。 九、施工所用的各种机具设备和劳动保护用品，应定期进行检查和必要的检验，保证其经常处于完好状态；不合格的机具设备和劳动保护用品严禁使用。 十、下挖工程，施工前应根据设计文件复查地下构造物(电缆、管道等)的埋置位置及走向，并采取防护措施；施工中如发现有危险品及其它可疑物品时，应即停止下挖，报请有关部门处理。 十一、重要的安全设施必须执行与主体工程“三同时”的原则，即：同时设计、审批，同时施工，同时验收，投入使用。 1、安全生产检查制度
新XXXX股份有限公司 对外担保管理制度 第一章总则 第一条为规范新XXXX股份有限公司（以下简称“公司”）对外担保管理，规范公司担保行为，控制公司经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规、规范性文件及《新XXXX股份有限公司章程》（以下简称“《公司章程》”）的有关规定，制订本制度。 第二条本制度所称“对外担保”，是指公司为他人提供的担保，包括公司对控股子公司的担保。 本制度所称“公司及其控股子公司的对外担保总额”，是指包括公司对控股子公司担保在内的公司对外担保总额与公司控股子公司对外担保总额之和。 第三条公司为他人提供担保，依照《公司章程》的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议，并严格执行《公司章程》和本制度关于对外担保的审批权限和审议程序的相关规定。 公司对外担保实行统一管理，公司股东大会和董事会是对外担保的决策机构，公司一切对外担保行为，须按本制度规定的程序经公司股东大会或董事会批准。未经公司股东大会（或董事会）的批准，公司不得对外提供担保。 第四条公司对外担保应遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险，拒绝他人强令担保的行为。 第五条本制度适用于公司及公司控股子公司。 公司的分支机构不得对外提供担保。未经公司董事会或股东大会批准，控股子公司不得提供对外担保，也不得进行互相担保。 第二章办理对外担保的程序 第六条公司对外担保管理实行多层审核制度，所涉及的公司相关部门包括：财务管理部门负责人及其下属财务管理部为公司对外担保的初审及日常管理
部门，负责受理及初审被担保人提交的担保申请以及对外担保的日常管理与持续风险控制。 董事会秘书及证券投资部为公司对外担保的合规性进行复核，并组织董事会或股东大会履行审批程序，由财务部负责实施。 第七条公司对外担保申请由财务管理部门负责人及其下属财务管理部统一负责受理，被担保人应当至少提前30日向财务管理部门负责人及其下属财务管理部提交担保申请书及附件，担保申请书至少应包括以下内容：（1）被担保人的基本情况； （2）担保的主债务情况说明； （3）担保类型及担保期限； （4）担保协议的主要条款； （5）被担保人对于担保债务的还款计划及来源的说明； （6）反担保方案。 第八条被担保人提交担保申请书的同时还应附上与担保相关的资料，应当包括： （1）被担保人的《企业法人营业执照》复印件； （2）被担保人最近经审计的《财务报告》及最近一期的财务报表； （3）担保的主债务合同； （4）债权人提供的担保合同格式文本； （5）被担保人是否存在重大诉讼、仲裁或行政处罚的说明； （6）财务管理部门负责人及其下属财务管理部认为必需提交的其他资料。 第九条公司财务管理部门对被担保方以下事项进行重点审核： （一）被担保方的行业是否属于国家产业政策鼓励的行业； （二）提供的财务会计文件是否存在虚假记载的情形； （三）被担保方偿债能力及偿债的资金来源； （四）被担保方的经营状况及银行贷款还贷的守信度； （五）被担保人提供的反担保资产产权是否清晰、是否存在潜在的法律纠纷，权属受限的情形； （六）应当关注的其他事项。
担保措施管理制度 第一章总则 第一条为加强对公司业务设定担保的有效管理，规范申请人担保行为，提高防范风险能力，根据《民法通则》、《担保法》、《物权法》、《合同法》等有关法律、法规以及公司制度特制定本项管理制度。 第二条本办法所称担保，系指为保证本公司利益不至悬空，应本公司的要求，申请人及第三人向本公司提供的担保。本办法所称担保管理，系指本公司通过对担保的方式和内容，担保资产的评估，担保物的登记、保险和公证，担保资产的管理和处置等内容的全面、系统管理，规范担保行为，切实发挥担保防范风险的作用，提高公司控制风险的能力。 第三条本公司接受申请人提供服务时，均应要求申请人或第三人向本公司提供担保，公司特许批准的除外。 第四条根据国家法律的规定和担保行业所面临的现实环境，本公司业务的担保措施为保证、抵押、质押以及其他商业化担保方式。 公司根据担保行业的特点和担保企业的特点，针对每笔业务的实际情况，确定包括多种担保方式在内的担保组合方案，以强化担保对申请人的威慑作用，保证本公司利益的现实。 公司设定担保，一般以被担保企业有形资产的抵（质）方式为主，以无形资产、权利（益）质押及其他担保方式为辅，对于担保较弱的中小企业，应要求其法定代表人个人对公司义务承担无限连带责任。 第五条公司设定担保应遵循五项原则：
(一)合法、合规原则，即担保物为国家法律允许设定担保的资产； (二)流通可变现原则，即担保物为市场所接受，具有广泛的流通性，可通过市场变现； (三)市场定价原则，即通过市场确定担保物的真实价值； (四)执行可操作原则，即按照相关法律、法规的形式设定担保物，以保证担保物能够顺利处置； (五)申请人利益可触动原则，即担保物的设定，必须能够触动申请人的切身利益，以迫使申请人守信履约。 第六条本办法适用于公司各类业务，适用于公司各部门。 第二章担保的方式和内容 第一节担保保证 第七条担保保证是指本公司与担保保证人约定，当被保证人不能履行义务时，担保保证人按照约定履行义务的行为。 第八条担保保证人可分为两类，一是法人或者其他经济组织，而是自然。 第九条法人或者其他经济组织承担作为担保保证人应具备下列条件： (一)持有经过年检的法人营业执照、组织机构代码、税务登记证； (二)有固定的经营场所； (三)企业物不良信用记录； (四)资产负债率低于70%； (五)生产经营正常、有盈利； (六)所有者权益应大于固定资产净值；
xx年有限公司对外担保管理制度模板 对外担保的形式包括包括保证，抵押，质押，下面是给大家分享的xx年有限公司对外担保管理制度模板，供大家阅读参考。 xx年有限公司对外担保管理制度模板 第一章总则 第一条为规范XXX股份有限公司(以下简称“公司”)对外担保行为，有效控制公司对外担保风险，保证公司资产安全，根据《公司法》、《公司章程》及其它有关法律、法规、部门规章和规范性文件的规定，制定本制度。 第二条本制度所称对外担保，是指公司根据《物权法》、《担保法》及其他法律、法规和规范性文件的规定，为他人提供担保，不包括公司为公司自身债务提供的担保，也不包括因其他方为公司提供担保而由公司为对方提供反担保。 第三条公司为直接或间接控股子公司(以下统称“子公司”)提供担保，适用本制度。子公司为公司提供担保，或子公司之间提供担保，参照本制度的规定执行。 第四条 未经公司董事会或股东大会批准，公司不得提供对外担保。 第二章对外担保的审批权限 第五条下述担保事项须经股东大会审议批准： (一)公司及子公司的对外担保总额，达到或超过公司最近一期经审计净资产的50%以后提供的任何担保;
(二)公司的对外担保总额，达到或超过公司最近一期经审计总资产30%以后提供的任何担保; (三)为资产负债率超过70%的担保对象提供的担保; (四)单笔担保额超过公司最近一期经审计净资产10%的担保; (五)对股东、实际控制人及其关联方提供的担保; (六)法律、法规、部门规章、规范性文件或公司章程规定应当由股东大会审议批准的其他担保事项。 对前款第(二)项担保事项的审议，须由股东大会以特别决议通过。其他事项，除法律、法规、部门规章、规范性文件或公司章程另有规定外，由股东大会以普通决议通过。 第一款所述担保事项如构成关联交易，除按本制度执行外，还应当符合《关联交易决策制度》的规定。 第六条 前款所述担保事项如构成关联交易，除按本制度执行外，还应当符合《关联交易决策制度》的规定。 除本制度第五条所述以外的其他担保事项，由董事会审议批 第三章对外担保的审批 第七条董事会应指定公司财务部门或其他部门为对外担保具体事项的经办部门(以下简称“经办部门”)。 第八条公司应认真调查担保申请人和/或被担保人的经营情况和财务状况，掌握其的资信情况。经办部门应对担保申请人及反担保人提供的基本资料进行审核验证，分别对申请担保人及反担保人的财