*集团有限公司
担保管理暂行办法
第一章总则
第一条为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监管法律、法规、政策规定，结合公司实际,制定本办法。
第二条本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留置和定金等。
第三条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。
第二章管理职责
第四条公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是：
（一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查；
（二）负责制定并审议本年度的担保计划和方案；
（三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；
（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。
第五条公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门，主要职责是：
（一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续；
（二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。
（三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。
第六条公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好担保业务的审查和全过程监控工作。
第三章担保对象
第七条公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。
第八条公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。
对控股、参股企业原则上按出资比例提供担保；向非控股企业提供担保时必须要求其提供反担保约定。
第九条公司不得向境外所投资企业提供担保。特殊情况需要向境外所投资企业提供担保的，应报杭州市国资委批准后方可进行。
第四章担保程序
第十条公司对外担保实行统一管理，未经批准，任何人无权以公司名义签署对外担保的合同、协议或其他类似的法律文件。
第十一条公司下属全资、控股、参股等子企业向公司申请提供担保的，应履行下列程序：
（一）子企业事先向公司财务审计部提交书面申请报告，说明需要担保的内容、金额、原因等事项。公司财务审计部要求补充其它材料的，子企业应及时提供；
（二）公司财务审计部对担保事项经审核无异议的，上报公司董事会审议；
（三）公司董事会经讨论同意提供担保的，出具相应的董事会决议；
（四）公司为子企业提供的一次性担保金额在3000万元（含3000万元）以上的，由公司财务审计部根据杭州市国资委的要求办理备案手续。
第十二条担保申请批准后，由公司财务审计部负责与申请单位签订担保合同。
第十三条担保合同按下列程序和要求进行管理:
(一) 债务主合同的修改、变更须经担保人书面同意，并重新签订担保合同;
(二) 担保合同一经签订，未经担保人书面同意，债权、债务人不得转让权利;
(三) 担保合同的变更、修改、展期，应按规定程序审批并重新办理。
(四) 担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。主合同债务履行完毕后，被担保人应在10日内通知担保人。
第五章责任追究
第十四条有关部门、单位和人员出现下列情形之一，公司根据《*有限公司经济损失责任追究暂行办法》等规定，视情节轻重给予处分，构成犯罪的移交司法机关追究刑事责任：
(一) 负责审查的人员不认真履行职责，审查不严，造成情况严重失实的；
(二) 负责盖章的人员，未经批准擅自盖章的；
(三) 被授权人超越授权范围办理担保事项的；
(四)其他违反规定的情况。
第十五条公司监察室作为公司担保的监督部门，负责对公司的对外担保行为进行监督，依照有关规定查处担保过程中的违纪行为。
第六章附则
第十六条国家、省、市有关部门出台新的规定与本办法存在冲
突的，按照新规定执行。
第十七条本办法由公司财务审计部负责解释。
第十八条本办法自*年*月*日起施行。
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XX银行保证金账户管理办法 第一章总则 第一条为规我行保证金账户的管理，防操作风险，根据《支付结算办法》、《XX银行存贷款计、结息手册》、《XX银行综合业务系统操作手册》等有关规定，制定本管理办法。 第二条本办法所称的保证金存款是指客户为在我行办理商业汇票业务、保函业务以及其他保证类相关业务而缴存的具有担保性质的款项。 第三条本办法所称保证金存款账户是指为核算各类保证金而在我行综合业务系统中开立的保证金账户。 第二章保证金存款的对象及款项来源第四条保证金存款属于担保资金，具有特定的用途，保证金存款严禁挪做它用。保证金存款不得出具存款证明；人民法院或其他有权机关可以依法对我行的承兑汇票保证金存款进行查询、冻结，但不得扣划。有权机关对我行的保证金存款进行查询、冻结时，经办柜员应在查询、冻结通知书中注明该款项为保证金存款。 第五条开立保证金账户的申请人办理业务前，必须在我行开立结算账户，并按规定以转账方式将保证金存款从其结算账户转入保证金账户。 第六条保证金资金来源必须合法，客户不得以我行信贷资金直接作为保证金使用。 第三章保证金账户的分类及核算围第七条我行保证金账户按保证金所担保的业务种类不同分为：承兑保证金账户、担保保证金账户、信用证保证金账户、信用卡保证金账户、保函保证金账户、房地产按揭保证金账户、商户联保贷款保证金账户、代理合作业务保证金账户、其他保证金账户等。 第八条银行承兑保证金账户主要用于核算签发银行承兑汇票转入的保证金；担保保证金账户主要用于核算发放担保贷款业务转入的担保资金；信用证保证金账户主要用于核算办理信用证业务转入的保证金；信用卡保证金账户主要用于核算办理信用卡业务转入的保证金；保函保证金账户主要用于核算我行办理的
担保公司担保业务操作管理办法
担保公司担保业务操作管理办法 XX担保有限公司 担保业务操作管理办法 一、总则 目的 为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保****担保有限公司业务持续健康地发展，特制定本办法。 原则 本办法符合《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关法律法规的规定。 本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，依法与企业、银行业金融机构等客户开展业务往来。 适用范围 本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指经过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责
任的行为。 本办法适用于****担保公司担保业务的开展。 二、基本流程 担保业务流程的五大阶段 担保业务基本流程包含五大阶段，即“申请受理”、“调查评价”、“审查审批”、“签约及担保费收取”和“保后管理”等五大阶段。 1.申请受理：客户提出担保申请，并提交相关材料，对客户进行资格审核。 2.调查评价：对受理的担保项目，主要从客户评价（资信情况）、业务评价（业务及经营状况）和反担保评价（反担保措施）等方面进行实地调研和风险评价。 3.审查审批：由项目评审委员会审批担保项目是否同意受理。 4.签约及担保费收取：经审批同意受理的项目，与客户、银行间签订一系列的担保合同，并完成反担保登记、担保收费等。 5.保后管理：包括对担保项目的检查、资金回收、代偿和追偿、担保终结等内容，在该项目终结后，完成相关档案整理、归档。担保业务流程的11个活动环节 担保业务的五大阶段，可具体细化为11个活动环节。 11个活动环节由“企业申请”、“担保受理”、“项目初
* 集团有限公司 担保管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华 人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和 国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监 管法律、法规、政策规定，结合公司实际, 制定本办法。 第二条本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留 置和定金等。 第三条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。 第二章管理职责 第四条公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公 司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是： （一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查； （二）负责制定并审议本年度的担保计划和方案； （三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；
（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。 第五条公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门， 主要职责是： （一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续； （二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用 于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。 （三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使 用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。 第六条公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好 担保业务的审查和全过程监控工作。 第三章担保对象 第七条公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没 有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确 实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。 第八条公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保 企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。
招商银行信贷业务担保管理办法 （第一版） 第一章总则 第一条为加强对信贷业务担保的管理，提高信贷业务担保的可靠性、安全性、合法性，规范担保法律手续，根据《担保法》及其司法解释、《贷款通则》及有关金融规章，特制定本办法。 第二条招商银行信贷业务可接受的担保方式为保证、抵押、质押及保证金（仅适用于承兑、保函、信用证业务）。在办理具体业务过程中，可采取其中一种方式，也可多种方式并用。 第三条无论选取何种担保方式，必须注重申请人的第一还款来源，应把担保条件作为防范风险的措施，而不应作为还款的主要来源，也不能作为吸收存款的手段。 第四条本办法适用于招行各类贷款、商业票据承兑及其它业务中的担保与反担保，但境外企业提供担保和我行为债务人提供担保的业务不在此限。 第二章保证方式的管理 第五条保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担连带责任的行为。 第六条信贷业务的保证方式分为连带保证和一般保证两种方式，我行只接受承担连带责任的保证。 第七条信贷业务保证责任的范围与期限： 1、保证范围包括主债务本金及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权所产生的各种费用。 2、保证期限为保证合同签署之日起至主债务履行期届满之日另加两年。 第八条保证人应具备的基本条件： 1、企业法人、非公益性的事业法人。具备清偿能力的法人分支机构提供保证的，应取得法人书面授权； 2、具有较强的资产实力，净资产减或有负债的金额不低于担保金额； 3、生产经营状况正常且具有比较稳定的发展前景，主要财务指标和经营指标合理，资信评价结果能够达到我行要求； 4、商业与银行信誉良好，无不良借款记录； 5、按照我行要求提供必须的经济技术资料和有关法律文件。 第九条优先接受的信贷业务保证单位包括： 1、国有商业银行地级以上城市的分支机构、非国有商业银行省会和原计划单列城市的分支机构；国际著名的商业银行在华分支机构； 2、省部级信托投资公司、证券公司的总部； 3、经同业银行部认可的、总行给予授信额度的国外银行出具的备用信用证； 4、具较强担保能力的大型优质企业。 第十条除《担保法》第八、九、十条规定的主体不能作为担保主体外，下列单位也不得作为我行信贷业务的保证人： 1、借款人为上市公司的股东、股东的控股子公司、股东的附属企业或自然人的，不得接受该上市公司提供的保证； 2、为开发具体的投资项目而设立的项目公司； 3、《招商银行信贷业务投向的若干规定》中禁止支持的企业。 第十一条信贷业务保证手续的办理程序。
融资担保公司监督管理条例 第一章总则 第一条为了支持普惠金融发展，促进资金融通，规范融资担保公司的行为，防范风险，制定本条例。 第二条本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为；所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。 第三条融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。 第四条省、自治区、直辖市人民政府确定的部门（以下称监督管理部门）负责对本地区融资担保公司的监督管理。 省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险，督促监督管理部门严格履行职责。 国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议，负责拟订融资担保公司监督管理制度，协调解决融资担保公司监督管理中的重大问题，督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置。融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头，国务院有关部门参加。 第五条国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。 各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分担机制等方式，对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司提供财政支持，具体办法由国务院财政部门制定。 第二章设立、变更和终止 第六条设立融资担保公司，应当经监督管理部门批准。 融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样。 未经监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营融资担保业务，任何单位不得在名称中使用融资担保字样。国家另有规定的除外。 第七条设立融资担保公司，应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并具备下列条件： （一）股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录； （二）注册资本不低于人民币2000万元，且为实缴货币资本； （三）拟任董事、监事、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规，具有履行职责所需的从业经验和管理能力； （四）有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度。 省、自治区、直辖市根据本地区经济发展水平和融资担保行业发展的实际情况，可以提高前款规定的注册资本最低限额。 第八条申请设立融资担保公司，应当向监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第七条规定条件的材料。
建工集团担保管理暂行办法 第一章总则 第一条为加强对集团担保业务的监督和管理，防范和控制担保风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律、法规，结合集团实际情况，特制定本办法。 第二条本办法所指担保包括集团公司对所属单位提供的担保、集团公司所属单位相互之间及为集团公司提供的担保、集团公司及所属单位对集团以外的单位提供的担保。 第三条本办法所称的担保活动是指在借贷、买卖、货物运输、建设施工、加工承揽等经济活动中，债权人需要债务人或第三人以担保方式保障其债权实现的行为。 第四条本办法所称担保方式包括保证、抵押、质押、留置和定金等。 第五条担保活动原则 （一）担保活动应当遵循平等自愿、诚实信用的原则； （二）担保活动应当坚持严格审批决策的原则； （三）担保活动应当坚持严格控制风险的原则。 第六条本管理办法适用于集团公司及所属全资、控股、参股企业（以下简称各单位）的担保活动。 第二章担保活动的审批 第七条集团公司对外及对内部单位提供担保必须经集团公司董事会审议。 第八条集团公司所属全资、控股企业原则上不允许对外提供担保。确需提供担保的，需先经本单位董事会或经理办公会（适用于全民所有制企业）决策同意，报集团公司董事会审批后方可执行。 第九条集团公司所属参股企业对外提供担保，在本单位董事会决策同意前，需报集团公司后，集团派出董事方可进行表决。 第十条集团所属全资、控股、参股企业对外提供担保原则上以本单位净资产为限，公司章程对担保的总额及单项担保的数额等有限制性规定的，需按规定执行。 第三章担保业务管理
第十一条担保活动需事前进行尽职调查和风险分析，事中严格履行决策审批程序，事后进行监督检查，明确负责部门，建立财务、法律等部门联审制度。 第十二条各单位要对担保事项进行认真的核实、审查，对被担保单位财务状况、履约能力、诚信度进行全面评价和分析，充分论证担保的风险与必要性，对财务状况不佳、履约能力差的单位，严禁提供担保。 第十三条对已提供的担保要加强后续管理，要关注被担保单位经济运行情况，定期对其进行财务状况分析，对被担保单位重大人事变动、资产处置、投资等行为，相关管理部门要及时报告本单位决策层，采取积极有效的防范措施。 第十四条担保的债务履行期限到期前，要及时与被担保单位取得联系，了解被担保单位的债务履行情况。对被担保单位未按期履约的，要采取积极有效的追偿措施，减少担保损失。 第十五条各单位不得为资产负债率超过85%的企业提供担保，不得为有贷款逾期、利息欠缴、保函被索赔等不良信用记录的企业提供担保。 第四章担保活动的办理 第十六条集团公司对集团以外单位提供担保，由财务部、法律合约部依据被担保单位的申请，核实相关情况，经集团公司全面风险管理论证小组进行风险论证通过后，提交集团公司董事会审议。 第十七条集团公司对所属单位提供担保，由财务部、法律合约部依据被担保单位的申请，核实相关情况后，提交集团董事会审议。 第十八条各单位办理担保业务时，需提交以下资料： （一）担保业务审批表； （二）申请书； （三）本单位董事会或经理办公会决议； （四）反担保有关资料文件（根据本办法规定需提供的）； （五）其他相关支持性文件或资料。 第十九条担保活动获得批准后，担保人与债权人应当以书面形式订立担保合同。担保合同应包括以下内容： （一）被担保的主债权种类、数额； （二）被担保人履行债务的期限；
融资性担保业务管理办法 _____融资担保有限公司 融资性担保业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为了规范融资担保有限公司（以下简称本公司）担保行为，保证融资担保业务的安全，有效防范、控制和化解业务风险，促进公司所属公司融资担保业务积极稳妥地开展，根据《公司所属担保公司管理暂行办法》等公司以及国家有关政策、法规的规定，制定本办法。 第二条本办法所称公司所属担保公司是指公司直接管理具有独立法人资格经营融资性担保业务的有限责任公司或股份有限公司。（简称：担保公司） 第三条本办法所称公司监管部门是指负责监督管理担保公司的公司监督管理部门。 第四条本办法所称融资担保业务是指《公司所属担保公司管理暂行办法》第八条规定经公司许可并且由政府管理部门批准的业务。第五条担保公司在开展担保业务中，从被担保人提出担保申请开始到担保业务相关权利义务终结的全过程进行管理，包括项目初审、项目评审、担保方案落实、风险监督与防范、风险化解与处置。
第六条担保公司开展担保业务应当以审慎客观、风险分散、审核独立为操作原则，建立规范有效的担保业务风险控制体系。 第二章担保的对象和条件 第七条担保公司的担保对象应符合下列条件： 1.有固定经营场所，在工商行政管理部门合法注册的企事业单位； 2.行业符合国家政策、产业规划，不涉及国家明令禁止的行业； 3.获得贷款银行等金融机构的认可，有充分的还款能力和还款意愿； 4.公司监管部门要求的其他审慎性条件； 第八条对以下担保对象原则上不接受担保委托： 1、企业成立时间不到一年； 2、有资信不良记录者； 3、法定代表人或控股大股东有犯罪记录； 4、企业主要股东有不良信用记录。 第三章担保的申请与受理 第九条凡符合本办法第二章规定条款的企业法人可直接向我公司或由贷款银行等金融机构推荐提出书面担保申请。 第十条企业申请担保应按照担保公司要求填写《委托担保申请书》，同时应根据《融资担保业务资料清单》的标准提供以下类型文件，并保证资料的真实性与合规性： 1、企业和股东法律类型文件 2、企业和关联企业经营类型文件
*集团有限公司 担保管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监管法律、法规、政策规定，结合公司实际,制定本办法。 第二条本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留置和定金等。 第三条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。 第二章管理职责 第四条公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是： （一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查； （二）负责制定并审议本年度的担保计划和方案； （三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；
（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。 第五条公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门，主要职责是： （一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续； （二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。 （三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。 第六条公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好担保业务的审查和全过程监控工作。 第三章担保对象 第七条公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。 第八条公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。
担保业务管理暂行办法 0 目的 为了加强对****集团有限公司担保业务的管理，本着统一管理、降低费用，防范和控制风险的原则，结合集团公司实际，特制定本办法。 1 适用范围 本办法适用于集团内各成员单位。集团公司原则上不对集团外单位提供担保业务，集团公司各控股子公司也不得对外提供担保业务。 2 引用标准 根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、有关金融机构的规章制度以及《中国铁路工程总公司担保管理暂行办法》，制定本办法。 3 术语与缩写 3.1 担保:分为保证、抵押、质押、留置及定金等，反担保适用于担保规定。集团公司对集团内单位原则上不使用质押、留置及定金方式。 3.2 保函：分为投标保函、开工预付款保函、履约保函等。 3.3 资信证明：分为银行类和非银行类两种，前者包括信贷证明、银行存款证明、账户查询许可证和银行信用等级证书；后者包括企业法人营业执照、资质证书、法人授权委托书、法人证明材料、
集团公司财务报表及相关财务资料。 4 职责 4.1 集团公司财务部负责银行信贷额度的申请和担保业务的归口管理，审核申请人的担保用途、担保额度、企业信誉、履约能力等方面的情况，并根据集团公司领导的批准办理相关手续。其中涉及到与开发有关的资信证明及银行保函，应与经营开发中心分工协作、共同管理。 4.2 集团公司经营开发中心负责审核申办保函及资信证明项目的可行性、申办项目填写内容的真实性与准确性。 4.3 集团公司法律顾问室负责审核担保事项和有关文件的合法性。 4.4 集团公司对子公司提供的担保，其最大额度累计不得超出集团公司对该被投资单位投资额的50%。 4.5 如果因申请人的原因导致集团公司承担连带责任的，申请人需全额赔偿集团公司的损失，赔付前集团公司将暂停受理该申请人提出的新担保、保函申请。 4.6 集团公司财务部负责本办法的制定、解释、修改及监督执行。 4.7 集团公司所属各单位负责本管理办法的实施。 5 管理内容与控制要求 5.1 担保 5.1.1 保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。具体办理程序如
融资担保公司资产比例管理办法 第一章总则 第一条为引导融资担保公司专注主业、审慎经营，确保融资担保公司保持充足代偿能力，优先保障资产流动性和安全性，根据《融资担保公司监督管理条例》有关规定，制定本办法。 第二条融资担保公司应当按照本办法规定经营管理各级资产。本办法中的资产比例应当根据融资担保公司非合并财务报表计算。 第三条监督管理部门按照本办法对融资担保公司资产进行监督管理。 第二章资产分级 第四条融资担保公司主要资产按照形态分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级。第五条Ⅰ级资产包括： （一）现金； （二）银行存款； （三）存出保证金； （四）货币市场基金； （五）国债、金融债券； （六）可随时赎回或三个月内到期的商业银行理财产品；（七）债券信用评级AAA级的债券；
（八）其他货币资金。 第六条Ⅱ级资产包括： （一）商业银行理财产品（不含第五条第六项）； （二）债券信用评级AA级、AA+级的债券； （三）对其他融资担保公司或再担保公司的股权投资；（四）对在保客户股权投资20%部分（包括但不限于优先股和普通股）； （五）对在保客户且合同期限六个月以内的委托贷款40%部分； （六）不超过净资产30%的自用型房产。 第七条Ⅲ级资产包括： （一）对在保客户股权投资80%部分以及其他股权类资产（包括但不限于优先股和普通股）； （二）债券信用评级AA-级以下或无债券信用评级的债券；（三）投资购买的信托产品、资产管理计划、基金产品、资产支持证券等； （四）对在保客户且合同期限六个月以内的委托贷款60%部分，以及其他委托贷款； （五）非自用型房产； （六）自用型房产超出净资产30%的部分； （七）其他应收款。 第三章资产比例管理
融资性担保公司客户担保保证金管理办法 （试行） 第一条为规范我公司融资性担保业务保证金管理，防范和控制担保风险，进一步提高公司对中小企业的担保服务水平，根据《融资性担保公司管理暂行办法》和融资性担保业务监管部际联席会议精神（融资担保发〔2012〕1号），结合公司实际情况，制定本办法。 第二条客户担保担保证的收取标准。依据公司《担保业务收费管理办法（暂行）》确定的融资性担保客户担保收费率为基础，结合客户信用等级评价得分确定，按不超过担保额的10%收取。 第三条如客户将保证金直接缴付合作银行的，公司收取的金额标准为应收保证金比例与客户实际缴付给合作银行的担保保证金比例的差额。 第四条收取客户保证金时，应与担保客户明确保证金为质押资金，如担保贷款到期，客户按时足额偿还金融机构贷款，公司将无条件退还客户缴存的保证金。 第五条公司选择一家合作金融机构开设保证金专户，并与该金融机构签订客户保证金专户管理协议，专户管理办法根据保证金监管协议有关要求制定。
第六条公司对收取的客户担保保证金全额存入开设的“客户担保保证金”帐户，实行专户管理，并通过“存入保证金”科目对客户保证金进行会计核算。 第七条收取的客户保证金用途仅限于合同约定的违约代偿，不得用于委托贷款、投资等其他用途，也不得用于向银行业金融机构缴纳保证金。 第八条当担保客户与债权人主合同到期，担保客户如约偿还债务后，可向公司申请退还客户保证金。审核合格后，由项目经理提出申请，返还客户保证金。 第九条当担保客户与债权人主合同到期，担保客户未足额偿还债务时，公司将依法合规处置该担保客户保证金，用于担保代偿，保证金与担保贷款的差额，由公司以自有资金补足。 第十条在担保客户与债权人主合同到期前，由于担保客户重大变化等特殊原因，担保客户提前偿还债务时，待担保客户与合作金融机构债权债务关系完全解除后，公司可依约提前退还客户保证金。 第十一条公司由专人负责客户担保保证金的统计核对工作，每月按时向融资性担保机构监管部门报送客户保证金余额及明细，并及时报告客户保证金专户的开设、变更、注销等有关情况。 第十二条年度终了，对有余额的客户担保保证金做好
公司内部控制制度—担保 第一节总则 第一条为了加强对**公司担保行为的内部控制，保护投资者的合法权益和公司的财产安全，防范担保风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》和其他相关法律法规的规定，制定本规范。 第二条本规范所称担保行为是指在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中以确保债权清偿为目的的保证行为，担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。 第三条**公司的担保行为集中在公司公司总部办理，各职能部门和分支机构除非获得公司董事会和法人代表的书面授权，否则无权为他人提供担保。 第四条**公司的担保行为以**集团内部企业为对象，？不得以本公司资产为本公司的股东、股东的控股子公司、股东的附属企业或者个人债务提供担保。？总局的要求怎么办？对有业务往来的企业进行担保，需进行担保认定，此项工作有审计部负责。或直接由财务部，应考虑审计的专业性和对风险的判断第五条**公司为他人提供担保应当遵循平等、自愿、公平、诚信、互利的原则。 第六条**公司为他人提供担保，应当采取反担保等必要的措施防范风险。 第二节分工与授权 第七条**公司提供担保必须经董事会或股东大会批准。董事会对提保标的额不足公司最近经审计的净资产总额20%比例的集团内部担保事项，行使担保批准权。达到或超过公司最近经审计的净资产总额20%比例的担保事项和为集团外企业提供担保的事项，由董事会提出预案并报股东大会批准。
第八条**公司的担保事项经董会或股东大会批准后，由财务部办理担保事项的具体工作。 第三节实施与执行 第九条担保事项由被担保人提出书面申请，公司董事会收到担保申请后，在决定为他人提供担保（或提交股东大会表决）之前，应当掌握债务人的资信状况，对担保事项的利益和风险进行充分分析，同时要对拟提供担保的主合同的合法有效进行审查。 第十条对于担保标的额不足公司最近经审计的净资产总额20%比例的担保事项，公司董事会应召集全体董事对是否提供担保进行表决。对于担保标的额达到或超过公司最近经审计的净资产总额20%比例的担保事项和为集团外企业提供担保的事项，则由董事会提出预案并报股东大会对是否提供担保进行表决。 股东大会或者董事会对担保事项做出决议时，与担保事项有利害关系的股东或者董事应当回避表决。 董事会秘书应当详细记录有关董事会会议和股东大会的讨论和表决情况。有关的董事会、股东大会的决议应当及时公告。 第十一条建立并严格执行“谁决策、谁负责”的担保责任制度，将担保事项与决策责任人的经济利益挂起钩来，促使决策责任人审慎决策，防范担保风险。 **公司的董事、总裁及其他高级管理人员未按规定程序擅自越权签订担保合同，对公司造成损害的，要从严追究当事人的有关责任。 第十二条**公司为他人提供担保，必须订立书面合同，并及时通报监事会、董事会秘书和财务部门。？审计和法律？公司为他人提供担保，应当要求被担保人提供反担保。
有限公司担保管理办法 第一章总则 第一条为规范有限公司（以下简称公司）及所管理各企业担保行为,防范经营风险，根据《中华人民共和国担保法》及有关法律、法规，根据《中国大唐集团公司担保管理办法》，结合公司实际，制定本办法。 第二条本办法适用于公司及所属各企业（以下简称企业）。 第三条本办法所指担保主要指境内外借款担保。 第四条担保活动必须遵循平等、自愿、公平、审慎、诚实信用原则，依法担保，谨慎操作。 第二章担保人的资格和权限 第五条企业作为担保人须具备以下条件： （一）具有企业法人资格，能独立承担民事责任; （二）有良好的资信及偿债能力； （三）具有本办法规定的权限。 第六条企业不得为个人提供担保。原则上不得为非被投资企业提供担保，对参控股企业的担保额度不得超过根据股权比例应担保的额度。 第七条公司为所属企业提供担保须报集团公司同意后办理。如需为关联公司和多经企业提供担保，必须进行风险分析，经公司报集团公司同意后办理。 第八条上市公司提供担保，经公司征得集团公司同意并经董事会批准后执行。 第九条公司直属的控股公司原则上不得提供担保。如需对关联企业和多经企业提供担保，必须进行风险分析后报集团公司审批，集团公司同意后，经董事会批准后办理。 第十条公司直属的内部核算单位不得提供担保。如确需对关联企业和多经企业提供担保，必须进行风险分析后经公司报集团公司，经集团公司批准授权后办理。 第十一条下属公司所属的控股公司原则上不得提供担保，确有必要提供担保的，需由下属公司审核后报公司核定，经董事会批准后办理。 第十二条公司所属的内部核算单位不得提供担保，确需对关联企业和多经企业提供担保的，必须进行风险分析报公司同意，最后经集团公司批准并授权后办理。
《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《办法》）是为加强对融资 性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共 和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、国家发展和改革委员会（以下简称“发改委”）、工业和信息化部 （以下简称“工信部”）、财政部、商务部、中国人民银行（以下简称“人行”）、国家工商行政管理总局（以下简称“工商总局”），制定了《融资性 担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。 《办法》是根据国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责 的通知》（国办发〔2009〕7号）要求，由国务院建立的融资性担保业务监管 部际联席会议在深入调研和反复论证的基础上研究起草的，主要规范对象是公 司制融资性担保机构（即依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股 份有限公司），分为：总则，设立、变更和终止，业务范围，经营规则和风险 控制，监督管理，法律责任，附则，共7章54条。 第一章总则 第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促 进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共 和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。 第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同 约定的担保责任的行为。 本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责 任公司和股份有限公司。 本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管 理本辖区融资性担保公司的部门。 第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建 立市场化运作的可持续审慎经营模式。 融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚 实守信的原则，并遵守合同的约定。
集团股份有限公司对外担保管理制度 第一章总则 第一条为维护投资者的合法利益，规范公司的担保行为，控制公司资产运营风险，根据《中华人民共和国公司法》（简称《公司法》）、《中华人民共和国担保法》（简称《担保法》）、《深圳证券交易所上市规则》及证券监管部门的有关规定和《集团股份有限公司章程》（简称《公司章程》），结合本公司实际特制定本管理制度。 第二条本制度所称对外担保，是指公司出于经营管理需要，以第三人的身份为债务人对于债权人所负的债务提供担保，当债务人不履行债务时，由公司按照约定履行债务或者承担责任的行为。具体种类包括但不限于借款担保、银行开立信用证和银行承兑汇票担保、开具保函的担保等。 本制度适用于公司及其全资企业或控股子公司为第三人提供担保的行为；公司为控股子公司提供担保属于对外担保，适用本制度规定。 第三条子公司担保参照《公司法》及中国证监会对外担保相关规范文件的规定和本制度的规定。公司财务部为公司担保行为的职能管理部门。公司财务部对担保事项进行初步评审后，按程序逐级报总经理审订后，提交董事会、股东大会按其各自权限进行审批。未经公司董事会或股东大会的批准，公司不得以任何形式提供对外担保。 第四条公司对外担保对象应具有独立法人资格，财务状况良好，有较强偿债能力，应符合《公司章程》第110 条（二）（1）中规定的条件。 第五条公司不得违反本制度的规定，为任何非法人单位或者个人债务提供对外担保。 第二章对外担保调查、审批权限与审查程序第六条在公司对对外担保事项进行审议前，财务部应要求申请担保人提供其基本资料，并对申请担保人提供的资料进行调查，确认资料的真实性，掌握被担保人的资信状况，对该担保事项的收益和风险进行充分分析。
担保业务管理办法 第一章总则 第一条为保证公司担保业务的制度化、规范化、程序化，有效防范和控制担保风险，确保担保业务正常运转。根据《中华人民共和国担保法》、《湖南省融资性担保公司管理办法》及国家相关法律、法规的规定，制定本办法。 第二条本办法所称担保业务是指公民与公民之间，公民与企业之间，企业与企业之间，银行与公民、银行与企业之间等借款、融资活动中，所需要公司提供担保的业务。担保责任是指本公司作为担保人应与借贷双方约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任。 第三条本公司办理担保业务应当遵循“依法合规、审慎严谨、平等自愿、诚信经营”的原则。 第四条公司坚持以合法性、风险性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续的审慎经营模式。 第二章担保业务范围 第五条公司担保业务主要范围是：借款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保；兼营：投标担保；预付款担保；工程履约担保；民间借贷；尾付款如约偿还担保等业务。
第三章担保业务受理条件 第六条担保业务应遵守的基本规定 担保资金用途应符合国家法律、法规和国家相关政策，必需是合法、真实、符合国家产业政策的生产、经营、项目等。不准从事下列活动：不得吸收存款；不得发放贷款；不得受托投资；不得从事未经政府金融办批准的其他业务。 第七条担保客户应具备的条件 一、公司类客户应具备的条件 1、企业依法设立。 2、企业生产、经营范围符合国家产业政策。 3、企业生产、经营管理规范，财务状况良好。借款人有稳定的收入来源，还款能力强；出借人资金来源合法。 4、企业申请担保的资金用途明确合法。 5、在指定的银行开立基本账户或一般账户，现金流量充足。 6、能提供合法、有效、足值、可靠的担保。 二、个人类客户应具备的条件 1、具有合法有效的身份证明，且具有完全民事行为能力和权力能力。 2、依法经营，经营范围符合国家政策。 3、具有固定经营场所，相对稳定的从业人员，本人具有固定的住所。 4、有具体的生产、经营、项目，用途合法明确。
XX银行担保管理办法 第一章总则 第一条制定依据 为规范担保管理流程，保证担保的合法性、合规性及有效性，根据《中华人民共和国担保法》等法律法规，结合我行实际情况，制定本办法。 第二条适用范围 包括贷款、贷款承诺、商业汇票承兑、商业汇票贴现、保函、贸易融资、信用证、信贷证明等所有表内外授信业务的担保活动。 第三条遵循原则 遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，确保授信业务担保具有合法性、有效性和可靠性。 第四条担保范围 担保的范围包括：主债权、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权及担保物权的费用。 第五条担保方式 授信业务担保方式为：保证、抵押和质押。根据授信客户的信用状况、授信品种、金额、期限、风险程度以及各种担保方式的特点，合理确定采用不同的担保方式。 担保方式既可以采用任何一种，又可以采用多种方式担保。使用一种担保方式不足以防范和分散授信风险的，应当选择两种或两种以上的担保方式。同一笔授信业务设定两种以上担保方式时，各担保方式可以分别担保全部债权，也可以划分各自担保的债权范围。 第六条完全现金担保
以下方式提供的授信业务担保，其担保价值完全覆盖授信业务本息及相关费用的，为完全现金担保： （一）保证金账户中的保证金质押； （二）国债、银行承兑汇票、我行存单、金融债券质押； （三）总行认可的外资银行备用信用证和担保。 第二章担保的资格 第七条担保人资格 具有债务清偿能力的法人、其他组织或者自然人，可以作为授信业务的担保人。其中，其他组织主要包括： （一）依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业； （二）依法登记领取营业执照的联营企业； （三）依法登记领取营业执照的中外合作经营企业； （四）经民政部门核准登记的非以公益为目的的社会团体； （五）经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业。 第八条法人保证担保的资格 （一）可接受的法人保证人 可接受以下法人或其他组织作为授信业务的保证人： 1.依法经工商行政管理机关(或者其他主管机关)核准登记并办理年检手续（境外机构为保证人的除外）； 2.独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产； 3.客户内部评级原则上在BBB级（含）以上(客户内部评级在B-BB级但有一定担保能力的原保证人，可以继续为存量贷款办理借新还旧和还后续贷提供保证担保)；
担保公司管理办法 篇一:担保公司管理办法 融资性担保业务监管部际联席会议办公室有关负责人 就发布《融资性担保公司管理暂行办法》答记者问 近日，经国务院批准，《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》)发布实施。融资性担保业务监管部际联席会议办公室(银监会融资担保业务部)有关负责人就《办法》发布施行有关问题回答了记者的提问。 问:什么是融资性担保,为什么要制定《办法》? 答:融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 《办法》是根据当前融资性担保业规范发展和防范风险的需要，按照国务院有关要求研究制定的。《办法》的制定实施，将对融资 性担保业的规范和发展产生现实和长远的积极影响。制定《办法》的必要性和紧迫性主要有以下三个方面: (一)是促进融资性担保业健康发展的需要。长期以来，由于担保行业缺乏相对统一的准入要求和经营规范，也没有建立持续的日常监管制度，我国融资性担保机构仅作为普通的工商企业进行注册管理，导致行业市场定位不清、机构发展无序、经营管理失范，融资性担保的专业优势和增信功能未能得到充分有效的发挥，进而影响了整个行业的可持续发展能力。制定《办法》正是要通过规定融资性担保公司的设立条件、业务规范、监管规则和法律责任，明确其性质、市场定位和基本的运作规则，促使其按照审慎经营原则，确立可持续经营的业务模式，增强发展能力，实现可持续健康发展。
(二)是融资性担保业规范经营、加强监管的需要。十几年来，在国家有关部门和各级地方政府的高度重视和积极扶持下，我国融资性担保业从小到大，取得了长足的发展，在缓解中小企业特别是广大小企业、微小企业融资难和促进地方经济发展方面发挥了重要的作用。但近年来，特别是全球金融危机爆发以后，融资性担保业不断暴露出业务运作规范性差、内部管理松弛、风险识别和管控能力不足，以及违法违规抽逃资本金和非法经营金融业务等问题。这些问题的存在，不仅损害了担保行业的整体形象， 也扰乱了正常的经济金融秩序，造成了不利的社会影响。十多年的发展实践证明，不进行行业规范，不实施持续的监督管理，融资性担保业是难以持续健康发展的，甚至会危及国家经济金融的稳定。制定《办法》，可以为规范融资性担保公司自身运作，加强持续有效的监管提供制度依据。 (三)是防范和化解融资性担保业风险的需要。融资性担保业经营的是信用、管理的是风险、承担的是责任。融资性担保作为一种经济活动，体现的是一种增信和财务杠杆的作用，具有金融和中介两重属性，是一个高杠杆率、高风险的行业，其核心竞争力直接取决于担保机构自身的资本实力和风险管控能力。因此，有必要通过制定和实施《办法》，加强对担保公司资本金、杠杆率、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面的审慎监管，促其提高风险意识，及时处置风险，尽快步入健康稳步发展的轨道。 问:《办法》的起草遵循了哪些原则, 答:制定《办法》的指导思想是，以科学发展观为指导，结合当前融资性担保业发展和监管实际，加强对融资性担保机构的监督管理，防范化解融资性担保风险，促进融资性担保业务健康发展，为发挥担保机构缓解中小企业贷款难担保难作用创造必要的制度 条件。为体现这一指导思想，《办法》的起草确立了以下原则:
集团有限公司 担保管理规定 第一章总则 第一条为加强集团有限公司（以下简称集团）担保管理，控制担保风险，降低或防范担保业务的经济损失，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规、规范性文件，结合集团实际，制定本规定。 第二条本规定规范了集团及各单位担保管理的基本原则、组织与职责、担保的流程、风险管理与控制、检查与考核等方面的内容。 第三条本规定所称担保，包括对内担保和对外担保。 对内担保，主要包括： （一）集团及各单位向全资子公司或控股公司提供的担保； （二）集团各单位向母公司提供的担保； 对外担保，是指集团及各单位向非控股公司提供的担保。 第四条本规定适用于集团及各单位。 第二章担保的基本原则 第五条集团及各单位提供担保，被担保人应是具有企业法人资格，能独立承担民事责任的国有及国有控股公司。 第六条集团及各单位对外提供担保，必须与被担保人相互提供等额对等担保；否则应当要求被担保人或第三人向其提供合法有效的反担保。提供反担保的第三人应与集团及各单位没有股 - 1 -
权关系。 第七条集团及各单位对内提供担保，被担保人资产负债率应低于70%，否则应当要求被担保人向其提供合法有效的反担保。 第八条集团及各单位向控股合资公司提供担保，应当与合资方按各自的持股比例共同向控股合资公司提供担保。 第九条集团及各单位对参股合资公司原则上不提供担保，确需提供担保的，应按参股比例与其他合资方共同向合资公司承担担保责任，不得全额担保。 第十条集团及各单位原则上不向无股权关系的公司提供担保，特殊情况确需提供担保的，应当满足第六条的要求。 第三章组织与职责 第十一条集团董事会是集团及各单位担保管理的最高决策机构，主要负责审批集团本部对内、对外担保事项、集团各单位需报集团审批的担保事项。 第十二条集团各单位的对内、对外担保事项报本单位董事会审批，并于每季度结束后的次月5日前向集团报送担保情况统计表。 第十三条集团财务管理部是集团担保管理的归口部门，主要职责包括： （一）受理担保申请人的担保申请； （二）初审被担保人提交的担保资料，重点审核财务相关资料； - 2 -