核保手册试题答案
（2004版）
1、核保又称风险选择或风险评估，是保险人选择或评估申请保险保障的风险个体的过程。保险人对风险个体的预期死亡率、残疾率、发病就绪及其它保险事故预期发生率进行分类、筛选，根据风险程度决定是否承保及承保条件。
2、核保的目的在于有效地控制承保合同质量，使公司承保合同的保险事故发生率维持在
精算的范围内，从而确保公司持续、稳健经营。
3、寿险核保的意义在主要有如下两点：公平性：维护不同风险不同费率的原则、安全性：控制道德风险，维护寿险公司持续、稳健经营。
4、核保是保险公司的风险控制关口，一份保险合同的订立必须经过多环节的风险选择，确定合理的承保条件。
5、销售人员在业务拓展过程中所做的工作称为第一次风险选择，在整个核保过程中发挥着不可忽视的作用。
6、销售人员在风险选择中的作用可以表现在以下几个方面：排除道德风险、指导投保方准确填写投保单等投保资料、完成业务员报告书。
7、业务员要引导投保人、被保险人做如实书面告知；投保单要由投保人亲自填写；必须由投保人和被保险人亲笔签字，被保险人为未成年人时应由其法定监护人签本人名字；投保单内容不得有遗漏。
8、核保人员收集的基本资料，主要内容有：1投保单、2业务员报告书、3体检报告、4、财务报告、财务证明资料、5生存调查资料、6补充问卷、7 公司系统已有的有关投保人、被保险人资料、8 其他资料，如病历等。
9、核保人基本风险因素的审核，主要内容有：1、投保目的、2、被保险人、投保人的财务状况、被保险人健康状况、被保险人的职业、生活环境、被保险人的生活习惯、
嗜好、被保险人已购买保险的情况、被保险人是否亲笔签名等。
10、生存调查：是指：在保险合同成立前后，由公司调查人员收集投保方的各项资料，为核保决定提供依据的风险调查过程。生存调查主要有保险合同成立前的调查和保险事同成立后的调查。
11、保险利益是指：投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
12、根据《保险法》第五十二条的规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人、配偶、前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。13、投保人与被保险人之间存在一定的经济利益关系，主要关系类型有：雇佣关系、债权债务人关系、其他合法、合理的经济利益关系。
14、投保高额意外险、定期死亡险时，除审核投保人与被保险之间是否存在保险利益外，还应着重审核受益人与被保险人的关系。
15、社会福利机构为一些未成年人及残疾人投保生存或健康保险，在征得被保险人或法定监护人同意后，视为具有保险利益。
16、投保目的是判断投保人选择险种以及与该被保险人的实际保障需求是否相一致的重要项目，投保目的主要包括个人生活保障和商业保障。
17、被保险人从事的职业与其职业及其死亡率有很大的关系，职业风险主要存在于以下三个方面：职业意外事故、职业生活习惯、职业健康危害。18、现从事危险职业，且以往因职业病或职业事故病休 2 月以上的，除按职业加费表进行加费外，累计风险保额不得超过10万元。
19、凡投保单中告知从事危险职业（该职业意外伤害职业费率在 5 级以上）且累计风险保额在30 万元以上的填写《高风险职业问卷》，核保人员认为有必要的情况也要填写此问卷。
20、危险职业承保累计风险保额限额规定
21、对于某些特殊职业及人群，根据投保资料的具体情况，核保人员有权变动《职业分类表》，上所列的费率标准。
22、交费期限及交费方式的选择与保单持续率有很大的关系。另外交费期限及交费方式也是考虑是否存在道德风险的因素之一。
23、对于交费能力不稳定的客户，可选择趸交以减少保单脱落失效的可能。
24、在核保中不能因为客户选择了高保障、低保费、交费期间长的险种及交费方式就认定存在道德风险。但如果同时发现保险利益有疑问，投保目的不明确，保额与被保险人收入不符，被保险人财务状况恶化等情况，就应提高警惕，严防道德风险。
25、驾驶（此项对于以前的核保规定有较大改变，仅有如下4条规定）
1、对于持有机动车驾驶执照但不经常驾驶的人群，寿险及意外险均可以标准费率承保。
2、对于大中城市中以私家车作为日常代步工具的人群，寿险及意外险均可以标准费率承保。
3、从事长途客货运输的人员，投保时均需填写《机动车驾驶者问卷》，寿险累计风险保额不超过30 万元，意外险职业类别不低于 5 级。
4、摩托车加费：对于驾驶摩托车从事营运的人群，寿险累计风险保额不得超过30 万元，意外险费率不低于 5 级。
26、被保险人在投保单中告知经常或计划参与一些刺激、冒险性较强的娱乐或运动项目，应填写《特殊业余爱好及运动问卷》。
27、从事高危运动爱好者，核保除特约外，风险保额不应超过30万元。
28、核保中考虑的环境因素包括生活环境和工作环境。
29、被保险人居住在治安状况不佳、医疗卫生条件差的地区及边远落后山区，其风险保额不宜超过30万元。
30、投保履历了解过去曾投保保险或目前正在申请保险，是否曾被加费、延期或拒保，是否有过理赔记录等。
31、非健康因素的核保中，财务核保占据重要地位。其目的在于确定合理的保额，减少
逆选择、骗保骗赔和退保等。
32、投保高额保单所需财务资料：
33、投保不计风险保额险种，应根据其交费能力确定保险金额。
投保含风险保额险种，期交方式年交保费一般应控制在本人年均收入 30%
被保险人的合理累计风险保额由被保险人经济价值确定，即由其本人的收入能力
34、关于收入评估：
（1）如果是稳定收入，则可全额或按一定比例计入收入评估；
（2）如果不稳定收入，则要视具体情况按一定比例计入收入评估；
（3）如果偶然性收入，不计入收入评估。
35、在进行财务核保评估时按100%计算的收入有工资。在进行财务核保评估时按80%计算的收入有奖金、佣金、兼职收入、红利、直接投资收入。
在进行财务核保评估时按50%计算的收入有证券投资料收入、利息、租金收入。
在进行财务核保评估时按20%计算的收入有遗产、馈赠收入。
36、健康风险因素的评估资料来源：年龄、性别、体格、血压、脉博、既往病史、现病史、家庭史。
37、不同年龄组的死亡率不同，1周岁以下儿童以及45周岁以上成人死亡率较高，56周岁以上成人组死亡率将陡增。
38、0-3周岁的重点审核内容出生过程、发育阶段、既往病史。
39、45周岁以上重点审核内容：体格、既往病史。
40、成年人正常血压为收缩压<130mmhg,舒张压<85mmhg儿童高血压标准：3-7岁，舒张压>80mmhg ;8-14岁，舒张压>85mmhg ：儿童高血压患者拒保。
41、正常脉率应与心率一致，每分钟60-100 ，节律整齐。
42、核保人对现病史的疾病性质、疾病病程、发作次数、治疗方法、治疗效果等进行详细了解，做出综合评估。
43、既往病史主要包括：手术病史，意外伤害史，住院病史，过敏病史，最近就医史以及地方病病史，女性还包括月经婚育史。
44、常见有遗传倾向的疾病有：高血压病、冠心病、动脉粥样硬化、糖尿病、精神分裂病、家族性结肠息肉病、多囊肾、及某些癌症等。
45、无正常稳定职业/无稳定收入者
?（一）无劳动收入/无工作者（如家庭主妇）
?1、有收入的一方已经或同时投保
?投保不计风险保额险种，根据家庭共同收入确定确定合理投保额度；
?投保有风险保额险种，最高累计风险保额不应超过有收入的一方。
?2、有收入的一方没有投保
?投保不计风险保额种，根据家庭共同收入确定合理投保额度；
?投保有风险保额险种，最高累计风险保额不得超过30 万元。
46、自由职业者须提供收入证明；根据个人收入情况、潜在的收入能力及生存调查情况综合确定其合理投保计划和额度。
47、18周岁以上的全日制在样学生：
1、投保不计风险保额的险种，根据家庭共同收入确定投保额度。
2、投保有风险保额险种，最高累计风险保额不得超过50 万元，如果所有家庭成员全部
投保，且投保额度均不低于在校学生时，可以放宽至100万元。
48、60周岁以上者：
1、已退休，有稳定的退休金的60周岁以上人群投保寿险、意外伤害险，根据个人收入
确定合理额度。
2、继续工作，有稳定工作和收入的60周岁以上人群投保寿险、意外伤害险，根据个人收
入确定合理额度。
3、基本无收入，主要靠子女供养的60周岁以上人群投保寿险、意外伤害险，累计最高风
险保额以10 万元为限，尤其对于定期死亡寿险和意外险，应结合生存调查，确定合理的投保额度。
4、对于不计风险保额险种的投保应主要根据投保人的交费能力和该险种的投保规定
确定。
49、关于未成人投保：
（1）《中华人民共和国保险法》第五十五条规定：投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。
（2）根据保监发[1999]43号文的要求，父母为其未成年子女投保的人身保险，死亡保险金额总额不得超过人民币5万元。。
（3）16-17周岁以上以自己的劳动收入为主要生活来源的公民可以自己作为投保人投保，投保额度根据其收入能力确定，可以不填写《未成年人特约通知书》。
（4）被保险人投保含死亡责任保险金额超过保监会规定的，且根据承保规则需要进行健康加费的，以上特约批注不变。若被保险人于未成年前死亡，我公司应退还未承担责任部分保额所对应的加费。
（5）父母或其法定监护人为未成年人投保含死亡责任的保险，除风险保额超过保监会规定需加入上述特约外，累计风险保额以 50 万元为限，如果所有家庭成员全部投保，且投保额度均不低于此未成年人时，可放宽至 100万元。
50、孕、产妇（与以前规定不同）
?1、孕期妇女能够提供其所有产前检查结果的可以投保，不能提供产前检查证明的，则延期处理。
?2、妇女自怀孕至产后1个月期间内不予新承保医疗费用类和津贴类保险。?注：月指“孕月”（28个自然日）
51?残疾人做为投保人时要求有稳定工作和收入。
52、残疾人投保要求填写《残疾问卷》，尽可能提供完整的残疾证明资料；
53、为残疾人投保有风险保额险种，特别是单纯死亡责任险种，核保人或生调人员必须面见被保险人，并据情况进行体检；残疾人从事意外伤害职业类别 5类以上者拒保。
54、外国企业驻大陆代表、高级管理顾问、工程技术人员等短期居留或短期工作的人员，可根据居留期间、工作期间选择相应的定期险种或短期险种。
55、在大陆具有长期居留倾向的人员（在大陆购置住宅及其它不动产、每年在大陆居留
较长、与当地居民结婚），如果能提供相应的证资料，可以申请长期险种。56、华侨、外籍、港澳台人士与当地居民结婚，并且能够提长期居留证明的视同本地居民。上述人士投保医疗费用和津贴类险种，应特约除外大陆地区以外责任。
57、企业给关键雇员投保含死亡责任的保险，最高累计风险保额为关键雇员年收入的
5 到 10 倍。有以下情形的，不予承保：1、企业经营状况不良；所有重要雇员保额
差别无合理依据；所投保重要雇员即将退休。
58、债务关系人之间投保含死亡责任的保险，投保限制：被保险人必须为贷款合同中的债务人；
贷款方：必须是银行等依法有权发放贷款的国家金融机构，私人借贷产生的债权债务关系不予承保；
保障额度：结合债务人的具体财务情况确定合理额度，但最高以债务额度为限；
保障期限：不得超过贷款合同中的偿债期限。
59、寿险及重大疾病保险承保条件及方法有：长期加费、短期加费、延期、变更、附加除外责任法、拒保。
附加医疗保险的承保条件及方法：附加除外责任和加费、拒保。
60、寿险、重疾险的职业风险加费计算公式：每期加费金额＝风险保额×（+？‰）×职业风险期间÷交费次数。其中：职业风险期间＝min（满期年龄，退休年龄）－投保年龄，。（+？）指：职业分类表中列明的每千元风险保额每年加费数额。
61、体检标准及体检项目：
（1）投保主险应计算同一被保险人所投主险的累计风险保额，核保人员应严格按照《体检项目表》进行相关体检，但对于各地的地方性疾病，核保人员可以增加相应的检查项目。
（2）若被保险人、投保人健康告知异常，核保人员要根据具体情况决定是否体检以及相应的体检项目。对于异常体检结果贮备户要求复查的，应在我公司核保人员同意的情况下，按公司规定可以复查，但费用由客户自行负责。但是对于一些不可治愈性
的检查指标不允许复查。
（3）投保附加A、B 保险及残疾保险，应视同投保普通寿险进行体检，并在计
算体检保额时与主险累计计算。
（4）45周岁以上被保险人初次或间断1年以上投保附加住院医疗保险或附加住院医疗生活津贴保险时，应填写《补充告知问卷》，并根据核保员及体检医师的要求以不低于体检1 的标准进行体检。（市公司另有规定）
（5）投保意外伤害保险（含人身意外伤害保险、人身意外伤害综合保险、附加身意外伤害保险、附加身意外伤害医疗保险、附加身意外伤害生活津贴保险等以身意外事故为保险责任的保险）累计保额在100万元以上者，应根据核保员及体检医师的要求以不低于体检1的标准进行体检。
（6）本公司体检结果6个月内有效。
（7）高额保件不得预收保费。必须要在核保通过后方能按要求收取保费。
62、体检费用
（一）若核保同意以标准体承保，但投保人提出撤销投保申请或犹豫期内撤单的，本公司不承担体检费用；若客户因复效、补充告知、变更投保人、失效保单减额交清、理赔勘查结果反馈需要体检的，本公司不承担体检费用。
（二）投保附加住院医疗、附加住院医疗生活津贴根据第61题（4）项的要求需要体检的，无论核保结果如何，本公司均不承担体检费用。
（三）其余情况体检费用均由我公司承担。
（四）若被保险人同时投保我公司负担体检费用的险种与我公司不负担体检费用的险种，体检费用统一由我公司承担。
63、生存调查分为直接调查和间接调查，时间分为：合同成立前和合同成立后。对于高客保单必须实行双人调查制度。目前我公司生存调查全部采用双人调查制度。
64、新单必查件：指必须进行生存调查的投保件。
1、个人长险被保险人累计风险保额在50 万元以上的需要生存调查。
2、个人短险累计意外责任100 万元以上的需要生存调查（不含卡折式业务）
3、个人长险及短险累计风险保额达100 万元以上的需要生存调查（不含卡折式
业务）
新单问题件：指未达到必查件标准，但有以下问题在需要通过生存调查进行一步明确的投保件：1. 残疾人员投保；2. 异地投保；3. 父母为其已到工作年龄但无固定职业的成年子女投保（在校学生除外）；4. 子女为高龄父母投保含死亡责任的保险；5. 为家庭主妇投保高额死亡责任保险，而本人并无投保；6. 为成年兄弟姐妹投保，尤其是仅为其中一个投保；7. 为非直系亲属投保；8. 被保险人社会关系较复杂；9. 短期内连续投保；10. 主动投保，特别是投保保费低廉但死亡保障很高的险种；11. 高危险职业或职业风险不明确；
12. 某些调病历件；13. 核保人员认为需要生存调查的其他情况；
14. 本手册其它章节规定的需要生存调查的情况。
新单抽查件：
1. 新单件的保额临近规定的需要进行生存调查的投保件。
2. 业务质量相对较差，特别是短险出险率高以及发生骗保、骗赔的机构或个人。
3. 对业务质量较差，风险较高的业务员所做的保单。
4. 各分公司应根据自身业务情况决定抽生调比例和方式
保全件：指保单复效、增加保额、附加险续保、保单变更等保全事项提交核保时，有不确定事项或可疑因素存在，需要通过生存调查进一步明确的投保件
65、当投保人趸交保费时，如果趸交保费与风险保额的比值（称为保险系数）大于等于0.8 时，可以酌情考虑按照不计风险保额险种处理。
国寿鸿鑫两全保险（分红型）3年交费累计保单保额小于100 万元，可以免体检，按照原核保规则执行。累计保单保额超过100万元的应按规定进行财务及医务核保，与其他险种累计风险保额，并上报总公司审批。
66、投保国寿女性疾病保险，除填写投保单中的健康告知外，还应单独填写女性健康补充问卷。若被保险人告知已患有子宫肌瘤，则除填写女性健康补充问卷与子宫肌瘤相关项目外，还应提供近2年内病历或诊断资料。
67、投保国寿女性疾病保险，应按照《体检项目规定表》进行体检，达到体检标准的，均应加做抗核抗体（ANA）和妇科B超检查；如未达到体检标准，但告知有异常的，核保
人员应酌情加做体检1和抗核抗体和妇科B超检查。
68、安居定期保险、鸿信消费信贷定期寿险投保细则
1、安居定期保险、鸿信消费信贷定期寿险的保险金额随保险年度的推移而逐年递减，核
保中以首年保险金额作为风险保额。
2、安居定期保险、鸿信消费信贷定期寿险的最高保额为贷款人向被保险人提供贷款本
金。对于因商业目的贷款购房的人员我公司不承保安居定期保险。
3、投保人需提供以下证明材料：
（1）投保人、被保险人的身份证（军人投保提供军人证明）或其他有效居留证明
（2）购房合同或协议（投保安居定期保险）
（3）与银行的贷款合同或协议
（4）职业和收入证明
4、本保险被保险人必须为贷款合同签订人。
5、投保安居安居定期保险、鸿信消费信贷定期寿险不允许投保附加险，且不参与主险保费累计。
69、投保祥和定期、祥运定期保险不允许投保附加险，且不参与主险保费累计。
70、投保有投保人责任险种时，投保人的体检保额为趸交保费的 1.5 倍。
71、投保不计风险保额的险种，原则上不体检。但高保额保单仍应酌情进行生存调查，此额度由各分公司自行确定。如果被保险人健康告知有重大问题或核保人员认为有可能存在道德风险，则要参照寿险体检规定酌情进行相应项目的体检或进行生调及填写各种核保问卷。
1、视健康告知、体检结果及生调情况将被保险人分为三类处理：
（1）无明显健康风险的保单以标准体承保；
（2）虽有额外健康风险，但在较短时间内发生死亡保险事故的可能性不大，可做健
康加费，仍按照标准费率承保。
（3）额外健康风险极高，在较短时间即有可能发生死亡保险事故的保单作拒保或延期处理。
2、意外险职业类别在4类以下的保单可以按标准费率承保，不做职业加费，也不再填写
《高风险职业问卷》；
3、意外险职业类别在5类以上的保单，若较短时间内发生意外死亡的可能性极高，应做
拒保或延期处理。
72、同一被保险人不得同时投保附加住院医疗生活津贴保险保险及附加意外伤害生活津贴保险。
73、附加医疗保额/保费规定
1、99版附加住院医疗保险、附加住院医疗生活津贴保险、附加意外伤害医疗保险、附加
意外伤害生活津贴保险的起点保费，建议同一被保险人年交各主险累计保费不低于元，同时要求附加险保费不能超过主险累计保费。
2、承保额度限制：附加住院医疗保险最高承保额度为5万元；附加日津贴类险种最高承
保额度为日收入的60%，最高不超过200元/天。
3、在附加医疗险所附主险继续有效的前提下，保险若客户对所持其它保险退保、或进行
减保、保单借款、保额增加等保全变更，本公司将在履行当年度保险责任后，根据该被保险人该被保险人变更后累计年交保费水平决定是否续保附加医疗险及附加医疗险保额。
4、在附加医疗险所附主险继续有效的前提下，保险若客户对所持保险失效或保险责任终
止，保险公司将在履行当年度保险责任后，根据该被保险人现时累计年交保费水平决定是否续保附加医疗险及附加医疗险保额。
5、在附加医疗险所附主险失效、退保、发生减额缴清或保险责任终止，此附加险随之失
效。能否继续投保附加医疗险仍应根据该被保险人的年交保费而定。
6、计算累计年交保费的注意事项：
年交保费为三年交、五年交、十年交、二十年交等的主险，在计算累计年交保费时不再做区分，均以实际年交保费数目计算。若保费趸交，在保单有效期内计算累计年交保费时，一律以趸交保费的1/10计算。
74、附加定期A、B保险、附加残疾保险及附加意外伤害保险投保规则
一、除特别说明以外，99版附加定期A、B保险、附加残疾保险及附加意外伤害保险可以附加于总版99版以后个人长险之上。已承保国寿康友住院费用医疗保险、国寿康宏住院及手术津贴保险的除外。
二、投保附加定期A、B保险，应符合如下规定：
1、遵循定期死亡保险投保规则
2、同一被保险人累计最高承保限额为100 万元，同时不能超过所附主险保单保额或
风险保额的3 倍。
三、投保残疾保险、附加意外伤害保险，应符合如下规定：
1、同一被保险人累计最高承保限额为300 万元，同时不能超过所附主险的保单
保额或风险保额的3 倍。
2、还应与其它主险一并计算出累计风险保额，并根据第三章核保评估因素中财务核保的
有关规定确定合理的投保保额。
75、个人短险投保规则
个人短期险种从保险责任上可分为意外责任、疾病责任、医疗费用责任、收入保障（日津贴）等4类，分述如下：
一、保额匹配
1、意外责任类：一般情况下，意外责任类累计风险保额不超过年收入的10 倍，
50周岁以上人群不超过年收入的5 倍，最高累计风险保额不超过300 万元；
2、疾病类责任累计风险保额不超过年收入的10倍，50周岁以上人群不超过年收入
的5 倍；最高累计风险保额不超过150 万元，41-60周岁人群最高累计风险保额60 万元，61周岁以上人群最高累计风险保额5万元。
3、医疗费用类责任风险保额不超过年收入的5 倍，最高累计为30 万元。
4、日津贴（收入保障）类责任不超过日收入的60%，取高不超过200元/天。
二、被保险人累计风险保额达到以下额度的要填写《高保额财务问卷》并提供
收入证明资料。
1、累计意外责任保额100万元以上的；
2、累计日津贴（收入保障）100元/日以上的。
三、体检
1、疾病责任、医疗费用责任根据被保险人该项责任的累计风险保额，参照〈核保手册〉
中“体检项目规定表”额度确定是否需要体检。
2、意外类责任险累计风险保额在100万元以上的，可考虑进行不低于体检1 标
准的体检。
3、如果有健康告知或健康告知有疑点的，可根据情况进行相应项目的体检。
4、45周岁以上被保险人初次投保或间断1年以上投保含疾病责任或医疗费用给付责
任的保险，可考虑进行不低于体检1 的体检。
四、生存调查的情况，
1、累计意外责任100万元以上；
2、职业类别5类以上；
3、年龄55 周
岁以上；
4、既往赔付费较高或有不良理赔记录的；
5、健康告知有疑点的；
6、核保人员认为需要生存调查的其他情况。
76、0-3岁的幼儿投保含死亡责任的保险须提供健康证明或出生医学证明并填写《婴幼儿健康状况补充问卷》。
77、体检1= 物理体检+ 尿常规+ 心电图。
78、新保时为标准本，复效核保为次标准体，在复效申请通过后，从复效申请日起开始计算加费，应补收自复效申请日至下一保单生效对应日期间的加费。
单选
1、16-17周岁有劳动收入的未成人为自己投保时应由 D 签名。
A 父母 B法定监护 C父母或法定监护人 D本人
2、若投保人或被保险人为文盲，投保人或被保险人必须要在他人代为填写的《个人保险投保单》的投保人或被保险人的签名处亲自按 B 手印。
A 左手大拇指
B 右手大拇指
C 左手食指 D右手食指
3、涉及诉讼、触犯法律的人员，只考虑承保 C 。
A 重疾险 B意外险 C 不含死亡责任的纯养老类险种
4、投保时若无身份证号码，应提供户口本号码或户口本复印件；若尚未报户口，则应提供当地派出所证明，若属出生 C 个月以内，可以出生证明替代。
A 1
B 3
C 6
D 12
5、投保有投保人责任险种时，投保人的体检保额为（ B ）。
A 签单保额
B 趸交保费的1.5倍
C趸交保费的2.5倍 D风险保额
6、投保祥和定期、祥运定期保险 D 。
A 允许投保附加险但不参与主险保费累计 B不允许投保附加险但参与主险保费累计
C 允许投保附加险并参与主险保费累计 D不允许投保附加险且不参与主险保费累计
7、当投保人趸交保费时，如果趸交保费与风险保额的比值（称为保险系数）大于等于
C 时，可以酌情考虑按照不计风险保额险种处理。
A 1
B 0.5
C 0.8
D 1.2
8、寿险死亡指数超过 C 拒保，重大疾病保险死亡指数超过 B 拒保。
A 220点
B 270点
C 470点
D 420点
9、弱智及精神异常者投保，投保人仅限于被保险人的父母或其法定监护人，投保险种仅限于 B 。
A 健康险
B 不计风险保额的险种
C 普通寿险 C 意外险
10、18周岁以上的全日制在校学生，投保有风险保额险种，最高累计风险保额不得超过
A 万元，如果所有家庭成员全部投保，且投保额度均不低于在校学生时，可以放宽至 D 万元。
A 50
B 60
C 30
D 100
11、成年人收缩压、舒张压达到 D 时，核保时将判定为高血压：
A 120/85 mmHg
B 140/85 mmHg
C 120/90 mmHg
D 140/90 mmHg
12、不同年龄组的死亡率不同， C 死亡率将陡增。
A 1周岁以下儿童
B 45周岁以上成人
C 56周岁以上成人
D 0-3周岁
13、以下投保人没有免交责任的险种的是：（ D ）
A 国寿英才少儿保险
B 子女教育保险（A）
C 国寿独生子女两全保险
D 国寿鸿运少儿两全保险
14、国寿鸿寿年金保险（分红型）的体检保额是基本保额的 C 倍。
A 1倍
B 1.5倍
C 2倍
D 3 倍
15、根据条款，子女教育保险（A）的投保人投保年龄为（ B ）
A 20-45周岁
B 20-50周岁
C 20-55周岁
D 25-55周岁
16、根据现行核保规定，我公司抽生调比例不得低于当日需核保新单件数的（C）
A 1%
B 2%
C 3%
D 5%
17、《中华人民共和国未成人年保护法》第二条规定：未成年人是指的年龄未满 C 的公民。
A 14周岁
B 16周岁
C 18周岁
D 12周岁
18、个人附加险投保规则中：计算累计年交保费时，若保费为趸交，在保单有效期内计算累计年交保费时一律以趸交保费的 A 计算。
A 1/10
B 1/20
C 1/30
D 1/4
19、投保附加定期A、B保险，同一被保险人累计最高承保限额为 A 万，同时不能超过所附主险保单保额或风险保额的3倍。
A 100万
B 200万
C 300万
D 150万
20、投保附加残疾保险、附加意外伤害保险，同一被保险人累计最高承保限额为 B 万，同时不能超过所附主险保单保额或风险保额的3倍。
A 100万
B 200万
C 300万
D 150万
多选：
1、妇女自怀孕至产后1个月期间内不予新承保 BD 险种。
A 养老金类 B医疗费用类 C重疾类 D津贴类
2、下哪些人群，寿险累计风险保额不得超过30万元，意外伤害费率不低于5级。
（ AD ）
A 从事长途客货运输的人员
B持有机动车驾驶执照但不经常驾驶的人群
C以私家车作为日常代步工具的人群
D 驾驶摩托车从事营运的人群
2、投保附加定期A、B保险，应符合如下规定：（ ACD ）
A 遵循定期死亡保险投保规则
B 同一被保险人累计最高承保额为300万元，
C 同时不能超过所附主险保单保额或风险保额的3倍
D 同一被保险人累计最高承保限额为100万元
E 同时不能超过所附主险保单保额或风险保额的5倍。
3、核保收入评估时，最高以50%为限计入的有：（ BC ）
A 红利、直接投资收入
B 证券投资收入
C 利息、租金收入
D 奖金、佣金
4、下面关于出国人员说法错误的是：（A DE ）
A 我公司认定异国风险时间最长为10年
B 投保健康类保险，应除外境外的医疗费用责任
C 投保意外伤害保险，原则上仅承保“国寿出境人员意外伤害保险”。
D 劳务输出人员、出国留学人员最高累计风险保额为30万元
E 投保寿险，应根据《高风险国家及地区承保条件一览表》进行加费，但对于短期出
境（1年以内）可不做加费处理。
5、被保险人为企业法人代表，其累计寿险及意外险风险保额达到55万元，核保时需提供如下哪些财务资料？（ ABC ）
A 财务问卷
B 个人收入证明 C企业营业执照
D 企业完税证明
E 上一年度的审计报告
6、下面关于债务关系人之间投保含死亡责任的保险说法正确的是：（ABD ）
A 被保险人必须是贷款合同中的债务人
B 贷款方可以为私人借贷者
C 保障额度最高以债务额度为限
D 保障期限不得超过贷款合同中的偿债期限
7、千分率加费适用于：（BC）
A 递增性风险 B短期风险 C 递减性风险 D恒常性风险
8、长期加费适用于：（AD）
A 递增性风险 B短期风险 C 递减性风险 D恒常性风险
9、延期法适用于：（AC）
A 急性传染病恢复期 B全盲 C疾病诊断不清或需要复查 D 既往重大疾病恢复期间 E 聋哑
10、新保时为标准体，复效核保为次标准本，计算加费时，下面说法正确的是：（BCE）
A 应以投保申请日时点被保险人年龄做为基准年龄
B 应以复效申请日时点被保险人年龄为基准年龄
C 如果此时年龄已经超过最高投保年龄，则以最高投保年龄为基准年龄，
D如果此时年龄已经超过最高投保年龄，仍以最初投保年龄为基准年龄，
E 交费期计算以原保单交费期为基准。
2014年非车险核保人资格考试考试题库 一、单选题 1、根据保险法，对责任保险承保人来说，确定责任保险的（A）是至关重要的。 A.有效期间 B.中止时间 C.起始时间 D.终止时间 2、2013某厂为其生产的高压锅投保了产品责任保险，下列各项中，（B）属于不能获得保险人赔偿的情况。 A.因高压锅爆炸，使用户面部烧伤，支付医疗费用2万元 B.高压锅因爆炸而报废的损失500元 C.因高压锅爆炸致使厨具损失2000元 D.厂家在这场高压锅事故诉讼中支付诉讼费500元 3、责任保险的承保标的是（B）。 A.造成损害应负的一切责任 B.造成损害应负的民事赔偿责任或特别约定的合同责任 C.造成损害应负的刑事责任 D.造成损害应负的合同责任 4、责任保险承保的损害赔偿不包括（B）造成的损害赔偿。 A.侵犯债权 B.故意行为 C.某些合同责任 D.侵权行为 5、关于责任保险的赔偿，下列说法正确的是（D） A.责任保险的直接赔偿对象是受害人 B.保险事故发生后，必须先由保险人向受害人支付赔款 C.保险事故发生后，必须先由被保险人向受害人支付赔款 D.保险事故发生后，受害人有权向被保险人索赔，被保险人有权向保险人索赔 6、产品责任保险和产品质量保证保险的保险标的分别为（C） A. 产品导致用户的人身伤害和产品质量违约责任 B. 产品导致第三者的民事赔偿责任和产品担保责任 C. 产品导致第三者的民事损害赔偿责任和产品质量违约责任 D. 产品导致用户的人身伤害和产品担保责任 7、责任保险的基础是（B） A.自然灾害的客观存在 B.法律制度的完备 C.侵权行为的发生 D.意外事故的客观存在 8、关于产品责任保险，下例说法不正确的是（B） A.产品责任保险是指以产品生产者或销售者等的产品责任为承保风险的责任保险 B.只有生产商和销售商可以投保产品责任保险 C.一切可能对产品责任事故造成的损害依法负有赔偿责任的人都可以投保 D.产品责任保险可以有一个或多个被保险人 9、一个人无论是否有过失或疏忽，只要致使他人人身伤害、财产损失就要承担赔偿责任的侵权是(C )。 A.故意侵权 B.过失侵权 C.无过失侵权 D.违约侵权 10、责任保险承保的法律责任主要是(B)。 A.刑事责任 B.民事责任 C.行政责任 D.合同责任 11、责任保险的法律原则中对消费者最有利的是(B)。 A.合同关系原则 B.严格责任原则 C.疏忽原则 D.保证原则 12、忠诚保证保险的发现期从（B）开始。 A.损失开始时 B.保证合同终止时 C.保证合同开始生效时 D.损失被发现时 13、产品责任保险中，有些保险事故发生后不能立即得知或发现，例如药品，其承保基础宜采用（C）
一、单选(40题,每题1分） 1、家庭财产综合险中,下列（ )损失与费用保险人负责赔偿。 A、发生火灾时,保险标得在抢救过程中,遭受碰破、水渍等损失,以及灾后搬 回原地、途中得损失。 B、发生火灾时隔断火道,将未着火得保险房屋拆毁造成得损失。 C、由于超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等原因引起得火灾造 成其她财产得损失。 D、以上全部。 1、以生命风险作为保险事故得人寿保险，其主要风险因素就是( )?A、伤残率? B、死亡率 Ｃ、意外事故?Ｄ、自杀 2、若被保险人在旅行期间因( )情形无法继续旅行而必须返回日常居住地或日常工作地时,保险人在扣除免赔额(如有）后,以保险单所载绑架及非法拘禁合同项下该被保险人相应得保险金额为限赔偿被保险人该次旅行实际未使用且不可退还得旅行费用。 A、遭受劫持 B、投保前已存在得疾病及其并发症 C、被保险人任何可以从其她保险计划,政府项目,酒店，航空公司,旅行社或其她旅行服务机构得到退还或赔偿得费用 D、由政府法律规定引起得损失,或由于旅行服务机构，公共交通工具承运人得过失、疏忽、破产导致本次预定旅行无法正常进行 ３、以下属于不可保意外伤害得就是( )?Ａ、战争使被保险人遭受得意外伤害? B、学校旅游中遭受得意外伤害? C、医疗事故造成得意外伤害? D、酒醉造成得意外伤害 4、从保险原理上讲可以承担,但保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力,只有经过投保人与保险人特别约定,有时还要另外加保险费后才予承保得意外伤害属于（ )? A、一般可保意外伤害?Ｂ、不可保意外伤害? C、特约保意外伤害?D、固定可保意外伤害? 5、在某些情况下,被保险人患病或遭受意外伤害,最终就是否残疾在短期内难以判定,为此保险公司规定一个定残期限，过了该期限后仍无明显好转征兆得,认定为期限,这种情况称为( )?
核保部部门职责 1、贯彻执行国家及保险监管部门的各项法律法规、规章制度，落实公司的核保政策和管理规定； 2、落实总分公司业务核保政策； 3、落实总公司核保的管理制度、工作流程； 4、负责确定市场策略，辅助市场营销部制定销售策略； 5、负责审批三级机构的核保管理制度细则，指导并监控其实施； 6、负责对部门员工的考评、管理，参与对三级机构核保部门的考核； 7、负责定期编制分公司企险业务承保情况分析报告，提供建议。 核保部岗位设置及职责 1、核保部经理 （1）制度建设 组织核保制度的宣导、监督制度的执行，并在此基础上拟
定符合本机构实际的各项管理细则及服务创新方案。 （2）机构核保经营指标管理 监督、管理、控制机构各项承保经营指标，负责机构称承保数据的统计、分析、上报，并在此基础上调整和完善本机构核保政策。 （3）承保队伍建设与管理 建设、管理本机构承保队伍，贯彻落实总公司保系列各项考核管理规定，组织、实施承保人员的考核及培训工作。（4）信息反馈 收集、整理、反馈当地市场信息及同业服务动态。（5）销售支持 及时向销售部门宣导核保政策及服务举措，提供各项核保数据和核保过程中取得的第一手资料。 2、车险/非车险核保岗 (1)政策制订 认真执行总、分公司关于业务的核保政策，并负责核保政策的解释、指导、督促工作。 (2)日常核保 负责分公司业务的核保管理工作，对客户业务核保质量负责；负责超权限业务的初审及上报；及时反馈核保政策实施的效果和修改建议；进行个人客户业务经营分析及各项数据统计工作，针对异常情况采取相应措施。
(3)市场调研 积极做好核保过程中的市场调研，整理分析反映出当地的市场情况，提出拟订费率等价格指导意见，为上级核保人决策提供参考。 (4)产品开发需求 研究市场及客户，向总公司产品开发部提出产品开发需求。 (5)培训工作 做好所辖险种核保管理的各方面的培训工作，不断提高所辖录单员、核保人业务技能。 3、出单内勤岗 (1)日常工作 负责接收投保单、批改申请书、保险投标书、询价单等，并办理登记，同时负责单证管理台帐的登记、保管。 (2)保批单初核 根据业务档案管理和核保要求，对投保单要素进行初步单证复核。 (3)保批单信息录入 负责承保信息的系统录入，并及时对手工出单或代理点出具的保单进行系统补录，打印等工作。 (4)协调沟通 负责分公司核保岗和财务部门之间的协调、联络工作。(5)单证管理
多项选择题 1.争议解决方式有（AC） A．仲裁 B. 调解 C.诉讼 D.和解 2.新一代车险承保系统易车通系统商业险险别列表固定显示的险别有（ABCD） A．车上人员责任险 B. 商业第三者责任险 C.全车盗抢险 D.车辆损失险 3.新一代车险承保系统易车通系统脱离平台报价时，下列哪些需手工选择（BCD）A．有责事故记录 B. 交通违法行为 C.投保年度 D.以往投保商业险出险记录 4.新一代车险承保系统易车通系统是否上报电子联系单勾选后的作用（BCD） A．无作用 B.重新连平台获取平台最新数据 C.实现与电子联系单系统的对接 D.记录是否有上报过电子联系单 5.《车险信息分类管理办法》中所指的车队信息是指车队业务管理所需的信息，具体包括 以下哪几项（BCD） A．批发申请 B. 投保单 C.批单信息 D.保单 6.以下关于交通事故法律责任，错误的是：AB A．公路客运车辆载客超过额定乘员的，处二百元以上五百元以下罚款 B. 行人、乘车人、非机动车架驯化违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者五元以上五十元以下罚款 C.机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者二百元以上二千元以下罚款 D.饮酒后驾驶机动车的，处暂扣一个月以上三个月以下机动车驾驶证，并处二千元以上五千元以下罚款 7.以下关于行人和乘车人通行规定正确的是：ABCD A．行人通过铁路道口时，应当按照交通信号或者管理人员的指挥通行； B. 行人应当在人行道内行走，没有人行道的靠路边行走 C. 行人不得跨越、倚坐道路隔离设施，不得扒车、强行拦车或者实施妨碍道路交通安全的其他行为 D. 乘车人不得携带易燃易爆等危险物品，不得向车外抛洒物品，不得有影响驾驶人安全驾驶的行为 8.行驶系统主要由下列（ABCD）几部分组成。 A．悬架 B. 车架 C.车轮 D.车桥 9.离合器的功用（ABCD） A．减速增扭 B. 使汽车平稳起步 C.防止传动系过载 D.便于变速器换挡
1、核保是保险公司在承保前对可保风险进行评判与分类进而决 定是否承保以什么样的条件承保的分析过程。 2、核保的意义达到三赢，对保险公司、对客户、对业务员。 3、人身保险核保流程;营销人员的核保、体检医师的核保、核保 人员核保、生存调查、 4、营销人员核保的注意事项：注意避免道德风险、仿制逆选择、 注意投保人的或被保险人的健康状况正确指导投保人填写投保单与有关专项问卷、营销人员报告书要准确详细 5、保险医师与临床医师的不同点;面对人群不同、目的不同、判 断的结果不同、 6、体检医师核保过程中的注意事项;1受检人的身份验证、引导 受检人如是告知、发现可疑详细记录、体检资料的保密、体检结果的处理 7、专职核保人员核保：在保险公司的核保人员根据前俩个核保环 节提供的资料和报告书，经过综合分析觉得是否可以承包或以何种条件承保的过程 8、生存调查的方法：直接调查法与间接调查法间接调查：优 点经过查证的见解信息一般较为客观并可减少道德风险和逆向选择，缺点时效慢成本高且如果被客户知悉会引起不必要的误会影响保险公司形象。直接调查的优点：最直接，最经济而且不会引起客户反感缺点受访者有意隐瞒时不宜获得事实真相。 9、核保结论及最终分类标准体：是以标准保险费率承保的被 保险人群体的总称。次标准体是指被保险人面临健康或非健康损害因素致使其死亡率超出标准死亡率一定比例以上的投保体的总称。 10、健康因素的评估：年龄、性别、身体机能状况、病史、家族史。 11、道德危险：是对被保险人的死亡率产生影响的心理状态，是投 保人为了谋取保险金赔偿或者给付而投保，然后促成或者故意制造保险事故骗取保险金的风险。
车险初级核保人模拟试题 一、单选题（共30题，1分/题）： 1、保险法是以（D）为调整对象的法律规范的总称。 Ａ、保险合同Ｂ、保险当事人Ｃ、保险标的Ｄ、保险关系 2、规范保险经营者的形式、设立经营规则、变更、终止由国家保险监督管理部门对保险经 营者的监督管理关系的法律称为（C） Ａ、保险合同法Ｂ、保险经营法Ｃ、保险业法Ｄ、保险特别法 3、为了保证被保险人的利益，支持保险公司稳健经营，保险公司应当按照有关规定提存（ B ） A、未到期责任准备金 B、保险保障基金 C、保证金 D、公积金 4、对于代理人越权代理的业务，保险人应（ B ）。 A、不承担责任 B、承担责任 C、减轻责任 D、与代理人分别承担责任 5、车辆识别代码（VIN码）共有（ B ）位，其中第（）位是世界制造厂识别代 号（WMI）。 A、 17，1-5 B、 17，1-3 C、 17，1-2 D 、 16，8-10 6、涉及退还保费的批改，应通过哪种方式支付？（ A） A、银行转账 B、现金 C、银行转账或现金 7、车主为租赁公司的，由企事业机关等团体承租使用的，租赁期限为多久的可以按照非营业承保？（C） A、3个月以上 B、6个月以上 C、1年以上 8、我们核保时通常所说的排气量指的是（ B ）的排量。 A、气缸 B、发动机 C、气囊 D、车架 9、某保险车辆投保自燃损失险，下列（ A ）项原因造成的车辆损失保险人负责赔偿。 A、电器起火 B、自然磨损 C、人工直接供油 D、高温烘烤 10、财产保险公司对于每一危险单位最大自留责任不能超过资本金与公积金之和的（ D ） A、40% B、30% C、20% D、10% 11、以下哪种情况可以使用多险别投保优惠系数？（ C ） A、车损+盗抢 B、三者+盗抢C车损+三者 12、被保险人提供的各种必要的单证齐全后，保险人应当迅速审查核定，赔款金额经保险合同双方确认后，保险人在（ B ）内一次赔偿结案。
财产险核保考试大纲（初级）【2018版】 说明：本次考试时间总时长为150分钟，满分为200分，其中基础知识占100分、专业技能占100分，考试形式为机考闭卷。题型和题量分布如下： 第一部分 基础知识 一、保险基础知识 【考试目的】 通过考核，检验考生对风险、风险管理和保险的基础知识、基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握风险的含义、分类和构成因素、风险管理的概念、程序和方法、保险的概念、风险管理与保险关系等内容的程度，测试其对风险识别和保险认知的能力，提升其保险基础理论水平。 【考试内容】 掌握：1．风险的概念与种类 2．风险的构成要素 3．风险管理的概念 4．保险的概念和特征 5．风险管理与保险的关系 熟悉：1．可保风险的构成要件 2．风险管理的程序 3．风险管理的主要方法 了解：1．各种风险的内涵 2．保险的分类 3．保险的功能 【参考书籍及资料】 《保险原理》魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593
二、保险合同 【考试目的】 通过考核，检验考生对保险合同的含义、构成要素等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险合同的特征，保险合同的订立、成立与生效、以及保险合同的变更、履行和终止的程度，以提高其运用保险合同基础知识处理承保工作实际问题的能力。 【考试内容】 掌握：1．保险合同的概念 2．保险合同的订立 3．保险合同成立、生效与无效 4．保险合同的变更和终止 熟悉：1．保险合同的特征和种类 2．保险合同的形式及主要内容 3．保险合同的构成要素 4．保险合同的履行 了解：1．保险合同的解释原则 2．保险合同纠纷的处理 【参考书籍及资料】 《保险原理》魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593 三、保险的基本原则 【考试目的】 通过考核，检验考生对保险的基本原则的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险利益原则、最大诚信原则的程度，以提高其运用保险基本原则处理承保工作实际问题的能力。 【考试内容】 掌握：1．保险利益、保险利益原则的含义 2．保险利益的构成条件 3．保险利益原则的时效 4．最大诚信原则含义及主要内容 熟悉：1．保险利益转移和消灭的具体形式 2．财产保险合同保险利益的种类及具体认定 3．违反最大诚信原则的法律后果 了解：1．坚持保险利益原则的意义 2．坚持最大诚信原则的原因 【参考书籍及资料】
1.各级别核保人下发修改投保单时，下发给（B ） A下一级核保人B投保单申请人C初级核保人 2.投保单申请核保后，系统通用权限设置自动派单，不同级别的核保人只能处理其权限范围内的保单，但均有投保单的（ A ） A 查看权 B 审核权 C 修改权 3.批量出单规则包括( B ) A批量保单可以产生连续的保单号 B批量录入结束后，如果存在拒保单、暂存单，进行修改等操作后必须进行二次确认。 C核保人定义有关车辆部分的信心为审核重点，声喝整张投保单就可以简化为审核车辆信息了，这样可以加快核保速度，提高效率 4.批量核保是通过规则核保后系统自动剔除与所设规则不的投保单，以（A ）的状态逐单列出，并以设定的检核信息为栏目逐一列明，核保人如果认为无须逐单社和承保明细，而热不可规则设定所须检核的项目明细，确认无逐单审核的必要，则可点击或全部选中投保单，直接在批量核保烂中一次性通过核保， A已检（待核）B已检C待核 5.MIS中当前月的概念是指（B ） A当前时间B当前时间的上个月 C 当前时间的下个月 6. “险种”在MIS报表中是一个（C ）
A指标值B指标名称C纬度D表名 7.“净保费”在MIS报表中是一个（B ） A指标值B指标名称C纬度D表名 8.MIS系统中用“车险业绩分析表”对六座一下客车进行合并时，需要用到“插入计算”功能，其中运算方式应该选择（ C ） A加B减C集合计算D乘 9. .MIS系统中当需要直接将所选纬度对应的指标值展示出来时，可以使用的操作方法（B ） A隐藏显示列B嵌套C插入计算D替换 1.批改原因不允许多项选择的有：（ABCEF ） A保费修改B退保C注销D更改险别及保险金额 E 更改手续费比列F修改分期付款 2.以下哪几种批改原因可进行一次性批改操作（DEF） A 注销 B 更改手续费比列C更改保险起期D保费修改E更改被保险人或投保人F行驶证车主 3.可通过自动核保的批改原因有：（ACD） A更改牌照号B更改发动机号或车架号C修改驾驶员信息D修改行驶证车主
COPE模型在财产保险核保中的应用 在当前激烈的市场竞争中，长期最终胜出的无疑将是能取得核保利润的公司。核保既是科学，更是艺术。除了经验之外，拥有一套风险评估体系非常重要。风险评估，主要是确定风险等级，决定是否承保及费率水平的过程。在这个过程中，风险等级的确定是关键。COPE模型就是一套科学的有效的体系。 C即construction，代表建筑等级； O即occupation，代表占用性质； P即protection，代表防护措施； E即environment，代表周边环境。 具体操作为，先按照占用性质确定所属行业及风险等级，再根据建筑等级等因素进行调整，确定最终的风险等级后，决定是否承保及费率水平。 占用性质，各公司都有自己的标准，通常是按照行业分成大类，再细分成小类，每个小类有若干项，每一项对应一个风险等级。如某公司划分为15个大类，55个小类，使用时象查字典一样，找到具体风险所属的类别和风险等级。还用于统计。风险等级各公司也不一样，有分10级的，有分7级的，以7级为例子，1-2级为低风险，3-4级为中等风险，5-6级为高风险，7级通常为最高风险等级，需要汇报到地区核保中心。另外还有一些行业为不保。 相同类型企业的风险等级是相同的，比如同为生产家电的工厂，其风险等级均为3级，如何体现不同工厂具体条件的差异呢？就要通过另外因素对风险予以打分，以确定最终的风险等级。满分为100分，其中主观因素占30%，最低为0分，满分为30分，建筑等级占30%，防护措施占20%，周边环境占20%。综合分数在70分以上的，可以将风险等级提升1级；综合分数在50分至70分之间的，风险等级不变；综合分数在35分至50分之间的，风险等级下调1级；35分以下的，通常不予承保；下面我们对每个因素具体分析。 主观因素，包括投保人的财务状况、管理层对风险的态度、规章制度是否健全、被保地点是否整洁干净、仓库物品摆放、日常维护保养。主观因素在通常的核保中容易被忽略，实际上是非常重要的，人的因素总是占第一位的。案例。 建筑等级，一般分为三类。
车险核保考试题库 多项选择题 1.新一代车险承保系统易车通系统是否上报电子联系单勾选后的作 用（BCD） A．无作用 B.重新连平台获取平台最新数据 C.实现与电子联系单系统的对接 D.记录是否有上报过电子联系单 2.《车险信息分类管理办法》中所指的车队信息是指车队业务管理 所需的信息，具体包括以下哪几项（BCD） A．批发申请 B. 投保单 C.批单信息 D.保单 3.以下关于交通事故法律责任，错误的是：AB A．公路客运车辆载客超过额定乘员的，处二百元以上五百元以下罚款 B. 行人、乘车人、非机动车架驯化违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者五元以上五十元以下罚款 C.机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者二百元以上二千元以下罚款 4.D.饮酒后驾驶机动车的，处暂扣一个月以上三个月以下机动车驾 驶证，并处二千元以上五千元以下罚款争议解决方式有（AC）A．仲裁 B. 调解 C.诉讼 D.和解
5.新一代车险承保系统易车通系统商业险险别列表固定显示的险别 有（ABCD） A．车上人员责任险 B. 商业第三者责任险 C.全车盗抢险 D.车辆损失险 6.新一代车险承保系统易车通系统脱离平台报价时，下列哪些需手 工选择（BCD） A．有责事故记录 B. 交通违法行为 C.投保年度 D.以往投保商业险出险记录 7.以下关于行人和乘车人通行规定正确的是：ABCD A．行人通过铁路道口时，应当按照交通信号或者管理人员的指挥通行； B. 行人应当在人行道内行走，没有人行道的靠路边行走 C. 行人不得跨越、倚坐道路隔离设施，不得扒车、强行拦车或者实施妨碍道路交通安全的其他行为 D. 乘车人不得携带易燃易爆等危险物品，不得向车外抛洒物品，不得有影响驾驶人安全驾驶的行为 8.行驶系统主要由下列（ABCD）几部分组成。 A．悬架 B. 车架 C.车轮 D.车桥
类别一：财产保险 一、填空题 1、广义的财产保险是除人身保险以外的所有其他保险的统称。 2、企业财产保险投保财产科目主要有：固定资产、流动资产、存货、在建工程、代保管财 产或帐外财产。 3、企业财产保险固定资产的保险金额确定有以下几种方式：按帐面原值、按帐面原值加成、按重置价值、按评估价或公估价。 二、单选题 4、家财险保险费率通常按房屋结构等级分为不同的档次，如果将盗窃风险列入基本保险责任范围，保险费率为（ C ）。 A、1‰~3‰ B、2‰~4‰ C、3‰~5‰ D、4‰~6‰ 5、财产保险，是指以（D）为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度 A、某种特定的财产物资 B、各种财产物资 C、某种特定的财产物资和有关利益 D、各种财产物资和有关利益 6、在国际上，通常是将整个保险业划分为（C） A、财产保险和人生安全保险 B、有形财险和无形财险 C、非寿险和寿险 D、广义财险和狭义财险 7、以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其有关利益为保险标的，由保险人承担被保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产损失保险，称（A） A、火灾保险 B、团体火灾保险 C、狭义财险 D、家庭财产保险 8、在中国团体火灾保险的保险费率，采用（A） A、分类级差费率制 B、综合差费率制 C、专业级差费率制 D、标准差费率制 9、团体火灾保险的保险费率，一般以（C）为计算依据，费率的表达形式为（ C ） A、每元保额百分率 B、每百元保额百分率 C、每千元保额千分率 D、每万元保额万分率 10、仅承保火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等风险责任的是（A） A、财产保险基本险 B、财产保险综合险 C、利润损失保险 D、附加险
保险理论与知识复习资料十（初级人身险核保） 一、选择题 1、人身险保险金额由投保人与保险人协商确定, 主要取决于投保人保险需求与 （缴费能力）。 2、《建筑法》第48条规定，“建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理（意 外伤害保险），支付保险费”。 3、健康险和意外险市场也被称为保险市场的“（第三领域）”。 4、健康保险是以被保险人的身体为保险标的，在被保险人因（疾病或意外伤害） 所致医疗费用支出或收入损失时，保险人承担赔偿责任的一种保险。 5、健康险主要评估被保险人发生治疗的可能性大小及治疗费用的多少。这种风 险来源于（客观风险）和主观风险。 6、从保险科学性角度看，保险费率的厘定和（保险准备金）提取的依据是科学 的数理计算。 7、健康险风险的主要表现形式是（疾病）。 8、保险合同中保险人是否对被保险人履行赔偿或给付保险金的义务，取决于约 定的保险事故是否发生。这说明保险合同属于（射幸）合同。 9、职业是健康险中一个不可忽视的重要因素，它不仅反映意外伤害和（职业病） 的可能性，还反映社会环境及经济因素对被保险人索赔的影响。 10、在某人寿保险合同中，如果投保人、被保险人和受益人为三个不同的人，则 该保险合同的当事人是保险人和（投保人）。 11、加快健康保险的发展，应树立专业化的经营管理理念，遵循健康保险的特点 和发展规律，进行（专业化经营）。 12、我国对人身保险合同的（保险利益）的确定方式是限制家庭成员关系范围并 结合被保险人同意。 13、近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责 任的一项基本原则，这里近因是指导致损失的最直接、（最有效）的原因。14、保险人对个人健康保险的被保险人必须进行风险的承保与核保，其目的是对 被保险人的健康风险作出评价，使得保险人用恰当得（保险费率）配比健康保险。 15、社保部门是全社会基本保障的经办与管理部门，险种包括：工伤保险、医疗 保险、养老保险、失业保险、生育保险、住房公积金等，其特点是（广覆盖、低保障）。
财产险核保 总测试时间: 80 分钟剩余时间： 窗体底端 回答此页上的问题, 然后单击“下一步”可转至下一个测试页。单击“概要”以查看在提交该测试前需回答哪些问题。如果准备提交测试, 请单击“完成测试”。 单选题 1. 出口货运险二级机构普通授权的最大金额为 标记为待复查 (1) 分数 800万美元 1000万美元 500万美元 2000万美元 2. 舱面货物应承保 标记为待复查 (1) 分数 淡水雨淋险 交货不到险 平安险附加舱面险
3. 承保鱼粉运输险通常需要附加 标记为待复查 (1) 分数 盗窃损失除外责任条款 鱼粉保证条款 码头检验条款 4. SALVAGELOSS中文译文是： 标记为待复查 (1) 分数 费用损失 租金损失 部分损失 救助损失 5. KOBE是那个国家的港口。 标记为待复查 (1) 分数 日本 韩国 马来西亚 澳大利亚
6. 远洋船舶保险一切险的碰撞责任的赔偿以（）为限 标记为待复查 (1) 分数 特别约定的责任限额 共同海损分摊价值 施救费用 被保险船舶的保险金额 7. 低值、裸装的大宗货物一般投保（）即可获取恰当的保险保障。 标记为待复查 (1) 分数 综合险 平安险 水渍险 一切险 8. 航空运输货物保险条款规定，如果被保险货物没有抵达保险单载明的目的地收货人仓库，则保险责任在（）后满３０天为止。 标记为待复查 (1) 分数 被保险货物在最后卸载地卸离飞机 被保险货物进行非正常运输的储存 飞机抵达目的地 被保险货物开始转运
9. 按照《海商法》的有关规定，保险标的发生保险事故后灭失，或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有的，为()。 标记为待复查 (1) 分数 全损 实际全损 推定全损 委付 10. 沿海内河船舶险条款中一切险所负责的碰撞责任的赔偿比例为 标记为待复查 (1) 分数 四分之二 四分之四 四分之一 四分之三 当前第1页总共13页 总测试时间: 80 分钟剩余时间： 窗体底端 回答此页上的问题, 然后单击“下一步”可转至下一个测试页。单击“概要”以查看在提交该测试前需回答哪些问题。如果准备提交测试, 请单击“完成测试”。
车险核保人资格测验试题
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紫金保险车险核保人资格考试试题 所在机构/岗位___________ 姓名___________ 成绩____________ 一、单项选择题（每题1分，共20题，20分） 1、奥迪A6L 2.0T,其中T的含义是指（） A、排量 B、吨位 C、主参数代号 D、以上均不正确 2、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（）年。 A、3年 B、5年 C、10年 D、15年 3、第三者责任事故赔偿达到赔偿限额时，保险合同应( ) A、失效 B、继续有效 C、增收保费后有效 D、部分有效 4、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，保险费金额人民币（）万元以上且以现金缴纳的财产保险合同，保险费金额人民币（）万元以上且以转账缴纳的保险合同。保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人有效身份证件，登记投保人、指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（） A、2万、10万 B、2万、20万 C、1万、20万 D、1万、10万 5、商业第三者条款当中，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司对于( ),按照本保险合同的规定负责赔偿。 A、超过其他保险赔偿限额以上的部分 B、超过机动车交通事故责任强制保险总限额以上的部分 C、未得到交强险保障的部分 D、超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分 6、承保能力具有多重含义，不是其意义的是（） A、承保能力是能够承保的总保险金额 B、承保能力指的是能够承保的某些特定险种的保险金额 C、承保能力指的是可保风险的可保总金额 D、承保能力指的是某种保险品种所提供的保险金额 7、根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签订保险合同的当事人意思表示不真实，将导致的结果是（） A、保险合同被变更 B、保险合同无效 C、保险合同被解除 D、保险合同终止 8、费率调整系数表适用于（）。 A、摩托车 B、机动车单程提车保险 C、拖拉机 D、以上均不适用 9、警车、普通囚车适用（）费率、搬家公司货车商业险应按（）性质承保。（） A、党政机关事业单位客车、营业货车 B、企业非营业客车、营业货车 C、企业非营业客车、非营业货车 D、党政机关事业单位客车、非营业货车
1. 各级别核保人下发修改投保单时，下发给（~~B） A下一级核保人B投保单申请人C初级核保人 2?投保单申请核保后，系统通用权限设置自动派单，不同级别的核保人只能处理其权限范围内的保单，但均有投保单的（A） A查看权B审核权C修改权 3?批量出单规则包括（B） A批量保单可以产生连续的保单号 B批量录入结束后，如果存在拒保单、暂存单，进行修改等操作后必须进行二次确认。 C核保人定义有关车辆部分的信心为审核重点，声喝整张投保单就可以简化为审核车辆信息了，这样可以加快核保速度，提高效率 4?批量核保是通过规则核保后系统自动剔除与所设规则不的投保单，以（A）的状态逐单列出，并以设定的检核信息为栏目逐一列明，核保人如果认为无须逐单社和承保明细，而热不可规则设定所须检核的项目明细，确认无逐单审核的必要，则可点击或全部选中投保单，直接在批量核保烂中一次性通过核保， A已检（待核）B已检C待核 5. MIS中当前月的概念是指（B） A当前时间B当前时间的上个月C当前时间的下个月 6. “险种”在MIS报表中是一个（C） A指标值B指标名称C纬度D表名 7. “净保费”在MIS报表中是一个（B） A指标值B指标名称C纬度D表名 8. MIS系统中用“车险业绩分析表”对六座一下客车进行合并时，需要用到“插入计算”功能，其中运算方式应该选择（C） A加B减C集合计算D乘 9.. MIS系统中当需要直接将所选纬度对应的指标值展示出来时，可以使用的操作方法（B） A隐藏显示列B嵌套C插入计算D替换 1?批改原因不允许多项选择的有：（ABCEF） A保费修改B退保C注销D更改险别及保险金额E更改手续费比列F修改分期付款 2?以下哪几种批改原因可进行一次性批改操作（DEF） A注销B更改手续费比列C更改保险起期D保费修改E更改被保险人或投保人F行驶证车主 3?可通过自动核保的批改原因有：（ACD） A更改牌照号B更改发动机号或车架号C修改驾驶员信息D修改行驶证车主 E修改争议处理方式 4?属于EPCIS系统续保检查的功能有（ABC） A每张投保单都必须经过续保检查才能录入系统 B对于续保单不能随意修改业务员 C个人客户属亏损单的必须改善条件后进行承保 D无赔款优待系数的使用控制 5?机构初级核保人权限（ABC） A代理业务45天以内倒签 B手续费比列8%以内 C客车使用15年以内，货车10年以内 D车损80万，三者100万，盗抢150万，车上人员100万，玻单150万，货物10万等。 6.机构终极和报人权限（ABCDE） A代理业务60天以内倒签 B手续费比列12%以内
多项选择题 1. 争议解决方式有（AC） A．仲裁 B. 调解 C.诉讼 D. 和解 2. 新一代车险承保系统易车通系统商业险险别列表固定显示的险别有（ABCD ） A．车上人员责任险 B. 商业第三者责任险 C.全车盗抢险 D.车辆损失险 3. 新一代车险承保系统易车通系统脱离平台报价时，下列哪些需手工选择（BCD ）A．有责事故记录 B. 交通违法行为 C.投保年度 D. 以往投保商业险出险记录 4. 新一代车险承保系统易车通系统是否上报电子联系单勾选后的作用（BCD ） A．无作用 B.重新连平台获取平台最新数据 C.实现与电子联系单系统的对接 D. 记录是否有上报过电子联系单 5. 《车险信息分类管理办法》中所指的车队信息是指车队业务管理所需的信息，具体包括 以下哪几项（BCD ） A. 批发申请 B. 投保单 C.批单信息 D.保单 6. 以下关于交通事故法律责任，错误的是：AB A．公路客运车辆载客超过额定乘员的，处二百元以上五百元以下罚款 B. 行人、乘车人、非机动车架驯化违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处 警告或者五元以上五十元以下罚款 C. 机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者二百元以上二千元以下罚款 D. 饮酒后驾驶机动车的，处暂扣一个月以上三个月以下机动车驾驶证，并处二千元以上五千元以下罚款 7. 以下关于行人和乘车人通行规定正确的是：ABCD A．行人通过铁路道口时，应当按照交通信号或者管理人员的指挥通行； B. 行人应当在人行道内行走，没有人行道的靠路边行走 C. 行人不得跨越、倚坐道路隔离设施，不得扒车、强行拦车或者实施妨碍道路交通安全的 其他行为 D. 乘车人不得携带易燃易爆等危险物品，不得向车外抛洒物品，不得有影响驾驶人安全驾 驶的行为 8. 行驶系统主要由下列（ABCD ）几部分组成。 A．悬架 B. 车架 C.车轮 D. 车桥 9. 离合器的功用（ABCD ） A．减速增扭 B. 使汽车平稳起步 C.防止传动系过载 D. 便于变速器换挡 10. 2012 年出台的车险行业示范条款，全车盗抢险的保险责任包括（ABC） A．被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用；
财产保险核保 财产保险核保是指财险公司的专业技术人员对投保人的申请进行风险评估，决定是否接受这一风险，并在决定接受风险的情况下，决定承保的条件，包括使用的条款和附加条款、确定费率和免赔额等。可见，核保就是风险选择的过程，是财险公司承保工作的核心。 一、财产保险核保的内涵： 1．风险评估 这是核保的基础工作，即对要求投保的风险进行分析，明确风险的性质、风险程度、可保不可保、可能造成的最大损失等。 2．业务选择 业务选择实质上是风险选择，包括对“人”和“物”的选择，是保险人在风险评估的基础上，按照一定的标准和原则，对被保险人和保险标的面临的风险进行选择，以排除不合乎保险规章要求的被保险人和保险标的，并防止不可保风险的介入。 3．承保控制 承保控制是对可以承保的业务确定其承保条件，其中主要措施包括控制保险金额、安排分保、保险双方按比例分担责任、规定一定的免赔、业务质量搭配以及规定其他附加条件等。承保控制的实质是防止依赖保险和产生道德风险及逆选择。 4．核定费率 费率即保险的价格，也是承保的主要条件之一。在风险评估、业务选择和承保控制的基础上，保险人根据承保业务的具体风险状况，核定适当的保险费率。 二、财产保险核保内容 财产保险核保包括核保选择和核保控制两个方面内容。 (一) 核保选择 财险公司的核保选择表现在两方面：一是尽量选择承保同质风险，从而使风险能从量的方面进行测定，实现风险的平均分散；二是淘汰那些超出可保风险条件或范围的投保标的。1．核保选择针对的风险 核保选择的目的在于抑制财险公司在经营过程中面临的逆选择风险。
2．核保选择的方式 (1)事前选择 事前选择是指财险公司根据投保风险的具体情况决定是否承保。事先选择可使财险公司处于主动地位，若发现投保风险超过平均水平，财险公司可拒保或有条件承保。事先选择包括对“人”的选择和对“物”的选择。所谓对“人”的选择，是指对投保人的可保资格进行审核。所谓对“物”的选择，是指对投保标的的风险状况进行审核，对那些风险大的标的，财险公司可以拒绝承保或采用较高的保险费率。 (二)核保控制 核保控制是指财险公司对投保风险做出合理的核保选择后，根据承保标的的具体风险状况，运用保险技术手段，控制自身的责任和风险，以合适的承保条件予以承保。 1．核保控制针对的风险 (1)逆选择风险。对于风险较大但是财险公司还是予以承保的标的，其投保人逆选择的行为倾向经过核保选择并没有消除，财险公司为了避免承担因此而引发的较大风险，必须通过核保控制来抑制此类逆选择风险。 (2)道德风险。道德风险是指保险对被保险人防损动机和减损动机的影响。例如，某企业购买了偷盗险，该企业实施预防措施降低偷盗可能性的动机就会减少。 2．核保控制的方式 (1)正确制定保险金额和赔偿限额 财产损失保险中按照保险标的的价值确定保险金额分为两种方式：定值保险与不定值保险。 (2)控制保险责任 保险责任是财险公司承担保险赔偿的责任范围，控制保险责任也就是控制财险公司承担风险的范围。 (3)规定免赔额(率) 规定免赔额(率)是指对一些保险风险造成的损失规定一个额度或比率。由被保险人自负这部分损失，保险人对于该额度或比率内的损失不负责赔偿。 (4)实行比例承保
多项选择题 1.争议解决方式有(AC) A.仲裁B、调解C、诉讼D、与解 2.新一代车险承保系统易车通系统商业险险别列表固定显示的险别有(ABCD) A.车上人员责任险B、商业第三者责任险C、全车盗抢险D、车辆损失险 3.新一代车险承保系统易车通系统脱离平台报价时,下列哪些需手工选择(BCD) A.有责事故记录B、交通违法行为C、投保年度D、以往投保商业险出险记录 4.新一代车险承保系统易车通系统就是否上报电子联系单勾选后的作用(BCD) A.无作用B、重新连平台获取平台最新数据C、实现与电子联系单系统的对接 D、记录就是否有上报过电子联系单 5.《车险信息分类管理办法》中所指的车队信息就是指车队业务管理所需的信息,具体包括 以下哪几项(BCD) A.批发申请B、投保单C、批单信息D、保单 6.以下关于交通事故法律责任,错误的就是:AB A.公路客运车辆载客超过额定乘员的,处二百元以上五百元以下罚款 B、行人、乘车人、非机动车架驯化违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的,处警告或者五元以上五十元以下罚款 C、机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的,处警告或者二百元以上二千元以下罚款 D、饮酒后驾驶机动车的,处暂扣一个月以上三个月以下机动车驾驶证,并处二千元以上五千元以下罚款 7.以下关于行人与乘车人通行规定正确的就是:ABCD A.行人通过铁路道口时,应当按照交通信号或者管理人员的指挥通行; B、行人应当在人行道内行走,没有人行道的靠路边行走 C、行人不得跨越、倚坐道路隔离设施,不得扒车、强行拦车或者实施妨碍道路交通安全的其她行为 D、乘车人不得携带易燃易爆等危险物品,不得向车外抛洒物品,不得有影响驾驶人安全驾驶的行为 8.行驶系统主要由下列(ABCD)几部分组成。 A.悬架B、车架C、车轮D、车桥 9.离合器的功用(ABCD) A.减速增扭B、使汽车平稳起步C、防止传动系过载D、便于变速器换挡 10.2012年出台的车险行业示范条款,全车盗抢险的保险责任包括(ABC) A.被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中,受到损坏需要修复的合理费用; B、被保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后,受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用; C、被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺,经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明,满60天未查明下落的全车损失; D、被保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后,发生交通事故所需赔偿的费用 11.2012年出台的车险行业示范条款,下列哪些情况属于自燃损失险责任免除范围(ABCD) A.来的人工直接供油、高温烧烤等违反车辆安全操作规则造成的损失
华安财产保险股份有限公司2011年第一批两核任职资格考试复习材料 保险基础理论——产险中级核保 一、填空题 1、保险公司可运用的资金来源有所有者权益和保险准备金和其他资金。（√） 2、根据保险法第三十条的规定，对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保 险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关解释时应当遵循的原则是有利 于被保险人和受益人的解释原则。（√） 3、按照我国《保险法》》的规定，保险公司成立后必须按其注册资本总额的百分 之三十提取保证金，并将其存人保险监管部门指定的银行。该保证金的用途是清 算时清偿债务。（╳） 4、费率厘定的公平性原则的含义是指被保险人的风险状况与其承担的保险费要尽量一致。（√） 5、种不同类型保险合同中，以可以变动的多数人或者物为保险标的的保险 合同被称为总括保险合同。（√） 6、入利润损失保险保障项目的是工资、审计师费用和毛利润。（√） 7、内河船舶保险的险别有基本险和综合险。（╳） 8、货物运输保险规定，货物运抵目的地后，收货人未及时提货，则保险责 任的终止期限最多延长至以收货人接到到货通知单后的60天为限。（╳） 9、陆上运输货物保险的责任起讫采用仓至仓条款的规定。（√） 10、海洋货物运输保险平安险中规定发，在任何情况下，被保险货物全部卸离海 轮后满15天，保险责任即行终止。（╳） 11、低值、裸装的大宗海运货物一般投保平安险即可获取恰当的保险保障。（√） 12、承保货物在运抵目的地后整件或全部未被收货人提取造成损失的是偷窃、 提货不着险。（√） 13、建筑工程险的被保险人有业主、承包人、分承包人、技术顾问及其他关系 方。（√） 14、试车期是建筑工程保险的风险相对集中时期。（√） 15、机器损坏保险中，锅炉、发电机等连续停工超过1个月，保险人退还一定比
核保手册试题答案 （2004版） 1、核保又称风险选择或风险评估，是保险人选择或评估申请保险保障的风险个体的过程。保险人对风险个体的预期死亡率、残疾率、发病就绪及其它保险事故预期发生率进行分类、筛选，根据风险程度决定是否承保及承保条件。 2、核保的目的在于有效地控制承保合同质量，使公司承保合同的保险事故发生率维持在 精算的范围内，从而确保公司持续、稳健经营。 3、寿险核保的意义在主要有如下两点：公平性：维护不同风险不同费率的原则、安全性：控制道德风险，维护寿险公司持续、稳健经营。 4、核保是保险公司的风险控制关口，一份保险合同的订立必须经过多环节的风险选择，确定合理的承保条件。 5、销售人员在业务拓展过程中所做的工作称为第一次风险选择，在整个核保过程中发挥着不可忽视的作用。 6、销售人员在风险选择中的作用可以表现在以下几个方面：排除道德风险、指导投保方准确填写投保单等投保资料、完成业务员报告书。 7、业务员要引导投保人、被保险人做如实书面告知；投保单要由投保人亲自填写；必须由投保人和被保险人亲笔签字，被保险人为未成年人时应由其法定监护人签本人名字；投保单内容不得有遗漏。 8、核保人员收集的基本资料，主要内容有：1投保单、2业务员报告书、3体检报告、4、财务报告、财务证明资料、5生存调查资料、6补充问卷、7公司系统已有的有关投保人、被保险人资料、8其他资料，如病历等。 9、核保人基本风险因素的审核，主要内容有：1、投保目的、2、被保险人、投保人的财务
状况、被保险人健康状况、被保险人的职业、生活环境、被保险人的生活习惯、嗜好、被保险人已购买保险的情况、被保险人是否亲笔签名等。 10、生存调查：是指：在保险合同成立前后，由公司调查人员收集投保方的各项资料，为核保决定提供依据的风险调查过程。生存调查主要有保险合同成立前的调查和保险事同成立后的调查。 11、保险利益是指：投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 12、根据《保险法》第五十二条的规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人、配偶、前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 13、投保人与被保险人之间存在一定的经济利益关系，主要关系类型有：雇佣关系、 债权债务人关系、其他合法、合理的经济利益关系。 14、投保高额意外险、定期死亡险时，除审核投保人与被保险之间是否存在保险利益外，还应着重审核受益人与被保险人的关系。 15、社会福利机构为一些未成年人及残疾人投保生存或健康保险，在征得被保险人或法定监护人同意后，视为具有保险利益。 16、投保目的是判断投保人选择险种以及与该被保险人的实际保障需求是否相一致的重要项目，投保目的主要包括个人生活保障和商业保障。 17、被保险人从事的职业与其职业及其死亡率有很大的关系，职业风险主要存在于以下三个方面：职业意外事故、职业生活习惯、职业健康危害。 18、现从事危险职业，且以往因职业病或职业事故病休2月以上的，除按职业加费表进行加费外，累计风险保额不得超过10万元。 19、凡投保单中告知从事危险职业（该职业意外伤害职业费率在5级以上）且累计风险保额在30万元以上的填写《高风险职业问卷》，核保人员认为有必要的情况也要填写此问卷。 20、危险职业承保累计风险保额限额规定