个人保险投保和核保规则
（2013年10月版试行）
第一章总则
第一条为促进公司业务的健康发展，规范新契约操作过程中的投保与核保工作，防范承保过程中的风险，根据现行的?中华人民共和国保险法?和公司现行条款及相关业务政策特制定?华夏人寿保险股份有限公司个人保险投保和核保规则（2013年10月版试行）?以下简称“本规则”。
第二条本规则适用于个险渠道、收展渠道、中介渠道。
个险渠道、收展渠道、中介渠道业务销售和承保的险种均须为我公司已经正式报备的险种。
第三条本规则适用于总公司及各分支机构。合作的经纪代理公司以及保险代理人外出招揽业务均须遵守本规则。
第四条本规则分为总则、基本投保规则和基本核保规则、附则四个章节，附件包括：体检标准、各险种的投保规则和核保规则。
第五条本规则中险种名称前均省略了“华夏人寿保险股份有限公司”。
第二章基本投保规则
第六条基本投保规则是指投保个人人身险业务的一般性投保要求和规则。对于每一被保险人，无论投保一个或多个险种，均须符合该规则。
第七条保额规定
一、通常情况下，投保每一主险的最低保险金额为10000元或为1份，附加险的最低保额为1000元或为1份，主险和附加险超出部分均应为1000元或为1份的整数倍。
二、凡涉及投保人保费豁免责任的险种，同时计入投保人的人身险风险保额。
第八条保费及客户身份识别相关规定
一、本公司承保每一份投保单的累计主险保费不得低于以下标准（短期意外险产品除外）：
（一）一次交清：1000元；
（二）年交：500元。
二、特殊险种的最低保费规定详见险种投保规则中的规定。
三、投保时有下列情形之一的，需进行客户身份识别：
（一）单个被保险人以现金形式交纳的保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上的人身保险合同；
（二）单个被保险人累计以转账形式交纳的保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上的人身保险合同。
前款“保险费金额”依照客户按照保险合同应缴纳的所
有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。
（三）客户身份识别的措施包括：
1.确认投保人与被保险人的关系；
2.核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件；
3.登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息；
4.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；
5.与反洗钱、反恐融资监控名单、人行或其他行政、司法部门公布的监控名单以及涉嫌洗钱犯罪等名单进行比对；并依据?反洗钱客户风险等级划分及后续处理实施细则?（华夏保发[2012]505号）的要求对不同风险客户采取相应的后续处理措施；
6.如发现可疑信息可采取要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件、回访客户、实地查访、向公安或工商行政管理等部门核实等其他可依法采取的措施对客户身份进行识别或者重新识别；
7.公司?反洗钱管理办法（2012版）?（华夏保发[2012]484号）和其他反洗钱内控制度中规定的其他客户身份识别要求。
四、进行客户身份识别时需要登记的身份基本信息的内容：
自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
五、证明投保人与被保险人关系的证明，可以是户口簿、结婚证、派出所证明、社区证明等。
六、公司员工和保险代理人均应妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息，确保客户身份资料的保密、安全、准确及完整，为识别客户身份、了解业务情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件提供所需的信息。
第九条交费频率及保费计算
一、分为一次交清、年交两种。
二、保险费计算方法：费率参照险种费率表。每一险种的最终保险费保留到人民币“分”。
第十条附加险规则
一、不能单独投保，只能附加在约定主险上，并且在约定的主附险比例范围内一起投保；
二、附加险保险期间不得超过其对应的主险保险期间；
三、以附加险形式销售无保证续保条款的健康保险产品的，附加健康保险的保险期间须等于其对应的主险保险期间；
四、附加险交费方式须与主险一致；
五、主附险的交费频率必须一致，主险的交费频率为一次交清的，附加险的交费频率只能为一次交清；
六、附加险的交费年期不得超过对应主险交费年期。
第三章基本核保规则
第十一条基本核保规则是指投保个人人身险业务的一般性核保要求和规则。对于每一被保险人，无论投保一个或多个险种，均应符合该核保规则。
第十二条核保规则常用术语
一、基本保额：每一险种的基本保额是指根据其保险合同条款费率表中给出的保额单位，本次投保时计算后填写在投保单上的保险金额或份数。
二、寿险风险保额：对某一寿险险种而言，被保险人在保险期间内身故或全残，本公司支付的最高保险金额称为寿险风险保额（如产品条款表述为意外身故或全残以及疾病身故或全残保险责任的，以疾病身故或全残给付金额为准）。
三、累计寿险风险保额：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单(除永久失效状态的以外)及正在申请的投保单中，寿险风险保额的累计。
四、意外风险保额：指对某一包含意外伤害责任的险种，被保险人在保险期间内因意外伤害身故或全残给付的最高保险金额。
五、累计意外风险保额：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单(除永久失效状态的以外)及正在申请的投保单中，意外风险保额的累计。
六、重大疾病风险保额：指被保险人购买的某一含有重大疾病保险责任的险种，被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额。
七、累计重大疾病风险保额：指被保险人在本公司购买的所有有效保险单(除永久失效状态的以外)及正在申请的投保单中，重大疾病风险保额的累计。
八、人身险风险保额：指某一被保险人在本公司购买所有有效保险单(除永久失效状态的以外)及正在申请的投保单中，累计寿险风险保额、累计重大疾病风险保额和累计意外险风险保额的合计，如一险种兼有两种或两种以上责任的保额，则以最高赔付额累计。
九、高额件标准：指累计人身险风险保额达到100万元（含）以上投保件。
十、次标准体：不是以标准费率或条款内容进行承保，而是以加费或特约等方式承保的个体。
十一、财务核保：指保险公司的核保人员根据客户的经济状况，评估被保险人的投保金额、保险需求及续期交费能力是否合理的审核过程。
十二、医疗保险：是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。
十三、未成年人身故责任校验保额：对某一险种而言，未成年被保险人在保险期间内未满18周岁前身故，本公司支付的最高保险金额称为未成年人身故责任校验保额。
十四、体检校验保额：对某一险种而言，按照体检标准衡量是否需要体检的风险保额计算方法。
十五、契约调查校验保额：对某一险种而言，按照契约调查标准衡量是否需要契约调查的风险保额计算方法。
十六、财务校验保额：对某一险种而言，按照财务核保标准衡量是否需要提供财务资料的风险保额计算方法。
第十三条职业与保额有关规定
被保险人的职业在职业分类表中属一类至四类职业者，累计人身险最高投保金额根据公司财务核保的要求确定。五类至六类职业者投保限额见下表:
具体险种最高投保限额详见险种投保规则中的相关规定。个别特殊职业的投保限制详见?职业分类表?中的规定。
第十四条财务核保规定
一、年收入与保险费的关系：投保人的累计年交保费一般不得超过其年收入的20％（万能产品、投资连结产品、两
全险和少儿教育金等产品由核保人员根据实际情况个案处理）。
二、被保险人的人身险风险保额、重大疾病风险保额与其年收入的关系如下表：
第十五条分红保险的投保规定
分红保险中若被保险人为次标准体或从事五、六类职业时，不能选择交清增额保险的红利领取方式。
第十六条对“投保人”“被保险人”“受益人”要求
一、“被保险人”与“投保人”关系规定如下
（一）成年被保险人与投保人的关系规定如下：
1.本人、配偶、子女、父母；
2.前项以外与投保人有抚养、扶养、赡养关系的家庭其他成员、近亲属。
（二）未成年人作为以死亡为给付保险金条件的人身保险的
被保险人时，投保人与被保险人的关系规定如下：
1.受理父母作为投保人为未满十八周岁的未成年子女投保。父母，包括生父母、养父母和有抚养关系的继父母；
2.对于十六周岁（含）以上不满十八周岁的公民，以自
己的劳动收入为主要生活来源的，经核保审核通过后可以完全民事行为能力人身份作为投保人投保。此类投保人可以为本人投保，监护人可以不再签名确认。
除以上两种情况以外不受理其他任何关系的投保人为未成年人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。
（三）未符合以上要求的个案，请咨询核保人员,由核保人员根据实际情况个案处理。
二、受益人的指定
人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。
第十七条加费规则
一、被保险人所从事职业对应的代码和风险等级依据本公司?职业分类表?确定；
二、投保主附寿险各类职业每万元基本保险金额增加额外保费如下：
三、被保险人从事两种以上职业（含兼职）或持有D类以上驾驶执照（D、E、F等），以其职业类别较高者确定费率。
四、采用健康加费承保的保险单，约定将打印在合同中。
约定内容为“您因**健康原因被加费**元，加费部分用于承担您健康方面的风险，因而在您退保或满期给付时，加费部分不予返还”。
第十八条特殊人群投保规定
一、未成年人投保规定
（一）以未满十八周岁的未成年人作为被保险人投保含身故责任保险，累计死亡给付保险金额不能超过人民币10万元。
“未成年人在我公司当次可投保的身故责任保险金额限额”（A）是指“10万元”扣除了“本公司已承担的身故责任保险金额”（B）和“其他保险公司已承担的身故责任保险金额”(C)后的保险金额。即：A＝10万元－B－C
须要求客户投保时仔细计算并如实填写相关内容，以免在申请给付身故保险金时影响其合法权益。
（二）未成年人累计重疾风险保额不能超过50万元。
二、学生投保规定
（一）本规则所定义的学生是指年龄介于十八周岁（含）至二十五周岁（含）的无固定收入的全日制学生；
（二）学生的累计身故责任风险保额不得超过30万元；如学生的父亲或母亲一方在本公司投保的有效保单累计寿险风险保额等于或大于100万元，则该学生投保的累计寿险风险保额最高可到50万元；
（三）学生的累计重疾风险保额不能超过50万元。
三、家庭主妇投保规定
（一）家庭主妇作为被保险人投保的累计人身险风险保额不得超过30万元；
（二）如其配偶在本公司投保的有效保单累计寿险风险保额等于或大于50万元，则该家庭主妇投保的累计寿险风险
保额最高不得超过50万元。
四、孕、产妇投保规定
怀孕二十八周（含）以上至产后一个月的孕产妇投保规定：
（一）不接受含住院医疗、住院补贴、意外和意外医疗责任险种的投保申请；
（二）累计人身险风险保额不得超过30万，投保时需提供产前定期检查报告（必须由当地医疗卫生行政机构认可的医疗机构做出），原则上不要求孕妇参加保险体检，若达到体检标准，核保人可根据体检规则，结合具体情况要求提交近期（限三个月以内）相关体检报告。
五、军人、警察、安全防卫及消防人员投保规定
（一）一般军人、普通警察、安全防卫及消防人员投保累计人身险风险保额上限为30万元；军校学生、警校学生投保要求同学生的限制额度为30万元，文职人员不受此限；
（二）高风险兵种，如防暴警察、野战部队、维和部队、伞兵、爆破兵、化学兵、潜水兵、负有布雷爆破任务的工兵、空中及海中服役者不予承保。
六、离退休人员投保规定
离退休人员的累计人身险风险保额不得超过30万元。
七、非当地人投保规定
（一）非当地户口，但居住在该地区半年以上且有固定住址或有稳定工作者，可在当地投保；
（二）若累计人身险风险保额达到30万元（含）时，核
保人可根据需要对被保险人进行契约调查；
（三）无固定住址及固定职业者不予受理。
八、出国人员投保规定
（一）我公司只受理出国人员的寿险投保申请，人身险风险保额限30万元以内；
（二）核保人可根据需要对被保险人进行契约调查。
九、外籍人士，香港、澳门特别行政区及台湾地区人员的投保规定
（一）外籍人士、香港、澳门特别行政区及台湾地区人员投保限于在华居住期间长于半年，且在投保当地有固定居住地址或有稳定工作者；
（二）外籍人士累计寿险风险保额不得超过200万，累计意外险风险保额不得超过100万；
（三）投保时必须附有有效身份证明的复印件，如护照、台胞证等。
十、无正常稳定职业者投保规定
（一）无正常稳定职业者系指十八周岁以上，无固定职业且依靠他人收入为主要生活来源的人（不含在校学生）；
（二）无正常稳定职业者不予受理。
十一、残疾人员投保规则
（一）残疾限定：肢体缺失或失去正常功能两年（含）以上，投保时残缺部位及功能丧失程度固定，无其他相关疾病或后遗症；
（二）残疾人员投保，需提供残疾证明，以有稳定职业
和收入者为限，核保人可视被保险人的残疾状况决定是否需要体检和契约调查；
（三）残疾人员从事第五类或第六类职业，作为被保险人不予承保；
（四）残疾人员作为被保险人投保人身险，凡有残疾保险金给付责任的，其残疾保险金的给付责任不适用于残疾人员原有的残疾部分，并在承保时附加条件承保；
（五）残疾人员作为被保险人投保附加意外伤害医疗保险时不予受理；轻度残疾人员作为被保险人投保附加住院医疗保险和附加每日住院给付保险时，需附加条件承保；
（六）残疾人员投保限额及体检规定如下：
注：上肢缺失或下肢缺失指腕关节或踝关节以上缺失，机能丧失者视同缺失办理。
第十九条体检规定
总公司承保管理部将每年对机构风险管理情况进行评估,根据结果指定适用的体检标准。
一、体检标准
（一）按照累计寿险或重大疾病险风险保额确定体检（体检标准见附件一）
（二）按照累计意外风险保额确定体检
1.累计意外风险保额不小于300万元需体检；
2.体检项目为体检项目Ⅲ。
（三）按照医疗险特殊投保规则确定体检
二、体检规则
（一）凡被保险人投保超过体检标准中免体检保额上限者需体检，同时投保多个险种，对寿险、重大疾病、意外、医疗险保额分别与险种对应的体检标准进行校验，择高标准体检项目体检；
（二）本公司可视被保险人之身体状况或随机抽样，将免体检件改为体检件、加做其他体检项目、要求被保险人提供相关病历资料。针对免体检件设臵一定的抽检比例，总公司承保管理部将每年对机构风险管理情况进行评估,根据结果确定适用的抽检比例。体检项目在普检＋尿常规+心电图的基础上，可适当增加其它项目；
本公司不接受任何理由的拒绝体检的申请。
三、体检资料有效性规定
（一）本公司特约体检机构的体检结果自被保险人体检
之日起六个月以内有效，被保险人在六个月以内新增保险金额或购买新的保险单，需做体检项目与上次体检相同时，可不需再行体检；
（二）被保险人四十周岁（含）以下投保非重疾类险种，如在本公司特约体检机构体检结果正常，经本公司同意，体检资料有效期可延长为一年；
（三）提供被保险人在六个月内的由单位或学校组织进行的在市级医院或体检机构进行的健康体检资料，且资料齐全，经本公司同意，可视为有效体检资料。
四、体检注意事项
（一）保险代理人应该安排被保险人在体检通知书所要求日期之内到公司特约体检机构体检；
（二）体检时，被保险人应携带本人的身份证或其它带有本人照片的有效证件原件、近期免冠照片及体检通知书；
（三）被保险人应避免在感冒、劳累、熬夜或应酬后体检。女性被保险人接受体检时应避开生理周期，在月经结束3日后再接受体检。需进行血液检查体检的当天应空腹前往；
（四）体检报告必须由指定的内勤人员领取，一律不得由保险代理人或客户带回。本公司对体检结果严格保密，保护被保险人的隐私权。
五、体检费用
（一）体检时无特殊说明者，所需体检费用由公司承担；
（二）下列情形者，体检费用原则上公司不予承担：
1.体检正常通过后，客户申请降低保额至非体检件者；
2.非体检件自行做体检者；
3.未经公司同意自行增加的体检项目；
4.体检后，投保人不交纳保险费（加费、特约及拒保、延期除外）或做撤销申请或在保单签发后投保人在犹豫期内解除保险合同者；
5.因客户申请保全变更需要体检的。
第二十条契约调查及高额件财务资料要求
总公司承保管理部将每年对公司风险管理情况进行评估,根据结果指定适用的契约调查标准。
一、目前个人险适用的契约调查标准：
1. 绩优代理人：个人险适用的契约调查标准为累计人身险风险保额大于等于150万元需做契约调查；
2. 经济发达地区：个人险适用的契约调查标准为累计人身险风险保额大于等于120万元需做契约调查；
3. 普通地区：个人险适用的契约调查标准为累计人身险风险保额大于等于100万元需做契约调查；
二、对于未达上述标准的投保件，核保人员可视被保险人投保的具体状况决定是否进行契约调查，或根据当地业务情况安排随机抽样契约调查；
本公司不接受任何理由的拒绝契约调查的申请；
三、高额件所需投保资料见附件二；
四、对于未超出本规则限制的保件，核保人员根据需要可以要求提供投保人、被保险人的财务资料。
第二十一条常见拒保疾病及其它情况
一、凡患过下列疾病者，不予承保：
（一）恶性肿瘤；
（二）癫痫、严重智力障碍、精神疾病（如精神分裂症、抑郁症、躁狂症等）、脑外伤严重后遗症等；
（三）重度残疾，如双目失明、两肢以上断离等以及手指缺失四指以上而从事危险工作者；
（四）慢性酒精中毒；
（五）肝硬化、慢性活动性肝炎；
（六）严重糖尿病（如糖尿病伴蛋白尿）；
（七）尿毒症、肾切除三年以内（外伤性切除不在此限）；
（八）脑血管病，如脑出血、脑梗塞等；
（九）严重的血液病，如重度再生障碍性贫血、恶性细胞病；
（十）中重度心脏病，如严重的冠心病、心绞痛、心肌梗塞；严重的风湿性心脏瓣膜病，严重的先天性心脏病；
（十一）艾滋病及HIV呈阳性者；
（十二）接受重要器官移植者。
二、凡有下列情况者，不予承保：
（一）涉及诉讼者和非法务工者；
（二）在华居住期间短于半年的外籍及港澳台人士；
（三）从事?职业分类表?中拒保职业者；
（四）经公司审核，被保险人的额外死亡率为：寿
第二十二条再保临分规定
一、同一被保险人在我公司的寿险风险保额、重疾风险保额、意外风险保额若分别达到临时再保险规定的额度，需根据核保人要求提供各类资料，由产品精算部协调进行临时再保险；
二、同一被保险人在我公司的寿险EM值（额外死亡率）、重疾险EM值若分别达到临时再保险规定的相应值，需由产品精算部协调进行临时再保险。
第二十三条各地保险监管局规定
一、中国保监会内蒙古监管局所发（内保兼寿险【2012】24号）?关于加强客户信息资料真实性管理的通知?中要求60周岁以上的投保人投保投连和万能产品时应采用人工核保的方式；
二、中国保监会陕西监管局所发（陕保监发【2012】177号）?关于报送业务系统升级改造情况的通知?中要求60周岁以上人群购买投连和万能产品时，系统不予自动核保通过，进入人工核保流程；
三、中国保监会宁波监管局所发(甬保监发【2012】72 号) ?关于加强客户风险测评防范销售误导风险的通知?中强调60周岁以上的投保人投保新型产品（投连、万能型、分红型）时需送人工核保。
第四章附则
第二十四条本办法由总公司承保管理部负责解释、修订。
第二十五条本规则自下发之日起执行。
附件：
一、体检标准
二、高额件所需财务资料
三、个险、收展渠道产品的投保规则和核保规则
四、个险、收展、中介渠道险种体检校验保额、契约调查校验保额、未成年人身故责任校验保额、财务校验保额一览表
五、个险、收展渠道主险和附加险搭配表
六、中介渠道产品的投核保规则
新人培训手册》第三章：寿险核保核赔基础知识 第一节寿险核保知识 一、寿险核保的定义 寿险核保是指保险人对投保人和被保险人的身体状况、职业、经济能力、投保动机等因素做危险程度的评估，决定是否承保及确定适当承保条件的过程和方法，又称“危险选择”，俗称“核保”。 二、寿险核保的目的 1、有利于商业寿险公司避免市场风险 每一名客户投保时，都会做出不利于保险公司的选择，这种选择称为逆选择。比如年青人选择投保生存保险，老年人选择投保死亡保险。 此外，有一些人在投保过程中企图利用寿险得到不法的利益，这种不纯的投保动机，称为道德风险。比如，投保人在投保时，故意隐瞒病情，或虚报年龄等。 2、有利于商业寿险公司永续经营 保险公司经营的目的是为了盈利，保险公司的主要利润来源于“三差” ，即“死差益”、“利差益”、“费差益”。如果让那些有逆选择或道德风险的人获得保险，公司的盈利就得不到保障。 核保人员的职责就是使保险公司承保的被保险人的实际死亡率低于精算部门测定的费率时依据的预定死亡率，良好的危险选择可使公司产生死差益，带来良好的经济效益，提高市场竞争力。 3、有利于客户获得真正公平的待遇 通过核保，可以维护客户之间的公平。相同的保费，要得到相同的保障才合理；而身体不健康，甚至已经患了重大疾病的人，交同样的保费，获得保险赔付的机会高，甚至达到100% ，对于身体健康者，这是不公平的。 三、寿险投保规则 以中国平安保险公司个人寿险投保规则为例。 1、一般投保规则 一般投保规则是投保个人寿险业务的一般性要求和规则，对于每一被保险人，无论投保何种险别，或投保几种险别，均应符合该规则。
例如，投保年龄的确定：无论投保何种险别，或投保年龄按实足周岁年龄确定。 2、特殊投保规则 特殊投保规则是投保个人寿险业务的特别规定和准则，被保险人在投保个人寿险时，应在符合一般投保规则的条件下符合特殊投保规则，并且对特殊投保规则中各项要求和规定应同时满足、符合。 例如，重大疾病保险的投保规则要求，凡患有任何一种或几种重大疾病的被保险人，一律拒保重大疾病保险。 该投保规则是投保人或被保险人应遵循的一些规则，对于保险人则为核保规则，是决定是否承保的根据和确定承保条件的标准。 四、核保工作流程 1、第一线的核保 业务员的选择在整个危险选择中，占最重要的地位，因为在业务拓展过程中，直接与投保人和被保险人接触，对其情况最了解，尤其是免体验，业务员扮演尤为重要的角色。 稳定经营：通过良好的一线核保，保险公司可获得大量良质契约，达到稳健经营的目的。 提高效率：遇到劣质客户，可在一线时就拒之门外，避免二、三、四次选择浪费时间和人力。 拓展市场：可以规范经营，减少合同纠纷，提高公司的声誉，创立品牌。 我国的《保险法》第16 条规定： “……投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同……” 从《保险法》的规定可以看出，业务员在与客户接触时，肩负着重要使命。 第一次核保有以下四个步骤： 面晤一观察一询问一报告 在进行第一次核保时，业务员要特别注意以下几个方面： （1）要亲自见被保人，了解投保动机及被投保人的职业与经济能力、生活习惯与环境因素等，以排除道德风险。 （2）了解被投保人的健康状况，如体形、脸色、精神状态、步态等，对不正常的状态都应注意。
人寿保险投保单 The latest revision on November 22, 2020
人寿保险投保单 人寿保险投保单 ┏━━━━━━━━┯━━━┓ ┃保险单编号│no.：┃ ┠────────┼───┨ ┃投保单编号│no.：┃ ┗━━━━━━━━┷━━━┛ □体检□免体检 ------------------------------------------------------------------------ 公司提示：请您在仔细阅读保险条款、投保须知后用钢笔填写本投保单，您必须在 此投保单上填报一切有关事实，因为您与本公司之合约将以这些事实为根据，否则 所签保单将告无效。如您不清楚某一事项是否重要或如何填写，请与本公司业务员 联系。 ------------------------------------------------------------------------ 第一部分 ------------------------------------------------------------------------ 1．被保险人姓名身份证号码性别出生日期年月日 ------------------------------------------------------------------------ 年龄民族单身□已婚□职业职业编码 （此内容由本公司人员填写） ------------------------------------------------------------------------ 住所（如无特别注明，将以此为通讯地址） 邮编 ----------------------------------------------------------------------- 电话号码（宅）（办）与投保人关系
目录 1、人保福综合保障计划产品规则 2、无忧人生产品规则 3、人保福/无忧老客户投保优惠规则（特定时段执行） 4、未成年人投保要求（含差异化财务及生调规则）（20180419执行） 5、百万畅行和百万B款产品规则 6、富贵一生产品组合规则 7、安心呵护四款产品投保规则 8、金色前程教育年金产品组合投保规则 9、核保规则重点提示 10、父母之外的其他履行监护职责的人为未成年人投保相关规定
核保时效提速提示： 1、百万产品：请关注被保险人年龄、收入和自驾车保额的匹配关系（18-50岁，累计自驾车保额不能超过年收入20倍；51-60岁，不能超过10倍） 2、职业填写：无固定职业、无业人员、家庭主妇为特殊职业人员，有保额的限制，请准确填写被保险人职业，如特殊职业人群，请注意限额。 3、影像问题：如核保人员已下信件，说明影像不规范（照片翻拍、影像模糊、未拍摄正面规范影像等），要求撤件，请按信件提示要求规范操作。 4、既往病史：客户告知既往病史的，请同时提供既往病史的就诊资料，如有手术的，务必提供病理报告以及投保前半年内的复查资料，如无资料的，请在投保单上明确说明无资料情况，利于核保人员直接下发调查和体检信件。 5、3周岁以下（不含）未成年人投保：除投保资金型、养老型产品外，其他所有保险产品均将转入人工核保，需要提供被保险人出生证明和健康问卷。如健康问卷已填写好，请直接拍摄投保，原件拿回柜面补充扫描并归档。 6、未成年人签名：18周岁以下未成年人，签名处必须为父母签名，切勿签署被保险人姓名。
一、人保福综合保障计划产品规则 保险（B 款）不可同时投保。 填写样本 注：一张投保单填写产品名称不得超过9个 核心系统
(2014年版)
目录 简化规则对比 (3) 一般投保规则 (4) 附件一：个险渠道产品规则 附件二：经代渠道产品规则
投保规则简化对照表
泰康人寿个人寿险投保规则（2014版） 1.1 保险利益规则 1.1.1 投、被保险人 ?投被保险人的关系必须为本人、配偶、子女、父母或者有抚养、赡养关系的家庭其他成员、近亲属； ?被保险人为未成年人时，投保人应为被保险人父母； 1.1.2 身故受益人 ?身故受益人必须为被保险人的配偶、子女、父母或与被保险人有扶养、赡养或抚养关系的家庭其它成员； 原则上不接受“法定继承人”。 1.1.3 以下人群不得做投保人： ?无民事行为能力和限制民事行为能力的人，如智力低下、精神病患者等； ?未成年人（不包括以自己劳动收入为主要生活来源的16-17周岁未成年人）。 1.2特殊人群规则 1.2.1未成年人（0-17周岁） ?根据保监会规定，未成年人身故给付保额（寿险责任+意外责任）须≤10万元，且不得以特别约定的 方式进行承保； ?未成年人投保累计重大疾病风险保额应≤50万元；年龄<2周岁的被保险人，如投保累计重大疾病风 险保额＞20万元时，需在投保时提供出生证明及儿保手册，必要时核保可加强抽访。 1.2.2其他特殊人群 ?外籍人士、香港及澳门特别行政区、台湾地区人员：外籍人士应在大陆地区工作或生活一年以上，投 保需提供有效身份证明文件；投保医疗险需做如下特别约定：“本公司对被保险人在中国大陆以外的 地区或国家发生的医疗费用，不承担保险金给付责任”。 ?残疾人：残疾人士作为被保险人投保，核保人员可视情况对客户进行体检或安排生存调查，同时可视 情况对投保保额及保险计划进行调整。若所投险种有残疾给付责任或住院医疗责任，则需特约约定对 原有残疾或原有残疾引发的住院治疗，不承担保险金给付责任。 1.3体检&生调规则 1.3.1 地区分类 ?分类原则：参考地区经济水平，地区死亡率，地区既往理赔经验：首两年寿险/重疾出险率、A/E值进行分 类；同一机构寿险、重疾分类保持一致；
《新人培训手册》第三章：寿险核保核赔基础知识 第一节寿险核保知识 一、寿险核保的定义 寿险核保是指保险人对投保人和被保险人的身体状况、职业、经济能力、投保动机等因素做危险程度的评估，决定是否承保及确定适当承保条件的过程和方法，又称“危险选择”，俗称“核保”。 二、寿险核保的目的 1、有利于商业寿险公司避免市场风险 每一名客户投保时，都会做出不利于保险公司的选择，这种选择称为逆选择。比如年青人选择投保生存保险，老年人选择投保死亡保险。 此外，有一些人在投保过程中企图利用寿险得到不法的利益，这种不纯的投保动机，称为道德风险。比如，投保人在投保时，故意隐瞒病情，或虚报年龄等。 2、有利于商业寿险公司永续经营 保险公司经营的目的是为了盈利，保险公司的主要利润来源于“三差”，即“死差益”、“利差益”、“费差益”。如果让那些有逆选择或道德风险的人获得保险，公司的盈利就得不到保障。 核保人员的职责就是使保险公司承保的被保险人的实际死亡率低于精算部门测定的费率时依据的预定死亡率，良好的危险选择可使公司产生死差益，带来良好的经济效益，提高市场竞争力。 3、有利于客户获得真正公平的待遇 通过核保，可以维护客户之间的公平。相同的保费，要得到相同的保障才合理；而身体不健康，甚至已经患了重大疾病的人，交同样的保费，获得保险赔付的机会高，甚至达到100%，对于身体健康者，这是不公平的。 三、寿险投保规则 以中国平安保险公司个人寿险投保规则为例。 1、一般投保规则 一般投保规则是投保个人寿险业务的一般性要求和规则，对于每一被保险人，无论投保何种险别，或投保几种险别，均应符合该规则。
例如，投保年龄的确定：无论投保何种险别，或投保年龄按实足周岁年龄确定。 2、特殊投保规则 特殊投保规则是投保个人寿险业务的特别规定和准则，被保险人在投保个人寿险时，应在符合一般投保规则的条件下符合特殊投保规则，并且对特殊投保规则中各项要求和规定应同时满足、符合。 例如，重大疾病保险的投保规则要求，凡患有任何一种或几种重大疾病的被保险人，一律拒保重大疾病保险。 该投保规则是投保人或被保险人应遵循的一些规则，对于保险人则为核保规则，是决定是否承保的根据和确定承保条件的标准。 四、核保工作流程 1、第一线的核保 业务员的选择在整个危险选择中，占最重要的地位，因为在业务拓展过程中，直接与投保人和被保险人接触，对其情况最了解，尤其是免体验，业务员扮演尤为重要的角色。 稳定经营：通过良好的一线核保，保险公司可获得大量良质契约，达到稳健经营的目的。 提高效率：遇到劣质客户，可在一线时就拒之门外，避免二、三、四次选择浪费时间和人力。 拓展市场：可以规范经营，减少合同纠纷，提高公司的声誉，创立品牌。 我国的《保险法》第16条规定： “……投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同……” 从《保险法》的规定可以看出，业务员在与客户接触时，肩负着重要使命。 第一次核保有以下四个步骤： 面晤→观察→询问→报告 在进行第一次核保时，业务员要特别注意以下几个方面： （1）要亲自见被保人，了解投保动机及被投保人的职业与经济能力、生活习惯与环境因素等，以排除道德风险。
正文： 人寿保险投保单 人寿保险投保单 ┏━━━━━━━━┯━━━┓ ┃保险单编号│NO.：┃ ┠────────┼───┨ ┃投保单编号│NO.：┃ ┗━━━━━━━━┷━━━┛ □体检□免体检 ------------------------------------------------------------------------ 公司提示：请您在仔细阅读保险条款、投保须知后用钢笔填写本投保单，您必须在 此投保单上填报一切有关事实，因为您与本公司之合约将以这些事实为根据，否则 所签保单将告无效。如您不清楚某一事项是否重要或如何填写，请与本公司业务员 联系。
------------------------------------------------------------------------ 第一部分 ------------------------------------------------------------------------ 1．被保险人姓名身份证号码性别出生日期年月日 ------------------------------------------------------------------------ 年龄民族单身□已婚□职业职业编码 （此内容由本公司人员填写） ------------------------------------------------------------------------ 住所（如无特别注明，将以此为通讯地址） 邮编 ------------------------------------------------------------------------ 电话号码（宅）（办）与投保人关系 ------------------------------------------------------------------------ 2．投保人姓名身份证号码性别出生日期年 月日 ------------------------------------------------------------------------
编号：_________________ 人寿保险投保单 甲方：________________________________________________ 乙方：________________________________________________ 签订日期：_________年______月______日
人寿保险投保单 人寿保险投保单 ┏━━━━━━━━┯━━━┓ ┃保险单编号 │no.：┃ ┠────────┼───┨ ┃投保单编号 │no.：┃
┗━━━━━━━━┷━━━┛ □体检 □免体检 ------------------------------------------------------------------------ 公司提示：请您在仔细阅读保险条款、投保须知后用钢笔填写本投保单，您必须在 此投保单上填报一切有关事实，因为您与本公司之合约将以这些事实为根据，否则
所签保单将告无效。如您不清楚某一事项是否重要或如何填写，请与本公司业务员 联系。 ------------------------------------------------------------------------ 第一部分 ------------------------------------------------------------------------ 1．被保险人姓名 身份证号码 性别 出生日期 年月日 ------------------------------------------------------------------------
产品投保规则介绍 2012年8月，计划由以下部分组成:太平盛世人寿年金保险(分红型)太平加南水第一养老保险(万能型)、主保险、附加险、太平盛世人寿年金第一万能保险计划、主保险:太平盛世人寿年金保险(分红型)、太平盛世人寿年金保险(分红型)责任险。生存保险福利:60岁以前每年支付基本保险金额的5%，60岁以后每年支付基本保险金额的20%。太平盛世将享受人寿年金保险(分红型)的保险责任。60岁以前:支付期届满前的死亡保险费=被保险人支付的标准年保险费×支付期届满后被保险人支付的死亡保险费的保单年数=被保险人支付的标准年保险费×自60岁起的支付年数:支付期届满前支付的死亡保险费=标准年保险费被保险人在被保险人年满60岁(不包括该日)后的第一份保单周年日之后累计的被保险人死亡-人寿保险费时的保单年数；如果该值为负，则死亡保险金额为0。缴费期限届满后的死亡保险金额=标体年度缴费保险金额×缴费年限-被保险人年满60周岁(不含当日)后第一份保险单周年后累计缴纳的人寿保险金额；如果该值为负，则死亡保险金额为0。附加保险:太平保险已附加南水第一养老保险(万能)和万能保险。万能人寿保险不仅像传统人寿保险一样保障客户的生命，还允许客户直接参与保险公司为客户设立的投资账户中资金的投资活动。 保证费用根据每个时期的发生率或死亡率确定。被保险人支付的保费与风险保费之间的差额用于投资，并享有投资收益的最低保证。 万能人寿保险在变更保险金额方面具有灵活性，具有较大的灵活
性，能够充分满足不同时期客户的保障需求。、保险责任、死亡保险费在保险期间有效，附加合同有效。如果被保险人死亡，我们将按被保险人死亡时保单账户价值的105%支付死亡保险费，本附加合同的有效期将终止。 如果被保险人在补充合同到期日零时仍健在，且补充合同仍然有效，我们将按补充合同到期日的账户价值支付全额生存保险，补充合同的效力终止。基本保险金额的5%将在60岁之前每年支付，20%在60岁之后支付，最高为人寿保险，保单账户价值，8，到期支付的保单账户价值，60岁之前死亡，退还的保费，60岁之后死亡，退还的保费-60岁之后收到的累积年金，死亡保单账户价值的105%，主要保险，附加保险，特殊权益:到期日可转换为主保险，保险规则，保险年龄:30天至60岁，支付方式:3年为主保险、8年 补充保险一次总付保险期限:主保险人寿补充保险8年，按比例主保险范围:补充保险费= 1: 5(上限)，其中主保险范围最低为10，000元，补充保险费最低为10，000元，其他补充保险规则:太平真爱+定期寿险、太平真爱+意外伤害保险(之后可增加2009年太平真爱+意外伤害医疗保险和2009年太平+意外伤害医疗保险) 同一申请表不得超过主保险基本保险金额的5倍。 2007年，太平真爱定期在重大疾病保险中申请相同的保单，该保单不超过主保险的基本承保范围。 太平真爱健康保险2007对于同一份申请表，如果主保险保费达到3000元，可增加一份太平真爱健康保险2007，每3000元增加一
________人寿保险公司人寿保险投保单 保险单编号NO.： 投保单编号NO.： □体检□免体检 公司提示：请您在仔细阅读保险条款、投保须知后用钢笔填写本投保单，您必须在此投保单上填 报一切有关事实，因为您与本公司之合约将以这些事实为根据，否则所签保单将告无效。如您不清楚 某一事项是否重要或如何填写，请与本公司业务员联系。 第一部分 1．被保险人姓名身份证号码性别出生日期年月日 年龄民族单身□已婚□职业职业编码 （此内容由本公司人员填写） 住所（如无特别注明，将以此为通讯地址） 邮编 电话号码（宅）（办）与投保人关系 2．投保人姓名身份证号码性别出生日期年月日 年龄民族单身□已婚□职业职业编码 （此内容由本公司人员填写） 住所（如无特别注明，将以此为通讯地址） 邮编 电话号码（宅）（办） 3．受益人姓名身份证号码性别年龄住所与被保险人关系受益份额 ＊受益人为数人且未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。 4．投保险种 5．保险金额（大写）（￥） 6. 保险份数份 7．保险期限年8．缴费方式缴 9．缴费期年 10．开始领取年金年龄岁 11．领取方式领 12．领取标准元 3．红利分派方式14．保险费元 15．附加险保险金额费率起保日期保险期限份数保险费 16．保险费合计人民币（大写）（￥） 17．付款方式现金□支票□自动转账□ 第二部分告知下列事项（必要时本公司可能要求投保人或被保险人作身体检查） 。 投保人必须在“关于被保险人”项下填写告知事项。 凡条款列有“免缴未到期保险费责任”的险种，还须同时填写“关于投 保人”项下的告知事项。 关于被保险人 1．工作单位名称 2．过去二年平均年收入元。3．身高厘米；体重公斤关于投保人 1．工作单位名称 2．过去二年平均年收入元。3．身高厘米；体重公斤 关于被保险人 是否4．是否从事过现职业以外的职业□□ 5. 是否参加或计划参加有危险的运动或消遣□□ 6．有无机动车驾驶证□□ 7．是否有已参加或正在申请中的其他保险□□ 8．过去投保人寿保险或申请人寿保险单复效时是否曾被拒绝、延或要求加收保险费□□关于投保人是否 □□ □□ □□ □□ □□ □□ □□
2010年意健险核保指引30 2010年意健险经营销售手册；一、意健险发展策略；第一节产品销售策略；建工险产品销售策略；借款人产品销售策略；极短险产品销售策略；车驾意产品销售策略；境外产品销售策略；新动力产品销售策略；卡式产品销售策略；第二节机构销售策略；第三节渠道销售策略；车行销售策略；综合开拓销售策略；直销/县域销售策略；意健险发展策略：；2010年沧州意健险经营目标481万，综合成 2010年意健险经营销售手册 一、意健险发展策略 第一节产品销售策略 建工险产品销售策略 借款人产品销售策略 极短险产品销售策略 车驾意产品销售策略 境外产品销售策略 新动力产品销售策略 卡式产品销售策略 第二节机构销售策略 第三节渠道销售策略 车行销售策略
综合开拓销售策略 直销/县域销售策略 意健险发展策略： 2010年沧州意健险经营目标481万，综合成本率91%；。2010年意健险发展四大策略：渠道、产品、机构、业管销售策略。 1.2010年意健险产品机构（六大核心产品、团单） 六大核心产品：建工、小额信贷、极短、境外、车驾意、新动力； 团单 2.培育各地市场基础，巩固发展平台； 意健险占比机构总保费4%以上； 分类支持机构发展优质业务，80%以上机构完成目标； 每个机构意健险经营均盈利； 第一节产品销售策略： 秉承优化产品结构策略，提升盈利能力；大力推广“六大核心产品”发展； 贯穿全年推广“成长新动力”，使之成为基础平台，提升商业客户积累数量；把“成长新动力”作为全面发动传统渠道的利器； 适度发展自助卡业务，改善经营品质； 一、建工险产品核保规则： 1、适用条款名称：《平安建筑工程团体意外伤害保险条款》（Y506） 2、投保对象
第三节 各国保险监管部门为了使各保险公司的人寿保险条款相对统一，在各自颁布的保险法中都规定了一些标准条款，保险人在设计险种时必须采用标准条款。本节主要介绍国际上常见的人寿保险标准条款。 一、不可抗辩条款 不可抗辩条款又称“不可争条款”。此条款规定，从保险单生效之日起满两年后，保险人不能以投保人或被保险人于投保时的故意隐瞒、过失、遗漏或不实说明为由来否定合同的有效性，但投保人欠缴保费的除外。也就是说，保险人有两年的时间来凋查投保人或被保险人的诚信情况，如发现投保人或被保险人违反了诚信原则，保险人可以解除保险合同，且不退还已收保险费。但两年过后，保险人则丧失此权利。 这一规定充分体现人寿保险的根本宗旨，有利于保险人在社会公众中树： 就良好的形象。 保险合同是最大诚信合同，要求投保人或被保险人在投保时据实回答保险人的询问，否则，保险人有权解除合同。但在人寿保险实务中，有的保险人滥用此项规定。特别是人寿保险单多为长期性保单，许多年后当被保险人年老或生病需要保障时，保险人却以投保人在投保时的误告、隐瞒或漏告等理由来否定合同的有效性，尽管保险人提供的理由可能是事实，仍将极大地损害被保险人的利益。在死亡保险中，保险合同保障的是受益人的利益，如果经过很长时期后保险人解除合同，受益人的保障就失去了，也就是让受益人承担投保人或被保险人的误告之责。为了保护被保险人或受益人的利益，许多国家都制定了不町抗辩条款。 不可抗辩条款也适用于保单失效后的重新复效，即复效后的保单经过两年后也成为不可抗辩的保单。 我国《保险法》没有规定不可抗辩条款。《保险法》第17条规定： “订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故
念 按照业务范围来划分，寿险包括生存保险、死亡保险和两全保险。 按照保障期限来划分，寿险可分为定期寿险和终身寿险。近年来热卖的万能险，也是终身寿险的一种。 编辑本段购买人寿保险的五大理由 1、老年生活的可靠保障 人到老年退休，没有了正常收入，但仍需支出。如果没有足够的老年生活费用，就得在年老时继续劳碌下去，凭劳力赚一分用一分。然而，人一生之中最难赚的钱就是风烛残年苦命钱。如果这样度过余生的话，真可谓悲惨至极。更何况到老年，即使愿付出劳动，也往往力不从心或无人接受。所以，每个人都必须对自己的养老费用提前打算，在年轻时购买人寿保险，为年老时的生活提供保障。 2、病残时的有力保障 意想不到的病残会侵吞劳动力，减少或剥夺收入，然而并不减少支出。购买人寿保险，可以为被保险人病残时提供经济保障。现代医学水平的发展，使许多原来是绝症的疾病可以得到治愈。比如，尿毒症可以通过透析得以维持，通过更换肾脏彻底治愈；血癌可以通过注入新的骨髓得到治愈。但这些疾病的治疗，需要昂贵的医疗费用，病人只要有足够的医疗费用就可以保全生命。但很多病人和家属即使倾家荡产、债台高筑也无法凑齐足够的钱，最后不得不放弃治疗。因为没有足够的医疗费而不得不放弃生命，是一个人的真正悲剧。人寿保险，可以帮助我们避免这样的悲剧。 3、储蓄美德的养成 储蓄既是一种预备手段，又是一种积累手段。作为预备手段，其作用是未雨绸缪。作为积累手段，它是为了实现未来某一耗资较大的消费而有目的地存钱。两者都是现代人实际的需要，所以适当地储蓄是种美德，它是为将来美满生活所做的事前准备。但是有一部分人总是难以主动地、自觉地储蓄，而人寿保险可以说是种半强迫的储蓄方式，促使人们养成储蓄的美德。 4、更多的发展机会和自由
平安逸享人生养老年金保险（万能型）等投保规则 〖说明：本规则仅适用于《平安逸享人生养老年金保险（万能型）》（825）简称逸享人生、《平安附加逸享人生定期重大疾病保险》（826）简称逸享重疾，未涉及之规定以《中国平安保险公司个人寿险投保规则(20091001版)》规定为准〗 一、一般规则 1、投保年龄：18-45周岁。 2、风险保额： ●逸享人生险计一倍寿险风险保额； ●逸享重疾险计一倍重疾责任保额。 3、以下人群不得作为投保人： ●无固定职业者； ●年收入低于6万元者不得投保逸享人生险； 4、以下人群不得作为被保险人： ●从事五级及以上职业者。 5、同一投保人为同一被保险人投保本险种仅限一件。 二、特殊规则 1、平安逸享人生养老年金保险（万能型）（825） 1.1、交费规则： ●期交保费：约定每年支付的期交保费不得低于12000元，超过12000元时，超过的部 分必须为1200元的整数倍；月缴、季缴和半年缴按缴别系数折算各缴别的最低保费标准，其中月缴首期须交纳3个月保费； ●交费期：最低交费期为10年，最长可交至领取年龄； ●追加保险费：不得低于4000元，超过的部分必须为1000元的整数倍。主险年交保费 2万元以上（含2万元）时，每个保单年度累计追加保险费可超过年交保险费的10倍。 1．2、保额规则： ●最高基本保险金额与期交保费的倍数关系见附表1； ●最低基本保险金额不得低于期交保险费的5倍，且不得低于12万元。 1．3、附加险规则：
●仅可以选择附加一年期附加险、逸享重疾（826）、豁免重疾（916）、守护一生（918）； ●一年期附加险最大可续保年龄必须小于主险约定领取年龄； ●豁免重疾07（916）附加于逸享人生险，必须满足下列条件： ?投保人与被保人为同一人，或为被保险人配偶、子女； ?主险基本保险金额与期交保费之比为10倍（含）以上。 2、平安附加逸享人生定期重大疾病保险（826） ●仅可以附加于平安逸享人生养老年金保险（万能型）（825），且不得超过对应主险的 基本保险金额； ●基本保险金额不得低于1万元； ●首期扣除初始费用后的保险费（包括年交保险费和追加保险费）须满足以下要求： ?年交方式下，扣除初始费用后的保险费大于等于按照投保时危险保额和年龄计算的主附险的17个月的保障成本； ?半年交方式下，扣除初始费用后的保险费大于等于按照投保时危险保额和年龄计算的主附险11个月的保障成本； ?季交和月交方式下，扣除初始费用后的保险费大于等于按照投保时危险保额和年龄计算的主附险8个月的保障成本； ?年交方式可在金领系统中进行测试（金领开发请注意主附险保障成本应该包括一年期扣保障成本的险种）。 附表1：平安逸享人生养老年金保险（万能型）（825）最高基本保险金额与期交保险费倍数 表： 附表2险种基本信息一览表： 附表3：险种搭配表： 逸享人生险搭配关 系表.xls
人寿保险公司人寿保险 投保单 集团标准化小组：[VVOPPT-JOPP28-JPPTL98-LOPPNN]
保险单编号 NO.： 投保单编号 NO.： □体检□免体检 公司提示：请您在仔细阅读保险条款、投保须知后用钢笔填写本投保单，您必须在此投保单上填报一切有关事实，因为您与本公司之合约将以这些事实为根据，否则所签保单将告无效。如您不清楚某一事项是否重要或如何填写，请与本公司业务员联系。 第一部分 1．被保险人姓名身份证号码性别出生日期年月日 年龄民族单身□已婚□职业职业编码 （此内容由本公司人员填写） 住所（如无特别注明，将以此为通讯地址） 邮编 电话号码（宅）（办）与投保人关系2．投保人姓名身份证号码性别出生日期年月日 年龄民族单身□已婚□职业职业编码 （此内容由本公司人员填写） 住所（如无特别注明，将以此为通讯地址） 邮编 电话号码（宅）（办） 3．受益人姓名身份证号码性别年龄住所与被保险人关系受益份额 ＊受益人为数人且未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。4．投保险种 5．保险金额（大写）（￥） 6. 保险份数份7．保险期限年8．缴费方式缴 9．缴费期年 10．开始领取年金年龄岁 11．领取方式领 12．领取标准元 3．红利分派方式14．保险费元 15．附加险保险金额费率起保日期保险期限份数保险费 16．保险费合计人民币（大写）（￥） 17．付款方式现金□支票□自动转账□
第二部分告知下列事项（必要时本公司可能要求投保人或被保险人作身体检查） 。 投保人必须在“关于被保险人”项下填写告知事项。 凡条款列有“免缴未到期保险费责任”的险种，还须同时填写“关于投 保人”项下的告知事项。 关于被保险人 1．工作单位名称 2．过去二年平均年收入元。 3．身高厘米；体重公斤 关于投保人 1．工作单位名称 2．过去二年平均年收入元。 3．身高厘米；体重公斤 关于被保险人 是否4．是否从事过现职业以外的职业□□ 5. 是否参加或计划参加有危险的运动或消遣□□ 6．有无机动车驾驶证□□ 7．是否有已参加或正在申请中的其他保险□□ 8．过去投保人寿保险或申请人寿保险单复效时是否曾被拒绝、延或要求加收保险费□□ 9．是否服食任何成瘾药物或吸毒□□ 10．（1）是否经常吸烟，如是：已吸________年，每天______支。 □□ （2）是否曾经吸烟，如是：已吸______年，每天______支。于 ______年，因为__________ 停止吸烟。□□? （3）是否经常饮酒，如是：已饮______年，每日______酒（种类），________（数量）。□□ 11．最近健康状况 （1）最近一周是否有身体不适是否服药是否存在需施行手术的疾病□□ （2）最近三个月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗：是否住院或手术□□ （3）最近六个月内是否持续超过一周有下列症□□ 状：疾倦、体重下降、腹泻、淋巴结肿大或不寻常的皮肤病12．过去10年内是否因疾病或受伤住院或手术□□ 13．10年内是否患有下列疾病： （1）冠心病心肌梗塞风湿性心脏病肺源性心脏病先天性心脏病心肌病高血压□□ （2）脑出血脑梗塞蛛网膜下腔出血脑动脉硬化癫痫精神病酒精中毒□□
核保规则 一、投保对象 首次投保时年龄在出生满30天至65周岁，身体健康，能正常工作或正常生活的自然人，可作为被保险人。续保最高可到85周岁。 二、保险期间 保险期间为一年，可续保。 三、保险金额 1.每一被保险人限投保本保险一份。 2.每一保险期间每一被保险人癌症医疗保险金额，由投保人、保险人约定，但以 人民币30万元为上限，但下列情形特别约定： —对首次投保时51周岁及以上被保险人，每一保险期间癌症医疗保险金额以10万元为上限； —对复星集团内部50周岁及以下的员工及其家属（配偶、子女、自己及配偶父母、兄弟姐妹）被保险人，首次投保时每一保险期间癌症医疗保险金额以50万元为上限。 每一被保险人终生赔付限额，为每一保险期间癌症医疗保险金额的5倍。 3.典型承保方案： 保障方案一保障方案二保障方案三 保险金额人民币100,000 元 人民币200,000元人民币300,000元 分项赔付限额
—靶向疗法保险金额的50% 保险金额的50% 保险金额的50% —中医疗法保险金额的10% 保险金额的10% 保险金额的10% 终身赔付限额人民币500,000 元 人民币1,000,000 元 人民币1,500,000 元 保险金额200元/住院日400元/住院日600元/住院日 四、等待期 90天，上年投保人员连续续保时无等待期。 五、医疗核保 投保时对被保险人进行个人健康告知，若其中任一问题回答为“是”，则不予承保。 六、保全及续保 1.在保险期间内或续保时申请增加癌症医疗保险金额的，需重新提交被保险人个 人健康告知，且增加保险金额后在等待期内发生保险事故的，增加保险金额无效，退换相应保险费。 对于已出险的被保险人，不接受保险期间内或续保时增加保险金额的变更申请。 2.投保人申请续保时，保险人不以被保险人医疗健康状况为依据进行续保保险费 率调整，仅按适用年龄的标准保险费率续保，保证接受续保。 七、费率折扣 1.为家庭投保，被保险人2人，费率95%折；3人及以上的，费率90%折。 2.团体投保，被保险人人数（无论主附被保险人）3-20人的，费率90%折；21人 以上的，费率85%折。
STANDARD CONTRACT SAMPLE (合同范本) 甲方：____________________ 乙方：____________________ 签订日期：____________________ 编号：YB-HT-049553 人寿保险公司人寿保险投保
人寿保险公司人寿保险投保单(标准 版) 保险单编号 no.： 投保单编号 no.： □体检□免体检公司提示：请您在仔细阅读保险条款、投保须知后用钢笔填写本投保单，您必须在此投保单上填报一切有关事实，因为您与本公司之合约将以这些事实为根据，否则所签保单将告无效。如您不清楚某一事项是否重要或如何填写，请与本公司业务员联系。 第一部分 1．被保险人姓名身份证号码性别出生日期年月日年龄民族单身□已婚□职业职业编码 （此内容由本公司人员填写） 住所（如无特别注明，将以此为通讯地址） 邮编
电话号码（宅）（办）与投保人关系 2．投保人姓名身份证号码性别出生日期年月日年龄民族单身□已婚□职业职业编码 （此内容由本公司人员填写） 住所（如无特别注明，将以此为通讯地址） 邮编 电话号码（宅）（办） 3．受益人姓名身份证号码性别年龄住所与被保险人关系受益份额 ＊受益人为数人且未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。 4．投保险种 5．保险金额（大写）（￥） 6. 保险份数份 7．保险期限年8．缴费方式缴 9．缴费期年 10．开始领取年金年龄岁 11．领取方式领 12．领取标准元 3．红利分派方式14．保险费元 15．附加险保险金额费率起保日期保险期限份数保险费 16．保险费合计人民币（大写）（￥） 17．付款方式现金□支票□自动转账□ 第二部分告知下列事项（必要时本公司可能要求投保人或被保险人作身体检查）
XX人寿保险股份有限公司承保业务暂行管理制度 目录 第一章总则..... 第二章承保作业的一般流程及说明...... 第三章承保工作准则..... 第四章投保申请..... 第五章受理初审/资料扫描/信息录入/资料复核 (7) 第六章核保..... 第七章新契约的品质管理 (11) 第八章问题件的处理 (14) 第九章撤件处理 (17) 第十章承保、保单制作 (18) 第十一章档案管理 (19) 第一章总则 第一条承保释义 承保是指投保人提出投保申请并填写投保书，公司契约部依据相关的条款规定，投保规则，经
过健康，财务，保险利益等方面的综合审核，评估风险，给出公平、公正、合理的核保结论，经投保人同意，对投保申请完成承保的过程。 第二条适用范围 本规则适用范围为人身险合同的新契约作业。 第三条承保业务的宗旨 以客户为中心，依照公平，公正，合情、合法的原则，快速，高效，高质量的为投保人提供最优质的保障服务，保证公司的专业化运作和诚信品牌。 第四条投保申请的方式及途径 1、通过代理人为其提供系统的投保前后的各项服务，该途径是最广泛的常用方式。 2、通过互联网网上购买公司的产品。 3、通过公司指定的银行网点以代收的形式购买公司的产品。 4、通过邮寄的方式购买产品。 5、通过电话提出投保申请。 第五条投保申请时需提交的资料 保险合同是以人为标的的合同，故而组成保险合同的资料不同于一般的合同。常规必须的资料如下：
1、投保申请。需按要求如实完整填写，并由投保人、被保险人亲笔签名。 2、被保险人的有效身份证件。 3、转账银行的转账授权声明。 4、公司需要的其它相关资料。 第六条有关承保作业时效的规定 根据大集中运营模式要求，为体现公司专业化、规范化运作，承保作业时效规定为：标准件承保作业平均处理时效为2天；问题件承保作业平均处理时效为3-4 天；调查件承保作业平均处理时 效为8 天；体检件承保作业平均处理时效为15天。 第二章承保作业的一般流程及说明 承保作业是指从投保申请开始到成品保单下发的整个流程过程，一个完整的承保作业操作流程包括：提出投保申请、受理初审、资料扫描、资料信息录入、资料复核、核保、问题件处理、承保、保单制作九个处理过程。 第七条提出投保申请 投保申请是指客户根据自己的需要，通过一定的渠道，向公司提出购买保险产品的申请，其中包括按照公司的相关规定填写投保书及提交各种资料的过程。 投保申请既是客户向公司提出保障申请的过程，也是公司为客户提供保障服务的开始。投保申请有如下注意事项： 1、投保书是保险合同的重要组成部分，必须按照合同所列各项内容如实，详细，完整的填写，不 得有漏项或不实填写，最后由投保人、被保险人亲自签名。 2、必须按照公司的规定提交各种资料证明，所提供的资料要真实可靠有效，需投保人、被保险人 签名的务必亲笔签名。
人寿保险公司人寿保险 投保单标准 Company number【1089WT-1898YT-1W8CB-9UUT-92108】
________人寿保险公司人寿保险投保单 □体检□免体检
每日______酒（种类），________（数量）。?????????????????????????????????? □□11．最近健康状况 （1）最近一周是否有身体不适是否服药是否存在需施行手术的疾病????????????????????????????????????????????? □□ （2）最近三个月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗：是否住院或手术??????????????????????????????????????????? □□ （3）最近六个月内是否持续超过一周有下列症???? □□ 状：疾倦、体重下降、腹泻、淋巴结肿大或不寻常的皮肤病 12．过去10年内是否因疾病或受伤住院或手术???????? □□ 13．10年内是否患有下列疾病： （1）冠心病心肌梗塞风湿性心脏病肺源性心脏病先天性心脏病心肌病高血 压???? ?????????????????????????□□ （2）脑出血脑梗塞蛛网膜下腔出血脑动脉硬化癫痫精神病酒精中毒??????????????????????????????????????? □□（3）哮喘慢性支气管炎支气管扩张症肺气肿肺结核 □□ （4）萎缩性胃炎溃疡病溃疡性结肠炎胰腺炎肝炎肝硬变胆石症胆囊炎???????????????????????????????????? □□ （5）肾炎肾功能不全尿路结 石? ???????????????□□ （6）白内障视网膜疾病角膜疾病青光眼中耳炎□□ （7）癌肉芽肿白血病肿瘤息肉先天性疾病遗传性疾病地方病?????????????????????????????????????????????? □□ （8）糖尿病胶原性疾病贫血症紫癜病 甲状腺病风湿病药物过敏职业病艾滋病HIV抗体阳性乙肝病毒携带椎间盘突出疝痔???????????????????????????????????????????? □□ （9）是否有上述（1）～（8）以外的疾病或受□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□
《新人培训手册》：目录 第一章寿险的基本知识第一节风险与保险 第二节人身保险的特征与分类 第三节人身保险合同要素与条款 第四节人身保险的经营 第二章寿险商品及其功能第一节寿险商品的功能 第二节寿险商品条款要素 第三章寿险核保核赔基础知识第一节寿险核保知识 第二节寿险核赔知识 第三节公司理赔服务介绍（平安保险公司） 第四章寿险专业化推销流程第一节专业化推销 第二节寿险专业化推销流程 第五章主顾开拓
第一节主顾开拓的意义 第二节主顾开拓的方法 第三节主顾开拓途径与技巧 第六章接触前准备与接触第一节接触前准备 第二节接触 第七章说明 第一节促成的时机 第二节促成的方法 第三节促成的话术 第四节如何诱导客户鉴约 第八章促成 第一节拒绝的原因 第二节拒绝处理的原则与方法 第九章拒绝处理 第十章售后服务 第一节风险与保险一、风险的定义、分类与对策
1、险的定义 风险是指在特定客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。例如，炒股票可能赚钱，也可能赔钱，这就叫有风险。 2、风险的分类 按不同的标准分类，风险有许多种。按性质划分，风险可分为两类： ●纯粹风险： 指造成兵贵神速可能性的风险，其所致结果有两种，即损失和无损失。例如：水灾、火灾、疾病、意外等。 ●投机风险： 指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种，即损失、盈利和无损失。例如：赌博、股票买卖、市场风险等。 风险的出现是不能避免的，但我们可采取一些办法来防范风险。 3、防范风险的对策 ●避免风险 是指设法回避损失发生的可能性，从根本上消除特定风险的措施。例如：如果害怕出现航空事故，可以不乘坐飞机来避免此类事故的发生。