第一部分保险基础知识
1:有利于增进彼此了解，强化双方互相信任，圆满解决纠纷，并继续执行合同争议的处理方式是（A）。21次
A、协商
B、和解
C、诉讼
D、仲裁
2:某公民甲某，被宣告死亡后，由其妹妹继承的甲某的两间房屋因经济拮据卖给了公民乙。但是甲某在被宣告死亡二年后重新出现，并由法院撤消对他的死亡宣告。那么，根据《民法通则》的规定，对于这两间房屋的处理意见是（D）。13次
A由乙无偿返还甲 B甲某无权要求返还
C由乙返还甲，甲退款给乙 D由甲的妹妹把卖房款返还给甲
3:受益人取得受益权的唯一方式是（C）。12次
A、依法确定
B、以血缘关系确定
C、被保险人或投保人通过保险合同指定
D、以经济利害关系确定
4:在各类保险中，起源最早、历史最长的保险是（D）。P36页，10次
A、房屋保险
B、火灾保险
C、人身保险
D、海上保险
5:保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证是（D）。8次
A、暂保单
B、小保单
C、投保单
D、保险单
6:个体工商户甲经营一个杂货店，其承担债务的基础是（A）。7次
A、甲的个人财产
B、甲的家庭财产
C、甲父母的财产
D、甲的朋友的财产
7:在保险承保中，对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司通常作出的承保决策是（A）。P123；7次
A、正常承保
B、优惠承保
C、有条件地承保
D、拒保
8:当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付赔偿金之日起，在赔偿金额限度内，依法取得对财产损失负有责任的第三者请求赔偿的权利。这种权利叫做（D）。7次
A、代位管理权
B、代位受益权
C、代位使用权
D、代位求偿权
9:在重复保险的情况下，保险人分摊赔款不以保额为基础，而是按照在无他保的情况下单独应负的责任限额进行比例分摊。该分摊方式叫做（C）。P1086次
A、比例责任制
B、主要保险制
C、限额责任制
D、顺序责任制
10:当某企业决定对其风险管理采用自留还是转移方式时，不需要考虑的因素是（D）。6次A、风险发生的频率B、风险损失的大小
C、本公司的财务承受能力
D、风险发生的具体时间
11:当人们面临纯粹风险时，其结果是（C）。6次
A、可能遭受损失、获利或者既无损失也无获利
B、可能遭受损失也可能获利
C、只有损失机会而无获利可能
D、获利的可能性大于损失的可能性
12:所谓所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益和处分的权利是指（A）。6次
A、财产所有权
B、财产使用权
C、财产管理权
D、财产继承权
13:在订立保险合同时，保险人应向投保人说明保险合同的条款内容。保险人所履行的该项义务是（D）。P85；6次
A、解释条款的义务
B、签发保单的义务
C、说明合同内容的义务
D、如实告知的义务
14:按照保险标的分类，保险合同一般可分为（D）。P51；6次
A、责任保险合同和信用保险合同
B、人寿保险合同和健康保险合同
C、财产损失保险合同和人身意外伤害保险合同
D、财产保险合同和人身保险合同
15:在风险管理中，主体可以采取主动放弃，从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位。这一方式被称为（C）。P13；6次
A、转移
B、预防
C、避免
D、抑制
16:在保险发展历史上，海上保险的雏形是（C）。p37；6次
A、“黑瑞甫”制度
B、公典制度
C、船舶抵押借款制度
D、基尔特制度
17:在有关保险利益的界定中，客观上或事实上尚未存在，但根据法律法规、有效合同的约定在将来某一时期将会产生的经济利益叫做（A）。P926次
A、期待利益
B、现有利益
C、合法利益
D、责任利益
18:投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险被称为（B）。6次
A、共同保险
B、重复保险
C、互助保险
D、合作保险
19:个体工商户甲与其妻二人共同经营一个夫妻店，其承担债务的基础是（B）。5次
A、甲的个人财产
B、甲的家庭财产
C、甲父母的财产
D、甲朋友的财产
20:按照保险合同的通常规定，由于正常维修、保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除类型属于（C）。5次
A、损失原因免除
B、费用免除
C、损失免除
D、维修免除
21:保险事故发生后，被保险人或受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为被称为（A）。5次
A、索赔
B、理赔
C、报案
D、出险通知
22:保守秘密是保险代理从业人员的一项义务。这里所指的秘密是指（A）。5次
A、客户和所属机构的秘密
B、仅指客户的秘密
C、仅指所属机构的秘密
D、保险代理人相互之间的秘密
23:按照合同承担风险责任的方式分类，保险合同的种类有（C）。5次
A、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同
B、定值保险合同、定量保险合同与不定值保险合同
C、单一风险合同、综合风险合同与一切险合同
D、个别保险合同、单一风险合同与集体保险合同
24:在保险实务中，财产保险合同的主体变更主要是指（D）。4次
A、保险人和投保人的变更
B、投保人和受益人的变更
C、被保险人和代理人的变更
D、投保人和被保险人的变更
25:在依据风险产生的行为划分的风险种类中，非个人行为引起的风险被称为（C）。4次A、纯粹风险B、特定风险C、基本风险D、静态风险
26:足额保险合同中，保险人支付保险赔款后，在取得保险标的全部所有权的条件下，保险人在处理标的物时所获得的利益如果超过所支付的赔偿金额，对超过部分的正确处理方式是（A）。4次
A、归保险人
B、归被保险人
C、归第三者
D、由保险双方比例分享
27:根据风险管理理论，在风险管理各个环节中最为重要的环节是（D）。4次
A、风险估测
B、风险识别
C、风险评价
D、选择风险管理技术
28:在保险活动中，被保险人一旦违反保证义务，保险人的正确处理方式是（C）。4次
A、全部承担赔偿或给付保险金的责任
B、部分的承担赔偿或给付保险金的责任
C、不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费
D、不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费
29:体现保险双方保险关系存在的标志是（B）。4次
A、保险金额
B、保险合同
C、保险期限
D、保险对象
30:保险费率厘定的公平性原则的含义是指（D）。P19；4次
A、各个保险人赚取的利润要尽量一致
B、各个保险人收取的保险费要尽量一致
C、各个被保险人承担的保险费要尽量一致
D、投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况相适应
31:若保险合同不具有法律效力，不受国家法律保护，其结果是（D）。4次
A、保险合同变更
B、保险合同解散
C、保险合同解除
D、保险合同无效
32:具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（D）。P320；4次
A、自然人
B、监护人
C、合伙人
D、法人
33:在我国保险实务中，普遍推行的“零时起保制”的含义之一是指保险合同生效的开始时间为（A）。4次
A、合同成立的次日零时
B、合同成立的当日零时
C、交付保费的次日零时
D、交付保费的当日零时
34:作为保险合同法律特征之一的射幸性具体是指（B）。4次
A、保险人必然履行赔付义务
B、保险人并不必然履行赔付义务
C、投保人缴纳保险费，保险人必须履行赔付义务
D、投保人履行告知义务，保险人必须履行赔付义务
35:由保险合同当事人在基本条款基础上，根据需要另行约定或附加的、用以扩大或限制基本条款中所规定的权利和义务的条款被称为（D）。4次；P57
A、任意条款
B、法定条款
C、基本条款
D、附加条款
36:按照我国保险法的规定，投保人履行如实告知义务时，遵循的原则是（D）。4次
A、无限告知原则
B、部分告知原则
C、全部告知原则
D、询问告知原则
37:保险合同的关系人包括（C）。4次
A、保险人和投保人
B、保险人和被保险人
C、被保险人和受益人
D、保险人和受益人
38:保险保障功能具体表现为（A）。4次
A、补偿功能和给付功能
B、融资功能和经济功能
C、管理功能和补偿功能
D、经济功能和管理功能
39:保险合同当事人中投保人的最基本的义务是（B）。4次
A、如实告知义务
B、交付保险费义务
C、维护保险标的安全的义务
D、保险事故发生的通知义务
40:除《中华人民共和国保险法》另有规定或约定外，保险合同成立后，有权随时解除保险
合同的主体是（C）。4次
A、保险人
B、被保险人
C、投保人
D、受益人
41:当保险标的之间在地理位置上相毗连，具有不可分割性时，保险人通常采取的划分风险单位的方法是（A）。4次
A、按地段划分风险单位
B、按标的划分风险单位
C、按事故发生的时间划分风险单位
D、按投保单位划分风险单位
42:风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。这里描述的风险特征是（B）。4次
A、普遍性
B、客观性
C、发展性
D、商品性
43:保险标的因买卖、赠与、继承等民事法律行为将引起保险标的所有权的转移，进而产生的保险合同变更。该变更属于（A）。4次
A、保险合同主体的变更
B、保险合同内容的变更
C、保险合同客体的变更
D、保险合同形式的变更
44:当法律规定的解除情形出现时，合同当事人可以解除保险合同，这一解除形式属于（A）。7次
A、法定解除
B、约定解除
C、协商解除
D、裁决解除
45:保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道,为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供附加服务内容的保险行为被称为（A）。6次
A、保险客户服务
B、保险销售服务
C、保险纠纷处理
D、保险售后服务
46:在保险承保中，对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的费率予以承保。这一承保决策属于（B）。6次
A、正常承保
B、优惠承保
C、有条件地承保
D、拒保
47:优质客户服务的测定标准是（C）。5次
A、服务给人印象如何深刻
B、服务的个性化程度
C、服务满足客户期望的程度
D、服务的新颖化程度
48:一般来说，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵循的首要原则是（B）。5次
A、高损失频率优先原则
B、高额损失优先原则
C、低损失频率优先原则
D、低额损失优先原则
49:在投保人或被保险人违反告知的各种形式中，投保人或被保险人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实虚假告知的行为叫做（D）。4次
A、漏报
B、误告
C、隐瞒
D、欺骗
50:诚实信用作为保险代理从业人员应当遵守的职业道德原则，其要求保险代理从业人员对（D）。4次
A、保险人做到诚实信用即可
B、投保人做到诚实信用即可
C、被保险人做到诚实信用即可
D、保险人和投保人或被保险人同时做到诚实信用
51:保险销售人员对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释被称为（D）。4次
A、保险方案设计
B、保险方案拟定
C、保险方案推荐
D、保险方案说明
课堂小测验（103模拟题）
1、P6依据基本风险的概念以下属于基本风险的是（）
A、经济衰退
B、火灾
C、盗窃
D、资本增加
2、P14在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的
具体措施称为（）
A、预防
B、抑止
C、避免
D、自留
3、P22保险在一定条件下，分担了单位和个人所不能承担的风险，从而体现了一种经济互
助性，这体现了保险的（）
A、互助性
B、法律性
C、经济性
D、商品性
4、P30将保险分为原保险、再保险、共同保险和重复保险，是按照（）进行分类
A、承保方式
B、实施方式
C、保险标的
D、赔偿方式
5、P32将保险资金中的闲置部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用，这
体现了保险的（）
A、资金融通功能
B、社会管理功能
C、保险保障功能
D、社会保障功能
6、P49，在财产保险中，以古玩、字画为保险标的的财产保险合同，一般采用（）
A、定值保险合同
B、不定值保险合同
C、补偿性保险合同
D、给付性保险合同
7、P52与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保费义务的人，称为（）
A、被保险人
B、投保人
C、受益人
D、监护人
8、P57按照保险条款对当事人的约束程度，可将其分为（）
A、法定条款与任意条款
B、基本条款与附加条款
C、附加条款与法定条款
D、特约条款与一般条款
9、P64暂保单的法律效力与正式保单完全相同，只是有效期较短，一般为（）
A、30天
B、60天
C、80天
D、120天
10、P67以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额，则保险合同（）
A、无效
B、有效
C、终止
D、中止
11、P69投保人、被保险人未按约定维护保险标的安全的，保险人（）
A、有权要求增加保险费或解除保险合同
B、无权要求增加保险费或解除保险合同
C、有权要求增加保险费但不得解除保险合同
D、无权要求增加保险费但可解除保险合同
12、P69若被保险人未履行危险增加的通知义务，保险人对因危险程度增加而导致的保险标的的损失可以( )
A、不承担保险责任
B、承担保险责任
C、解除合同
D、中止合同
13、P74因保险标的的数量、价值增减而引起的保险金额的增减，属于（）
A、保险合同内容的变更
B、保险合同主体的变更
C、保险合同客体的变更
D、保险合同权益的变更
14、P79由国家最高人民法院在适用法律的过程中，对于具体应用法律问题所作的解释，称为（）
A、司法解释
B、立法解释
C、有权解释
D、仲裁解释
15、P87在海上保险中，不改变航道的保证和航行合法保证，属于（）
A、默示保证
B、明示保证
C、确认保证
D、承诺保证
16、P92在保险利益的确定过程中，尚未确定但可以确定的利益或者利害关系称为（）
A、期待利益
B、现有利益
C、确定利益
D、不确定利益
（104模拟题）
P2根据风险因素的性质不同，通常可将其分为( )
A.有形风险因素和无形风险因素
B.道德风险因素和心理风险因素
C.财产风险因素和人身风险因素
D.静态风险因素和动态风险因素
P14在风险管理方法中，高层建筑安装自动喷淋设备属于（ )
A.预防
B.抑制
C.避免
D.转移
P46根据保险法规定,投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议称为( )
A.保险合同
B.保险价值
C.保险关系
D.保险协议
P27保险和储蓄两者属于不同的经济范畴,有着明显的差异,其中储蓄的受益期限是( ) A.本金返还期 B.本息返还期 C.利息返还期 D.保费返还期
P36最早发明风险分散这一保险基本原理的国家是( )
A.中国
B.英国
C.美国
D.日本
6. P59在财产保险中,保险金额要根据( )决定的
A.保险标的
B.保险利益
C.保险价值
D.保险对象
7.P59根据保险法规定，保险责任的开始时间是（）
A.双方在保险合同中约定
B.保险人确定
C.投保人约定
D.保险人和代理人约定
8. P63投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证是( )
A.投保单
B.保险合同 C,投保单证 D.保险单
9.P66我国保险实践中普遍执行的”零时起保制”就是指保险合同的生效时间是 ( )
A. 在合同成立时的当日零时
B. 在合同成立时的当日24时
C. 在合同成立时的次日零时
D. 在合同成立时的次日24时
10.P69我国保险法规定，若被保险人未履行危险增加通知义务,保险人对因危险增加而导致的保险标的损失可以( )
A.全额赔偿
B.部分赔偿
C.按比例赔偿
D.不承担赔偿责任
11.P71责任免除条款生效的条件是( )
A. 保险人在订立保险合同时投保人明确列明
B. 保险人在订立保险合同时投保人明确说明
C. 保险人在订立保险合同时受益人明确列明
D. 保险人在订立保险合同时受益人明确说明
12.P74保险标的的数量价值增减而引起的保险金额的增减属于合同的( )
A.内容变更
B.利益变更
C.保单变更
D.主体变更
13. P76保险合同终止最普遍、最基本的原因是( )
A.因履行而终止
B.因标的灭失而终止
C.保险合同期限届满终止
D.合同失效
14. P80在保险合同争议的处理方式中，由人民法院依法定程序解决争议,进行裁决的一种方式称之为( )
A.起诉
B.仲裁
C.诉讼
D.调解
15. P88投保人或被保人在投保时对有关保险标的重要事实告知不实属于( )
A.欺诈
B.漏报
C.误告
D.隐瞒
16. P101甲向银行贷款100万买房,自付30万,贷款70万,一年后返还银行20万,此时银行对房屋的保险利益( )
A.30万
B.40万
C.50万
D.60万
17. P107某企业将价值100万财产分别向甲已两家公司投保,保险金额为90万和60万,由于事故造成损失50万，则根据我国保险法规定甲保险公司要赔偿( )万
A.50
B.20
C.40
D.30
18. P111洪水和风灾都是保险责任范围,若同时发生时则保险公司处理是( )
A.部分赔偿
B.按比例赔偿
C.全部赔偿
D.不赔偿
19. P121从保险销售渠道看，保险人通过保险经纪人争取保险业务,从而实现保险的销售属于( )
A.直接销售渠道
B.间接销售渠道
C.宽销售渠道
D.窄销售渠道
20. P126一次风险事故可能告成保险标的的损失的范围称之为( )
A.风险单位
B.风险损失
C.风险发生
D.风险因素
21. P141保险人在销售保险产品之前为消费者提供各种有关保险行业,保险产品的信息,咨讯,免费举办讲座,风险规划与管理的服务属于( )
A售前服务 B.售后服务 C.售中服务 D.客户服务
22. P153以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险是指( )
A.信用保险
B.财产保险
C.责任保险
D.人身保险
1.投连（投资连接保险） a.除了具有保险保障外,保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品。 b.缴付的保费一部分用来购买由保险公司设立的投资帐户中的投资单位,一部分购买 寿险保障。 c.投资帐户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益， 同时承担相应投资风险。 具有以下特点： d.第一、交费灵活，收费透明.通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地 交纳保费.同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。 e.第二、灵活性高，账户资金可自由转换。由于投资连结保险通常具有多个投资账户， 不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向，投保人可以根据自身偏好将用于投 资的保费分配到不同投资账户，按合同约定调整不同账户间的资金分配比例，并可 在合同约定条件下灵活支取投资账户的资金。 f.第三、通常不设定最低保证利率。投资收益可以在账户价格波动中反映出来（保 险公司目前通常不迟于一周公布一次账户价格），因此,若具体投资账户运作不佳或 随股市波动,投入该投资账户的投资收益可能会出现负数。 2.投保人 一般称为保护，是指对保险人具有保险利益，向保险公司申请订立人寿保险契约,并负有交纳保险费义务的人.投保人必须是对被保险人具有保险利益的人，也就是说,投保人可以这些人为被保险人,向保险公司投保人寿保险。 3．被保险人 人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的,并以其生存，死亡，疾病或伤害为保险事故的人，也就是保险的对象，也可说是指保险事故发生时,遭受损害的人。图报人不仅可以自己的身体为标的而订立保险契约，也可以他人的身体为标的而订立保险契约。不过投保人以他人为被保险人须对该人有保险利益,如订立已死亡为给付条件的保险契约，还必须经被保险人的书面承认并约定保险金额。 4．受益人 人寿保险的受益人,是指在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人可以是任何人。自然人，法人及其他合法经济组织，自然人当中的无民事行为能力的人，限制民事行为能力的人，甚至活体胎儿等,均可以被指定为受益人。投保人，被保险人也可为受益人。 5．保险标的 指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。 6．保险利益 又称可保利益,指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 7．保险费 保费，指投保人交付给保险公司的费用. 保险费的高低与保险责任、保险期间、保险金额有关，而且还受被保险人的年龄、性别、身体状况、职业类别等因素的影响. 8．人寿保险 以人的生命或身体为保险标的的保险.广义的人寿保险就是人身保险，狭义的人寿保险是人身保险的一种，但不包括意外伤害保险和健康保险。 9．保险金额 保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金的责任的最高限额。 10．保险单
保险基础知识概要 一、保险的起源和大事记 人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的拼三余一的思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储 3 年，便可存足 1 年的粮食。如果不断地积储粮食，经过 27 年可积存 9 年的粮食，就可达到太平盛世。 在国外，保险思想和原始的保险雏形在古代已经产生。据史料记载，公元前 2000 年，在西亚两河 ( 底格里斯河和幼发拉底河 ) 流域的古巴比伦王国，国王曾下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织，向每一成员收取会费以支付个别成员死亡后的丧葬费。古罗马军队中的士兵组织，以收取的会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。 据传说， 5000 多年前的一天正午，一支横越埃及沙漠的骆驼商队正艰难地在沙丘间跋涉。酷热的太阳烘烤着毫
无遮掩的沙漠，仿佛要把一切生命烤干，一只粗糙的水壶在商人间传递。突然，天空一下子变暗，乌云像横泻的浊浪在天空中翻滚，一场大风暴要降临了。商人们顾不得骆驼了，拼命地往沙丘高处爬去。风暴过后，原来他们丢弃骆驼和货物的地方已经堆起了几座新沙丘， 30 只骆驼只有 8 只跑得快的幸免于难，其余的无影无踪了。要是在从前，损失货物、骆驼的商人就要面临着破产了。但这次的情况有些不同，因为商队在出发前，精明的商队领队就将商人们召集到一块，通过了一个共同承担风险的互助共济办法。这个办法规定，如果旅途中有商人的货物或骆驼遇到不测而损失或死亡，由未受损的商人从其获利中拿出一部分来分摊救济受难者；如果大家都平安，则从每个人的获利中提取一部分留存，作为下次运输补充损失的资金。由于有了这个约定，这次损失事故没有在商队中造成太大的波动，因为全商队还有 8 只骆驼和它们所载的货物，贸易所得的利润分摊下去，至少可以使商人们购臵新的骆驼，以求东山再起。这种互助共济法，经过后来不断的完善后，被收入到汉谟拉比法典中。无独有偶， 3000 多年前，在中国的长江上也有商人运用了这种互助共济的方法。长江是一条横贯中国东西的河流，在其上游地区，山高路险，交通不便，因此，长江就成了主要的交通要道。大批的货物源源不断地从四川、云南、贵州等地运往下游。由于当时造船技术有限，加上长江水急浪高，经
第一节风险概述 一、风险的含义 风险是指某种事件发生的不确定性。从广义上讲, 这种不确定性既包括盈利的不确定性, 也包括损失发生的不确定性。只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性, 那么就认为该事件存在着风险。在保险理论与实务中, 风险是指保险标的损失发生的不确定性。风险的不确定性包括风险是否发生不确定、何时发生不确定和产生的结果不确定。 二、风险的构成要素 风险是由多种要素构成的。一般认为, 风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。 ( 一) 风险因素 风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因, 是造成损失的间接原因。例如, 对于建筑物而言, 风险因素是指其所使用的建筑材料的质量、建筑结构的稳定性等: 对于人而言, 则是指健康状况和年龄等。 根据风险因素的性质不同, 通常可将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。 1、有形风险因素。有形风险因素也称实质风险因素, 是指某一标的本身所具有的足以引起 风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。如一个人的身体健康状况: 某一建筑物所处的地理位置、所使用的建筑材料的性质等: 某一类汽车的刹车系统的可靠' 性: 地壳的异常变化、恶劣的气候、疾病传染等都属于实质风险因素。 2、无形风险因素。无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素, 通常包括道德风险因素和心理风险因素。其中, 道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形因素, 即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图, 故意促使风险事故发生, 以致引起财产损失和人身伤亡的因素。如投保人或被保险人的欺诈、纵火行为等都属于道德风险因素。在保险业务中, 保险人对因投保人或被保险人的道德风险因素所引起的经济损失, 不承担赔偿或给付责任。心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素, 即由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸, 以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。例如, 企业或个人投保财产保险后产生了放松对财物安全管理的思想, 如产生物品乱堆乱放, 吸烟后随意抛弃烟蒂的心理或行为, 都属于心理风险因素。由于道德风险因素和心理风险因素均与人密切相关, 因此, 这两类风险因素合并称为人为风险因素。 ( 二) 风险事故。风险事故( 也称" 风险事件") 是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件, 是造成损失的直接的或外在的原因, 是损失的媒介物。即风险只有通过风险事故的发生, 才能导致损失。例如, 汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡, 其中刹车失灵是风险因素, 车祸是风险事故。如果仅有刹车失灵而无车祸, 就不会造成人员伤亡。 ( 三) 损失。在风险管理中, 损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少, 即经济损失, 一般以丧失所有权、预期利益、支出费用和承担责任等形式表现, 而像精神打击、政治迫害、折旧以及馈赠等行为的结果一般不能视为损失。 在保险实务中, 通常将损失分为两种形态, 即直接损失和间接损失。直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害, 这类损失又可称为实质损失: 间接损失则是指由直接损失引起的其他损失, 包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。在风险管理中, 通常将损失分为四类: 即实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。 从风险因素、风险事故与损失三者之间的关系来看, 风险因素引发风险事故, 而风险事故导致损失。也就是说, 风险因素只是风险事故产生并造成损失的可能性或使这种可能性增加的条件, 它并不直接导致损失, 只有通过风险事故这个媒介才产生损失。 但是, 对于某一特定事件, 在一定条件下, 风险因素可能是造成损失的直接原因, 则它就是引起损失的风险事故: 而在其他成损失的直接原因, 则它就是引起损失的风险事故: 而在其他条件下, 可能是造成损失的间接原因, 则它就是风险因素。如因下冰雹使得路滑而发生车祸, 造成人员伤亡, 这时冰雹是风险因素, 车祸是风险事故。若冰雹直接击伤行人, 则它是风险事故。 三、风险的种类
保险基础知识
一、风险与保险 1、风险的定义： 指在特定的客观情况下，在特 定的期间内某种损失发生的 可能性。 2、风险的特点： 客观性、普遍性、个别偶然性、 大量必然性、可变性 3、风险的分类： 按风险损失的对象分： 财产风险 人身风险 责任风险
4、风险与保险的关系： 风险是保险存在与发展的前 提，保险是风险管理的一种最 有效、最科学的方法。 5、保险的定义： 保险是指投保人根据合同约 定，向保险人支付保险费，保 险人对于合同约定的可能发 生的事故因其发生所造成的 财产损失承担赔偿保险金责 任，或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的 年龄期限时，承担给付保险金 责任的商业保险行为。
6、保险定义的两层含义： （1）从经济角度上说，保险 是分摊意外事故损失的一种 财务安排； （2）从法律角度上来看，保 险是一种合同行为，体现的是 一种民事法律关系。 7、保险的特征 （1）经济性（2）互助性 （3）法律性（4）科学性8、保险的历史发展： 最早出现的保险是海上保险， 1384年10月在意大利出现了 世界第一张海上保险单。 1583年在英国伦敦签发了世 界第一张人寿保险单。
9、保险的职能： 1.分摊风险 2.补偿损失（或给付保险金） 3.投资 4.防灾防损 10、保险的分类： 按保险标的的保障范围可分为： 财产保险人身保险 责任保险信用、保证保险11、人身保险的定义： 以人的寿命和身体为保险对象， 对被保险人的死亡、伤残、疾病、 年老丧失劳动力或保险期满由 保险人给付保险金的保险，包括 人寿保险、健康保险和意外伤害 保险。
第一篇保险基础知识 第一章风险概述 第一节风险及其特征 一、风险的含义 （一）风险的一般含义 风险一般是指某种事件发生的不确定性。只要莫一时间的发生存在着两种或两种以上的可能性，那么该事件即存在着风险。 （二）风险的特定含义 从风险的一般含义可知，风险既可以指积极结果（即赢利）的不确定性，也可以指损失发生的不确定性。然而。保险是通过其特有的处理风险的方法，对被保险人提供保险保障的，即当被保险人由于保险事故的发生而遭受经济损失或人身伤害时，由保险人进行保险赔偿或给付，因而在保险理论与实务中，风险具有特定含义------风险是指某种损失发生的不确定性。 二、风险的构成要素 风险是由多种要素构成的。这些要素的共同作用，决定了风险的存在、发生和发展。一般认为，风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。 （一）三要素的概念 1、风险因素。风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。风险因素是风险事故的潜在原因，是造成损失的间接原因。根据风险因素的性质不同，通常可将其分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素三种类型。（1）实质风险因素。实质风险因素是指某一标的本身所具有的足以引起损失发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。 （2）道德风险因素。道德风险因素是指与人的品德修养有关的因素，即出于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。（3）心理风险因素。心理风险因素是与人的心理状态有关的因素，即由于人们的疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。 2、风险事故。风险事故（也称风险事件）失职造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物，即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 3、损失。在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。在保险实务中，通常将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失是指因风险事故导致的财产本身的损失和人身伤害；间接损失则是指因直接损失引起的额外费用损失、收入损失和责任损失等。多数情况下，间接损失的金额很大。有时甚至超过直接损失。（二）三要素之间的关系 风险因素是风险事故的原因或条件。通常风险因素只是发生风险事故并造成损失的可能性或使之增加的条件，他并不直接导致损失，只有通过风险事故这个媒介才产生损失。三、风险的分类 （一）依据风险产生的原因分类 依据风险产生的原因分类，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、经济风险与技术风险。 1.自然风险。自然风险是指因自然力的不规则变化引起的种种现象导致对人们的经济生活、
第一部分保险基础知识 1:有利于增进彼此了解，强化双方互相信任，圆满解决纠纷，并继续执行合同争议的处理方式是（A）。21次 A、协商 B、和解 C、诉讼 D、仲裁 2:某公民甲某，被宣告死亡后，由其妹妹继承的甲某的两间房屋因经济拮据卖给了公民乙。但是甲某在被宣告死亡二年后重新出现，并由法院撤消对他的死亡宣告。那么，根据《民法通则》的规定，对于这两间房屋的处理意见是（D）。13次 A由乙无偿返还甲 B甲某无权要求返还 C由乙返还甲，甲退款给乙 D由甲的妹妹把卖房款返还给甲 3:受益人取得受益权的唯一方式是（C）。12次 A、依法确定 B、以血缘关系确定 C、被保险人或投保人通过保险合同指定 D、以经济利害关系确定 4:在各类保险中，起源最早、历史最长的保险是（D）。P36页，10次 A、房屋保险 B、火灾保险 C、人身保险 D、海上保险 5:保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证是（D）。8次 A、暂保单 B、小保单 C、投保单 D、保险单 6:个体工商户甲经营一个杂货店，其承担债务的基础是（A）。7次 A、甲的个人财产 B、甲的家庭财产 C、甲父母的财产 D、甲的朋友的财产 7:在保险承保中，对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司通常作出的承保决策是（A）。P123；7次 A、正常承保 B、优惠承保 C、有条件地承保 D、拒保 8:当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付赔偿金之日起，在赔偿金额限度内，依法取得对财产损失负有责任的第三者请求赔偿的权利。这种权利叫做（D）。7次 A、代位管理权 B、代位受益权 C、代位使用权 D、代位求偿权 9:在重复保险的情况下，保险人分摊赔款不以保额为基础，而是按照在无他保的情况下单独应负的责任限额进行比例分摊。该分摊方式叫做（C）。P1086次 A、比例责任制 B、主要保险制 C、限额责任制 D、顺序责任制 10:当某企业决定对其风险管理采用自留还是转移方式时，不需要考虑的因素是（D）。6次A、风险发生的频率B、风险损失的大小 C、本公司的财务承受能力 D、风险发生的具体时间 11:当人们面临纯粹风险时，其结果是（C）。6次 A、可能遭受损失、获利或者既无损失也无获利 B、可能遭受损失也可能获利 C、只有损失机会而无获利可能 D、获利的可能性大于损失的可能性 12:所谓所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益和处分的权利是指（A）。6次 A、财产所有权 B、财产使用权 C、财产管理权 D、财产继承权 13:在订立保险合同时，保险人应向投保人说明保险合同的条款内容。保险人所履行的该项义务是（D）。P85；6次 A、解释条款的义务 B、签发保单的义务 C、说明合同内容的义务 D、如实告知的义务
保险基础知识 保险是指在保险公司向客户收取一定的费用，在客户受到意外损失时，由保险公司承担客户遭受损失的一种协议。保险公司按照承保时约定的条款和费率，赔偿投保人有关事故损失，保险相对投保人承担风险，从而实现投保人、被保险人及社会共同免受损失。因此，保险是投保人在购买保险合同时，以支付一定的费用，换取保险公司给予能够发挥的、不可抗力的保险保障服务的一种商业行为。 一般来说，保险业有分为三大类：人身保险、财产保险和担保保险。人身保险是指保险公司承保的被保险人的个人身体、健康和一定的生活费用的损失；财产保险则是指保险公司承保的财产受损害或损失的损失；而担保保险则是指保险公司承保责任担保，并为担保人提供保险保证，在担保人承担责任时，由保险公司承担损失的第三方保险。 保险的特点主要有：一是具有费用性，即投保人为了获得保险保障，必须向保险公司支付一定的保险费，把费用和保险保障服务结合起来；二是具有投保人分散风险性，即投保人将自己的风险与大多数人分散，保险公司承担可能发生的总体风险；三是具有保险公司均摊风险性，即当一个投保人发生损失时，保险公司将发生的损失分摊到全体投保人身上；四是具有社会弥补性，即保险会将社会发生的损失进行弥补，从而保护投保人的利益。 保险分为两大类：重大险和小额险。重大险是指涵盖财产损失、人身损害等众多重大风险的保险；小额险是指以有限的费用，以较低
的价格，向投保人提供一定程度的保证的保险，可以涵盖失业、住宅损害、财产损失等一些小的损失。 保险公司的核心经营是对投保人的需求和担保进行把握，并根据自身的定价权和内部管理习惯进行准确的风险定价，以确保其风险承担的基础上，使保险业务可持续发展，从而实现企业的成长。保险公司也需要设置风险管理机构，以完善其新产品开发和资金安排，确保其可持续发展。 保险业的发展要求组织者和参与者必须理解保险的基本原理，把握保险的基本概念，提高相关的专业知识和技能，强化保险服务的职业操守，并充分维护消费者的合法权益。只有搞好保险基础知识，才能保障保险公司及其客户在发生意外损失时，及时获得充分的保障。 综上所述，保险基础知识是指投保人了解保险合同、保险费率、保险公司风险管理机构和保险服务职业操守等，了解保险的基本原理，以及把握保险的基本概念，提高相关的专业知识和技能，维护消费者的合法权益，以便及时获得充分的保障。对投保人而言，掌握保险基础知识，不仅有助于保障诉讼权利，而且有利于识别风险，更好地受益于保险的服务。
·女性保险·儿童保险·意外保险·医疗保险·重大疾病保险·养老保险·分红保险·万能保险 ·投资连结保险·定期（终身寿险）·旅游保险·失能保险 保险基础知识： 一、风险 （一）、风险的概念 风险是指某种事件发生的不确定性。广义：既包括盈利发生的不确定性，也包括损失发生的不确定性。狭义：仅指损失发生的不确定性。只有可能带来盈利或者损失的不确定性才是风险。 具体来说，就是保险标的损失发生的不确定性，包括风险是否发生的不确定性、何时发生的不确定性和产生损失程度的不确定性。 （二）风险特征：客观性、普遍性、不确定性、可测性（概率论、数理统计）、发展性。（三）风险的构成要素 1、风险要素：指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。一般分为：有形风险因素和无形风险因素。 2、风险事故：指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失直接或外在的原因。风险事故是导致损失发生的媒介。 3、风险损失：指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害；间接损失是指直接损失而引起的其他损失，包括额外费用损失、收人损失和责任损失等。 4、风险载体：指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。通常分为人身载体和财产载体。 （四）、风险的种类 1、按照风险未来结果的不确定性，分为：投机风险和纯粹风险。投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。纯粹风险指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态，如地震、洪水、交通事故等。 2、自然风险与社会风险。自然风险是指由于自然原因引起的风险。社会风险是指由于人为原因引起的风险，值得强调是，经济风险、政治风险和法律风险是值得高度重视的社会风险。 3、基本风险和特殊风险： 4、人身风险、财产风险、责任风险与信用风险 （五）风险与保险之间的关系 1、风险是保险产生和发展的前提。 2、保险对风险管理有着实质的影响。 3、风险与保险存在着互制互促的关系。 二、保险 （一）保险的定义 保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此引起经济需要补偿或给付的行为。 从经济角度看，保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。 从法律角度看，保险是指当事人双方通过订立合同的方式规定双方的权利义务并依此建立起来是风险保障机制。 （二）保险要素 1、保险的前提要素：危险存在。危险存在是保险成立的前提。事件发生与否很难确定，事
保险基础知识 一、风险概述： 1、风险的含义：a一般含义：风险一般是指某种事件发生的不确定性。只要某 一件事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，那么该事件即存在着风险。 b特定含义：从风险的一般含义可知，风险既可以指积极结果即赢利的不确定性，也可以指损失发生的不确定性。风险具有特定含义，即风险是指某种损失发生的不确定性。 2、可保风险的定义和要件：定义：可保风险是指符合保险人承保条件的特定风 险。 尽管保险人承保风险的条件在发生变化，但可保风险的基本条件是恒定的。A 风险必须具有不确定性b风险必须是纯粹风险c风险必须使大量标的均有遭受损失的可能d风险必须有导致重大损失的可能e风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失f风险必须具有现实的可测性。 3、风险的构成要素和特征：风险是由多种要素构成的。这些要素的共同作用， 决定了风险的存在、发生和发展。一般认为，风险有风险因素、风险故事和损失三个要素构成。 特征：a风险的不确定性：风险的不确定性是就个体而言，具体表现为：风险是否发生的不确定、发生时间的不确定和产生结果的不确定。b风险的客观性：风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。c 风险的普遍性d风险的社会性e风险的可测定性f风险的发展性：人类社会在自身进步和发展的同时，也创造和发展了风险。 4、风险管理的概念：风险管理是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的 决策过程，即通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障。 二、保险概述 1、保险的定义和特征：a广义保险：无论何种形式的保险，就其自然属性而言， 都可以将其概括为：保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故（事件）发生而遭受经济损失的
保险基础知识 保险是指在一定的条件下，由保险公司向被保险人提供经济保障， 以减轻或补偿因意外事故或灾害引起的损失的一种金融服务。保险作 为风险管理的重要手段，对于个人和企业都具有重要的意义。本文将 介绍保险的基本概念、分类、原则以及购买保险的注意事项。 一、保险的基本概念 保险的基本概念是指在一定的条件下，由保险公司通过合同向被保 险人提供经济补偿，以减轻或弥补因意外事件、自然灾害、疾病等引 起的损失。保险的本质是共同承担风险和分摊损失的机制，通过集中 大量的风险分散到投保人之间，以保证每个投保人个体的损失得到分摊。 二、保险的分类 保险按照保险对象的不同可以分为人身保险和财产保险。人身保险 是指以人的生命、健康为保险标的的保险形式，包括人寿保险、意外险、医疗保险等。财产保险是指以财产为保险标的的保险形式，包括 车险、财产险、责任险等。 此外，保险还可以按照保障期限的长短分为长期保险和短期保险。 长期保险是指保险期限超过一年的保险形式，例如寿险、年金保险。 短期保险是指保险期限不超过一年的保险形式，例如意外险、旅行险。 三、保险的原则
保险业务的开展需要遵守一定的原则，保险的原则主要包括以下几点: 1. 诚实信用原则：保险合同双方必须真实、完整地告知对方相关信息，遵循“夫保险者，必互相知”的原则。 2. 赔偿限额原则：保险公司的赔偿金额不会超过受保险人所受损失的金额，也不会超过保险合同中明示的赔偿限额。 3. 分散风险原则：保险公司通过保险合同的合理设定和风险的分散来降低资金风险。 4. 公平交易原则：保险合同应当遵循公平、公正、公开的原则，保险公司不得操纵保险费率或者不公正地拒绝承保。 四、购买保险的注意事项 在购买保险时，我们需要注意以下几点: 1. 风险评估：在购买保险之前，我们需要对自身和所关注的风险进行评估，明确所需保险保障的范围和金额。 2. 保险产品选择：根据自身需求选择适合的保险产品，例如购买人寿保险、意外险、医疗保险等。 3. 保险公司信誉：购买保险时，应选择信誉良好、有较高评级的保险公司，以确保保险合同能够得到有效执行。 4. 保险合同条款：在购买保险前，仔细阅读并理解保险合同的条款和内容，了解保险责任、免赔额、申报要求等相关条款。
保险基础知识 1.风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。 2.风险管理的基本目标是以最小成本获得最大的安全保障。 3.从经济的角度看，保险分摊意外事故和提供经济保险是一种非常有效的财务安排。 4.按照保险标的分类，可将保险分为财产保险和人身保险。 5.保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产的过程中发挥的功能称为资金融通功能。 6.海上保险的萌芽是共同海损分摊制度。 7.保险合同的双方当事人是保险人和投保人。 8.依据标的价值在订立合同时是否确定分类，保险合同可分为定值保险合同与不定值保险合同。 9.保险人计算保险费的依据，也是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额称为保险金额。 10.保险合同的有效期间，保险人为被保险人提供保险保障的起讫时间称为保险期间。
11.投保人的最基本义务是交纳保险费。 12.保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人之间的权利义务关系不再继续，法律效力完全消灭的事实，属于保险合同终止。 13.按照保险合同条款通常的文字含义并结合上下文进行解释的原则属于文义解释原则。 14.在我国，投保人履行其告知义务的形式是询问告知。 15.保险人依照法律或保险合同的约定，对被告保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行求偿（或追偿）的权利或取得对保险标的的所有权属于保险代位原则。 16.保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构和个人。 17.通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险人的民事法律行为，其后果由保险人承担。 18.在家庭财产保险中，保险事故发生后，保险人对于室内财产采取的赔偿处理方式是第一危险赔偿方式。 19.目前，我国财产保险业务中保费收入比重最大的险种是机动车辆保险。
风险的一般含义：指某种事件发生的不确定性 特定含义：指某种损失发生的不确定性 风险的构成要素 风险因素分为：实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素 风险的分类： （1）按风险产生的原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 （2）按风险标的：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险 （3）按风险性质：纯粹风险、投机风险 （4）按风险影响的结果：基本风险、特定风险 风险的特征： （1）风险的不确定性：风险是否发生的不确定性、发生时间的不确定性、产生结果的不确定性 （2）风险的客观性 （3）风险的普遍性 （4）风险的社会性 （5）风险的可测定性 （6）风险的发展性 可保风险：指符合保险人承保条件的特定风险 可保风险的条件： （1）风险必须具有不确定性 （2）风险必须是纯粹风险 （3）风险必须使大量标的均有遭受损失的可能 （4）风险必须有导致重大损失的可能 （5）风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失 （6）风险必须具有现实的可测性 风险单位：指一次风险事故发生可能造成的最大损害范围。 一个标的为一个风险单位 风险单位的划分：（1）按地段（2）按投保单位（3）按标的 风险管理：指一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，即通过风险识别、估测、评价，并在此基础 上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成 本获得最大的安全保障 风险管理的基本程序：识别、估测、评价、选择风险管理技术、评估风险管理效果 风险管理的目标：以最小成本获得最大安全保障 风险管理的方法：（1）控制型风险管理技术：避免、预防、分散、抑制 （2）财务型风险管理技术：自留风险、转移风险（财务型非保险转移和财务型保险转移） 保险的含义： （1）广义保险：指集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而遭受经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为 （2）狭义保险：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为 保险的特征：互助性、契约性、经济性、商品性、科学性 风险因素：指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。 它是风险事故发生的潜在原因；是造成损失的间接原因。 风险事故：指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物，即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。 损失：指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。分为直接 损失和间接损失。
保险基础知识 保险基础知识 保险是一种经济活动，旨在通过支付保费来转移风险。它是一种合同关系，当被保险人遭受某种事故或风险时，保险公司会根据合同条款对其进行赔付。在这篇文章中，我们将探讨保险的基础知识，包括保险的原理、种类以及购买保险的重要性。 保险的原理是互助和共担风险。保险公司通过收取保费来承担潜在的风险，并为被保险人在发生意外或损失时提供补偿。这种共同承担风险的机制使得被保险人在遭受损失时能够获得经济上的保护，从而减轻其风险承担的压力。 保险的种类包括人身保险和财产保险。人身保险是指在被保险人的身体或生命受到伤害或遭受死亡时提供保障的保险。常见的人身保险包括寿险、医疗保险和意外险。寿险是在被保险人死亡时向其指定的受益人支付一定金额的保险，以提供经济支持。医疗保险是为支付被保险人的医疗费用而提供的保险。意外险则是在被保险人遭受意外伤害时提供补偿。 财产保险是指保护被保险人财产免受损失的保险。这包括汽车保险、火灾保险、财产损失保险等。汽车保险是为保护汽车所购买的保险，以减轻被保险人在发生事故时的经济损失。火灾保险则是为保护房屋或财产免受火灾损失而购买的保险。财产损失保险则是为保护财产免受损失或盗窃而提供的保险。 购买保险的重要性无法忽视。生活中存在许多潜在的风险和意外事件，如疾病、意外事故、财产损失等。购买适当的保险可以帮助我们应对这些风险，并提供经济保障。无论是为自己还是为家人购买寿险，在发生意外时都能保证经济稳定。同样，购买汽车保险可以减少事故时的经济损失；购买医疗保险可以减轻医疗费用的负担。在购买保险时，我们应该根据自身的需求和风险状况选择适当的保险种类和保额。
精品行业资料，仅供参考，需要可下载并修改后使用！ 保险基础知识 第一部分基础类 第一类保险基础知识 考试指定教材： 《保险基础知识》（修订版） 一、风险概述 【考试目的】 通过考核，检验考生对风险、可保风险及风险管理的基础知识、基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握风险的定义、分类和构成因素、可保风险的定义和要件以及风险管理的概念的程度，以提高其对风险的识别能力。 【考试内容】 掌握：1．风险的含义和分类 2．可保风险的定义和要件 熟悉：1．风险的构成要素和特征 2．风险管理的概念 了解：风险单位及其划分 二、保险概述 【考试目的】 通过考核，检验考生对保险的基本概念、保险业发展历程的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险的定义、要素、特征、功能以及保险法的程度，以提高其保险基础理论水平。 【考试内容】 掌握：1．保险的定义和特征 2．保险的要素 熟悉：1．保险的功能 2．保险的分类
三、保险的基本原则 【考试目的】 通过考核，检验考生对保险的基本原则的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则的程度，以提高其运用保险基本原则解决实际工作问题的能力。 【考试内容】 掌握：1．保险利益、保险利益原则含义 2．最大诚信原则含义 3．违反最大诚信原则的法律后果 4．损失补偿原则的含义 5．代位求偿原则的含义 熟悉：最大诚信原则的内容 了解：1．代位求偿原则的内容 2. 重复保险情况下的分摊方法 第二类法律合规知识 考试指定教材： 《保险法基础知识》，出版社：首都经济贸易大学出版社；主编：邹志洪；出版时间： 一、保险法律基础知识 【考试目的】 通过考核，检验考生对保险基础法律知识的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险合同的概念、保险合同的成立和生效、保险合同当事人的义务，保险标的转让等法律知识的程度，以提高其在理赔过程中掌握和运用法律知识解决实际问题的能力。 【考试内容】 掌握：1.保险合同的概念（指定教材第二章第一节） 2.保险合同的成立和生效（指定教材第五章） 3.保险责任的开始(指定教材第五章第二节)
保险基础知识方面 一、名词解释 A1、危险：危险是人们忧虑的、客观存在的能致人的严重后果但又无法知道其是否潜在灾难; A2、保险合同：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议; A3、投保人：投保人是保险合同的一方当事人,与保险人订立保险合同并按照合同负有支付保险费义务的人; A4、被保险人：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人; A5、保险人：保险人作为保险合同的一方当事人,它是指与投保人订立保险合同并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司; A6、保险价值：保险价值是指保险标的的价值,也是投保人对保险标的所拥有的保险利益的价值观; A7、代位赔偿请求权：在财产保险中,因第三者对保险标的的损害而造成保险事故时,保险人在向被保险人赔偿保险金后,得在其赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利; A8、委付：委付是指投保人或被保险人的保险标的物的一切权利转移于保险人,而请求支付全部保险金额的权利; A9、保险代理人：保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人; A10、保险经纪人：保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位; A11、实际全损：实际全损就是保险标的在实际上完全灭失或毁损; A12、部分损失：部分损失是指保险标的因保险事故造成的一部分损失; A13、推定全损：推定全损是指保险标的在保险故事发生后,受损程度虽未完全毁损,但已无法补救,故按完全损失处理的情况; A14、保险利益：保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益; A15、责任保险：责任保险是指导以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险; A16、未到期责任准备金：未到期责任准备金是指在全年年度决算时将保险责任尚未满期的,应属于下一年度的部分保险费提存未来形成的准备金; A17、偿付能力：偿付能力指保险公司对所承担的保险责任在发生金额赔偿时具有的经济补偿能力; A18、保险资金运用：保险资金运用是指保险公司在经营过程中将积聚
保险基础知识 1.什么是风险？风险是指某种事情发生的不确定性。 2.什么是风险因素？风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加起发生的可能性或扩大其 损失程度的原因或条件。 3.什么是有形风险因素?有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以引起 风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。 4.什么是无形风险因素？无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素，通常包括道德风险 因素和心理风险因素。 5.什么是道德风险因素？即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故的发生， 以致引起财产损失和人身伤亡的因素。 6.什么是心理风险因素？即由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增 加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。 7.什么是风险事故？（也称“风险事件”）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损 失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 8.什么是损失？损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。 9.什么是直接损失？直接损失是指风险事故导致的财产本身损失的人身伤害，这类损失又可成为 实质损失。 10.什么是间接损失？间接损失是指由直接损失引起的其他损失包括额外费用损失、收入损失和 责任损失等。 11.什么是自然风险？自然风险是指因自然力的不规则变化使社会生活等遭受威胁的风险。 12.什么是社会风险？社会风险是指由于个人或团体的行为（包括过失行为、不当行为及故意行 为）或不行为使社会生产及人们生活遭受损失的风险。 13.什么是政治风险？政治风险（又称为“国家风险”）是指在对外投资和贸易过程中，因政治原
保险基础知识概要 第一章风险与风险管理 第一节风险概述 1、风险的定义：风险是指某种事件发生的不确定性。在保险理论与实务中，风险仅 指损失的不确定性。这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果 的不确定。 2、风险的构成要素：风险因素、风险事故、损失。 3、风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程 度的原因或条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。 4、根据风险因素的性质不同，可分为有形风险因素和无形风险因素。 5、有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故 发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。 6、无形风险因素也称人为风险因素，与人的心理或行为有关的风险因素，通常包括 道德风险因素和心理风险因素。 7、风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。即风险只有通过风险事故的发生， 才能导致损失。 8、损失：在风险管理中，损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值 的减少，即经济损失，一般以丧失所有权、预期利益、支出费用和承担责任等形式表现， 而像精神打击、政治迫害、折旧以及馈赠等行为的结果一般不能视为损失。 9、在保险实务中，通常将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失是 指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害，这类损失又可成为实质损失。间接损失是指 由直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等，在某些情况， 间接损失甚至超过直接损失。 10、在风险管理中，通常将损失分为四类：实质损失、额外费用损失、收入损失、责任损失。 11、按产生原因，风险可分为 : 自然风险、社会风险、政治风险、经济 风险、技术风险。 12、按标的，风险可分为 : 财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。（财产损失通常包括财产的直接损失和间接损失两个方面；人身风险损失一般有两种：收 入能力损失和额外费用损失；保险人所承保的责任风险仅限于民事损害赔偿责任）
保险基础知识 第一节保险概述 一、简述保险的含义与分类。 保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。 保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。 从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，表现在：(1)保险人与被保险人的商品交换关系；(2)保险人与被保险人之间的收入再分配关系。 从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。 从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取
保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。 由此可见，保险乃是经济关系与法律关系的统一。 根据保险标的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后，根据保险合同的规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。 从广义上讲，财产保险是指除人身保险外的其他一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产与其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。 社会保险是国家以法律的形式规定的,在劳动者暂时或永久丧失劳动能力而没有甚或来源是给与物质帮助、维护即本身获得各种制度的总称。我国《劳动法》第七十条规定"国家发展社会保险事业，建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。" 与社会保险相对应，商业保险通过订立保险合同、以盈利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当
保险基础知识概要 保险基础知识概要第一章风险与风险管理第一节风险概述1、风险的定义：风险是指某种事件发生的不确定性。在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。2、风险的构成要素：风险因素、风险事故、损失。3、风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。 4、根据风险因素的性质不同，可分为有形风险因素和无形风险因素。 5、有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。 6、无形风险因素也称人
为风险因素，与人的心理或行为有关的风险因素，通常包括道德风险因素和心理风险因素。7、风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。8、损失：在风险管理中，损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失，一般以丧失所有权、预期利益、支出费用和承担责任等形式表现，而像精神打击、政治迫害、折旧以及馈赠等行为的结果一般不能视为损失。 9、在保险实务中，通常将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害，这类损失又可成为实质损失。间接损失是指直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等，在某些情况，间接损失甚至超过直接损失。10、在风险管理中，通常将损失分为四类：实质损
失、额外费用损失、收入损失、责任损失。11、按产生原因，风险可分为:自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。12、按标的，风险可分为:财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。13、按性质，风险可分为: 纯粹风险和投机风险。14、按社会环境，风险可分为: 静态风险和动态风险。15、按行为，风险可分为: 基本风险与特定风险。 16、风险的特征：不确定性、客观性、普遍性、可测定性、发展性。第二节风险管理1、风险管理含义：是社会组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。2、在风险管理演变过程中，最有影响的风险管理形式是企业向保险公司购买保险，即大多数现代风险管理形式就是从购买保险实践中发展而来的。3、风险管理的程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术、评估风险管理效果五个环节。4、风险识别主要包括: 感